Как открыть брокерский счет в китае
Подобные вопросы звучат не первый раз. Давайте разберёмся в этой теме.
Уже ни для кого не секрет, что Китай стал второй экономикой в мире. Развитие идёт бурными темпами, хотя из-за торговой войны с США экономика Поднебесной стала стагнировать.
📈 Хотя эксперты в лице Research Affiliates предрекают и далее солидный рост на 8% ежегодно на ближайшее десятилетие .
✅ Иностранные бумаги мы можем покупать через Санкт-Петербургскую биржу. «Китайцев» только тех, кто торгуются в США.
Например: Alibaba, JD, Baidu
В ближайшее время обещают ещё добавить бумаг, но обещать не значит жениться. Кроме того, покупать эти акции на ИИC ( И ндивидуальный И нвестиционный С чёт) можно нельзя .
Но есть вариант, как на ИИC прикупить топчик из китайских компаний
На Московской бирже можно купить ETF отслеживающий индекс MSCI China.
📈 Биржевой тикер FXCN . В фонде присутствуют топ 10 китайских компаний по капитализации.
Все активы фонда находятся на сегрегированных счетах. Для нас депозитарием будет национальная расчётная палата, входящая в группу Мосбиржи.
Покупаем за рубли. Сейчас один лот стоит 2598 рублей. Можем припарковать на ИИС .
✅ Есть вариант покупки через структурные ноты или ПИФы. Но в первом случае нужен большой капитал, а во втором комиссия выше, чем на ETF.
✅ Всегда есть вариант, заморочиться и открыть брокерский счёт у иностранного брокера. Через биржу Гонконга, можно будет получить прямой доступ на фондовый рынок Китая. Но в этом случае вас ждёт двойное налогообложение. И плюс выплаты с налогов, нужно будет оформлять и платить самому.
Если подвести итог : хотите инвестировать в экономику Китая с небольшими суммами и без лишней головной боли, то оптимальный вариант купить акции фонда FXCN.
Пишите на почту или в скайп: помогу в формировании первоначального портфеля инвестиций.
Живу за границей, есть ли смысл открывать счет у российского брокера?
Не могли бы вы прояснить, есть ли смысл инвестировать, используя российские инструменты или российского брокера, если сам живешь за границей — в Европе или США — и являешься налоговым резидентом другой страны? Или лучше разобраться с тем, как инвестировать в той стране, где ты проживаешь в данный момент?
Василий, если вы постоянно живете в Европе или США, вряд ли есть смысл инвестировать через российского брокера. В таком случае удобнее пользоваться услугами местных брокеров.
Евгений Шепелев частный инвесторЕсли же вы планируете вскоре вернуться в Россию, то счет у российского брокера — хороший выбор, например из-за налоговых вычетов для резидентов страны. Конечно, можно иметь счета и в России, и за рубежом, чтобы получить максимум от российских налоговых вычетов и обилия бумаг на иностранных биржах.
Расскажу подробнее о том, как инвестировать, если вы не живете в России. Заодно покажу, можно ли вложиться в российские акции, не пользуясь услугами российских брокеров.
3. ВТБ
ВТБ активно развивается, у него уже 216 008 клиентов, а его комиссии — одни из самых низких (ссылка на тарифы ).
Ему подойдёт тариф «Мой онлайн», по условиям которого нужно будет заплатить только комиссию за операции 0,05% (+0,01% для Московской биржи). Расходы нашего инвестора составят 60 ₽ .
Трейдер может выбрать тариф «Инвестор стандарт» с ежемесячной платой за обслуживание 150 ₽ и комиссией за операции 0,0413% (+0,01% для Московской биржи). Расходы за торговый день составят 51,3 ₽ , а за месяц — 1176 ₽ (1026 + 150). Впрочем, плату за обслуживание можно снизить до 105 ₽, если приобрести лот акций ВТБ, цена которого в феврале 2021 составляет 400 ₽.
Сравнить доходность от акций с процентами по депозитам
Могут ли пригодиться российские активы и как их купить
Связанные с Россией активы могут быть интересны, например, потому, что российский рынок акций один из самых дешевых по фундаментальным показателям. В долгосрочной перспективе его доходность может оказаться выше, чем у многих других рынков, но это не точно: будущее предсказать сложно.
Чтобы получить доступ к акциям российских компаний, необязательно иметь счет у российского брокера: инвестировать в российские бумаги можно и через инструменты, доступные на иностранных биржах. Так, на Нью-Йоркской бирже есть депозитарные расписки МТС, а на Лондонской — акции X5 Retail Group. Еще на иностранных биржах есть фонды акций российских компаний: ERUS, RBL и другие.
Если вы захотите иметь доступ на Московскую биржу, то можно открыть счет у российского брокера. Также может подойти счет у американского Interactive Brokers, который недавно стал давать доступ к торгам на Московской бирже.
Если будете инвестировать на российском фондовом рынке в дополнение к зарубежным, на нем можно вкладывать деньги в те активы, которые отсутствуют на иностранных биржах. Это, например, облигации российских органов власти и компаний.
Какие активы выбрать и каким способом в них инвестировать, решать вам. Напомню только, что сначала надо определить цель инвестиций, горизонт инвестирования, допустимый риск и т. д. , а затем выбирать способы вложения денег и конкретные активы. Не наоборот.
Если у вас есть вопрос об инвестициях, личных финансах или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.
2. Сбербанк
Мобильное приложение Сбербанка установлено практически в каждом смартфоне, поэтому неудивительно, что 237 тысяч россиян выбрали именно этого брокера.
Начинающим инвесторам больше всего подходит тариф «Самостоятельный» (ссылка на тарифы ). Платы за ведение счёта и депозитарное обслуживание нет, а комиссия за операции составляет 0,06% (+0,01% комиссии Московской биржи). Таким образом, неактивный инвестор заплатит 70 ₽ в месяц.
Если трейдер выберет этот же тариф (условия тарифа «Инвестиционный» значительно хуже, что компенсируется инвестиционными рекомендациями и доступностью специальных предложений), то его расходы составят 1400 ₽ в месяц (или 70 ₽ за торговый день) .
Почему российский брокер может быть неудобен
Допустим, вы планируете постоянно или хотя бы долго жить за пределами России. Тогда стоит разобраться, как инвестировать в ценные бумаги через брокеров в той стране, где вы находитесь. Если их условия не понравятся, можно посмотреть на брокеров из других стран.
Например, вы живете во Франции, но вас не устраивают условия французских финансовых организаций. Тогда вы можете открыть счет у немецкого или американского брокера. Или сразу у нескольких — почему нет. Если живете в развитой стране, вряд ли у вас возникнут сложности с открытием счетов.
Подробнее остановлюсь на российских брокерах. Если вы постоянно живете в Европе или США, вам, вероятно, будет удобнее инвестировать через европейского или американского, а не российского брокера. На это есть несколько причин.
Эта статья могла быть у вас в почте Подпишитесь на Инвестник — рассылку для инвесторов, и получайте письмо с главными новостями каждый понедельникУдобство работы. Многие российские брокеры не открывают счета негражданам и нерезидентам. Если вы ранее, пока жили в России, не открыли брокерский счет или ИИС, возможно, вам и не удастся открыть его после отъезда.
Что делать? 07.02.19Напротив, если вы резидент европейской страны или США, вы легко сможете открыть брокерский счет у европейского или американского брокера. Также вам будет проще пополнять счет, получать бумажные документы при необходимости и т. д.
Доступ к инструментам. Российские брокеры дают доступ к торгам на Московской и Санкт-Петербургской бирже. Там много акций, облигаций и других активов, но меньше, чем на биржах за пределами России. Через российского брокера можно получить доступ и к иностранным биржам, но потребуется статус квалифицированного инвестора.
Если же у вас есть счет у европейского или американского брокера, вы получите доступ к тысячам акций, облигаций, ETF и т. д. на биржах разных стран. Так вы сможете вложиться, например, в фонд акций всего мира, облигации казначейства США или фонды недвижимости — REIТ. Это позволяет создать инвестиционный портфель, который будет максимально соответствовать вашим пожеланиям.
Безопасность. Деньги и ценные бумаги на счетах у российских брокеров не застрахованы. С одной стороны, если брокер потеряет лицензию или обанкротится, активы можно будет перевести к другому брокеру. С другой стороны, если что-то пойдет не так, активы могут пропасть. Это крайне маловероятно, но все же.
Что делать? 08.11.18Для сравнения, в США брокерские счета застрахованы корпорацией SIPC на сумму до 500 000 $. В Великобритании есть страховка от FSCS на сумму до 85 000 £.
Страховка компенсирует ущерб, если брокер утратит активы клиента по ошибке или из-за мошенничества. От рыночных рисков страховка не защищает.
Комиссии. В целом у российских брокеров весьма гуманные тарифы — это плюс. Однако сейчас у некоторых иностранных брокеров есть тарифы вообще без комиссий за сделки. Их предлагают, например, американские брокеры Interactive Brokers, Robinhood и Charles Schwab. Среди европейских брокеров схожие условия есть, например, у британского Freetrade.
При прочих равных инвестировать через таких брокеров выгоднее: чем меньше комиссий вы платите брокеру, тем больше денег остается вам. Это особенно важно, если вы планируете активно торговать на бирже.
Налоги. Российские инвесторы имеют право на различные налоговые вычеты. Это вычет по сроку владения ценными бумагами, а также вычеты на взнос и доход по ИИС. Благодаря вычетам можно вернуть уже уплаченный НДФЛ или не платить налог с дохода от инвестиций, кроме дивидендов. Ставка налога для резидентов — 13%.
Однако эти вычеты полагаются только резидентам России, то есть тем, кто провел в стране 183 дня и более за последние 12 месяцев. Нерезиденты не могут использовать налоговые вычеты, а ставка налога для них повышена: с дохода от продажи ценных бумаг и с купонов облигаций — 30%, с дивидендов — 15%. Правда, Россия заключила соглашения об избежании двойного налогообложения со многими странами, так что итоговая ставка налога может отличаться.
Если вы проведете в России 183 дня и больше за последние 12 месяцев, вы станете налоговым резидентом. Так у вас появится право на налоговые вычеты при инвестициях на российских биржах, и вложения через российских брокеров станут заметно интереснее.
Чтобы больше узнать об резидентстве и вычетах, посмотрите наши статьи:
Возможно, в той стране, где вы живете, есть льготное налогообложение инвестиций. Например, на каких-то видах счетов вроде британского ISA, канадского TFSA и американского Roth IRA. Стоит пользоваться такими счетами, но сначала узнайте, нет ли у них каких-то неприятных условий.
Как удерживаются налоги с инвестиционного дохода в вашей стране и какие есть налоговые льготы и вычеты, можно узнать у сотрудников налоговой службы или финансовых консультантов.
Инструкция: как открыть счёт у иностранного брокера
Зарубежный брокерский счёт даёт возможность покупать тысячи иностранных акций компаний в разных странах. Финансовый советник Дмитрий Толстяков рассказывает, кому стоит открыть счёт у иностранного брокера и как это сделать.
С каких сумм можно начинать
Минимальная сумма инвестиций зависит от брокера. Например, для открытия счёта у датского Saxo Bank нужен депозит $10 000, у немецкого CapTrader — $2000 (или в евро), а в американском Choice Trade — $100. У некоторых брокеров нет ограничений по сумме, в их числе американский Firstrade.
Чем больше сумма пополнения, тем меньше вы теряете на комиссии. Открывать счёт у зарубежного брокера стоит, если у вас есть капитал более $10 000. И далее можно ежемесячно вносить на счёт по 15 – 20 тысяч ₽, тогда комиссии будут минимальны.
1. «Тинькофф Банк»
«Тинькофф» — безусловный лидер по количеству активных клиентов, их более 930 тысяч (ссылка на тарифы ).
Ему подходит тариф «Инвестор». Платы за обслуживание счёта и депозитарий нет, комиссия за операции составит 0,3%. Таким образом, за плановую ребалансировку клиент заплатит 300 ₽ в месяц.
Трейдер использует одноимённый тариф, также без депозитарной комиссии. Для оборота меньше 5 000 000 ₽ и счетов меньше 2 000 000 ₽ ежемесячная плата составит 290 ₽, а комиссия за сделки — 0,05%. За торговый день инвестор заплатит 50 ₽ , а за месяц — 1290 ₽ (1000 + 290).
Размер минимальных комиссий у основных брокеров
7. Альфа-Банк
«Альфа Директ» ориентирован, прежде всего, на клиентов, активно совершающих сделки в течение торгового дня, и пассивным инвесторам может быть не слишком интересен. Число клиентов достигло 31 601. Брокер, как и многие другие операторы сегодня, движется по пути упрощения тарифной линейки (ссылка на тарифы ), и по умолчанию клиентам предлагается два тарифа без платы за обслуживание — «S» и «Альфа-трейдер» (за прочими придётся «нырнуть» поглубже ).
Здесь стоит рассмотреть тариф «S» с единой комиссией за сделки 0,3%, соответственно, инвестор потратит 300 ₽ .
При выборе тарифа «Альфа-трейдер» расходы будут складываться из комиссии за операции 0,049% (+0,01% для Московской биржи) и депозитарной комиссии 0,06% от стоимости активов. Если предположить, что на счету у нашего трейдера 500 000 ₽ в ценных бумагах, то расходы будут следующими: 59 ₽ в день, 1180 ₽ в месяц + 300 ₽ платы за депозитарий в год.
Разброс предполагаемых расходов на брокерское обслуживание очень велик, и стоит понимать, что мы максимально упростили кейсы расчёта для наглядности. В реальной жизни не существует идентичных инвесторов с одинаковыми стратегиями, задачами, инструментами и торговыми оборотами.
Прежде чем открывать брокерский счёт, необходимо определиться с тем, что именно вы хотите получить, и ориентироваться на опции, которые необходимы конкретно вам. Безусловно, брокера всегда можно сменить, но в некоторых случаях это повлечёт дополнительные расходы и хлопоты (например, если вы откроете ИИС не там, где хотели бы).
Кто не может открыть зарубежный счёт
Не все россияне могут открыть счёт у иностранного брокера: например, государственные служащие и военные по российским законам не имеют такой возможности. Также важно официально подтвердить свой доход, иначе зарубежный брокер откажет в заявке на открытие счёта.
Как платить налоги
Когда вы инвестируете через российского брокера, все налоги списываются со счёта автоматически (исключение составляет налог на дивиденды иностранных компаний). А после открытия счёта у зарубежного брокера вам нужно будет каждый год самостоятельно подавать налоговую декларацию о доходах и доплачивать налог.
При этом все полученные доходы и расходы нужно будет переводить в рубли (по официальному курсу ЦБ на момент получения дохода на брокерский счёт) и с рублёвой прибыли платить налог. Например, вы купили акцию за $50 при курсе 60 ₽ за доллар, а потом продали её за $49 при курсе 70 ₽ за доллар. Таким образом, в долларах вы получили убыток, а в рублях — прибыль в размере 430 ₽.
Если вы не заполняли эту форму, то налог составит 30% (доплачивать в России ничего не придётся, но всё равно будет нужно подать декларацию). Если у вас несколько счетов у разных иностранных брокеров, то декларация всё равно подаётся одна.
Если не хотите рисковать, откройте вклад
Мнение авторов колонок может не совпадать с мнением редакции сайта. Все решения об использовании каких-либо финансовых инструментов пользователь принимает самостоятельно на свой страх и риск.
Как пополнить счёт
Пополнить брокерский счёт можно через любой удобный вам банк (уточните только размер комиссии за перевод). Для этого вам потребуются:
- реквизиты для пополнения счёта (их можно узнать в личном кабинете на сайте брокера);
- договор и уведомление об открытии счёта (их можно запросить в службе поддержки брокера).
Счёт можно пополнить в долларах и евро, но некоторые брокеры (например, Interactive Brokers) дают возможность внести рубли.
Как выбрать брокера
2. Также важно, какой доступ на биржу предлагает компания. Бывают зарубежные брокеры с прямым доступом на биржу и субброкеры. Последний — это профессиональный участник рынка со всеми необходимыми лицензиями, который выступает посредником между вами и более крупным брокером. Покупая активы через субброкера, инвестору нужно знать два нюанса:
- получателем дивидендов будет уже не он, а субброкер, поэтому удерживаемый налог на дивиденды будет больше — по ставке налога для юридических лиц;
- страховая сумма будет покрывать не счёт инвестора напрямую, а все счета субброкера в совокупности.
Чтобы отличить брокера от субброкера, нужно запросить в службе поддержки компании пример договора-оферты и уточнить структуру работы и сумму страхования счёта.
3. Для многих инвесторов важно, чтобы у брокера была поддержка на русском языке. Из наиболее известных компаний такую услугу предоставляют Interactive Brokers, Score Priority, EXANTE и Saxobank.
4. И конечно, большую роль при выборе играют комиссии. Комиссия может зависеть от сделки (количества акций или суммы) или же быть фиксированной. Ещё возможна комиссия за открытие и ведение счёта, за ввод и вывод средств. Российский банк, через который вы будете пополнять брокерский счёт, тоже возьмёт свою комиссию за перевод (в основном валютный). Её размер можно узнать в поддержке банка. Также у некоторых брокеров есть плата за отсутствие активности на счёте в течение определённого времени.
Как открыть счёт
Нужно подать заявку на официальном сайте брокера. После подтверждения адреса электронной почты необходимо будет заполнить анкету. Обычно требуется предоставить такую информацию:
- паспортные данные и скан основных страниц паспорта. Некоторые брокеры просят два документа, подтверждающих личность — подойдёт водительское удостоверение или заграничный паспорт;
- подтверждение места жительства (например, скан квитанции ЖКХ, на которой указан ваш адрес);
- данные о работодателе (название компании, в которой вы работаете, род деятельности, ваша должность);
- источники дохода (выписка с банковского счёта, справка 2-НДФЛ, договор купли/продажи и т. д.);
- налоговое резидентство (ваш ИНН, можно предоставить скан платежа в налоговую).
Битва брокеров: где начинающему инвестору выгоднее открыть счёт
Если выбрать неправильный тариф, то обслуживание брокера может съедать всю прибыль от инвестиций. Мы изучили комиссии у самых популярных российских брокеров и выбрали самые выгодные варианты для новичков на фондовом рынке.
4. «БКС Мир Инвестиций»
Брокер БКС — один из пионеров на отечественном фондовом рынке с 53 288 клиентов. Он предоставляет широкую палитру инструментов. Стоит отметить, что оптимальный размер счёта — больше 100 000 ₽. При достижении этой суммы не будет комиссии за использование мобильной версии Quik ( 200 ₽ в месяц, ссылка на тарифы ).
Для таких клиентов предусмотрен тариф «Инвестор» с комиссией за операции 0,1%. В нашем случае расходы составят 100 ₽ в месяц.
Можно использовать тариф «Трейдер» с платой за обслуживание 199 ₽: при дневном обороте меньше миллиона инвестор заплатит за операции 0,05%, или 50 ₽ , а за месяц — 1199 ₽ (1000 + 199).
Зачем нужен иностранный брокерский счет: главные плюсы и минусы
Брокер — посредник между инвестором и биржей. И для частного российского инвестора удобно иметь «российского» посредника, а именно брокера, который имеет лицензию в России. Его нужно выбирать исходя из ваших целей инвестирования, сроков и способов. А также — инструментов, которыми инвестор планирует торговать.
Российские брокеры предоставляют доступ к Московской и Санкт-Петербургской биржам. На Московской в основном торгуются бумаги российских эмитентов , а Санкт-Петербургская предоставляет возможность купить иностранные бумаги. Но есть ограничения. Выбрать можно из 1400 иностранных бумаг. Но в мире много бирж, и соответственно намного больше бумаг, чем 1400.
Один из способов вложиться в зарубежные рынки для российского инвестора — это купить ETF на Московской бирже. Это фонды, в которые входят сразу много акций. Сам фонд при этом тоже состоит из акций. И покупая одну акцию ETF , инвестор как бы сразу покупает множество кусочков разных компаний. Например, можно вложиться в IT-компании США (фонд FXIT), китайские компании (фонд FXCN), крупнейшие компании Германии (фонд FXDE). Также можно получить статус квалифицированного инвестора и покупать бумаги на множестве мировых бирж. Но для этого нужно выполнить определенные условия.
Если вы просто хотите диверсифицировать портфель с помощью крупных иностранных компаний, а получать статус квалифицированного инвестора не хотите, то достаточно открыть счет в российском брокере с доступом к Санкт-Петербургской бирже. Если вам этого мало, вы можете открыть счет у иностранного брокера. Какие есть варианты?
Выход к зарубежным рынкам российский инвестор может получить с помощью дочерних компаний российских брокеров. Например, Just2Trade, Exante. Они имеют брокерскую лицензию Кипра и Мальты. Или американских — LightSpeed, Interactive Brokers. Последний — один из самых популярных посредников в России. Это полноценный брокер США, который подходит частным инвесторам. Счет у иностранного брокера несет в себе плюсы и минусы. Рассмотрим основные из них.
Страховка. Финансовый рынок России относительно молодой по сравнению с зарубежными. В случае, если брокер обанкротится, ценные бумаги инвестора никуда не исчезнут. Депозитарий переведет их к другому брокеру. Однако свободные деньги на счету российский инвестор потеряет. В отличие от России, инвесторы на финансовом рынке США и Европы застрахованы лучше. В США за брокерами следит комиссия по ценным бумагам SEC, регулятор финансовых рынков FINRA. А также некоммерческая организация SIPC — именно она защищает частных инвесторов от потери денег. Благодаря ей счет инвестора застрахован на $500 тыс. Из них $250 тыс. можно хранить в кеше — они тоже застрахованы. Европейские брокеры также предоставляют инвесторам страховку. Обычно до €20 тысяч. У российских брокеров такой страховки нет.
Много инструментов. Иностранный брокер позволяет инвестировать в неограниченное количество инструментов, стран и бирж. Особенно в индексные фонды. Если на Мосбирже менее 20 ETF, то иностранный брокер даст доступ инвестору к десяткам фондов из разных стран. При этом комиссия управляющей компании за ведение фонда будет ниже 1%. У тех фондов, которые доступны инвестору через российских брокеров, около 1% и больше.
IPO и оферты иностранных компаний. С помощью иностранного брокера также можно участвовать в IPO и офертах зарубежных компаний. Российские брокеры обычно позволяют инвесторам участвовать в IPO только при наличии статуса квалифицированного инвестора. Он есть далеко не у каждого. Во-вторых, у иностранного брокера порог входа будет ниже.
Так или иначе, нужно помнить, что IPO — это рискованное вложение, ведь акции после первичного размещения на бирже могут как рухнуть, так и взлететь. А вот оферта может быть более выгодна частному инвестору. Компании обычно предлагают инвесторам выкупить акции чуть выше рыночной цены.
Налоги. С дохода на фондовом рынке нужно платить налоги. В России брокеры обычно берут эту работу на себя, и инвестор получает уже чистые деньги на счет. В случае с иностранным брокером, отчитываться перед налоговой придется самостоятельно. Российскому инвестору нужно предоставить налоговой сведения о счетах, которые он открывает или закрывает в зарубежных финансовых организациях, и движении денег на этих счетах. Каждый год нужно будет предоставлять документы: сколько средств было изначально, какие сделки вы совершали и сколько денег стало в итоге. Нужно будет заполнить декларацию 3-НДФЛ и заплатить налог с прибыли.
Дополнительные комиссии. Если для того, чтобы начать инвестировать через российского брокера достаточно иметь 1000 рублей, то на счет у иностранного брокера лучше положить побольше средств. Дело в комиссиях. Самые крупные российские брокеры уже отказались от основных комиссий, таких как за депозитарий и ведение счета.
А у иностранных придется за это платить. Приведем в пример Interactive Brokers и его комиссии за обслуживание счета. Если у инвестора на счету меньше $2000, то брокеру придется заплатить $20 в месяц. Если от $2 до $10 тыс., то $10. Освобождается от комиссии только инвестор, на счету которого больше $100 тыс. Также, если вам меньше 25 лет, то придется заплатить фиксированный сбор — $3. Но и это не все. За перевод денег из российского банка на иностранный брокерский счет нужно будет заплатить комиссию вашему банку.
Сложный интерфейс и открытие счета. У российских брокеров есть удобные мобильные приложения. Благодаря этому у частных инвесторов больше нет необходимости разбираться в сложных терминалах. У иностранных брокеров тоже есть свои приложения, но скорее всего вам придется торговать через торговый терминал, который предоставляет иностранный брокер. Эти терминалы обычно не отличаются простотой.
Кроме сложного терминала, придется потратить много времени на то, чтобы открыть сам счет. Иностранные брокеры обычно проверяют личность инвестора, поэтому спросят у вас об опыте инвестиций и доходе. Брокер может потребовать подтвердить данные о доходах и предоставить выписку из банка или с работы.
Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»
Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления).
Какие бывают комиссии
Комиссии брокеров никак не регулируются законом, поэтому у каждого брокера есть свой набор комиссий. Они бывают трёх видов.
Брокерские комиссии обычно включают в себя плату за такие услуги:
ввод и вывод средств;
предоставление кредитного «плеча»;
предоставление торговых терминалов;
предоставление инвестиционных рекомендаций и т. д.
Определяющими стоимость брокерского обслуживания можно считать первые две. В некоторых случаях действует «заградительная» комиссия для счетов меньше 30 000 – 50 000 ₽: так брокеры ограждают себя от необходимости «возиться с малышами».
Депозитарная комиссия — это плата за услуги депозитария, независимой организации, которая занимается учётом ценных бумаг. Брокер предоставляет доступ на фондовый рынок, помогает покупать и продавать, а вот информацию о ваших активах хранит депозитарий. Эта комиссия может быть ежемесячной или активной только в периоды совершения сделок, фиксированной или зависящей от общей суммы ваших активов. В борьбе за клиентов всё больше брокеров отказывается от «явной» депозитарной комиссии и платы за обслуживание счёта, что, впрочем, компенсируется предложениями использовать платную аналитику или доверительное управление.
Берёт свою комиссию и Московская биржа — 0,01%. Одни брокеры включают её в свой тариф по умолчанию, другие указывают отдельной строкой, и на этот аспект стоит обращать внимание.
Мы сфокусируемся на ключевых комиссиях и попробуем оценить их у самых популярных брокеров для двух типов новичков на фондовом рынке:
с оборотом 100 000 ₽ в месяц;
открывает мобильное приложение всего пару раз в год — для того, чтобы ребалансировать портфель (стоимость активов меняется неравномерно, поэтому время от времени их приходится приводить к исходным долям — ребалансировать. Таким образом можно сохранять риск портфеля на желаемом уровне, усреднять колебания цены и даже получать дополнительную доходность: ведь продаются подорожавшие активы и докупаются подешевевшие).
ежедневный оборот — 100 000 ₽, ежемесячный — 2 000 000 ₽;
не использует кредитное «плечо»;
трейдингом занимается каждый торговый день месяца. Для простоты будем считать, что в месяце 20 торговых дней.
Предполагается, что оба совершают сделки на Московской бирже, не интересуются ценными металлами, фьючерсами, опционами, валютой и иными инструментами, за работу с которыми брокеры устанавливают специальные комиссии. Посмотрим, насколько дорого обойдутся их инвестиционные стратегии у топ-7 брокеров по количеству активных клиентов (совершивших хотя бы одну сделку в месяц).
Что даёт зарубежный брокерский счёт
1. Широкий выбор торговых площадок и инструментов. Зарубежные брокеры предоставляют доступ к торговле акциями, облигациями и ETF на десятках бирж по всему миру. Это гораздо больше, чем 1400 иностранных бумаг, которые сегодня предлагает Санкт-Петербургская биржа. Количество доступных ETF тоже в сотни раз превышает то, что есть на Московской бирже (у нас их пока всего 15).
Можно вложиться в криптовалюты или участвовать в IPO (первая публичная продажа акций компании). Из-за высоких рисков российские брокеры разрешают инвестировать в IPO только при наличии статуса квалифицированного инвестора.
2. Наличие страховки. Многие американские брокеры — члены SIPC (корпорация по защите прав инвесторов в ценные бумаги) и FINRA (крупнейший независимый регулятор финансовых рынков США, главная цель которого — защита интересов инвесторов). Счета их клиентов застрахованы на сумму $500 000 (включая $250 000 долларов на кэш — если на брокерском счёте клиента остались денежные средства, они застрахованы на эту сумму).
В России страхования брокерских счетов пока не существует. В случае банкротства брокера ценные бумаги клиентов просто переводятся на другой брокерский счёт, а вот вернуть со счёта деньги может быть сложнее.
3. Не нужен статус квалифицированного инвестора. Этим летом приняли закон, который делит инвесторов на квалифицированных и неквалифицированных. Последним будет ограничен доступ к некоторым иностранным бумагам на российских биржах, не входящим в расчёт иностранных фондовых индексов из перечня Банка России. Но нововведения не затрагивают зарубежные брокерские счета.
Делистинг акций КНР — это не риск, а возможность заработать. И вот почему
На фоне ужесточения регулирования в отношении китайских компаний властями КНР и сложных отношений Пекина и Вашингтона инвесторы стали задумываться о том, что делать в случае делистинга китайских бумаг с американских бирж. В январе этого года с Нью-Йоркской фондовой биржи ушли китайские телекоммуникационные компании China Telecom, China Mobile и China Unicom из-за мер со стороны США.
Однако сегодня именно правительство Китая оказывает основное давление на собственные компании, и делистингу могут подвергнуться намного больше ценных бумаг , чем зимой. Проанализируем ситуацию и выясним, можно ли не только сохранить собственные вложения, но и заработать во время делистинга акций.
Инвестиции в фонды
Если у вас в портфеле сейчас нет китайских акций и вы верите, что они недооценены, с моей точки зрения, инвестировать в них можно, но не в конкретные акции, а в фонды. Для неквалифицированных инвесторов эффективным и простым выбором будет инвестиционный фонд Finex FXCN на широкий китайский рынок. Квалифицированным инвесторам доступен более дешевый в обслуживании MCHI и KWEB на ИТ-компании Китая.
Акции не на американских площадках
Если акции у вас уже есть и куплены они на Шанхайской или Гонконгской бирже, то в этом случае переживать не стоит. Делистинг с США никак не повлияет на ваш портфель, а если и повлияет — в позитивную строну. Например, подобное произошло с акциями China Telecom после делистинга 11 января 2021 года.
Акции сначала упали, а потом буквально за неделю покупки инвесторов привели к тому, что котировки восстановились до прежнего уровня. Причина заключается в фондах на китайские акции. Инвестиционные фонды, в которые входили депозитарные расписки China Telecom в Америке, были проданы и куплены акции China Telecom на Гонконгской бирже. Это создало дополнительный спрос, и акции выросли в цене.
То же самое произойдет при делистинге любой другой китайской компании. Поэтому, инвестируя в ETF -фонд, не стоит переживать за делистинг компаний, входящих в него. А в случае покупки акций на китайской или Гонконгской бирже делистинг с торговых площадок США, возможно, даже позволит заработать.
Если купили китайские акции на NYSE, NASDAQ или СПБ Бирже
В этом случае для каждой акции необходим конкретный подход. Первым делом определяем, торгуется ли эта акция на китайской или гонконгской бирже. Например, акции Alibaba торгуются не только в Нью-Йорке, но и в Гонконге.
Для квалифицированного инвестора данная ситуация представляется наилучшим выходом из ситуации. В случае делистинга акции перестают торговаться как на американских фондовых рынках, так и на СПБ Бирже. Однако в приложении у вас акция останется, просто ее не получится продать. И тут следует набраться терпения.
Дело в том, что СПБ Биржа планирует предоставить доступ инвесторам на биржу Гонконга. Сроки пока не названы, но она работает над этим. А в свете того, что биржа планирует провести IPO, расширение торгового функционала — дело времени. В итоге, как только откроется доступ к Гонконгу, ваш брокер сможет перевести акции в депозитарий Гонконга — и вы снова получите доступ к покупке и продаже «замороженных» акций.
5. Финам
Финам ориентирован в основном на работу с опытными трейдерами. У него 39 488 активных клиентов. Брокер предлагает очень широкую тарифную линейку, но мы рассмотрим два «наиболее свежих» варианта: «Инвестор» и «Стратег» .
Ему больше подойдёт тариф «Стратегия» — в этом тарифе отсутствует плата за обслуживание, а комиссия за операцию составляет 0,05% (+0,01% для Московской биржи). Но есть и ложка дёгтя — каждое торговое поручение обойдётся минимум в 50 ₽. Если предположить, что наш инвестор для ребалансировки покупает два актива и продаёт три, то его расходы составят 250 ₽ за 5 торговых поручений.
6. Открытие Брокер
Совсем недавно брокер «Открытие» совершил большой шаг вперёд, отменив депозитарную комиссию, что сделало его одним из самых выгодных для инвесторов (ссылка на тарифы ). У компании 37 055 активных клиентов.
Новичку стоит выбрать тариф «Всё включено» с комиссией 0,05% за сделку. Включено действительно всё, в том числе и комиссия Московской биржи. Таким образом, он заплатит 50 ₽ в месяц.
Трейдер может использовать тот же самый тариф: его торговых оборотов недостаточно, чтобы условия следующего предложения в линейке стали выгодными («Инвестиционный», комиссия 0,025% + 0,01%, минимальная плата за торговое поручение 50 ₽). При комиссии 0,05% на «Всё включено» он заплатит 50 ₽ за торговый день и 1000 ₽ в месяц.
Как выбрать брокера? Простая и понятная инструкция для новичков
Наверняка в последнее время вы читали, изучали и впитывали различную информацию об инвестициях и фондовом рынке. И наконец решились открыть счет, чтобы попробовать свои силы на практике. А это значит, что настало время выбрать брокера.
Брокер — посредник между вами и биржей. С его помощью вы можете покупать и продавать ценные бумаги , торговать валютой и другими финансовыми инструментами. Брокер также удерживает за вас подоходный налог с вашей прибыли от сделок и дивидендов.
По закону в России юридические и физические лица не могут торговать на бирже напрямую, а только с помощью брокера. Он — профессиональный участник рынка ценных бумаг. И чтобы получить этот статус, нужно соответствовать определенным законодательным требованиям.
Как не ошибиться с выбором вашего посредника? Вот основные моменты, которые нужно учесть инвестору, прежде чем заключать договор с брокером.
Самое главное, что должно быть у любого брокера, — лицензия Центробанка. Это обязательное условие, без которого брокер не имеет права проводить операции на бирже. Проверить, есть ли у брокера лицензия, можно на сайте ЦБ России.
Обычно вместе с лицензией на брокерскую деятельность брокер также получает депозитарную, дилерскую и на управление активами. ЦБ регулярно проверяет брокеров. И если найдет нарушения, может отозвать лицензию.
У брокера хранятся ваши деньги, в депозитарии — ваши акции. Часто депозитарий работает как подразделение брокера. Если брокер обанкротится, вы сможете перевести свои бумаги в депозитарий другого брокера и не потерять их.
Также стоит упомянуть, что брокер по Федеральному закону № 39 «О рынке ценных бумаг» имеет право использовать ваши ценные бумаги в своих интересах. Но он обязан вам их вернуть по первому требованию. Если вам не нравится такое условие, то вы можете от него отказаться. Для этого свяжитесь с брокером заранее и сообщите, что отказываете ему в займе ваших бумаг.
Брокер, как и любая финансовая организация, может обанкротиться. Либо лишиться лицензии ЦБ. Чтобы этого избежать, обращайтесь к проверенным брокерам. Насколько надежен брокер, кроме наличия всех лицензий, можно определить с помощью рейтинга. Рейтинги присваиваются специальными организациями — рейтинговыми агентствами. Самое главное — чем больше в рейтинге букв А, тем рейтинг выше и брокер надежнее.
Кроме сухих цифр, можно почитать отзывы. Поищите каналы и блоги, где реальные частные инвесторы обсуждают брокеров. Посмотрите в интернете, не было ли у брокера накануне финансовых трудностей или крупных скандалов.
Каждый брокер предлагает разные тарифы. Перед открытием счета определитесь, какой лучше всего подойдет именно вам. Для этого решите для себя, на каких рынках вы планируете торговать: фондовом, срочном, внебиржевом или всех сразу. Как часто вы хотите совершать сделки.
Тарифы чаще всего условно делятся на те, которые больше подойдут новичкам, те, которые будут удобны для более опытных и активных инвесторов, и те, которые предназначены для совсем профессионалов или трейдеров.
Бывают обязательные платежи, которые брокер взимает с инвестора вне зависимости от объема и количества сделок, бывают те, которые напрямую зависят от того, как вы ведете себя на рынке. А бывает, что какая-то комиссия и вовсе отсутствует. Но в этом случае следует обратить внимание на остальные условия такого тарифа, возможно, комиссия на другую услугу повышена.
Вот основные комиссии
— Плата за обслуживание брокерского счета
— Плата за услуги депозитария
— Комиссия за сделки
— Комиссия за ввод и вывод денег
— Плата за подачу заявок по телефону
Изучите, какие финансовые инструменты и рынки доступны у брокера. Определитесь, чем вы в основном собираетесь торговать. Например, у некоторых брокеров есть доступ только к Московской бирже, а к Санкт-Петербургской — нет. Это значит, что у вас не будет возможности покупать и продавать иностранные бумаги.
Уточните, на каких условиях у брокера можно открыть ИИС. Даже если вы сразу не собираетесь его открывать, это удобный инструмент, чтобы немного сократить свои налоги. И в будущем вы можете им заинтересоваться. Узнайте, дает ли брокер право покупать акции иностранных компаний на счет ИИС. Такую возможность предоставляют не все посредники. Подробнее о том, что такое ИИС и зачем он нужен, мы писали в другой статье.
Для того чтобы торговать на фондовом рынке, вам понадобится торговый терминал. Сейчас почти все крупные брокеры предлагают использовать мобильные приложения для торговли. В приложениях часто бывает демодоступ. Скачайте и посмотрите, насколько вас устраивает интерфейс и удобно ли пользоваться сервисом.
Узнайте у брокера, можно ли пополнять счет с разных банковских карт и выводить на любые карты. Если брокерские услуги предоставляет банк, он может ограничить эту функцию или добавить комиссию.
Если вы собираетесь открыть счет ИИС, уточните, можно ли получать выплаты по купонам и дивиденды на банковскую карту, а не на счет ИИС. Это важно при расчете налогового вычета.
Проверьте на сайте брокера или в приложении, можно ли потренироваться в инвестициях на демопортфеле. С его помощью можно положить виртуальные деньги на виртуальный счет, торговать бумагами, привыкнуть к функционалу и подготовиться к фондовому рынку психологически.
Пообщайтесь с персоналом. Позвоните в техподдержку, напишите письмо или спросите что-нибудь в чате приложения. Если вы только начинаете инвестировать, у вас могут возникать вопросы. А так вы заранее поймете, как у брокера построен процесс общения с клиентами и насколько оперативно и квалифицированно персонал сможет решить ваши проблемы.
Последний пункт, на который дополнительно можно обратить внимание, — это обучающие материалы. Зайдите на сайт или посмотрите, ведет ли брокер курсы или блог. Материалы в блоге обычно бесплатные. Они помогут начинающим инвесторам лучше разобраться в фондовом рынке. Курсы чаще всего платные.
Начать инвестировать можно прямо сейчас на РБК Quote. Проект реализован совместно с банком ВТБ.
Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее
У кого ниже комиссии
Читайте также: