Как открыть счет в банке в китае

Обновлено: 10.01.2025

Чтобы работать с клиентами и партнёрами из Китая, нужен расчётный счёт в юанях. Модульбанк открывает счёт в юанях бесплатно и без поездок в банк.

Оставить заявку

Если вы работаете с клиентами и поставщиками из Китая, удобнее принимать оплату и расплачиваться в юанях. Для этого нужен специальный расчётный счёт. Открыть такой счёт можно в Модульбанке — мы предлагаем расчётные счета в китайских юанях, долларах, евро и рублях.

Как открыть счет в китайском банке

Как открыть счет в китайском банке? Или, как получить банковскую карту в банке Китая? Для примера возьмем BANK OF CHINA. Хотя принцип открытия счета в других банках одинаковый (речь идет о физических лицах).

Сразу хочется отметить, что в последнее время банки отказывают в оформлении карты. Иногда ни чем не аргументируя. Как-то даже показали "важную бумагу", в которой были перечислены список стран, запрещающий оформлять банковские карты. Россия, в том числе. Не знаю, надолго это или временно, тем не менее можете столкнуться с такой проблемой. Ниже описал способ, как решить этот вопрос. Банков много, человеческий фактор не исключаем. Не все следят и следуют инструкции :) так что - пробуйте. Да и еще, дистанционно карту не получить, требуется личное присутствие. Содержание статьи

1. Готовим документы

2. Процесс оформления

3. USB key

4. Everbright Bank

5. Как пополнять китайскую банковскую карту

6. Если отказывают в оформлении банковской карты

Документы и телефон:

Заграничный паспорт;
Виза в Китай, категория М или Z, минимум на полгода;
Бланк регистрации, оформляется в китайском полицейском участке по месту жительства при предоставлении договора аренды на квартиру (в последнее время банки уже не требуют, но на всякий случай возьмите, лишним не будет);
ИНН резидента (некоторые банки не требуют, как повезет);
Документ, переведенный на китайский язык, подтверждающий, что вас командировали в Китай (обязательно для банка АВС, в других банках пока не требуют);
Китайский номер телефона (привязывается к банковской карте)

Процесс оформления

Имея при себе эти документы и китайских номер телефона Вы направляетесь в Банк. Следующим делом следует заполнить заявление на открытие счета. Как правило, заявление расположено на стендах или стойках его легко найти, но в любом случае, менеджеры банка вам помогут. В заявлении нужно указать:

ФИО на латинице, желательно заглавными буквами;
Место где проживаете. Также на латинице, но лучше всего написать иероглифами, если не умеете писать, попросите служащего банка или своего друга переводчика;
Выбрать банковскую карту. В основном это дебетовая карта, кредитную карту можно оформить только при наличии визы Z и справки с места работы о доходах;
Подключение к Интернет-Банкингу;
СМС уведомление (на мой взгляд бесполезная опция, приходит смс, когда совершаете покупку, имеется ежемесячная оплата);
Подключить мобильный банк (в последнее время отказывают в подключении мобильного банка, но есть выход из положения - Приложение UnionPay).

Вернемся к главному, сотрудники BANK OF CHINA выдадут "флешку", на которой с частотой в несколько минут меняется ПИН-код. Для безопасных денежных операций в сети это просто необходимо. Выглядит она так:

Фото: флешка и USB Key от китайского банка

Этот способ удобен, если вы проживаете в Китае и имеете номер сотового телефона китайского оператора связи, в России провести платежную операцию не представиться возможным. Впрочем, можно подключить роуминг, сейчас это не так дорого, а получения СМС вообще бесплатно.

USB key

Более удобный способ: подключить USB key. Фото сверху.

Благодаря этому устройству, можно совершать банковские операции не зависимо где вы находитесь.

Вот и все манипуляции. Стоимость всего этого добра - 18 китайских рублей. По времени у меня ушло 30 минут.

Everbright Bank

Да, и еще. хотел бы посоветовать еще один банк - это банк China Everbright Bank. Во-первых, по моему мнению, в этом банке одно из самых лучших обслуживание клиентов, во-вторых, очень удобный интернет-банкинг, как раз тут не нужен USB key, все операции происходят при помощи "флешки ПИН-код", причем не нужно подтверждать кодом с СМС, ну и если вы пользуетесь мобильным банком, то самый простой и удобный мобильный клиент, я думаю именно у China Everbright Bank.

А вот этот ключик

Как пополнять китайскую банковскую карту

Первый способ:

Через банкомат или оператора в банке. Без комиссии.

Второй способ:

Путем перевода с китайской карты на китайскую карту. В каких-то случаях берут комиссию, но как правило без комиссии.

Третий способ:

Международный безналичный перевод SWIFT. В данном случае нужно получить в китайском SWIFT-код банка и реквизиты. По этим данным можно слетать перевод с любой точки Земного Шара. Поступление будет в долларах имеются лимиты, нужно будет уточнить у банка отправителя и получателя. Имеется комиссия. Выгодно для переводов больших сумм.

ВАЖНО! Иногда платеж идет очень долго, от 3- 5 дней.

Четвертый способ:

Воспользоваться обменником. Минусы - иногда высокая комиссия, но как правило приемлемая. Зато много плюсов. ОЧЕНЬ быстро. Обычно занимает 10-15 минут.

P.S. Если информации не достаточно, то напишите мне письмо, я постараюсь ответить на все ваши вопросы или задавайте в ВКонтакте.

Если отказывают в оформлении китайской карты, что делать

Как я говорил ранее, банки неохотно оформляют иностранцам карты. Иногда служащие просто не хотят "возится" с лаоваями. Но можно немного схитрить.

Приходим в банк, где есть услуга аренды банковской ячейки. Банкам выгодно иметь клиентов и скорее всего вам не откажут. Но, для того чтобы получить данную услугу требуется произвести оплату и внести депозит. А без банковской карты никак этого не сделать, наличку не принимают.

Вот вам и выход из положения. Потребуются некоторые затраты, но если вам все банки отказали, а карта очень и очень нужна, можно попробовать воспользоваться этим способом.

Годовое обслуживание ячейки от 400 - 2000 юаней. Зависит от размера ячейки, доступа лиц (один человек или два), отделения банка и других факторов.

Главное быть настойчивым, если менеджер по прежнему не хочет "возиться" с вами, просите другого менеджера, кто более компетентен в данном вопросе.

Открыть счёт в юанях

Оставить заявку

Чтобы открыть счёт в Модульбанке, вы оставляете заявку на нашем сайте. Мы просим указать ОГРН, номер телефона и почту. Через пять минут вы получаете реквизиты рублёвого счёта. Счёт в юанях можно открыть, когда подпишете договор.

Открытие текущего счета

АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (АО) открывает текущие счета в валюте РФ, китайских юанях, долларах США, ЕВРО.
Преимущества открытия текущего счёта:
■ хранение, пополнение и снятие денежных средств
■ перевод денежных средств в другие банки по территории РФ и в любую точку мира
■ получение денежных средств,в том числе заработной платы
■ осуществления платежей в безналичной форме (в оплату коммунальных платежей, товаров, услуг, в погашение кредитов и др.)
■ перевод денежных средств в валюте, отличной от валюты счета
■ проведение конверсионных операций

Для удобства клиентов предусмотрена возможность оформления постоянного поручения для осуществления операций по текущему счету.
Открытие текущего счета осуществляется:
для физических лиц — граждан РФ — при предъявлении паспорта гражданина РФ.
для иностранных граждан — при предъявлении иностранного паспорта, визы, миграционной карты и регистрации по месту пребывания.

Два тарифа на выбор

Оптимальный

Ежемесячная плата — 690 рублей, комиссия за перевод — 19 рублей, наличные можно снять бесплатно на 50 000 рублей, дальше комиссия — 1,5%, счёт для расчётов в юанях — бесплатно.

Безлимитный

Ежемесячная плата — 4900 рублей в месяц, переводы бесплатные, снятие наличных до 100 000 рублей в месяц — тоже. А еще бесплатный зарплатный проект, корпоративная карта и 5% годовых на остаток по счёту, дополнительный счёт в юанях — бесплатно.

Операции с китайскими юанями

1. Открытие расчетного счета в китайских юанях.
Процедура открытия счета в китайских юанях аналогична процедуре открытия счета в рублях, долларах США, ЕВРО. Если Ваша организация уже является клиентом нашего Банка, то процедура открытия счета в китайских юанях более упрощенная - необходимо представить заявление на открытие счета и подписать договор банковского счета.

2.Открытие депозитного счета в китайских юанях.
АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (АО) открывает депозитные счета для размещения свободных денежных средств в китайских юанях. Процентная ставка зависит от суммы денежных средств, срока размещения и оговаривается в каждом отдельном случае.

3.Операции купли-продажи китайских юаней по счетам юридического лица.
АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (АО) осуществляет операции купли-продажи китайского юаня за рубли, доллары США, ЕВРО в безналичной форме на наилучших для наших Клиентов условиях.

4.Трансграничный перевод денежных средств в китайских юанях.
На текущий момент трансграничные переводы в китайских юанях осуществляются только в рамках проведения расчетов по внешнеторговым контрактам.
Отправитель при совершении трансграничного перевода в китайских юанях в адрес получателя в КНР должен дополнительно удостовериться, что получателю могут быть зачислены денежные средства по трансграничному переводу и формальности, связанные с получением трансграничного перевода в китайских юанях, соблюдены, соответствующие документы представлены переводополучателем в банк - получатель на территории КНР. В случае отсутствия у переводополучателя основания для зачисления китайских юаней трансграничный перевод будет возвращен в АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (АО) и зачислен на счет отправителя. Все расходы по возврату, зачислению перевода в китайских юанях на счет отправителя, последующей продаже китайских юаней за рубли или другую валюту (в случае необходимости) несет отправитель.

5. Зачисление денежных средств в китайских юанях.
Процедура зачисления денежных средств в китайских юанях и предоставления подтверждающих документов при осуществлении валютных операций аналогична процедуре зачисления денежных средств в долларах США, ЕВРО.

АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (АО) обращает Ваше внимание, что при совершении трансграничных операций с китайским юанем Банк руководствуется требованиями законодательства РФ, а также учитывает требования валютного законодательства КНР. На территории КНР в регламент и процедуру проведения трансграничных операций с использованием китайских юаней время от времени вносятся изменения. Для уточнения информации по конкретному переводу обращайтесь, пожалуйста, к сотруднику операционного управления Банка.

Как открыть счет в банке в китае

Китай глазами тех,
кто там живет.

Удобный валютный контроль

В Модульбанке самый удобный валютный контроль по версии агентства «Марксвеб». Если вам пришли деньги в юанях или другой иностранной валюте, мы сразу позвоним вам и попросим прислать скан договора. Все документы для валютного контроля мы заполняем сами: вам не придётся разбираться, как заполнить справку и паспорт сделки. Когда документы готовы, мы присылаем их вам на подпись. Вы подписываете документы одной кнопкой в личном кабинете, и через два часа деньги у вас на счёту. Обычно валютный контроль в Модульбанке занимает один рабочий день.

Как открыть счет в банке в китае

Берем с собой в КНР карты VISA или MASTERCARD

Давайте рассмотрим пример - карта Сбербанка. Могу сказать, что это самая "дорогая" банковская карта в плане снятия денег в банкомате китайского банка. Не в смысле годового обслуживания, а в смысле использования карты за границей, в частности тут :) в Поднебесной. Так, на собственном опыте могу сказать, что снимать деньги, порой бывает не так дешево, как заверяют нас менеджеры Сбербанка. Почему так?

Первое. Курс ЦБ от курса продажи очень отличается, конечно же в сторону увеличения, т.е. банк конвертирует валюту по курсу продажи, поскольку VISA это американская платежная система, то транзакция проходит в долларах, опять же по курсу продажи.

Второе. Сбербанк берет комиссию, хотя об этом не афиширует. Чтобы узнать какая комиссия за снятие денег, надо заказать выписку на свой электронный адрес, вот тогда вы точно увидите все движения по счету. В Сбербанк Онлайн не все данные отображаются.

Еще минусы. Снять деньги вы сможете в любом Банке Китая, а вот оплатить покупку в магазине будет большой проблемой. Не все продавцы принимают карты VISA или MASTERCARD. Конечно, если вы находитесь в крупном торговом центре или в специализированном магазине для иностранцев, проблем не будет никаких, но там и соответствующие цены, в таких местах все дорого. Обычный, рядовой китайский магазин с низкими ценами, как это не прискорбно, не принимает карты VISA или MASTERCARD. Опять же, все зависит в каком городе вы находитесь.

Вывод: Несмотря на то, что обычные для иностранцев карты ВИЗА или МАСТЕРКАРД являются международными картами, в Китае они не удобны. В большинстве случаев сможем только снять наличные деньги в банкомате, оплатить покупку в обычном китайском магазине будет проблематично.

Берем с собой карту UNIONPAY

К слову сказать, очень радостно, что сейчас в России можно оформить карту национальной платежной системы Китая UNIONPAY. Карту "выпускает" МТС Банк, карту можно оформить с долларовым, российским счетом или счетом в евро. Статус также может быть разным. "Моментальная" - выдается в течении 15 минут, нет чипа, нет имени владельца, а также можно выпустить карту "Classic", "Platinum", "Gold".

Снятие денег в банкомате не обойдется без комиссии, как правило это 1%-3%. Кроме МТС банка комиссию берет банк, в котором снимают деньги.

Но большим приемуществом карты UNIONPAY является то, что любой, да, да, даже самый маленький магазин, маленькая лавочка в Китае примет для оплаты эту карту.

К плюсам могу сказать еще то, что готовое обслуживание этой карты, не зависимо от статуса, обойдется ее владельцу всего лишь в 300 руб.

Да и еще, по приезду в Китае следует оформить и получить карту UNIONPAY в любом банке Китая, как это сделать я описал в этом посте.

Берем карту Кукуруза от Евросети.

Отдельно хотел бы обратить внимание на данную карту. «Кукуруза» — это карта премиального уровня, открывает доступ к дополнительным акциям программы «Кукуруза» и MasterCard, позволяет накапливать 1,5% от суммы покупок по всему миру в виде бонусов.

Кроме того, минимальная комиссия при снятии денег, всего 1%.

Если вам нужно будет снимать деньги при поездке в КНР, то выгодней всего снимать с карты Кукуруза. Оформляйте только именную карту MasterCard World, обычную нельзя будет использовать для этих целей за границей.

Например, Сбербанк ведет расчет по курсу продажи валюты плюс еще одна статья расходов - процент за снятие денег. В итоге выходит дорогой курс снятия юаней. Поскольку эмитентом карты Кукуруза является не банковская кредитная организация, то расчет ведется по курсу ЦБ.

В цифрах это примерно так:
Сбербанк курс снятия - 9,6 руб за 1 юань, Кукуруза (с учетом комиссии) - 9,1 руб. за 1 юань.

Как видим разница есть, хоть и небольшая, но есть.

Итак, снимайте деньги в банкомате с минимальными потерями с карты Кукуруза, покупки делаем с картой UNIONPAY.

Нужные приложения на смартфон в Китае. Если собрались поехать в КНР, то тут без них никак :-)

ОТКРЫТИЕ БАНКОВСКОГО СЧЕТА В КИТАЕ

Для открытия персонального счета в банке Китая нет ограничений для нерезидентов.
Вы можете являться гражданином любой страны, проживать в любой точке мира,
надо лишь доказать банку необходимость использования счета.

Наши специалисты помогут вам подготовить полный комплект документов, необходимый для открытия счета в выбранном вами банке. Мы также сопроводим вас в банк для прохождения интервью с менеджером и окажем всяческую поддержку на протяжении всей процедуры открытия счета. После завершения процедуры мы поможем вам разобраться в принципах работы счета,
а также по вашему запросу выстроим коммуникацию с менеджерами банка.

Открыть счет в Китае: регулирование валютных операций физических лиц

Загадочный и могучий Китай – успехи страны, отгородившейся от мира тысячелетия назад Великой стеной, внушают многим зависть, но и пробуждают интерес к изучению опыта государства с населением более млрд. человек, сумевшего за довольно короткий выбиться в лидеры. Одной из тем, подлежащих изучению в первую очередь, наверное, имеет смысл назвать валютное регулирование. Ведь, скажем, возможность открыть счет в Китае, получать и совершать платежи в валюте, иногда других стран, в современном мире важна как для обычного человека, планирующего приехать в Китай как турист, на обучение или на лечение, так и человека, планирующего вести деятельность предпринимателя. Иногда это может быть представитель другой страны, где у регулятора совершенно иные правила работы. В любом случае общие знания «национального колорита» Китайской Народной Республики в области валютно-финансового контроля пригодятся или, по крайней мере, точно не будут лишними. Итак.

Граждане Поднебесной могут иметь иностранную валюту, совершать валютно-обменные операции, открывать валютные счета и хранить сбережения в иностранной валюте. Большинство государственных и коммерческих банков предоставляют частным лицам услуги по совершению валютных операций, и открыть счет в Китае для этих целей довольно просто.

Иностранным подданным, проживающим в стране, разрешается получать заработную плату в иностранной валюте и вывозить ее за рубеж. Однако для того, чтобы получить в банке разрешение на выдачу заработной платы в валюте (соответственно, необходимо будет открыть счет в Китае), потребуется предъявить оригинал трудового соглашения в переводе на китайский язык, в котором будет указано, что заработная плата на территории Китайской Народной Республики выдается работнику в иностранной валюте. Обычно эта процедура занимает немного времени.

Если вы получаете заработную плату в юанях, но захотите конвертировать некоторую сумму в иностранную валюту для дальнейшего перевода за рубеж, то потребуется собрать достаточно большое количество документов (разрешение на работу, рабочая виза, трудовой договор в переводе на китайский язык и самое главное – доказательство уплаты подоходного налога с суммы заработной платы и др.), и только после этого банки смогут осуществить данную операцию. Для хранения денежных средств и удобства получения официальных доходов, конвертации, естественно, потребуется открыть счет в Китае и выполнить ряд формальностей. Иностранную валюту, ввезенную в Китай, можно обменять на юани в банке или в гостинице. При этом лимит обмена валюты для иностранного гражданина очень небольшой – всего 500 долл. США в день, об этом необходимо помнить при посещении КНР. Если же Вам потребуется снять наличные со своего валютного счета, открытого в китайском банке, то дневной лимит составит 10 тыс. долл. США.

Чтобы открыть счет в Китае, иностранному гражданину потребуется предъявить только паспорт, вместе с номером счет Вам выдадут бумажную сберкнижку, в которой будут отражаться все ваши операции со счетом или дебетовую банковскую карту. Кредитную карту иностранному гражданину получить непросто – для этого понадобится поручительство гражданина КНР, а некоторые китайские банки вдобавок к этому устанавливают сумму «несгораемого остатка» в размере 3-5 тыс. долл. США. Граждане иностранных государств могут хранить деньги на срочном депозите, но для них практически недоступны продукты с высокой доходностью (акции, паевые фонды), хотя формально биржевые операции для иностранных граждан были совсем недавно разрешены.

Банковское обслуживание иностранных компаний более сложная процедура, и далеко не все китайские банки имеют право открыть счет в Китае для нерезидентов. Для иностранных компаний доступно 2 вида счетов – офшорный счет в иностранной валюте (доллары, евро, гонконгские доллары) и счет для нерезидента в юанях КНР.

Решение об открытии офшорного счета принимается самим китайским банком, а вопрос по открытию счет в юанях для иностранной компании согласовывается с Народным банком Китая и соответственно этот процесс занимает гораздо больше времени.

У каждого китайского банка есть свои правила по набору документов для иностранной компании, решившей подать заявку на открытие счета в КНР. Многие банки одним из условий открытия валютного счета для иностранной компании выдвигают наличие дочерней компании в КНР, в этом случае процедура открытия счета проходить без лишних проволочек и проблем, так как цель его открытия очевидна – расчеты между двумя аффилированными компаниями. Если же вы пока не открыли и не планируете открыть компанию в КНР, то надо приготовиться к большому количеству вопросов со стороны китайского банка, в который вы обратитесь, и довольно объемному списку документов и требований, которые будут предъявляться.

Наша компания работает с большинством китайских банков, имеющих так называемую «офшорную лицензию», это означает, что они могут открывать счета для иностранных, в том числе и офшорных компаний-нерезидентов. К числу этих банков относятся Bank of Communications, China Merchants Bank, Ping An Bank, Shanghai Pudong Development bank.

Мы хорошо знакомы с процедурой и особенностями открытия счетов для офшорных компаний как в иностранной валюте, так и в юанях. Устойчивые взаимоотношения и хороший опыт работы с китайскими банками позволяют нам гарантировать достаточно оперативное открытие счетов для наших клиентов.

КУРС КИТАЙСКОГО ЮАНЯ

Сейчас в КНР продолжает действовать система «плавающего» курса юаня, который меняется каждый день и привязан к корзине валют. С июля 2005 г., когда государство перешло на новую систему, юань укрепился на 25% (с 8,3 за 1 долл. до 6,15 за 1 долл.), и сейчас курс национальной валюты в среднем составляет 6,15 юаней за 1 долл. США. Тенденция к укреплению юаня сохраняется, и прогнозы по его существенному укреплению – до уровня 1:6-1:7 к доллару оправдались. Данная ситуация стала поводом для серьезного беспокойства властей и регулятора Китайского Народной Республики, поскольку речь встала о снижении конкурентно способности китайских товаров и в целом снижении привлекательности для инвесторов. Однако юань продолжает укрепляться, хотя уже практически достиг своего порогового значения, при курсе юаня в 5,8 юаней за 1 доллар китайская экономика будет переживать серьезное давление близлежащих стран АТР, которые стремительно развиваются и где стоимость рабочей силы существенно ниже, чем в Поднебесной.

Перед тем, как открыть счет в Китае, вам следует обязательно продумать, какого рода денежные поступления планируется проводить через банк, и какого рода денежные операции предполагается осуществлять. Нужно учесть и другой известный факт. В настоящий момент, хотя юань и не является свободно конвертируемой валютой, но для международных расчетов применяется трансграничные юани, а на территории Гонконга существует своя собственная денежная единица – гонконгский доллар. Из-за этого нередко возникает путаница и недопонимание некоторых особенностей расчетов в китайской валюте. Так, при переводе трансграничных юаней необходимо сначала подтвердить возможность их получения у бенефициара по данной операции, чтобы платеж не вернулся обратно. Чаще всего если получателем является китайская компания, то проблем у нее возникнуть не должно, а вот иностранным гражданам платежи в этой валюте принимать пока не разрешается.

В любом случае если вы не являетесь наемным работником китайского работодателя (тогда, скорее всего, многие вопросы определит он или укажет точный план действий), а решили вести бизнес и открыть счет в Китае, то полезно получить грамотную консультацию. Например, у толкового юриста или специалиста по финансам, имеющих опыт и понимание местных реалий. Эксперты UGL Corporation Limited готовы предложить комплекс услуг в области консультирования по проблематике валютных операций на территории КНР и Гонконга, в том числе связанных непосредственно с вашей настоящей или пока планируемой деятельностью бизнесмена.

НОВЫЕ ПРАВИЛА ПО ВАЛЮТНОМУ КОНТРОЛЮ В КИТАЕ

Согласно новой «Инструкции по управлению валютными средствами физических лиц», вступившей в действие с 1 февраля 2007 г. теперь физическое лицо имеет право оперировать валютными средствами в размере 50 тыс. долл. США в год. Если обороты по счету превышают указанную выше сумму, то необходимо в обоснование данной ситуации представить официальные документы – в виде договоров, контрактов или инвойсов на оплату и разрешение, полученное в местном отделении Управления по валютному контролю.

Сумма, не превышающая 50 тыс. долл. США, может быть конвертирована в юани и переведена на юаневый счет, сумма, превышающая 50 тыс. долл. в год, может быть получена только в долл. США и соответственно ее невозможно будет обменять по официальному курсу и по официальным каналам. Эти правила касаются как граждан Китая, так и иностранцев, проживающих в Китае.

Согласно новым правилам физическое лицо может открыть счет в Китае и обменять юани на валюту в течение 24 месяцев с момента ее получения при предъявлении квитанций на получение валютного перевода, однако небольшие суммы в пределах 500-1000 долл. США могут быть обменены и без предъявления доказательств получения валюты при выезде заграницу.

Единовременный безналичный валютный перевод физического лица на сумму, не превышающую 50 тыс. долл. США, может быть произведен на основании документа, удостоверяющего личность. Если сумма перевода превышает вышеуказанную, то необходимо предоставить обосновывающие документы, из которых будет понятно, кто и на каком основании и с какой целью планирует проведение данной операции. Вероятно, может встать вопрос и о происхождении данных денежных средств…

Единовременный валютный перевод наличных денег не должен превышать сумму в размере 10 тыс. долл. США. Когда вам необходимо произвести перевод наличных валютных средств на большую сумму, то следует предоставить квитанцию из таможни или справку из банка о том, что данные средства были сняты с валютного вклада. Таким образом, сначала нужно открыть счет в Китае и только после этого вы сможете осуществить данную операцию.

Снятие со счета наличной валюты также не должно превышать 10 тыс. долл. США в день. В случае необходимости снять большую сумму следует предварительно получить разрешение на операцию в местном отделении Управления по валютному контролю. Нужно быть готовым ответить на вопросы, о цели перевода столь крупной суммы в наличные.

Физическое лицо, занимающееся внешнеэкономической деятельностью, должно предъявить в банк соответствующие документы о регистрации в Управлении торгово-промышленной администрации и в Управлении по валютному контролю. Полезно знать, что валютные счета физических лиц делятся на расчетные, сберегательные и капитальные. Прежде чем открыть счет в Китае последнего упомянутого формата требуется разрешение Управления по валютному контролю.

Штраф для физического лица, нарушающего положения о валютном контроле, может составлять до 1000 юаней, а для банка, нарушившего данные положения – 30 тыс. юаней. Данные правила связаны с тем, что с января 2007 г. в Китае появился закон о противодействии отмыванию средств, полученных преступным путем. Поэтому теперь правила по работе с иностранной валютой существенно ужесточились.

Кроме того, эти меры были направлены на китайских и иностранных граждан, занимающихся бизнесом в Китае без получения лицензии. В 2010-2011 г. вышли в счет новые законы о представительствах иностранных компаний, согласно которым суммы штрафов за незаконное ведение деятельности были существенно увеличены. Таким образом, китайское правительство пытается усилить контроль за малым бизнесом и не упустить возможности получения дополнительных налогов, которые предприниматели должны платить со своей деятельности.

ИЗ ИСТОРИИ КИТАЙСКОГО ЮАНЯ

Китайский юань – таково название официальной валюты, имеющей хождение в Китайской Народной Республике. Само слово «юань» в буквальном переводе означает «круглая монета» или «круг» и в терминологии профессионалов звучит только по отношению к хождению китайской валюты за рубежом. Внутри страны «круглую монету» называют женьминьби либо, согласно латинскому написанию, Renminbi. Кстати, что данное слово переводится как «народные деньги». Очень символично, с точки зрения политического устройства Китая. CNY – это банковский код юаня. Один CNY равен 10 цзяо или 100 фэней. Юани курсируют по миру и в самой КНР в виде бумажных банкнот номиналом: 1, 2, 5, 10, 20, 50, 100, а также 1, 2, и 5 цзяо. Банкноты номиналом в 2 юаня встречаются не часто, а в виде монет, в том числе ходят в обращении денежные единицы 1, 2 и 5, плюс 1 цзяо. Возможно, данная информация для расширения кругозора также окажется полезна человеку, решившему открыть счет в Китае, ведь ему в любом случае придется постепенно учиться обращаться с непривычными глазу денежными знаками.

Неизменной традицией остается изображение на лицевой стороне банкнот Мао Цзэдуна и цветов (символ расцвета и жизни). При этом на купюрах в 100 юаней портрет вождя соседствует с японской сливой, на купюре в 50 юаней – с хризантемой, 5 юаней – это вождь и лотос, 10 – тоже лицо, но уже с розой, 5 юаней – отмечены нарциссом, а вот 1 юань удостоился орхидеи. Оборотная сторона китайских банкнот украшена национальным пейзажем. Последние серии монет имеют на лицевой стороне наименование банка и год выпуска. На тыльной стороне 1 юаня мы увидим трижды повторенную абривеатуру из букв RMB (материал монеты – покрытый сталью никель). Изображение тростника отличает монету в 5 цзяо, изготовлена она из покрытой сталью меди. Монета номиналом 1 цзяо имеет характерную гладкую поверхность, в качестве материала для ее изготовления используется алюминиевый сплав. Монеты другого номинала с конца XX века в КНР не выпускались.

Среди историков Китай признан одной из первых стран, в которых еще тысячи лет назад было начато использование денежных знаков в виде монет. Считается, что в Поднебесной они вошли в обиход в VII веке до н. э., спустя примерно век появились бумажные банкноты (саму бумагу китайцы изобрели около 100 года до н.э.). Однако отсчет истории денег современного вида начался в стране в 1948 году, когда был создан Народный банк Китая, получивший исключительное право эмиссии. Прежде, начиная с 1835 года, в обороте ходил еще китайский лян, равный 10 мао и финям. Примечательно, что для расчета в рамках серьезных больших платежей использовались золотые слитки небольшого размера. А в сельской «глубинке» повсеместно расплачивались более мелкими, чем лян, монетками под названием кэше и цяни. На фоне столь богатой и разношерстной картины с национальными денежными знаками в стране в свободном обороте вращалась огромная денежная масса, сформированная валютами иностранных государств.

Открыть счет в китайском банке: знакомимся с банковской системой КНР

На настоящий момент в банковской системе Китайской Народной Республики существует четыре разновидности кредитных организаций. Перед тем, как открыть счет в китайском банке, полезно в целом понять общее устройство финансово-банковской системы страны.

Начинаем наше знакомство с представления ведущих финансовых институтов, на которых опирается так называемый регулятор. Иначе говоря, государство в лице уполномоченных органов контроля, представленных в первом эшелоне столпами системы.

Согласно существующей в КРН классификации, банки Поднебесной делятся на четыре категории.

Политические банки. К ним относятся: Эскпортно-импортный банк, Банк Развития Китая и Сельскохозяйственный банк развития Китая. Желающим открыть счет в китайском банке можно рекомендовать первый банк, а вот второй, но особенно третий, в силу своей исторической роли и специфики «клиентуры», пока не отвечают международным стандартам.

Ведущая роль в организации банковской жизни в Китае принадлежит государственным банкам, или их еще называют «большая четверка». В нее входят: Банк Китая, Торгово-промышленный банк Китая, Строительный банк Китая, Сельскохозяйственный банк Китая.

К группе государственных также причислены акционерные банки: China CITIC Bank, China Everbright Bank, Mingsheng Banking Corporation, China Merchants Bank и ряд других. В том числе в систему государственных финансовых организаций входят городские и сельские кредитные кооперативы. Каждый из указанных строчкой выше участников рынка финансовых услуг предлагает возможность открыть счет в китайском банке, но здесь важно учитывать уровень обслуживания в данных организациях, существующих в нынешнем формате относительно недавно.

Контролирующим и регулирующим органом китайской банковской системы является Народный Банк Китая, а также Комитет по контролю за банковской деятельностью.

Основным вопросом для государственных банков страны на данном этапе является реформирование системы финансовых институтов. Перед банкирами КНР стоят две ключевые задачи: превратить банки в акционерные общества и разместить их акции на рынке ценных бумаг (провести IPO). При этом особое внимание уделяется решению проблемы «плохих» долгов. Власти КНР признали существование данной проблемы относительно недавно и предложили достаточно эффективные способы ее решения.

По различным оценкам, еще в 2000 году объем неработающих активов государственных акционерных банков Китая составлял 25-30% от размера кредитного портфеля, причем западные эксперты отличались большим пессимизмом (по их мнению, в банковских активах долги составляли 40-50%). На сегодняшний день эта цифра снизилась до 10-15%, а у некоторых банков приблизилась к 5-8%, что уже отвечает международным стандартам. Если вы планируете открыть счет в китайском банке, данные факты стоит учитывать с точки зрения финансовой стабильности положения выбранной организации, в которой будут храниться денежные средства.

Насущная проблема решается путем рекапитализации, а также списания долгов за счет средств бюджетов и реорганизации предприятий с созданием компаний по управлению активами (КУА). В результате деятельности КУА объем плохих долгов сократился на 10-20%. Среди мер, направленных финансовыми властями КНР на борьбу с «плохими» кредитами, также стоит отметить создание общенациональной базы кредитных историй, переход на международную систему классификации кредитов, унификацию финансовой отчетности коммерческих банков и совершенствование управления кредитными рисками. В целом работа регулятора сказывается самым благоприятным образом на здоровье банковской системы, а, следовательно, улучшается и потребительский климат в финансовой сфере, повышается уровень защиты интересов желающих открыть счет в китайском банке в целом.

Кроме проблемы неработающих активов не менее серьезным тормозом для повышения эффективности работы государственных коммерческих банков Китая является система налогообложения. Так, суммарное налоговое бремя банков «большой четверки» накануне вступления Китая в ВТО достигло примерно 75%, что являлось чрезмерно высоким показателем не только для международной, но и для китайской практики. Поэтому в настоящий момент проводится реформа системы налогообложения банков.

Среди акционерных коммерческих банков выделяются три типа – общенациональные, национальные и региональные. Их особенность состоит в том, что они зачастую используются в качестве экспериментальной площадки для нововведений в банковской системе. Исход из опыта, деятельность акционерных банков оказывается более прибыльной, чем у государственных, а экономические показатели – лучше, поскольку эти институты начинали свою деятельность без большого портфеля неработающих активов. С другой стороны не мели глобальной поддержки государства и им требовалось искать пути развития, включая клиентское обслуживание различных категорий потребителей ищущих возможность открыть счет в китайском банке и получать достойное обслуживание.

Тем не менее, вопрос о дальнейшей судьбе акционерных коммерческих банков остается спорным. С одной стороны, развитие данной группы банков означает прямую конкуренцию с банками «большой четверки», и правительство, возможно, будет сдерживать их развитие. С другой стороны, статистические данные свидетельствуют об обратном тренде и показывают уверенный рост акционерных банков по многим направлениям банковской деятельности. В любом случае, рассматривая вопрос, как открыть счет в китайском банке, следует обратить внимание на финансовые организации, причисляемые к данной группе.

И, наконец, перед нами городские и сельские кредитные кооперативы (СКК). Данные формы финансово-хозяйственной деятельности являются уникальной особенностью Китая. Они призваны обеспечивать банковское обслуживание предприятий смешанных и негосударственных форм собственности в городах и предоставлять кредиты на нужды развития сельского хозяйства.

Однако в их деятельности есть несколько существенных недостатков. Прежде всего это игнорирование правил членства и принципов функционирования ГКК и СКК, как коллективных паевых предприятий, и отсутствие представления о риск-менеджменте. Как следствие, наблюдается наличие большого количества «плохих» кредитов на фоне выделения слишком больших средств на выплату дивидендов и премий сотрудникам, в том числе за счет кредитных фондов, и предоставления кредитов государственным предприятиям и местным органам власти. Последняя из обозначенных проблем является, пожалуй, самой трудноразрешимой, так как для местных органов власти СКК до настоящего момента были своего рода «политическими банками», средствами которых они могли распоряжаться практически без ограничений.

Читайте также: