Открыть счет в банке в испании

Обновлено: 10.01.2025

Клиенты спрашивают у наших консультантов: как открыть счёт в испанском банке? Для чего это нужно и какие документы требуются? Каким испанским банкам можно доверять? В этой статье мы отвечаем на самые популярные вопросы по данной теме.

Дата публикации: 20.07.2020

Помимо приятного климата, вкусной кухни, доступной недвижимости и всего прочего, Испания может похвастаться развитой банковской системой. Контролирует работу системы и задаёт правила Центральный банк Испании. Это государственное учреждение, ответственное за финансовую политику страны, печатание денег и поддержку банков. В Испании много крупных частных банков, готовых работать с нерезидентами и выдавать кредиты по лояльным ставкам (от 2% годовых). Стоит сказать, что сейчас в Испании, как и во всём мире, наблюдается тенденция по слиянию мелких банков в более крупные. Также меняется внутренняя политика ведущих финансовых организаций: банкиры повышают требования к идентификации клиента и оценке его платежеспособности. Особенно если речь идёт об иностранцах.

Агентство недвижимости Estate Spain сотрудничает с крупнейшими банками Испании, такими как Sabadell, Caixa, Bankinter, ING, Santander, Bankia, ABANCA и другими. Клиенты могут обращаться в испанские банки через нас. Чтобы открыть счёт, взять ипотеку или. Впрочем, обо всём по порядку.

Информация по разделам

Открытие счета в Испании нерезидентам и резидентам

Если вы покупаете недвижимость в Испании (с ипотекой или без) или открываете бизнес, не являясь при этом резидентом, счет в банке получится открыть.

Вступая в экономические отношения с Испанией и становясь налогоплательщиком (по налогу на недвижимость, налогу на доходы нерезидентов и проч.), вы получаете номер NIE, являющийся одновременно и идентификационным номером, и налоговым номером. Следовательно, и для банка вы становитесь понятной фигурой с четким статусом. Более того, владение недвижимостью и бизнесом, не говоря уже об ипотеке, сопровождаются многочисленными расходами, оплата которых зачастую происходит безналичным путем посредством списания денег со счета. Т.е. банковский счет в Испании в данном случае просто необходим.

Нерезидентам, открывающим счет в Испании, необходимо быть готовым к тому, что банк выставит серьезные ограничения на пополнение счета. В настоящее время политика различных банков в этом вопросе практически целиком и полностью совпадает: пополнение счета возможно только путем банковского перевода, при этом перевод должен быть сделан с личного расчетного счета владельца, открытого в стране его налоговой резиденции.

Налоговый резидент России сможет переводить деньги на свой счет в Испании только со счета, открытого в российском банке, налоговый резидент Великобритании – со своего британского счета и т.д. При этом испанский банк вправе затребовать документы, подтверждающие источник происхождения дохода. В качестве таких документов выступают справки с работы, декларации 2-НДФЛ и 3-НДФЛ, договоры аренды жилья или купли-продажи жилья (в случае получения дохода от сдачи собственности в аренду или от ее продажи).

Резидентам Испании, не ведущим трудовую деятельность (например, при наличии резиденции без права на работу – residencia no lucrativa), удастся открыть счет, также подтвердив источник своего дохода.

Что в первом, что во втором случае, необходимо быть готовым к тому, что банк будет настаивать на покупке дополнительных финансовых продуктов. Как правило, это страховки: недвижимости, здоровья, автомобиля и проч.

Открытие счета в Испании нерезидентам, не имеющим ни недвижимости, ни бизнеса, и посещающим Испанию с туристическими целями, с недавних пор стало невозможным. Причем, ни в одном законодательном акте вы не найдете никаких ограничений и запретов на работу испанских банков с иностранцами-нерезидентами. В реальности же туристы столкнутся с отказом банков в открытии им счетов.

Центр услуг в Испании

Нужна помощь в Испании? Центр услуг «Испания по-русски» - это более 100 наименований услуг на русском языке в любом регионе Испании.

Банковская система Испании в посткризисный период

Банковская система Испании представлена Банком Испании, сберегательными кассами (caja), коммерческими банками (banco) и иностранными банками. Сберегательные кассы по своим функциям не сильно отличаются от коммерческих банков, хотя и делают акцент не на извлечении прибыли, а на оказании услуг. Это сродни лукавству, поскольку в докризисные годы кассы ничуть не меньше банков боролись за привлечение клиентов-заемщиков и активно трудились на рынке ипотечных кредитов. Например, Средиземноморская сберегательная касса (САМ) являлась лидером ипотечного кредитования на побережье Коста-Бланка. Сберегательные кассы, как и коммерческие банки, обязаны вкладывать часть своих средств в государственные ценные бумаги. За несколько лет в Испании многие кассы и банки слились в крупные группы в процессе восстановления после кризиса и реструктуризации банковской системы. Так, в 2011 году вышеупомянутый Banco CAM был приобретен Banco Sabadell за символическую цену в €1.

Испанская кредитно-финансовая система довольно успешно восстановилась после кризиса, однако процесс до сих пор не закончен. Банки продолжают предпринимать шаги по совершенствованию своей работы. Также продолжается процесс поглощения крупными финансовыми учреждениями более мелких. Например, несколько месяцев назад произошло слияние Banco Mare Nostrum (BMN) и Bankia. По данным за 2017 год, самыми крупными банками, работающими сейчас в Испании, являются Banco Santander, BBVA, Caixabank, Bankia и Banco Sabadell.

Основные документы

Испанские банки подвержены влиянию региональных особенностей. Так, в районах массового проживания иностранцев, например, русскоговорящих в районе Аликанте или Барселоны, заявление на открытие счета, поданное россиянином или украинцем, будет рассматриваться более пристально, чем в районах севера Испании, в частности, в Кантабрии, Астурии или Галисии. А также документы, требуемые одним банком для открытия счета, отличаются от тех, которые попросят у вас в другом. Поэтому перед принятием решения необходимо проконсультироваться с менеджером банка.

Документы для нерезидентов

Паспорт.
Документ, подтверждающий место жительства в последние 3 месяца.
Документ, показывающий доходы, например, налоговая декларация или письмо из пенсионного фонда, что подтверждает их получение. Если вы, находясь на пенсии (и она у вас небольшая), получили крупный доход на родине (например, продали квартиру), вы можете представить в банк справку из налоговой службы о получении дохода.
Некоторые банки требуют Certificado de No Residente – справку о том, что вы не являетесь резидентом. Справка выдается в полиции или в офисах по работе с иностранцами (Extranjeria).

Документы для резидентов

Паспорт.
Документ, подтверждающий место жительства. – идентификационный номер иностранца.
Документ, подтверждающий доходы.

Все бумаги должны быть переведены на испанский язык присяжным переводчиком (Traductor jurado). Если вы находитесь в браке и доход получил ваш супруг, можно представить справку о доходах вашей пары и открыть счет на двоих.

Проблема 3. Ваш счет в банке Испании заблокировали

Еще одна возможная причина блокировки счета — окончание срока вашего разрешения на пребывание в стране (резидентской карточки). Отправьте копию новой карточки вашему менеджеру.

Надежность испанских банков

Испанские банки представляют собой крепкие и надежные институты, что для людей пенсионного возраста является одним из самых весомых достоинств. В настоящее время крупные испанские банки положительно прошли стресс-тестирование финансовых систем, проводимое Европейской службой банковского надзора, а некоторые из них входят в топы лучших банков в мире, например, Banco Santander и BBVA. Испанский Фонд гарантирования вкладов обеспечивает до €100 000 для каждого владельца счета в каждом банке страны.

Удобство в обслуживании и лояльность к иностранцам

Banco Santander

Один из крупнейших банков в мире и самый крупный в Испании.
Штаб-квартира располагается в городе Сантандере – столице провинции Кантабрия.
На сегодняшний день банку доверили свои сбережения 100 млн человек по всему миру, что является подтверждением его превосходной репутации.
Счет Cuenta 1l2l3 возвращает 3% от оплаты счетов за свет, газ, страховку.
Финансовые продукты «Сантандера», как правило, предлагаются резидентам, хотя в последнее время банк стал более лояльным и к нерезидентам Испании.
Не имеет веб-страницы на английском языке.

Штаб-квартира – в городе Бильбао, столице провинции Бискайя в Стране Басков.
Работает как с резидентами, так и нерезидентами.
Счет можно открыть бесплатно.
Cuenta Online BBVA – счет, который может открыть любой иностранец. Резидентов просят представить только NIE и резиденцию, нерезидентов – паспорт и справку из налоговой службы.
Есть веб-страница на английском языке.

CaixaBank

Sabadell

Штаб-квартира перенесена из Барселоны в Аликанте.
La Cuenta Clave de Sabadell сделана специально для нерезидентов с бесплатной кредитной картой.
Переводы до €50 000 без комиссии внутри ЕС, что является необычным для банков.
В настоящий момент достаточно требовательный к иностранцам. При операции выше чем на €3000 банк может заблокировать счет и попросить документы, подтверждающие доход.

Bankia

Головной офис расположен в Мадриде.
Есть возможность открытия счета как резидентам, так и не резидентам.
Cuenta Fácil de Bankia – основной банковский счет, который включает бесплатную дебетовую карточку Visa.
Открыта веб-страница на английском языке.
В настоящее время банк очень внимателен к переводам из-за границы, в том числе из России и Украины. При переводе более €1000 необходимо подтвердить не только источник денежных средств, но и обосновать их назначение в Испании.

Центр услуг в Испании

Метки: испания, пенсионер, открытие, счет в банке, документы, испанские банки, надежные банки, жизнь в испании на пенсии

Счет в банке Испании

Многие граждане России, Украины и Белоруссии сталкиваются с необходимостью открыть счет в испанском банке. В этой статье мы расскажем о том, как это можно сделать, какие различия существуют между счетами для резидентов и для нерезидентов, какие документы потребует от вас банк для открытия счета и трудностях, с которыми вы можете встретиться.

Как открыть счет в банке Испании иностранцу?

Начнем с того, что счет в банке Испании для иностранцев бывает двух типов: счет нерезидента (не имеющего вида на жительство) и резидента (имеющего денег в банкоматах.

Но, во-первых, не все банки работают с клиентами, не имеющими вида на жительство. Некоторые из них вам не откажут напрямую, однако потребуют пакет документов, который практически нереально собрать. Например, Barclays и Deutsche Bank могут затребовать подтверждение вашей деятельности на родине, налоговую отчетность и кучу других документов – это в рамках борьбы с отмыванием капиталов. Из перечисленных выше главных банков страны лояльнее всех к нерезидентам относятся Banco Sabadell, Bankia и Caixabank. Banco Santander также официально работает с нерезидентами, однако, по опыту пытавшихся открыть там счет, предъявляет довольно строгие требования.

Несколько легче будет открыть счет тем, кто планирует покупать в Испании недвижимость. Если при этом посетить банк вместе с риелтором, который на хорошем счету у данного отделения, то гарантия составляет 100%.

Вообще, по мнению людей, открывавших счета в испанских банках, личный контакт с работниками отделения и взаимная симпатия играют очень большую роль в данном процессе. Среди советов «бывалых» фигурирует и такой: лучше открыть счет не в крупном, а в маленьком банке, так как там лучше относятся к нерезидентам и ценят каждого клиента. В любом случае, выбор остается за вами.

Какой банк выбрать?

Мы рекомендуем открывать счет в одном из следующих банков. Обратите внимание на некоторые особенности:

2. Как открыть счёт в испанском банке?

Чтобы открыть счёт в одном из банков Испании нерезиденту (без ВНЖ), нужно подготовить установленный пакет документов. А также иметь NIE — идентификационный номер иностранца (о его получении мы написали отдельную статью). Кроме NIE с вас спросят загранпаспорт, справку о доходах и другие бумаги. Список может разниться от банка к банку.

Важный нюанс: для открытия счёта нужно перевести документы на испанский язык. Это можно сделать в Испании (около €40 за страницу) либо в Консульстве Испании вашей страны. В среднем, на перевод документов для одной сделки уходит порядка €300.

Как открыть банковский счет в Испании пенсионеру

Если вы хотите переехать в Испанию для проживания на пенсии или, выйдя на заслуженный отдых, проводить здесь несколько месяцев в году, а может быть, присматриваете недвижимость для покупки, чтобы в будущем оставить ее детям, – без сомнения, вы делаете правильный выбор.

В стране – теплый климат, впечатляющая древняя и современная культура, один из самых высоких в мире уровень комфортности проживания и получения услуг на пенсии, в том числе и банковского обслуживания. И первое, с чем вы столкнетесь, организуя свой быт, – открытие банковского счета. Сделать это в Испании достаточно просто по сравнению с другими развитыми странами, как резиденту, так и нерезиденту страны. Главное, правильно выполнить требования банка.

Документы для открытия счета в банке Испании

Что касается необходимых документов, помимо паспорта вам потребуется NIE (Идентификационный номер иностранца), а в случае его отсутствия – сертификат нерезидента (Certificado de no residencia), который можно получить в любом отделении полиции (Policía Nacional) или офисе по работе с иностранными гражданами (Oficina de Extranjería). Для этого нужно предъявить действующий паспорт и подождать 5–10 дней. Также этот документ можно получить, находясь за пределами Испании, через в испанское консульство или посольство в вашей стране. Еще один вариант: банк сам запрашивает сертификат нерезидента, однако он возьмет с вас за это определенную сумму, и вас счет будет заблокирован, пока банк не получит нужный документ.

Практически наверняка у вас попросят документ о подтверждении доходов (2-НДФЛ или 3-НДФЛ), который лучше всего представить на английском языке. Счет могут открыть и без этого, но он будет заблокирован, пока банк не получит соответствующие документы.

Если у вас есть прописка в Испании (Certificado de Empadronamiento), это будет являться несомненным плюсом.

Полезный лайфхак для тех, кто дочитал статью

Счет откроют онлайн.
Для открытия нужен только паспорт, документы о доходах не нужны.
Дебетовую карту пришлют на ваш почтовый адрес в Испании.
У счёта будет полноценный испанский IBAN, можно привязать автоматические платежи — школу, коммуналку, страховку, налоги и так далее.
Есть тариф без комиссий — бесплатное обслуживание и 3 снятия наличных в месяц.

Основной минус — невозможно пополнять наличными, только безналичным переводом. И так как этот банк не имеет физических офисов в Испании, вы не сможете получить физические справки о наличии денег на нем. Поэтому для подачи документов в Консульство Испании на ВНЖ этот банк не подходит.

Открытие банковского счета в Испании для физических лиц

Для резидентов и нерезидентов Испании помогаем открыть счет в банках страны. Наши специалисты проконсультируют по подготовке документов, помогут выбрать банк и подадут запрос на открытие счета.

Мы работаем со всеми банками, расположенными в Испании, некоторые из них более лояльны к иностранным гражданам, что дает возможность открытия не только зарплатного счета, но и в случае проживания в Испании без осуществления трудовой деятельности, учебы, а также нерезидентам – счета для открытия депозита или покупки недвижимости.

Счет в банке Испании для иностранцев бывает двух типов: счет нерезидента (физического лица, не имеющего вида на жительство) и резидента (физического лица, имеющего вид на жительство).

Для открытия счета важно знать ваш текущий статус:

имеете карточку студента.

Счет нерезидентам в испанских банках открывается в ситуации, если иностранный гражданин планирует приобрести недвижимость в Испании или арендует недвижимость. Для открытия счета при покупке недвижимости потребуется предъявить действующий загранпаспорт и договор купли-продажи или бронирования недвижимости.

Для банка также важно указать цель открытия счета, например: хранение средств, покупка недвижимости, повседневного использования для небольших оплат коммунальных платежей, интернета, страховки и т.д.

Необходимо указать страны, откуда будут переведены средства, и размеры сумм, обязательно подтвердить происхождение средств и уплату налогов в стране фискальной резиденции.

В зависимости от банка может потребоваться оформление налогового номера NIE, а также страхового полиса.

Для открытия счета в испанском банке необходимы следующие документы:

справка с российского счета (с которого потом будет делаться перевод на испанский) с конечным сальдо. Справка должна быть на английском либо на русском, но с присяжным переводом на испанский;

документы, подтверждающие легальное происхождение средств, это могут быть: справки 2-НДФЛ (минимум за последний год) + справка с работы, справки по форме 3-НДФЛ при доходе от сдачи недвижимости в аренду или ее продаже, другие виды подтвержденного дохода (например, получение наследства);

исходя из нашего опыта, рекомендуем оформить справку из налоговой службы об отсутствии задолженностей в РФ, так как вы являетесь налоговым резидентом России. Эта справка делается в налоговой достаточно долго, до 1,5 месяцев, поэтому заказывать ее стоит заранее.

Что вы получите:

консультацию по документом и их проверку;

подбор банка по входящим данным;

подачу заявки на открытие счета, при получении отказа подаем документы в следующий банк, и так до положительного результата;

взаимодействие с представителем банка на протяжении всего процесса, своевременные ответы на запросы дополнительных документов;

открытый счет в банке.

Длительность оказания услуги: от 8 до 22 рабочих дней.

Менеджер Продажников Дежурный менеджер по всем вопросам

4. Как понять, дадут ли мне ипотеку в Испании?

Первым делом кредитные специалисты испанских банков обращают внимание на платёжеспособность потенциального заёмщика. Обычно это означает, что доход должен как минимум в три раза превышать размер ежемесячной выплаты по ипотеке. Для физического лица понадобится справка 2-НДФЛ (или зарубежный аналог справки о среднемесячной заработной плате), для юридического — 3-НДФЛ с указанием доходов или дивидендов соответственно. Будьте готовы подтвердить ваши накопления. Для этого придётся взять в своей стране справку о происхождении денег. Это может быть документ о продаже предыдущего жилья, свидетельство о наследстве, сбережения и накопления, которые делались в течение длительного периода, налоговая декларация, получение социальных выплат и проч.

Список документов для получения ипотеки в банке Sabadell

Большинство банков Испании готово внести за клиента до 60% от стоимости квартиры или дома и растянуть ипотеку на срок от пяти до тридцати лет. Ипотечная ставка по кредиту в Испании на данный момент варьируется от 2% до 3,5%. Опять же, если вы хотите заранее узнать свой кредитный статус и понять, можете ли вы рассчитывать на лояльное отношение испанских банков, присылайте свои документы в электронной форме. Наши специалисты сделают запрос в Испанию и сообщат о результатах.

Итоги обзора

После глобального экономического кризиса испанские банки ужесточили свои требования к держателям счетов, и особенно явно это коснулось иностранцев. Однако при правильной подготовке документов испанские банки оказываются очень лояльными как к резидентам, так и к нерезидентам страны, в том числе и к пенсионерам. Банковские работники часто идут на дружественно-доверительные отношения с клиентами, так что, если в банк вас приведет хороший клиент учреждения, это может стать положительным и решающим моментом в вашем выборе.

А мы приглашаем вас по всем вопросам открытия счета, переезда в Испанию в пенсионном возрасте и получения вида на жительство обращаться к специалистам Центра услуг для бизнеса и жизни в Испании «Испания по-русски».

3. Зачем мне обращаться в банк через ваше агентство?

У нас есть опыт на рынке испанской недвижимости. С нашей помощью вы сможете сэкономить время и усилия. Даже если вы знаете испанский язык, знакомы с рынком и чувствуете уверенность, при личном обращении в банк с вами будут обращаться как с чужим и непонятным контактом. Но при обращении в банк через нас, вы будете квалифицированы как клиент Estate Spain. И тогда все вопросы будут решаться максимально быстро и позитивно, а шансы на получение кредита вырастут.

Кредитный специалист принимает решение по клиенту

Ещё обращаться в банк через агентство имеет смысл в том случае, если вам нужна ипотека. На какую сумму я могу претендовать? Какой срок выплаты выбрать? Что лучше — фиксированная ставка или плавающая? Ответы на все эти вопросы вы можете узнать ещё ДО поездки в Испанию на просмотр объектов. Чтобы точно знать сумму, на которую вы можете рассчитывать, и другие условия. Обычно после отправки документов испанскому банку требуется до двух недель на решение.

Как открыть счет в Испании

В последнее время открытие счета в Испании превратилось в весьма непростую задачу. Повышение контроля за счетами нерезидентов, все более и более жесткая борьба с отмыванием капиталов, а также общеевропейская политика надзора за банковским сектором привели к тому, что открытие счета в Испании из простой операции превратилось в целый квест.

Как открыть счет в банке Испании нерезиденту

Ещё несколько лет назад назад вы могли приехать в Испанию с чемоданом денег, зайти в любой банк, открыть счет в банке Испании и просто положить на него ваши наличные. Эти сладкие времена, увы, прошли. Теперь все по-другому. Мы детально проанализировали вопрос и сформулировали рекомендации.

Есть три проблемы. Вот они:

Боль, гнев и разочарование: Как открыть счёт в испанском банке и не разлюбить Испанию

Для оформления вида на жительство и последующей жизни в Испании вам нужно будет открыть счет в банке Испании. Лучше заранее знать все тонкости, чтобы облегчить этот процесс. Поэтому сегодня мы поговорим о проблемах, с которыми сталкивается иностранец, чтобы открыть счет в банке Испании.

И что в итоге?

Запастись терпением и документами и приступить к открытию счёта . При хорошей подготовке время и проблемы при открытии счёта и переводе на него средств значительно уменьшаются.

Если не получается открыть счет в банке Испании самостоятельно — оставьте заявку на консультацию. С вами свяжется менеджер Испанского Бюро и подскажет, что нужно подготовить и как открыть банковский счёт с помощью Испанского Бюро.

Открыть счет в банке Испании

В 2021 году открытие счета в испанском банке возможно для нерезидентов, в том числе граждан России, Белоруссии, Украины, Армении.

Помощь в открытии счета в Испании

Открыть счет в испанском банке нерезиденту – иностранцу, не имеющему внж в Испании, помогут наши представители в Валенсии, Аликанте, Мадриде, Барселоне и других испанских городах, во время Вашего визита в Испанию.

Список документов для открытия счета в банке Испании

Внж в Испании (если есть).
заграничный паспорт.
NIE (Идентификационный номер иностранца), выданный в Испании
или сертификат нерезидента (Certificado de no residencia), который нужно получить в отделении полиции (Policía Nacional) или в офисе по работе с иностранцами (Oficina de Extranjería). Можно поручить это банку за отдельную оплату.
Сертификат нерезидента (Certificado de no residencia) можно также получить в Консульстве или Посольстве Испании в стране вашего проживания.
Сертификат о регистрации в Испании или прописка (Certificado de Empadronamiento), если есть жилье в собственности или в аренде.
договор аренды жилья или документы, подтверждающие адрес недвижимости в Испании.
а главное, документы, подтверждающие получение легального дохода в России, справки с работы, 2НДФЛ, о выплате дивидендов в РФ, доходы ИП, от аренды и пр.
справки и выписки со счетов в российских банках.
Документы, подтверждающие легальность происхождения средств, предоставляются с переводом на испанский или английский язык.

Как положить деньги на счет в Испании

Вклад в испанский банк осуществляется безналичным переводом с подтверждением происхождения средств.

При переговорах с испанским банком клиент должен быть готов ответить на следующие вопросы:

Какой вид счета во испанском банке нужен – текущий, сберегательный, депозитный;
Из какого банка и с какого счета пойдут поступления в испанский банк, какие суммы и с какой периодичностью;
Какую сумму Вы положите на испанский счет изначально.
Подавалась ли налоговая декларация в Испании.

Подача документов для открытия счета в Испании возможна без личного присутствия. Срок открытия счета в испанском банке от 10 дней.

Если потребуется — наши представители в Испании: в Валенсии, Аликанте, Мадриде, Барселоне и других городах, помогут открыть испанский счет во время Вашего визита в Испанию.

Банк в Испании обеспечит надежную сохранность ваших денег, также как и счета в банках Швейцарии или Франции .

Лучшие банки Испании рейтинг

Благодаря слияниям и размеру активов, которыми они управляют, испанские банки являются одними из крупнейших в Европе.

Позиция в Испании

Мировой рейтинг

Наименование Банка

ПервыйBanco Santander, у которого более 140 миллионов клиентов, за ним следует банк BBVA, который после слияния с Sabadell увеличит количество клиентов почти на 50%.

Открытие счета в испанском банке BBVA для физических лиц

Резиденты Испании (лиц, имеющие ВНЖ в Испании) должны предъявить документ, удостоверяющий личность и NIF (идентификационный налоговый номер).

Для открытия счета в испанском банке от граждан ЕС требуются следующие документы:

1) паспорт и NIE (идентификационный номер иностранца);

2) или документ, удостоверяющий личность вашей страны и NIE;

3) или TIE (удостоверение личности иностранца).

Граждане третьих стран, не являющихся членами ЕС, должны в любом случае предъявить TIE.

Документы для открытия счета в BBVA банке (Испания) для нерезидентов

Иностранцы — лица, не имеющие ВНЖ в Испании и не проживающие на территории Испании, должны подтвердить это с помощью NIF или паспорта плюс консульское свидетельство о регистрации в реестре резидентов страны или DRF3.

Остальные иностранцы должны предъявить паспорт или документ, удостоверяющий личность своей страны, а также сертификат, подтверждающий, что лицо не проживает в Испании, выданный Министерством внутренних дел или DRF3.

Для открытия счета в испанском BBVA банке необходимо заполнить Декларацию с минимальными данными об экономической активности клиента.

DAE (Декларация экономической деятельности), где клиент информирует банк о своей профессиональной деятельности вместе с разрешением на обработку своих персональных данных в соответствии с испанским законодательством.

Проверка документов при открытии счета в испанском банке BBVA

Для проверки банк может запросить документы, подтверждающие экономическую деятельность клиента и легальность происхождения его средств.

Наемные работники могут предъявить любой из следующих документов:

Документы (не старше 3 месяцев) о выплате заработной платы, пособия по безработице, пенсии или другие доходы;

Справка с работы, выданная работодателем;

Текущий трудовой договор;

Налоговая декларация физических лиц (форма 100)

Декларация IRNR (форма 210)

Самозанятые работники могут предоставить любой из следующих документов

(не старше 3 месяцев):

Об удержании подоходного налога с населения (форма 111)

О выплате подоходного налога (форма 130 и 131)

Ежеквартальные декларации по НДС (форма 303)

Получение социального обеспечения

Свидетельство о статусе, выданное AEAT

А также документы не старше 1 года:

Налоговая декларация физических лиц (форма 100)

Удержание подоходного налога с населения (форма 190)

Годовые декларации по НДС (форма 390)

Годовая декларация операций (форма 347)

Декларация налоговых обязательств (форма 036 или 037) с указанием регистрации работодателей, специалистов и служащих.

Как открыть счет в Испании, в BBVA банке «ОНЛАЙН»

Предоставление всех вышеуказанных документов, как наемными, так и самозанятыми работниками, может быть заменено запросом в Главное казначейство социального обеспечения (TGSS), при условии, что клиент разрешает BBVA банку проверять личные данные об экономической деятельности.

Возможно открытие счета в испанском BBVA банке для несовершеннолетних

В этом случае необходимо идентифицировать несовершеннолетнего в NIF (идентификационный налоговый номер).

Также услуга доступна в электронной штаб-квартире AEAT, чтобы кредитные учреждения могли запросить NIF для несовершеннолетнего в электронном виде.

Кроме того, представители несовершеннолетнего должны предоставить свидетельство о рождении и другие акты гражданского состояния, подтверждающие их статус и правомочность.

BBVA, лидер в области инноваций и цифровой экономики в Испании, максимально упрощает открытие счета для резидентов Испании, не вставая с дивана, используя "Интернет" www.bbva.es или "приложение" BBVA.

К предоставляемым документам предъявляются те же требования, что и для открытия через сеть филиалов. Кроме того, потребуется: подключение к «Интернету» 4G или «WIFI».

Открытие счета в испанском банке BBVA для юридических лиц

Документы, которые юридические лица должны предоставить для открытия счета

идентификационный номер налогоплательщика,
название компании и учредительные документы,
свидетельство о регистрации и выписка из Торгового реестра.
код экономической или деловой активности (CNAE),
дату регистрации фирмы.
юридический адрес, телефон и адрес электронной почты.
Доверенность и документы, удостоверяющие личность представителей компании.
DAE (Декларация об экономической деятельности), где представитель компании заявляет о достоверности предоставленной информации.
Данные об учредителях
Банк BBVA может потребовать от компании сообщить о происхождении своих средств.
А также документы о хозяйственной деятельности компании,

Документы не старше 3 месяцев:

Ежеквартальная декларация по НДС (форма 303)
Свидетельство о статусе переписи, выданное AEAT

Документы не старше 1 года:

Декларация налогоплательщика (форма 036) с указанием регистрации работодателей, специалистов и служащих.
Корпоративный налог (форма 200)
Годовая отчетность, представленная в Торговом реестре (Баланс и операционный счет)
Отчет о деятельности
Годовая декларация по НДС (форма 390)
Годовой отчет о деятельности (форма 347)

Если компания находится в процессе регистрации, необходимо представить предварительную CIF, предоставленную AEAT и форму 036 запроса на временную CIF с согласия партнеров.

С помощью специалистов нашей компании в Испании вы сможете стать клиентом надежного испанского банка.

Проблема 2. Перевод денег

Здесь наш главный совет — переводите деньги только со своего счета. В ином случае средства могут заблокировать. Особенно, если перевод осуществляется со счета юридического лица или из офшорной зоны.

Помните, что при открытии счета вы указали сумму годового дохода. Если сумма, которую вы собираетесь перевести на счет, превышает годовой доход, подготовьте документы, объясняющие источник этих средств. Это может быть договор о продаже квартиры в России или договор о продаже дорогого автомобиля. Возможно, вы получили наследство или денежный подарок от родственника. Предоставьте в банк договор дарения и будьте готовы раскрыть источник доходов дарителя.

Перед тем как переводить деньги, обязательно свяжитесь с менеджером банка. Предупредите его о сумме транзакции. Осуществлять перевод стоит после ответа от банка о готовности принять средства.

Открытие счета в Испании онлайн

При открытии счета в Испании необходимо помнить о существовании комиссионных. С прошлого года размер комиссионных за обслуживание счета и карт сильно возрос во всех испанских банках. Чтобы избежать дополнительных расходов, придется соблюдать ряд требований выставленных каждым конкретным банком.

В число требований, позволяющих избавиться от комиссии, входят: финансово-кредитные отношения с банком (наличие ипотеки или крупных депозитов), ежемесячное пополнение счета на определенную сумму, привязка к счету расходов (например, коммунальных) или налогов, покупка дополнительного финансового продукта (страховка), активное использование дебетовой и/или кредитной карты и др.

Открытие банковского счета в Испании требует местного номера телефона

Открытие банковского счета в Испании (как онлайн, так и традиционно в офисе банка) требует испанского номера телефона. Желательно, чтобы этот номер работал в роуминге в случае выезда владельца за границу.

1. Для чего нужен счёт в испанском банке?

Если вы присматриваете жильё на вторичном рынке испанского жилья, тогда счёт в местном банке придётся открывать в любом случае. Потому что "вторичку" в Испании можно купить только через банк. Таковы правила.

Вторичную недвижимость в Испании можно купить только через местный банк. На снимке город Валенсия

Если мы говорим про новое жильё, то "первичку" путем перевода денег из России или другой страны приобрести можно: вы имеете право перечислить средства из российского банка напрямую испанскому застройщику. Но не в случае с ипотекой! Если вам требуется ипотечный кредит, тогда ваш путь всё равно лежит в испанский банк. Да и оплачивать налоги и коммунальные услуги тоже придётся со своего испанского счёта.

Открыть счет в банке Испании удаленно

Из-за карантина и запрета полетов нас спрашивают, можно ли открыть счет в банке Испании удаленно. Можно, с помощью посредника или доверенного лица. Однако нормально распоряжаться вы таким счетом не сможете.

Если счет для вас откроет посредник, действующий без доверенности, вы получите реквизиты счета, на который сможете сделать перевод из России. Онлайн-банка у вас не будет, операции по счету вы совершать не сможете до момента вашего личного визита в банк.

Если счет в банке Испании на ваше имя будет открывать доверенное лицо, право управления этим счетом будет у такого лица, а не у вас, до момента вашего первого визита в банк для подтверждения вашей личности.

Мы считаем, что удаленное открытие банковского счета ведет к лишним рискам и волнениям. И поэтому убеждаем наших клиентов дождаться возможности личного визита, чтобы открыть счет в банке Испании.

Карточки и комиссии

Нерезидент, открывший счет в банке Испании, может получить дебетовую карту или кредитную, в случае если банк посчитает его благонадежным, хотя последнее в настоящий момент очень маловероятно. Также при открытии счета вы получите карточку онлайн-доступа к своему счету. Такая карточка позволит совершать практически любые действия со счетом, не обращаясь в физический офис: переводить деньги, запрашивать кредиты, отслеживать движение по счету, пополнять сальдо мобильных телефонов, открывать депозиты и накопительные счета и многое другое. Однако сейчас многие банки отказываются от таких карт и переходят на коды подтверждения, которые приходят вам на мобильный телефон.

Дебетовая карта и карта онлайн-доступа к счету в большинстве испанских банков бесплатные, но вам придется платить комиссию за обслуживания счета. Например, Banco Sabadell берет около €30 за квартал. К этому еще нужно прибавить налог на нерезидента, взимаемый один раз в год – около €40. В случае получения Испании обязан платить налоги в этой стране, однако имеет преимущества при получении кредитования.

Итак, как мы с вами убедились, открыть счет в испанском банке иностранцу – не такая уж сложная задача, нужно только учесть определенные моменты и обратиться в лояльно настроенное по отношению к нерезидентам финансовое учреждение. Если у вас остались какие-либо вопросы, наши специалисты с удовольствием на них ответят и окажут содействие в открытии счета в испанском банке.

Теперь самые популярные статьи о жизни в Испании и полезные лайфхаки от инсайдеров вы сможете прочитать на нашей странице в «Яндекс.Дзен». Подписывайтесь!

Проблема 1. Открытие счёта

Чтобы вы смогли открыть счет в банке Испании, кто-то должен привести вас буквально за руку и представить директору офиса. Просто зайти с улицы и открыть счет весьма проблематично. Если банк имеет опыт работы с иностранцами — это огромный плюс. В противном случае, банк не рискнет брать на себя ответственность. Если вы испанец, то это один пакет документов. Если иностранец — совсем иной.

Будьте готовы внятно рассказать, зачем вам нужен счет в банке Испании. И подтвердите это документами. «Просто хочу иметь счет на всякий случай» — такой вариант не подойдет. Весомый аргумент — для покупки недвижимости. Тогда будьте готовы показать предварительный договор купли-продажи (Contrato de Arras).

Еще один из вариантов — для оплаты арендованного жилья и коммунальных расходов или для оплаты школы ребенку. В таком случае, будьте готовы показать договор аренды или матрикулу — письмо о зачислении вашего ребенка в школу.

Аргументом станет и подготовка к получению ВНЖ — тут вам пригодится запись на прием в Консульство Испании.

Второй вопрос, который волнует банк — источник происхождения ваших средств. Подготовьте документы о постоянном доходе. Они должны быть переведены на испанский присяжным переводчиком. Это может быть зарплата — справка 2НДФЛ, или доходы от бизнеса — налоговая декларация, постоянный доход от сдачи в аренду недвижимости или доходы по депозиту. Предоставьте документы о доходах за последний полный календарный год.

В офисе вам на телефон установят онлайн-банк. Научитесь входить в него прямо в банке в присутствии менеджера. Когда будете находиться в России, решать любые технические вопросы будет гораздо сложнее. Смените первый пароль на тот, который вам будет легко запомнить.

Важно! Открыть счет в банке Испании – процедура бесплатная. Однако, для иностранцев, как правило, предусмотрены комиссии за пользование счётом. Обычно это около 30 евро в квартал. Также могут быть комиссии за каждую операцию. Расспросите об этом банкира, чтобы избежать неприятных сюрпризов в будущем.

Некоторые банки открывают счёт иностранцам только при условии оформления медицинской страховки. Если вы собираетесь оформить ВНЖ в Испании, страховка вам, в любом случае, потребуется.

Читайте также: