Чек в долларах сша обналичить

Обновлено: 10.01.2025

Банковский чек представляет собой одну из старейших форм безналичного расчета, которая до сих пор пользуется огромной популярностью в США. Интересно, что это один и самых простых и безопасных способов расчета, но в то же время и самый медлительный. Кроме того, большинство людей, особенно выходцев из стран СНГ, никогда с подобным не сталкивались, поэтому необходимость обналичить чек может вызвать недоумение.

Вывод средств с AdSense на банковский счёт

Открытие банковского счёта

Счёт можно открыть в любом банке. По идее счёт нужно открывать в долларах США, но в теории можно использовать и рублевый счёт. Банки, как правило, не отправляют международные платежи обратно, а конвертируют их в валюту счёта. У меня клиент однажды открыл счёт в долларах, а ему пришёл перевод в евро. Естественно мы зачислили средства, дополнительно попросив клиента открыть, на будущее, счёт в евро.

На банковский счет платежи из Google поступают в течение недели (на практике — 1 или 2 дня). Снять их можно сразу в валюте или перевести в рубли по курсу банка.

Тарифы гораздо приятнее, чем суммарные расходы на вывод средств через Рапиду, и уж точно выгоднее тарифов за обналичивание чеков. При этом, многие банки практикуют принцип «деньги пролежали 1 месяц — снять их можно бесплатно».

Чтобы открыть счёт нужен паспорт и банк. Ещё может потребоваться 5 или 10 долларов. Их нужно будет просто внести на счёт. Потом их можно будет снять.

Реквизиты для получения переводов из AdSense

Открыв счёт в банке, нужно попросить реквизиты. Чтобы вас там правильно поняли, скажите волшебную фразу « Дайте мне реквизиты для перевода через SWIFT ».

Вообще, я бы ещё посоветовал вам распечатать из AdSense форму для ввода банковских реквизитов — тогда можно будет попросить сотрудников банка сразу подсказать, что куда вводить.

Форма для заполнения реквизитов в Google AdSense Форма для заполнения реквизитов в Google AdSense

После того как вы добавили реквизиты в AdSense, можно ждать платежа.

Но при этом, есть ещё несколько моментов, которые следует знать каждому, кто получает платежи через AdSense.

Использования банковских чеков

Банковские чеки к ценным бумагам используются как дополнительное средство привлечения акционеров. Их выдают, если необходимо продать акции или облигации открытого акционерного общества.

Частные чеки используются как средство расчетов между физическими или юридическими лицами. Они позволяют упростить процедуру оплаты работы без наличных денежных средств. Однако они теряют актуальность с появлением дополнительных сервисов, упрощающих работу с пластиковыми дебетовыми картами и счетами.

За рубежом чеки до сих пор востребованы, в России ими чаще всего пользуются для взаиморасчетов между юридическими лицами.

Цифровая валюта

Криптовалюта и токены официально считаются имуществом. А операции с ними с 1 января 2021 года подлежат обязательному контролю, если сумма составит 600 000 Р и более.

Операторы финансовых платформ и информационных систем для выпуска и обмена криптовалюты должны сообщать о сделках в Росфинмониторинг.

При этом принимать оплату криптовалютой запрещено, предлагать такой способ расчетов — тоже. Хотя в том же законе указано, что цифровая валюта может использоваться для инвестиций и быть средством платежа.

Как правильно заполнять банковский чек?

Заполнять банковский чек следует внимательно. Каждый бланк – на счету, так как выдается банком. Копировать или распечатывать его для последующего применения нельзя. Неиспользованные чеки сдаются в банк.

Использовать можно только шариковую ручку (советуем использовать одну пасту, обратное может вызвать подозрения). После заполнения чека необходимо поставить подпись и печать, если она есть.

Делать поправки, зачеркивать что-либо нельзя. Это исключает возможность обналички. Перед тем, как заполнять чек, нужно перепроверить все данные, указанные в бланке. Если что-либо расходится с реальностью, чек будет недействительным.

Можно ли обналичить банковский чек в России

Во многих иностранных фильмах есть моменты, когда герои выписывают банковские чеки. Именно таким образом владелец счета заявляет о своем желании выплатить определенную сумму подателю чека. За границей так часто платят за выполненные услуги, а также поощряют за участие в партнерских и спонсорских программах.

В нашей стране банковские чеки не получили должного распространения: финансовая система у нас начала развиваться в 90-е годы, когда параллельно весь мир начал переходить на банковские карты. Так что операции по обналичиванию чеков, тем более из иностранных банков, в нашей стране очень редко востребованы. Но что делать, если такая потребность есть? Можно ли получить в российских банках наличку, предъявив к оплате банковский чек? Поговорим об этом более подробно.

Важные советы при приеме и обналичивании чека

В обналичивании чека нет ничего сложного. Хлопоты может доставить только неправильно заполненный или недействительный чек. Чтобы не попасть в такую досадную ситуацию обязательно примите следующие меры предосторожности:

Принимайте чеки в качестве оплаты только от людей, которым вы доверяете. Во всех остальных случаях лучше запросить наличку.

Внимательно проверьте все данные. Пересмотрите правильно ли записаны ваши ФИО и человека, который выдал вам чек. Если хоть одна из букв написано не верно, сотрудник банка имеет полное право не выплачивать деньги по чеку.

Проверьте дату чека. Многие чеки имеет проставленную дату, до которой его можно обналичить. Даже если такой даты нет, то знайте, что банки имеют право отказать в обналичивании чека старше полугода.

Никогда не спешите подписывать чек. Ставить подпись рекомендуется непосредственно перед обналичиванием. Во-первых, принесенный подписанный чек выглядит подозрительно, а во-вторых, вы можете потерять чек по дороге и тогда существует вероятность, что получить деньги по нему сможет другой человек.

Что делать с этими изменениями

Контроль операций по закону № 115-ФЗ не предусматривает участия людей и компаний. То есть владельцу счета или участнику сделки ничего делать не нужно. Информацию должен передавать банк, ломбард, магазин, нотариус, адвокат, организатор азартной игры, страховая компания, почта или оператор связи.

Если вы не отмываете доходы и не занимаетесь запрещенной деятельностью, новый закон ничего не изменит. Даже если информация о сделке попадет в Росфинмониторинг, это совершенно не означает, что дальше будет что-то происходить.

Кроме Росфинмониторинга операции контролируют еще и банки. Они могут отказать подозрительному клиенту в дистанционном обслуживании или запросить у него документы по сделке.

Налоговая никакой информации о снятии наличных не получает, и контролировать движение денег по счету новый закон ей не позволяет. Это по-прежнему возможно только в рамках проверки, но не автоматически. А штрафы могут быть, только если удастся доказать незадекларированный доход. Денежные переводы не признаются им по умолчанию, а дарить подарки деньгами в России пока никто не запрещал.

Если все же получаете доход, но хотите сэкономить на налогах и не бояться вопросов о поступлениях — присмотритесь к самозанятости.

Советы, как обналичить чек быстро

К сожалению, в большинстве случаев, когда речь идет об обналичивании чека, то на выполнение процедуры потребуется от 3 до 10 рабочих дней. Быстро обналичить чек банк может только при условии, что у вас есть в нем счет и на его балансе имеется сумма, превышающая сумму чека.

В таком случае, при согласовании с менеджером, кассир может сразу принять у вас чек и выдать деньги наличными. Такой вариант также возможен, если сумма достаточно мелкая. Обговорив детали с менеджером банка, вы также можете попросить его выдать вам на руки сейчас хоть часть суммы, а остальное после прохождения процедуры обналичивания.

Не имея банковского счета в местных банках, легче всего обратиться в банк-эмитент и специальные сервисы. Процедура обналичивания в них также может затянуться до 10 дней.

И все-таки легче и быстрее всего обналичивать чеки через “свой” банк. К тому же открытие депозитного счета не требует больших временных и финансовых затрат. Как правило, банки просят положить на новый счет незначительную сумму средств (до 50 долларов). В большинстве случаев обналичить чеки через этот банк потом можно без комиссии. Поэтому, если у вас достаточно крупная сумма, то это, как правило, значительно выгоднее.

Для большинства американских потребителей обналичить чек — просто. Трудности могут возникнуть только в случае, если у его владельца нет банковского счета или депозитной карты. Но безвыходных ситуаций не бывает. Как вы успели убедиться, обналичивание чека может быть весьма хлопотным делом, но решение есть для каждого случая.

Можно ли обналичить американский чек в России

Необходимо сразу брать в учет тот факт, что обналичить любой иностранный, в том числе и американский чек в Российской Федерации получится далеко не в каждом, даже крупном российском банковском учреждении, расположенном в большом городе, таком как Москва, Казань, Санкт-Петербург и т.д. Иногда сотрудники call-центров таких банков даже не имеют представления о том, какие операции можно осуществить с подобным платежным документом.

Процедура обналичивания именного чека имеет свое название – «инкассо именного чека зарубежной банковской организации». Это довольно дорогая услуга, так как банк взимает с клиента определенные комиссионные и гарантийные взносы.

Наличие таких трудностей можно объяснить тем, что такая услуга популярна среди людей, ведущих какую-либо рабочую деятельность за рубежом или же трудящихся в России, Беларуси, Украине, Казахстане и т.д., но в иностранной компании.

Как правило, стоимость обналичивания американского чека включает в себя следующие пункты:

• банковская комиссия за осуществление инкассо (около 2% от общей суммы);
• комиссия зарубежного банка (иногда она выплачивается, а иногда – нет);
• прочие издержки банка, находящегося в Российской Федерации.

Если произвести необходимые расчеты, выясняется, что общая сумма комиссии, которую банк берет за обналичивание чека – около 7% от всех денег.

Кроме того, отечественный банк, чтобы покрыть собственные издержи, может взять залог с того, кто владеет чеком, чтобы обезопасить себя в ситуации, если зарубежная организация откажется удовлетворять запрос.

Данная процедура, как правило, длится около шестидесяти дней с момента оформления соглашения об оказании услуг с банком в РФ. Необходимо помнить о сроке действия платежного документа, т.к., если он истечет, получить деньги будет практически невозможно. В банках не принимают чек на инкассо, если срок его действия истекает через тридцать дней.

Российский банк в целях контроля происхождения денег может запросить документ, являющийся подтверждением легальности источника прибыли. Его может предоставить оформитель чека.

Как же тогда выводить деньги из AdSense?

Вообще, AdSense — это не только для YouTube. Через эту площадку можно монетизировать сайты (показывать на них гугл-рекламу) и приложения (если вы программируете для Android). Поэтому было бы удивительно, если бы существовал лишь один способ вывода средств.

AdSense для россиян предлагает несколько способов вывода средств:

• Выплата через систему «Рапида».
• Оплата банковским переводом.
• Отправка чека.

Вывод средств через систему Рапида

Вариант с чеком мы уже отмели. Вариант через систему «Рапида» казался более привлекательным, однако с точки зрения тарифов, к нему есть ряд претензий:

• Конвертация средств, при зачислении на кошелёк системы Рапида, осуществляется по какому-то неизвестному курсу.
• Вывод средств сопровождается дополнительными комиссиями — 1% до 3%, в зависимости от того куда деньги выводятся.
• Если выводите деньги на электронный кошелёк, то там при обналичивании тоже может возникнуть дополнительная комиссия.

В общем, мне больше понравился вариант с банковским счётом.

Отмена контроля

Из списка операций, которые подлежат обязательному контролю, с 10 января исключены такие:

1. Обмен банкнот одного достоинства на другие.
2. Перевод денег за границу на счет анонимного владельца.
3. Поступление денег из-за границы со счета анонимного владельца.
4. Переводы некредитными организациями по поручению клиента.
5. Страховые выплаты от нерезидентов.
6. Получение имущества по договору лизинга.

Ну и что? 01.02.18

Способы обналичивания американского чека в России

В западных государствах, в том числе и в Америке, такой банковский документ, как чек, представляет собой разновидность оплаты трудовой деятельности, которая используется наравне с платежными картами для того, чтобы получить свою заработную плату за, к примеру, участие в иностранных программах партнерства или спонсорства. Документ присылается по почте человеку, проживающему в Российской Федерации, и для того, чтобы он смог получить свои деньги, ему следует узнать, как обналичить американский чек в России.

Срок действия банковского чека

Постарайтесь обналичить чек как можно быстрее, так как его срок действия ограничен. В России это, как правило, 10 дней с момента выписки чека. Учтите, что в этот срок вы должны предоставить чек к оплате в банк. Сами же деньги вы получите в тот период, который укажут в финансовой организации. Так, если чекодатель держит счет в российском банке, деньги можно получить сразу. Если в иностранном, процесс затянется.

Упростить процесс можно, продав чек другому лицу. Это возможно, если вам выписали ордерный чек или чек на предъявителя.

Виды банковских чеков

1. Расчетные или кроссированные (для переводов со счета на счет);
2. Денежные (дающие право на выплату наличных в кассе банка).

Частные чеки могут быть:

1. Именными (выписываются на конкретное лицо и используются только тем, чье имя указано в документе);
2. Ордерными (выписывается на конкретное лицо, но может быть обналичено любым человеком);
3. На предъявителя (имя не указывают, обналичить чек может любой человек).

Решение всех проблем с платежами от ваших американских партнеров

Банковский чек – это один из старейших, и в тоже время очень популярных в США, способов осуществления безналичных расчетов. Все крупные американские партнерские программы и рекламные сети (например Google AdSense и Amazon Associates ) выплачивают вознаграждения своим партнерам банковскими чеками. Однако, если вы проживаете на территории Европы или Азии, то вы столкнетесь с ситуацией, когда местные банки не могут произвести процедуру инкассо по вашему чеку в короткие сроки и за приемлимые комиссионные.

Всего 4 шага от получения чека до скорого поступления средств на ваш счет в ePayService:

Обзор компаний по обналичиванию чеков

Получить деньги при помощи чекового документа возможно во многих финансовых организациях, которые поддерживают такую опцию. К примеру, ВТБ 24, если верить обзорам, достаточно популярен среди клиентов, работающих в иностранных фирмах, благодаря установленным им выгодным условиям осуществления инкассо.

Нужно сказать, что условия оказания такой услуги меняются часто, но, тем не менее, не теряют своей выгоды.

Осуществить инкассо в границах РФ можно, не присутствуя лично и не покидая дома, просто воспользовавшись онлайн-банком, к примеру, если предъявитель является клиентом Сбербанка. Процедура проводится только при указании информации в специальных анкетных разделах.

Кроме того, может потребоваться фото самого чека.

Услуга инкассо также оказывается такими организациями, как Альфа-Банк и Импэксбанк.

Если денежная сумма на чеке представлена в долларах или евро, лучше воспользоваться системой платежей под названием EPayService, обслуживающей американский, канадских, европейских и азиатских клиентов.

Где обналичивать

Для того чтобы выбрать банк, который будет готов провести инкассо, воспользуйтесь сначала кол-центрами. Если оператор, с которым вы разговариваете, с первого слова понимает, о чем идет речь, знаком с терминологией и дает исчерпывающие вопросы по вашему запросу (например, стоимость проведения операции), то можно быть уверенным, что этот банк часто принимает подобные запросы, а значит, уверенность в том, что он проведет свою часть работы правильно, возрастает.

Иногда случается так, что оператор кол-центра даже не знает, о чем идет речь. Это означает только одно: данный банк такую услугу не предоставляет либо ее наличие в перечне предоставляемых услуг номинально. С таким финансовым учреждением лучше дела не иметь, поскольку ошибки и неточности затянут процесс получения денег по чеку на несколько недель, если не месяцев.

Многие пользователи утверждают, что организация процесса возврата средств по чеку в банках с иностранным капиталом лучше, чем в отечественных. Видимо, это объясняется наличием связей с иностранными структурами.

В списке банков, которые готовы принять чек к оплате, пользователями обычно упоминаются:

• ВТБ24. Он предоставляет выгодные условия (2 % при сдаче чека и 1 % при выдаче наличности), и, что самое главное, сроки проведения операции у него рекордно короткие;
• Юникредит. Самые выгодные проценты (1,5 % при сдаче чека и бесплатное получение наличных средств), однако организация процесса возмещения суммы чека оставляет желать лучшего;
• Ситибанк. Его учредители — американцы, так что связи с иностранными банками позволяют проводить операции подтверждения гораздо быстрее, чем остальным финансовым учреждениям;
• Сбербанк. Предоставляет высокий уровень сервиса — все можно оформить онлайн даже не выходя из дома.

Кроме банков, сегодня процедуры по инкассо чеков готов предоставить онлайн-сервис ePayServices. Он представляет собой особую платежную систему, которая берется за чеки, выписанные клиентами банков из США, Канады, Европы. Кроме того, ему под силу обналичивание денег с чеков, предоставляемых банками из Азии и Латинской Америки. Как видим, география достаточно широка, равно как и валюта, в которой может быть предоставлен чек. Однако на сегодня сервис максимально сократил свои выплаты, сосредоточившись лишь на чеках от Google AdSense.

Пройдут ещё пара лет, и операции с чеками окончательно канут в лету, предоставив широкое поле деятельности для электронных операций. Но пока еще этот вид взаиморасчетов жив и функционирует: в России есть условия для обналичивания банковских чеков, надо только выбрать лучшие из предложений отечественных банков в этой сфере.

Оборот наличных

Как было раньше. Есть операции, которые подлежат обязательному контролю. То есть информация о них передается в Росфинмониторинг. В числе таких операций покупка валюты, приобретение ценных бумаг за наличные, внесение наличных в уставный капитал. Полный список — в статье 6 ФЗ № 115-ФЗ.

Эти операции привлекают внимание, только если сумма не меньше 600 000 Р . Лимит установлен не в 2021 году, он был таким же и в 2003.

Если фирма снимала наличные со счета, такая операция тоже могла попасть под контроль.

Что изменилось. Контролю подлежат операции по снятию или зачислению наличных на счет организации или ИП. Раньше такое условие тоже было, но с оговоркой: если операция не связана с обычной деятельностью. Например, на счет лесопилки поступают наличные за консультационные услуги. Или химчистка снимает деньги на покупку бензовоза. С 10 января оговорка отменена — теперь любые операции с наличными по счету юрлица на сумму от 600 000 Р подлежат контролю. Например, если деньги снимают на зарплату или командировки.

Контролировать операции юрлиц банк должен только в том случае, если деньги снимают или вносят непосредственно в этой кредитной организации. То есть операция должна проходить по счету, открытому в этом банке. Если деньги на счет фирмы зачислены через банкомат или кассу другого банка, контролю они не подлежат.

Но физлиц и самозанятых все это не касается. В законе нет и не было такой нормы, чтобы любое снятие наличных с карты на сумму больше лимита попадало в Росфинмониторинг. Там еще с 2019 года есть условие о контроле за операциями по снятию наличных в банкоматах — но только с карт, выпущенных иностранными банками. Причем не во всех государствах, а только в тех, что есть в специальном перечне.

Это не значит, что банк не может запросить пояснения по другим операциям. Но такой запрос будет инициативой финмониторинга банка, а не федерального ведомства.

Изумительная история 06.02.18

Почтовые переводы

Под контроль попали почтовые переводы на сумму от 100 000 Р . Это касается любых переводов — даже если речь об алиментах. Передавать сведения в Росфинмониторинг будет почта.

Если перевод в валюте, учитывается эквивалент по курсу ЦБ. Раньше почтовые переводы обязательному контролю не подлежали.

Что делать? 03.10.18

Что нужно знать о валютных счетах, чтобы выводить деньги с AdSense (YouTube)

Однажды ко мне обратился приятель, который всё время экспериментировал в разных формах «компьютерного» заработка. Начинал с установки операционных систем, промышлял мелким ремонтом, прокладывал сети, первым в нашем городе открыл веб-студию и т.д. А недавно обзавёлся видеоблогом и начал получать рекламный доход с YouTube. Пользовался он стандартной партнёрской программой — AdSense. И его всё устраивало кроме одного — он не знал как вывести деньги. И поковырявшись в настройках нашёл там пункт «оплата чеком».

В фильмах с чеками всё просто — поставил подпись и оплатил. В России чеков, фактически, нет (чеки для предприятий — это совсем другая история), поэтому у него было ко мне вопрос: «Когда Google пришлёт мне чек, как его обналичить?»

Вопрос поставил меня в тупик. Я знал, что в перечне операций нашего банка есть операция «Прием чеков иностранных банков на инкассо», но никогда не слышал, чтобы ею кто-то пользовался. Стал спрашивать у более опытных коллег и выяснил следующее:

• Во-первых, это не выгодно. Комиссия составляла 1%. При этом минимальная комиссия — 30 долларов США. Поначалу, приятель мог рассчитывать только на чеки порядка 100 долларов и каждый раз комиссия составляла бы 30 долларов.
• Во-вторых, это долго. Чек принимается и отправляется в головной банк, оттуда (каким-то способом) в иностранный банк, а уже потом иностранный перечисляет деньги.
• В третьих, комиссию надо платить вперёд. Если вдруг чек по какой-то причине не примут к оплате, то средства за услугу будут потеряны.

В общем, совсем не привлекательная эта идея.

Виды чеков и способы их обналичивания

Существуют два вида чеков: денежные и расчетные. Первые нужны для того, чтобы выплачивать наличные деньги тому человеку, который предъявит документ.

Расчетные необходимы для осуществления безналичных платежей, чтобы перечислить некую сумму, прописанную в бумаге, на счет ее предъявителя.

В случае с американскими чеками операции инкассо часто осуществляются по покрытой схеме, т.е. деньги выплачиваются предъявителю чека лишь в том случае, если они лежат на счету плательщика.

В зависимости от того, кем является получатель, можно выделить следующие типы чеков:

• именной, который должны выписать на имя конкретного человека, являющегося предъявителем именного чека из Америки;
• ордерный, переданный в пользу определенного получателя с правом передачи третьему лицу. Отметка об том ставится на обороте чека;
• предъявительский может обналичить любой человек, пришедший с ним в банковскую организацию.

Для того чтобы у сотрудников банков России не появлялось ненужных вопросов во время передачи предъявителю чека денежных средств, следует использовать именно именные документы, дающие возможность получить деньги, не предъявляя дополнительные документы.

Способ обналичивания

Существует конкретный способ обналичивания, подходящий для каждого из видов чеков, описанных выше.

Получить деньги с платежного документа можно практически во многих отечественных банках, однако для этого следует сначала подробнее узнать об условиях осуществления процедуры, которые в различных организациях могут отличаться, в основном, размером процента за предоставленные услуги.

Выгоднее всего обрабатывать чеки с крупными суммами, так как за работу банка взимается обязательный процент, сумма которого не может быть меньше допустимой наименьшей нормы.

Нужно понимать, что получить деньги сразу не получится, так как весь процесс проходит в несколько шагов:

• поступление чека в банк;
• обработка сведений, передаваемых в организацию;
• отправление иностранным банком необходимой предъявителю чека суммы;
• получение денег последним.

Получив чек на руки, следует учитывать, что любые операции с ним могут быть осуществлены лишь в течение следующего полугода, после завершения которого обналичить документ уже не удастся.

Как должен выглядеть чековый документ

Для того, чтобы российская финансовая организация согласилась обработать чековый документ, оформленный в США, нужно, чтобы в нем имелись все обязательные реквизиты, предусмотренные законодательством РФ:

• бумага обязательно должна содержать в себе слово «чек»;
• денежная сумма прописывается и цифрами, и буквами;
• валюта должна быть названа как кратко, так и полным наименованием;
• требуются сведения о плательщике вместе с указанным номером банковского счета, с которого была переведена денежная сумма;
• день составления документа;
• подпись оформителя.

Если в чеке будет отсутствовать хотя бы один из элементов, описанных выше, банк может отказаться работать с клиентом.

С какими трудностями можно столкнуться

Обналичивать чек иностранного банка при помощи инкассо можно лишь в тех ситуациях, когда между сторонами сделки существуют надежные и доверительные отношения.

Основной недостаток – продолжительный срок, необходимый для того, чтобы проверить платеж, подтвердить его и произвести выплату. Это замедляет обороты предпринимательской деятельности, к тому же, отсутствует гарантия получения денежных средств.

Инкассо – длительная по времени финансовая операция, поэтому в некоторых случаях, при работе с иностранцами, лучше использовать международные платежные системы.

Если такая возможность отсутствует, можно сказать, что ожидание при обналичивании чека в банке оправдано.

Что нужно знать каждому, кто получает платежи из AdSense

Подключаясь к AdSense вы указываете, кем вы являетесь, с точки зрения отношений с системой: частным лицом или организацией (предпринимателем). Я пишу эту статью именно для частных лиц, а предпринимателей призываю согласовывать такие перечисления со своими бухгалтерами.

Если вы получаете перечисления из AdSense (и не важно каким образом: на счёт, через рапиду или чеками), то должны понимать следующее:

• Вы получаете доход. Доход физических лиц облагается налогом. Когда вы получаете зарплату удерживает и платит налог за вас именно он, когда вы получаете доход с рекламы на YouTube, на сайте или в приложении — то вы обязаны платить налог самостоятельно.
• Банк может в любой момент поинтересоваться у вас о характере совершенной операции. Если у него возникнут подозрения, что вы занимаетесь предпринимательской деятельностью, то он может сообщить о ваших операциях в контролирующие органы. Т.е. есть вероятность нарваться на штраф. Скорее всего, пока эти суммы небольшие и приходят редко, никто никуда сообщать не будет. Но 100% гарантии — нет.

Поэтому, если онлайн-заработок для вас стал основным, то имеет смысл задуматься об оформлении ИП, платить налоги и спать спокойно. Если для вас это подработка и просто приятный бонус, то тоже имеет смысл платить налоги, но не открывая ИП.

Кстати, российские партнёрские программы должны быть лишены этого недостатка. По закону, они сами должны оплачивать налоги физических лиц. Так, например, поступает Рекламная сеть Яндекс, — средства полученные от рекламы на сайте перечисляются на счёт после удержания НДФЛ.

Баланс мобильного телефона

Это еще один новый вид операций под обязательным контролем. С 10 января возврат неиспользованного аванса за услуги связи привлечет внимание Росфинмониторинга, если сумма составит 100 000 Р и более. Сведения о выводе денег таким способом передают операторы связи.

Что делать? 22.10.18

Что изменилось в правилах контроля за снятием наличных и переводами в 2021 году

10 января 2021 года вступили в силу новые правила контроля за денежными переводами и сделками. Эти изменения коснулись всем известного федерального закона № 115-ФЗ — того самого, из-за которого блокируют счета в банках и передают данные о сделках в Росфинмониторинг.

В интернете ходят слухи, что теперь контроль за обычными переводами будет строже, а если человек снимет со счета от 600 000 Р — данные попадут в Росфинмониторинг и ФНС спросит об источнике дохода. А за переводы с карты на карту чуть ли не штрафовать собираются. Еще усиливается контроль за почтовыми переводами и сделками с недвижимостью.

Вот что писали СМИ об этом законе:

• «Власти будут отслеживать все операции свыше 600 тысяч рублей»;
• «Власти установили тотальный контроль за операциями с наличными»;
• «Теперь информация абсолютно обо всех операциях с наличными на сумму от 600 тысяч рублей подлежит передаче в Росфинмониторинг».

Что из этого правда — разбираемся на основании закона, а не статей в интернете.

Как победить выгорание

Курс для тех, кто много работает и устает. Цена открыта — назначаете ее сами

Как выглядит правильно оформленный банковский чек

Когда вы получаете оплату посредством банковского чека, следите, пожалуйста, за тем, чтобы он был соответствующим образом оформлен. В противном случае банк может отказаться его обналичивать. Какая же информация там должна содержаться?

• Слово «чек» обязательно должно присутствовать на документе;
• сумма, на которую выписан чек, должна быть в цифровом и буквенном выражении;
• наименование валюты — в сокращенном и полном виде;
• полные данные владельца;
• номер расчетного счета владельца и наименование банка;
• дата выписки чека.

Другие способы обналичивания чека

Если все перечисленные выше способы вам не подходят, не переживайте. Есть еще множество других способов.

Банк-эмитент

На лицевой стороне чека вы можете увидеть название банка-эмитента. За обналичиванием вы без проблем можете обратиться в него и банк обязан выдать вам наличные, за исключением случаев, когда на счету человека или компании, выписавшего вам чек, недостаточно средств.
Процедура аналогична обналичиванию чеку в вашем банке: нужно обратиться к кассиру, при себе иметь чек и паспорт. Учтите, что некоторые банки могут взимать комиссию за свои услуги или просить предоставить или открыть банковский счет. Если последнего у вас нет, то потребуется заполнить дополнительную форму.

С помощью магазина

Очень многие супермаркеты и магазины за небольшую комиссию позволяют обналичить чек. Интересно, что зачастую комиссии и сроки в магазинах выгоднее, чем в банках. В частности, в магазинах сети Wal-Mart комиссия с чека до 1000 долларов составляет всего 3 доллара.
Чтобы получить деньги таким образом, нужно обратиться к кассиру, предъявить чек и подписать его. В некоторых случаях магазин может выдвигать дополнительные условия. Например, иногда, чтобы получить возможность воспользоваться такой услугой, может потребоваться быть участником программы лояльности магазина.

Специализированные сервисы

Есть и специализированные компании, которые занимаются обналичиванием чеков. Зачастую с помощью таких компаний получить деньги по чеку можно значительно быстрее, но и комиссия обычно выше.

Например, сервис Epayservices позволяет легко обналичивать чеки от американских партнеров даже тем, кто не проживает в Штатах. Для этого нужно выполнить всего четыре шага:

Сервис также предоставляет уникальную в своем роде услугу iCheck с помощью, которой вы можете получить деньги в два раза быстрее, чем в банке. Чтобы ускорить процедуру инкассо, вы можете сфотографировать или отсканировать свой чек и загрузить его на сервис. Таким образом, сервис сможет начать процедуру еще до того, как получит на руки оригинал чека.

Снять деньги вы легко сможете используя карту ePayServices. Комиссии сервиса от 2,5 до 4,5%.

Доверьте обналичивание другому

Смоделируем ситуацию: у вас есть чек и нет банковского счета, но зато есть хороший друг, у которого открыт счет в банке. Если вы доверяете своему знакомому, то можете передать право обналичивания чека ему. Для этого вам нужно переписать чек на его имя. После этого вам даже не обязательно будет присутствовать в банке при обналичивании. Не обязательно, но желательно во избежание лишних вопросов.

Получить деньги таким образом не всегда бывает просто. В некоторых случаях сотрудник банка может усомниться в добровольной передаче чека и инициировать дополнительную проверку. В большинстве случаев это дополнительное требование предъявляется при запросе достаточно крупной суммы. Чеки до 50$, как правило, обналичиваются без лишних вопросов.

Предоплаченные карты

Согласно исследованиям, порядка 25% жителей США не имеют банковские счета и предпочитают использовать альтернативные способы осуществления финансовых услуг. Зная о такой ситуации, финансовые компании США предлагают предоплаченные карты, специально для обслуживания данного сегмента.

Например, компания Chase предлагает всем желающим получить предоплаченную карту, с помощью которой вы сможете обналичить чек в любом банкомате. Аналогичные продукты предлагает и компания Ingo Money.

Обналичить банковский чек

Обналичить можно только денежный банковский чек. Расчетные (кроссированные) дают право только на перевод средств со счета на счет. В этом случае вы имеете право снять деньги со своего счета.

Обналичить чеки в России проблематично, если счет чекодателя находится в зарубежном банке. Сделать это можно через инкассо. Комиссия составляет 3% (в частности, в Сбербанке), а вся операция занимает около двух месяцев. Если вы собираетесь за рубеж, обналичить чек будет проще.

Также можно открыть корреспондентский счет и перечислить средства на него. Это займет не больше месяца, но учтите, что обслуживание счета будет дорогим, да и на процентах вы не сэкономите.

Что еще изменилось в правилах контроля за расчетами

Поправки коснулись зачисления и списания денег для лизинговых платежей от 600 000 Р : они попали под обязательный контроль. Аналогично — с операциями иностранных структур, если они работают не дольше трех месяцев и раньше движений по счету не было.

Формулировки о контроле операций, связанных с азартными играми, стали конкретнее, но такие выплаты и раньше были под наблюдением.

При выплате участнику лотереи выигрыша на сумму до 15 000 Р не нужно проверять паспорт.

Под контроль попали страховые выплаты юрлицам — для физлиц так было и раньше. Росфинмониторинг будет получать информацию о выплатах по страхованию на случай смерти, дожития, пенсионному страхованию или полисам с периодическими выплатами.

Лимит операций по второму и последующему зачислению денег на счета для гособоронзаказа уменьшен с 50 000 000 до 10 000 000 Р . При первом зачислении пороговое значение так и осталось равным 600 000 Р .

Ну и что? 03.04.18

Заполнение банковского чека

Недостаточно просто выписать поручение на любой бумаге. Необходим специальный бланк, который можно получить в банке. В этом бланке указывают:

• Паспортные данные человека, который выдает чек;
• Банковские реквизиты (прежде всего, счет);
• Сумма, которую должен передать банк держателю чека, и сроки;
• Паспортные данные получателя, если это необходимо.

Операции с недвижимостью

Как было раньше. Сделки с недвижимостью контролировались и до поправок. Это касалось сумм от 3 000 000 Р или эквивалента в валюте. Но до 10 января в Росфинмониторинг нужно было сообщать только о тех сделках, что касались перехода права собственности.

Что изменилось. С 10 января все операции по сделкам с недвижимостью на сумму от 3 000 000 Р подлежат обязательному контролю — как при наличном, так и при безналичном расчете. Хорошая новость в том, что информацию о таких операциях больше не должны предоставлять посредники — ИП и фирмы, которые работают в риелторском бизнесе. Все обязанности по контролю с них не сняли, но информировать о сделках больше не нужно.

Операции по зачислению денег на счет эскроу под контроль не попадают. При возврате денег с такого счета — тоже. А вот если деньги переводятся бенефициару — это уже интересно Росфинмониторингу.

Банковский чек

В России чеки не обрели такой популярности, как в США и Европе. Тем не менее, они существуют, и ими можно пользоваться для взаиморасчетов.

Содержание

1. Виды банковских чеков
2. Заполнение банковского чека
3. Использования банковских чеков
4. Как правильно заполнять банковский чек?
5. Обналичить банковский чек
6. Срок действия банковского чека

Под «чеком» понимают письменное распоряжение клиента банка выдать определенную денежную сумму физическому лицу, на чье имя выписывается чек. Если имя не указывается, сумма выплачивается держателю чека.

Под «банковским чеком» также могут пониматб сертификат, дающий право держателю приобрести ценную бумагу на определенных условиях. Прописываются конкретная цена ценной бумаги и срок действия чека. По сути, это дополнение к ценной бумаге, составленное от имени акционерного общества на имя держателя чека.

Как проходит процедура

Хотя в большинстве отечественных финансовых организаций можно без труда обналичить американский чек, инкассо в них – не самая популярная услуга.

Следует выбирать место, где будут предоставлены денежные средства, со всей ответственностью, останавливаться на наиболее выгодных условиях, к примеру, на наименьших процентах от полученных на руки денег.

Инкассо осуществляется банковским сотрудником и тем, кто предъявляет чек, и включает в себя следующие этапы:

1. Выбор нужного банка в РФ.
2. Составление заявления о предоставлении денег (2 экземпляра – один остается у клиента с регистрационным номером и днем рассмотрения документа).
3. Открытия счета в банке в валюте, в которой будут выводиться деньги.
4. Выплата комиссии за услугу.
5. Оформление надписи о передаче денежных средств.
6. После всех проверок – получение денег на счет.

Важно! Перед тем, как отдать чек сотруднику банка, лучше сделать его ксерокопию. То же самое лучше сделать и с квитанцией во избежание неприятностей, которые могут возникнуть при потере или порче документа.

Инкассо чека

Если речь идет о выдаче налички в обмен на именной чек, то такая операция называется инкассо. В России придерживаются инкассо по открытой схеме: в этом случае выплата производится только в том случае, если деньги присутствуют на счете отправителя.

В чем интерес банка при проведении операции инкассо? Конечно, в комиссии, которую уплачивает предъявитель чека. Она состоит из трех основных частей:

• комиссия отечественного банка за инкассо (обычно 1-2 % от суммы, указанной на чеке);
• комиссия иностранного банка (она может присутствовать или быть нулевой);
• другие издержки российской стороны, связанные с инкассо чека (в основном это почтовые расходы, связанные с отправкой документации).

Максимальный размер комиссии за инкассо не должен превышать 7 %, хотя реальный будет составлять 2,5-3 %. И если сумма очень маленькая, то комиссия будет фиксированной, так что лучше, если сумма на чеке будет солидной. Многие банки устанавливают ограничения (минимальные и максимальные) на суммы, указанные в чеках. Еще одно ограничение: если сумма чека превышает 5 тыс. долларов США, то банки требуют предоставить документ, подтверждающий легальность получения такой суммы.

Следует также помнить о том, что если чек не предполагает выдачу наличных, то следует открывать валютный счет в валюте чека, что тоже несет за собой определенные траты.

Возмещение может занять не один месяц — к этому нужно быть готовым. Вот почему отечественные банки не слишком любят эти операции: мороки много, а прибыль минимальна. Однако крупные финансовые учреждения с диверсифицированным ассортиментом финансовых услуг обязательно включают инкассо в свои предложения.

Покупка ювелирных изделий

Покупка кольца или цепочки в ювелирном магазине тоже может попасть под обязательный контроль, если стоимость изделия больше 600 000 Р . Но кроме контроля есть еще требование об идентификации клиента — то есть проверке его паспорта и фиксации данных о покупке.

При расчете наличными паспорт попросят при покупке от 40 000 Р . Если рассчитываться картой, лимит больше: раньше он составлял 100 000 Р , сейчас — 200 000 Р . Это изменение вступило в силу еще летом 2020 года.

Что делать? 07.03.18

Виды чеков

Чеки подразделяются на денежные и расчетные. Первые подразумевают, что сумму, указанную на чеке, вам выплатят наличкой. Второй вариант подразумевает, что их переведут на указанный вами расчетный счет.

Кроме того, чек может быть:

• именным, когда в чеке указан человек, которому предназначена сумма, и только он может получить деньги;
• ордерным, когда получатель указан в чеке, однако он может передать право получения денег третьим лицам;
• предъявительским, когда получить деньги по чеку может любой человек, который придет с ним в банк.

Вариант именного чека более сложный, ведь получить деньги по нему может только один человек, однако более надежный.

Обналичивание чека в банке

Итак, у вас на руках есть чек и вы хотите получить за него реальные деньги. Самое очевидное, что вы можете сделать в таком случае — обратиться в банк.

Обратитесь к кассиру

Получить деньги по чеку без лишних проблем и заморочек можно, если у вас есть счет в каком-либо из американских банков. Достаточно посетить любое ближайшее отделение вашего банка. Далее просто обратитесь к кассиру с просьбой выдать деньги по чеку и передайте ему все необходимые документы. Как правило, это сам чек и документ, подтверждающий личность обратившегося.
Некоторые банки выдают деньги сразу наличными кассе. В других процесс немного усложнен и зачастую требуется сначала перечисление на дебетовую карту или банковский счет.

Обратите внимание, что перед тем, как передать чек кассиру, его нужно подписать. Рекомендуется делать это непосредственно на кассе на глазах у сотрудника банка, чтобы не возникло дополнительных вопросов.

Используйте банкомат

Банкоматы нового образца позволяют обналичивать чеки без обращения к кассиру, только имейте ввиду, что получить наличку таким способом нельзя. Сначала нужно дождаться пока деньги будут зачислены на карточный счет и уже после вы сможете снять их в любом банкомате.

1. Вставьте карту, на которую вы хотите зачислить деньги, в банкомат.
2. Введите PIN-код и подтвердите ввод клавишей Enter.
3. В меню банкомата выберите опцию “Внести чек”.
4. Вставьте чек в соответствующий слот.
5. Проверьте соответствие суммы чека.
6. Дождитесь зачисление средств на баланс.

Следует учесть, что такая операция требует порядка 3-5 рабочих дней на фактическое зачисление средств на счет.

Через онлайн банкинг

Многие банки разработали специальные мобильные приложения, которые позволяют совершать практически все виды банковских операций прямо в своем смартфоне. В функционал таких приложений часто включается и опция обналичивания банковского чека.

Данный метод очень похож на предыдущий способ, но требует еще меньше физических усилий и времени, ведь перевести сумму чека на свой счет вы можете даже не покидая дома. Чтобы попробовать этот современный и удобный способ, нужно:

1. Установить на свой смартфон мобильное приложение от вашего банка.
2. Зарегистрироваться в нем.
3. Выбрать соответствующую опцию в меню.
4. Сделать фотографию чека с лицевой и тыльной стороны, и загрузить в приложение.
5. Подтвердить соответствие суммы.

Остается только дождаться пока деньги будут зачислены на счет.

Читайте также:

  
• Домбай отдых снежная королева
  
• Путешествие перу боливия чили
  
• Отдых на украине николаевка
  
• Отдых в астрахани в октябре
  
• Теперь поют только туристы из германии