Виза в сша кредитная история
Как россиянину получить визу в США в Казахстане
Заявления на визу B1/B2 у россиян принимают в Нур-Султане и Алма-Ате . В эти города есть прямые рейсы из Москвы. Но по факту получить визу в Казахстане очень сложно: места для записи приезжих появляются периодически, без строгого графика — по несколько штук в месяц. Их разбирают моментально, потому что желающих записаться очень много. По словам туристов, записаться на собеседование практически невозможно. Официально очередь на интервью — больше года. На сайте дипмиссии признают, что не могут выдать визы всем желающим.
Сбор придется заплатить, даже если вы уже платили его для подачи документов в России или другой стране, но не смогли им воспользоваться. Помните, что эту сумму не возвращают ни при каких условиях. А действовать он будет только для Казахстана. Если вы передумаете и захотите подать документы в другой стране, сбор придется платить снова. Срок действия каждой квитанции — один год со дня оплаты.
Только после уплаты консульского сбора заявитель может записаться на подачу документов и собеседование. Если свою предыдущую визу вы оформляли в России, получить ее повторно без собеседования в Казахстане не получится.
В Казахстан без уважительной причины удастся попасть только самолетом, а для въезда придется сдать ПЦР-тест.
Примерные расходы на получение визы США в Казахстане — 52 670 Р
| Авиабилеты из Москвы в Нур-Султан и обратно | 24 997 Р |
| Трехзвездочная гостиница, 7 дней | 11 263 Р |
| Питание, 7 дней | 10 843 Р |
| ПЦР-тест перед вылетом | 2550 Р |
| ПЦР-тест после возвращения в Россию | 2550 Р |
| Страховка на 100 000 $ с покрытием от COVID-19 | 467 Р |
Как россиянину получить туристическую визу в США в 2021 году
Из-за обострения политических отношений посольство и консульства США не оформляют неиммиграционные визы в России.
Путешественникам приходится подавать документы за рубежом, например в Казахстане. Но сделать это сложно. Большинство консульств все еще не принимают заявления из-за пандемии, поэтому количество стран, куда можно поехать за визой, сильно сократилось. В тех консульствах, что сейчас открыты, большие очереди на подачу документов: мест для нерезидентов выделяют мало.
Расскажу, где и как россияне могут подать заявления на американскую визу B1/B2 для краткосрочных деловых и развлекательных поездок или получения медпомощи, — именно ее оформляют туристы, которые едут в Штаты.
Ой, а что такое Credit Score?
На что влияет кредитная история в США
Чтобы стало понятно, зачем иметь эту самую историю и использовать не только дебетовые счета, перечислим сферы, где хорошая кредитная история заметно упрощает жизнь.
- Стоимость аренды жилья – при хорошей кредитной истории вам нужно платить лишь минимальные суммы депозита поверх ежемесячной стоимости аренды, либо не платить их вовсе. С неразвитой кредитной историей вам могут либо отказать в аренде, либо назначить комиссию в размере еще одной месячной стоимости аренды.
- Условия договоров – страховых, на сотовую связь и любых других. Чем лучше кредитная история, тем ниже будет стоимость услуг и выгоднее условия. Также это работает и с коммунальными службами – не всякая компания будет сотрудничать с домовладельцем с плохой кредитной историей.
- Процентная ставка по кредитам – чем выше балл кредитной истории, тем меньше процент по любому кредиту (ипотека, автокредит, потребительские кредиты и т.д.).
И это еще неполный список. Если без кредитной истории никуда, то разберемся, как же она строится.
![Показатели Credit Score в США - фото отчета по кредитной истории - American Butler]()
Как открыть кредитный счет в США
Чтобы открыть кредитный счет, вам понадобятся:
- Паспорт;
- Виза;
- Номер социального страхования или SSN (некоторые банки идут навстречу приезжим и могут открыть счет еще до получения вами SSN, но после его все равно нужно будет предоставить).
При открытии первого кредитного счета банк не предоставляет собственные деньги в оборот. Сначала вам придется поиграть в кредит с собственными деньгами. Для этого оформляется Secured Credit Card – кредитный счет, куда вы вносите собственные деньги и тратите их как кредитные. Это называется security deposit и составляет сумму от $300. Это минимум, можно внести и больше.
В течение определенного периода (обычно это от 3 месяцев до 1 года) банк отслеживает все ваши операции по карте. Если пользователь показывает себя с хорошей стороны, его security deposit возвращается банком на кредитный или дебетовый счет, а кредитный лимит и баллы рейтинга кредитной истории увеличиваются.
Ниже мы расскажем, как сделать так, чтобы хорошая кредитная история сложилась за год-два, а доверие банков росло быстро и эффективно. Но сначала разберемся с рейтингом.
Как начать кредитную историю в США, и почему это необходимо, даже если планируешь жить без кредитов
Кредитная история в США совсем отличается от того, как это устроено в России. Российские банки и кредитные организации проверяют кредитную историю, чтобы убедиться, что у вас нет просроченных долгов, а само же решение во многом зависит от вашей работы и заработка.
