Снятие пенсионных накоплений в казахстане на покупку квартиры
Вы можете использовать часть своих пенсионных накоплений в Едином накопительном
пенсионном фонде (ЕНПФ) на улучшение жилищных условий.
Строительство индивидуального жилого дома (включая приобретение земельного участка)
Вы можете построить индивидуальный жилой дом (в том числе приобрести земельный участок с целевым назначением ИЖС или ЛПХ) за счет пенсионных накоплений, за счет пенсионных накоплений и собственных средств.
Необходимый перечень документов для получения средств:
• Для покупки земельного участка:
• Для строительства:
- Архитектурно-планировочное задание (АПЗ).
- Договор подряда, заключенный со строительной компанией, обладающей соответствующей лицензией (предусматривающий полное завершение строительства индивидуального жилого дома). В случаях, когда получатель уже оплатил часть суммы за строительство за счет собственных средств, то необходимо предоставить дополнительное соглашение к договору подряда, где зафиксирован факт частичной оплаты за счет собственных средств получателя.
- Лицензия строительной компании на строительно-монтажные работы.
- Cтроительно-монтажные работы.
- Смета расходов на проведение строительно-монтажных работ, составленная получателем/строительной компанией (предусматривающая полное завершение строительства индивидуального жилого дома).
- Эскизный проект, согласованный с территориальным органом архитектуры и градостроительства.
- Уведомление о начале строительства (только для индивидуальных жилых домов более 2-х этажей).
Срок подтверждения цели составляет 24 месяца с даты получения средств на счет подрядной организации.
Необходимый перечень документов для подтверждения цели:
Уступка пенсионных накоплений родственнику
ВАЖНО! Принимающее лицо должно пройти авторизацию на платформе ЕНПФ до выбора Вами данной цели, для корректного формирования двустороннего соглашения.
Вы можете использовать пенсионные накопления своего супруга/супруги, близких родственников (с их согласия) на любые вышеуказанные цели. Близкие родственники это - родители, дети, усыновители (удочерители), усыновленные (удочеренные), полнородные/неполнородные братья и сестры, дедушка, бабушка.
Инструкция для уступающего пенсионные накопления:
Для уступки средств близкому родственнику Вам необходимо:
- Выбрать цель «Уступка средств близкому родственнику».
- Указать сумму, которую вы хотите уступить.
- Указать ИИН лица в пользу которого уступаются пенсионные накопления.
Далее, вам необходимо сформировать необходимые заявления, подписать двустороннее соглашение об уступке единовременных пенсионных выплат Вашим ЭЦП.
Затем, необходимо загрузить документы, подтверждающие близкое родство или супружество с принимающей стороной.
Инструкция для принимающего пенсионные накопления:
Вам необходимо выбрать цель, заполнить сумму, подписать необходимые заявления.
Далее Вам необходимо подписать двустороннее соглашение об уступке единовременных пенсионных выплат, Вашим ЭЦП.
На какие цели можно использовать доступную сумму?
Напоминаем, что документы по подтверждению целевого использования средств (ЕНПФ) необходимо предоставить
в течение 45 рабочих дней , с даты перечисления на Ваш счет средств из ЕНПФ
"Прежде чем разрешить гражданам покупать квартиры, нужно убедиться, что цены справедливы"
По мнению финансового консультанта Расула Рысмамбетова, тезисы в Послании – это скорее взгляд президента на определённые вопросы, нежели чёткая и конкретная задача. Правительство в текущих экономических условиях не всегда выполняло поручения Первого Президента. И сможет ли это сделать сейчас – большой вопрос.
"Я не удивлюсь, если Правительство отложит это поручение на неопределённый период. Государство, несмотря на то, что активно участвует в экономике, давно не её хозяин, потому что мы работаем в открытом рынке, состоим в ЕАЭС. Отсюда валютные скачки. Тут сложно кого-то конкретно обвинить. Наверное, имеет место и слабая квалификация членов Правительства. Во-вторых, неблагоприятные внешние условия. И в-третьих, общая апатия бизнеса на фоне неясности с налоговой системой. Да, они могут начать тенденцию – озвучить, пойти в ту сторону, но не факт, что мы придём", – считает Расул Рысмамбетов.
Своими словами президент в первую очередь подчеркнул две проблемы в Казахстане – жильё и образование.
"Наши вузы долгое время были абсолютно не конкурентоспособными. Поэтому мы видим сотни тысяч казахстанцев, которые едут в Китай, Россию, Америку. Не обязательно по программе "Болашак". Лишь бы получить какое-то конкурентное образование. И наверное, прежде чем разрешить гражданам инвестировать пенсионные деньги в образование, стоит всё-таки поработать над его качеством", – подчеркнул он.
Что касается жилья, то, по словам финансиста, в Казахстане чуть ли не половина этого рынка занята 5-6 крупными компаниями.
"Ценообразование жилья непрозрачное, несмотря на то. что эти компании получают займы даже ниже ставки инфляции. Поэтому, наверное, прежде чем разрешить гражданам покупать квартиры на пенсионные деньги, государству нужно убедиться, что цены, которые выставляют эти компании, справедливы", – считает Расул Рысмамбетов.
Вопросы к эффективности управления пенсионными накоплениями у эксперта тоже есть, но он отметил, что нужно оперировать цифрами.
"В Нацбанке была проверка Счётного комитета. Я думаю, уже в сентябре-октябре результаты этой проверки озвучат, и мы поймём, насколько это эффективно или неэффективно использовалось", – подытожил Расул Рысмамбетов.
"Через 20 лет по улицам будут ходить бомжи"
Председатель Общественного совета ЕНПФ Евгений Сейпульник сомневается в правильности использования накоплений в чём-то ещё, кроме получения пенсии. Ведь их задача – не покупка квартир. Основная цель в том, чтобы человек обеспечил себе достойную старость.
"Может случиться так, что через 20 лет по улицам начнут ходить люди без определённого места жительства, которые в своё время рискнули и забыли про старость. Здесь спорный вопрос. С одной стороны, это мои деньги, я хочу и могу их тратить. С другой, кто вас будет обеспечивать в старости, если вы неправильно распорядитесь накоплениями? Я не хочу в 70 лет содержать другого старичка, который всю жизнь рисковал и на пенсию не накопил. Но мы же не можем исключить этих людей из жизни вообще", – высказался он.
Глава совета не считает проблему отсутствия жилья настолько острой, чтобы пускать в ход пенсионные накопления.
"Есть множество программ, которые помогают молодым семьям купить квартиры, в том же Жилстройсбербанке. Но молодые семьи их не берут, потому что им не нравится район, постройка, этажность. Это значит, что у них есть возможность выбирать. Если нет крыши над головой, вы возьмёте любую квартиру. А если у вас есть возможность выбирать, значит, вы не настолько малоимущая семья", – сказал он.
Эффективно или неэффективно управляют пенсионными накоплениями – риторический вопрос, считает Евгений Сейпульник. Нацбанк может направлять деньги ЕНПФ только в фондовый рынок. А там предоставить гарантированную доходность не научился ещё никто в мире.
"Я как вкладчик, конечно же, всегда буду недоволен уровнем эффективности моих пенсионных активов. Если Нацбанк будет зарабатывать, допустим, 30% годовых на моих накоплениях, мне всё равно этого будет мало. Но есть определённые условия, как и куда должен вкладывать Нацбанк полученные деньги. Есть ограничения: доходы должны быть выше уровня инфляции. За 2017-2018 годы впервые за 20 лет ЕНПФ ушёл по полученной прибыли далеко вперёд. Отчёты говорят о том, что даже в отношении собственных средств фонд получил экономию и начал на них зарабатывать", – подчеркнул Евгений Сейпульник.
"Я бы не стал говорить, что будет решение жилищной проблемы"
Чиновники будут неявно противодействовать реализации поручения президента. В этом уверен председатель правления общественного объединения "Союз потребителей финансовых услуг Казахстана" Айдар Алибаев. Для них эта мера будет крайне невыгодной, считает он.
"Нацбанк и ЕНПФ молча, неявно, но будут этому исполнению всячески противодействовать. Сегодня они управляют нашими деньгами: куда хотят их отправляют, поддерживают банки, отправляют в государственные ценные бумаги, в компании квазигоссектора, имеют от инвестирования доходы. И разве им интересно будет их отдавать? А если даже и исполнят, то разрешат, допустим, забрать только 30%. При сегодняшнем минимальном уровне накоплений граждане много денег оттуда забрать не смогут. Я бы не стал говорить, что будет какой-то серьёзный эффект, с точки зрения решения жилищной проблемы", – говорит он.
Эксперт считает, что даже если вкладчики снимут деньги, то это не повлияет на обеспечение людей пенсией в будущем, потому что и сейчас имеющиеся накопления не решают эту проблему.
"С точки зрения того, что денег у людей не останется на счетах, – но, извините, разве у них сейчас этих денег много? Ну бедные станут ещё чуть-чуть беднее", – сказал он.
Но есть и плюсы из-за недоверия к системе управления пенсионными накоплениями.
"Сегодня ЕНПФ распоряжается нашими деньгами неэффективно, непрофессионально, доход обеспечивает низкий, нашими деньгами закрывают бюджетные дыры. И поэтому, конечно, люди недовольны тем, что управление деньгами происходит как попало. На этом фоне дать им возможность забрать деньги можно расценивать как позитивный фактор. Лучше уж они заберут, чем ЕНПФ будет дальше продолжать эти деньги разбазаривать", – заключил он.
Жильё за счёт пенсионных накоплений: как будет работать схема
Министерство труда и социальной защиты определило основные параметры использования пенсионных средств на улучшение жилищных условий. Об этом на пресс-брифинге рассказал министр труда и социальной защиты населения Биржан Нурымбетов.
Он подчеркнул, что использование части пенсионных накоплений для улучшения жилищных условий предусматривает:
— приобретение жилья (на первичном и вторичном рынке), земельного участка;
— использование в качестве первоначального взноса по ипотеке;
— рефинансирование или погашение ипотечных займов (в любом банке и по любой программе);
— строительство или ремонт собственного жилья и др.
При этом жильё, приобретённое с использованием пенсионных накоплений, может быть реализовано только спустя 5 лет.
Оператором по целевому использованию пенсионных накоплений на недвижимость предлагается назначить «Отбасы Банк» (ЖССБК).
Снятие пенсионных накоплений доступно для:
1. Граждан трудоспособного возраста, имеющих пенсионные накопления, превышающие так называемый порог достаточности.
2. Состоявшихся пенсионеров, которые имеют накопления в ЕНПФ — до 50 % оставшейся суммы.
3. Граждан, оформивших пенсионный аннуитет и имеющих дополнительные накопления.
Порог достаточности пересмотрели и сделали одинаковым для мужчин и женщин. Он будет пересчитываться для новых получателей исходя из доходности, инфляции, размера минимальной выплаты и т. д.
На сегодняшний день порог достаточности для граждан:
— 30 лет — 2 млн 518 тыс. тенге;
— 35 лет — 2 млн 961 тыс. тенге;
— 40 лет — 3 млн 437 тыс. тенге;
— 45 лет — 3 млн 947 тыс. тенге;
— 50 лет — 4 млн 495 тыс. тенге;
— 55 лет — 5 млн 084 тыс. тенге;
— 59 и более лет — 5 млн 586 тыс. тенге.
Напомним, под порогом достаточности рассматривается минимальная необходимая сумма, которая с учётом будущих регулярных 10%-х пенсионных взносов в ЕНПФ позволит обеспечить минимальными пенсионными выплатами до 82 лет.
— При соответствии установленным требованиям ограничений по количеству изъятий не предусмотрено. Допускается, что граждане вправе повторно использовать часть пенсионных накоплений на одну и ту же либо на другую цель, — подчеркнул министр.
Порядок улучшения жилищных условий за счёт выплат пенсионных накоплений утверждается Министерством индустрии и инфраструктурного развития РК.
Схема должна заработать с 1 января 2021 года.
Также предусматривается использование средств на лечение и для передачи в управление финансовым компаниям.
Для этого необходимо:
Как узнать доступную сумму?
Доступная сумма – это размер пенсионных накоплений сверх порога достаточности, которые вы можете использовать.
Порог достаточности – минимально необходимая сумма пенсионных накоплений в ЕНПФ для выплаты пенсии при достижении пенсионного возраста.
"Нацбанк не должен управлять пенсионными активами"
Сложным для реализации поручение президента назвал и экс-глава Нацбанка, член Национального совета общественного доверия Ораз Жандосов. Он тоже считает, что воспользоваться накоплениями смогут лишь те, у кого их достаточно. Подавляющему большинству населения этого делать нельзя.
"В ряде стран такое есть – например, в Сингапуре. Но важен ведь чёткий механизм и расчёты, которые предложит Правительство. Придумать такой механизм – очень сложная задача. Если будет время, я тоже хотел бы принять участие в этой работе", – сказал он в кулуарах заседания НСОД.
Ораз Жандосов высказался против того, что пенсионными активами сейчас управляет Нацбанк.
"Я много раз говорил и считаю, что нахождение пенсионных активов в управлении Национального банка неправильно. У нас же были поручения Елбасы два-три года назад, к сожалению, не было принято окончательного решения по этому вопросу", – заключил Ораз Жандосов.
В октябре 2015 года бывший председатель Нацбанка Кайрат Келимбетов заявил, что будущие пенсии казахстанцев направят на кредитование банков. Позже Нурсултан Назарбаев поручил прекратить тратить пенсионные накопления на кредитование бизнеса.
Узнайте свой порог достаточности:
Как можно использовать свои пенсионные накопления?
Использовать свои пенсионные накопления самостоятельно и/или, в случае недостаточности ваших средств, принять пенсионные накопления близкого родственника или супруга. Близкие родственники это - родители, дети, усыновители (удочерители), усыновленные (удочеренные), полнородные/неполнородные братья и сестры, дедушка, бабушка.
Частично или полностью уступить свои накопления близкому родственнику или супругу. Уступить можно нескольким получателям. Вы можете уступить остаток своих накоплений, даже если вы уже воспользовались основной частью своих пенсионных средств.
"Пенсионными деньгами распоряжается кто угодно, кроме вкладчиков"
Ботагоз Жуманова когда-то состояла в Общественном совете при Едином накопительном пенсионном фонде, но позже вышла из состава, посчитав его "ненастоящим". Специалист по финансовому рынку создала собственную тематическую пенсионную платформу Enpi.kz.
Она считает, что инициатива Касым-Жомарта Токаева вполне реальная. Тем более что покупка жилья остаётся для казахстанцев насущным вопросом. Другое дело, что в стране есть целая плеяда государственных институтов и программ, которые занимаются ипотечным кредитованием. И эти две субстанции нужно "состыковать в одном космосе".
"Главный риск в том, что вкладчик потратит свои деньги до того, как войдёт в фазу жизни, в которой ему нужно будет социальное обеспечение. Проще говоря, нельзя создавать систему, в которой у людей после 55 лет не будет никаких сбережений. Копить в этом периоде уже поздновато", – говорит она.
По её мнению, у неэффективного использования пенсионных накоплений две причины:
- львиная доля инвестиций – это инвестиции в тенговые инструменты, что уже большой минус в долгосрочном периоде;
- инвестиции в квазигосударственные бумаги и казахстанские банки, к которым как к эффективному бизнесу есть вопросы.
"В итоге пенсионными накоплениями, моими личными деньгами, пользуются все, кто угодно, кроме меня самой. Если механизм внедрят, то мне как вкладчику наконец-то дадут возможность косвенно получать из них выгоду", – отмечает Ботагоз Жуманова.
В РК изменят правила использования пенсионных на жильё
В Правила использования пенсионных накоплений предлагают внести поправки. Соответствующий приказ размещён для общественного обсуждения на сайте «Открытые НПА».
Расскажем о главных изменениях.
1. Внесли пункт о перечислении пенсионных на накопительный депозит в «Отбасы банке».
Оговаривается, что пенсионные нельзя снять с такого депозита, расторгнув договор о жилищных строительных сбережениях. Это будет считаться нецелевым использованием. В таком случае деньги вернут в ЕНПФ в течение 10 рабочих дней.
Запрещено также переуступать депозит в пользу третьих лиц, кроме супруга (супруги) или близких родственников заявителя.
Близкие родственники — родители, дети, усыновители (удочерители), усыновлённые (удочерённые), полнородные и неполнородные братья и сёстры, дедушка, бабушка, внуки.
2. Для некоторых целей допускается использовать пенсионные после расчёта собственными средствами. Актуально:
— для полной оплаты по договорам купли-продажи, обмена;
— строительства частного дома при наличии участка в собственности (ИЖС, ЛПХ);
— покупки участка с последующим предоставлением акта о вводе дома в эксплуатацию;
— покупки квартиры по договору долевого участия. ЖК должен иметь гарантию Единого оператора жилищного строительства. О том, как её проверить, читайте здесь.
Отметим, поправки предлагают второй раз за полгода. Первый вариант размещали в мае. В нём было больше целей по первому блоку, сейчас их сократили, исключив паевые взносы, жилищные сертификаты и бюджетные кредиты.
Приобретение жилья в собственность по гражданско-правовым сделкам (полный расчет)
Вы можете приобрести квартиру, индивидуальный жилой дом, комнату в общежитии. Жилище можно приобрести на первичном или вторичном рынке, а также в строящемся доме путем долевого участия в жилищном строительстве имеющим гарантию согласно законодательству РК, приватизации, рассрочки, обмена, договору о передачи доли в многоквартирном жилом доме в соответсвии с законодательством о долевом участии РК. Жилье по данной цели можно приобрести и за счет пенсионных накоплений и за счет пенсионных и собственных средств.
Необходимый перечень документов для подтверждения цели:
В случае приобретения жилья путем долевого участия в жилищном строительстве многоквартирного жилого дома:
В случае полного погашения задолженности по договору рассрочки:
"Эта мера не затронет миллионы казахстанцев"
С утверждением о неэффективности использования пенсионных активов не согласен независимый эксперт, экономист Айдархан Кусаинов. Он считает это мифом, отмечая, что за четыре года доходность ЕНПФ превысила уровень инфляции.
"ЕНПФ ругают из-за общего недоверия к Правительству, но реальной неэффективности пенсионного фонда нет", – утверждает он.
Он напомнил слова президента: использовать разрешат только часть пенсионных накоплений.
"Это не значит, что человек пришёл и все свои накопления заложил, а потом перестал получать накопительную пенсию и начал опять просить денег у государства. Разрешат, скорее всего, только тем, у кого достаточно большие накопления. Использовать часть в ипотеку, грубо говоря", – говорит экономист.
Он предположил, что разрешат снимать свои накопления с определёнными условиями. Допустим, только тем, у кого на счету уже есть больше пяти млн тенге.
"Под эту категорию попадут 1-0,5% вкладчиков, кому эта ипотека, может быть, не нужна. Подавляющее большинство вкладчиков, которые не накопили серьёзные суммы, скорее всего, просто не попадут в ту категорию, которой разрешат использовать. Мало кто знает, что если у вас достаточно пенсионных накоплений, вы можете перевести их в страховой аннуитет и уже сейчас получать пенсию из своих накоплений. Но это для тех, у кого денег много, которым это всё не нужно", – считает он.
Сейчас в Казахстане разрабатывают законопроект, разрешающий гражданам передавать свои пенсионные активы в управление частным компаниям. Но это коснётся лишь тех, кто достиг так называемого порога достаточности – для мужчин он составляет 8,2 млн тенге, для женщин – 10,1 млн.
Согласно отчёту ЕНПФ, опубликованному в Facebook Общественным советом фонда, сейчас открыто около 10 млн счетов. Из них только чуть больше половины – 5,6 млн – являются активными, то есть регулярно пополняющимися. Среднемесячный размер взносов составляет 17 тысяч тенге.
Президент в своей речи подчеркнул, что мера будет относиться именно к работающим казахстанцам. У 70% вкладчиков на счетах меньше одного млн тенге. Этой суммы не хватит даже для первоначального взноса в ипотеку. А она необходима именно молодым. Но лишь мизерная часть 30-летних казахстанцев имеет большие суммы в ЕНПФ. Ведь пенсионные накопления увеличиваются лишь к старости. То есть у 50-летнего гражданина их априори больше, чем у 30-летнего.
"Народ хотел что-то со своими пенсионными деньгами сделать. Ему сказали: "Делайте, вы так давно хотели использовать часть накоплений прямо сейчас. Пожалуйста – сходите в ЕНПФ, посчитайте и что сможете, то используйте, а сколько – это уже не мы виноваты". С точки зрения статистически значимых вещей, эта мера не затронет миллионы казахстанцев", – уверен Айдархан Кусаинов.
По данным ЕНПФ на 1 июля 2019 года, средний размер пенсионных накоплений граждан действительно составил 1 млн тенге на человека. Максимальный размер зафиксирован в Мангыстауской области – 1,94 млн тенге, а минимальный – в Туркестанской области (без учёта Шымкента) – 116,6 тысяч тенге (или в 16,6 раза меньше, чем в Мангыстау).
Вкладчиков, преодолевших порог достаточности, всего 90 тысяч человек (меньше одного процента от общего числа – 0,9%). Это значит, что 70 тысяч мужчин имеют на счетах 8 млн тенге и 20 тысяч женщин – 10 млн.
Какую квартиру в Алматы можно купить за 10 млн тенге, читайте здесь.
"ЕНПФ тратит на адмрасходы 20 млрд тенге ежегодно"
Член Национального совета общественного доверия Рахим Ошакбаев считает, что в ЕНПФ наши деньги обесцениваются.
"За первое полугодие 2019 года реальная доходность активов ЕНПФ составила всего 0,09%. За время существования ЕНПФ накопленная инвестиционная доходность составила 56,1%, а накопленная инфляция – 56,5%. Если же мы берём реальную покупательскую способность, то с учётом девальвации тенге в 2,5 раза наши деньги потрясающе обесценились", – сказал он на первом заседании НСОД.
По его данным, регулярные пенсионные взносы 12 раз в год делают всего 2,5 млн человек при более чем 8 млн занятых. Низкое доверие к ЕНПФ влечёт тотальное уклонение от участия в пенсионной системе и занижение облагаемых доходов.
"Очень низкий уровень накоплений. 6,6 млн казахстанцев имеют накопления до 1 млн тенге, а свыше 5 млн тенге – только у 282 тысяч человек. Использовать свои накопления на образование и жильё, согласно вашей (президента. – Авт.) инициативе, скорее всего, смогут всего 95 тысяч человек", – привёл он данные.
ЕНПФ же в год зарабатывает 60 млрд комиссионных доходов с накоплений казахстанцев.
"Не занимаясь управлением пенсионными активами, взимает 45 млрд тенге комиссии с инвестдохода. Одни только административные расходы ЕНПФ составляют 20 млрд тенге. Мне тяжело представить, как одна квазигосударственная АОшка может в год потратить такую колоссальную сумму в 20 млрд на адмрасходы. Для сравнения: содержание одного из самых больших министерств – Минфина, который состоит из 81 госучреждения и администрирует все налоги и бюджеты, обходится нам в 6 млрд", – подчеркнул он.
Лечение
ВНИМАНИЕ. В данное время возможно подать заявку на лечение только в КАЗАХСТАНЕ! Прием заявлений по оказанию медицинских услуг ЗА РУБЕЖОМ будет доступно позднее.
Как оформить заявку на использование пенсионных накоплений на ЛЕЧЕНИЕ:
- Подайте заявление на единовременную пенсионнную выплату и подпишите ЭЦП.
- ЕНПФ в течение 5 рабочих дней переведет сумму ЕПВ на ваш спецсчет в Отбасы банке.
- После поступления средств на спецсчет, обратитесь к профильному медицинскому специалисту для проведения диагностики.
- После получения заключения профильного специалиста обратитесь в медицинскую организацию по месту прикрепления (узнать место прикрепления можно на портале E-Gov.kz) и подайте там заявление о предоставлении заключения врачебной комиссии, с приложением копии документа, удостоверяющего личность.
- Врачебная комиссия в течении 5 рабочих дней с даты обращения примет решение либо о направлении на лечение, либо об отказе.
- В течение 2 рабочих дней секретарь комиссии выдаст вам заключение.
- После получения положительного заключения выберите медицинскую организацию, в которой вы хотите лечиться, и заключите с ней договор. В договоре должны быть указаны вид медицинских услуг, установленный диагноз из заключения врачебной комиссии, сумму и реквизиты медицинской организации.
- Загрузите на платформу enpf-otbasy.kz заключение врачебной комиссии и договор с медицинской организацией в формате PDF.
- Отбасы банк в течение 5 рабочих дней проверит соответствие документов и перечислит средства с вашего спецсчета в медицинскую организацию по указанным в договоре реквизитам.
Где подать заявку на использование доступной суммы?
Выбрать цель, загрузить необходимые документы, подать заявку и следить за ее статусом вы можете на портале.
Для подачи заявки вам необходимо пройти авторизацию на портале с помощью, действующей электронной цифровой подписи (ЭЦП) физического лица.
Как открыть специальный счет?
Вы можете самостоятельно открыть специальный счет в мобильном приложении ЖССБ 24, либо через видеобанк на нашем сайте. Подробнее о том, как открыть специальный счет здесь.
Пенсионные выплаты на специальном счете будут максимально защищены, их нельзя будет списать в рамках каких-то других долговых обязательств заявителя.
Пенсионные накопления – на покупку жилья и получение образования. Кого это коснётся?
Рассказываем, сколько казахстанцев могут рассчитывать на снятие пенсионных накоплений для покупки жилья и получения образования. И почему эта мера неоднозначна.
Казахстанцы смогут использовать часть пенсионных накоплений для покупки жилья или оплаты обучения. Об этом заявил Касым-Жомарт Токаев в своём первом Послании народу 2 сентября.
При этом он отметил низкий уровень инвестиционных доходов, получаемых от пенсионных активов. Это станет проблемой через 10 лет, когда количество пенсионеров возрастёт, а работающих – снизится.
Informburo.kz собрал мнения казахстанских экономистов о том, насколько реально запустить механизм использования вкладчиками пенсионных активов "не по назначению".
Погашение задолженности по договору аренды с правом выкупа
Если Вы заключили договор аренды с правом выкупа в рамках программ жилищного строительства и антикризисных программ, то вы сможете за счет пенсионных накоплений частично или полностью оплатить задолжность по договорам долгосрочной аренды жилища.
Необходимый перечень документов для подтверждения цели:
- Договор аренды с правом выкупа (с приложением графика погашения арендных платежей), заключенный в рамках программ жилищного строительства и антикризисных программ.
- Письмо за подписью уполномоченного лица организации о реквизитах и сумме задолженности по договору аренды с правом выкупа, о банковских реквизитах счета, на который необходимо перечислить единовременные пенсионные выплаты для погашения задолженности по аренде.
Прием заявлений по этой цели будет доступен
на платформе.
Смотрите также:
Во исполнение поручения Главы государства Правительством были выработаны подходы по использованию части пенсионных накоплений на улучшение жилищных условий, оплату дорогостоящего лечения или передачу в управление частным управляющим компаниям.
Право на изъятие части накоплений из Единого накопительного пенсионного фонда (далее – ЕНПФ) на улучшение жилищных условий, оплату лечения или передачу в управление частным управляющим компаниям будет предоставлено:
- Работающим гражданам, имеющим пенсионные накопления в ЕНПФ, которые смогут использовать часть суммы, превышающей «порог достаточности».
Основной принцип – пенсионные накопления необходимы для будущего пенсионного обеспечения граждан из накопительной пенсионной системы (далее – НПС).
Поэтому определенная сумма должна оставаться на счете. Сверх этой суммы, граждане смогут использовать по своему выбору на вышеуказанные нужды.
- Состоявшимся пенсионерам, пенсия которых составляет не менее 40% от размера утраченного дохода (ранее получаемой заработной платы) – смогут использовать до 50% оставшейся в ЕНПФ суммы пенсионных накоплений.
- Гражданам, уже оформившим себе пенсионный аннуитет, и имеющим еще накопления – в пределах оставшейся в ЕНПФ суммы пенсионных накоплений.
На сегодняшний день приняты законодательные поправки в рамках Закона РК от 2 января 2021 года «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам восстановления экономического роста» (далее – Закона).
Так, законодательные поправки предусматривают, что Правительством определяется Порядок осуществления целевых выплат из ЕНПФ (в т.ч. методика расчета порогов достаточности в зависимости от возраста вкладчиков, будущих периодов накоплений, без разделения по полу – М/Ж).
Под «порогом достаточности» рассматривается минимальный размер пенсионных накоплений, сформированных за счет обязательных пенсионных взносов и (или) обязательных профессиональных пенсионных взносов, необходимый для обеспечения ежемесячной пенсии не ниже размера минимальной пенсии, установленного на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете.
Методика определения «порогов достаточности» пенсионных накоплений будет пересматриваться с учетом изменений социально-экономических и демографических условий в стране.
В случае применения указанной методики:
К примеру: Для 25-летних граждан (вне зависимости от даты и месяца рождения) минимальная «пороговая» сумма пенсионных накоплений составит около 2 090 тыс. тенге, 30-летних – 2 500 тыс. тенге, 35-летних - 2 940 тыс. тенге, 40-летних – 3 420 тыс. тенге, 45-летних – 3 930 тыс. тенге, 50-летних – 4 470 тыс. тенге, 55-летних – 5 060 тыс. тенге, а для граждан 59 лет и старше – 5 560 тыс. тенге.Достижение данных «пороговых» сумм, вполне доступно для постоянно работающих граждан, имеющих доход на уровне среднемесячной заработной платы по стране.
ЕНПФ, как и сегодня, будет осуществлять выплаты пенсионных накоплений, в том числе целевых изъятий части пенсионных накоплений на улучшение жилищных условий и оплату лечения.
Использование части пенсионных накоплений для улучшения жилищных условий предусматривает возможности приобретения жилья (на первичном и вторичном рынке) или земельного участка, рефинансирования или погашения ипотечных займов (в любом банке второго уровня, по любой программе) и другие варианты улучшения жилищных условий.
Порядок улучшения жилищных условий за счет выплат пенсионных накоплений будет определяться приказом Министерства индустрии и инфраструктурного развития.
Уполномоченными операторами по целевому использованию единовременных пенсионных выплат из единого накопительного пенсионного фонда определены:
- в целях улучшения жилищных условий – акционерное общество «Жилищный строительный сберегательный банк «Отбасы банк»;
- в целях улучшения жилищных условий путем внесения первоначального взноса для получения ипотечного жилищного займа на приобретение жилища и (или) жилища с проведением ремонта в рамках одного договора банковского займа; частичного или полного погашения задолженности по ипотечному жилищному займу на приобретение жилища и (или) жилища с проведением ремонта в рамках одного договора банковского займа; рефинансирования ипотечного жилищного займа – банки второго уровня;
- в целях оплаты лечения – акционерное общество «Жилищный строительный сберегательный банк «Отбасы банк».
Порядок использования единовременных пенсионных выплат в целях улучшения жилищных условий и (или) оплаты лечения выглядит следующим образом:
Лицу, желающему использовать пенсионные накопления в целях улучшения жилищных условий и (или) оплаты лечения необходимо посредством ЭЦП авторизоваться на интернет-ресурсе Отбасы Банк и открыть личный кабинет, в котором далее подаются соответствующие заявления (на использование единовременных пенсионных выплат, удержание ИПН), согласия (на сбор и обработку персональных данных, осуществление уполномоченным операторов необходимых запросов и др.), обязательства (не совершать сделки на приобретение недвижимости у супруга/близкого родственника и др.), подписываемые ЭЦП.
В случаях использования лицом единовременных пенсионных выплат своего супруга (супруги), близких родственников, последние также посредством ЭЦП авторизуются на интернет - ресурсе Отбасы Банк и открывают свой личный кабинет, в котором дают свое согласие, подписываемое ЭЦП.
Таким образом, в связи со сложившейся эпидемиологической ситуации, связанной с опасностью заражения вирусной инфекцией «Covid-19», периодически действующими ограничениями в части передвижения населения, а также максимального исключения контакта между людьми все заявления, согласия, обязательства по вопросу использования пенсионных накоплений супруга/близкого родственника подаются только онлайн в личном кабинете на интернет-ресурсе Отбасы Банка, в том числе подтверждение согласия супруга/близкого родственника на использование его пенсионных накоплений.
После чего, в рамках информационного обмена между Отбасы Банком и ЕНПФ, заявление на использование единовременных пенсионных выплат поступает в ЕНПФ, который в последующем после необходимой проверки перечисляет запрашиваемую сумму пенсионных накоплений на специальный счет получателя, открытый в Отбасы Банке.
Что касается перечня документов по целевому использованию средств, предоставляемого Отбасы Банку, данный перечень утверждается внутренним документом уполномоченного оператора.
Уполномоченный оператор проверяет предоставленные документы и в случае их соответствия требованиям перечисляет единовременные пенсионные выплаты по их целевому назначению конечному получателю данных средств в зависимости от цели (продавцу квартиры/дома, медицинской организации, оказывающей лечение и т.д.). Оплата единовременными пенсионными выплатами (покупка квартиры/оплата лечения) осуществляется только безналичным способом.
Разработка и утверждение Правил использования пенсионных выплат на цели улучшения жилищных условий определяется Министерством индстрии и инфраструктурного развития РК.
Использование пенсионных выплат на лечение планируется осуществлять в порядке, аналогичном с улучшением жилищных условий.
При этом особенностью использования единовременных пенсионных выплат на лечение является, что на основании заявления и документов, переданных вкладчиком (получателем) ЕНПФ в соответствующую уполномоченную организацию Министерства здравоохранения РК будет предоставляться заключение о диагнозе и наличии права для направления вкладчика (получателя) ЕНПФ на лечение за счет выплаты части пенсионных накоплений по перечню заболеваний и в порядке, определенному Министерством здравоохранения РК.
В последующем, при положительном заключении уполномоченной организации Министерства здравоохранения РК, наличия договора об оказании медпомощи с указанием соответствующей цели, достаточности сумм пенсионных накоплений, прохождения всех вышеуказанных процедур по аналогии с улучшением жилищных условий единовременная пенсионная выплата переводится лицу, являющемуся второй стороной соответствующего договора (договор оказания медпомощи).
Разработка и утверждение Правил использования пенсионных выплат для получения медицинской помощи определяется Министерством здравоохранения РК.
Выбор частной финансовой компании для передачи ей в управление пенсионных накоплений вкладчик будет осуществлять посредством подачи заявления в ЕНПФ.
Правила передачи пенсионных активов в доверительное управление будут определены Агентством РК по регулированию и развитию финансового рынка.
Преимуществами выработанных подходов и принятия законодательных поправок являются решение жилищных вопросов, улучшение здоровья граждан, обеспечение доступности к отдельным видам дорогостоящих медицинских услуг, стимулирование формальной занятости, выведению доходов из «тени», повышение доверия и привлекательности накопительной пенсионной системы.
Погашение задолженности по ипотечному займу, в т.ч. в рамках финансирования
исламским банком (частичное или полное)
Вы можете частично или полностью погасить задолженность по займу на приобретение жилища, жилища с проведением ремонта в рамках одного договора банковского займа, полученному в любом банке или ипотечной компании. Также, вы можете погасить заем, полученный по системе жилищных строительных сбережений, выданный на строительство индивидуального жилого дома, включая приобретение земельного участка с целевым назначением ИЖС или ЛПХ.
Необходимый перечень документов для подтверждения цели:
- Справка о наличии и остатке ссудной задолженности. Срок действия справки 15 рабочих дней с даты выдачи.
- Справка должна содержать:
- наименование банка или наименования филиала банка
- фио, иин заемщика
- реквизиты договора банковского займа
- цель выданного займа по договору
- целевое назначение ЕПВ: частичное или полное погашение задолженности по ипотечному жилищному займу на приобретение жилища и (или) жилища с проведением ремонта в рамках одного договора банковского займа
- остаток ссудной задолженности
- Фио, должность и подпись уполномоченного лица банка - Договор банковского займа (в случае отсутствия в справке информации о цели ипотечного жилищного займа)
Клиентам АО "Отбасы Банка" после подачи заявки по данной цели, просим забронировать очередь через сайт Банка заранее.
Получение ипотечного жилищного займа по системе жилищных строительных сбережений в Отбасы банке
Вы можете приобрести квартиру, индивидуальный жилой дом, комнату в общежитии. Жилище можно приобрести на первичном или вторичном рынке.
Так же, в рамках одного договора банкового займа можно приобрести жилье с проведением ремонта, произвести строительство индивидуального жилого дома (включая приобретение земельного участка с целевым назначением ИЖС или ЛПХ).
После подачи заявки по данной цели, с вами свяжутся сотрудники банка и проведут полную консультацию по процедуре и необходимым документам.
Министр труда: Мы должны учесть все риски
Правительству и Нацбанку поручили разработать предложения по снятию средств из ЕНПФ до конца года. То есть сейчас думать о том, что можно купить квартиру или получить образование за счёт будущей пенсии, пока рано.
По данным министра труда и социальной защиты населения Биржана Нурымбетова, сейчас в ЕНПФ собрано 10 трлн тенге. Это накопления почти 9,9 млн казахстанцев. В среднем около 1 млн тенге на одного человека.
"Конечно, будут вопросы достаточности этих накоплений, потому что они предназначены прежде всего для обеспечения старости. Мы в составе Правительства этот вопрос с Нацбанком будем прорабатывать. Конечно же, мы должны учесть все риски. Задание было дано – до конца года выработать все предложения. Мы будем работать", – сказал он в кулуарах министерства.
Informburo.kz писал о том, что уже сейчас из 11,4 трлн всех расходов бюджета более 3 трлн идёт на социальное обеспечение граждан. Если учитывать будущий рост числа пенсионеров и индексацию базовой пенсии на инфляцию, эти затраты будут только расти.
Сейчас в трудоспособный возраст входят казахстанцы, рождённые в 1990-х годах, когда наблюдался заметный спад рождаемости. Это означает уменьшение числа людей, начинающих участвовать в пенсионной системе, и, соответственно, поступлений денег в неё.
В пресс-службе ЕНПФ сообщили, что пока в работе фонда ничего не изменилось. Президент поручил разработать механизм использования пенсионных накоплений Правительству. Там только взялись за разработку плана мероприятий по реализации поручений главы государства.
Рефинансирование ипотечного жилищного займа
Вы можете рефинансировать в Отбасы банке ипотечные жилищные займы, выданные другими банками на приобретение жилья (в том числе с проведением ремонта), строительство индивидуального жилого дома (включая приобретение земельного участка.
Внесение первоначального взноса для получения ипотечного жилищного займа на приобретение жилища (в том числе в рамках финансирования исламским банком)
Вы можете приобрести квартиру, индивидуальный жилой дом, комнату в общежитии. Жилье можно приобрести на первичном или вторичном рынке. Так же, в рамках одного договора банкового займа можно приобрести жилье с проведением ремонта.
Необходимый перечень документов для подтверждения цели:
- Гарантийное письмо за подписью уполномоченного лица БВУ, ипотечной организации об одобрении уполномоченным органом ипотечного жилищного займа получателю (с использованием единовременных пенсионных выплат) на приобретение жилища и (или) жилища с проведением ремонта в рамках одного договора банковского займа с указанием суммы, цели и размера первоначального взноса по такому займу.
Читайте также: