Банковская карта для туристов

Обновлено: 10.01.2025

Несмотря на пандемию, большинство россиян планируют летний отдых. Частичное открытие границ и альтернативные варианты отдыха на отечественных курортах позволят выбрать привлекательные туры. Дебетовые карты для путешествий сейчас выпускают практически все крупные банки. Подобные банковские карты позволяют без проблем производить расчёты по всему миру и имеют множество бонусов для путешественников в виде Cash Back, начисления миль, бесплатных проходов в бизнес-залы аэропортов, скидок на покупку авиабилетов, заказ такси и каршеринг.

При выборе выгодной дебетовой карты для путешествий кроме начисления миль и баллов, следует уделить внимание таким параметрам, как стоимость обслуживания и есть ли возможность бесплатного обслуживания карты, скидки и бонусы, возможность участия в программах лояльности банка и начисления CashBack, возможность получения дохода на остаток средств по счету.

Кредитные карты для путешествий

* Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру.

При сравнении мы учли следующие критерии:

Проценты начисления Cash Back Стоимость обслуживания карты Надежность банка Доп. предлагаемые бонусы Начисление процентов на остаток

Пластиковая банковская карта сама по себе удобнее и безопаснее, чем наличные деньги. Это как никогда актуально и важно в путешествиях, в отпуске, в рабочих поездках и в деловых командировках. Обязательное условие дебетовой карты для путешествий - возможность использования за пределами РФ. Стоит обратить внимание на курс конвертации валют и комиссии за трансграничный платеж и снятие наличных в стороннем банкомате.

Накопить мили, бонусы и баллы по карте можно не только расплачиваясь за авиабилеты, большинство карт предлагают Cash Back за повседневные покупки. В условиях программы лояльности указано за какие операции по карте можно получить максимальное вознаграждение. Накопленными милями можно пользоваться на сайте или в мобильном приложении, полностью или частично оплатить билеты на самолет и поезд. Некоторые программы позволяют расплатиться бонусами за отели, туристические экскурсии и билеты в музеи.

Сравнив вышеперечисленные критерии, команда портала Выберу.ру подготовила ТОП-28 выгодных дебетовых карт для путешественников от самых надежных банков. В рейтинг вошли ведущие банки России из ТОП-100 по размеру активов в мае 2021 года.

Заключение

Я постаралась максимально понятно осветить эту непростую тему и в конце приведу главные выводы:

1. Предупреждайте банк о том, что отправляетесь за рубеж. Сохраните контакты службы поддержки, чтобы быстро получить помощь в экстренной ситуации.
2. Берите с собой несколько карт для разных целей. Также это позволит не остаться без средств, если какую-то из карт украдут или заблокируют.
3. Для снижения потерь при переводе пользуйтесь картой со счетом в валюте той страны, куда вы направляетесь, или используйте мультивалютный вариант.
4. Не забывайте контролировать свои расходы, чтобы не нарваться на отрицательный остаток.
5. По возможности снимайте наличные в терминалах банка или партнеров. Обязательно узнавайте о разрешенных к снятию суммах, на которые не начисляется комиссия.

Сколько карт вы берете с собой в поездки? Случались ли неприятные сюрпризы при их использовании?

При сравнении мы учли следующие критерии:

Проценты начисления Cash Back Стоимость обслуживания карты Надежность банка Доп. предлагаемые бонусы Начисление процентов на остаток

Пластиковая банковская карта сама по себе удобнее и безопаснее, чем наличные деньги. Это как никогда актуально и важно в путешествиях, в отпуске, в рабочих поездках и в деловых командировках. Обязательное условие дебетовой карты для путешествий - возможность использования за пределами РФ. Стоит обратить внимание на курс конвертации валют и комиссии за трансграничный платеж и снятие наличных в стороннем банкомате.

Накопить мили, бонусы и баллы по карте можно не только расплачиваясь за авиабилеты, большинство карт предлагают Cash Back за повседневные покупки. В условиях программы лояльности указано за какие операции по карте можно получить максимальное вознаграждение. Накопленными милями можно пользоваться на сайте или в мобильном приложении, полностью или частично оплатить билеты на самолет и поезд. Некоторые программы позволяют расплатиться бонусами за отели, туристические экскурсии и билеты в музеи.

Кредитные карты для путешествий

Кредитная карта для путешествий в 2021 году является неотъемлемым атрибутом многих путешественников. Ей можно пользоваться по всему миру, тратя деньги как на покупки, так и оплату билетов, отелей, трансфера. Получить кредитку можно во многих банках России.

Особенности кредитной карты для путешествий

Рублевую кредитную карту можно оформить для отпуска в лучших курортах России. Если с ней отправляетесь по Европе или другим странам, то при снятии наличных или при оплате услуг будет происходить автоматическая конвертация по курсу банка.

Кредитная карта за границей будет более полезна, если выбрать валютный вид. Эксперты рекомендуют сразу иметь под рукой банковские продукты MasterCard и Visa. В этом случае всегда есть возможность выбора оптимального варианта.

При выборе подходящего варианта обратите внимание на:

• льготного периода;
• сроки и сумму выплаты долга;
• возможность снятия наличных.

Можно найти кредитную карту с кэшбэком. В этом случае определенное количество процентов при покупках будут возвращаться на кредитку. За пользование кредитной картой может сниматься комиссия. Ее размер тоже желательно узнать заранее.

Какие банки выдают кредитные карты, которыми можно пользоваться за границей

Лучшая кредитная карта для путешествий представлена крупными российскими банками. Выгодные варианты предлагают: СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и некоторые другие.

Некоторые учреждения предлагают набор дополнительных бонусов. Например, в Тинькофф можно оформить банковский продукт, который сразу же включает медицинскую страховку. Touch Bank разработал карточку, с которой можно снимать наличные средства без комиссий.

В любом случае не следует отказываться от интернет-банкинга. В этом случае можно будет следить за своими финансами, определять наилучшее время для конвертации курса, если она необходима.

Как найти и оформить кредитную карту для оплаты за границей?

На нашем сайте за несколько минут может быть найдена кредитная карта для поездки за границу. Для этого воспользуйтесь опцией подбора с указанием сроков и необходимых сумм. Найдут варианты и те люди, которые не могут предоставить справки о доходах или воспользоваться поручительством. На сайте представлены актуальные процентные ставки, примерные платежи в месяц и суммы переплат. Здесь же сможете подать заявку на оформление.

Советы по использованию пластиковой карты за границей

Есть еще несколько правил и советов, которые позволят сделать процесс эксплуатации пластиковой карты за рубежом более выгодным.

• Правильно снимайте наличные

У крупных банков есть иностранные представительства и собственные банкоматы, через которые можно снимать наличность без лишних надбавок. Также если организация входит в международную финансовую группу, то в банкоматах партнеров по объединению тоже можно обналичить деньги без переплат.

Если банкомат “не родной” и вы не поймете, выдаст он вам купюры или нет, то посмотрите на размещенные на нем логотипы. Если на нем есть такой же логотип, как на пластике, то, значит, он работает с платежной системой вашей карты. Правда, комиссии за снятие, скорее всего, не избежать.

Так как за каждую операцию взимается плата, выгоднее снимать наличность не мелкими, а крупными суммами. А на первое время желательно купить какое-то количество наличных на родине, “подловив” выгодный курс.

Это правило особенно актуально для дебетовок. Из-за особенностей обмена, которые мы рассмотрели выше, у вас есть шанс улететь в минус и попасть в неразрешенный овердрафт. Он возникает, когда собственных средств не хватило и были списаны деньги банка. И теперь вы должны их незамедлительно вернуть, да еще и с процентами (до 50 % годовых).

Всегда проверяйте состояние счета и оставляйте запас на непрогнозируемые расходы вроде комиссий и скачков курса.

• Платите за покупки местной валютой

Когда вы платите с карты, продавец может предложить вам рассчитаться в рублях. На первый взгляд кажется, что это удобно: не нужно в уме прикидывать, во сколько вам обойдется оплата, и не страшна курсовая разница. Но на деле ситуация иная.

Если валюта карты и расчетов различается, то вы попадете на тройную конвертацию и еще торговой точке заплатите приличный процент. И даже если денежные единицы совпадают, плата, которую магазин берет за услугу, значительно выше, чем любые потери при переводе.

Заключение

Какие банковские карточки выгоднее всего использовать за границей? Ответ непростой. Для кого-то принципиальным моментом будет возможность посещения бизнес-залов в аэропортах или бесплатная страховка, а для кого-то – банковский курс при конвертации валют. Есть много параметров, которые влияют на выбор:

1. Как часто вы бываете за границей и расплачиваетесь там карточками? И в каких именно странах?
2. Сколько денег храните на счете? От этого зависят привилегии по бонусным программам.
3. Какие бонусы интересны именно вам. Например, вы не пользуетесь поездами и арендованными авто. Поэтому вас вряд ли заинтересует возможность обменивать накопленные бонусы на оплату этих услуг.
4. И, конечно, тарифы и условия пользования.

Одно могу обещать совершенно точно – времени на изучение всех плюсов и минусов банковских предложений вы потратите очень много. Готовы?

Правила безопасности при расчетах

Итак, с тем, какими картами можно расплачиваться за границей и как их правильно выбирать, разобрались. Теперь поговорим о безопасности. Согласитесь, отдать мошенникам свои кровно заработанные не хочется. И хотя эти советы справедливы и при эксплуатации пластика внутри страны, но в чужих краях лучше удвоить бдительность:

1. Чтобы реквизиты не оказались в руках преступников, используйте технологии бесконтактной оплаты (PayPass, payWave, QuickPass). Так пластик будет меньше на виду и не придется набирать пароль (до определенной суммы), который могут увидеть посторонние.
2. Еще лучше, если в телефон встроен NFC-чип для бесконтактных платежей через сервисы Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay. Главное преимущество таких сервисов не только в удобстве, но и в том, что они не сообщают данные и номер пластика – передается только виртуальная последовательность цифр (токен), которая потом расшифровывается платежной системой.
3. Не храните все сбережения на карте. Лучше открыть в том же банке вклад и по мере необходимости переводить небольшие суммы через личный кабинет.
4. Подключите СМС-оповещения, чтобы оперативно узнавать о произведенных операциях.
5. Хорошо бы установить лимиты (если такая услуга предоставляется) на единовременное снятие и перевод наличных. Даже если карта окажется в руках мошенников, они не смогут сразу снять все, что на ней есть. Правда, совсем низкие пределы устанавливать тоже не стоит – разумно оцените собственные траты.
6. Банк может заблокировать карту, если увидит по ней переводы из-за рубежа. Чтобы этого не произошло, заранее уведомите организацию, что собираетесь покинуть пределы государства. Сделать это нетрудно: достаточно позвонить на горячую линию или оформить заявку через личный кабинет. Причем указывайте все точки маршрута, где вы будете находиться даже непродолжительное время. Например, пара часов ожидания в аэропорту при пересадке.
7. Любые манипуляции должны производиться только в вашем присутствии. Не позволяйте обслуживающему персоналу уносить карту, а требуйте мобильный терминал или пройдите к кассе самостоятельно.

На что нужно обратить внимание

Итак, чем же отличается карта обычного человека от карты (нет, не курильщика 🙂 ) путешественника?

По этим параметрам мы и будем рассматривать карты, описанные ниже

Лучшие карты и бонусы для путешественников

Сначала отмечу, какие требования предъявляет среднестатистический пользователь к таким картам:

1. Степень защиты (с чипом, магнитной полосой, комбинированная).
2. Возможность снимать наличные и комиссионные за эту операцию.
3. Величина беспроцентного периода (для кредиток).
4. Программа кэшбэка.
5. Процент за конвертацию валют.

Собираемся в путешествие с умом.

Объединяет все карточки программа возврата части потраченных средств (кэшбэк). Накопленные баллы, мили можно обменивать на билеты, бронирование гостиниц, аренду авто, чем и пользуются путешественники. Понятно, что условия программ разные.

Дебетовые

Оплата дебетовой картой возможна лишь в пределах остатка на счете. “Перехватить” немного в долг у банка с таким пластиком не получится. Такое становится возможным, только если предусмотрен овердрафт.

1. Alfa Travel Premium от Альфа-Банка

Карта Alfa Travel Premium стала победителем в номинации “Самая выгодная карта для путешественников Frank Banking Reward Award 2018”. Владельцам доступны следующие привилегии:

• 5 % кэшбэк милями за любые покупки (на билеты и бронирование отелей – до 11 %);
• мили обмениваются на авиабилеты любых компаний мира и не сгорают;
• в подарок карта Priority Pass, которая предоставляет доступ в бизнес-залы;
• расширенная страховка (включает экстремальные виды спорта) для всей семьи до 150 000 евро страхового возмещения;
• текущий счет можно открыть в любой момент в удобной валюте, среди которой рубли, доллары США, фунты стерлингов, швейцарские франки;
• наличие персонального помощника, который организует встречи, находит гидов, бронирует столик в ресторане, достает билеты на мероприятия, составляет интересный маршрут по лучшим местам вашего местопребывания и т. д.;
• трансферы в аэропорты и на ж/д вокзалы.

• на счет поступает зарплата свыше 400 тыс. р.;
• средний остаток на счете от 1,5 млн р. + покупки по карте не менее 100 тыс. р. ежемесячно;
• сумма на счете от 3 млн р.

Сделала подборку самых выгодных дебетовых карт от лидеров рынка.

2. Visa Classic Travel от Райффайзен Банка

Visa Classic Travel – это рублевая карта с кэшбэком на все покупки, который возвращается в виде миль. Стандартный курс обмена: за каждые 40 р. – 1 миля. Плюс в день рождения начисляются бонусные 1 000 миль.

• 200 тыс. р. в день;
• 1 млн р. в месяц.

3. ALL Airlines Black Edition от Тинькофф Банка

Программа кэшбэка ALL Airlines Black Edition позволяет копить мили и обменивать их на билеты любой авиакомпании:

• до 10 % возвращается за оплату отелей и аренду автомобиля (при условии, что вы бронируете на Booking и Rentalcars через Тинькофф Путешествия);
• до 5 % за оплату ж/д и авиабилетов (также при заказе через Тинькофф Путешествия);
• до 1,5 % за остальные покупки.

Одним из преимуществ карточки Тинькофф является страховка, которая покрывает расходы до 100 000 $ и действует для семьи из 5 человек. Кроме того, доступны и другие премиальные услуги, в том числе доступ в бизнес-залы Lounge Key. Банк дает право бесплатно 2 раза в месяц посещать бизнес-залы в аэропортах. Причем сделать это можно без карты Priority Pass.

4. Opencard Travel от банка “ФК Открытие”

В качестве валюты карты Opencard Travel предлагаются рубль, доллар или евро. Также можно выбрать подходящую вам платежную систему: Visa, MasterCard или МИР (последняя не подходит для заграничных поездок).

Более 100 крутых уроков, тестов и тренажеров для развития мозга

Банк предоставляет на выбор два варианта мильной программы:

• кэшбэк до 11 % в выбранной категории и 1 % за остальные покупки;
• возврат до 3 % за все приобретения.

При этом раз в месяц можно менять вариант кэшбэка через мобильное приложение. Вы можете оплатить накопленными бонусами билеты на самолет и поезд, бронь в отеле, но только через Открытие Travel.

В других банкоматах:

• до 10 тыс. р. в месяц – без комиссии;
• свыше 10 тыс. р. – 1 % от суммы (min 100 р.)

5. Кукуруза MasterCard Standard

Бонусы по карте Кукуруза MasterCard Standard начисляются в размере 0,5 % по всем тратам и до 30 % за покупки у партнеров. Принимают к оплате их те же партнеры: расчет на списание производится по тарифу “1 балл = 1 рубль скидки”.

Главным преимуществом карточки “Кукуруза” для путешественников является то, что пересчет валюты осуществляется по курсу Банка России. Но есть и главный недостаток – ее выпускает небанковская организация “Связной”. Кого-то этот фактор может остановить.

Также одним из минусов можно назвать отсутствие чипа и PayPass.

Есть возможность подключить услуги:

• проценты на остаток (до 5,65 %);
• кредитный лимит (до 300 000 р. со льготным промежутком 55 дней).

Кредитные

Кредитная карта позволяет клиенту пользоваться средствами банка в пределах установленных лимитов. При этом устанавливается беспроцентный период, в течение которого можно вернуть всю снятую сумму без переплаты.

1. ALL Airlines Black Edition от Тинькофф Банка

Бонусная программа кредитки All Airlines Black Edition почти такая же, что и по аналогичной дебетовой карте. Единственное отличие – кэшбэк за обычные покупки не 1,5, а 2 %. Действует программа по бесплатному страхованию путешественников (семья до 5 человек), и предоставляется доступ в бизнес-залы аэропортов.

2. Золотая карта “Аэрофлот” от Сбербанка

Само название Золотой карты “Аэрофлот” говорит за себя – накопленные мили можно потратить, оплатив билеты авиакомпании “Аэрофлот” или альянса SkyTeam. 1,5 мили начисляются за каждые потраченные 60 р.

Можно ли расплачиваться картой Сбербанка за границей? Да, конечно. Ведь она подключена к мировым платежным системам, поэтому проблем с ее использованием за рубежом не возникает.

3. “Карта мира без границ” от Промсвязьбанка

Накопленные мили Карты мира без границ переводятся в “живые” деньги по курсу 1 к 1. Ими можно оплатить не только билеты на самолет или поезд, но и бронь гостиницы, аренду авто, готовый тур или круиз. Деньги возвращаются за покупки в следующих категориях:

• путешествия и покупки за пределами страны (кроме сети интернет) – 3 %;
• любые приобретения – 1,5 %.

4. “Карта Путешественника” от банка “Восточный”

Карту Путешественника можно заказать через интернет-банк или мобильное приложение. Эта карта Visa может быть неименной (Visa Instant Issue) или именной (Visa Classic).

Как и во многих других подобных продуктах, кэшбэк начисляется в виде миль:

• 10 % за оформление на сайте;
• 5 % за авиа и ж/д билеты, бронь отелей и аренду авто;
• 2 % за все покупки.

При оформлении в подарок идет страхование багажа. В случае утери выплачивается 1 000 р. за каждый килограмм, а при задержке рейса – 150 р. за килограмм. Компенсация скромная, но все же лучше, чем ничего.

Организация предлагает поучаствовать в акции “Приведи друга”. За каждого нового клиента, который присоединился по рекомендации, вы получите 1 000 р.

Обзор самых выгодных предложений от банков и условий пользования кредиткой.

Зачисление кэшбэка происходит в размере 1 % на все покупки. На оплату товаров из выбранной категории премирование происходит в зависимости от ежемесячного расхода. Самый выгодный возврат при тратах от 100 000 до 400 000 р. в месяц – возвращается 10 %.

Travel-бонусы начисляются за каждые 100 р., которые потратите с кредитки. Максимальное число баллов – 5. Вы их получаете, если укладываетесь в пределы 100 000–300 000 р. в месяц. Накопленным вознаграждением можно полностью или частично оплатить товары через сервис “Росбанк OneTwoTrip”.

Со второго месяца при сумме покупок от 15 тыс. р. – бесплатно.

1 % + 100 р. – в сторонних банкоматах.

Банковская карта для туристов

Дебетовая карта для путешествий — это карточка, позволяющая удобно оплачивать покупки за границей, не переплачивая за конвертацию валюты. Выберите лучшую для себя дебетовую карту для путешествий, которая больше всего подходит вам по набору услуг. Оформите карту и получайте кэшбэк бонусами или милями за оплату авиабилетов, бронирование отелей, аренду автомобилей и других товаров и услуг.

Дебетовая карта ALL Airlines

Карта для путешествий с любыми авиакомпаниями. Оплачивайте милями 100% цены авиабилета — на любой рейс, направление и дату

7 лучших банковских карт для туризма

Дебетовая карта Тинькофф

Все давно наслышаны о популярной дебетовке от Тинькофф, взорвавшую своих конкурентов высоким кэшбеком и возможностью получать деньги за остаток на счету (также не можем промолчать об их великолепном маркетинге).

Действительно, Тинькофф предлагает клиенту очень выгодные условия. Если быть конкретнее, то:

Тоже Тинькофф, кредитная карта ALL Airlines

Но у этой карты есть и свои довольно существенные минусы:

Дебетовая карта банка Открытие

Карта имеет повышенный кэшбек на покупки для категории “путешествия”.

Но все не так хорошо, как казалось бы с первого взгляда:

Дебетовая тревел-карта от банка Открытие

Благодаря кэшбеку, покупки за границей обойдутся вам практически бесплатно.

Дебетовая тревел-карта от Home Credit банка.

Дебетовая тревел-карта от Альфабанка

Если вы будете использовать карту как основную, путешествовать станет намного дешевле. Смысл в том, что повышенный кэшбек активируется при тратах свыше 70 000 рублей ежемесячно. В этом случае вы получаете:

• • Курс конвертации: ЦБ + 1,5%
  • Трансграничный процент: 3%
  • Снятие наличных под 0%
  • Бесплатное обслуживание
  • Cashback 5.5% за покупку авиабилетов, 9% за бронь гостиниц и 3% за остальные покупки
  • Также вам ежемесячно будет начисляться 6% от остатка на счету

  Если же вы не захотите ежедневно пользоваться “альфой”, то особого смысла заводить ее только для путешествий нет.

  Дебетовка “Мир без границ” от Промсвязьбанка

  Эта карта идеально подходит для совершения платежей за рубежом, потому что трансган равен 0%.

  Каждый человек хотя бы раз слышал словосочетание “Приорити пасс”, но до сих пор не каждый знает о том, какая это полезная вещь (особенно для тех, кто часто летает).

  Эта программа дает держателю карты возможность свободно посещать бизнес-залы в аэропорту по всему миру. Там можно с удовольствием и комфортом провести время в ожидании посадки на рейс. Более подробно о бизнес-залах читайте в нашей статье.

  Ниже мы очень кратко расскажем о других аналогах:

  Пакет “Привилегия” от ВТБ позволяет дважды в месяц посещать бизнес зал, если:

  • • Вы имеете на счету сумму более 1500000 российских
    • Покупаете с данной карты на сумму более 75000 ежемесячно

    Тот самый “Премиум” от Альфа-банка.

    • • Если вы миллионер, то держите на карте 6 000 000 рублей и безлимитно посещайте бизнес залы во всем мире
      • Ну а если вы простой смертный, то тратьте 100 000 рублей в месяц с данной карты и посещайте бизнес-зал до 4 раз в этот же период.

      Ура! Теперь вы знаете все “кэшбечные” читы опытных путешественников. Спасибо, что дочитали эту статью до конца. Пишите в комментариях свои вопросы, если они остались, делитесь этой статьёй со своими друзьями в социальных сетях и ловите дешёвые билеты неважно куда, лишь бы с кешбэком!

      Что ещё нужно для путешествия и где это найти, купить или заказать:

      Не забудьте оформить страховку от коронавируса

      А также посмотрите нашу статью про лучшие онлайн-экскурсии с гидами

      10 карт с бесплатной страховкой для путешественников

      
      

      Некоторые банки дарят годовую туристическую страховку при оформлении банковской карты. Сэкономить можно порядка 20 000 ₽. Сравни.ру нашёл 10 карт с бесплатной страховкой для путешественников в крупнейших банках страны.

      Как правило, информация о бесплатной страховке находится на сайте банка, но вместе с картой полис не выдают — его нужно запрашивать дополнительно. Например, в банке «Русский стандарт» для получения полиса требуется отправлять запрос по электронной почте, а в «Промсвязьбанке» полис нужно распечатывать из интернет-банка или приезжать за ним в офис.

      Самую дешёвую карту с бесплатной страховкой можно оформить в Новикомбанке. Её обслуживание стоит 1200 ₽ в год, а полис покрывает медицинские расходы на сумму до $100 000. На втором месте — «Тинькофф банк»: карта стоит 1890 ₽, а максимальная выплата — $ 5 0 000. На третьем месте — кредитная карта «Промсвязьбанка» за 1990 ₽, к которой прилагается страховка на сумму до €50 000.

      Банковские карты для путешествий 2021

      В этой статье мы сделали подборку из семи лучших банковских карт (испробованных лично!) для путешественников.

      Лучшие дебетовые карты для путешественников в июле 2021

      Несмотря на пандемию, большинство россиян не планируют отказываться от летнего отдыха. Частичное открытие границ и альтернативные варианты отдыха на отечественных курортах позволят выбрать привлекательные туры. Дебетовые карты для путешествий сейчас выпускают практически все крупные банки. Подобные банковские карты позволяют без проблем производить расчёты по всему миру и имеют множество бонусов для путешественников в виде Cash Back, начисления миль, бесплатных проходов в бизнес-залы аэропортов, скидок на покупку авиабилетов, заказ такси и каршеринг.

      В рейтинге рассмотрены лучшие дебетовые карты с выгодными условиями и специальными бонусами для путешественников банков ТОП 100 по активам (на 01.07.21). При выборе дебетовой карты для путешествий кроме начисления миль и баллов, следует уделить внимание таким параметрам, как стоимость обслуживания и есть ли возможность бесплатного обслуживания карты, скидкам и бонусам, возможности участия в программах лояльности банка и начисления Cash Back, возможности получения дохода на остаток средств по счету.

      Как составлялся рейтинг?

      Поиск карт с бесплатным страховым полисом для путешественников проводился 4 июня 2018 года в топ-30 банках России по размеру активов (по данным на 1 мая 2018 года). Рассматривались карты, по которым предусмотрена бесплатная туристическая страховка. Иные преимущества карт не учитывались. В рейтинге предложения ранжированы по стоимости ежегодного обслуживания. Источником информации выступал Сравни.ру, официальные сайты банков и их колл-центры.

      10 карт с бесплатной туристической страховкой

      Банк — название карты

      Медицинская страховка с покрытием до $100 000

      Медицинская страховка, включающая защиту при занятиях спортом, с лимитом выплат $50 000

      Медицинская страховка с лимитом €50 000

      Медицинская страховка на сумму до €30 000 и страхование багажа до €350

      Медицинская страховка для владельца карты с максимальным покрытием на €35 000

      2988 ₽ или бесплатно, если тратить по карте от 30 000 в месяц или держать на счёте от 100 000 ₽

      Туристическая страховка с покрытием на сумму до €71 000

      Медицинская страховка с лимитом $50 000

      900 ₽ в год + пакет обслуживания 2189 ₽ (бесплатно, если хранить на счетах 100 000 ₽ или тратить по карте от 20 000 ₽ в месяц)

      Медицинская страховка с лимитом €35 000. Включены страны Шенгена и некоторые другие государства.

      3588 ₽ в год или бесплатно, если оплачивать картой покупки на сумму от 20 000 ₽ в месяц и хранить на счетах от 150 000 ₽

      Медицинская страховка с покрытием до $50 000, багаж — до $150

      Страхование от несчастных случаев и болезней при поездках за рубеж (кроме стран СНГ) на сумму до $300 000

      Туристический полис можно использовать для получения визы, он позволяет обращаться за медицинской помощью за границей. Страховая компания компенсирует стоимость лечения, если наступает страховой случай — их список приведён в договоре страхования. Страховщик может оплатить вызов врача, госпитализацию, перевозку, телефонную связь, экстренную эвакуацию и другие услуги.

      Путешественникам стоит учитывать, что страховщики ограничивают число застрахованных дней в течение каждой поездки 30, 60 или 90 днями. Поэтому если вы собираетесь уехать в другую страну на год, то вам потребуется другая страховка.

      Ещё некоторые банки предлагают застраховать не только держателя карты, но и супругу(а) вместе с детьми. Уточните в банке о такой возможности перед оформлением карты.

      Какую карту взять с собой в путешествие

      Начинать готовиться к путешествию необходимо заранее. Для этого мало оформить документы и купить путевки. Следует еще проверить кошелек и понять, с какой картой вы собираетесь ехать и какие карты принимают на территории прибытия. Возможно, есть смысл заказать новую.

      Платежная система

      Прежде всего взгляните на лицевую сторону пластика и найдите на нем значок платежной системы, которая выступает посредником между банком, выпустившим карту, и банком, обслуживающим организацию, где вы планируете совершить покупку.

      Существуют международные платежные системы (МПС) и локальные. Первые действуют во многих странах, а локальные позволяют осуществлять расчеты в пределах одного или ограниченного круга государств.

      1. Наиболее популярны за границей карты Visa и MasterCard. Они действуют на территории большинства государств. Visa при расчетах использует доллар, а MasterCard – и доллар, и евро (узнать, какая валюта у вашего счета, можно в банке).
      2. JCB основана в Японии и входит в пятерку ведущих сервисов мира. Заказать карту можно у нескольких ведущих российских банков.
      3. Среди состоятельных людей и заядлых путешественников распространена американская система American Express. Она делает ставку на качество оказываемых услуг и предоставляемые клиентам привилегии.
      4. Если отправляетесь в Китай, то стоит оформить China UnionPay. Кстати, она работает не только в Поднебесной, но и еще в 179 странах.
      5. Самая известная российская система – МИР. Она пока не подходит для большинства заграничных поездок, поскольку принимают ее только в Армении, Южной Осетии, Беларуси, Кыргызстане, Казахстане и Турции. Для поездок есть вариант заказать кобейджинговую (партнерскую) карту: “МИР – Maestro”, “МИР – JCB”, “МИР – UnionPay”.

      Получается, что абсолютно не важно, какой финансовой организацией выпущена карта. Можно ли ей расплачиваться, расскажет платежная система, к которой она подключена.

      Тип пластиковой карты

      Стоит взять с собой как минимум дебетовую и кредитную карты. На всякий случай напомню, чем они отличаются:

      1. Дебетовая позволяет расплачиваться только в пределах остатка на счете.
      2. Кредитная имеет определенный лимит, в рамках которого клиент имеет право использовать заемные средства банка. Почти всегда предусмотрен льготный период, когда разрешается вернуть деньги без процентов.

      Нередко торговые точки принимают только кредитки, т. к. считается, что их владелец более платежеспособен. Дебетовку даже с высоким статусом могут не принять или потребовать загранпаспорт для подтверждения личности. К тому же к клиенту, который желает оформить кредитку, обычно предъявляют более строгие требования.

      Кредитку разумно предоставлять при аренде автомобиля или бронировании гостиницы. Если производилась оплата дебетовой картой, то на ней замораживается определенная сумма, которую не получится использовать до снятия ограничений (а этот процесс иногда занимает длительное время). При оплате кредитной картой за границей резервируются заемные средства. Причем замораживание не считается тратой, поэтому даже проценты на заем не начисляются.

      Более 100 крутых уроков, тестов и тренажеров для развития мозга

      Зато с дебетовки проще снять наличные. При обналичивании кредитки часто прерывается беспроцентный период и увеличивается процентная ставка.

      Многие банки выпускают карты для путешественников. Они обычно предусматривают более лояльные условия по обналичиванию денег на чужбине, а также приобретение бонусов за расчеты в гостинице, приобретение авиабилетов и другие “типичные” для туриста траты.

      
      

      Будьте внимательны: иногда дебетовки выпускаются как кредитки с нулевым лимитом, а кредитки – как дебетовки с овердрафтом. При пользовании дома это не доставит никаких проблем, а при выезде за пределы родины такое положение дел может сыграть с вами плохую шутку по описанным выше причинам. Чтобы не попасть в такую ситуацию, придется тщательно вчитываться в условия договора и смотреть отзывы других туристов.

      Карта должна быть именной, эмбоссированной (с выдавленными буквами и номером) и иметь чип. Моментальный неименной пластик с собой лучше не брать, поскольку он имеет низкий статус и не везде работает. Варианты с магнитной полосой легко подделываются, поэтому к ним тоже мало доверия.

      Особенности конвертации

      Нередко люди просто не понимают, куда пропадают их деньги при расчетах. Вроде платили по одному ценнику, а списана совсем другая сумма. Чтобы узнать, как работает “магия” списания, придется затронуть тему конвертации. Мы не будем глубоко проникать в процессы конвертации валюты за границей, а посмотрим на гипотетических примерах, когда происходят основные потери.

      1-й вариант. Вы находитесь в условном государстве, где в ходу местные тугрики (денежная единица). У вас есть рублевая карта системы Visa (с расчетами в долларах). Конвертация происходит следующим образом: тугрики – доллары – рубли.

      2-й вариант. В стране расплачиваются тугриками, у вас Visa и счет открыт в долларах. Перевод валюты осуществляется по схеме: тугрики – доллары.

      3-й вариант. Вы отправились в страну, где национальной денежной единицей признан доллар. Ваш счет открыт в рублях в МПС Visa. Схема обмена: доллар – рубль.

      4-й вариант. Представим идеальную ситуацию: в государстве действует доллар, карта открыта в долларах через Visa. В том случае комиссий не будет вообще, так как задействована только одна валюта.

      Чем больше конвертаций, тем больше вы заплатите сверх суммы покупки. К сожалению, есть еще важные моменты, о которых следует знать:

      1. Редко когда банки производят конвертацию по официальному курсу ЦБ РФ. Обычно их тариф привязан к нему, но больше на несколько процентов. И их уплачивать приходится вам.
      2. У платежной системы тоже свои наценки на обмен. Но справедливости ради скажу, что у Visa и MasterCard они небольшие.
      3. Финансовые организации, участвующие в операции, могут взимать дополнительные комиссии. Так что итоговая стоимость неуклонно будет расти.
      4. Средства со счета в момент оплаты не списываются, а лишь резервируются. Списание осуществляется через какое-то время (иногда через пару дней и даже месяц) после того, как МПС получит подтверждение операции и выставит чек банку-эмитенту. За это время курс валют, скорее всего, изменится, и, вполне возможно, по новой цене придется заплатить больше (или меньше, если повезет).
      В августе 2020 года MasterCard сообщила, что списание будет производиться по курсу, действующему в день покупки. Скорее всего, другие МПС скоро “подтянутся” и этот недостаток канет в лету.

      Как избежать потерь при конвертации

      В первую очередь смиритесь, что обойтись совсем без трат не получится. Ведь даже идеальный четвертый вариант из описанного выше раздела имеет небольшую загвоздку: счет придется пополнять и так или иначе переводить рубли в доллары (или другую валюту). Конечно, если зарплата у вас в иностранной валюте, то вопросов нет, а вот рублевые сбережения еще требуется ухитриться выгодно обменять. Поэтому предлагаю альтернативные решения:

      1. Одним из выходов может стать мультивалютная карта. Она привязывается к нескольким счетам в разной валюте. Перевести в рамках карты одну валюту в другую проще, поскольку курс там зачастую выгоднее, чем официальный в обменном пункте или кассе банка. Но учтите, что она бывает только дебетовой.
      2. Выбирайте карты без комиссий за конвертационные операции.
      3. Лучшие карты – с обменом по курсу Центробанка России. Это избавит от лишних наценок, но от скачков курса, увы, не застрахует.
      4. Выбирайте предложения с кэшбеком и начислением процентов на остаток, чтобы хоть в какой-то мере компенсировать траты.

      
      

      Как грамотно пользоваться банковской картой за границей: подробное руководство

      Как безопасно и выгодно расплачиваться картой в любой точке мира.

      Обновлено: 16 сентября 2021

      
      

      Рассказываю о лучших гаджетах и товарах для путешествий.

      
      

      Друзья, приглашаю вас на мой видеоблог про переезд на землю, путешествия, жизнь

      10 лучших банковских карт для путешествия за границу

      Самые выгодные дебетовые и кредитные карты для туриста.

      Обновлено: 23 сентября 2021

      
      

      Рассказываю о лучших гаджетах и товарах для путешествий.

      Сегодня, наверное, никто уже не пришивает потайные кармашки на нижнее белье и не прячет валюту в подкладке чемодана. Зачем? Ведь все свои средства можно безопасно хранить на банковской карте, оставив небольшую сумму наличности только на непредвиденные расходы. В этом обзоре рассмотрим лучшие банковские карты для путешествия за границу. Выберем наиболее выгодные и удобные как из дебетовых, так и из кредитных карт.

      
      

      Друзья, приглашаю вас на мой видеоблог про переезд на землю, путешествия, жизнь

      Чтобы решить, с какой картой ехать в путешествие, выбрать финансовую организацию мало. Нужно еще знать, как правильно пользоваться картой за рубежом. Небольшая подготовка и соблюдение простых правил помогут избежать множества неприятностей.

      Читайте также:

        
      • Как уехать в японию на заработки
        
      • Договорившись насчет лодки туристы
        
      • Одежда для спорта и отдыха петрозаводск
        
      • А 148 дублер курортного проспекта
        
      • Отдых на цнянском водохранилище в минске