В Америке же совсем по-другому, и это важно знать любому планирующему переезд или уже новоиспеченному иммигранту. Даже если вы не планируете брать кредиты, вам все равно придется озаботиться построением кредитной истории. Почему так?
Кредитная история в США имеет огромное значение в жизни человека. Если вы смотрели сериал "Черное зеркало", то, наверное, помните один из эпизодов, в котором позиция в обществе зависела от рейтинга. Очень утрировано можно сравнить эти принципы. Так, например, если вы планируете снять жилье, то арендодатель обязательно проверит вашу кредитную историю. Потенциальные работодатели тоже частенько пользуются этим при проверках перед трудоустройством. И, конечно, если понадобится взять машину в лизинг или какой-либо кредит, то, само собой, кредитная история обязательное требование без исключений!
В этом как раз и кроется самое главное различие с привычной нам системой: в США не имея работы, но будучи обладателем отличной кредитной истории можно без проблем взять потребительский или автокредит. И наоборот, пусть у условного потенциального заемщика даже самая замечательная работа с прекрасной зарплатой, но испорченная (или нулевая) кредитная история, то шансы на одобрение очень низкие.
Кредитная история оценивается через кредитный рейтинг или, как его ещё называют, кредитный балл (по-английски credit score). Чем он выше - тем, естественно, лучше. Он варьируется от 300 (очень плохо) до 850 (идеально). Хорошим рейтинг считается примерно от 700.
Поэтому очень важно… нет, вот так: ОЧЕНЬ ВАЖНО начать строить кредитную историю. И чем раньше, тем лучше! Когда я переехала, это было первым делом в моем списке - сразу же после получения всех необходимых документов.
Так что же делать?
Кредиты без кредитной истории не дают, а без кредитов ее не построить… Как быть в этом случае?
- самый популярный вопрос в русскоязычных сообществах.
Показатели Credit Score
Даже когда вы только-только приехали в Штаты, ваш рейтинг не нулевой. Минимумом считается отметка в 630 баллов.
Шкала баллов Credit score
| 630 | Минимум. Фактически, это отсутствие кредитной истории. |
| 630-690 | Удовлетворительно. Доступный кредитный лимит – от $300 до $700-1000, расширяется при отсутствии просроченных выплат. |
| 690-720 | Хорошо. Кредитный лимит может расширяться до $2000-3000, доверие банков повышено. |
| 720-850 | Отлично. Доступны кредитные лимиты около $5000 по каждому счету, снижены процентные ставки, доступны бонусы. |
| 850 | Максимум. Все возможности американской кредитной системы открыты. |
Помимо кредитного рейтинга есть еще несколько важных показателей благонадежности:
Безопасность кредитных карт
Представьте, что у вас украли кошелёк с наличными. Деньги уже не вернуть.
Тут есть несколько пунктов:
Что такое кредитные карты?
На написание этой статьи меня побудило долгая борьба с дремучими суевериями и мифами моих соотечественников о том, что же такое кредитные карты и зачем они нужны.
Вовсю процветает миф о том, что все американцы живут в кредит, имеют кучу кредитных карточек, тебя там постоянно заставляют брать кредиты, без кредитов никуда, всё погрязло в долгах, и вообще скоро весь этот мыльный пузырь лопнет и все останутся ни с чем! Вот-вот, уже со дня на день!
Давайте всё-же разберёмся.
Начнём, пожалуй, вот с какого вопроса:
«На получение визы в США в Казахстане я потратила 150 тысяч рублей»
получила турвизу в КазахстанеКонсульский сбор я заплатила 10 января, когда в соцсетях только появилась информация, что в Казахстане проводят собеседования на визы B1/B2 для нерезидентов.
Слоты для записи появились сразу после новогодних праздников, но я не успела записаться. Тогда я предположила, что обычно места появляются в начале месяца, и решила часто заходить на сайт. В итоге 2 февраля смогла записаться на собеседование на 11 февраля.
Думаю, я была в числе первых, кто поехал на собеседование из России. Многие этого сделать сразу не решались и ждали отзывов от других туристов. Я успела записаться на собеседование сама, до того, как начался начался наплыв ботов. Сейчас ситуация изменилась. Записаться в Казахстане практически невозможно — новых мест для нерезидентов нет с лета.
Когда день интервью в консульстве был назначен, я стала планировать поездку. Мне нужно было добраться из Петербурга в Нур-Султан . На тот момент билеты были очень дорогие. «Аэрофлот» летал всего один раз в неделю из Москвы в столицу Казахстана, и до 21 февраля все билеты были раскуплены. Лететь с пересадками я не очень хотела. Это было бы неудобно: сначала из Петербурга в Москву, а потом через Стамбул в Нур-Султан.
Но мне повезло: Air Astana запустила рейсы в Нур-Султан с 8 февраля. Правда, спрос был очень большой, а билетов мало, поэтому перевозчик задрал цены. Я отдала за перелет из Москвы и обратно 100 000 Р . А еще пришлось потратиться на билет из Петербурга в Москву.
В итоге вся поездка вместе с консульским сбором обошлась примерно в 150 000 Р . Думаю, сейчас это выйдет дешевле, поскольку рейсов больше и цены ниже, чем в начале года.
На собеседовании консул не спрашивал у меня, почему я собираюсь в Америку во время пандемии, но поинтересовался целью поездки. Я сказала, что планирую навестить родственников. Еще у меня спросили, сколько раз я ездила в США по предыдущей визе. В итоге визу мне одобрили.
Передо мной было еще несколько интервью, одной девушке отказали, другой визу одобрили. Но та, которой отказали, путалась, когда отвечала на вопросы. Возможно, она переволновалась. Консул долго с ней разговаривал, пытался дать ей шанс, но в итоге решил отказать.
На самом деле в России очень много мифов о получении визы в США. Например, некоторые считают, что перед тем, как идти в консульство, нужно слетать за границу, например в Дубай, чтобы паспорт не был пустым. Но я получала визу несколько раз, и дважды — в чистый паспорт. По моим ощущениям американцев вообще не интересует, были ли вы где-то раньше, есть ли у вас европейские визы. Все зависит от того, насколько правдиво и четко вы ответите на вопросы.
Если бы вы полетели из Москвы в Нур-Султан в конце сентября, то билеты туда-обратно обошлись бы в 24 997 РВ каких странах россиянам получить визы в США
США не запрещают россиянам запрашивать визы за пределами страны проживания. Об этом в посольстве заявили еще в 2017 году. Но Госдеп предупреждает, что получить визу за пределами родной страны может быть намного сложнее.
Из-за COVID-19 представительства США по всему миру закрыты или работают в ограниченном режиме — выдают только срочные неиммиграционные визы. На момент публикации статьи заявления у приезжих из других стран не принимают в Грузии, Азербайджане, Сербии, Беларуси, Киргизии, Мексике, Эстонии, Греции, Польше, на Украине. Армения и Великобритания выдают визы только в исключительных случаях, и B1/B2 для туризма к ним явно не относится. То же касается Молдовы — несрочную туристическую визу B1/B2 нерезиденту там не дадут.
На момент публикации статьи стран, где путешественники из России могут подать заявления в консульства США, немного. В сентябре 2021 года россияне могут прилететь за американской турвизой в Казахстан, Таиланд, на Маврикий и в Оман. В каждом случае — свои сложности.
Учтите, что во время пандемии ситуация может резко измениться. Например, в начале года на собеседования нерезидентов записывало консульство на Украине. А потом отменило интервью. Сейчас оно не ведет запись на собеседования на визы B1/B2 .
Кто на самом деле придумал кредитную карту
Четвертый сезон «Фарго» утверждает, что идея кредитной карты впервые пришла в голову чернокожим бандитам в Канзас-сити в 1950-е, но, как водится, это выдумка шоураннера Ноа Хоули. В реальности же у нее не менее интересная история, в которой есть место и комичным случаям, и настоящим преступлениям.
Кредиты без карт
Сериал «Фарго» утверждает, что кредитку на самом деле придумали эти джентльмены Сериал «Фарго» утверждает, что кредитку на самом деле придумали эти джентльменыИстория кредитования стара как человечество. Наверняка подобные денежно-товарные отношения существовали еще в пору, когда люди ходили с дубинами на мамонтов, а в перерыве создавали наскальные рисунки. Но исследователи обычно отсчитывают историю ростовщичества от великих цивилизаций древности — Египта и Месопотамии. Уже там кредиторы могли давать деньги желающим, это перетекло и в последующие эпохи.
Условия, впрочем, были довольно суровыми — жители Вавилона оставляли в залог собственных детей, а римские должники попадали в долговую яму, после чего могли превратиться в рабов, если никто в течение месяца не погасить их задолженность. В основном в кредит брали урожай и продукты питания, но в Древней Греции, например, купцы могли получить деньги для торговых межгосударственных операций, правда, под очень высокий процент.
Картина Джона Синглтона Копли «Подать», 1782 год Картина Джона Синглтона Копли «Подать», 1782 годНа Руси кредиты тоже были в ходу — первые положения были описаны еще в «Русской правде», где устанавливался максимальный процент по выплатам (около 20%) и запрет на обращение должников в рабство. В Европе в то время пытались активно бороться с ростовщичеством, которое противоречило христианским ценностям, но это было делом бессмысленным.
Кредиты были важны для международной торговли и развития государственной экономики, поэтому религиозные ограничения со временем уступили зарождающемуся капитализму. Позже на замену частным кредиторам пришли более крупные организации — в XVIII веке российские дворяне могли обратиться в специальные заемные банки, подобные практики существовали практически во всех странах мира.
Уже на рубеже XIX—ХХ веков некоторые американские магазины выдавали клиентам специальные металлические жетоны, которые отмечались в документах заведения (позже по ним полагалось выплачивать долги). Но подобный расчет был весьма ограниченным — жетонами можно было пользоваться лишь в том месте, которое их выдает. Изменилось все лишь в середине ХХ века благодаря одному курьезному случаю.
Стейк в долг
Легенда гласит, что директор финансовой компании Hamilton Credit Corporation Фрэнк Макнамара плотно отобедал в одной из манхэттенских ресторанов, но расплатиться за роскошные яства не смог — банально забыл кошелек дома. А ведь тогда предполагалась, что клиенты должны носить с собой увесистую пачку купюр — крайне неудобно для солидных господ из Нью-Йорка! К счастью, лобстеров и вино оплатила его супруга.
Макнамара задался вопросом — зачем ограничивать джентльменов лишь теми наличными средствами, что сейчас находятся при них? Ведь можно оплатить свой обед позже, если твоя репутация не вызывает сомнений. Так в 1950-м году был основан клуб Diners Club, в который вошли избранные нью-йоркские заведения. «Расплачиваться» в них можно было при помощи специальных членских карт, задолженности по которым следовало погашать раз в месяц.
Поначалу карты Diners Club выдавались нескольким сотням знакомых Макнамары, но позже масштаб увеличился — под конец десятилетия счет пошел на десятки тысяч клиентов, а сеть мест, где можно поесть в кредит, расширилась до 330. Позже бумажные карточки сменились на пластиковые, а принимать их стали и за рубежом — в том числе в СССР (в легендарной сети магазинов «Березка» и ресторанах Ленинграда и Москвы).
Прецеденты были и до этого — в начале века выпускались специальные карты для американских заправочных станций, позже с кредитными жетонами и талонами экспериментировали авиакомпании вроде American Airlines, к 1950-м в Бруклине можно было платить за товары расписками, которые заведения позже передавали в банки, снимавшие суммы со счетов клиентов. Но именно с Diners Club принято отсчитывать начало кредитного бума, который позже захватил Америку, а за ней — и весь остальной мир.
Финансовая революция
Реклама Bank of America, фото: Atlanta Black Star Реклама Bank of America, фото: Atlanta Black StarМенеджер Джозеф Уильямс, работавший в Bank of America, уловил дух времени — люди начали активно пользоваться кредитной системой, поэтому удобные нововведения придутся на руку всем. В 1958 году несколько десятков тысяч кредитных карт были отправлены по почте (!) жителям калифорнийского города Фресно. Никакой заявки или предварительной регистрации — бери и пользуйся.
Всего за год было роздано около двух миллионов карт с кредитной линией в 500 долларов, что привело не к самым приятным последствиям — случаи кражи и мошенничеств зашкаливали. Дело в том, что данные отправлялись в банк не сразу (интернета-то еще не было!), поэтому злоумышленники или просто беспечные граждане могли чуть ли не бесконечно закупаться продуктами и товарами (особенно если карта украдена у другого человека). Кстати, подобными махинациями пользовались не только в Америке, но и во Франции, где магазины звонили подтверждать кредитные данные лишь в конце дня. Это стоило Bank of America миллионных убытков, но преимущества были налицо.
Кадр из нового сезона «Фарго» Кадр из нового сезона «Фарго»В 1960-х банк решил усовершенствовать свою систему, обратившись за помощью к IBM — тогда на картах и появились магнитные полосы для обеспечения безопасности, а в 1970-х в США появились первые банкоматы (кстати, pin-коды придумали в Великобритании на несколько лет раньше). Звонки остались в прошлом — новейшие технические устройства самостоятельно передавали информацию в банки, а проверки проходили куда более оперативно.
После успеха Bank of America начал предлагать другим банками свою отлаженную систему — в 1970-е BankAmericards переименовали в Visa, которая вышла на национальный уровень. Сейчас Visa является лидером среди международных платежных систем, а на втором месте находится MasterCard, созданный конкурентами в 1966 году (привычное название он получил лишь в конце 1970-х).
Небольшая пауза: сам Стивен Кинг в рекламе кредитной карты!
В 1980-х магнитные полосы были заменены специальными чипами, поскольку предыдущая защита тоже начала давать сбои в системе безопасности. Следующие десятилетия разнообразных законодательных запретов и разрешений (о них можно написать огромный документальный роман) все-таки привели к тому, что теперь современный мир представить без кредитной карточки в кошельке невозможно. Например, почти 80% домохозяйств США обладают хотя бы одной кредитной картой, а задолженность среднего американца перед банком составляет 6-7 тысяч долларов!
Хотя будущее этой пластиковой малютки (ранее бывшей металлической и бумажной) довольно туманно — современные NFC-чипы в смартфонах могут убить это знаковое дитя ХХ века, а кредитными деньгами уже можно спокойно распоряжаться через интернет, не имея под рукой физического носителя. Кажется, что вместе с пластиковой кредиткой уходит целая эпоха — неудивительно, что это важное американское изобретение стало чуть ли не отдельным героем нового сезона «Фарго», в котором переосмысляются национальные мифологемы.
Нужна ли мне кредитная карта?
План действий
Есть два основных пути: быстрый и не очень.
Я советую пойти по первому варианту (тому, который еще и быстрый): оформить secured credit card. Что это такое? Так называемая “защищенная” кредитная карта: вы перечисляете банку свои деньги в залог (на специальный беспроцентный депозит), а банк выпускает на такую же сумму кредитную карту. Если этой картой пользоваться регулярно, и регулярно же оплачивать всё в срок, то через примерно полгода депозит будет возвращён, а карта станет полноценной обычной кредитной картой.
