Открыть счет в банке бразилии

Обновлено: 10.01.2025

У Вас есть счет в цифровом банке? Актуальный вопрос в Бразилии за последние пару лет.
За последние годы люди переживают расширение использования цифровых счетов. Человек может контролировать всё через мобильный телефон, нет звонящего управляющего с предложением продуктов и нежелательных услуг, и самое главное: стоимость такого счета гораздо ниже для среднего кошелька.

С каждым днем все новые и новые преимущества предлагаются банками, у многих бразильцев эта ситуация приводит к главному вопросу: закрыть обычный счет в банке и оставить лишь цифровой?

С цифровыми счетами можно делать практически всё: оплачивать квитанции, реализовать денежный перевод (TED и DOC в Бразилии), снять деньги, получать зарплату, инвестировать. Еще полезность для кошелька физлица в том, что большинство банков предлагает кредитную карту без годовой пошлины.

Так как это цифровой счет, то обслуживание обычно сокращено и полностью онлайн. Если у Вас будут проблемы, которые нужно решить незамедлительно, возможно, Вам придется повисеть на телефоне в ожидании консультанта.

Наличные проблемы.

Бывали случаи, когда банк ни с того ни с сего закрывал счета без причины и предупреждения. Уже были утечки данных, пропажи денег со счетов. Конечно, не с большинством такое случалось, но нужно быть бдительным и изучать банк, в котором Вы собираетесь открыть счет.

Какой вариант лучше?

Лучше иметь один счет в традиционном банке, как резервный, используя лишь базовые услуги и также можно использовать цифровой банк как основной.
За базовые услуги банков Вы ничего не платите на содержание вашего счета и некоторые услуги уже включены и бесплатны.

Как открыть банковский счет за границей?

Если вы уже знаете, как важно иметь иностранный счет (а желательно еще и не один), то остается следующий вопрос: как открыть банковский счет за границей? Можно ли сделать это удаленно, не выезжая из России? В этом материале мы поговорим как о счетах для физических лиц, так и для компаний.

Банковская система Бразилии. Как открыть счет в банке

Для того, чтобы открыть банковский счет недостаточно иметь CPF (Cadastro Pessoa Fisica). Вы должны обосновать свое легальное пребывание в стране - Вид на жительство, рабочая или студенческая визы. Для всех трех типов предусмотрен единый документ RNM (бывший RNE).

Кроме этого вам необходимо comprovante de residencia - подтверждение адреса. Это может быть контракт на аренду дома или любой счет (свет, вода, газ, сотовый телефон) на ваше имя.

Некоторые банки требуют comprovante de renda - подтверждение того, что вы работаете и получаете зарплату. В качестве этого подтверждения служат письма с работы с указанием должности и размера заработной платы или contra cheque - квитки о выплате зарплаты за месяц.

Первый и традиционный способ открыть счет в банке - обратиться в агентство по месту жительства или работы. Но это не обязательно - вы можете открыть счет в любом агентстве. Просто учитывайте, что некоторые вопросы решаются только в нем.

ПРИМЕР. Я открыл счет в агентстве ITAU на Копакабане. Находясь в Петрополисе (70 км от агентства), понял, что моя карта заблокирована. Обратился в ближайшее агентство, но меня все равно отправили в мое. Итог - потерянный день.

Кроме того во всех агентствах вы встретите следующую картину - очередь на полтора часа, состоящая из. пенсионеров. Я не знаю, для чего они ходят в банк каждый день. Мне кажется, просто себя показать, людей посмотреть и рассказать менеджеру о своих детях, внуках и правнуках.

Учитывайте, что агентства работают с 10:00 до 16:00. То есть вы должны отпроситься с работы, чтобы провести 2-3 часа в банке, решая какую-нибудь мелкую проблему.

Это из минусов. Теперь о плюсах. Банковская система Бразилии признана одной из лучших в мире. И это правда. Еще 16 лет назад (когда я впервые приехал в Бразилию) все счета можно было оплатить через интернет. Приложений для телефонов еще не было, но в интернет-банкинге вы могли оплатить любой счет. На каждом из них имеется штрих-код для оплаты. С приходом смартфонов достаточно просканировать код камерой телефона

С приходом смартфонов появились и новые приложения. С их помощью вы можете открыть счет в банке, не выходя из дома. Но документы вам понадобятся все те же. Разница в том, что вы должны будете сфотографировать их своим телефоном, а в конце регистрации снять селфи и видео, в котором вы говорите: "Хочу открыть счет в банке".

Так, например, работает виртуальная дочка банка Bradesco - Next . Все, что вам нужно - загрузить приложение и следовать инструкциям. Через 5-7 дней ваш счет будет открыт. Он обладает таким же (если не большим) функционалом, как счет в физическом банке

Уже широко известная кредитная вирутальная система Nubank так же расширилась до conta corrente и даже rewards. Но с Нубанком несколько другие трудности. Вы вводите свой CPF и ждете решения - захочет ли банк видеть вас в числе своих клиентов или нет.

Ну и для сравнения еще один виртуальный банк Original . Лично я с ним не работал, поэтому не могу ничего про него написать. Может бы вы расскажете о нем в комментариях.

Безусловно в одной статье нельзя рассказать обо всей банковской системе Бразилии. Я буду возвращаться к этому вопросу еще не раз. И жду ваших комментариев и дополнений

ПИКС (Pix) – новая система моментальных платежей Бразилии входит в полное действие с ноября 2020.

Согласно ЦБ (Бразилии) нет ограничений на минимальный размер платежей или переводов через ПИКС (PIX), которые имеют своей целью ликвидировать TED (другая система моментальных платежей на территории Бразилии) и DOC платежи.

После фазы ограниченной эксплуатации, ПИКС входит в полную силу с 16 ноября 2020. Каждый человек и компании с открытыми расчетными счетами: текущий, сберегательный, счета предоплаты в одной из 762 одобренных ЦБ отделений уже могут реализовать переводы через новую систему в режиме 24\7.

С 5 октября физлица и юрлица Бразилии регистрируются и получают цифровые ключи для PIX, чтобы идентифицировать счет для получения оплаты и для переводов.

Организации, предлагающие PIX к работе, могут установить максимальные лимиты по суммам с целью снизить риски мошенничества, отмывания денег и финансирования терроризма.

PIX должен быть бесплатной платформой для физлиц в операциях переводов и покупок. Исключениями будут получение денежных средств от продажи товаров и услуг, которые имеют пошлины от финансовых структур и организаций.

Кроме того, может иметься взыскание, если клиенты (физ и юрлица), которые выполняют транзакции электронно (через сайт или приложение), предпочтут реализовать их в оффлайн (живьем) или по телефону. В этом случае, финорганы могут взымать пошлины.

В отношении юрлиц, финорганы смогут взимать пошлину как на отправлении, так и на получении денег посредством Pix. Добавочные услуги привязанные к оплате и получению средств также могут облагаться пошлиной.

За первых 5 дней с начала вхождения в силу системы Pix зарегистрировались почти 25 млн ключей пользователей. Pix получила свое одобрение ЦБ Бразилии и широкую массовую рекламу продвижения в СМИ, что не могло не отразиться на массовом одобрении пользователей электронных платежей.

Что собой представляет ключ Pix? – комбинация для физ и юрлиц, чтобы получать и оплачивать платежи за период времени до 10 секунд. Ключ – есть идентификатор счета в системе Pix.

Обман и мошенники

За первую же неделю работы системы, преступники не теряли времени и создали фальсифицированные сайты для регистрации ключей Pix. Ссылки рассылаются по СМС, соцсетям или е-мейл. Где будет требоваться загрузить злоумышленные приложения, дающие удаленный доступ к гаджетам жертв(ы), чтобы заполучить данные. Кликнув на одну из таких страниц, неинформированный пользователь заполняет фальшивую анкету регистрации и вносит личные данные или загружает опасное ПО, разрешающее удаленный доступ преступников к его телефону или гаджету и единовременно крадет личные данные.

Затраты

Для физлиц и микро-предпринимателей переводы будут бесплатны, кроме получения денег за продажу имущества и услуг. Юрлица понесут расходы на тарифах. Пошлинные тарифы зависят от каждой финансовой организации, но ЦБ предполагает, что это в среднем R$ 0,01 (реала) на каждые 10 транзакций. (1 реал =14,5 руб, 17.12.2020).

FOTO: MARCELLO CASAL JR/ABR

Как открыть банковский счет за границей?

Что нужно учитывать тем, кто хочет открыть банковский счет за границей? В первую очередь то, что банки не работают с непонятными для них клиентами. Что это значит?

Если вы хотите открыть личный банковский счет, то нужно четко объяснить банку, как вы будете его использовать: для инвестиционной деятельности, получения заработной платы, дивидендов, гонораров, накопления на образование для детей, приобретения зарубежной недвижимости и т.д.

Если открывается корпоративный банковский счет, то нужно детально описать сферу деятельности компании. Также многие банки сегодня требуют, чтобы компания имела реальное присутствие в стране регистрации. Например, если вы хотите открыть банковский счет в Эстонии, то компания должна доказать свою связь с этой страной – наличие офиса, магазина, партнеров или покупателей в Эстонии.

Еще один важный момент, который касается как физических, так и юридических лиц – подтверждение происхождения средств. Так как все банки сегодня обязаны выполнять требования международных организаций по противодействию легализации незаконных доходов и борьбе с терроризмом, перед открытием счета они должны убедиться в чистоте происхождения денег, которые вы будете переводить на счет.

Подробней о том, как россиянам открыть зарубежный банковский счет, можно узнать в статье: « Как открыть счет за границей гражданам России? ».

Открытие счета в Бразилии

Прежде чем совершать открытие счета в Бразилии , вы должны сначала выбрать банк в соответствии с вашими предпочтениями и рядом с вашим местом жительства. Например, если вы являетесь банковским клиентом глобальной сети или если ваш собственный банк имеет филиалы в Бразилии, не стесняйтесь искать дополнительную информацию от них, прежде чем двигаться. Частные требования применяются для открытия банковского счета в Бразилии.

процедуры

Вы должны, прежде всего, иметь много подтверждающих документов, таких как payslip, что может быть довольно сложно обеспечить, если у вас еще нет работы в стране. Переводы фонда, как из Бразилии, так и в Бразилию, сильно регулируются и иногда могут быть довольно длительными из-за проверок. Правила также применяются к обмену валютами. Вы должны искать информацию у бразильских банков для получения точной и фактической информации. В любом случае при открытии банковского счета вам необходимо будет предоставить следующие документы:

Ваша временная виза с минимальным сроком действия 12 месяцев или постоянная резидентная виза

RNE (Registro Nacional de Estrangeiros), который является своего рода удостоверением личности для иностранных граждан в Бразилии, в котором указаны такие данные, как ваше имя, имя вашего отца, дата и место рождения, ваше гражданство и т. Д.

ваш CPF (Cadastro of Pessoas Físicas), который является вашим налоговым номером

доказательство проживания в Бразилии

Вы сможете открыть свою учетную запись, если удовлетворяете все эти условия. Затем вы получите дебетовую и кредитную карту. Обратите внимание, однако, что получение кредитной карты зависит от конкретных условий (возраст, доход и т. Д.).

Полезные ссылки:

CleverRussia

Самое обсуждаемое

2 года назад

Сколько россиян недовольны своей зарплатой?

Среди россиян провели опрос по поводу зарплаты. Подавляющее большинство наших соотечественников ею недовольны, сообщает известный .

2 года назад

В России создадут лазер для разрушения камней в почках

Сотрудники российской атомной отрасли планируют создать прибор, с помощью которого можно будет лечить мочекаменную болезнь .

2 года назад

В России начнут строить летающие машины

В Новосибирске создана лаборатория на базе Сибирского научно-исследовательского института авиации им. Чаплыгина, которая займется разработкой .

3 года назад

TFP фотосессия: что это?

Раньше фотография была сродни волшебству. Однако с развитием техники «искусство» стало слишком доступным… Феномен съемок на .

3 года назад

Временный губернатор Петербурга бегает от снежных проблем

Погода в Северной столице продолжает преподносить петербуржцам сюрпризы. Всё началось с затора на дорогах и .

3 года назад

Хвостатым – платить! Налоги на домашних животных

По России среди заводчиков ходит мнение, что в 2019 году будет принят закон, который обяжет .

4 года назад

Работа в Египте

Египет одно из популярных направлений для туризма. Что же касается жизни и работы, то тут .

Свидетельство о регистрации СМИ:
Сетевое издание «Умная Россия»
ЭЛ № ФС 77 - 54048
от 30.04.2013

Выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций

Если у Вас есть идеи по развитию журнала, вы можете связаться с редакцией через Telegram: @vskhnv

Бразильский финтех. Часть 1

Сегодня в России много пишут и говорят об европейском и американском финтехе. Недавно в моду также начал входить китайский — и благодаря этому половина российских приложений, от Озона до Яндекс Go, теперь выглядят как китайские супер-аппы.

При этом в мире есть еще миллиарды людей и другие страны с развитым финтех-рынком, которые не менее интересно изучать и в которых рождаются свои инновации.

В одной только Латинской Америке живет более 600 млн человек. Латиноамериканский рынок сформирован разными странами с разными культурами, которые, тем не менее, стремятся к взаимной интеграции и образуют сильную агломерацию. В последнее время этот рынок привлекает все больше заслуженного внимания, и мы решили посвятить ему цикл статей.

Начать рассказывать о нем хочется с Бразилии, которая является финансовым центром региона. По уровню ВВП Бразилия с ее 200 млн населения значительно обгоняет любую другую страну Латинской Америки, а в мировом рейтинге занимает девятое место (для сравнения, Россия находится на 12-м).

В первой статье цикла мы дадим краткий экономический обзор рынка и ключевых областей бразильского финтеха.

Есть и еще одна причина в первую очередь рассмотреть именно Бразилию: макроэкономически она сильно напоминает одну очень близкую нам страну. Судите сами.

Россия и Бразилия: Чем они похожи

В начале XXI века (2003–2011 годы) Бразилия стала одним из мировых лидеров по объему ВВП. Благосостояние населения выросло благодаря экономическим реформам и развитию нефтедобычи. Однако затем страна погрузилась в рецессию, приток иностранных инвестиций сократился примерно на 30%, а бразильский реал пережил девальвацию с динамикой, схожей с динамикой рубля.

График корреляции курсов бразильского реала и российского рубля к доллару США
Иван Кузнецов

Сегодня средняя зарплата в Бразилии составляет порядка $450. Больше половины рынка кредитования занимают три крупнейших банка, Banco do Brasil (Банк Бразилии), Itaú (Итау) и Bradesco (Брадеско). Банк Бразилии — крупнейший банк Латинской Америки, и около 70% его акций принадлежат государству.

Несмотря на укрупнение среднего класса в 2003–2011 году, сегодня в Бразилии, как и в России, выражено экономическое неравенство — 1% богатейшего населения владеет 13% благосостояния.

Заметную долю экономики составляет экспорт полезных ископаемых государственными нефтяными монополиями. Почти треть добываемой нефти экспортируется.

По прогнозу Deloitte, к 2023 году рост дистанционного банковского обслуживания в Бразилии составит 30%, в России 2020-го (одной из стран с самым развитым ДБО в мире) этот показатель, по данным НАФИ, составляет 56%.

С 2016 года ЦБ Бразилии последовательно снижал ключевую ставку, и сегодня она составляет 2% (по сравнению с 4,25% в России). Банки дают кредиты за 2-4% годовых, а ставка по льготному кредитованию может составлять менее 1%.

Технологии

Проникновение технологий критически важно для развития финтех-рынка, и в этом вопросе Бразилия выглядит очень перспективно. Уже сейчас страна имеет один из самых высоких показателей проникновения гаджетов в мире. 71% жителей Бразилии (или 150,4 млн человек) — активные интернет-пользователи. 66% пользуются соцсетями. Среднее время онлайн — 9 часов 17 минут.

У 97% жителей Бразилии есть смартфоны. 72% совершают покупки онлайн, 47% используют банковские приложения. 43% переводят деньги друзьям и родственникам используя смартфон. 38% делают онлайн-покупки с мобильного устройства.

Использования мобильных приложений по категориям в Бразилии We Are Socia, Hootsuite

Такой бурный рост использования смартфонов и проникновения интернета открывает возможности для поставщиков услуг, ориентированных на мобильные устройства, в том числе — финансовых.

Банковский сектор

В то же самое время банковский сектор Бразилии пока не может удовлетворить потребности населения развивающейся страны. Монополизация рынка (напомним, что рынок контролируют несколько крупнейших банков) привела к росту стоимости обслуживания для пользователей и низкой доступности банковских услуг.

Бразильские банки показывают лучшую доходность, чем их мировые аналоги
McKinsey & Company

Хотя кредитные карты (которые до недавних пор работали только как карты рассрочки) и цифровые платежи становятся все популярнее, наличные остаются основным способом оплаты для 71% жителей Бразилии.

Около 30% взрослого населения получают зарплату в кэше. У 45 млн взрослых граждан в Бразилии нет банковского счета. 40% находятся в черном списке у банков, а для тех, кто все-таки имеет счета, доступ к финансовым продуктам и услугам ограничен.

Всё это, однако, не значит, что население экономически не активно: ежегодный объем внебанковских транзакций в стране составляет 817 млрд бразильских реалов (

140 млрд долларов).

Рост финтех рынка Бразилии
McKinsey & Company

Существенная доля внебанковских платежей приходится на Boleto Bancário. Это официальная платежная система, которая регулируется Центральным банком Бразилии. Она была запущена в 1993 году и сегодня через нее проходит 3,7 млрд транзакций в год. Около 25% всех онлайн-платежей в стране совершаются через Boleto Bancário, и если вы хотите запустить бизнес в Бразилии, вам придется подключить этот вариант оплаты.

Пользователь может оплатить услугу посредством Boleto bancário наличными деньгами в любом отделении банка или у авторизованного поставщика (в их числе 13 тыс. лотерейных агентств, аптек и супермаркетов). Также можно внести платеж с помощью одного из 48 тыс. банкоматов по всей стране, мобильного банкинга или просто онлайн. Стоит отметить, что аналогичные системы популярны и в других странах Латинской Америки, например, в Мексике.

Эксперты предполагают, что сегодня около 10% клиентских активов в Бразилии держатся на независимых платформах, и к 2024 году это число вырастет до 25%.

При этом в стране дружественная к финтех-инновациям регулятивная среда: регуляторы стремятся поддерживать открытый рынок и приветствуют новых игроков.

Это приводит к появлению большого числа challenger-банков (автономные лицензированные банки) и нео-банков (финансовые структуры, которые предлагают технологичные банковские услуги в партнерстве с традиционными банками).

Банки-челленджеры и необанки в Бразилии по регионам
Contexto

В сентябре 2020 года лидер среди бразильских челленджер-банков Nubank закрыл очередной раунд инвестиций в 300 млн долларов (для сравнения, суммарные инвестиции сторонних фондов в Тинькофф банк составляют всего 90 млн долларов). В том же месяце Nubank приобрел инвестиционное приложение Easynvest, которое работает в Бразилии по модели Robinhood, предоставляя массовым клиентам доступ к инвестициям без комиссий

Инвестиции

Капитализация фондового рынка Бразилии составляет около 8 трлн реалов (

1,45 трлн долларов, по сравнению с капитализацией российского рынка около 628 млрд долларов). Несмотря на то, что реал, как и рубль падает, а российский рынок растет благодаря снижению ключевой ставки и росту интереса граждан к инвестициям вместо депозитов, бразильский рынок все равно больше российского.

Анализ средних комиссий, взимаемых участниками, указывает на среднюю рентабельность активов в 1%, что позволяет оценить их совокупный доход в 71 млрд реалов (

12,5 млрд долларов). При прогнозируемом росте на 11% в год в ближайшие четыре года, один только рынок инвестиций откроет доступ к 136 млрд реалов (

24 млрд долларов).

Вместе с тем объем электронных платежей с использованием дебетовых или кредитных карт в Бразилии вырос с 710 млрд реалов в 2012 году до 1,3 трлн реалов (

234 млрд долларов) в 2018 году. Учитывая 13,5 млрд долларов совокупной задолженности со средними процентными ставками от 159% до 313%, объем рынка банковских продуктов увеличится до 17 млрд реалов (

3,6 млрд долларов по текущему курсу).

Во следующих статьях мы подробнее расскажем о бразильском рынке финтех-стартапов и сделаем обзор нескольких компаний, которые считаем самыми интересными. А затем переключимся на другие латиноамериканские страны. Если у вас есть вопросы об этих рынках — задавайте их в комментариях, и мы постараемся на них ответить.

Об авторах

Deloitte — 2019 febraban Banking Technology Survey
Oliver Wyman — The Brazilian Investment Landscape: A New Era For Brazilian Investors
McKinsey & Company — Brazil 2020 Opportunity Tree

Показать ещё 8 комментариев Популярные По порядку Написать комментарий.

Специально спросил про ставки кредитования - 2-4% в год - никто не слышал такого. Фантастика. В месяц такие ставки.

Тоже слышал об этом, моя гипотеза: ставки есть, но не для вас (tm). Объем кредитования по тем данным, что нам удалось найти растет, и ставки для большего объема кредитов низкие. Для ритейла и SME их уровень при этом все равно высок (если ранее кредитки доходили до 400% в год, чего не было во влажных мечтах ни одного русского банкира, то теперь 40%). Вероятно ситуация такая что большие кредиты крупным компаниям (условно кредит Газпрому) идет по низким ставкам, а ставки для SME и частников, исходя из высоких рисков гораздо выше.

Я не слышал, я знаю. Возможно, где-то для отраслеобразующих компаний такое и есть, но в рынке о таких ставках не слышали, я специально спросил у своих бразильцев (сам удивился).
И по кредиткам - 11% в месяц - это обычная история

А где банки Caixa Economica и Santander? Они даже на картинке есть. Монополизации нет. Ситуация лучше, чем в России. разделением между банками.

Boleto bancario - это банковский счет. Со счета на счет есть варианты TED и DOC (есть онлайн переводы между банками).

Доля безнала стремится к 60%, в некоторых сегментах (классы А и В) - более 80%.

Около 30% взрослого населения получают зарплату в кэше - за 6 лет ни разу не видел такого. Возможно, что-то есть в фавелах, но бразильцы, вообще, в кэше боятся хранить деньги. Сразу все на счета уходит. Не забудьте, что у бразильцев Cash - это и просто перевод на карту. Это не наличные.

Экономика принципиально отличается от российской - по нефти разница в долях огромная, выше доля внутреннего потребления, выше налогообложение, в несколько раз больше доля мелких и средних предприятий в экономике.

Не проверял инфу по финтеху, но по знанию рынка все очень плохо у вас

Спасибо за интересный комментарий, очень ценно получить экспертизу, в том числе от тех, кто изнутри. Я постараюсь ответить там где могу.

"А где банки Caixa Economica и Santander?" (А где должны быть?)

Cash payments это все небанковские платежи. Про 30% тоже показалось странным, но Бразилия большая и разная. Пока все сходятся на том что страна underbanked не смотря на то, что и проникновение банковских карт достаточно высокое и банковские счета у населения есть.

Про принципиально я готов поспорить. Да, Бразилия, например, нация предпринимателей, в ее экономике гораздо больше малых предприятий и самозанятых. Да, конкуренция в банковском секторе выше. Но в целом:
— топ 3 банка выдают порядка 70% кредитов,
— даже в отсутствии санкций, с более агрессивной фискальной политикой реал упал примерно на 32%, а рубль на 19% за последний год следуя стоимости нефти. (да, часть падения стоимости нефти рубль отыграл раньше, а Бразилия переживает достаточно активный кризис сейчас).
— Достаточно развитый финтех рынок, свои платежные системы, достаточно продвинутые локальные банки (вполне можно сравнить с Россией)
— Большое экономическое неравенство.
— Низкое проникновение фондового рынка (хотя большая капитализация при этом), в россии порядка 3,5% населения, в Бразилии порядка 2,5% населения являются инвесторами (мы не берем здесь popuanca, в этом плане плане проникновение гораздо выше, чем в россии с ОФЗ, но это не фондовый рынок)

Можно ли открыть банковский счет за границей онлайн?

Ранее тем, кто хотел открыть банковский счет за границей, чаще всего приходилось ехать в другую страну, лично подавать документы и проходить собеседование с банковским сотрудником. Удаленные варианты открытия иностранного счета существовали, но их было мало.

Однако из-за пандемии многим зарубежным банкам пришлось пересмотреть свою политику работы. Поэтому сейчас больше возможностей открыть иностранный банковский счет удаленно, без выезда из России.

У каждого банка за границей свои условия дистанционного открытия счета: где-то нужно заверять документы и отправлять их по почте (чаще такое требование есть в странах карибского бассейна), в других требуется пройти видео-собеседование с банкиром, а в третьих даже этого делать не нужно.

Помимо банков, возможность открыть банковский счет через Интернет есть в платежных системах. Это современные сервисы, которые предлагают такие же услуги, что и банки – различные типы счетов, международные переводы, депозиты, карты и даже кредиты.

Если сравнивать банки и платежные системы, то открытие счета в последних – это быстрее, удобнее, проще, а зачастую еще и дешевле. Высокая скорость открытия счета обеспечивается максимальным использованием последних технологий, благодаря которым платежные системы намного быстрее могут идентифицировать своих клиентов.

Если правильно выбрать платежную систему, то ваши клиенты и партнеры могут даже не заметить, что вы пользуетесь не банком, ведь у вас тоже будет свой международный номер банковского счета, или IBAN.

Особенности бразильской банковской системы

В этой статье освежу свою старую заметку о том, как работают банки в Бразилии с физическими лицами.

Отделение банка Itaú по работе в премиум сегменте

Есть, конечно, информация и по юридическим лицам, но это в другой раз.

Статистика по картам в Бразилии из открытых источников

Карты и сеть приема: всего в Бразилии выдано более 700 млн. банковских карт, более трех на одно человеко-лицо. Использует карты более 77% населения. Число точек приема банковских карт по разным оценкам приближается к 5 миллионам.

Только Cielo, лидер рынка, оперирует сетью в 1,53 миллиона, второй по размеру игрок на этом рынке, Redecard, имееи 1,22 млн.

Карты принимаются везде, вплоть до чистильщика ботинок и продавца пирожков на улице. Самое захудалое заведение питания в фавеле, как правило, тоже работает с банковскими картами, правда, ограничиваясь дебетовыми, так как там есть разница в стоимости эквайринга дебетовых и кредитных карт.

С современными технологиями приема платежей на смартфонах и планшетах скоро совсем не останется мест, где нельзя будет оплатить товар или услуги картой. Оборот по кредитным и дебетовым картам в 2017 году превысил 1,1 триллион реалов (курс к доллару США - 3,29).

Открытие кредитного лимита

Как это работает: когда клиент приходит в банк открывать счет, ему автоматически выдаются две карты, дебетовая и кредитная, и одновременно со счетом, открывается кредитный лимит на кредитной карте и овердрафт на дебетовой.

Льготный период по кредитной карте - 1 месяц. То есть, каждый месяц в одно и то же время в почтовый ящик или на e-mail приходит счет на оплату. Платишь вовремя - процентов нет. Можно заплатить не всю сумму, а минимальный платеж, который составляет 10%. На оставшуюся сумму начисляются проценты за пользование кредитом. Процентов 10-12 месяц, то есть около 300% в год. Лимит по кредитной карте увеличивается автоматически, в зависимости от того, сколько ты тратишь. Чем больше тратишь, тем больше увеличивают лимит.

Есть, конечно, формула рассчета лимита, которой пользуются банки, детали мне неизвестны, но учитывается процент использования лимита, своевременность погашения, регулярность поступления средств на счет и прочие факторы, но суть именно такова. Пока все похоже на ситуацию в России, разве что процент повыше.

Но есть еще одна система, она позволяет почти любые покупки по кредитной карте разбить на несколько платежей, до 10 платежей без начисления процентов. На товарах так и пишут: iPhone X Pro Plus - R$500 x 10 раз. Это удобно. Например, зарплата у меня, R$3000, которые я ежемесячно получаю на свою дебетовую карту, а iPhone X Pro Plus стоит, как раз, R$3000. Купив его за деньги, я весь месяц вынужден буду есть бананы, которые растут повсюду и доступны в любой момент, стоит лишь протянуть руку.

Но ведь мне это не подходит, правда?

Поэтому я покупаю чудо телефон по кредитной карте, разбив платеж на 10 раз. Лимит у меня, к примеру, R$10000. После покупки блокируется сумма R$3000 на моей карте, но плачу я всего R$300 в меяц. Нет никакого одобрения банком, никакого договора, порог для использования кредита минимален, прямо в момент оплаты ставится количество выплат, и все! Удобно? Конечно!

Потом я решаю полететь в Майами в отпуск. Все бразильцы, кто может себе позволить, летают отдыхать в Майами и Орландо, а я хуже, что ли?

Иду в офис туроператора и покупаю путевку за R$6000, разбив платеж на 10 раз. Итак, с зарплатой R$3000 я уже должен R$9000, но получаю ежемесячно счет только на R$900.

Конечно, я плачу еще и за квартиру и за коммунальные платежи, но, пока, вроде, хватает. И, вот, пора лететь в город-герой Майами, а денег для поездки и нет. А надо ведь пройтись по магазинам, купить вещей разных модных по ценам в 3 раза ниже бразильских.

Иду к банкомату, вставляю карту, а банкомат мне пишет: "Ты клевый чувак, и тебе одобрен кредит R$5000 под 3% в месяц (по факту всегда раза в полтора больше) с рассрочкой выплаты до 24 раз. И кнопка "Получить сейчас" Кликаю, в тот же момент получаю деньги на счет. Счастливый еду отдыхать.

А R$5000 под 3% заявленных и 4,5% эффективных, дают R$345 в течение 24 месяцев. И, вот, довольный и отдохнувший, в новых модных шмотках, с iPhone X Pro Plus, о котором мои друзья только мечтают, я получаю счет по кредитной карте счет на R$900, и оплачиваю с банковского счета R$345, и, оказывается, что, если я оплачу все сразу, плюс коммунальные платежи и прочее, то и жить то мне не на что. Тогда я принимаю волевое решение оплатить не R$900, а только минимальный платеж, то есть R$90.

Отлично, жизнь налаживается!

Описываемая система работает для всех, у кого есть счет в банке

Но на следующий месяц я получаю счет на R$900 + 810*11%, то есть R$989,1 и опять плачу R$345 по дебету.

По исследованию, проведенному SPC Brasil, это служба защиты кредита, если перевести коряво, как я сейчас, 72% пользователей карт не знают, сколько процентов они платят, если не гасят всю сумму по счету по кредитной карте.

В следующем месяце я опять плачу по кредитной карте минимум, то есть R$98,01. Следующий месяц опять. И опять. И опять. С каждым месяцем сумма растет. Я плачу, но держусь. Потребление пива уменьшил до минимума, потребление бананов с ветки на улице, наоборот, достигло пика.

И тут звонят мне из банка и говорят: "Уважаемый чувак! Мы видим, как тебе тяжело платить 11% в месяц по кредитной карте, это же очень много! Давай мы тебе поможем? Выдадим кредит под 2,8% в месяц (по факту те же 4,5%) на сумму, которая включает остаток долга от кредита R$5000 и полный ежемесячный платеж по кредитной карте. Вместо 11% в месяц по кредитке будешь платить всего 2,8%. Да, и в этот месяц можно не платить, расчитываться нужно будет только начиная со следующего месяца!"

Это же жутко заманчивое предложение!

Соглашаюсь, тут же получаю деньги на счет, плачу полный счет за месяц по кредитке, остаются свободные средства, опять пью пиво и забросил бананы. Красота! Никто, конечно, не предупреждает, что проценты по кредиту выплачиваются неравномерно, то есть, в первые месяцы доля процентов больше, а тело кредита меньше, и я уже заплатил все проценты по первому долгу, а сейчас начну выплачивать их заново. Важно ли это? Итак, я по-прежнему ежемесячно плачу за покупки по кредитной карте, выплачиваю долг, полученный на счет, в рамках этого долга второй раз выплачиваю проценты по первому долгу. Живу, в общем, и радуюсь.

А в следующем месяце звонит менеджер счета (отправляет SMS или e-mail) и уведомляет, что мой кредитный лимит увеличен до R$13000.

Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу в 2021 году?

Конкуренция в международной банковской сфере огромная. И несмотря на сотни предложений по открытию зарубежных счетов, важно знать основные преимущества от наличия такого финансового инструмента:

удаленное открытие личного счета
возможность регистрации мультивалютного счета
выпуск банковских карт Visa, MasterCard
доступ к системам переводов SWIFT, SEPA, FPS
страхование депозитных вкладов на сумму в €100 000 в Европе и $250 000 в банках США
доступ к инвестиционным, брокерским услугам
кредитование
операции с криптовалютою
доступ к широкому спектру банковских услуг
валютная диверсификация
отсутствие валютного контроля
высокий уровень конфиденциальности
безопасность
налоговая оптимизация

Наличие зарубежного счета может понадобиться физлицу при покупке недвижимости за границей, получении ВНЖ, ПМЖ, оплаты за обучение, международного страхования.

International Wealth Выбор юрисдикции

Условно банковские учреждения можно разделить на 3 основные категории - европейские / американские, азиатские и оффшорные. Каждому из них присуща конкретная специализация + направление в бизнесе (розничное, корпоративное, универсальное, транзакционное). Рассмотрим подробнее основные нюансы по открытию личных счетов в разрезе регионов банка.

Банки Европы и США

Процесс прохождения комплаенс-контроля в европейских и американских банках занимает много времени. Это вызвано тем, что процесс идентификации физлиц, включает в себя тщательное изучение комплекта документов, особенно, документов, подтверждающих легальность происхождения денежных средств. Также, банки Европы, США достаточно часто запрашивают у потенциального клиента дополнительную информацию (документы об образовании, банковские выписки, рекомендации, полное резюме).

Банки Азии

Сосредоточены больше на клиентах из Азии. Чтобы открыть счет в Гонконге, Сингапуре, потребуется пройти собеседование на английском либо китайском языке. Из основных минусов наличия личного счета в банках Азии, отметим существенную разницу во времени, которая зачастую вызывает проблемы при коммуникации с менеджерами банковского учреждения.

Оффшорные банки

Предлагают ряд уникальных банковских услуг и продуктов, а также возможность удаленного управления финансовыми операциями. Если физическому лицу интересны операции с криптовалютою, можно рассмотреть банки Невиса, Доминики. Для управления активами, трейдинга, традиционного банкинга подойдет личный счет в Вануату.

Выбор иностранного банка, платежной системы, необанка

Помимо надежности, рейтинга и ликвидности банка, важно до начала процесса открытия личного счета выяснить:

с какими валютами банк работает
сотрудничает ли с иностранными клиентами
какой спектр банковских услуг доступен клиентам-нерезидентам
какой размер тарифной сетки предусмотрен для иностранных лиц

И еще один очень важный момент, на который, как правило, физлица не обращают внимание, убедитесь, что у зарубежного банка есть активные корреспондентские счета.

Выбирая иностранный банк изучите возможные налоговые последствия, обязательства, законодательные вопросы, подводные камни.

Какие банки готовы сотрудничать с иностранными гражданами?

Безусловно, данный перечень банков неокончательный, мы лишь отметим несколько учреждений, готовых открыть счет клиенту-нерезиденту: CIM Bank (Швейцария), Zapad Bank (Черногория), The Bank of Nevis (Невис), Bendura bank (Лихтенштейн).

Комплект документов для открытия иностранного банковского счета на физлицо

документы, идентифицирующие личность
документ, подтверждающий место регистрации
справка о легальности происхождения капиталов

Некоторые банковские учреждения могут запросить от физического лица нерезидента рекомендации, банковские выписки, последние квитанции об оплате за коммунальные услуги, резюме, справку о составе семьи, справку об отсутствии судимостей.

Этапы открытия зарубежного счета на физическое лицо гражданина РФ

выбор юрисдикции
выбор банковского учреждения
подготовка комплекта документов, согласно утвержденного банком перечня
отправка документов на рассмотрение
прохождение видео интервью
внесение начального депозита (если это предусмотрено тарифной политикой банка)
получение доступа к личному счету

Сроки открытия счета в иностранном банке на физилицо нерезидента, занимают от 7 до 10 рабочих банковских дней. Для лиц, которым нужен счет в срочном порядке, можно рассмотреть вариант открытия счета в зарубежной платежной системе. При условии полного комплекта документов вся процедура занимает 1 день.

О чем важно знать прежде чем открыть счет в иностранном банке на физлицо?

на протяжении 30 календарных дней с момента открытия личного счета, потребуется уведомить налоговый орган
1 раз в год предоставить отчет о движении денежных средств по счету
соблюдать перечень допустимых валютных операций
в случае изменения реквизитов либо закрытия банковского счета, также уведомить налоговый орган

Сегодня контролирующие и налоговые органы, достаточно спокойно относятся к желанию физических лиц граждан РФ открывать личные, сберегательные счета в иностранных банках. При этом, законодательные нормы в вопросе размещения денег за границей стали в разы либеральнее, чем 10 лет назад. Поэтому, чтобы личный счет приносил максимальную пользу и выгоду, придерживайтесь правил его использования.

Как открыть банковский счет в Латинской Америке нерезиденту

Junihachini » 20 ноя 2018, 19:17

В каких странах можно? Если турист. Но, турист не простой, который приехал на недельку, а скажем на 3-6 месяцев или на год. Последний раз редактировалось North Star 21 ноя 2018, 18:29, всего редактировалось 1 раз.
Причина: п.1.6 правил форума
Если Вам понравилась эта тема - поделитесь ссылкой на нее с друзьями в соцсетях. Кнопки ниже:

muove » 21 ноя 2018, 18:17

насколько я знаю в Чиле более менее сможете после такого как свой безвизовый въезд превратите в ВНЖ что не сложно

Add_Fuel » 21 ноя 2018, 18:23

muove писал(а) 21 ноя 2018, 18:17: насколько я знаю в Чиле более менее сможете после такого как свой безвизовый въезд превратите в ВНЖ что не сложно

Неправда. Банковский счёт в Чили можно будет открыть только резиденту страны, прожив в ней более двух а то и больше лет, и имеющий крупный доход внутри страны.

По теме вопроса – точно нельзя в Чили, Аргентине, Уругвае и Бразилии (в последней в теории можно, но нужно поручительство местного).

Junihachini » 21 ноя 2018, 18:33

Add_Fuel писал(а) 21 ноя 2018, 18:23: По теме вопроса – точно нельзя в Чили, Аргентине, Уругвае и Бразилии (в последней в теории можно, но нужно поручительство местного).

В Бразилии как я слышал наоборот легко. Не так, чтобы совсем, но вполне можно, на свое имя. Подробностей не знаю.
Ну, местного найти думаю не проблема будет, отвественность ведь на него никая не ляжет? Карта дебетовая.

Add_Fuel » 21 ноя 2018, 18:40

Junihachini писал(а) 21 ноя 2018, 18:33: В Бразилии как я слышал наоборот легко. Не так, чтобы совсем, но вполне можно, на свое имя. Подробностей не знаю.
Ну, местного найти думаю не проблема будет, отвественность ведь на него никая не ляжет? Карта дебетовая. Я в Бразилии делал карту у Banсo do Brasil. Достаточно бюрократизированный процесс, обязательно надо CPF, поручитель по домашнему адресу и прочему и если я свалю из страны, то именно мой поручитель будет всё расхлёбывать. Надо не слушать где-то что-то, а просто прочитать на сайте банка:

Estrangeiro pode solicitar a abertura de conta-corrente?

O cliente Estrangeiro domiciliado no país pode solicitar a abertura da conta, desde que apresente a Cédula de Identidade de Estrangeiro (CIE) ou o protocolo de solicitação do referido documento, dentro do prazo de validade, e os demais documentos necessários à abertura da conta.

Банковский счет за границей: где безопасно хранить свои сбережения?

Чтобы ответить на этот вопрос, подумайте над следующим: какая страна является надежной, универсальной, с динамичной экономикой, с развитой инфраструктурой мирового уровня и при этом не является частью Евросоюза? Какая страна может похвастаться политической стабильностью, безопасностью, предсказуемостью и уважением прав личной собственности? Да, это Швейцария.

Утверждения о том, что банковский счет в Швейцарии недоступен для простых людей, уже давно не актуальны. Сегодня в этой стране представлены самые разные банки, ориентированные на разных клиентов: выбор будет зависеть от ваших возможностей. Таким образом, банковский счет в швейцарском банке доступен как состоятельным лицам, так и тем, кто открывает банковский счет за границей впервые.

Однако не стоит забывать о диверсификации рисков и хранить все деньги в одном месте, даже если это Швейцария. Выбор иностранного банка для открытия счета на граждан России или на компании, в структуре которых есть россияне – это нелегкая задача, учитывая, как настороженно сегодня банки за границей относятся к клиентам из стран СНГ.

Помимо этого, нужно учесть массу других факторов. Например, подойдет ли банк под ваши задачи? Если нужен бизнес счет, то это одни банки, которые позволяют проводить множество транзакций. Если нужен личный счет для проживания за границей, то это другие банки. Счет для инвестиций и сохранения своих накоплений – третьи.

Мы сотрудничаем с десятками банков по всему миру и точно знаем, какие из них подойдут именно вам. Наши эксперты бесплатно подберут для вас подходящий банк или платежную систему в зависимости от ваших целей, возможностей и пожеланий.

Благодаря более чем десятилетнему опыту мы расскажем, что нужно сделать, чтобы максимально увеличить ваши шансы на успешное открытие счета в понравившемся банке.

Форум Винского

Pix – новая система моментальных платежей Бразилии входит в действие с ноября.

FOTO: MARCELLO CASAL JR/ABR

Можно ли открыть банковский счет за границей?

Россияне, кроме высокопоставленных лиц и их семей, имеют полное право на открытие банковского счета за границей, например, для получения заработной платы, накоплений или инвестиций. Но личный счет за рубежом нельзя использовать для ведения бизнеса.

Читайте также: