Как открыть ломбард в казахстане

Обновлено: 10.01.2025

ПОЛОЖЕНИЕ "О ЛОМБАРДАХ"

Положение разработано в соответствии с действующим законодательством, определяет правовой статус, порядок создания, осуществления и прекращения деятельности ломбардов как одного из видов организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций.

I. Общие положения

1. Настоящее Положение устанавливает общие условия деятельности ломбардов, полномочия Национального Банка Республики Казахстан (далее - Национальный Банк), порядок создания и прекращения деятельности ломбардов, перечень выполняемых ими банковских операций, особенности регулирования и контроля за их деятельностью.
2. Ломбард - юридическое лицо, не являющееся банком, которое на основании лицензии Национального Банка (далее - лицензия) правомочно проводить следующие виды банковских операций и деятельности:
- ломбардные операции: предоставление краткосрочных кредитов под залог депонируемых легкореализуемых ценных бумаг и движимого имущества;
- покупка, прием в залог, учет, хранение и продажа монет из драгоценных металлов (золота, серебра, платины, металлов платиновой группы), а также ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни;
- сейфовые операции: услуги по хранению ценных бумаг, документов и ценностей клиентов, включая сдачу в аренду сейфовых ящиков, шкафов и помещений;
- сдача в аренду имущества с сохранением права собственности арендодателя на сдаваемое в аренду имущество на весь срок действия договора (лизинга);
- реализация заложенного имущества в соответствии с требованиями законодательства.
3. Ломбард вправе осуществлять прием от граждан в залог только движимого имущества, принадлежащего им на праве собственности, и депонируемых легкореализуемых ценных бумаг, в обеспечение представляемых кредитов.
4. Официальный статус ломбарда определяется государственной регистрацией юридического лица в качестве ломбарда в Министерстве юстиции Республики Казахстан и наличии Лицензии Национального Банка.
Государственная регистрация осуществляется на основании разрешения Национального Банка на открытие ломбарда (Приложение N 1) и данных, подтверждающих согласование его учредительных документов с Национальным Банком.
5. Деятельность ломбардов регулируется Гражданским кодексом Республики Казахстан (общая часть), Указами Президента Республики Казахстан, имеющими силу Закона, "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан" (далее - Указ), "О Национальном Банке Республики Казахстан", "О хозяйственных товариществах" и другими законодательными актами, не противоречащими требованиям действующего банковского законодательства, а также настоящим Положением.
6. Ломбард может создаваться и осуществлять свою деятельность в любых организационно-правовых формах, за исключением открытого акционерного общества.
Ломбард не вправе создавать филиалы, представительства и дочерние организации как на территории Республики Казахстан, так и за ее пределами.
7. Национальный Банк является единственным лицензиаром на территории Республики Казахстан, уполномоченным на выдачу лицензий ломбардам по установленной им форме (Приложение N 2).
8. Учредителями и участниками (акционерами) ломбарда могут быть физические и юридические лица - резиденты и нерезиденты Республики Казахстан, за исключением органов представительной, исполнительной и судебной власти и организаций, более пятидесяти процентов уставного капитала которых принадлежит государству.
Государство может быть учредителем или участником (акционером) ломбарда только в лице уполномоченного органа.
9. Минимальный размер уставного капитала ломбарда устанавливается Правлением Национального Банка.
Уставный капитал ломбарда (за исключением ломбарда, созданного в форме государственного предприятия) формируется исключительно деньгами за счет продажи акций либо взносов учредителей.
10. В уставный капитал ломбарда могут быть внесены деньги в пределах собственного капитала учредителей, за вычетом их активов, размещенных в акции и доли участия в уставном капитале других юридических лиц. Запрещается использовать для оплаты уставного капитала ломбарда деньги, полученные в кредит, под залог, и иные привлеченные средства.
11. Уставный капитал вновь созданного ломбарда, объявленный в его учредительных документах, должен быть оплачен его акционерами (учредителями) на пятьдесят процентов к моменту его государственной регистрации и полностью к моменту получения лицензии - в течение одного календарного года со дня его регистрации.

II. Порядок рассмотрения заявления о выдаче
разрешения на открытие ломбарда

12. Ломбард создается на основании учредительного договора (при количестве учредителей более одного) и действует в соответствии со своими учредительными документами и лицензией, выданной Национальным Банком.
Учредительные документы составляются в соответствии с законодательными актами Республики Казахстан с учетом требований банковского законодательства.
13. В учредительном договоре должны быть указаны условия выхода участников из ломбарда, в том числе обязанность участника предупредить о своем выходе остальных участников не менее чем за 6 месяцев.
14. Внесение изменений и дополнений в учредительные документы ломбарда осуществляется в порядке, определенном действующим законодательством.
15. К заявлению о выдаче разрешения на открытие ломбарда (обязательно включающее информацию о месте нахождения заявителя) должны прилагаться следующие документы:
а) учредительные документы создаваемого ломбарда: устав, учредительный договор (при числе учредителей более одного), решение учредительного собрания об утверждении устава и назначении (избрании) органов ломбарда;
б) учредительные документы учредителей юридических лиц и их бухгалтерские балансы на последнюю отчетную дату, заключение аудиторской организации (аудитора) о финансовом состоянии учредителей юридических лиц или справка о размере доходов физических лиц, отраженных ими в декларации, представленной в налоговые органы.
Бухгалтерский баланс (справка о размере доходов) должен подтверждать наличие у учредителей денег, достаточных для оплаты объявленого уставного капитала;
в) сведения о лицах, предлагаемых для назначения (избрания) на должности руководящих работников ломбарда (по форме Приложения N 5 к Правилам выдачи, отзыва разрешения на создание, реорганизацию банка, лицензии на проведение банковских операций и иной банковской деятельности, их аннулирования и приостановления, дачи, отзыва согласия на открытие, слияние филиалов и открытие представительств, утвержденным Правлением Нацбанка (постановление от 29 февраля 1996 года N 50), за исключением рекомендаций;
г) подробная организационная структура создаваемого ломбарда;
д) бизнес-план создаваемого ломбарда, раскрывающий стратегию деятельности, направления и масштабы деятельности, финансовые перспективы (бюджет, расчетный баланс, счет прибылей и убытков за первых три финансовых (операционных) года, план привлечения трудовых ресурсов;
е) в случае создания ломбарда в форме акционерного общества - условия выпуска акций, по форме, определяемой Национальной комиссией Республики Казахстан по ценным бумагам.
Сведения об учредителях прилагаются согласно установленным настоящим Положением формам (Приложения N 3 и N 4).
16. В случае, если один или более учредителей являются нерезидентами Республики Казахстан, необходимо представить письменное уведомление государственного или надзорного органа соответствующего государства о том, что он разрешает данному лицу участие в уставном капитале ломбарда резидента Республики Казахстан, либо заявление государственного или надзорного органа соответствующего государства о том, что такое разрешение по законодательству государства учредителя не требуется.
17. В случае переизбрания руководящих работников ломбарда, документы, указанные в подпункте в) пункта 15 настоящего Положения, подлежат обязательному представлению в Национальный Банк в месячный срок после принятия соответствующего решения уполномоченным органом ломбарда.
18. Руководящими работниками ломбарда признаются Председатель Правления и Председатель Наблюдательного Совета (при создании ломбарда в форме акционерного общества) или директор, а также главный бухгалтер ломбарда.
19. Обязательным условием избрания кандидата на должность Председателя Правления и Председателя Наблюдательного Совета или директора ломбарда является наличие у него высшего образования, главного бухгалтера ломбарда - высшего или среднего специального образования, соответствующего профилю работы -, а также отсутствие непогашенной или неснятой в установленном законом порядке судимости. Лицо не может быть назначено на должность руководящего работника ломбарда по основаниям, приведенным в подпункте в) пункта 3 статьи 20 Указа.
20. Документы о выдаче разрешения на открытие ломбарда рассматриваются Национальным Банком в течение одного месяца со дня подачи полного пакета документов на рассмотрение. В случае возврата документов с письменными замечаниями на доработку либо в связи с неполным пакетом документов срок их рассмотрения исчисляется заново.
21. Отказ в выдаче разрешения на открытие ломбарда производится по любому из следующих оснований:
а) несоответствие учредительных документов ломбарда действующему законодательству;
б) несоответствие наименования ломбарда требованиям, установленным Указом;
в) несоответствие размера, состава и структуры уставного капитала ломбарда требованиям банковского законодательства;
г) неустойчивость финансового положения учредителей (акционеров) ломбарда;
д) несоответствие кандидатов на должности руководящих работников ломбарда требованиям настоящего Положения;
е) бизнес-план вновь создаваемого ломбарда и иные представленные заявителем документы не показывают, что:
- по истечении первых трех финансовых (операционных) лет деятельность ломбарда будет рентабельной;
- ломбард намерен соблюдать требования к ограничению риска и создать надлежащую структуру управления;
- ломбард обладает организационной структурой, соответствующей планам его деятельности;
- ломбард обладает учетной и контрольной структурой, соответствующей планам его деятельности.
22. Выдача разрешения на открытие ломбарда в случае несоблюдения пунктов 15, 16 и 19 настоящего Положения не допускается.
23. Национальный Банк письменно уведомляет заявителя о принятом решении. Уведомление направляется по адресу, указанному в заявлении о выдаче разрешения на открытие ломбарда.
24. Решение о выдаче разрешения на открытие ломбарда принимается заместителем Председателя Национального Банка, курирующим Департамент банковского надзора.
Национальный Банк ведет учет выданных (возвращенных) разрешений на открытие ломбарда.
25. Учредители обязаны обратиться в органы Министерства юстиции для государственной регистрации ломбарда не позднее одного месяца со дня получения разрешения Национального Банка на открытие ломбарда.
26. Разрешение на открытие ломбарда имеет юридическую силу до принятия Национальным Банком решения о выдаче ломбарду лицензии.
Ломбард вправе добровольно возвратить выданное ему разрешение на открытие ломбарда и перерегистрироваться в другую организацию в установленном законодательством порядке.
Разрешение на открытие ломбарда также подлежит возврату ломбардом в Национальный Банк при выдаче ему лицензии или при принятии судом решения о прекращении деятельности ломбарда.
27. Выданное разрешение на открытие ломбарда может быть отозвано Национальным Банком по основаниям, изложенным в пункте 57 настоящего Положения.

III. Основания и порядок выдачи ломбарду лицензии

28. Для получения лицензии заявитель должен:
- выполнить все организационно-технические мероприятия, в том числе подготовить помещение и оборудование, соответствующие нормативным требованиям Национального Банка, а также нанять персонал соответствующей квалификации;
- оплатить объявленный уставный капитал;
- представить Правила об общих условиях проведения операций, внутренние правила ломбарда.
29. К заявлению о выдаче лицензии должны быть приложены данные о выполнении учредителями ломбарда организационно-технических мероприятий, оформленные в виде акта о технической готовности помещения, составленные в установленном порядке с участием представителей Департамента банковского надзора и Управления по работе с наличными деньгами и драгоценными металлами Национального Банка (или по их поручению филиалами Национального Банка).
30. Отказ в выдаче лицензии производится в случае несоблюдения любого из требований, установленных пунктом 28 настоящего Положения.
31. Заявление о выдаче лицензии должно быть рассмотрено
Пункт - структурное подразделение ломбарда, не являющееся юридическим лицом, расположенное вне места нахождения ломбарда. Ломбард полностью отвечает по обязательствам своего пункта.
Пункт имеет единый с ломбардом баланс и наименование, полностью совпадающее с наименованием ломбарда, а также регистрационный номер, присвоенный ему Национальным Банком.
Пункт действует на основании доверенности ломбарда при наличии письменного согласия Национального Банка (его филиала - при делегировании таких прав) на открытие пункта.
36. Пункт не вправе открывать банковские счета в банках или организациях, осуществляющих отдельные виды банковских операций.
Работники пункта назначаются компетентным органом ломбарда на правах материально-ответственных лиц и несут ответственность в соответствии с действующим законодательством.
37. Для открытия пункта ломбард представляет в Национальный Банк (его филиал - при делегировании таких прав) ходатайство о даче согласия на открытие пункта и копию доверенности ломбарда на осуществление деятельности пунктом, заверенную надлежащим образом.
38. Вопрос о даче согласия на открытие пункта ломбарда должен быть рассмотрен в месячный срок.
39. Требования, предъявляемые к технической готовности пунктов, должны соответствовать требованиям, предъявляемым к обменным пунктам.
40. Решение о даче согласия на открытие каждого пункта принимается Национальным Банком (его филиалом при делегировании таких прав) после выполнения ломбардом всех предусмотренных организационно-технических мероприятий по обеспечению нормальной работы пункта и оформляется в виде письма.
41. Копия письма и документов по открытию пункта (заявление, доверенность, акт проверки) подлежат представлению в Национальный Банк в 10-дневный срок после принятия решения о даче согласия на открытие пункта.

V. Организация и регулирование деятельности ломбардов

42. Ломбарды вправе осуществлять свою деятельность только при наличии Правил об общих условиях проведения операций и внутренних правил.
43. Правила об общих условиях проведения операций должны быть
47. Ломбардами сделки с клиентами совершаются только по предъявлении паспорта или иного документа, удостоверяющего личность залогодателя. Ломбард не вправе предоставлять кредиты под залог недвижимости.
48. Договор о залоге вещей в ломбарде оформляется выдачей ломбардом залогового билета, форма которого определяется ломбардом самостоятельно, с обязательным отражением данных, предусмотренных в Приложении N 5.
49. Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными вещами. Ломбард несет ответственность за утрату и повреждение заложенных вещей, если не докажет, что утрата или повреждение произошли вследствие непреодолимой силы.
В случае невозвращения в установленный срок суммы кредита, обеспеченного залогом имущества в ломбарде, ломбард вправе на основании исполнительной надписи нотариуса по истечении льготного месячного срока продать это имущество в порядке, установленном законодательством для реализации заложенного имущества. После этого требования ломбарда к должнику - залогодателю погашаются, даже если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для их полного удовлетворения.
В случае утери залогового билета на сданное в ломбард имущество, выдача дубликатов осуществляется ломбардом по письменному заявлению владельца имущества и по предъявлении документа, удостоверяющего личность.
50. Ломбарды осуществляют учет проводимых ими операций в соответствии с утвержденными в установленном для хозяйствующих субъектов порядке стандартами бухгалтерского учета.
Политика бухгалтерского учета ломбарда определяется его высшим органом управления.
51. Перечень и формы бухгалтерской и иной отчетности устанавливаются действующим законодательством.
Ломбарды обязаны обеспечивать строгий учет и хранение документов, используемых в бухгалтерском учете и при составлении отчетности.
52. Ломбарды представляют в Национальный Банк ежеквартальные баланс и отчет о финансовых результатах не позднее восьмого числа месяца, следующего за отчетным кварталом, а также ежегодно не позднее 1 апреля бухгалтерскую отчетность, заверенную налоговой инспекцией. Помимо бухгалтерской отчетности, ломбарды обязаны ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за отчетным, представлять в Национальный Банк сведения по форме Приложения N 6.
53. В целях обеспечения финансовой устойчивости ломбардов и поддержания стабильности денежно-кредитной системы Республики Казахстан Национальный Банк в отношении ломбардов Банк осуществляет регулирование деятельности ломбардов путем:
- издания обязательных к исполнению ломбардов нормативных правовых актов;
- инспектирования (проверок) деятельности ломбардов.
54. Инспектирование деятельности ломбарда производится Национальным Банком самостоятельно либо с привлечением других организаций.
Ломбарды обязаны оказывать содействие инспектирующему органу по вопросам, указанным в задании Национального Банка на проверку, а также обеспечивать возможность опроса любых должностных лиц и работников и доступ к любым источникам необходимой для выполнения проверки информации.
Работникам Национального Банка запрещается разглашение либо передача третьим лицам сведений, полученных в ходе инспектирования деятельности ломбардов.
Лица, осуществляющие инспектирование, несут ответственность за разглашение сведений, полученных в ходе проверки деятельности ломбардов и составляющих коммерческую тайну.

VI. Порядок ограничения и прекращения
деятельности ломбардов

VII. Заключительные положения

59. Реорганизация и ликвидация ломбарда осуществляется в порядке, предусмотренном действующим законодательством Республики Казахстан.
60. Ломбарды не отвечают по обязательствам государства, равно
Указанный ломбард подлежит государственной регистрации в органах юстиции в течении 1 календарного года с даты выдачи настоящего разрешения.
После полной оплаты уставного капитала в сумме ___________ тенге, завершения организационных мероприятий и проверки готовности помещения ломбарда к проведению отдельных видов банковских операций, Национальным Банком Республики Казахстан будет рассмотрен вопрос о

Смотрите также:

При открытии собственного дела будущие бизнесмены задаются часто вопросами с чего начать и как правильно оформить все документы. В нашей статье мы рассмотрим открытие ломбарда и обменного пункта с «нуля»: что для этого нужно, какие документы и разрешения требуются.

Открытие ломбарда

В целом открыть ломбард в Казахстане несложно. Самым главным в подобном бизнесе является соблюдению всех требований законодательных органов, которые были составлены для ломбардного бизнеса. Для осуществления деятельности ломбарда необходимо зарегистрировать ТОО с деятельностью ломбарда.

Деятельность ломбардов регулируется Гражданским кодексом Республики Казахстан (часть 1 статьи 328 ГК РК).

Ломбарды осуществляют свою деятельность только при наличии Правил проведения ломбардных операций, которые утверждаются высшим органом ломбарда и должны содержать следующую информацию:

1. Предельные суммы и сроки предоставляемых кредитов;
2. Предельные величины ставок вознаграждения по предоставляемым кредитам;
3. Ставки и тарифы за проведение операций;
4. Права и обязанности ломбарда и его клиентов, их ответственность;
5. Порядок выдачи залогодателю дубликатов при утере залогового билета;
6. Иные условия.

Ломбарды о начале или прекращении своей деятельности обязаны уведомить уполномоченный орган по финансовому мониторингу в порядке, установленном Законом Республики Казахстан "О разрешениях и уведомлениях".

Правила проведения ломбардных операций подлежат размещению в месте, доступном для обозрения клиентами ломбарда.

Кроме этих правил, в ломбарде должны иметься внутренние правила ломбарда, которые должны определять:

• структуру, задачи, функции и полномочия подразделений ломбарда;
• функции и полномочия службы внутреннего ­аудита, кредитного комитета и других, постоянно действующих органов (если они имеются);
• права и обязанности руководителей структурных подразделений;
• полномочия должностных лиц и работников ломбарда при осуществлении ими сделок от его имени и за его счет.

Правовое регулирование деятельности ломбардов

1. Предоставление краткосрочных займов под залог движимого имущества.
2. Учет, хранение и продажа ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни.

Таким образом, операции в ломбарде в основном связаны с предоставлением займов, со скупкой, хранением драгоценных металлов, камней, автомобилей, бытовых вещей и т. д.

Зарегистрироваться в качестве ТОО

С 2006 года благодаря внесенным поправкам в законодательство о лицензировании деятельность ломбарда в Казахстане не лицензируется. Первым делом вам необходимо зарегистрироваться в качестве ТОО для получения свидетельства о регистрации юридического лица. Узнать подробнее о том, как проходит регистрация ТОО, вы можете на портале «электронного правительства» на основе информации, представленной в статье «Что нужно знать при открытии бизнеса в Казахстане?».

Процедура регистрации в качестве ТОО возможна в онлайн режиме через портал «электронного правительства». Для этого вам необходимо воспользоваться услугой «Государственная регистрация юридических лиц, учетная регистрация их филиалов и представительств», либо вы можете зарегистрировать через Центры обслуживания населения (НАО «Государственная корпорация «Правительство для граждан»).

Краткий несерьезный обзор программ для ломбардов в Казахстане

Все современные программы можно условно разделить на 3 категории: продукты на платформе 1С, программы с web-интерфейсом и разработки отдельных софтверных фирм.

Разная цена, разные условия поддержки и сопровождения. Вашему вниманию предлагаем небольшой несерьезный обзор, в котором я не стал вдаваться в технические и интеллектуальные особенности программ, а постарался заострить внимание на тех аспектах, которые интересуют покупателей прежде всего.

В качестве объектов сравнения я выбрал 4 программы c достаточным функционалом, которые как раз и относятся к трем вышеперечисленным категориям.
Все данные взяты из открытых источников.

1. Программы на платформе 1С:

«Пласт. Учет операций в ломбардах»
«1С:Предприятие 8. ВДГБ: Ломбард»

На рынке еще встречаются отдельные копии старой программы фирмы ERP ,которая была популярна лет 6 назад. Есть отдельные разработки фирм Алматы, Астаны и Актобе … но распространение этих программ как правило локальное.

2. Программы с web-интерфейсом

3. Отдельные разработки софтверных фирм

Есть разработка фирмы I-Gold, но живьем программу не видел.
Есть программа PawnShop, заявлено об автоматизации 1237 ломбардов. Стоимость 70000 тенге. По факту автоматизирован только 1 казахстанский ломбард в Атырау.

Можно отметить, что фактическая поддержка программного обеспечения выливается в более значительную сумму, чем продекларировано фирмами-разработчиками ПО.

Нюансы открытия ломбарда

Открыть в Казахстане ломбард — задача несложная. Главное при этом — соблюдать требования законодательных органов, сформулированные специально для данного вида бизнеса. Чтобы ломбард начал успешно работать, его владелец обязан пройти регистрацию ТОО с деятельностью ломбарда.

Регулирование работы ломбардов осуществляется Гражданским Кодексом Казахстана.

Деятельность любого ломбарда осуществляется на базе Правил проведения ломбардных операций. Их утверждает высший ломбардный орган. В данных правилах обязательно должны присутствовать следующие сведения:

• сроки предоставления документации и максимальные суммы;
• тарифные ставки за выполнение ломбардных операций;
• максимальные ставки финансовой награды по предоставляемым кредитам;
• права и обязанности самого учреждения, а также клиентов, которые обслуживаются в данном ломбарде;
• нюансы формирования и выдачи копии залогового билета при его утере залогодателем;
• другие условия.

Каждый ломбард обязуется сообщать уполномоченному органу, обеспечивающему финансовый мониторинг, о начале либо прекращении своей работы в порядке, установленном Республикой Казахстан «О разрешениях и уведомлениях».

Любые ломбардные операции проводятся по определённым правилам. Желательно, чтобы клиенты учреждения имели беспрепятственный доступ к этим правилам, поэтому их нужно разместить на видном месте, с хорошим обзором. Учреждение также должно располагать внутренними правилами, регламентирующими следующие аспекты:

• полномочия, функции, задачи и структура подразделений;
• тарифы за проведённые операции;
• полномочия, которыми наделены сотрудники ломбарда и должностные лица при реализации сделок за счёт учреждения и от его имени;
• права и обязанности, которыми наделяется руководство подразделений ломбарда;
• имеющиеся функции и полномочия, которыми располагают службы кредитного комитета, внутреннего аудита и других рабочих структур ломбардной организации (если такие существуют).

Как открыть ломбард в Казахстане?

Начинающие бизнесмены, задумавшие организовать и развивать своё дело, всегда сталкиваются с большим количеством вопросов. Например, их интересует, как начать развивать свой бизнес и правильно оформлять документы. Прочитав данную статью, вы узнаете как с нуля открывать обменный пункт или ломбард и что необходимо для этой процедуры. Также в материале приведён перечень разрешительных документов, которые необходимо собрать и предоставить для регистрации предприятия.

Открываем ломбард

Итак, наше решение окончательно и бесповоротно: ломбарду быть. Подводные камни нас не пугают, и уж тем более не пугают надводные и наземные препятствия. Обо всех налоговых и юридических тонкостях поговорим чуть дальше, а пока по шагам:

1. Покупаем или арендуем помещение (получаем правоустанавливающий документ или документ подтверждающий аренду).

2. Регистрируем Товарищество с ограниченной ответственностью (ТОО) с общеустановленным режимом налогообложения.*

3. Покупаем и регистрируем в Налоговом управлении ККМ*** с возможностью пробития чеков покупки и продажи.

4. Издаем Правила проведения ломбардных операций.

5. Заключаем Договор со страховой компанией о страховании залогового имущества.

6. Закупаем «Минимальный Набор Ломбардиста».

А теперь подробнее о налоговых и юридических тонкостях процесса и различных противоречиях в законе.

Аренда помещения.

Сразу на первом же этапе нас поджидает небольшая западня: если у Вас не открыто ТОО, то договор аренды придется делать на физическое лицо. А без такого договора невозможно открыть ТОО.

Обычно арендодатель нам предоставляет свой образец договора, но по возможности необходимо настоять на присутствии пунктов о досрочном расторжении договора аренды и обязательном заполнении акта приема-передачи помещения. Это позволит сэкономить время и нервы в случае возникновения внештатных ситуаций.

Сейчас регистрация занимает от силы 3 дня:

* Налоговый кодекс РК. Статья 428. Пункт 4, подпункт 10.
Специальный налоговый режим не распространяется на следующие виды деятельности:
10) финансовая, страховая деятельность и посредническая деятельность страхового брокера и страхового агента.

Ломбард перестал быть лицензируемым видом деятельности и не имеет права применять специальный налоговый режим.

5 января 2006 года внесены изменения в Закон Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан». Важное изменение: деятельность кредитных товариществ и ломбардов лицензированию не подлежит .

Договор страхования.

Что поделать, но золото притягивает криминал. И чтобы с минимальными потерями «выпутаться» из неприятных ситуаций, необходимо заключить договор о страховании имущества клиентов ломбарда. Да и статья Гражданского Кодекса обязывает.

Большая часть страховых компаний не очень охотно заключает договор страхования имущества, которое является предметом залога ввиду больших рисков, но и найти желающих обычно труда не составляет.

Сама процедура состоит из трех этапов.
1. Письмо в страховую компанию с просьбой о заключении договора.
2. Анкета-заявление на страхование имущества.
3. Договор страхования, который должен предусматривать случаи воздействия стихий (огонь, вода, землетрясение и т.п.) и случаи, которые описаны в Уголовном Кодексе РК (грабеж, кража, мошенничество и т.п.).

У нас появился следующий набор документов:

1. Договор аренды помещения
2. Устав ТОО
3. Приказ ТОО
4. Решение ТОО
5. Правила проведения ломбардных операций
6. Договор страхования

Регуляция работы ломбардов с точки зрения права

Статья 328 Гражданского кодекса определяет главные положения о работе ломбардных учреждений. В соответствии с её 1-м пунктом, юридические лица, имеющие статус ломбардов, могут осуществлять предпринимательскую деятельность, направленную на принятие от граждан залога в виде движимого имущества, используемого в личных целях. Любой ломбард имеет 2 исключительных вида работы:

1. учёт, хранение и продажа украшений, изготовленных из драгоценных металлов и камней;
2. оформление краткосрочных денежных займов под залог движимого имущества.

Учитывая всё вышесказанное можно отметить, что большинство ломбардных операций основаны на выдаче займов, скупке, хранении камней, драгоценных металлов, бытовой техники и автомобилей.

Правила проведения ломбардных операций

Правила проведения ломбардных операций (далее просто «Правила) разработаны в соответствии с Гражданским кодексом Республики Казахстан, Уставом и Учетной политикой и устанавливают регламент проведения ломбардных операций ТОО «Ломбард «Червонец».

1.Основные используемые понятия

ЛОМБАРД – коммерческое предприятие, осуществляющее выдачу краткосрочных кредитов под залог движимого имущества.

ДВИЖИМОЕ ИМУЩЕСТВО – любые вещи, не отнесенные законом к недвижимости.

ЗАЛОГ – движимое имущество, находящееся в собственности залогодателя и служащее обеспечением, гарантирующим погашение кредита.

ЗАЛОГОДАТЕЛЬ – физическое лицо, которое получает деньги, предоставляя свое движимое имущество в качестве залога.

ОЦЕНОЧНАЯ СТОИМОСТЬ – установленная стоимость залогового имущества с учетом интересов ломбарда. Оценочная стоимость – это баланс между вероятной ценой, по которой залоговое имущество может быть реализовано в условиях рыночной конкуренции в случае невозврата кредита, и между суммой возмещения ущерба залогодателю вследствие утери или порчи залогового имущества.

СУММА ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ – сумма, передаваемая физическим лицом ломбарду в качестве платы за пользование кредитом.

КОМИССИОННЫЙ СБОР – часть суммы вознаграждения, которая исчисляется в виде фиксированной процентной ставки от суммы кредита.

ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА – сумма, указанная в процентном выражении к сумме кредита, которую платит залогодатель в течение срока пользования кредитом.

СРОК ПОЛЬЗОВАНИЯ – определенный период, на который залогодатель получает кредит.
ПРОЛОНГАЦИЯ – продление срока пользования кредитом с учетом оплаты дополнительной суммы вознаграждения.

ОТВЕТСТВЕННОЕ ХРАНЕНИЕ – временное размещение ломбардом залогового имущества физического лица на своем складе.

ЗАЛОГОВЫЙ БИЛЕТ – именной документ, выдаваемый ломбардом физическому лицу и удостоверяющий факт залога принадлежащего ему движимого имущества в обеспечение возврата краткосрочного кредита, выданного ломбардом данному физическому лицу.

ПРОБА – количество драгоценного металла в сплаве

ЧИСТЫЙ ВЕС – вес ювелирного изделия без камней, вставок, дополнительных украшений, атрибутов и механизмов.

2. Общие положения

При этом дата окончания действия документа не должна быть меньше даты гарантийного срока, который установлен залоговым билетом.

Все расчеты производятся в национальной валюте РК – тенге.

Вся хранимая в ломбарде информация о залогодателях, залоговом имуществе и кредитах является конфиденциальной и не подлежит разглашению и обсуждению в присутствии третьих лиц. Также обеспечиваются защита прав и свобод человека и гражданина при сборе и обработке его персональных данных в соответствии с законом РК № 94-V от 21 мая 2013 года «О персональных данных и их защите».

3. Порядок выдачи и возврата кредита

Представитель ломбарда знакомит клиента с условиями получения и возврата кредита, разъясняя права, обязанности и действия обеих сторон в случае возникновения спорных ситуаций.

Основанием для заключения договора залога является устное соглашение, в котором клиент и ломбард достигают договоренности о сумме оценки залога, сумме кредита и дате возврата. Также могут быть обговорены прочие нюансы договора, которые будут отражены в залоговом билете.

Договор залога оформляется в виде Залогового Билета, в котором отражены все условия выдачи и возврата кредита. Залоговый билет оформляется в двух экземплярах и собственноручно подписывается залогодателем и представителем ломбарда. При этом один экземляр остается у залогодателя, второй у ломбарда. При возврате кредита экземпляр залогодателя возвращается ломбарду. В случае утери на основании письменного заявления установленной формы выдается дубликат залогового билета.

Залогодатель передает на ответственное хранение в ломбард движимое имущество, которое упаковывается, опечатывается или опломбируется в присутствии клиента. В случае невозврата кредита до момента выставления на торги ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться залоговом имуществом.

Залогодатель в момент выдачи кредита выплачивает ломбарду установленную сумму вознаграждения, которая при досрочном возврате кредита может быть пересмотрена в сторону уменьшения.

Вне зависимости от времени день выдачи кредита считается первым днем пользования, а день возврата считается последним днем пользования кредитом. Если день возврата приходится на выходной день ломбарда, то дата возврата кредита переносится на следующий день без применения штрафных санкций к клиенту.

При взаимной договоренности кредитный договор может быть пролонгирован на максимальный срок действия кредита с выплатой ломбарду установленной суммы вознаграждения. Кредитный договор может быть пролонгирован от 1 до 3 раз.

В отсутствие залогодателя договор может быть пролонгирован третьим лицом с выплатой ломбарду установленной суммы вознаграждения.

Если дата пролонгации совпадает с датой возврата кредита, то при расчете вознаграждения этот день не учитывается.

По истечении даты возврата кредита наступает 30-дневный гарантийный срок. Залогодатель вправе пользоваться кредитом все это время, при этом применяется повышенная процентная ставка. Залогодателю вручается уведомление с просьбой погасить кредит в возможно короткие строки.

По истечении гарантийного срока залогодатель имеет приоритетное право выкупа не реализованного с торгов залогового имущества при условии полной оплаты задолженности перед ломбардом.

Возврат кредита в случае обстоятельств непреодолимой силы может быть оформлен третьим лицом при наличии нотариально заверенной доверенности или документов на право наследования.

Залогодатель имеет право на выплату кредита частями. Минимальная сумма частичного гашения установлена в пункте 2 Правил. При этом первоначальные условия кредита остаются неизменными.

4. Порядок реализации залогового имущества

Порядок действий ломбарда в случае невозврата залогодателем в установленный срок кредита:

(Вчитайтесь в этот пункт внимательно, перечитайте и попробуйте осознать).

5. Порядок взаимодействия с фискальными и правоохранительными органами

Определяется законами РК, Гражданским и Уголовным кодексами, внутренними инструкциями и положениями.

Как пройти процедуру регистрации в качестве ТОО?

С 2006 года в Казахстане прекратили выдавать лицензии на работу ломбардов. Данное положение вещей обусловлено тем, что в законодательство были внесены поправки. Чтобы получить на руки свидетельство о регистрации юридического лица, необходимо зарегистрироваться как ТОО. Регистрационная процедура осуществляется в режиме онлайн, на сайте «электронного правительства».

Читайте также:

  
• Когда откроют ресторан прага в москве
  
• Наташа уехала во вьетнам на 7 дней и подключила себе услугу разговоры без границ
  
• Семипалатинские льготы в россии переезд из казахстана в россию
  
• Где поесть в каунасе
  
• Здесь есть небо в котором невозможно летать