Кредитный балл в различных бюро появится в разные сроки, самое ранее - через 2-3 месяца, а FICO score будет доступен через полгода или чуть позже (это бюро самое консервативное, и балл через него появляется позже всего).
Для secured card нужен SSN (можно и без него), доказательство легальности и источник дохода. Важно: если вы еще не работаете, но ваш партнер имеет работу, то это тоже подойдет - банки обычно спрашивают у вас семейный годовой доход.
Для тех, у кого нет SSN: потом в этом же банке можно получить и обычную credit card даже без SSN. При этом кредитный балл будет привязан к имени и будет отображаться во всех бюро. А когда SSN будет получен, то вся история и рейтинг будут прикреплены к SSN.
Как только появится реальный кредитный балл, то рекомендую оформить еще одну или две кредитные карты. Но обязательно посмотрите мои советы:
- Не оформляйте сразу много карт / кредитов: каждая полноценная проверка (hard inquiry/hard check) немного “роняет” ваш кредитный рейтинг. Более того, лучшие кредитные предложения будут поступать от банков с ростом кредитной истории позже
- Не закрывайте ненужные кредитные карты, если они не имеют плату за годовое обслуживание - закрытие счетов тоже немного снижает рейтинг
- Обратите внимание на годовое обслуживание, дополнительные комиссии и размер / наличие кэшбека. Многие крупные кредитные организации возьмут с вас плату за такие кредитные карты, поэтому можно обратить внимание на прогрессивные онлайн-банки, такие как Discover . Я начала именно с него, и осталась очень довольна
- Как только кредитный рейтинг начнет расти, предложения по кредитным картам начнут сами приходить по почте. А значит, можно миновать полной проверки и, таким образом, избежать снижения кредитного балла на пару пунктов при обращении за кредитной картой
- Можно взять карту любимого магазина - они обычно имеют сниженные требования и очень легко оформляются. Их можно начать оформлять через пару месяцев от выпуска secured credit card
- Чем лучше условия по карте, тем выше требования к вашему кредитному рейтингу - посмотрят на то, как давно появился ваш кредитный рейтинг, какой балл и так далее. То есть самые “приятные” карты отложите на попозже (чтобы снизить риски отказа)
Второй способ: если не хочется откладывать деньги на депозит.
Добавьтесь в качестве авторизованного пользователя в кредитную карту вашего партнера (можно и друга, родственника - кто будет готов добавить вас в свою кредитную линию).
В зависимости от того, какой у вас банк, может начать строиться кредитная история. Почему зависит от банка? Потому что разные банки “рапортуют” авторизованных пользователей в кредитные бюро по-разному. Кто-то добавляет букву “А” (Authorized user), а кто-то отправляет данные как будто вы заёмщик.
Активно пользуйтесь дебетовыми картами и чековыми счетами какого-либо банка, в том числе размещайте деньги у них. Спустя пару месяцев они могут сами прислать предложение по кредитной карте.
Обратите внимание на кобрендинговые карты различных магазинов: как я уже отметила выше, требования у них к потенциальным заёмщикам попроще. Я советую запросить такую карту у самого посещаемого вами магазина (я, например, взяла Target) месяца через три после добавления в качестве авторизованного пользователя.
Где-то через полгода этих действий можно запросить уже и полноценную кредитку.
В онлайн банках политика риска немного мягче, то есть шансы одобрения будут выше. Можно попробовать подать заявку на Discover, они новым клиентам дают бонус 50$ по ссылке . Но этот вариант только для тех, кто уже следуют советам выше (SSN не абсолютно новый, добавились к кредитной карте мужа/жены и так далее). Если совсем новичок, присмотритесь к первому пункту - Secured card.
Что еще полезно знать:
- Кредитный рейтинг зависит от многих факторов, и очень на это влияет возраст ваших кредитных карт - поэтому начинайте строить кредитную историю как можно скорее!
- Вероятность получения кредитной карты без истории выше, если ваш SSN старше года
- Hard check vs soft check. Ряд проверок кредитного рейтинга сохраняется в вашей кредитной истории. В момент hard check ваш кредитный балл немного падает. Он позже вернётся к первоначальным значениям, но в моменте такие проверки на него влияют. Soft check не влияет на ваш балл - такие проверки часто делают арендодатели, когда хотят проверить вашу благонадёжность. Им не нужна полная распечатка вашей кредитной истории с деталями, поэтому урезанного запроса им вполне хватает
- Можно воспользоваться сервисами, которые позволяют учесть ваши арендные платежи в кредитный рейтинг. Примеры таких сервисов - Rental Kharma и LevelCredit (они рапортуют ваши платежи в кредитные бюро и строят вам кредитную историю, но есть и подвох - они платные)
- Всегда будьте начеку и отслеживайте свою кредитную историю. Ряд банков предлагают такой сервис бесплатно. Я, например, мониторю свой рейтинг и его изменения через приложение банкинга Chase, Discover и Bank of America. Уверена, многие другие банки тоже предлагают такой сервис. Если ваш банк такую услугу не даёт, то можно зарегистрироваться на Credit Karma
- Неоплаченные медицинские счета могут испортить кредитную историю, также как и задолженность по аренде
Надеюсь, было полезно. Удачного построения кредитной истории!
Подписывайтесь на мой Инстаграм - там много интересного про финансовую адаптацию в США
В США по визе F2: вопросы о SSN, кредитной истории и доходах
Самостоятельное путешествие в США - общие вопросы о США: цены на отдых в США, погода в разных штатах США, безопасность в США, путешествия по Америке, мобильная связь и интернет СШАВ США по визе F2: вопросы о SSN, кредитной истории и доходах
antonofff » 17 сен 2017, 14:51
У меня есть некоторый пассивный доход (сдающаяся квартира в родной стране, сайты с рекламой, каналы ютуб и пр так по-мелочи куча всякого), могу ли я смело и с чистой совестью говорить об этом, находясь в США по F2? Не нарушаю ли я каких-то там законов? Работать мне в США нельзя, но я и не собираюсь, но я не знаю могу ли я честно говорить, что живу на пассивный доход или мне нужно говорить, что это все сбережения-родители и пр?
Прочитал, что без SSN я вообще очень ограничен даже в выборе того в каком банке деньги хранить свои в США и вообще куча ограничений. Права даже получать нужно, принося бумагу, что в SSN мне отказано. Могу ли я как-то сделать SSN находясь по F2 ?
pora_valit
В одной из тем зашел разговор о кредитной истории в США. Тема эта достаточно большая, так что решил я вынести что знаю в отдельную тему.
Заранее предупреждаю - я не лоер, не справочная и т.д. и т.п. Пишу что знаю и что помню. Если будут фактические ошибки - не взыщите. Кому нужно точно знать через сколько лет снимается суди… банкротство, легко может это найти в интернете. Точно так же я давно не слежу где сейчас легче всего дают кредиты. Но общую идею постараюсь раскрыть.
1. Для чего она нужна кредитная история.
Кредитная история - это фактически финансовая репутация человека. Основное назначение - определение риска при выдаче кредита. Но на самом деле применение кредитной истории намного шире. Кредитная история проверяется не только финансовыми учреждениями при выдаче кредита. При открытии банковского счета банки часто [неявно - это не отражается в перечне запросов] сверяется с кредитной историей. Это же делают и многие другие. В данном случае проверяют даже не финансовую информацию, а что такой человек существует и живет по данному адресу, ну и еще некоторые вещи, которые проверяются без явной проверки самой истории. Кроме того, кредитная история проверяется при найме на работу, при background check, при подключении электричества, покупке сотового телефона, покупке страховки, съеме жилья и много когда еще. Без кредитной истории вполне можно и обойтись, но тогда или добавляется головной боли - нужно предоставить документы, подтверждение адреса и т.п., или приходится тратить больше денег - положить security deposit, бОльший downpayment, взять кредит на худших условиях.
2. Что такое кредитная история.
Кредитную историю ведут в США 3 основных агентства - Equifax, Experian и TransUnion. Кредитные организации регулярно посылают данные в кредитные бюро. Часто в одно или два, редко во все три. Плюс кредитные бюро обмениваются информацией. Кроме кредитных организаций данные в кредитные бюро посылают и другие компании, страховые, телефонные, работодатели, но это случается или при запросе информации для проверки или в случае неуплаты. Положительную информацию они не шлют, так что построить кредитную историю просто сняв квартиру и аккуратно оплачивая счета нельзя, нужно брать кредиты. Не кредитные банковские счета в историю не посылаются. Мало того, иногда даже secured credit card не посылаются.
Что в истории хранится? Личная информация - дата начала ведения истории, имя и его варианты, SSN, дата рождения, все известные адреса и телефоны, известные работодатели, заявленный доход (да, когда вы заполняете графу "доход" в заявке на кредит, эта информация сохраняется в истории), открытые кредитные счета плюс закрытые счета хранятся 7 лет после закрытия, информация о запросах, как запросах на кредит, так и информационных, информация о банкротствах, судах, неплатежах и тому подобная негативная информация. В информации о кредитном счете входит наименование/адрес кредитора, номер счета, даты открытия закрытия, дата последнего изменения, тип счета и тип ответственности (индивидуальная, совместный счет), размер кредитной линии, текущий баланс, размер минимального платежа, текущее состояние - закрыт, исправно платится, не платит… Кроме того, как правило хранится история ежемесячных балансов и платежей и просрочен платежей. Ну и много чего еще, чего они не сообщают. Мне приходилось посмотреть на одной из работ данные, которые приходят от бюро - там очень много всего. И я более чем уверен, что видел не все.
3. Что такое credit score?
Credit score - это мера вероятности, что человек, исходя из его истории, выплатит кредит. Иными словами - мера риска. У каждого бюро свой score, наиболее известный из них FICO, в дальнейшем я буду говорить о нем, для других идея та же детали могут отличаться. FICO score - это число от 300 до 850. Чем выше это число, тем лучше. Хорошим считается score выше 700, по моему последнему опыту выше 765 разницы уже нет.
Считается score исходя из многих факторов - длительность кредитной истории (7-10 лет уже хорошо), количество кредитных счетов (сильно много уже плохо), как давно был открыт самый старый открытый счет и средний возраст счетов (больше - лучше), размер кредитной линии и размер балансов (лучше всего использовать на кредитках не более 25% лимита, использовано более 75% лимита - плохо, причем это считается как для отдельных счетов так и в среднем о всем счетам), количество запросов на кредиты в последнее время (год, много запросов - плохо), количество недавно (3-6 мес) открытых счетов.
4. Как начать кредитную историю новоприбывшему.
Самый главный вопрос - приехал я в страну, как начать кредитную историю? Естественно, имеется в виду, что ваш доход достаточен, чтобы получить кредит.
Начать кредитную историю можно только получив кредит и начав его выплачивать. Для получения кредита нужна кредитная история. Catch 22.
Самый главный совет - не суетитесь. Не нужно бегать по банкам и просить кредит где попало в надежде что где-нибудь да дадут. Это только ухудшит положение. Банки видят множество запросов и соответственно вероятность получения кредита сильно падает.
Несколько вариантов начала кредитной истории.
- Secured credit card. Вы кладете на счет в банке какую-то сумму, а банк выдает вам кредитку, в случае неуплаты списывает деньги с вашего счета. Недостаток этого метода в том, что вы замораживаете немногие имеющиеся у вас деньги вместо настоящего кредита. Кроме того, этот продукт обычно предназначен для людей с плохой историей и банки любят на таких наживаться, вы часто будете платить за пользование своими же деньгами. И кроме того, известно немало случаев, когда банки не посылали информацию в кредитные бюро, то есть для истории это никак не помогало.
- Cosigner. При получении кредита вместе с вами подписывается еще кто-то, у кого есть достаточная история, и кто будет нести ответственность за выплату вместе с вами. Вопрос - а оно нужно даже лучшим друзьям? Примешивая к дружбе деньги проще всего потерять друзей. Поэтому метод этот годится, когда работающий супруг помогает начать кредитную историю неработающему супругу. Кстати, это в интересах обоих, чтобы у обоих была хорошая история.
- Автомобильный кредит. Этот кредит обеспечен автомобилем, в случае неуплаты заберут автомобиль. Поэтому получить такой кредит проще необеспеченного. Здесь могут быть разные варианты - получить кредит в банке/кредитном союзе, дилер найдет кредит в банках, с которыми он тесно работает, кредит от производителя. На кредит от производителя обычно требуют FICO не менее 700-720, но известны случаи когда его получали только что приехавшие. Особенно, когда автомобили продаются плохо и производители идут на все, чтобы сбыть. Проще всего получить кредит в своем кредитном союзе, в банки я бы соваться не рекомендовал. Дилер скорее всего кредит вам найдет, но условия будут грабительские. Если положить хороший downpayment, то кредит будет легче получить и условия будут лучше. Хотя в кредитном союзе IMHO все-равно.
- Магазинные кредиты/кредитные карточки. Многие магазины имеют собственные кредитные карточки. Магазины заинтересованы завлечь вас к себе и соответственно дают кредитки легче. Часто они еще дают ощутимые (10-15%) скидки когда попросишь кредитку. Поэтому если вы собрались покупать телевизор в BestBuy и так получилось, что в это время они дают 10% скидку при получении кредитки, то кредитку попросить очень имеет смысл. Но часто приходилось натыкаться на одни и те же грабли - при использовании Tax ID (ITIN) вместо SSN (а его выдают тем, кому SSN не положен для использования вместо SSN, например супругам на H4) у магазинных систем съезжает крыша и кредитку они не дают даже после всех разбирательств. Еще в последнее время вместо чисто магазинных кредиток стали выдавать полноценные кредитки VISA/MC, а их соответственно и получить сложнее.
- Кредитные карточки. Их получить сложнее. Хотя существует целый сектор для тех, кто с плохой историей, но условия там просто грабительские. Проще всего получить в своем кредитном союзе. В прежние времена следующими в списке были AmEx и Discover.
Для получения что кредитной карточки, что автомобильного кредита, я бы посоветовал обратиться в свой кредитный союз. Ну то есть сначала открыть там счет, а потом просить кредит. Кредитный союз обычно предполагает, что членство в нем ограничено или для жителей определенной местности или работников определенных компаний или членов каких-либо организаций. Часто работодатели для своих работников предлагают членство в кредитном союзе. В последние годы я заметил, что многие кредитные союзы стали использовать лазейку членства в организации - платишь $10 в пользу какого нибудь "ДОСААФ" и спокойно вступаешь в кредитный союз как член этого самого "ДОСААФ". Можно еще попросить знакомого члена кредитного союза, чтобы он дал тебе рекомендацию как "члену семьи". Проверено - работает. В наше время наиболее популярным был DCU, он очень хорошо давал кредиты, еще не начав работать народ получал кредитки на $3000. В Калифорнии был популярен Patelco. Честное слово, я не в курсе, кто хорошо дает кредиты сейчас, у меня до сих пор счет в DCU, но кредиты там я не беру.
Вот вкратце. Получилось много слов, но честное слово, даже это очень поверхностный обзор.
Каким бывает Credit Score?
Повторяю для тех кто всё ещё в танке: это не имеет никакого отношения к кредитам!«Мою запись на собеседование отменили»
пыталась записаться на собеседование на УкраинеВизовый сбор нужно было заплатить лично в украинском банке. Но сделать это из России не получится. Поэтому я нашла в интернете агентство, которое занимается визами, и спросила, могут ли они перевести деньги. Агентство выбирала долго, потому что отзывы противоречивые. Иногда туристов кидают на деньги. Друзей на Украине у меня нет, поэтому пришлось рискнуть.
Я заплатила визовый сбор — 160 $ по внутреннему курсу консульства — и агентское вознаграждение. В общей сложности получилось примерно 14 000 Р . Агент перевел деньги в банк и прислал мне платежку на электронную почту. После этого я могла записаться на собеседование.
Ботами для записи я не пользовалась, сделала все сама. На собеседование записалась в феврале. Заходила в личный кабинет три раза в сутки: утром, днем и вечером. Если делать это чаще, система заблокирует за подозрительную активность.
Свободный слот я увидела совершенно случайно вечером — и записалась на собеседование. Через какое-то время решила перенести запись, утром зашла в личный кабинет и нашла свободный слот на 13 июня.
В апреле мне пришло письмо о том, что мою запись отменили. Насколько я знаю, сейчас новая запись не ведется, а визы B1/B2 на Украине не выдают.
Внимательно прочитайте, какие типы виз выдает консульство и каких заявителей принимают. Турция четко обозначила, что с нерезидентами не работает.
Консульство Турции в Стамбуле и Анкаре пишет, что не работает с нерезидентами Консульство на Украине сообщает, что пока не может возобновить выдачу виз B1/B2 путешественникамАгентство путешествий
и отдыха
Почему путешественникам не получить визу B1/B2 в России
Сокращения сотрудников дипмиссии начались с 2017 года. В 2018 году по решению российских властей закрыли консульство США в Петербурге. После этого документы можно было подать только в Москве, Екатеринбурге и Владивостоке. Очереди из заявителей становились все больше. Когда ждать собеседования приходилось по полгода, многие поехали за визой B1/B2 за границу.
Во время пандемии ситуация усугубилась: американское посольство и консульства в России принимали заявления только в исключительных случаях, и туризм к ним не относился.
Работа постепенно возобновлялась в 2021 году. C 1 марта консульство в Екатеринбурге начало прием документов на повторную выдачу визы B1/B2 у тех кандидатов, кому не нужно было проходить собеседование. Но мест выделяли мало, и записаться на подачу было практически невозможно.
А с 1 апреля консульство в Екатеринбурге и вовсе прекратило принимать заявления. Тогда американская сторона заявила, что визовые услуги россиянам будет оказывать только посольство США в Москве.
В апреле Россия внесла США в список недружественных государств и запретила дипмиссии нанимать граждан РФ и третьих стран — штат американского представительства потерял три четверти сотрудников. В итоге в мае посольство в Москве перестало работать с неиммиграционными визами, за вычетом экстренных случаев. Например, к ним относят необходимость лететь в Штаты на похороны. А консульство во Владивостоке к работе не вернулось.
Все это привело к тому, что путешественники не могут записаться на подачу заявления на визу B1/B2 в России. С 31 июля дипмиссия не принимает консульские сборы. Если вы заплатили сбор до 1 августа, он будет действовать не год, как обычно, а до 30 сентября 2022 года. Правда, особых надежд на то, что американское представительство вернется к нормальной работе, пока нет.
Где отдохнуть за рубежом в 2021 году?
Укажите свои предпочтения, и мы подберем подходящие вам страны, в которые пускают российских туристовКак россиянину получить визу в США в Таиланде
В Таиланде тоже реально получить туристическую визу в США. Такие случаи путешественники описывают на Форуме Винского. Но здесь выше вероятность отказа, судя по тем же отзывам. Если консул в Казахстане хорошо осведомлен о жизни и ситуации в России, то консул в Таиланде мало что знает о российских реалиях и наверняка будет удивлен, что вы прилетели за визой в такую даль.
Заплатить через интернет из России не получится — только в отделении Bank of Ayudhya (Krungsri) на территории Таиланда. Придется искать знакомого в этой стране, который сделает все за вас, либо лететь самому и готовиться провести там несколько месяцев. Граждане Таиланда сейчас могут записаться на собеседование только на апрель-август 2022 года. А для приезжих очередь наверняка еще больше. Но здесь все зависит от воли случая, поскольку места появляются рандомно.
Вот здорово! В чем же подвох?
Credit card = Кредитная карта?
Как построить хорошую кредитную историю в США
Кредитная история в США совершенно не похожа на кредитную историю в других странах. Например, в России это своеобразная справка лишь для того, чтобы получать займы.
Кредитная история в Америке – это подтвержденная совокупность всех кредитных финансовых операций, которая воспринимается государственными учреждениями как полноценный рейтинг благонадежности человека.
Как появились Карты Доверия?
Одно время было так: люди носили с собой наличные, и расплачивались только ими.
Вы должны в конце месяца погасить задолженность, а то вам будет плохо!
Читайте также: