Мастеркард или виза в чехии
В преддверии сезона отпусков хочу поделиться с вами полезной статьёй о том, какими карточками стоит пользоваться за границей, чтобы по-минимуму кормить банки и платёжные системы.
Тем, кому лень читать весь текст, сразу дам краткую выжимку:
- По возможности, привязывайте карточку к счету в той валюте, в которой будет наибельшее количесто оплат. Т.е. едете в Европу - привяжите карточку к своему счету в Евро. Сэкономите на одной или двух конвертациях.
- Если привязать не можете, то для поездок по Европе выгоднее MasterCard, т.к. в основном, преобразования валют идут через евро.
- По этой же причине, в США выгоднее VISA, т.к. она конвертирует ваш рублевый счет через доллары.
- В Египте и Турции - смотрите на валюту, в которой будет произведено списание. Если это евро и доллары - выбирайте карточку по принципу, который я написала выше. Если это местная валюта, то разница будет мизерная. Какая именно - можете проверить по ссылкам внизу странички.
Ниже - полный текст статьи с примерами и советами. Надеюсь, вам это поможет так же, как мне :)
Не секрет, что в поездке за границу хорошо иметь не наличные деньги, а банковскую карту. Очевидными плюсами карты является отсутствие необходимости возить с собой наличную валюту, необходимость декларировать её на таможне, легкость при оплате товаров и услуг и прочие блага жизни.
Итак, всем нужна карточка. Но вот какая?Выбор "уровня карты" — Visa Electron/Maestro, Visa Classic/MasterCard Standard, Visa Gold/MasterCard Gold и прочие вариации, я оставлю за границами этой статьи.
Поговорим о платежных системах.
"Битва" между карточками Visa и MasterCard за право быть основной картой путешественника идет давно.
Если вы зададите вопрос в вашем обслуживающем банке "Что лучше, Visa или MasterCard?" вразумительного ответа вы не получите.
В порядке эксперимента, я спросил "Какую карточку вы мне посоветуете для использования за границей?" сотрудникам четырех банков Санкт-Петербурга.
Ответы были следующими:
- Операционист банка Авангард: "Мы рекомендуем нашим клиентамMasterCard. Но вы можете заказать у нас любую карту. Отличий между ними, в потребительском плане, нет."
- Сотрудник Ситибанка: "Отличий у карт нет. Просто разные платежные системы.Visa— американская,MasterCard— европейская. Более подробно я сейчас вам рассказать не могу."
- Специалист розничного отдела ВТБ 24: "Карты в, общем-то, одинаковые. Выбирайте что вам больше нравится."
- Служба поддержки Сбербанка, после уточняющих вопросов: "В нашем банке лучше братьMasterCard. Конверсия с карточкой Visa у нас идет с комиссией 0,65%, а поMasterCardкомиссии нет."
Ответы не дали, ровным счетом, ничего. Разве что понимание того, что банк может "проталкивать" карты одной из двух основных платежных систем.
Именно по этим причинам я готов поделиться с вами информацией. Что же все-таки лучше, Visa или MasterCard? В чем отличие платежных систем Visa и MasterCard для конечного потребителя?
: как пользоваться картой за границей
- Уточните размер комиссии вашего банка за конвертацию рублей в валюту и за снятие наличных в банкоматах других компаний.
- Чтобы обезопасить себя от мошенников, используйте только те банкоматы, которые стоят в офисах банков, крупных отелях или больших ТЦ. Постарайтесь не взаимодействовать с аппаратами, которые стоят на улице — они могут быть оснащены мошенническим оборудованием.
- При возможности выбора оплаты в национальной валюте, долларах или евро, выбирайте национальную — так вы избежите двойной конвертации.
- Запишите номер вашей финансовой организации, чтобы вы могли быстро позвонить туда, если карточку все же заблокируют. В экстренной ситуации сотрудники объяснят, что нужно делать, чтобы сохранить ваши деньги.
- Подключите мобильный банк, чтобы сразу отследить подозрительные операции по вашей карте и при необходимости сообщить об этом банку.
- Берите с собой в поездку несколько разных карт и количество наличных, чтобы подстраховать себя в критической ситуации.
Кредитные и дебетовые карты Райффайзенбанка относятся к международным платежным системам Visa и Mastercard, поэтому ими можно пользоваться и за границей. Также Райффайзенбанк предлагает карты премиального уровня с дополнительными опциями для путешественников — бесплатной страховкой для всей семьи, скидками на отели, трансферы и прокат автомобилей.
Какие ещё карты принимают в Европе
При поездках в страны Европы можно воспользоваться платежными системами American Express (USA), UnionPay, GCB (Japan). Там, где есть дочерние отделения Сбера, можно воспользоваться картой Maestro.
Чтобы свести к минимуму риски, можно перед поездкой оформить дебетовую карту Тинькофф банка, а для подстраховки также взять «Кукурузу» или Билайн.
- Банк: Тинькофф Банк
- Тип карты: Дебетовая
- Платежная система:
- Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
- Переводы: На карты других банков - бесплатно
- Пополнение: Бесплатное в любом городе и банкомате
- Стоимость выпуска: Бесплатно
- Ежегодное обслуживание: Бесплатно
- Срок действия карты: 5 лет
- Кешбек: да
- Процент на остаток: да
- В любых банкоматах: До 600 000 руб. без комиссии
- В банкоматах по всему миру: От 3000 до 100 000 руб.
- Документы: Паспорт РФ
- Возраст: От 18 лет
Что сделать, чтобы банк не заблокировал карту?
Чтобы гарантированно не столкнуться с блокировкой, необходимо уведомить банк о поездке. Хотя сегодня банки используют иные технологии, что позволяет защитить данные держателей карт и не причинять неудобства в поездках. Например, расчет по карте в аэропорту за кофе или доплата за место в салоне — своеобразный сигнал о выезде. Кроме того, для карт с привилегированным пакетом услуг по умолчанию установлена возможность расчетов по всему миру.
Но если вы переживаете — напишите в чат оператору в мобильном приложении или позвоните на горячую линию банка и сообщите даты и регион поездки.
Платежные системы
Если сравнить две лидирующие платежные системы (Visa и MasterCard) по таким показателям, как доля рынка, количество платежных терминалов, то вы узнаете, что Visa лидирует, но, вместе с тем, и с MasterCard у вас не возникнет проблем за рубежом. Я почти уверен, что вам будет сложно найти платежный терминал, где будет заявлена поддержка Visa, но не будет MasterCard, и наоборот.
Официальную информацию о платежных системах лучше почерпнуть на их официальных сайтах, либо в какой-либо базе знаний.
Нас же больше интересует практический момент использования. Давайте к нему и приступим.
Существенные отличия Visa и MasterCard
Частое утверждение "Visa — американская платежная система. MasterCard — европейская." не совсем верно.
Обе платежные системы давно стали интернациональными. Посмотрите, хотя бы, на полное название платежных систем — VISA International Service Association и MasterCard Worldwide.
Гораздо важнее другое.
Для платежной системы Visa основной валютой является американский доллар. Это значит, что операции, связанные с конверсией валют, будут проходить через доллар. Примеры я опишу чуть ниже.
Для платежной системы MasterCard основной валютой может являться как американский доллар, так и Евро. Вот это очень важная особенность! То есть операции могут проходить либо через Евро, либо через доллар.
Фактически, в этом и вся разница, но в этом и все возможные нюансы.
Корреспондентские счета
Банки, заключая договор с платежной системой и эмитируя карты под брендом Visa и MasterCard, заводят один или несколько корреспондентских счетов.
Чаще всего в России для взаиморасчетов в системе MasterCard используются счета в Евро. Для Visa, без вариантов, в долларах США.
Банк, чисто теоретически, может открыть для MasterCard счета как для Евро, так и для американского доллара, в этом случае MasterCard становится максимально удобной для путешественника, но так бывает редко — это дополнительные траты со стороны банка и снижение доходности при некоторых операциях. Я не изучал этот вопрос досконально, но я не знаю ни одного российского банка, у которого для MasterCard открыты оба счета.
Поэтому считаем, что Visa работает с долларом США, а MasterCard с Евро.
Очень срочно. Подскажите в какой валюте сделать пластиковую карточку и что лучше для Чехии VISA CLASSIC или MASTERCARD MASS?
Подскажите в какой валюте сделать пластиковую карточку и что лучше для Чехии VISA CLASSIC или MASTERCARD MASS?
Все равно какая карта. Обе пойдут. При выборе валюты исходите из следующего - для Чехии лучше валютная(все равно в какой доллары, евро) карта. Смотри потери при конвертации здесь. Начните с того в какой валюте вы вносите деньги на карту.
Смотря для чего карта. Если чтобы ездить в Европу, то можно сразу в ЕВРО заводить, но VISA в ЕВРО не бывает. А если пользоваться в России, то лучше в рублях. Вообще какаякарточка - определяет валюта счета. С одного счета потом можно кучу карт заказать, но только в той валюте в которой счёт. Для себя я выбрал рублевую визу, хотя за границей бываю часто. Тут ещё важно как пополняется счет, сколько тратите за границей и почее. В общем думайте.
1. ". но VISA в ЕВРО не бывает".
бывает-бывает.. например Промстройбанк, Банк Санкт-Петербург.
2. счет имеет смысл открывать в той валюте в которой у вас основной доход. Если дохода в долларахевро нет - зачем терять на конверсии сначала при пополнении (покупке долларов), затем при использовании.
3. и Мастеркард и Виза - обе равноценные международные платежные системы. не верьте тем, кто говорит, что в германии охотнее принимают мастер - чушь!
хотя никогда не помешает завести две карты на один счет.
Как мне объяснили аж в двух банках, конвертация валюты (при совершении покупки по безналу) происходит по курсу системы "виза" (если у вас карта виза), который очень выгоден, нигде не найдете такого в обменниках. При этом никакая комиссия не взимается. Я этим пользуюсь, и очень успешно
Виза в евро бывает.
Объясняю.
Если Вы едите в Прагу, то в принципе без разницы или Еврокард Вы везете или Визу.. И без разницы что на ней евро или доллары, здесь вопрос конвертации валют.
Объясняю на примере (у вас карта Виза или Мастер в долларах): Вы расплачиваетесь Визой за покупку. Счет Вам выставляют в коруньках. Данные коруньки конвертируются в доллары по ставке лондонской биржи. В этом и ее выгодность. То есть если в Праге обменивать доллары на коруньки, то обмен происходит по курсу национального банка с определенной дельтой покупки и продажи установленной коммерческим банком. Проще говоря Чешский банк устанавливает курс продажи один а курс покупки другой (должны же они на чем то жить), а ставка лондона - твердая, зафиксированная, без дельты покупки - продажи (как ставка ЦБ РФ). Когда коруньки конвертировались в баксы, то происходит списание баксов с Вашего счета.
Если карта в Евро, но не в Еврозоне, то по правилам обоих платежных систем все расчеты все равно производится в долларах, поэтому сначала коруньки конвертируются в баксы, затем евро на вашем счете конвертируются в баксы, баксы списываются и происходит обратная конвертация оставшихся долларов в Евро, по этому главное отличие карт в Евро от карт в баксах - это в количествах конвертация, если карта в баксах, то конвертация всего одна, если в Евро то три.
Теперь. Почему выгодно евздить в страны с обращением Евро с картой Мастер, а не с Визой. Дело в том, что Виза - это американская платежная система, а Местер кард - европейская, поэтому расчеты внутри платежной системы Виза независимо от того где ты находишся происходят в долларах, и если в Еврозону поехать с Евровой картой виза, то происходит никому не нужные конвертации. Счет на оплату из Евро конвертируются в баксы, Есро на счету конвертируются в баксы, после конвертации баксы списываются со счета и оставшиеся после списания доллары опять конвертируются в Евро. Тогда как по картам Мастеркард - в зоне хождения Евро при наличии у Вас национальной карточки, привязанной к лицевому счету никакой конвертации не производится. Счет на оплату в Евро выставляется и с евро-счета списывается.. Больше открытости и прозрачности.. Вобще вопрос конвертаций - это вопрос экономии на спичках, на самом деле. Другое дело - удобственность слежения за счетом.
Поэтому мой ответ:
Если у Вас есть в планах посещения в дальнейшем стран, входящих в зону хождения европейской валюты, то безусловно лучше сделать карточку Мастеркард в Евро, если таких планов нет, то Визу в баксах (Виза имеет большее хождение.. Как и сделал я готовясь к поездки в Прагу). А в идеале лучше иметь карту Визу в долларах и карту мастер в Евро и помня все тонкости выбирать какой расплачиваться.
Уровни карт и привилегии по ним
Обе платежные системы предлагают разные категории карт от простой до премиальной. Уровень пластиковой карты определяет, какие дополнительные услуги будут доступны держателю. Соответственно, от класса карточки зависит и стоимость ее обслуживания.
Начальный уровень
Сюда относятся карточные продукты Visa Electron и Mastercard Maestro, и это самый простой и доступный платежный инструмент. Явное преимущество — низкая стоимость обслуживания, в среднем до 300 руб. за год, а многие банки вообще не берут никакой платы. По этой причине раньше эти карты активно использовали для получения заработной платы, стипендии и пенсии. Сейчас выплаты из госбюджета совершаются на карты национальной платежной системы «Мир», но многие продолжают пользоваться картами начального уровня по привычке. Для держателя есть ограничения:
- не все зарубежные терминалы принимают неименные карты, поэтому с использованием карты за границей могут возникнуть сложности;
- невозможно совершать , так как на карте нет цифрового кода. Для Mastercard Maestro это неизменное условие, для Visa Electron некоторые банки могут подключить услугу, что, впрочем, редко встречается на практике и сопряжено с рисками для пользователя.
Оплачивать товары и услуги в можно в обычном режиме — во всех торговых точках, где установлены терминалы.
Стандартный уровень
У одной платежной системы это Visa Classic, у другой — Mastercard Standard. С их использованием:
- доступны покупки в Интернете — в картах используются технологии проверки подлинности, на обратной стороне указаны цифровые коды CVV2 или СVC2;
- нет проблем при расчетах за пределами России.
Карты используются для снятия наличности в банкоматах, оплаты товаров и услуг, начисления кэшбэка и бонусов.
Премиальный уровень
К ним относятся Visa Platinum, Visa Signature, Mastercard Platinum, Mastercard World Black Edition. Стоимость годового обслуживания может достигать нескольких тысяч рублей, продукт особенно востребован в . Премиальная карта сопровождается пакетом услуг, что дает доступ к дополнительным сервисам. Сюда могут входить:
- бесплатная страховка,
- ожидания в аэропорту,
- скидки на аренду автомобилей,
- увеличенный размер скидок в , по сравнению с другими картами;
- , которая решит любые задачи по планированию путешествий: арендует отель, найдет переводчика и зал для деловой встречи.
Visa, помимо перечисленного, предлагает медицинскую и юридическую помощь за границей.
Банки предлагают клиентам различные привилегии от своего имени, уравнивая характеристики обеих платежных систем. Например, при оформлении премиального пакета в Райффайзенбанке вы получаете возможность бесплатного снятия наличных, оформления карты в разных валютах, экстренную выдачу наличных в случае утери карты за рубежом и доступ к каталогу привилегий и бонусов от партнеров банка.
Выбор платежной системы должен основываться на удобстве использования, приоритетных странах путешествий и расчетов картой, а также сравнении сервисов, предлагаемых в пакете услуг с той или иной картой.
Конверсия
Конверсия, в общем случае, происходит в том случае, если валюта, в которой вы делаете платеж, отличается от валюты вашего карточного счета (ваш карточный счет может быть в рублях, американских долларах или Евро).
Часть конверсий, при оплате за рубежом, осуществляется по курсам платежной системы, часть по курсу вашего банка.
Конверсионный курс вашего банка вы узнать сможете обратившись в него.
Конверсионные курсы Visa и MasterCard отличаются друг от друга, но не значительно. Курс Visa открыт, а курс MasterCard можно узнать только "по факту".
Банк может накладывать на конверсионные операции платежных систем дополнительный процент. Так называемый "Enter Bank Fee". Величина этого процента определяется только банком и составляет 0-5%.
То есть любая конверсия это не только некоторая потеря за счет платежной системы, но, иногда, еще и "вклад" в благосостояние вашего банка. Чаще всего значение "Enter Bank Fee" свыше 1% можно считать грабительским!
Сотрудники Сбербанка как раз честно сообщили мне о том, что при работе с Visa от Сбербанка, они зарабатывают больше, чем если я буду использовать ихMasterCard. "Enter Bank Fee" в Сбербанке 0,65%.
Теперь давайте рассмотрим типовые ситуации.
Примеры конверсии
Возьмем несколько разных вариантов и посмотрим сколько у нас будет конверсий при осуществлении платежа.
Все варианты условны, но наиболее вероятны, реалии могут отличаться в зависимости от банка (см. выше раздел о корреспондентских счетах).
Вариант 1
Рублевый счет. Оплата гостиницы в Германии.
Visa: RUB-USD-EUR
MasterCard: RUB-EUR
MasterCard выгоднее — одна конверсия.
Вариант 2
Евровый счет. Оплата счета в ресторане в Италии.
Visa: EUR-USD-EUR
MasterCard: EUR
MasterCard явно выгоднее — конверсии нет. А вот с Visa вы, в данном варианте, значительно проиграете. Здесь будет двойная конверсия. Причем, одна конверсию будет сделана платежной системой, а вторая вашим банком.
Вариант 3
Долларовый счет. Оплата счета в кафе в Нью-Йорке.
Visa: USD
MasterCard: USD-EUR-USD
Ситуация наоборот, у Visa конверсии нет, а с MasterCard вы потеряете часть денежных средств из-за двойной конверсии.
Вариант 4
Рублевый счет. Оплата гостиницы в Праге.
Visa: RUB-USD-EUR-CZK или RUB-USD-CZK
MasterCard: RUB-EUR-CZK
С MasterCard двойная конверсия. А вот с Visa может быть две, но, более вероятно, три конверсии. Дело в том, что в Европе многие операции проводятся через Евро, поэтому тройная конверсия возможна.
В чем отличия между Visa и Mastercard?
Основные отличия при использовании рублевых карт Visa и Mastercard в России заключаются в пакете привилегий и услуг, доступных держателям. В зависимости от банка и уровня карты, можно получать скидки, кэшбэк, переводить или снимать деньги без комиссий. Максимальный набор дополнительных сервисов доступен держателям карт премиального уровня.
Если карта валютная и вы используете ее за границей, разницу можно ощутить в поездках по Азии. Visa и Mastercard — американские платежные системы, приоритетной расчетной единицей для первой является доллар, а для второй возможны расчеты и в евро и в долларах. В тех странах, где кроссовой валютой является доллар, это США, Азия, выгоднее расплачиваться картами Visa, в Евросоюзе — Mastercard.
Выводы
Таким образом, если вы планируете большинство операций, которые подразумевают конверсию, в Европе, стоит использовать карту платежной системы MasterCard.
Если вы больше путешествуете по США, ваш выбор — Visa.
Советчик по регионам:
- США, Канада — Visa
- Латинская Америка — Visa
- Австралии — Visa
- Таиланд — Visa
- Европа — MasterCard
- Африка (не везде*) — MasterCard
- Куба** — MasterCard
* в Алжире нет ни одного банкомата поддерживающего MasterCard;
** при поездке на Кубу желательно иметь карту европейского банка и системы MasterCard, карту американского банка могут просто не принять, акомиссия при конвертации долларов может достигать 20%.
На что влияет валюта платежной системы?
Если у вас рублевая карта, ее можно использовать для расчетов за границей. При этом при любом платеже банк конвертирует средства с вашей карты в национальную валюту страны пребывания через доллар или евро — зависит от страны и договоренностей банка с платежной системой.
Visa выполняет конвертацию через доллар, поэтому если вы находитесь в стране, где расчетной валютой конвертации является евро, рубли с вашей карты сначала будут переводиться в доллары, потом в евро и только потом в национальную валюту страны пребывания. Тройная конвертация — тройные потери: у банков комиссий за операции, как правило нет, но есть фиксированный курс конвертации, который отличается от рыночного и увеличивает размер списания по карте. А вот если оплачивать покупки в Европе с помощью Mastercard, деньги будут конвертироваться напрямую из рублей в евро, комиссия будет меньше.
Что делать, если карту украли?
При потере карты за границей делать нужно то же самое, что и в России. Сначала ее надо заблокировать — воспользоваться мобильным приложением или позвонить в банк. Отдельные банки на премиальных тарифах в случае кражи или утери карты предоставляют возможность экстренно получить некоторое количество наличных за рубежом и заказать доставку перевыпущенной карты DHL. Если у вас подключена такая опция, менеджер банка по телефону или в приложении подскажет вам, как получить эти средства. Если же такой опции нет, но у вас или ваших спутников есть с собой другая карта, вы можете перевести деньги на неё — это можно сделать в мобильном приложении, так как доступ к счету не закрыт, блокируется только карта.
Советы, напоминания
- Будьте аккуратны в своих расходах. Не забывайте про двойные и тройные конверсии. Ваши покупки могут обойтись вам намного дороже, чем вы планировали.
- Перед поездкой за рубеж узнайте в банке о наличии и величине Enter Bank Fee. При большом значении Enter Bank Fee, каждая конверсия будет обходится вам дороже. Плюс, посмотрите на курс вашего банка.
- Планируя сложные путешествия по Европе держите свои деньги в Евро или рублях. В этом случае вы сможете сократить ваши расходы наконверсионные операции.
- В некоторых случаях при поездках за границу будет выгодно менять рубли на Евро или доллары по курсу банка еще в России, а иногда лучше держать ваши деньги в рублях и просто оплачивать ваши покупки за границей в валюте государства. Считайте!
Скидки и бонусы для путешественников
Для привлечения клиентов обе платежные системы предлагают различные акции и бонусы.
От системы Visa
- 8% скидка на сайте com. с использованием промокода;
- бесплатный доступ в систему бронирования Hotel Express International, которая позволяет экономить на проживании в отелях во всем мире;
- скидки при проживании в отелях в Барселоне, Берлине, других городах Европы;
- при обращении в PACK&FLY скидка 20% по карте Visa Platinum.
Что предлагает система Mastercard
Почему банк блокирует карту за границей?
Одна из главных задач банка — защитить вверенные ему деньги клиентов. Поэтому если у банка возникают даже малейшие подозрения в том, что сейчас картой пользуется не ее владелец, а посторонний, ему проще всего заблокировать все операции. Это делается для безопасности клиента.
Рассмотрим пример. Допустим, вы живете в Екатеринбурге. Банковскую карту вы оформляли здесь же, и постоянно ей пользуетесь тоже на этой территории, иногда уезжая в Москву или другой город в командировку. В такой ситуации банк точно знает, что если операции по карте совершаются в привычном для вас регионе и даже стране — их совершаете вы. Поэтому причин для блокировки карты нет.
Если по карте происходят списания одновременно в регионе выдачи и за границей, банк может заблокировать ее, так как может посчитать, что картой или ее данными завладели мошенники.
Полезные ссылки
Понравилась статья? Подпишитесь на канал, чтобы быть в курсе самых интересных материалов
Сходства и различия Visa и Mastercard
Visa и Mastercard — это названия платежных систем. Их расположены в США, пластиковыми картами, подключенными к Mastercard или Visa, пользуются жители более чем в 200 странах, а выпускают такие карты порядка 20 000 банков.
При использовании карт держатель не заменит разницу: и у Visa, и у Mastercard высокая скорость транзакций и одинаково высокий уровень защищенности.
К основным различиям относят возможность расчетов по карте за границей без дополнительной конвертации. Изначально базовой валютой расчета для Visa считался доллар, тогда как Mastercard позволяла рассчитываться и в долларах, и в евро в зависимости от страны пребывания. Сегодня банки по договоренности с платежными системами могут устанавливать любую из валют в качестве расчетной — это могут быть евро, доллары или рубли.
К менее значимым различиям относят партнерские предложения для держателей карт одной из платежных систем, которые также зависят от пакетов услуг банка. Например, в Райффайзенбанке держатели Mastercard Buy&Fly могут накапливать мили и тратить их на авиабилеты, оплату отеля, билетов, трансфера в аэропорт. В странах Азии при расчетах по Mastercard крупные моллы и иногда магазины беспошлинной торговли предоставляют скидки. Visa в партнерстве с разными банками предлагает доступ к премиальному сервису в аэропортах, программам кэшбэка.
Очень срочно. Подскажите в какой валюте сделать пластиковую карточку и что лучше для Чехии VISA CLASSIC или MASTERCARD MASS?
Подскажите в какой валюте сделать пластиковую карточку и что лучше для Чехии VISA CLASSIC или MASTERCARD MASS?
Все равно какая карта. Обе пойдут. При выборе валюты исходите из следующего - для Чехии лучше валютная(все равно в какой доллары, евро) карта. Смотри потери при конвертации здесь. Начните с того в какой валюте вы вносите деньги на карту.
Смотря для чего карта. Если чтобы ездить в Европу, то можно сразу в ЕВРО заводить, но VISA в ЕВРО не бывает. А если пользоваться в России, то лучше в рублях. Вообще какаякарточка - определяет валюта счета. С одного счета потом можно кучу карт заказать, но только в той валюте в которой счёт. Для себя я выбрал рублевую визу, хотя за границей бываю часто. Тут ещё важно как пополняется счет, сколько тратите за границей и почее. В общем думайте.
1. ". но VISA в ЕВРО не бывает".
бывает-бывает.. например Промстройбанк, Банк Санкт-Петербург.
2. счет имеет смысл открывать в той валюте в которой у вас основной доход. Если дохода в долларахевро нет - зачем терять на конверсии сначала при пополнении (покупке долларов), затем при использовании.
3. и Мастеркард и Виза - обе равноценные международные платежные системы. не верьте тем, кто говорит, что в германии охотнее принимают мастер - чушь!
хотя никогда не помешает завести две карты на один счет.
Как мне объяснили аж в двух банках, конвертация валюты (при совершении покупки по безналу) происходит по курсу системы "виза" (если у вас карта виза), который очень выгоден, нигде не найдете такого в обменниках. При этом никакая комиссия не взимается. Я этим пользуюсь, и очень успешно
Виза в евро бывает.
Объясняю.
Если Вы едите в Прагу, то в принципе без разницы или Еврокард Вы везете или Визу.. И без разницы что на ней евро или доллары, здесь вопрос конвертации валют.
Объясняю на примере (у вас карта Виза или Мастер в долларах): Вы расплачиваетесь Визой за покупку. Счет Вам выставляют в коруньках. Данные коруньки конвертируются в доллары по ставке лондонской биржи. В этом и ее выгодность. То есть если в Праге обменивать доллары на коруньки, то обмен происходит по курсу национального банка с определенной дельтой покупки и продажи установленной коммерческим банком. Проще говоря Чешский банк устанавливает курс продажи один а курс покупки другой (должны же они на чем то жить), а ставка лондона - твердая, зафиксированная, без дельты покупки - продажи (как ставка ЦБ РФ). Когда коруньки конвертировались в баксы, то происходит списание баксов с Вашего счета.
Если карта в Евро, но не в Еврозоне, то по правилам обоих платежных систем все расчеты все равно производится в долларах, поэтому сначала коруньки конвертируются в баксы, затем евро на вашем счете конвертируются в баксы, баксы списываются и происходит обратная конвертация оставшихся долларов в Евро, по этому главное отличие карт в Евро от карт в баксах - это в количествах конвертация, если карта в баксах, то конвертация всего одна, если в Евро то три.
Теперь. Почему выгодно евздить в страны с обращением Евро с картой Мастер, а не с Визой. Дело в том, что Виза - это американская платежная система, а Местер кард - европейская, поэтому расчеты внутри платежной системы Виза независимо от того где ты находишся происходят в долларах, и если в Еврозону поехать с Евровой картой виза, то происходит никому не нужные конвертации. Счет на оплату из Евро конвертируются в баксы, Есро на счету конвертируются в баксы, после конвертации баксы списываются со счета и оставшиеся после списания доллары опять конвертируются в Евро. Тогда как по картам Мастеркард - в зоне хождения Евро при наличии у Вас национальной карточки, привязанной к лицевому счету никакой конвертации не производится. Счет на оплату в Евро выставляется и с евро-счета списывается.. Больше открытости и прозрачности.. Вобще вопрос конвертаций - это вопрос экономии на спичках, на самом деле. Другое дело - удобственность слежения за счетом.
Поэтому мой ответ:
Если у Вас есть в планах посещения в дальнейшем стран, входящих в зону хождения европейской валюты, то безусловно лучше сделать карточку Мастеркард в Евро, если таких планов нет, то Визу в баксах (Виза имеет большее хождение.. Как и сделал я готовясь к поездки в Прагу). А в идеале лучше иметь карту Визу в долларах и карту мастер в Евро и помня все тонкости выбирать какой расплачиваться.
Что делать в странах, где расплачиваются не в долларах или евро?
Если вы направляетесь в страну, где доллар или евро не являются основной валютой, может быть двойная конвертация. Если карта рублевая, рубли сначала будут конвертироваться в одну из двух основных валют, а уже затем — в национальную страны пребывания. Но если банк рассчитывается с платежной системой в рублях, двойной конвертации не будет.
Иметь валютные карты желательно, но гарантировать расчеты по ним с минимальными потерями невозможно: итоговая сумма списания зависит от комиссий банка за операции, от курса конвертации и расчетного курса между банками. При этом если за границей вам предлагают рассчитаться в национальной валюте — соглашайтесь, даже если ваша карта в долларах или евро. При оплате произойдет одна конвертация в национальную валюту и все, тогда как за списание средств в иностранной валюте могут быть дополнительные комиссии .
Какими картами можно пользоваться за границей?
Банковские карты по типу платежной системы делятся на международные и локальные. Последние чаще всего можно использовать только в пределах одной страны, в которой они были выпущены. К таким относится, например, национальная платежная система «Мир». Карты, принадлежащие к международным платежным системам, можно использовать за границей. Две самые распространенные международные платежные системы — Visa и Mastercard — представлены во всех странах мира. Однако там, где в приоритете национальные платежные системы — Япония или Китай, например, терминалов для снятия наличных по картам Visa и Mastercard будет немного, хоть безналично можно рассчитаться практически всегда. При выборе платежного инструмента для использования за рубежом обязательно обращайте внимание на то, к какой платежной системе он принадлежит.
Независимый форум о путешествиях в Чехию
Независимый форум о путешествиях в Чехию
Когда важна валюта конвертации
При расчетах в России разницы между картами нет: вы платите в национальной валюте, конвертации нет. Валюта конвертации важна в поездках по другим странам и при расчетах в пользу иностранных компаний.
При расчете за границей, а также при транзакциях в пользу организаций, имеющих счета в зарубежных банках, рубли сначала будут конвертироваться в базовую валюту и только после — в конечную.
Поэтому держатель может заплатить комиссию или, наоборот, сэкономить на ней. Нужно выбрать карту, по которой конвертация происходит минимальное количество раз — это возможно, если базовая валюта совпадает с конечной.
Остановитесь на Mastercard, если отправляетесь в путешествие по еврозоне:
- в Германию, Австрию, Бельгию,
- Францию, Италию, на Кипр,
- Латвию, Литву,
- Финляндию, Эстонию и др.
В странах Африки тоже удобнее пластик Mastercard. Выбирайте Visa, чтобы не переплачивать за конвертацию в следующих государствах:
- США и Канаде,
- Австралии,
- в странах Латинской Америки — Боливии, Аргентине, Мексике, Колумбии и др.
Стоит помнить, что у каждого банка свои соглашения с платежной системой, и условия конвертации могут отличаться от заявленных в платежной системе. Перед поездкой проконсультируйтесь с менеджером об условиях конвертации и возможных комиссиях. Иногда выгоднее открыть отдельную карту в евро или долларах — средства будут списываться напрямую.
В Азии удобнее расплачиваться картой Visa. Кроссовой валютой для Китая, Японии, Тайланда, Вьетнама, Полинезии является доллар, поэтому потери на конвертации будут меньше, чем при расчетах по Mastercard. Стоит учитывать, что у каждого российского банка свой курс конвертации, плюс иностранные банки взимают комиссию за операции и итоговая сумма в выписке может не совпадать с расчетом по переводу рублей в доллары на момент платежа. Чтобы зафиксировать курс, заведите долларовые и евровые пластиковые карты для путешествий. Пополняя их по курсу российского банка вы фиксируете стоимость валюты, а при расчетах ваши деньги конвертируются только в нацвалюту страны пребывания.
Можно ли пользоваться картой Сбербанк
Российские банки выпускают карты, принадлежащие к международным платежным системам. Однако они почти всегда открываются в национальной валюте нашей страны. Картами Мастеркард, Visa, другими можно пользоваться за рубежом. Но при этом теряются дополнительные средства из-за конвертации рублей в евро.
Поэтому рекомендуется открывать карту в валюте страны посещения. А лучше заказать мультивалютную, которая игнорирует конвертацию рублей в валюту.
Ее преимущества:
- дает возможность сэкономить при покупках;
- транзакции происходят без задержек;
- отсутствует вероятность блокировки в терминалах.
- Банк: Сбербанк
- Тип карты: Дебетовая
- Платежная система:
- Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
- Стоимость выпуска: Бесплатно
- Ежегодное обслуживание: 750 руб.
- Срок действия карты: 5 лет
- Кешбек: да
- Процент на остаток: нет
- В банкомате и отделении: 150 000 рублей в день без комиссии
- Документы: Паспорт РФ
Перед поездкой желательно позвонить в Сбербанк, предупредить о своем путешествии, иначе банк может заблокировать карту при обнаружении смены региона. Назовите все страны, которые собираетесь посетить, даже те, где вы будете транзитом.
Рекомендуется иметь при себе небольшую сумму в валюте страны посещения. Нужно заранее узнать размер комиссий по тарифам вашего счета. Например, комиссия при снятии денег наличными с карты Visa Сбербанк составляет около 3 евро. Кроме того, возможны комиссии, установленные зарубежным банком.
Можно ли снять наличные в иностранном банкомате?
Технически эта возможность есть всегда. Однако нужно понимать, что за снятие наличных в банкоматах сторонних банков практически всегда предполагается комиссия. Обычно она составляет несколько процентов от суммы снятия, но не меньше определенного фиксированного значения.
Кроме того, комиссию может снимать не только ваш банк, но и тот банк, которому принадлежит банкомат. Иногда о сумме такой комиссии банкомат предупреждает сразу перед снятием, а иногда он просто включает ее в общий счет и автоматически снимает с карты. В итоге пользуясь зарубежным банкоматом, вы платите двойную комиссию за снятие наличных.
Как этого избежать?
- Используйте только банкоматы известных вам банков — с ними у вас будет меньше шансов попасть на скрытую комиссию.
- Постарайтесь в поездке пользоваться банкоматами реже — лучше заплатить комиссию один раз, сняв достаточно крупную сумму, чем несколько раз переплатить за мелкие операции.
- Если есть возможность — расплачивайтесь онлайн. Например, можно оплатить покупку на сайте и получить в определенном магазине или заказать доставку, использовать для оплаты билетов на мероприятия.
- Оформите премиальный пакет услуг — как правило, по привилегированным картам можно снимать наличные в валюте карты за границей без комиссии.
Какой картой лучше расплачиваться в Европе
В поездках за границу лучше пользоваться не наличными деньгами, а банковской картой. Это избавляет от проблем с декларированием на границе, оплатой покупок и услуг. Многократно увеличивается безопасность, появляются такие приятные бонусы, как кешбэк при покупках, бесплатный проход в бизнес-зал аэропорта, скидки при покупке авиабилетов, бронировании отелей.
По популярности и функциональности обе платежные системы не уступают друг другу, единственное отличие – стоимость конвертирования валюты. Считается, что Visa – это американская карта, а Mastercard подходит для Европы.
На самом деле обе платежные системы давно стали интернациональными, стоит посмотреть на их названия: Visa International Service Association и MasterCard Worldwide. Валютой Визы является доллар, Мастеркард использует доллар и евро.
Для определения выгоды необходимо понять, как работает конвертер валют.
За границей работают три вида валют:
- привязанная к карте расчета;
- национальной платежной системы;
- в которой оплачивается конкретный счет.
Вначале сопоставляются две валюты: страны пребывания и платежной системы. Если они разные, необходима конвертация. Она почти никогда не проходит по курсу ЦБ и обычно составляет от 1 до 5%. Поэтому в Европе выгоднее пользоваться Mastercard: вам не придется платить за конверсию, вы будете сразу расплачиваться евро.
При использовании Visa вам придется оплатить двойную конверсию: одну из них произведет платежная система, вторую – ваш банк.
Рассмотрим это на конкретном примере. Будучи в Бельгии, турист оплачивает покупку на 100 евро с карты Visa. Вначале банк переводит доллар в евро и только затем списывает их с карты. Но если счет в рублях, то вначале производится конвертация рублей в доллары, затем – в евро.
Mastercard
Если турист покупку оплачивает Mastercard. Здесь происходит единственная конвертация – из рублей в доллары.
Если страна не входит в Евросоюз и имеет собственную валюту, отличную от евро и доллара, то можно расплачиваться любой из этих двух платежных систем.
Вывод
Картой Visa можно расплачиваться в более 60 миллионов точек по всему миру, а Mastercard – в 30 миллионах. Обе системы обеспечивают бесконтактные и мобильные платежи. С точки зрения безопасности обе не уступают друг другу.
Дебетовую или кредитную
Можно взять с собой дебетовую и кредитную карту. Особой разницы при безналичной оплате не наблюдается, но по дебетовой процент комиссии меньше. Кредитка лучше подходит для блокировки денег при взятии автомобиля напрокат: деньги остаются на счету, а значит не требуется оплачивать комиссии.
Принимают ли карты МИР в Европе
Картой «Мир» от Сбербанка можно пользоваться при поездках в Европу, однако заранее нужно оформить кобейджинговую карту, то есть совмещенную с другими платежными системами: например, двойную карту системы «Мир»-Maestro и «Мир»-JCB. Они содержат сразу две платежные системы: «Мир» и другую, имеющую обширную зарубежную сеть.
Если за рубежом у вас не оказалось кобейджинговой карты, можно снять наличные без комиссий в отделениях Сбера за рубежом. Офисы есть в Германии, странах Восточной и Центральной Европы, Швейцарии. Адреса можно найти на сайте банка, через мобильное приложение, Интернет-банк.
Но даже если банкомата или офиса Сбера в стране нет, можно снять деньги с устройств любого другого банка, размер комиссии остается неизменным.
Использование карт Visa и Mastercard за границей
При подготовке к путешествию у многих возникает вопрос, как поступить с деньгами для ежедневных расходов. Брать всю сумму наличными может быть небезопасно. Но можно ли взять с собой за границу свою банковскую карту? Будет ли она там работать? Нужно ли заводить отдельный счет для валюты? Как не потерять деньги на конвертациях? Мы постараемся ответить на эти вопросы и рассказать обо всех подробностях использования карт за границей.
Карты Visa и Mastercard: в чём разница?
Когда клиент обращается в банк для оформления пластиковой карты, менеджер всегда задает вопрос: «Visa или Mastercard»? Обе платежные системы доступны для выбора при оформлении дебетовых и кредитных карт и могут использоваться для оплаты покупок в магазинах и как на территории России, так и за границей. В чем разница между картами двух платежных систем и какую лучше выбрать?
Читайте также: