Открыть счет удаленно в польше

Обновлено: 10.01.2025

Есть ли какие-то лимиты на такие переводы? Нужно ли дополнительно подтверждать доход в России или в Европе? Нужно ли уведомлять налоговую?

Какие вообще есть риски у такой затеи?

Если коротко: налоговая в РФ и банк в Европе потребуют подтвердить доход. Валютный контроль банка запросит дополнительные документы. Риски есть всегда, особенно в исполнении российского законодательства: необходимо вовремя задекларировать счет и своевременно подавать документы о передвижении средств.

Дмитрий Щуков частный инвестор

VII. Налоги и налогообложение бизнеса и физических лиц в Польше

Информация о налогах и налогообложении для компаний и физ.лиц в Польше

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:

Польша является полноценным членом Евросоюза, но при этом, по сравнению с западноевропейскими странами, на ее территории наиболее доступный уровень проживания, дешёвая рабочая сила и население,…

Можно ли добиться низкой налоговой ставки для стартапа, открыв компанию в Европе? Разумеется, можно, если знать где регистрировать компании и какие условия необходимо выполнить. При…

Предлагаем вам получить лицензию на грузовые перевозки для компании в Польше. Речь пойдёт о международных грузовых перевозках. Вам потребуется собственная компания в Польше для получения…

Предлагаем вам получить лицензию на пассажирские перевозки для компании в Польше. Вы можете получить лицензию, как для местных перевозок внутри самой Польши, так и для…

Европейский банковский счет поможет Вам защитить активы и получить надежного финансового партнера. Предлагаем вам возможность открытия частного счета в Польше, для инвестирования в польские инвестиционные…

Открытие личного счета в ING Bank в Польше удалённо

Вашему вниманию предлагается услуга по дистанционному открытию личного банковского счета в польской филиале банка ING Bank. Подойдёт для тех, у кого нет возможности или желания лично посещать Польшу. Для этого потребуется оформить доверенность.

Польша входит в Европейский Союз, славится экономической стабильностью и обеспечивает экономический рост Европе даже во время кризиса. Польша является активно развивающимся государством, которое занимается и производством, и услугами. Инвесторы со всего мира вкладываются в местные химическую и тяжёлую промышленность, в туризм и обслуживание.

Банковский сектор также представляет интерес своей стабильностью и подходит для тех, кто ведёт бизнес в Польше, а также для тех, кто хочет диверсифицировать риски.

II. Польша – европейский бизнес-центр

Польшу называют новой бизнес-кузницей Европы. Разноплановая экономика, производство и услуги – все что необходимо для инвестора, который ищет перспективную площадку для развития бизнеса. В разделе говорим, как о сильных сторонах Польши, так и о вызовах, которые встречаются в этой юрисдикции.

Статьи о Польше, как о европейском бизнес-центре

Какие преимущества при открытии счета в иностранном банке?

Надежность. Зарубежные банки имеют значительно меньший процент банкротства по сравнению с финансовыми учреждениями в нашей стране.

Конфиденциальность. Вам гарантирована тайна банковских вкладов.

Онлайн-банкинг. Есть возможность доступа и управления своим счетом через Интернет с первого дня открытия счета.

Удобство. Возможность снять денежные средства в банкомате практически любого банка и страны.

Расширенные возможности. В любой момент доступна возможность открытия депозита.

Техподдержка. У вас есть возможность круглосуточного обращения по горячей линии банка на русском языке.

Польша – регистрация компаний и банковские счета

В данном разделе вы узнаете всё о бизнес-возможностях Польши: как открыть банковский счет в Польше, как зарегистрировать компанию. Также вы найдёте материалы о жизни в Польше, о возможности получить второй паспорт, в том числе по линии предков.

V. Жизнь в Польше

В разделе публикуем материалы о жизни в Польше, о скрытых особенностях и возможностях для тех, кто решил переехать на постоянное проживание в Польшу.

Статьи о жизни в Польше

Ограничения

Большинство банков — как немецких, так и международных — требуют верификации путем вашего личного присутствия, что невозможно сделать, не находясь в Германии. Возможен вариант с нотариусом, что потребует с вашей стороны много средств и времени. Да и в принципе IT-банковский сектор Германии не сильно балует интересными сервисами, а о кэшбеках, хороших программах лояльности, процентах на остаток можно вообще забыть. Поэтому очевидным и максимально удобным решением видится открытия счета в онлайн-банке.

IV. ВНЖ, ПМЖ, Гражданство Польши

В разделе собраны материалы о том, как получить ВНЖ, ПМЖ или гражданство Польши.

Статьи о получении вида на жительство и гражданства в Польше

Как уведомить налоговую

Ну и что? 25.10.18

Если вы не задекларируете зарубежный счет в налоговой, вам грозит административная ответственность. За несвоевременное уведомление положен штраф 1500 рублей, а если вообще не подадите уведомление — заплатите 4000—5000 рублей.

Помимо этого необходимо предоставлять в налоговую отчет о движении средств по счетам (вкладам). Отчитываться нужно каждый год до 1 июня. Документы прилагать не требуется, но ФНС может запросить выписку по счету. Из выписки обычно можно понять, какие из зачисленных сумм — ваш доход и насколько вообще суммы в отчете верны.

За нарушение срока подачи отчета более чем на 30 дней положен штраф — 2500—3000 рублей.

Если повторно не предоставите отчет, штраф увеличится до 20 000 рублей.

Обслуживание счета в ING Bank

ING Bank позволяет открыть личный банковский счет дистанционно и лично.

Личный счет можно открыть в злотых, долларах и евро.

Счет в злотых платный:

2 первых месяца по 6 злотых;
Последующие месяцы: 12 злотых в месяц;
Карты к счету предоставляются бесплатно, при условии, что общая сумма транзакций по карте за месяц превышает 300 злотых (70 евро);
Если порог не достигнут, то плата за карту – 7 злотых в месяц.

Счета в евро и долларах – бесплатные.

Лимитов по переводам нет, как и требований к минимальному остатку. Стоимость перевода по европейским странам составляет 5 злотых.

Интернет-банк в ING Bank

Интернет-банк доступен, как через браузер на компьютере, так и через бесплатное приложение для Androud, iOS, Windows Mobile.

Через приложение и интернет-банк возможно осуществлять транзакции, платить по счетам, планировать бюджет при помощи специальных сервисов. Интересная особенность: в интернет-банке доступны скидочные купоны на покупки в популярных магазинах.

Как пополнять счет

Переводы из России в иностранные банки регулирует закон о валютном контроле. Он не устанавливает ограничений по сумме пополнения зарубежного счета, поэтому вы как валютный резидент РФ можете пополнить свой задекларированный зарубежный счет на любую сумму.

Но если вы откроете счет на имя вашей дочери, то при переводе любой суммы вам надо будет предоставить сотруднику банка документ, который подтверждает ваше родство: например, подойдет свидетельство о рождении.

Чтобы перевести деньги на зарубежный счет, в большинстве случаев достаточно номера счета, имени получателя латинскими буквами и реквизитов банка-получателя: SWIFT -код, наименование банка, город, страна.

Готовьтесь, что с вас будут брать комиссию в размере 1%, причем оба банка: и отправитель, и получатель. Если счета у вас будут в разных валютах, то еще какую-то сумму вы будете каждый раз тратить на конвертацию.

Пополнить свой счет вы также можете в специальных банкоматах вашего зарубежного банка. Обычно внутри одного банка такие операции бесплатны. Однако придется вновь посетить Европу.

Обычно перевести деньги со счета в российском банке можно только в отделении при предъявлении требуемых документов.

Но есть исключения: например, в Тинькофф-банке можно перевести деньги на валютный счет SWIFT -переводом. Для SWIFT -переводов может потребоваться набор документов, который зависит от типа совершаемой операции, при необходимости банк попросит их загрузить. Но ходить в отделение вам не придется.

Открыть счет удаленно в польше

Рейтинг статьи

I. Все продукты и услуги с польскими элементами и компонентами

Данный раздел посвящен продуктам и услугам в Польше, которые предлагаем мы и наши партнёры.

Статьи об услугах и продуктах, связанных с Польшей

Кредиты и займы

Банк предлагает возможность получить различные виды займов:

Заем наличности;
Ипотека;
Оведрафт по карте, сроком до 15 дней (пока придёт зарплата);
Кредитные карты.

Как открыть счет в банке Польши для нерезидента без личного присутствия

Независимо от предназначения будущего счета, все государства Евросоюза можно условно разделить на те, где для его открытия необходимо ваше присутствие, и те, где открыть счет можно удаленно. В статье мы расскажем о тонкостях процедуры открытия счета без посещения банка , о том, как «безболезненно» открыть личный счет в европейском банке для нерезидента и в каких странах сделать это проще.

Открыть банковский счет в большинстве стран ЕС* граждане Украины, России, Беларуси могут на основании:

рабочей визы;
студенческой визы;
или вида на жительство в одной из стран.

*Исключением является, разве что, заинтересованная в приплыве рабочей силы Польша. Здесь каждый частный случай нужно рассматривать отдельно. Нам, к примеру, удавалось сделать это и на других основаниях.

При этом, для открытия счета для бизнеса или физлица , в частности, в таких странах как Чехия, Германия и Италия необходимо личное присутствие иностранца. А вот без него документы принимают в Польше, Словакии и Венгрии. Об особенностях подачи документов онлайн читайте ниже.

Как показывает опыт, процедура открытия счета в польском банке является наиболее понятной и прозрачной.

Документы для открытия банковского счета в ЕС (Польша)

Все банковские учреждения Польши имеют четкий перечень обязательных документов, который может дополняться. А именно:

Загранпаспорт заявителя.
Идентификационный код.
Имя отца.
Девичья фамилия и имя матери.
Польский номер телефона.

Внимание! Для открытия счета несовершеннолетнему лицу в банке Польши без присутствия также потребуются документы родителя (опекуна).

Будьте готовы: работник банка может запросить дополнительные бумаги, например, справку о происхождении денежных средств и т.д. Здесь фантазия менеджеров неиссякаема. И чаще всего сроки для подачи недостающих документов – минимальны.

После того, как вы отправили по электронной почте все собранные бумаги (сканкопии) и заполнили анкету заявителя на сайте банка (на польском языке), остается только ждать, в надежде на успешный результат.

Но и после подачи документов на открытие банковского счета удаленно вам может ожидать сюрприз – приглашение лично приехать и подписать договор. Если вы находитесь не в Польше, то на территории страны хорошо бы иметь представителя с нотариальной доверенностью, сделанной от вашего имени.

Внимание! Банки не дают текст доверенности, а также не корректируют его на этапе подачи. О том, что ваша доверенность «не подошла», вы узнаете только после отказа банка в открытии счета.

Помощь в открытии счета в польском банке онлайн

Стоит отметить, что заявки от граждан бывшего СНГ рассматриваются европейскими банками особенно тщательно. Из-за череды скандалов с отмыванием денег открыть счет в польском банке без личного присутствия для граждан Украины, России и Беларуси – тот еще квест! Менеджеры скрупулезно сверяют даже самые незначительные, на наш взгляд, детали: например, подпись в документах с подписью в паспорте. Их несовпадение – одна из самых частых причин отказа. И тогда весь процесс необходимо начинать сначала.

Мы многократно проходили этот путь вместе со своими клиентами. Сотрудничая с коммерческими и государственными банками Польши на протяжении более 10 лет, нам удавалось быстро и точно определить учреждение для открытия счета студенту или физлицу без личного присутствия . А это, согласитесь, уже половина дела. Поход в банк, заполнение бумаг, получение банковских карт и т. д. мы берем на себя. От вас потребуется лишь доверенность на открытие счета в польском банке на имя нашего сотрудника (пример доверенности мы предоставляем) и документы из списка, приведенного выше.

Что происходит далее?

На первом этапе мы связываемся с банком для предварительного согласования всех нюансов по сбору документов.
Затем происходит подготовка документов в соответствии со всеми требованиями конкретного банка.
Далее мы за вас заполняем банковскую форму заявителя и ждем ответа из финучреждения.

Таким образом, открыть счёт для физлица или студента без посещения банка в Польше можно за 2-5 недель. Сроки, конечно, условны и зависят от множества факторов.

Документы об открытии счета на ваше имя в польском банке (договор, приложения к нему) и пластиковую карту клиента вы получаете лично или с помощью службы доставки.

О стоимости услуги сопровождения при открытии счета в банке Польши вы можете узнать у наших менеджеров.

Как открыть счет

Многие европейские банки спокойно открывают накопительные счета налоговым нерезидентам. Процедура абсолютно законна как с европейской стороны, так и с российской.

Обычно для открытия счета нужен заграничный паспорт РФ или водительские права. Полный список документов, которые могут попросить в банке, такой:

Российский паспорт.
Заграничный паспорт.
Подтверждение происхождения средств.
Документы, подтверждающие домашний адрес.
ИНН .
Информация о трудоустройстве, должности и полное наименование организации.

Все документы надо перевести на английский язык и заверить у нотариуса. Если счет открывает нерезидент, то сотрудник банка оформляет декларацию, которая поможет клиенту избежать двойного налогообложения.

Что делать? 07.06.18

Удаленно открыть счет можно через посредников, но это риск: никто не даст гарантии, что вы не свяжетесь с мошенниками.

Есть еще один альтернативный вариант для удаленного открытия счета: попросить банк прислать вам перечень их банков-корреспондентов в РФ . Маловероятно, что европейский банк согласится на подобный способ клиентской идентификации, но можно попробовать.

Чтобы открыть счет, обязательно понадобится справка 2-НДФЛ или другой документ, который подтверждает законность происхождения денег. Если вы не взяли справку с собой для оформления счета, банк все равно попросит ее прислать, когда вернетесь в Россию. Если клиент не присылает справку, банк может подумать, что клиент скрывается от налогов — это повод отказать в обслуживании.

Как открыть личный счет в ING Bank дистанционно?

Напишите на наш адрес [email protected] о желании открыть счет в ING Bank.

Оплатите услугу открытия счета при помощи карты, банковского перевода, PayPal, WesternUnion или иным способом. Стоимость услуги удалённого открытия счета в ING Bank – 1999 EUR.

Далее необходимо подготовить документы. От вас потребуется:

Нотариально заверенная копия паспорта;
Нотариально заверенная доверенность на открытие счета в банке;
Налоговый номер;

Документы должны быть подтверждены апостилем или же вы их можете заверить сразу в польском консульстве и тогда апостиль не требуется.

После этого начинается процедура открытия счета. При дистанционном открытии потребуется примерно 7 дней на проверку доверенности и открытие счета. При личном визите открытие счета занимает 1 сутки.

С дополнительными вопросами обращайтесь по адресу выше.

Метки: Банковский Счет Кредит Польша

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:

Иностранные корреспондентские счета уже давно используются финансовыми учреждениями для облегчения трансграничных операций. Именно с их помощью банковские транзакции становятся быстрее, проще и дешевле. Поэтому в…

Выбирая банк, оффшорные компании, должны понимать, где они смогут открыть счета, на каких условиях. Не все финучреждения готовы сотрудничать с клиентами из оффшоров. Выясним, как…

Выбор страны, в которой вы собираетесь открыть оффшорный банковский счет, также важен, как и решение о том, где жить, учиться, работать, развивать свой бизнес или…

Одной из наиболее важных задач, которую стоит решить при создании европейской компании или упрощении валютных платежей - открыть счет в европейском банке. Сегодня в ЕС…

Что делать, если банк заблокировал счет? Как правильно себя вести в такой ситуации? И, главное, как не допустить остановку в финансовых операциях? Хорошо, если на…

Закон РК “О валютном регулировании и валютном контроле” не запрещает открывать счета в иностранном банке физическим лицам из Казахстана. И казалось бы с законодательной стороны…

Не знаете, в каком банке открыть счет в Германии, но очень хотите вложить свои средства именно в этой стране? В данной статье мы обсудим перечень…

Как открыть счет в иностранном банке: инструкция к действиям

Многие наши соотечественники с постсоветского пространства, невзирая на ужесточившееся валютное регулирование и наложение ограничений на использование зарубежных банковских счетов, все еще стремятся работать через иностранные банки.

С одной стороны, это объясняется желанием минимизировать риски, а значит диверсифицировать портфель активов, таким образом, чтобы не хранить денежные средства исключительно в отечественных финансово-кредитных организациях.

С другой стороны, — предпочтение открывать зарубежные счета из соображений удобства взаиморасчетов с местными резидентами.

При подборе оптимальной банковской опции клиенту, как правило, необходимо заранее понимать назначение зарубежного счета.

Если планируется осуществление финансово-хозяйственной деятельности, то открывается корпоративный расчетный счет на компанию, в то время, как счет для физического лица может быть открыт только для личных общебытовых нужд. Обусловлено это требованиями иностранных банков к резидентности компаний, к cфере их деятельности, а также к профилю бенефициаров и директоров данных структур.

Как правило, в начале процедуры комплаенса при открытии корпоративного счета банк требует сканы уставных документов компании. Определенные банки принимают только апостилированные документы. Вместе с уставными документами компании запрашиваются паспорта бенефициаров/директоров компании, подтверждение места их проживания (например, счет за коммунальные услуги), а также краткое CV (резюме).

Более крупные и респектабельные банки могут выборочно запрашивать аудированную отчетность по компании, информацию по аффилированным обществам, контракты с контрагентами, подтверждение реального присутствия (офис и сотрудники) в стране регистрации юридического лица, а также разрешительные документы, если деятельность компании подпадает под соответствующее лицензирование.

Сроки рассмотрения документов могут варьироваться в зависимости от их полноты и соответствия требованиям банка.

Как правило, рассмотрение занимает 2-4 недели. Если отталкиваться от европейских банков, то подавляющее их большинство открывает счета только после финального собеседования с подписантом по корпоративному счету.

В большинстве случаев по сложившейся практике данным лицом является генеральный директор. Некоторые банки могут не настаивать на физическом присутствии директора и провести собеседование удаленно. После успешно пройденного интервью подписант получает ключи доступа от расчетного счета. Ключи доступа могут генерироваться по средствам различных устройств. Некоторые банки могут предоставлять клиенту Digipass (токен с регулярно меняющимся кодом), другие используют SMS уведомления, третьи работают через специальное банковское приложение, установленное на смартфоне пользователя.

Процедура по открытию счета для физического лица по времени, как правило, занимает более скоромные сроки, чем открытие корпоративного счета.

В рамках банковского комплаенса запрашиваются паспорт физического лица, подтверждение места проживания, выписки по текущим счетам, а также документы, подтверждающие источник происхождения средств.

Некоторый крупные банки в той же Швейцарии, Великобритании, Германии могут предъявлять требования по внесению активационных депозитов, которые впоследствии замораживаются банком. Как правило, средства для внесения активационного депозита должны быть переведены с другого личного счета клиента.

Если клиенту требуется более оперативное рассмотрение с меньшими затратами на открытие счета и последующее его обслуживание, он может рассмотреть платежные системы. С учетом современных реалий такие платежные системы, как Revolut, ePayments, Monese, Payoneer и т.д. привлекают всё большую аудиторию клиентов за счет более гибких и эффективных финансовых инструментов, более быстрого процессинга и возможности работать с большим количеством валют через прямой IBAN. Ежемесячное обслуживание счета в платежной системе, как правило, 1,5 — 3 раза дешевле чем в стандартном среднеевропейском банке. Однозначным преимуществом платежной системы является ее гибкость при работе с высоко рисковой деятельностью такой, как брокерская, инвестиционная и крипто.

Если рассмотреть европейские страны, которые все еще могут открывать счета для иностранных резидентов, следует выделить Швейцарию, Лихтенштейн, Польшу и Литву.

Зачем это нужно?

Открытие счета в местном банке жизненно важно для организации проживания на территории Германии уже на этапе подготовки самого переезда. Личный счет обязательно нужен для съема жилья, а впоследствии — для выполнения регулярных платежей типа оплаты коммунальных услуг, телефонных и интернет-услуг, для оформления медицинской и социальной страховки и так далее. Вам не обязательно открывать счет в немецком банке, если вы живете в Германии, но вам понадобится какой-то счет для отправки и получения платежей. Это может быть счет в международном банке, либо в онлайн-банке (директ-банке).

VI. Конференции в Польше и о Польше

В данном разделе мы публикуем информацию о конференциях в Польше или о Польше, которые вас заинтересуют.

Статьи о конференциях в Польше

Снятие и внесение наличности

При снятии наличности с карт банка в банкоматах ING Bank, комиссия составляет 0 злотых.

В случае, если вам необходимо снимать наличность за пределами Польши, рекомендуется подключить особую услугу за 15 злотых в месяц, которая позволит снимать деньги без дополнительных комиссий по всему миру.

Дневной лимит выплат в банкомате – 10 000 злотых (2300 евро).

Без предварительного заказа в отделениях банка можно снять до 50 000 злотых, или до 5 000 долларов или евро. Однако рекомендуется заранее связаться с отделением, чтобы у них точно оказалась на месте требуемая сумма.

При внесение наличности на счет через отделение банка, первая транзакция в месяц бесплатная, последующие – 9 злотых.

Какие есть риски

Местные и небольшие банки в Европе чаще всего частные. Обычно они принадлежат нерезидентам или фирмам-посредникам. Их финансовая стабильность под вопросом, гарантий нет.

Существует политический риск, риски выполнения европейскими банками требований и штрафных санкций США . Из-за большого штрафа у банка могут возникнуть трудности с исполнением своих обязательств, далее — варианты: поглощение другим банком либо банкротство. В таком случае ваши деньги заморозят на неопределенный срок.

В европейских банках ставки по депозитам редко превышают 4% годовых для вкладов в евро. Могут быть даже отрицательные процентные ставки.

К рискам также можно отнести то, что русскоязычная поддержка не всегда доступна через интернет или по телефону.

В Евросоюзе сумма гарантированного депозита составляет максимум 100 000 €. Все остальное при любой неблагоприятной ситуации может легко перейти на благо государства, неплатежеспособного кредитно-финансового учреждения и так далее.

Как удаленно открыть счет в европейском онлайн-банке при переезде за границу

Итак, в данной статье я не претендую раскрыть все тонкости и нюансы каждого отдельного случая и страны, но эта информация поможет вам начать двигаться в верном направлении при открытии банковского счета за рубежом, а именно в Евросоюзе. Мой опыт релевантен при переезде и проживании в Германии, но полученная информация при нужной смекалке может быть легко экстраполирована на другие страны ЕС.

Альтернативный вариант

Возможно, вам подойдет валютный счет в российском банке с картой «Мастеркард» или «Виза». Российские карты этих платежных систем поддерживаются во всем мире. Дочь сможет спокойно расплачиваться такой картой в Европе.

С дебетовой валютной карты Tinkoff Black можно снимать наличные в любых банкоматах по всему миру. Комиссии не будет, если снимать не менее 100 долларов или евро за одну операцию и не более 5000 долларов или евро за расчетный период.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Как подтвердить доход

Зарубежный банк может запросить у вас информацию о вашей заработной плате и иных доходах в России — нужно будет перевести на английский язык и заверить у нотариуса справку 2-НДФЛ . Если захотите перевести крупную сумму, к примеру 50—100 тысяч евро, также потребуется справка-объяснение, откуда деньги. Если понадобится снять накопившуюся сумму, придется объяснить куда и зачем.

Обязательно учтите, что если в какой-то момент вам понадобится перевести в европейский банк сумму выше 10 000 €, то этот перевод будут проверять налоговые службы в России и Евросоюзе.

В РФ для переводов свыше 5000 € могут потребоваться подтверждающие документы назначения платежа. Официальная причина такой проверки — противодействие финансированию терроризма и отмыванию денег.

Когда нужен счет в иностранном банке?

Вот несколько действительно важных причин для открытия счетов в зарубежных банках:

Получение образования за рубежом. Оплату за обучение выгоднее осуществлять через банк страны, в которой вы учитесь.

Покупка недвижимости за рубежом. Зачастую одним из условий для оформления договора купли-продажи является открытие счета в одном из банков страны, где приобретается недвижимость.

Открытие компании за рубежом.

Хранение и накопление денежных средств.

Для эмигрантов, которые ожидают получение гражданства.

Сколько стоит обслуживание

Содержание счета для нерезидентов обычно платное, сумма различается в зависимости от страны и банка.

Немецкий Handelsbanken возьмет 9,9 € в месяц. Французский Société Générale — 2 € в месяц. Итальянский Banca Carige — не более 4 € в месяц.

Депозит в польском банке. Много ли можно заработать

Недавно «Минфин» подробно описывал, как открыть счет в польском банке. В этот раз, по просьбе читателей, мы решили узнать, как оформить депозит в банках Польши и много ли можно заработать на таких вкладах.

Вопрос на засыпку: откуда деньги

Если вы хотите оформить депозит на крупную сумму, придется объяснить банку, откуда у вас деньги. Согласно закону о противодействии отмыванию средств и финансированию терроризма, польские банки обязаны проверять все суммы от 15 000 евро, поступающие на счета физических и юридических лиц (в любой валюте в эквиваленте). Это правило действует и для поляков, и для нерезидентов.

Информацию о таких транзакциях финучреждения передают специальному органу — Генеральному инспектору финансовой информации (аналог Государственного комитета финансового мониторинга в Украине).

Если клиент сможет подтвердить, что деньги легальны — предъявит договор купли-продажи, подтвердит полученный кредит, покажет официальную высокую зарплату , банк пропустит средства дальше.

Банк обратит внимание не только на разовую сумму, но и на серию месячных поступлений, если они в общей сложности превысят 15 000 евро.

Каждый банк сам устанавливает себе нижний порог суммы, которая, по его мнению, требует верификации. Иногда эта планка может быть в несколько раз ниже официального требования. Например, 5000 евро и даже меньше. Если банк заподозрит нарушение, он задержит перевод средств и заблокирует счет. Если нарушение подтвердится — горе-вкладчику грозит штраф в размере до 75% от всей суммы.

Клиенты банков, входящих в международные группы, никаких преференций не имеют. Условно: если у вас есть вклад в Украине в Райффайзен Банке Аваль, вы будете проходить в польской «дочке» группы процедуры наравне с другими. Ведь банки в разных странах — это отдельные юрлица, которые подчиняются местному законодательству, и должны соблюдать разные процедуры и инструкции.

А если это подарок или наследство?

Если вы получили крупную сумму от родственников в Польше в наследство или в подарок — необходимо сообщить об этом в местный налоговый орган.

Согласно закону, налоги взымаются с суммы подарка, в зависимости от степени родства дарителей.

Не облагаются налогом:

подарки от ближайших родственников на сумму до 9637 злотых;
подарки от дальних родственников на сумму 7267 злотых;
подарки от других людей на сумму 4902 злотых.

Если сумма подарка превысит указанные лимиты, налог будет начислен на сумму «излишка». Ставка составит от 3% до 20%, в зависимости от категории дарителя.

Если у вас есть наличные, которые вы хотите внести на счет, минуя отделение банка, вы можете это сделать через вплатомат. Но не более 15 тыс евро.

Доходность депозитов

В Польше гарантированная сумма вклада, которую возвращают в случае банкротства банка, составляет 100 000 евро. Поэтому в сохранности депозитов сомнений обычно не возникает.

Для большинства людей депозиты были и остаются самым понятным и простым способом инвестиций. Хотя раньше они не приносили высоких доходов, но защищали средства от инфляции и даже позволяли немного заработать. Однако в этот коронакризисный период депозиты перестали защищать сбережения от инфляции. В сентябре она достигла в Польше 3,2%.

Уже в марте базовые процентные ставки польского Национального банка были рекордно низкими — около 1,5%. А в апреле 2020 года они упали еще ниже — до 1%.

На конец сентября 2020 средняя процентная ставка, которую польские коммерческие банки предлагали физлицам по депозиту, составила 0,54% годовых.

То есть, разместив на депозите 1000 злотых, за год можно будет заработать примерно 5−6 злотых.

Если Совет денежной политики Польши вернется к докризисному уровню ставок, то доходность вкладов может вырасти. Но, похоже, это произойдет нескоро — не раньше середины 2021 года.

Но это не сделает депозиты выгодным инструментом. Во-первых, деньги на счетах продолжит «съедать» инфляция, которая уже сейчас превышает 3%. Во-вторых, с дохода по депозиту придется уплатить налог по ставке 19%.

Как выбрать депозит

Средне- и долгосрочные депозиты (от 6 мес. до 2 лет) можно разместить в польских банках под 1,5% годовых. Это почти в три раза выше средней по рынку ставки.

Альтернативный вариант — искать привлекательные краткосрочные программы (от 1 до 6 мес.) и по окончании срока размещать деньги снова и снова на такой же краткосрочный депозит. При таком подходе можно заработать 2%, а иногда и 2,5% годовых. Правда, придется потрудиться и изучить внимательно рынок.

На уровне 2% находятся и ставки по сберегательным счетам. Для вкладчиков это может стать выгодным вариантом.

Максимальная ставка по депозиту на 3 месяца в октябре держалась на уровне 2,5% годовых. Как правило, это предложение на небольшую сумму и с дополнительными условиями.

Те, кто хочет разместить депозит на 3 месяца без всяких условий, могут рассчитывать только на 0,90% годовых.

III. Банковские счета для нерезидентов в Польше

Раздел посвящен банковским счетам в Польше, особенностям работы с местными финансовыми и кредитными учреждениями.

Статьи о банковских счетах в Польше

Критерии выбора

Вы вольны в выборе любого рассмотренного в статье банка, но при условии одновременного соблюдения требований со стороны самого банка. Поэтому в зависимости от страны, гражданство которой вы имеете, выбор может свестись к одному продукту. Но ничего не мешает вам впоследствии, после переезда, насладиться многообразием, чтобы самостоятельно оценить преимущества и недостатки каждого банка и их продуктов.

Что рассматриваем: N26, Vivid и Revolut. Вся представленная в статье информация взята из первоисточников — официальных сайтов банков по состоянию на декабрь 2020 года.

N26 был основан в 2013 году Валентином Стальфом и Максимилианом Тайенталем, чтобы сделать банковское дело более простым и прозрачным для миллионов людей во всем мире. В 2016 году банк получил полную европейскую банковскую лицензию от Европейского центрального банка. По состоянию на 2020 год: 5 миллионов клиентов на 25 рынках с главными офисами в Берлине, Нью-Йорке, Барселоне, Вене и Сан-Паулу.

Vivid основан в 2019 году бывшим старшим вице-президентом по развитию бизнеса TCS Group Артемом Ямановым и бывшим вице-президентом по разработке новых продуктов компании Александром Емешевым. Штаб-квартира находится в Берлине, а офисы есть в Амстердаме и Москве.

Revolut был запущен в Великобритании в 2015 году Николаем Сторонским и Владом Яценко. Основными опциями после старта были денежные переводы и обмен. Сегодня пользователи могут совершать десятки разнообразных операций: от получения физической карты с целью обналичивания заработанных за рубежом средств или удобного расчета за шопинг до трейдинга.

Итак, переходим к сравнению. И еще раз хочу отметить, что информация со времени выхода статьи может обновиться, а также подход каждого банка может быть индивидуальным, пожалуйста, примите это во внимание, и всегда проверяйте данные в первоисточнике. Комментарии в таблице, связанные с личными предположениями автора (так как на личном примере не могу опробовать все комбинации открытий счетов), которые напрямую не указаны на официальных сайтах банков, выделены другим цветом.

В конце таблицы, конечно же, реферальные ссылки, с помощью которых вы можете попробовать открыть счет в этих банках и описание приятных бонусов за приглашение для обоих сторон. Следите также за обновлениями и изменениями в программах лояльности банков.

Если кто-то найдет сведения о возможности открытия счета в рассматриваемой ситуации в таких банках, как Monzo, DKB и Comdirect, то на декабрь 2020 такие услуги они не оказывают. Помимо изучения информации на сайтах, вопросы были напрямую заданы в техподдержку банков. Также прикладываю информацию по странам, резидентам которых открывают официально счета.

Для себя лично уже в качестве полноценного пользователя выбираю банк Vivid, где особенно радует бонусная программа, которой здесь совсем не хватает банковским продуктам.

Какой банк выбрать для открытия счета в Польше?

Наша компания осуществляет помощь в открытии текущего счета и депозитного счета для физических и юридических лиц в польских и любых других зарубежных банках.

Срок открытия счета в польском банке:

для физических лиц – 1-2 рабочих дня;

для юридических лиц – 1-3 рабочих дня.

На выпуск банковской карты к вашему текущему счету осуществляется на протяжении 10 рабочих дней.

Существует два варианта открытия счета в банке Польши для нерезидента:

Пластиковые карты в ING Bank

Банк предлагает возможность получить пластиковые карты.

Кредитная карта Visa для тех, у кого доход превышает 800 PLN (190 евро) и с лимитом от 5 000 до 20 000 злотых;
Кредитная карта MasterCard для тех, у кого доход превышает 800 PLN (190 евро) и с лимитом от 2 000 злотых;
Кредитная карта Golden Visa для тех, у кого доход превышает 3500 PLN (810 евро) и с лимитом от до 50 000 злотых;
Кредитная карта Platinum с индивидуальным лимитом до 200 000 PLN.

Мультивалютная Visa;
Visa Zoom в виде наклейки, например, на телефон;
Карта MasterCard на вашем телефоне;
Предоплаченная карта MasterCard.

Стартовые условия

Вы проживаете в России, Беларуси, Украине или Казахстане и имеете гражданство в одной из перечисленных стран, но собираетесь переезжать по голубой карте в Германию или другую страну ЕС по работе, или, возможно, планируете работать с иностранным работодателем на законных условиях, имея действующую рабочую визу, но находясь при этом на родине. Люди, переезжающие за границу по учебе, также могут рассмотреть возможности открытия банковского счета.

Открыть личный банковский счет в ING Bank

Польское подразделение ING Bank является частью крупного международного банка с головным офисом в Амстердаме. Подразделения банка расположены в 40 странах мира: в Европе, Азии, обеих Америках.

Банк существует под нынешним именем с 1991 года, однако история предков банка восходит к 1845 году. Банк продолжает развиваться и расти. Успех банка в эффективном совмещении естественного роста и покупки ликвидных активах по всему миру.

Под управлением банка находится 4,8 миллиардов евро. В польском подразделении обслуживается 4,5 миллиона человек и 55,5 тысяч корпоративных клиентов. Установлено 1081 банкоматов по всей стране. Клиентов обслуживают, как в Интернете, так и в 357 филиалах.

Читайте также: