Зачем люди берут кредит на отдых

Обновлено: 10.01.2025

Почти у 40% жителей России есть хотя бы один кредит.

Катя Прокудина читала истории

Общая сумма долгов выросла почти до 15 триллионов к началу этого года, а потребительские кредиты давно беспокоят Минфин и Центробанк. Мы попросили читателей Т⁠—⁠Ж рассказать о своем кредитном опыте и попытались понять, в каких случаях они шли в банк за деньгами или в магазин за рассрочкой и не жалеют ли об этом.

Плюсы и минусы кредитов

Главным преимуществом оформления кредита является возможность совершения покупки, осуществить которую без привлечения заменых средств человек вряд ли когда-либо сможет. Количество недостатков кредитования намного больше:

• необходимость выплачивать не только сумму долга, но и начисленных по кредиту процентов;
• возможность попадания в зависимость от банка при возникновении каких-либо финансовых проблем. Это объясняется резким увеличение размера платежей из-за штрафных санкций и пени;
• риск потери не только приобретенного товара, но и другого имущества заемщика.

Брать кредит на отпуск - не понимаю этого

Зашел тут у нас на работе разговор про планирующиеся отпуска.

И одна коллега говорит: "А мы ездим отдыхать только в кредит. По другому не получается".

Вот этого я никак не могу понять.

В долговую кабалу людей могут вогнать действительно серьезные причины: негде жить, болезни, и т.п.

Но - понимать, что ты каждый месяц должен кому-то отдавать деньги из-за прихоти - ну зачем себя в такую ситуацию загонять?

В конце концов, съездить отдохнуть - это вовсе не базовая потребность.

Если у тебя нет денег на отпуск - значит - ты его не можешь себе позволить. Вот и все!

Гораздо легче, на мой взгляд, откладывать ежемесячно сумму, которую можешь себе позволить, в отдельный конверт/счет, и поехать только тогда, когда будет нужное количество банкнот.

Но - нет, оказалось, многие люди так и делают - берут кредит, и потом, полгода - год, его выплачивают.

У меня две подруги в этом году так и сделали - поехали отдыхать на деньги, которых у них, по факту, нет.

Довольно неприятная ситуация, разве нет?

Деньги ты уже потратил, отдых прошел, а ты все еще за него платишь.

И хорошо, если проценты не начисляются. А брать под проценты - так вообще - верх неблагоразумия!

Я могу понять, что на путешествия "подсаживаешься". Хочется ездить в разные города и страны постоянно. Но - в кредит??

Люди, которые так поступают - расскажите - почему проще брать заемные, чем копить на отпуск, и быть никому ничего не должным?

Чтобы не остаться с пустыми карманами

обычно все рассчитывает

За последние 15 лет я брал около 10 кредитов: сначала фотоаппарат за 12 000 Р , потом еще один большой за 50 000 Р , после 40 000 Р на планшет в подарок жене, на следующий день рождения — Айфон за 55 000 Р , еще один планшет за 46 000 Р в рассрочку, Айфон SE за 24 000 Р — тоже в рассрочку, 120 000 Р наличными, чтобы купить мебель.

Чаще всего это были хорошо просчитанные поступки. Например, даже когда у меня была полная сумма на покупку техники, я задумывался о рассрочке или кредите, чтобы не остаться с пустым карманом.

Кредит на отпуск: а стоит ли?

Интернет в целом и соцсети в частности уже давно превратились в едва ли не главный маркетинговый инструмент. Здесь формируются тренды и тенденции, подогревается покупательская аудитория, возбуждается заинтересованность в товарах и услугах… И многие сферы сегодня сделали соцмедиа едва ли не основным каналом продвижения своей продукции. Яркий пример – туристическая отрасль. Ленты новостей пестрят яркими фото райских уголков, отзывами и рекомендациями путешественников, практически осязаемыми эмоциями. Здесь же предлагаются различные варианты туров, которые можно купить буквально в пару кликов мышкой. Причем маркетологи буквально не оставляют времени на раздумья – чем слаще предложение, тем меньше срок его действия! А ведь круглая сумма на отдых далеко не у всех лежит дома под подушкой. Но и это не проблема – казалось бы, нужно только пойти и взять в банке кредит!

И многие так и делают – кредитование путешественников сегодня стало достаточно солидной частью кредитного рынка. Вот только далеко не всегда заемщики правильно оценивают последствия своих действий и в итоге получают в довесок к путешествию немало обязательств, которые становятся тяжелым бременем на семейном бюджете. Поэтому давайте разберемся – стоит ли вообще брать кредит на отпуск, а если да, то как лучше это сделать?

Психологический аспект

Как известно, лучший отдых – это смена впечатлений. И путешествия как нельзя лучше вписываются в эту формулу. Это смена и впечатлений, и климата, и режима дня, и рациона. Организму такая встряска в большинстве случаев идет только на пользу. Вот только все имеет свойство заканчиваться. И отпуск – одна из тех вещей, которая всегда заканчивается особенно быстро.

И вот вы, отдохнувшие, загоревшие, возвращаетесь домой – а там… Все то, от чего вы так хотели сбежать на курорт – работа, бытовые вопросы, отсутствие денег, которые вы оставили в отпуске. Только теперь к ним еще добавляется и долг за отдых. То есть эмоции вы уже получили, пережили – а рассчитываться за них еще только предстоит.

И в этом кардинальное отличие займов на отпуск от той же ипотеки или даже кредита на новый телефон. В последних случаях вы платите за те вещи, которыми уже пользуетесь и будете продолжать пользоваться после выплаты долга. В случае с путешествиями все наоборот. Продукт остается в прошлом, а траты на него – в будущем. Такими темпами вы скоро просто забудете о том, что вообще отдыхали.

Когда можно закредитоваться на отпуск

Несмотря на сказанное выше, в отдельных случаях ссуда на отдых может быть вполне оправданной. Вот некоторые примеры таких ситуаций:

• Вы откровенно переработали. Долгий рутинный труд негативно влияет на работоспособность человека, состояние его внутренней батарейки, внимательность, креативность – в результате его производительность стремительно падает. Возьмите отпуск, пусть и в кредит, отдохните недельку-другую – по возвращении сможете работать более продуктивно, а это поможет быстрее рассчитаться по кредиту.
• Вас по графику отправляют в отпуск, а премия, оплата по прибыльному проекту и другие существенные доходы будут только через 2-3 месяца. В такой ситуации отказываться от хорошего отдыха неразумно, тем более вскоре после возвращения на работу вы сможете погасить кредит.
• Определенная сумма у вас уже есть, но чуть-чуть не хватает. Если вы берете у банка незначительную сумму, то она вряд ли создаст серьезную нагрузку на ваш бюджет – а качество отдыха урезать не придется.

Таким образом, отпуск в кредит может быть вполне оправданным. Вот только займ займу рознь – нужно еще суметь найти выгодные условия.

Как кредитоваться будем?

Взять в долг у банка на путешествие можно разными способами. Вот некоторые из возможных вариантов:

• Оформляем кредит прямо в офисе туркомпании. Здесь схема предоставления денег практически идентична обычным товарным кредитам. Заявка оформляется через представителя туристической компании, банк дает ответ максимально быстро, что особенно важно при покупке горящей путевки. Удобно? Безусловно. Вот только процентная ставка вряд ли окажется низкой. Да и выбора у вас не будет – как правило, самостоятельно вы сможете определить только срок кредитования. Все остальное – банк, кредитная программа – выбирается за вас.
• Берем целевой кредит на отпуск. Здесь вы получаете более гибкие и выгодные условия – вот только таких программ у банков пока немного. Работают они по следующей схеме: вы выбираете банк, а потом турагентство, с которым сотрудничает конкретный кредитор, - а это накладывает свои ограничения. Другими словами, вам придется соглашаться на ценовое предложение конкретной компании, хотя у конкурентов аналогичное путешествие может быть дешевле.
• Получаем потребительский кредит. Выданный банком заем наличными позволяет вам самостоятельно выбирать турагентство и прочие условия. Ставки по необеспеченным кредитам почти всегда выше, чем по целевым, - в то же время взять у банка наличные можно на больший срок, тем самым уменьшая ежемесячный платеж.
• Оплачиваем отпуск кредиткой. Карта с кредитным лимитом, лежащая в вашем кошельке, – это удобный доступ к возобновляемому финансовому резерву, который вам уже одобрен и готов к использованию. Не надо ждать решения банка, вы получаете доступ к любым туроператорам и турам – но платите за это значительный процент, который сейчас по сравнению с потребкредитами просто грабительский.

Таким образом, у каждого варианта есть свои плюсы и минусы – поэтому нужно выбирать и сравнивать. И в этом вам готовы помочь специалисты ЛионКредит . Мы поможем найти оптимальный именно для вас вариант среди всего множества банковских предложение всех видов. Мы проанализируем все тонкости предлагаемых условий, определим «подводные камни», рассчитаем реальную стоимость кредита. В результате вы экономите свое время и при этом получаете именно то, что вам нужно.

А брали ли вы кредит на отдых? Поделитесь своей историей с нашими читателями в комментариях!

На какие цели можно брать кредит

В жизни каждого из нас может произойти ситуация, в которой нужна большая сумма, а таких денег нет. Первая мысль — кредит. И в некоторых случаях это — рациональное решение. Вот на что действительно стоит брать кредит.

✅Лечение

Когда у человека или его родных внезапно диагностировали заболевание, действовать нужно быстро и решительно. Особенно если требуется дорогостоящее и срочное лечение. Это не та ситуация, в которой оправданно собирать деньги и понемногу откладывать с зарплаты. Если болезнь прогрессирует, нужную сумму собирать будет некогда.

Чтобы избежать таких ситуаций,

Почему стоит брать кредит на лечение:

здоровье — сложно восполнимый ресурс;

пока будет собираться нужная сумма, состояние может ухудшиться, а болезнь — перейти в более тяжёлую стадию;

сейчас вылечиться будет дешевле и быстрее.

Главное — быть уверенным в диагнозе и не попасть в руки к мошенникам, которые уговаривают на кредит.

✅ Жильё в ипотеку и недорогой автомобиль

Это нужные для многих покупки, при этом их стоимость растёт быстрее, чем обычно человеку удаётся копить.

Цена за 1 м 2 , апрель 2020 год, ₽

Цена за 1 м 2 , апрель 2021 год, ₽

Динамика изменения цены, ₽

Динамика изменения цены, %

Стоимость в ноябре 2019, ₽

Средняя стоимость в 2021, ₽

Копить на квартиру и платить за съёмное жилье может оказаться намного дороже, чем просто взять ипотеку и платить уже за свою квартиру или дом. То же касается машины — разумеется, если она действительно необходима. Часто выгоднее пользоваться и выплачивать автокредит, чем долго собирать на авто и пользоваться каршерингом.

Но здесь важно учитывать срок кредитования и остальные условия. Нужно выбирать так, чтобы кредитный продукт был действительно выгодным. Например, логичнее взять авто на 3 года, а потом при необходимости его поменять. Если брать кредит на 5 лет, то к моменту выплаты займа авто будет нуждаться в ремонте и значительно подешевеет.

Посмотреть ставки по автокредитам

машина и квартира дорожают, а процент по кредиту не растёт;

можно пользоваться и постепенно платить за них;

после выплаты кредита (ипотеки) товар остаётся у вас навсегда.

Например, Татьяна Скрыль, доцент кафедры экономической теории РЭУ им. Г.В. Плеханова, считает , что сейчас ипотека особенно привлекательна. Благодаря низкой учётной ставке от Центрального банка РФ коммерческие банки тоже снижают процент по ипотеке. Автомобили тоже за год подорожали на 20%, а ставка по кредиту на новое авто составляет от 10 до 13%.

Кроме того, существуют льготные программы по ипотеке, когда можно получить ипотеку на более выгодных условиях. Например:

ипотека с господдержкой — от 0,1% на первый год и 5,75% на последующие, от 15% первый взнос и до 12 миллионов ₽ на жильё в Москве (до 6 миллионов ₽ в других регионах);

ипотека для семей с 2 и более детьми — от 1,2% на первые 2 года, от 15% первый взнос и до 12 миллионов ₽ на жильё в Москве (до 6 миллионов ₽ в других регионах);

ипотека для молодой семьи — от 8,05% процентная ставка, от 10% первоначальный взнос, до 60 миллионов ₽ на жильё;

ипотека в сельской местности — от 2,7% ставка, от 10% первоначальный взнос, сумма — до 5 миллионов ₽ на жильё (пока приостановлена до новых дотаций из бюджета).

Государство активно поддерживает молодых водителей, поэтому есть разнообразные льготные автокредиты. Можно получить новую машину дешевле. Например:

Госпрограмма субсидирования автокредитов — государство платит 25% на Дальнем Востоке или 10% в остальных регионах, если это первый автомобиль владельца. Авто должно быть не дороже 1,5 миллиона ₽, а первый взнос — от 10%.

Государство продлило программу до 2023 года, но пока транша нет, поэтому программа « семейный автомобиль » — на паузе.

✅ Образование

Ещё одна цель, на которую стоит взять кредит — платное обучение. В России кредиты на обучение только начинают развиваться, а во многих развитых странах это давно привычный вид кредитования. Вкладывать в своё образование или в обучение детей — логично, если планируется в дальнейшем работать по этой специальности.

можно получить специальность, о которой мечтаешь;

не придётся быстро искать деньги на оплату обучения, можно спокойно учиться;

зарплата после окончания вуза будет выше, за кредит получится рассчитаться быстрее;

можно позволить себе обучение за границей.

Читайте по теме: 3 способа оплатить учёбу в вузе в кредит

Сейчас получить кредит на образование намного проще, чем несколько лет назад. Можно получить льготный кредит с господдержкой:

кредит на образование с господдержкой — ставка от 3%, сумма кредита — до 5 миллионов ₽ без комиссий и справок о доходах, заёмщику от 14 лет, срок — до 15 лет;

кредит на образование от « Почта Банка » — ставка от 9,9%, сумма кредита — до 2 миллионов ₽, заёмщику от 18 лет, срок — до 8 лет;

кредит на образование от « Кредит Европа Банка » — ставка от 16,7%, сумма кредита — до 1 миллиона ₽, срок — до 12 месяцев.

✅ Товары для работы/учёбы

Иногда для обучения или работы требуется какой-то станок, компьютер, инструменты. Эти предметы стоит рассматривать как вложение в себя. Это поможет зарабатывать больше, разобраться в специальности и научиться делать свою работу хорошо. Но здесь важно учитывать стоимость такого оборудования и попробовать сначала найти способы получить это бесплатно. Например, компьютер можно одолжить у друзей.

оборудование всегда под рукой, можно тренироваться и пробовать новое, улучшать навыки и повышать стоимость своей работы;

если после завершения обучения не понадобится — можно продать;

расходники можно заложить в себестоимость работы и постепенно погасить долг перед банком.

На Сравни.ру есть сервис « Персональный подбор кредита » . С его помощью можно узнать лучшее предложение по кредиту, которое банки готовы сделать именно вам. Для этого нужно заполнить небольшую анкету: указать цель кредита, желаемую сумму и город получения, а также ФИО, электронную почту, телефон и данные паспорта. Эта информация нужна, чтобы сервис проверил ваш кредитный рейтинг — от него зависит ставка и готовность банков одобрить вам кредит.

✅ Товары по необходимости

Здесь речь идёт о таких ситуациях, как поломка стиральной машины, холодильника или другой бытовой техники, без которой невозможно поддерживать нормальный уровень жизни. Ещё один пример — вам нужно срочно починить машину, на которой работаете, или заменить телефон у ребёнка, который ходит в школу и должен быть всегда на связи. Покупка новой техники здесь — не баловство, а необходимость. Но и покупают в этом случае обычно не последние модели, а товары средней цены.

без этого товара сильно падает уровень жизни;

товары-заменители не подходят или не существуют;

без товара тратится много времени или сил (без холодильника придётся готовить и покупать продукты только на один приём пищи).

✅❌ Вложения в бизнес

В спорную категорию можно отнести вложения в бизнес. Если нет уверенности, что всё получится, лучше отложить кредит и постараться использовать деньги бизнеса или личные накопления. Иначе, если дело прогорит, останется огромный кредит, который придётся платить годами.

Но бывает и так, что без займа не получается расшириться, автоматизировать отдельные процессы и выйти на новый уровень заработка. А иногда случается кассовый разрыв, и нужно срочно выплатить зарплату работникам или отдать деньги поставщикам. В любом случае относиться к кредитам на бизнес лучше с осторожностью и несколько раз всё просчитывать.

Почему не стоит :

если не получится, придётся долго платить кредит и расплачиваться с долгами;

придётся работать и большую часть заработка отдавать за кредит;

за кредит нужно платить, даже если нет дохода.

может помочь быстро развиваться;

можно увеличить производство в ускоренном режиме;

после выплаты кредита оборудование на производстве будет новым, а долгов не останется.

Какие еще есть варианты займа?

Помимо описанных выше, существуют еще несколько популярных видов займа. К их числу относятся:

• потребительский. По сути, автокредит является разновидностью потребительского, характерными чертами которого выступает относительно незначительная сумма займа и небольшой срок, редко превышающий 2 года, а обычно составляющий от 6 месяцев до года;
• на выполнение ремонта в квартире или доме;
• образовательный или на отдых;
• на развитие бизнеса.

Каждый из описанных видов займов обладает своими особенностями, но основной принцип остается неизменным – клиент возвращает долг с начисленными процентами, причем целесообразность кредита определяется, исходя из величины процентной ставки и продолжительности выплат.

Чтобы пользоваться вещью здесь и сейчас

был самым добросовестным клиентом МФО

Учусь в университете на бюджете, получаю социальную стипендию 9500 Р и неофициально работаю в колцентре. Беру кредит либо когда нет времени копить, либо когда желание пользоваться покупкой здесь и сейчас перевешивает неудобство в виде переплаты.

Например, в интернет-магазине одежды внезапно и всего на 3 дня повысилась студенческая скидка, а до стипендии оставалось дней восемь. Взял 6000 Р на 10 дней. Или когда в один месяц намечалась серия праздников — 8 Марта и дни рождения мамы, девушки и лучшего друга, — я решил на сами праздники тратиться из своих кровных, а на то, чтобы дожить до стипендии, занял 3000 Р .

В силу возраста и отсутствия весомого трудового стажа каждый раз приходилось занимать в одной известной МФО. У микрокредитных контор такая репутация, что я боялся допускать просрочки. Поэтому не брал заем, если не знал, как буду платить, а сумма никогда не превышала 10 тысяч. Один раз я немного не рассчитал и пришлось две недели жить на 100—150 рублей в день, хотя только поездка на пары туда-обратно стоит минимум 75 Р .

Сейчас я отошел от МФО с их конскими процентами в пользу кредитной карты с грейс-периодом. Оговорка для меня одна: не повышать кредитный лимит выше размера стипендии. Тогда платить совершенно не напряжно. Но кредитов на сумму больше 80—100 тысяч брать принципиально не хочу: долго жить с ощущением висящего долга мне не нравится.

Как обойтись без кредитов?

Получение кредита, по мнению большинства экспертов, наиболее целесообразно при стабильной экономической ситуации в стране. Поэтому сейчас далеко не самое благоприятная для оформления займа время. Это объясняется тем, что в кризис риски лишиться источников дохода для заемщика существенно возрастают, следовательно, увеличивается шанс возникновения трудностей с обслуживанием и выплатой долга, что может привести к серьезным финансовым потерям. В результате принимать решение об оформлении кредита следует, предварительно хорошо подумав и взвесив аргументы за и против.

Стоит ли брать кредит в банке?

Однозначного ответа на вопрос, стоит ли брать кредит в банке, конечно же, не существует. Объяснение этому достаточно простое – тема является чрезвычайно сложной. Более того, два разных человека могут иметь различные мнения о целесообразности займа, находясь в одинаковой ситуации, причем позиция и решение каждого будет вполне оправданными. Поэтому необходимо внимательно рассмотреть плюсы и минусы кредитования.

Для начала следует понять, что такое кредит. Под этим термином обычно понимаются заемные средства, которые человек берет в банке с обязательством вернуть в оговоренные сроки и с процентами. Величина выплат сверх основной суммы долга называется переплатой и зависит от установленной процентной ставки. По большому счету, именно величина ставки и является важнейшим параметром, определяющим целесообразность кредитования. Другими важными факторами выступают размер инфляции, уровень развития кредитного рынка и состояние экономики.

Стоит ли брать машину в кредит?

Автомобиль нечасто выступает в роли товара первой необходимости. Поэтому целесообразно оформлять кредит на его покупку в том случае, если это позволяет получить существенную скидку или в ближайшее время планируется серьезное удорожание из-за увеличения пошлин или роста курса валюты. Другими словами, автокредитование выгодно в том случае, если полученная экономия сопоставима с размером уплаченных в будущем процентов по займу.

Стоит ли брать в кредит жилье?

Ситуация при получении кредита на покупку жилья несколько иная. В большинстве случаев речь в данной ситуации идет об ипотеке, то есть оформлении займа под залог приобретаемой квартиры или частного дома. Большинство экспертов считает такой вид кредитования наиболее целесообразным. Это объясняется несколькими причинами:

• для покупки жилья требуется значительная сумма, накопить которую практически нереально;
• жилье обладает высоким уровнем ликвидности, что позволяет не привлекать других залогов;
• процентная ставка по ипотечному займу является одной из самых низких, по сравнению с другими видами займов;
• стоимость жилья зачастую не только не падает с течением времени, но даже растет.

Конечно же, присутствуют и весьма серьезные минусы ипотечного кредитования. Главными из них являются длительный срок кредитования, в течение которого заемщику придется отдавать серьезную часть дохода банку.

Стоит ли брать кредит под залог?

Оформление обеспечения по кредиту в виде залога или поручительства выступает одним из наиболее действенных способов добиться одобрения банка на проведение сделки. Однако, необходимо понимать, что при возникновении финансовых проблем у заемщика реальным вариантом развития событий будет переход залога в собственность банка. Поэтому брать кредит под залог необходимо только в случае твердой уверенности клиента в собственных финансовых возможностях.

Где выгодно брать кредит на отпуск?

На отдых можно накопить за год или два, но не всегда это получается сделать. Многие не хотят ждать и хотят отдохнуть сегодня, а отдавать деньги уже завтра. Именно для этого банки предусматривают кредит на отпуск. Стоит сравнить условия разных банков для того, чтобы выбрать наиболее подходящие.

Сбербанк

В данной организации кредит можно оформить на достаточно длительный срок – до 5 лет. Минимальный срок составляет 3 месяца. Для того чтобы взять кредит, заемщик должен иметь трудовой стаж больше года суммарно. На последнем месте работы заемщик должен трудиться не менее 6 месяцев.

В зависимости от суммы кредита банк предложит ставку, поэтому данный параметр весьма индивидуален для каждого клиента. Если вы хотите оформить кредит от 1 миллиона рублей, вам предложат фиксированную ставку 11,9%. Если заемщик является сотрудником банка или держателем зарплатой карты, для него предлагаются более выгодные условия. Они выражаются в возможности оформить кредит онлайн в максимально короткий срок, сниженной процентной ставке, требование к непрерывному стажу работы снижается до 3 месяцев.

Хоум Кредит

• Возможность заключить договор на 1-5 лет, при этом досрочное погашение кредита только приветствуется. На это не предусмотрено никаких комиссий или ограничений по сумме, что является неплохим вариантом для клиента.
• Не требуется подтверждение дохода, достаточно иметь непрерывный трудовой стаж всего в 3 месяца.
• Вам не придется долго ждать ответа банка, он принимает решение всего за 2 часа, что избавляет от потери времени и дополнительных поездок по городу.
• Если клиент является не работающим пенсионером, с ним также могут заключить кредитное соглашение, не требуя при этом справку о доходах.

ВТБ 24

Банк предложит процентную ставку, зависящую от суммы, которую вы планируете занять. На данный момент действует акция: если заказать кредит через колл-центр банка, вам будет предложена ставка 11,9 % годовых, на сегодняшний день это наиболее выгодное предложение, которое может сделать компания. Такая акция действует абсолютно для всех категорий клиентов, если они оформляют сумму от 500 000 рублей, на более маленькие суммы предложение не распространяется.

Требования к заемщику банк предъявляет следующие:

• Суммарный стаж работы не менее 12 месяцев, последние 6 месяцев он должен быть непрерывным на одном месте работы, где заемщик должен работать на момент заключения договора.
• Кредитная история должна быть положительной, в противном случае заявка будет отклонена.
• При оформлении кредита на сумму до 500 000 рублей необходим минимальный пакет документов, потребуется предъявить паспорт, СНИЛС, справку 2 НДФЛ, вместо последней может подойти справка в свободной форме.
• Если сумма займа превышает полмиллиона рублей, потребуется копия трудовой книжки, заверенная у нотариуса, подойдет и договор о найме, оказании услуг.

Альфа Банк

Компания предлагает достаточно удобные для заемщиков условия, требования к клиентам при этом минимальные:

• Трудовой стаж должен оставлять не менее 3 месяцев, при этом доход заемщика в месяц должен превышать 10 000 рублей.
• Заемщику потребуется подтвердить доход справкой 2 НДФЛ, предоставить альтернативные документы, которые могут подтвердить его платежеспособность, например, ТПС на автомобиль, загранпаспорт, полис ДМС.
• Срок кредитного договора – от 1 года до 5 лет, за заемщиком остается возможность погасить долг досрочно, при этом на него не будут накладываться какие-либо штрафные санкции.
• Дату платежа заемщик выбирает самостоятельно.

Кредит Европа Банк

Банк выдает кредит лицам, отвечающим следующим требованиям:

• Возраст старше 18 лет.
• Общий стаж работы не менее 6 месяцев, непрерывный стаж должен составлять от 4 месяцев на последнем месте работы, где заемщик должен быть трудоустроен на момент заключения договора.
• Постоянная регистрация необязательна, можно оформить кредит, если она временная.
• Банк предъявляет достаточно строгие требования к доходу заемщика – не менее 100 000 рублей в месяц.

Русский Стандарт

Банк запрашивает справку 2 НДФЛ достаточно редко, она может потребоваться, но в единичных случаях. Для того чтобы заинтересовать организацию, к заявке нужно приложить ПТС на автомобиль, подходит свидетельство о праве собственности на недвижимое ликвидное имущество. В обязательном порядке требуется паспорт, СНИЛС, водительское удостоверение, если оно у вас есть. Банк рассматривает каждую заявку индивидуально, принимает решение достаточно быстро, не предъявляя при этом никаких требований к стажу или доходу заемщика.

Кредит на отпуск

Большинство людей планирует отпуск заранее, поэтому старается накопить требуемую сумму на это. С ростом цен не всегда возможно заранее отложить достаточно денег, по этой причине клиенты рассматривают возможность взять кредит на отпуск в банке. Мы поможем разобраться, какие банки предлагают лучшие условия по кредиту на отдых и стоит ли пользоваться услугами кредитных организаций для этой цели.

Содержание

1. Особенности кредита на отдых
2. Что лучше – рассрочка или кредит?
3. Где выгодно брать кредит на отпуск?
4. Сравнительная таблица предложений для отдыха в рассрочку – лучшие условия

Стоит ли брать кредит

Вопрос о целесообразности получения кредита регулярно задается большим количеством людей. Это вполне логично, так как оформление займа является относительно простым и достаточно быстрым способом получить финансовые ресурсы, направляемые на приобретение каких-либо товаров или услуг, оплатить которые без привлечения заемных средств практически нереально. Конечно же, подобное развитие событий выглядит выгодно и привлекательно, особенно в том случае, если отсутствуют эффективные способы сохранение и накопления собственных средств.

Содержание

1. Стоит ли брать кредит в банке?
   1. Стоит ли брать машину в кредит?
   2. Стоит ли брать в кредит жилье?
   3. Стоит ли брать кредит под залог?

   Однако, принимая решение о получении кредита, необходимо понимать его последствия. Они связаны, прежде всего, с серьезным увеличением финансовой нагрузки на заемщика, который вынужден будут в течение определенного времени отдавать значительную часть доходов кредитной организации. Важно отметить, что нагрузка будет тем больше, чем серьезнее приобретение было сделано.

   На что точно не стоит брать кредит

   По словам профессора кафедры денежного обращения и кредита факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Юрия Юденкова, люди всё чаще берут кредиты, потому что хотят получить удовольствие здесь и сейчас. Именно отсюда идут кредиты на торжества, отдых и разные гаджеты последних моделей.

   Помните о том, что подаренные на праздник деньги в большинстве случаев не компенсируют затраченных на это средств.

   ❌ Свадьба, юбилей, другое торжество

   Когда намечается какой-то праздник, иногда хочется (или родственники просят) отметить его «как полагается», с размахом. Чаще всего это касается свадьбы. Будущим молодожёнам денег на пышное торжество может не хватить, и остаётся очевидный вариант — кредит. Кажется, что на праздник гости подарят столько денег, что получится закрыть все долги, и ещё останется.

   Но обычно после такого юбилея или свадьбы оказывается, что не подарили и на половину кредита. А иногда брак распадается даже раньше, чем удаётся погасить задолженность перед банком. Поэтому не стоит тратить кредитные деньги на такую цель. Лучше отметить скромно, но за свои средства.

   Почему не стоит :

   торжество не « окупится » ;

   в случае с кредитом на свадьбу у молодой семьи сразу появится серьёзная статья расходов;

   праздник кончится за один день, а платить за него ещё пару лет;

   взятых в кредит денег может не хватить, придётся занимать, а потом можно оказаться в долговой яме.

   ❌ Отдых и путешествия

   Ещё одна разрекламированная, но нерациональная трата — отдых в долг. Ведь в отпуск хочется ехать уже сейчас, а туроператоры предлагают расплачиваться за поездку потом. Удобно.

   Но необходимо помнить, что всё потраченное придётся отрабатывать. Если потратить свои отложенные деньги, то это одна сумма, на которую рассчитываешь. А если ехать за счёт банка, то всё время хочется купить чего-нибудь лишнего и не считать. Расслабленный человек легче расстанется с деньгами. А дома окажется с кредитом и мыслями «зачем я всё это потратил».

   Почему не стоит :

   отпуск в кредит дороже — придётся отдавать ещё и проценты за пользование;

   соблазн потратить больше — кредитные средства — «чужие», их тратить легче, чем свои, честно заработанные и накопленные;

   несчастные случаи — если в экзотической поездке клиент сломает ногу и весь отпуск будет смотреть в окно из отеля, то платить за путёвку ему все равно придётся, как и за кредит.

   Оформить страховку для туриста

   ❌ Последние модели телефонов, игровых приставок и не только

   Иногда так хочется купить последний айфон за 100 тысяч ₽ — даже если зарплата всего 30 тысяч. Кажется, что на помощь придёт банк с кредитом на пару лет. Но через год выйдет новая последняя модель, а ещё телефон может сломаться или потеряться. Дальше приходится платить кредит, а техника уже не будет радовать. Всё это также относится к последним поколениям игровых приставок, телевизоров и многим другим товарам.

   Можно взять кредит на телефон или телевизор, если это необходимость. Но не стоит брать в долг последние и самые модные модели.

   Почему не стоит:

   быстро выйдет из моды;

   с выходом более новой модели устареет и начнёт раздражать;

   может сломаться, ремонт дорогой техники обходится дорого;

   мелкую технику, например телефон, могут украсть.

   ❌ Закрытие дыры в бюджете или перекрытие кредита

   Борис Воронин, директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств, говорит , что большая часть невозвратов и просрочек начинается там, где люди брали кредит, чтобы закрыть дыру в бюджете или купить что-то сиюминутное. Как результат — просрочки, коллекторы и суды.

   Допустим, человек пошёл в отпуск и быстро потратил все отпускные. До зарплаты далеко, а денег нет. Иногда кажется, что это хорошая идея — взять кредит на еду, одежду и другие товары. Или перекрыть другой кредит новым. Но на самом деле так можно оказаться в ещё большем долге перед банками.

   Почему не стоит :

   каждый месяц нужно будет вносить платёж, это новая трата для бюджета — постепенно это станет большой проблемой для семьи;

   при попытке одним кредитом перекрыть другой можно оказаться в более невыгодных условиях — получить нужную сумму под увеличенный процент или на больший срок;

   если кредит брался на регулярную трату, то когда деньги понадобятся снова, их не будет.

   ❌ Рискованные инвестиции

   Неопытным инвесторам нужно иметь в виду, что на бирже можно потерять все вложенные деньги. Инвестировать стоит только то, что специально накопил или отложил (с учётом имеющейся подушки безопасности). Покупать инструменты на фондовом рынке на « последние » деньги или в кредит — опасно. Из-за неправильно сформированного портфеля, обвалов курса или финансовых кризисов можно оказаться в долговой яме.

   Почему не стоит :

   даже опытные управляющие иногда допускают ошибки;

   если вложить кредитные средства и прогореть, то придётся платить в разы больше дохода;

   придётся всё время следить за инвестициями, это сильно действует на нервы;

   нужно хорошо разбираться в рынке и постоянно пополнять знания;

   необходимо иметь возможность быстро реагировать на изменения.

   Советуем начинать инвестировать только при наличии финансовой подушки и стабильного дохода, а вкладывать только деньги, которые не страшно потерять.

   Начать копить на подушку безопасности

   ❌ Дорогие вещи (шубы, брендовая одежда и обувь)

   Трата, на которую готовы брать кредиты шопоголики. Если при слове «распродажа» вы готовы тратить на очередные брендовые вещи и туфли больше денег, чем зарабатываете, — есть опасность.

   Для примера возьмём траты на шубу. Эту одежду носят в лучшем случае несколько месяцев в году. В остальное время шуба будет терять товарный вид и выходить из моды. Если взять её в кредит, то придётся расплачиваться несколько месяцев или даже лет — это недальновидно.

   Почему не стоит:

   товар может выйти из моды быстрее, чем выплатится кредит;

   большинство вещей достаточно быстро теряют товарный вид;

   переплата за вещи может доходить до 30 – 50%, а иногда и больше.

   Помните о том, что пара минут восхищения от других людей не стоят того, чтобы платить за это такую цену.

   ❌ Долги за ЖКУ

   Брать кредит, чтобы погасить долги за коммунальные услуги, далеко не всегда оправданно. На самом деле долг просто перейдёт к банку, который будет начислять проценты за использование. А счета за коммунальные услуги начнут копиться и в следующем месяце, если у вас не хватит денег их оплатить.

   Если не удаётся расплатиться за ЖКУ — лучше обратиться в УК и попробовать договориться о реструктуризации долга и постепенной выплате, чем платить банку долг с процентами.

   Почему не стоит:

   долг перед банком всё равно придётся платить, да ещё с процентами;

   это не решение проблемы, она просто отодвинется на месяц;

   через полгода долг по ЖКХ снова вырастет, а кредит ещё не будет выплачен.

   ❌ Спонтанные покупки

   Есть такая категория трат — эмоциональные покупки. Они у каждого свои: одежда, гаджеты, кафе, ювелирные украшения или поездки. Их объединяет то, что все они сделаны спонтанно и необдуманно. Через какое-то время можно понять, что без вещи вполне легко обойтись. Но деньги уже потрачены, их нужно возвращать банку. Это основной минус кредитных карт и их впечатлительных владельцев.

   Почему не стоит:

   образуется дыра в бюджете;

   большинство таких покупок — неоправданные;

   эмоции быстро проходят, а долг остаётся надолго;

   при торопливой эмоциональной покупке вещь не осматривается, и иногда оказывается, что она некачественная.

   Важно помнить, что берём мы чужие деньги и на время, а отдавать будем свои и навсегда. Прежде чем брать кредит — подумайте, так ли нужна вам эта вещь, проанализируйте её необходимость.

   Особенности кредита на отдых

   Кредит на отдых стал достаточно распространенным явлением, его можно оформить в большинстве банков, используя для этого минимальный пакет документов. Заемщику не обязательно сообщать о целях кредита, он может приобрести путевку или потратить деньги на свое усмотрение во время отпуска. Кроме кредита, в большинстве банков можно заказать кредитную карту с одобренным лимитом займа. Это позволить спланировать свои расходы, постепенно вернуть долг банку, не сильно нагружая собственный бюджет.

   Автомобиль, лечение и свадьба: на что нужно и не нужно брать кредиты

   
   

   В 2020 году россияне получили 14,9 миллиона потребительских кредитов на разные цели. Почти 13 миллионов россиян одновременно платят больше одного кредита, и не все справляются с этой долговой нагрузкой. Разбираемся, на что стоит брать кредиты, а на какие цели — лучше не оформлять.

   Если не хватает силы воли, чтобы накопить

   все взвесил и не прогадал

   Брал два кредита: первый на дистанционные курсы программирования, второй — на цифровое пианино. Один уже погашен, другой выплачиваю. Накопить на такие приобретения не хватает силы воли.

   Каждый раз тщательно обдумывал необходимость оформить кредит, по каждому консультировался со специалистами разных банков и рассматривал разные кредитные предложения. Оформлял так, чтобы серьезных изменений в образе жизни не произошло.

   В итоге благодаря обучению получил интересные предложения от руководства, а пианино стало источником дополнительного заработка.

   Риски кредитования

   Процесс кредитования подразумевает риски, причем как со стороны банка, так и заемщика. Естественно, человек практически всегда рискует заметно больше, так как попросту не обладает ресурсами кредитной организации. Наиболее серьезными рисками выступают:

   • увеличение процентных ставок;
   • наступление кризиса в экономике, который может обернуться снижением уровня дохода и невозможностью своевременного обслуживания займа;
   • резкие колебания валютного курса, особенно, если кредит оформлен в долларах или евро, и т.д.

   По глупости

   считает покупку телефона в кредит самым глупым поступком в жизни

   Разбил телефон. Выбрал новый за 17 тысяч. Накоплений не было, поэтому пришлось брать кредит. Оформил заявку прямо в магазине, отозвался только один банк. При первоначальном взносе в 6 тысяч рублей нужно было оплатить еще около 21 000 Р с копейками за два года. Когда пришел домой, понял, что сотворил феерическую глупость — переплата огромная.

   Ежемесячный платеж был маленьким, поэтому я вносил суммы больше. Погасил задолженность в срок, переплату сократил на 3 тысячи. И пока зарекся брать кредиты: решил, что буду только копить.

   Когда не можешь позволить себе крупные покупки

   не может копить

   Брал потребительские кредиты на покупку бытовой техники, телефонов, на шубу жене, на ремонт, на стройку дома, два раза на автомобиль и даже на зимнюю резину. Еще были кредитные карты, но их я быстро закрыл из-за баснословных процентов.

   Платить по кредитам всегда тяжело, приходится экономить на личных потребностях, изредка на еде и самом необходимом. Но кредит для меня — это единственный способ делать крупные покупки, так как копить не получается совсем.

   Что лучше – рассрочка или кредит?

   Прежде чем взять кредит на отпуск, стоит взвесить плюсы и минусы данной услуги банка. К положительным сторонам можно отнести следующее:

   • Такой кредит часто одобряется и выдается практически любому заемщику.
   • Для оформления кредита не требуется ждать долго, сумма обычно не очень большая, и банк озвучивает свое решение сразу. У заемщика есть выбор кредитного лимита.
   • Требуется небольшое количество документов, такой займ оформляется по упрощенной программе.
   • Вы можете заранее обратиться в турфирму, а путевку оплатить при помощи кредитных средств: это позволяет значительно сэкономить время, приобрести путевки по выгодным ценам, есть возможность отыскать горящий тур.

   Такой вид отдыха имеет очевидные плюсы: хорошие условия кредита и его быстрое оформление, возможность купить путевку без переплат и таким образом покрыть даже те расходы, которые понесет заемщик в качестве процентов.

   
   
   

   Отдых в кредит, однако, имеет и следующие недостатки, к которым можно отнести:

   • Некоторый риск, связанный с не зависящими от клиента проблемами, например, покупка путевки заранее. Клиент может не воспользоваться ей из-за внезапной болезни или иных личных обстоятельств.
   • В визе могут отказать, если заемщик собирается за границу.

   Для защиты средств от невыезда можно оформить соответствующую страховку. Страховая компания вернет часть денег, однако не сможет компенсировать сумму кредита полностью, и заемщик все равно понесет определенные финансовые потери.

   Перед заключением договора стоит внимательно изучить его условия и взвесить возможные риски.

   Читайте также:

     
   • Где отдохнуть на байкале
     
   • Отдых в николаевке осенью
     
   • Путешествие в перу к шаманам
     
   • Отдых в колвице мурманская область
     
   • Букин крым отдых с детьми