Жилстройсбербанк казахстана арендное жилье 2013
На сколько реально приобрести собственное жилье и для кого разработана госпрограмма "Нұрлы жер". Об этом и другом рассказывает директор департамента Национального Управляющего Холдинга "Байтерек" Олжас Салыков, сообщает zakon.kz.
- В Казахстане постоянно растет количество очередников на получение государственного жилья. С чем это связано? Они все представляют социально уязвимые слои неселения?
- По последним данным, число очередников в акиматах превысило 540 тысяч человек. Из них свыше 60% составляют госслужащие и бюджетники – это порядка 330 тыс. очередников. Многодетные и неполные семьи, дети-сироты, семьи имеющие или воспитывающие детей с особыми потребностями составляют 140 тыс. человек. Инвалиды 1 и 2 групп, пенсионеры и другие категории составляют свыше 70 тыс. человек.
За прошедший год очередность выросла на 53 тысячи человек. С чем это связано? На мой взгляд, в первую очередь с теми масштабными мерами поддержки, которые сегодня принимает государство. Когда люди видят, что проблема реально решается, начинают активно включаться в госпрограмму. Как бы не было много критики, особенно в соцсетях, у всех нас есть знакомые или соседи, которые получают жилье с помощью государства.
Также влияние оказывают тренды урбанизации, рост численности населения, особенности каждого региона. Ежегодно в стране рождается 400 тысяч детей. Кто-то из них по каким-то причинам рано или поздно встанет в очередь. И здесь нужно тоже задуматься, как обеспечить жильем будущие поколения.
Сейчас активно обсуждается реформа пенсионной системы с правом использования части каких-то накоплений на решение жилищных вопросов. Не знаю какое будет принято решение, но лично мое мнение – необходима автономная система, позволяющая при достижении работающим гражданином, скажем 25 лет, накапливать минимальный первоначальный взнос, хотя бы на однокомнатную квартиру. Конечно же тут нужны исследования и детальные расчеты.
- Сколько лет должны копить граждане, чтобы приобрести, наконец, свое жилье?
- Если исходить из средней стоимости квартиры площадью 54 кв метра и доходов среднестатистической казахстанской семьи, состоящей из трех человек, по нашим подсчетам, это займет где-то 10-11 лет.
У большинства казахстанцев, которые хотят воспользоваться льготными инструментами для приобретения жилья, доходы не позволяют этого сделать.
Поэтому чтобы повысить доступность жилья для населения и сократить очередность, как поручил Глава государства, сегодня в Казахстане формируется Единая модель жилищного развития.
Буквально в конце прошлого года – 31 декабря постановлением правительства была утверждена новая Государственная программа жилищно-коммунального развития "Нұрлы жер" на 2020-2025 годы.
Единая жилищная политика будет направлена на создание сбалансированного рынка жилья, как со стороны предложения, так и со стороны спроса.
- Понятно, но главным фактором решения жилищных вопросов граждан являются все же их доходы и достаточный объем доступного жилья.
- Разумеется. На это и нацелена госпрограмма. К примеру, очередникам, не имеющим доходы, или у которых доходы составляют ниже одного прожиточного минимума (ПМ), акиматы строят арендное жилье без выкупа. Это дети-сироты, инвалиды 1 и 2 групп и другие.
А те, кто имеет доходы до двух ПМ, могут претендовать на жилье для малообеспеченных семей по программе "Бақытты отбасы" через Жилстройсбербанк. В эту категорию входят многодетные, неполные семьи и семьи, имеющие или воспитывающие детей с особыми потребностями.
Очередники, имеющие доходы до 3,1 ПМ, могут претендовать на кредитное жилье акиматов также через Жилстройсбербанк по программе "5-20-25". В основном это бюджетники, госслужащие и военнослужащие.
Для граждан с доходами свыше 3,1 ПМ доступна ипотечная программа "7-20-25".
Люди, имеющие доходы свыше 5 ПМ смогут самостоятельно воспользоваться рыночными продуктами банков второго уровня для приобретения первичного и вторичного жилья.
- При таком подходе обязательно нужно обеспечить прозрачность получения жилья и ввести единый системный учет, иначе будут проблемы.
- Согласен, этот вопрос учтен разработчиками программы – Министерством индустрии и инфраструктурного развития. И сейчас внедряется Единая республиканская база очередников. Данные базы будут использоваться для определения доступности жилья очередникам, что обеспечит адресность государственной поддержки и эффективность использования государственных средств.
И здесь Холдинг "Байтерек" играет системную роль, поскольку является единым оператором в реализации госпрограммы.
К примеру, акиматы, за счет получаемого дешевого фондирования от "Байтерека", обеспечивают строительство и реализацию кредитного жилья по фиксированным ценам: до 180 тысяч тенге в городах Нур-Султане, Алматы, Шымкенте, Актобе, Атырау, Актау, Туркестане и Карагандской области. В остальных регионах - до 140 тысяч тенге.
Ежегодно в данной системе оборачиваются 100-110 миллиардов тенге, что позволяет акиматам обеспечивать ввод 11-12 тысяч кредитных квартир.
Эта система давно доказала свою эффективность, при чем бюджетные средства не выделяются, а оборачиваются на постоянной основе по револьверному принципу.
- Как известно, в реализации жилищной госпрограммы особая роль отводится Жилстройсбербанку. Каким образом он стимулирует спрос и реализацию построенного акиматами жилья?
- В рамках госпрограммы "Нұрлы жер" Жилстройсбербанк выдает населению льготные жилищные займы под 5% годовых. Первоначальный взнос составляет не менее 20% с возможностью использования жилищных сертификатов.
На сегодня в системе ЖССБК числится 1,5 миллиона договоров с суммой накоплений свыше 800 миллиардов тенге. За весь период деятельности выдано свыше 222 тысяч займов на 1,67 триллиона тенге, из них уже на пройденном этапе реализации госпрограммы "Нұрлы жер" - 21 тысяча займов на 160 миллиардов.
Как всем уже известно, с июля прошлого года запущена программа льготного ипотечного кредитования "Бақытты отбасы" под 2% годовых. Это беспрецедентная поддержка малообеспеченных многодетных семей, которая была инициирована Елбасы. Первоначальный взнос составляет от 10% с возможностью использования жилищных сертификатов от акиматов. В данной программе также могут принимать участие семьи с детьми-инвалидами и неполные семьи.
Стоимость жилья не должна превышать 15 миллионов тенге в городах Нур-Султане, Алматы, Шымкенте, Атырау, Актау и до 10 миллионов - в остальных регионах. Жилье можно приобрести на первичном и вторичных рынках.
В прошлом году Жилстройсбербанком были приняты 5,2 тысяч заявок почти на 52 миллиарда тенге.
Начиная с этого года в соответствии с поручением Главы государства, ежегодный план выдачи составит не менее 10 тысяч займов или порядка 100 миллиардов тенге.
- Как обстоят дела на рынке с программами для представителей социально-значимых профессий - учителей и врачей?
- Для них с июня 2019 года мы запустили программу по обеспечению арендным жильем с правом выкупа. Оператором является Казахстанская Ипотечная Компания. Общий объем финансирования составляет 40 миллиардов тенге. Этих средств хватит на приобретение на рынке трех тысяч квартир.
Арендное жилье предоставляется без первоначального взноса под 3,1% годовых. Предусмотрено право досрочного выкупа жилья без каких-либо штрафных санкций. Министерства образования и здравоохранения предоставляют списки сотрудников, которым будет предоставлено жилье.
Я считаю, что предоставление жилья врачам и учителям на льготных условиях является крайне важной мерой, от них зависит будущее наших детей, поэтому будем активно реализовывать данное направление.
Для другой важной профессии – военнослужащих Жилстройсбербанком разработан продукт "Әскери ипотека". Это льготное кредитование под 8% годовых. Как известно, с января 2018 года внесены изменения в законодательство, позволяющие военнослужащим осуществлять накопления в ЖССБК за счет получаемых жилищных выплат. Жилье можно приобрести на первичном и вторичном рынках.
- А для остальных граждан, желающих приобрести жилье на коммерческом рынке за счет собственных или заемных средств, какие гарантии вы даете?
- Для них мы предоставляем гарантии на завершение долевого строительства, которые в первую очередь направлены на сохранность средств граждан и защиту от недобросовестных застройщиков. Для этого еще в 2016 году был принят новый Закон о долевом участии в жилищном строительстве и проведена капитализация Фонда гарантирования на 20 миллиардов тенге.
- А если нет такой гарантии?
- Тогда у застройщика должно быть разрешение акимата на привлечение средств дольщиков. Данную информацию обязательно нужно уточнить в соответствующем акимате, в противном случае вся ответственность и все риски ложатся на дольщика.
К слову, по закону получить у акимата разрешение на привлечение средств дольщиков застройщик может только в двух случаях: если он за свой счет возвел каркас здания, а это 40–60% от общей стоимости проекта, или получил банковское финансирование. Если же застройщик не показывает гарантию нашего Фонда, а акимат заявляет, что по данному объекту не выдано соответствующее разрешение, советуем не идти на риск, вкладывая деньги. Правильнее будет обратиться в правоохранительные органы.
Также для частных застройщиков, самостоятельно привлекающих кредитные средства от коммерческих банков, предусмотрен механизм субсидирования процентной ставки. Оператором является Фонд "Даму", который субсидирует в течение трех лет 7% годовых. Это позволяет на 50% удешевить стоимость заемных средств для строительства жилья и предоставить квартиры для населения по фиксированным ценам: до 260 тысяч тенге в городах Нур-Султане, Алматы, Шымкенте, Атырау, Актау и до 220 тысяч в остальных регионах.
- Что вы можете сказать о последних трендах цифровизации строительной отрасли?
- Сегодня одним из основных драйверов экономичекого роста в стране является именно строительство. Цифровизация стройотрасли является очень важным моментом, призванным повысить инвестиционную привлекательность бизнеса, удешевить жилье и объекты инфраструктуры и одновременно повысить их качество.
Мы видим, что большие возможности к удешевлению строительства жилья и объектов инфраструктуры открываются через так называемые "Маркетплейсы", которые на своей платформе смогут объединить напрямую заказчиков и поставщиков без посредников.
Нашей дочерней компанией уже ведется работа в данном направлении. В итоге мы рассчитываем уменьшить операционные расходы всех сторон в среднем до 20%.
При этом внедрение системы долгосрочных офтейк-контрактов по фиксированным ценам позволит обеспечить загруженность отечественных производителей стройматериалов и домостроительных комбинатов. Маркетплейсы должны быть максимально открытыми и предоставлять полный объем информации, что просто нейтрализует недобросовестных поставщиков.
Если учесть, что доля стройматериалов в себестоимости строительства составляет свыше 55%, то цена строительства за 1 кв метр жилья может быть снижена в среднем до 10%.
Подобные платформы необходимо создавать и для рынка недвижимости, где население, коммерческие банки, девелоперы, частные застройщики и государственные органы также смогут объединиться на единой площадке и предоставлять свои услуги. В конечном счете это будет оказывать содействие продуктивной занятости, созданию рабочих мест и равного доступа для населения к экономическим и производственным возможностям. Надеемся, что нашу инициативу поддержат.
Встречают по вкладам
Если у вас уже есть вклад в ЖССБК, то дальше надо определиться с тем, в какой категории вы сможете получить жильё. Через «Жилстройсбербанк» реализуется 2 направления программы «Доступное жильё — 2020». Первое — «Жильё для всех категорий населения».
Не все граждане, которые подали заявления, будут соответствовать требованиям платежеспособности, которые предъявляются Банком. И такие заявления будут рассматриваться для участия в другом механизме: аренда жилья с последующим выкупом.
Второе направление — «Жильё для молодых семей». В этом случае акиматы осуществляют строительство жилья и предоставляют его молодым семьям в аренду с последующим выкупом через систему жилстройсбережений. Впрочем, долгосрочная аренда с последующим выкупом возможна и в первом направлении.
После сдачи объекта в эксплуатацию, акимат подготавливает правоустанавливающие документы, а также оформляет и подписывает с покупателями договоры купли-продажи. После регистрации этих договоров, они передаются в банк, где с покупателями подписываются договоры для получения жилищного/предварительного жилищного/промежуточного жилищного займа.
При этом в качестве залога участник программы предоставляет в Банк приобретённую квартиру. Он, в свою очередь, осуществляет перечисление сумм займов, накоплений и собственных средств участников пула покупателей в акиматы в счёт оплаты этих квартир.
В рамках второго направления программы до 2020 года планируется ввести 1,5 миллиона квадратных метров жилья.
Годовые ставки вознаграждений по жилищным займам для всех категорий граждан и молодых семей составляют от 3,5% до 5% годовых (годовая эффективная ставка вознаграждения от 4% годовых).
Главным плюсом реализации программы «Доступное жильё — 2020» через ЖССБК является то, что в ней могут участвовать все категории населения, у которых нет собственной жилой недвижимости.
«Жильё для всех» — какое оно?
Для получения квартиры по первому направлению «Жильё для всех категорий населения» вкладчик банка может воспользоваться жилищным, промежуточным или предварительным займом, а также собственными накоплениями на счетах ЖССБК. Если платёжеспособность клиента для покупки жилья не подтвердится, можно воспользоваться долгосрочной арендой (не более 8 лет).
Во время аренды люди накапливают жилстройсбережения для дальнейшего получения жилищного займа (их сумма должна достичь 50% от стоимости квартиры). Стоимость арендного платежа в период накопления не должна превышать 100 тенге за квадратный метр плюс оплата коммунальных услуг.
Перед заселением в квартиру арендатор обязан внести гарантийную плату в размере 6-кратного ежемесячного взноса по накоплению жилстройсбережений. Если взносы не платить в течение 3 месяцев, то из арендуемого жилья могут выселить. После этого Банк перечислит акимату компенсацию за фактическое проживание участника программы в арендном жилье из накопленных жилстрой-сбережений и гарантийного взноса выселенного. Сумма компенсации исчисляется в размере однократного размера ежемесячного взноса во вклад, рассчитанный на стандартных условиях накопления сбережений в течение 8 лет, за каждый месяц проживания с даты заключения договора аренды.
Жилстройсбербанк Казахстана: условия ипотеки и госпрограммы
Арендное жилье и ипотека от ЖССБ — чуть ли не единственная возможность купить квартиру. Какие варианты приобретения жилья предлагает Жилстройсбербанк? Разберем коротко все программы.
Ипотека для вкладчиков Жилстройсбербанка РК
В Жилстройсбербанк ипотека с накоплением — это предварительный жилищный заем для покупки готового жилья на вторичном рынке или у частных застройщиков. Суть состоит в следующем:
- необходимо открыть депозит ЖССБ;
- получить кредит;
- после покупки квартиры начинаются выплаты процентов по кредиту, плюс постепенное накопление на депозите 50% суммы займа.
- когда требуемая сумма накоплена, осуществляется выплата основного долга по ипотеке ЖССБ, ежемесячный взнос по ипотеке уменьшается.
Срок ипотеки — до 8,5 лет. Ставка — 10%.
Также в Жилстройсбербанке есть ипотека с накоплением без предварительной выдачи ипотеки — это жилищный займ.
Ипотеку дают после накопления на депозите 50% суммы займа. Подходит тем, кто не в состоянии выплачивать сразу и % по ипотеке, и 50% на депозит нет финансовой возможности.
Срок накопления — от 3 до 8 лет. Необходимо ежемесячно пополнять депозит. Условия — ставка до 12,5% годовых и срок самого кредитования — 6-25 лет.
Этапы получения ипотеки Жилстройсбербанка:
- открывается депозит;
- на депозит ежемесячно перечисляют установленную сумму денег;
- после накопления 50% суммы банк выдает ипотеку.
В залог можно оставить любую недвижимость, не только ту, которая приобретается.
Что, где и когда
По информации пресс-службы АО «Жилстройсбербанк Казахстана», до 2020 года по госпрограмме «Доступное жильё — 2020» по стране будет ежегодно сдаваться по 330 тысяч квадратных метров для всех категорий населения. В прошлом году по этому направлению было сдано 245 тысяч «квадратов», а в текущем — 388 тысяч.
Что касается направления, рассчитанного на молодые семьи, то для них в текущем и следующем году будет сдаваться по 155 тысяч квадратных метров жилья, а вот с 2015 года — по 200 тысяч.
Строящееся жильё будет 3 и 4 уровней комфортности. Третий класс комфортности — в пределах 142,5 тысячи тенге для Алматы и Астаны, 112,5 тысячи тенге в Атырау, Усть-Каменогорске и Актау и 90 тысяч тенге в остальных регионах.
Цена реализации «квадрата» жилья в чистовой отделке 4 класса должна быть в пределах 120 тысяч тенге для Астаны и Алматы, менее 100 тысяч тенге в Атырау, Усть-Каменогорске и Актау и менее 80 тысяч тенге в остальных регионах. Все цены — без учёта стоимости инженерных сетей.
С 2015 года стоимость квадратного метра будет индексироваться с учетом инфляции.
UPD: Портал о недвижимости kn.kz подготовил обзорный материал по аренде с последующим выкупом, где рассмотрены условия ЖССБ, КИК и ФНСК.
По информации АО «Жилстройсбербанк Казахстана», на 12 марта 2013 года во всех регионах Казахстана было сформировано 246 пулов на 7247 квартир. В Астане уже ведётся приём заявлений на участие в пуле покупателей в рамках программы «Доступное жильё — 2020». Это 3 строящихся объекта (ЖК на пересечении улиц Сейфуллина и Бейсековой на 198 квартир, ЖК по улице Айнаколь на 716 квартир, а также ЖК в квартале улиц Мусрепова и проспекта Кудайбердыулы на 99 квартир).
В Атырау приём заявлений ведётся на строящиеся дома, расположенные в микрорайоне Алмагуль, на 135 квартир; в Кокшетау — на многоквартирный жилой дом по улице Горького и 2 жилых дома, расположенных в микрорайоне Центральный, на 90 квартир. В Таразе — на жилой дом, строящийся в жилом массиве «Мелькомбинат» (на 75 квартир); в городе Семей — на строящийся жилой дом, расположенный в микрорайоне Энергетик на 56 квартир.
Также с 28 марта по 28 мая текущего года начался приём заявлений на участие в покупке жилья в микрорайоне Айгерим-2, Алатауского района Алматы. В этом районе города предусмотрено строительство 5 девятиэтажных 72-квартирных жилых домов севернее проспекта Райымбека, западнее микрорайона Акбулак.
Жилые дома здесь предусмотрены 1 и 2 типа, отличие которых в том, что во 2-м типе в однокомнатных квартирах предусмотрены эркеры (для улучшения освещённости и инсоляции). По проекту, будут созданы все условия для беспрепятственного доступа инвалидов и других маломобильных групп населения: при входе в каждую секцию жилого дома установят пандусы, а для подъёма на первый этаж — лестничное подъемное устройство (над ступенями). Во всех квартирах 3 класса комфортности предусмотрены летние помещения (балконы).
Организация строительства и технического надзора за качеством строительно-монтажных работ осуществляется акиматом Алматы, в соответствии с программой «Доступное жильё — 2020».
Холостяцкий расчёт
Что делать, если человек ещё не обзавёлся семьёй, но соответствует основным условиям программы? «Жилстройсбербанк» помог нам рассчитать минимальный размер дохода, который нужен для участия в программе.
Для примера рассмотрим вариант приобретения жилья 3 класса комфортности стоимостью 90 тысяч тенге за «квадрат» путём использования накопленных сбережений и получения жилищного займа «Жилстройсбербанка» (см. таблицу).
Ещё раз повторимся, что жилищный заём предоставляется при предварительном накоплении вкладчиками половины (50%) от необходимой им для улучшения своих жилищных условий суммы на счетах жилстройсбережений в Банке и последующем получении недостающей половины в виде жилищного займа под низкие процентные ставки — от 3,5% до 5% годовых (годовая эффективная ставка вознаграждения от 4%).
В случае получения жилищного займа, например, по тарифной программе «Кемел» под 4% годовых, минимальный размер чистого среднемесячного дохода (за минусом пенсионных и подоходных отчислений), как видно из таблицы, должен составлять 41 тысячу тенге.
Программа «Свой дом» от Жистройсбербанка
Участвовать в программе «Свой дом», как в случае с ипотекой, могут вкладчики ЖССБ, накопившие 50% от стоимости квартиры. Приоритет отдаётся клиентам Жилстройсбербанка, не имеющим квартиры, однако это не основной критерий — участником может стать и тот, у кого есть крыша над головой. Главное — пройти процедуру оценки платежеспособности.
«Свой дом» отличается от иных программ тем, что у вкладчиков теперь есть право выбора. В «Личном кабинете» вкладчики голосуют за проект дома, в котором им хотелось бы жить. Побеждает проект, набравший наибольшее количество голосов. Жилстройсбербанк строит дом, сотрудничая с акиматами, частными банками и застройщиками.Также нет требования иметь непрерывную регистрацию в городах Астана и Алматы.
Стоимость квадратного метра квартир от ЖССБ:
- Астана, Алматы — до 180 тыс. тенге.
- Атырау, Актау, Усть-Каменогорск — до 150 тыс. тенге.
- Остальные регионы — до 140 тыс. тенге.
Как купить квартиру от «Жилстройсбербанка»
Программа «Доступное жильё — 2020» от «Жилстройсбербанка» по-прежнему вызывает у населения много вопросов: «Как пройти по направлению молодая семья?», «Каким условиям нужно соответствовать, если ещё не вступил в брак?». От всего этого у неосведомлённых голова пойдёт кругом.
Как оформить ипотеку в Жилстройсбербанке? Личный опыт
Вы планируете приобрести квартиру в ипотеку через Жилстройсбербанк Казахстана. Что нужно знать об оформлении? Сколько дней займет этот процесс? Какие расходы вас ждут? Корреспондент Tengrinews.kz Айгерим Абилмажитова поделилась личным опытом оформления ипотечного займа в ЖССБ.
У меня и у супруга были депозитные счета в ЖССБ. Мой был открыт в 2017 году, супруга - в 2019 году. Активно мы начали копить только в начале 2020 года. И вот мы решили приобрести в ипотеку квартиру в Нур-Султане. Рассказываем, как это было, в мельчайших подробностях.
Консультация в банке
Из-за карантина в филиалы ЖССБ можно попасть только по предварительному онлайн-бронированию, которое вы можете сделать на сайте банка или в приложении. Советую записываться заранее, минимум за 3-4 дня до предполагаемого посещения.
На сайте банка выбираете строку "Отделения и терминалы". С правой стороны будет кнопка "Запишитесь в отделение онлайн". При нажатии выйдет окно, где нужно будет выбрать город, филиал, вид операции, дату и время посещения, вести свой ИИН и номер мобильного телефона. В приложении нужно выбрать строку "Операции" - "Посетить отделение" и далее по той же схеме, что через сайт.
На консультации менеджер подсчитала максимальную сумму, которую нам может одобрить банк. Выяснилось, что моих доходов будет недостаточно для кредитования. Поэтому было решено привлечь супруга в созаемщики.
Оценка платежеспособности (8 сентября)
Другими словами, предквалификация. Специалист оценивает вашу платежеспособность и на ее основании выдает вам предварительное одобрение банка. Чтобы пройти предквалификацию, необходимо также записаться онлайн в отделение банка и прийти в назначенное время. Если вы привлекаете созаемщика, его присутствие обязательно.
Для оценки платежеспособности необходимо лишь удостоверение личности. Менеджер ввела наши данные, и система автоматически подсчитала доходы. В базе высветились товарные кредиты, оформленные нами, которые мы закрыли месяц назад. Но так как наши кредитные истории не обновились, в базе все равно высвечивались платежи. Менеджер предупредила нас, что при подаче кредитной заявки мы должны будем предоставить справки из банков об отсутствии текущей ссудной задолженности.
После этого специалист ознакомила нас с видами займов, сроками кредитования и суммами ежемесячных платежей. Из-за неактивности наших депозитов общий оценочный показатель оказался низким. Поэтому мы решили оформиться по промежуточному жилищному займу "Жеңіл-2", согласно которому 2 года мы выплачиваем по 7,5 процента на всю сумму кредитования (набирая нужный оценочный показатель) и 6 лет 7 месяцев - по 4,8 процента. Теоретически можно было попробовать найти и купить депозиты других вкладчиков в ЖССБ. Но найти счета на нужную нам сумму с хорошими оценочными показателями оказалось сложно.
После всех расчетов менеджер предоставила нам мультисертификат о предквалифкации. В документе было указано, что для подачи кредитной заявки нам необходимо пополнить депозит до нужной суммы, предоставить отчет об оценке приобретаемой квартиры, копии документов продавца и справки из банков об отсутствии у нас кредитов.
10 сентября - встреча с владельцем приобретаемой квартиры, где мы дали задаток в размере 50 тысяч тенге. Изначально продавец хотел сумму больше, но так как у нас ипотека, мы не рискнули.
11 сентября - оценка квартиры. При поиске специалиста нужно уточнять, есть ли у него доступ к порталу "Кабинет оценщика" Жилстройсбербанка. Так как кроме бумажного варианта отчета оценщик должен загрузить электронный вариант в базу банка. На сайте Жилстройсбербанка опубликован список с оценщиками по Казахстану, подключенными к данному порталу. Стоимость услуги оценки квартиры в Нур-Султане - около 10 тысяч тенге.
Отчет оценщик формирует рабочие сутки. Еще восемь часов необходимо для того, чтобы электронный вариант был загружен и обработан в базе ЖССБ. Сам процесс занимает не более 20 минут. Учитывая, что оценка была произведена в первой половине 11 сентября, в пятницу, бумажный отчет был готов в понедельник, 14 сентября. А вот электронную версию мы ждали до утра следующего дня. Поэтому кредитную заявку мы подавали уже утром 15 сентября.
Оценка: 9000 тенге.
Итого: 9000 тенге.
Подача кредитной заявки (15 сентября)
Для подачи кредитной заявки вам снова необходимо заранее забронировать посещение на сайте или в приложении банка, выбрав операцию "Оформление кредита". В банк нужно явиться только заемщику, созаемщику (если привлекается), присутствие продавца квартиры не требуется.
Для подачи заявки менеджеру банка необходимо предоставить:
- Оригиналы удостоверения личности заемщика/cозаемщика (присутствие обязательно);
- Свидетельство о браке, если заемщик женат/замужем;
- Копия удостоверения личности владельца приобретаемой квартиры (если в браке, то копия удостоверения личности супруга/супруги, копия свидетельства о браке);
- Копия договора купли-продажи;
- Копия техпаспорта квартиры;
- Справка формы № 2 (предоставляет владелец квартиры);
- Бумажный вариант отчета об оценке.
***Дополнительно мы предоставили справки из банков об отсутствии кредитной задолженности.
Нам одобрили кредитную заявку. Уведомление от банка мы получили 16 сентября в 19.33.
Оформление договора купли-продажи (17 сентября)
Утром позвонил менеджер, поздравил и объяснил, что нам и продавцу необходимо будет забрать уведомления банка об одобрении ипотечного жилищного займа. Сразу в этот же день мы договорились с владельцем квартиры на оформление сделки купли-продажи. В филиале банка на Кошкарбаева, 26 есть нотариусы, с одним из которых мы и договорились. На этом и на последующих этапах бронировать посещения в банк уже не нужно. Просто предупреждаете охранника, что вы пришли за уведомлениями, оформлением и так далее.
Важно знать, что уведомления от банка забирает именно сам владелец и заемщик. Также нам предоставили памятку о том, какие этапы нам еще предстоят. После того как менеджер вручит уведомления, можно отправляться к нотариусу.
Плата за заключение сделки купли-продажи при ипотечном займе составляет 4 МРП (на данный момент это 11 112 тенге). Чтобы вам оформили договор именно по этой сумме, нужно предоставить нотариусу уведомление от банка об одобрении ипотечного жилищного займа.
Нотариусу необходимо предоставить:
- Оригиналы удостоверений личности продавца и покупателя;
- Если состоят в браке, то обязательно присутствие супругов и наличие их удостоверений личности, а также наличие свидетельства о браке.
- Оригинал правоустанавливающего документа, в нашем случае договор купли-продажи;
- Техпаспорт квартиры;
- Уведомление от банка об одобрении ипотечного жилищного займа на имя покупателя.
Наш продавец не замужем, поэтому она написала заявление об отсутствии брака. Супруг же заполнил заявление о согласии на покупку недвижимости.
Сам процесс оформления сделки купли-продажи стандартный. В договоре обязательно указывается, что квартира приобретается через ипотечный заем путем перечисления денег на счет продавца. Нотариус уточняет дату передачи ключей и до какого числа продавец должен получить деньги. Учитывая, что покупателя впереди ожидает еще процесс оформления залога, то лучше указать срок побольше. Отмечу, что ЖССБ приостановил весной 2019 года выдачу наличных. Поэтому продавцы недвижимости получают деньги за квартиру только на свой счет в любом из банков второго уровня.
После оформления сделки купли-продажи покупатель уплачивает госпошлину за регистрацию прав собственности. Оплатить можно через Egov.kz или же с помощью терминала в банке. После оплаты нужно будет предоставить чек нотариусу, которая уже зарегистрирует права на недвижимость в Е-нотариат на ваше имя. Занимает эта процедура полтора рабочих дня.
Расходы:
- Оформление договора купли-продажи - 11 112 тенге (как правило, продавец и покупатель делят эту сумму поровну, поэтому мы заплатили 5 556 тенге);
- Заявление на согласие супруга на покупку недвижимости - 4167 тенге;
- Заявление об отсутствии брака - 1472 тенге (оплачивает продавец).
- Госпошлина за регистрацию прав на собственность - 1203+100 тенге комиссия - 1303 тенге.
Итого: 10 576 тенге.
В этот же день нам позвонили из посткредитного отдела ЖССБ и пригласили на 21 сентября (понедельник) на сдачу/прием документов для подготовки договора банковского займа.
Подготовка договоров банковского займа и залога (21 сентября)
В назначенное время мы приехали в банк и предоставили менеджеру следующие документы:
- Оригинал договора купли-продажи;
- Оригинал техпаспорта квартиры;
- Уведомление о государственной регистрации договора купли-продажи (заранее забираете у нотариуса);
- Нотариально заверенное согласие супруга на залог (заранее заполняете у нотариуса по образцу, который вам выдал менеджер банка);
- Справка формы № 2, где правообладателями уже указаны покупатели, то есть мы с супругом.
- Реквизиты текущего счета продавца (справка из БВУ о наличии счета с печатью банка, также нужно будет заранее забрать). Если продавцов несколько, то от каждого нужно будет нотариально заверенное согласие на перечисление денежных средств на счет.
***Менеджер возвращает покупателю оригинал договора купли-продажи и техпаспорт квартиры.
Проверка документов и подготовка договоров занимает в среднем 1-2 рабочих дня. Тут же специалист уточнит у вас, как вы будете регистрировать договор залога, ускоренно через нотариуса (полтора рабочих дня) или через ЦОН (3 рабочих дня). Мы выбрали через нотариуса, позже расскажу, по каким причинам.
Расходы:
Оформление заявления/согласия супруга на залог - 4167 тенге.
Итого: 4167 тенге.
Подписание договоров банковского займа, залога (22 сентября)
22 сентября нам позвонили и пригласили приехать на подписание договоров. При наличии созаемщика приходите вместе с ним.
После заполнения всех документов уплачиваете комиссию банка и страховую премию. Можно через кассу наличной оплатой или через приложение Kaspi.kz (менеджер объяснит как). После этого вы забираете договор залога для регистрации. Отмечу, что страховку недвижимости нужно будет оплачивать в течение трех лет.
Расходы:
- Комиссия за рассмотрение кредитной заявки - 5000 тенге;
- Страхование недвижимости (0,1 процента) - 26 400 тенге;
- Титульное страхование (0,1 процента) - 26 400 тенге;
- Комиссия за организацию кредита (0,5 процента от суммы займа, максимально 100 тысяч тенге) - 100 000 тенге;
- Комиссия за безналичный внешний перевод займа, 0,3 процента от суммы займа, максимально 5 тысяч тенге) - 5 000 тенге.
Итого: 162 800 тенге.
После подписания договора мы направились к нотариусу для регистрации договора залога. Можно было сделать это через ЦОН, как я ранее писала, и не уплачивать комиссию. Но через нотариуса нам было удобнее, так как мы экономили время. При варианте регистрации через ЦОН нам нужно было бы забронировать посещение, поехать туда, сдать документы и после 3-4 рабочих дней забрать и отвезти в банк уведомление о регистрации. Если вы располагаете временем и продавцы готовы ждать с оплатой, то вариант с ЦОНом может подойти.
Расходы:
Итого: 15 193 тенге.
Выдача займа (23 сентября)
После регистрации залога необходимо будет взять справку формы № 2, где уже будет прописано обременение банка. Это делается через Egov.kz (при наличии ЭЦП) или через ЦОН. Далее справку отправляете на почту менеджеру банка, которую она вам заранее предоставит в памятке. Так как мы оформляли регистрацию через нотариуса в отделении ЖССБ, уведомление менеджеру она передала сама. В банк мы сами уже не ездили.
Продавец получил деньги на свой счет вечером 23 сентября.
Сколько дней ушло на оформление ипотеки?
Основной процесс, начиная от оценки недвижимости до получения владельцем денежных средств, занял у нас 13 дней. Если же считать с этапом предквалификации, сбором справок - у нас ушло 16 дней.
Посещали банк вместе с получением консультации 6 раз. Продавец ездил в банк один раз, за получением уведомления.
Сколько мы потратили?
Итоговая сумма расходов на оформление ипотеки - 201 736 тенге.
Это без учета пятидесяти процентов от суммы займа.
Срок кредитования по нашему займу - 8 лет 7 месяцев. Ежемесячная выплата по кредиту - 325 560 тенге. Общая сумма переплаты составила 9 844 966 тенге. Для сравнения, переплата по ипотечной программе "Орда" нам обошлась бы в 13 миллионов тенге (срок 8,7 лет), или в 15 миллионов тенге (срок 10 лет). В одном из банков второго уровня по их собственной ипотечной программе переплата выходила в 44 миллиона тенге. Правда, по предварительным расчетам банков, нам не одобрили бы ипотеку из-за доходов.
Знаю, что многие сталкиваются с отказами из-за кредитных историй, наличия кредитов на момент подачи заявки. Чтобы улучшить кредитную историю, советую оформлять рассрочки на товары. У меня и у супруга были кредиты с просрочками, но мы улучшили свои истории путем оформления товарных кредитов. К примеру, начиная с 2018 года я оформила четыре рассрочки на технику и погашала их вовремя. Что касается наличия кредитов на момент подачи заявки, каждый кредитный платеж - это минус из вашего дохода. Если вы получаете 500 тысяч тенге, вы не замужем и у вас есть ежемесячный кредит в 50 тысяч тенге, то можно не переживать за одобрение. Но если у вас заработная плата в 250 тысяч тенге, на иждивении есть дети, и еще кредиты, то вам могут не одобрить ипотеку.
Желаю всем, кто оформляет ипотеку, получить одобрение заявки и скорейшего погашения жилищного займа!
Программы Жилстройсбербанка 2016: молодая семья
Квартиры для молодых семей от ЖССБ — это направление по госпрограмме для семей без жилья и с доходом не более 230 тыс. тенге. Под программу попадают семьи с регистрацией брака от 2 лет, когда оба супруга не старше 29 лет.
Супруги должны быть прописаны там, где они намерены купить квартиру (если это Астана или Алматы, то прописка должна быть более 2 лет).
Молодая семья — не обязательно полная. Это может быть разведенный, одинокий, вдовый родитель плюс ребенок/дети.
Узнать, сколько стоят квартиры по программе «Молодая семья» и как получить арендное жилье по госпрограмме, можно в специальном материале.
Не нужна прописка и брак от 2-х лет для приобретения жилья в городах-спутниках. Как принять участие:
- Подать заявление и документы.
- Следить за размещением списков и объявлений, явиться для оценки платежеспособности.
- Получить идентификационный номер (на самого заявителя и супругу).
- Вас уведомят о том, что вы подтвердили платежеспособность, после чего все списки идут в ЖССБ.
Квартиры молодым семьям выдаются также по договору аренды:
- Срок не больше 8 лет.
- Обязательно регистрируется в Центре недвижимости.
- Нулевая ставка суммы арендного платежа.
- Коммунальные услуги за счет арендатора.
В целом квартиры молодым выдаются, как и в предыдущей программе — в квартире можно жить и одновременно копить на депозит.
Долгое время шли дискуссии об увеличении возраста для супругов-участников программы «Молодая семья». По линии Жилстройсбербанка возраст остался прежним. Однако получить арендное жилье по «Нурлы жол» могут супруги до 35 лет. Как это сделать, читайте по ссылке.
Как купить квартиру от ЖССБ по программе "Нурлы жол" 05 октября 2016, 16:02
Аналитическая служба Kn.kz объяснила, как купить квартиру от Жилстройсбербанка по программе "Нурлы жол". Отмечается, что купить жилье в рамках данного направления могут только вкладчики банка.
Для участников госпрограммы условия более мягкие - достаточно накопить в банке 30 процентов от стоимости квартиры. Процентная ставка снижена с 7,5 до 5 процентов. Также Жилстройсбербанк продолжает акцию для новых вкладчиков - скидка 50 процентов на открытие счета.
Как информируют агенты ЖССБ, при заключении договора о жилстройсбережениях на однокомнатную квартиру вместо 22 тысяч тенге надо заплатить комиссию за открытие счета в 11 тысяч тенге, на двухкомнатную вместо 33 тысяч тенге - 16 тысяч 500 тенге, и комиссия при договоре на трехкомнатную квартиру вместо 44 тысяч тенге составит 22 тысячи тенге. Для участия в акции и открытия счета вне очереди нужно пройти бесплатную регистрацию, обратившись в филиалы Жилстройсбербанка либо к его агентам.
Напомним, для того, чтобы купить квартиру от Жилстройсбербанка по госпрограмме, как очередникам, так и всем категориям населения, нужно соответствовать следующим требованиям:
1. Иметь гражданство Республики Казахстан или статус оралмана.
3. Ни участник программы, ни постоянно проживающие с ним члены его семьи (супруги, несовершеннолетние дети), а также другие члены семьи, включенные в состав семьи и указанные в заявлении, не должны иметь жилья на праве собственности или арендное жилье с правом выкупа на территории Казахстана, за исключением:
- наличия комнат в общежитиях, полезной площадью менее 15 квадратных метров на каждого члена семьи;
- жилых домов саманного и каркасно-камышитого типа в аварийном состоянии, грозящего обвалом (обрушением). Подтвердить данный факт нужно соответствующей справкой МИО по месту нахождения данного жилища.
4. Не иметь фактов преднамеренного ухудшения жилищных условий как самим участникам, так и членам их семей, путем обмена жилого помещения или отчуждения жилища, принадлежащего ему на праве собственности, в течение последних пяти лет по всей территории страны.
Рефинансирование: условия Жилстройсбербанка
Для рефинансирования в ЖССБ у вас должен быть заключен депозитный договор на определенную сумму. Этапы рефинансирования:
Новой семье — новое жильё
Также члены семьи на момент подачи заявления не должны иметь жилья на праве собственности в течение последних 5 лет. А совокупный чистый доход молодой семьи за последние 6 месяцев для Алматы и Астаны должен быть равен 4-кратному размеру прожиточного минимума, для остальных городов — 3-кратному. Максимальный доход — не более 12-кратного размера прожиточного минимума.
Наибольший срок аренды жилья по этому направлению — 8 лет, в течение которых молодые накапливают сбережения в ЖССБК для дальнейшего получения жилищного займа (сумма накоплений должна быть не менее 50% от стоимости жилья).
Перед тем как въехать в арендную квартиру, семьи должны внести гарантийную плату в размере 6-кратного ежемесячного взноса по вкладу на свой счет в «Жилстройсбербанк». Плата за аренду жилья с молодых взиматься не будет — платные только коммунальные услуги.
Если во время аренды жилья жилстройсбережения не накапливаются в течение 3 месяцев, арендатор выезжает из жилья. При этом банк перечисляет в акимат компенсацию за фактическое проживание участника программы в арендном жилье из накопленных жилстройсбережений и гарантийного взноса выселенного.
Тарифные программы для приобретения жилья 3 класса стоимостью 90 тыс. тг/кв.м
Арендное жилье: условия Жилстройсбербанка
Арендное жилье с последующим выкупом от ЖССБ — реализация квартир по госпрограмме для определенных категорий граждан.
Оно не бесплатное — это своего рода льготная ипотека на щадящих условиях. Жилстройсбербанк строит новые дома либо выкупает по заранее оговоренной цене у коммерческих застройщиков.
Подробнее узнать о программе арендного жилья с последующим выкупом от Жилстройсбербанка, ознакомиться с расчетами ежемесячных взносов можно по ссылке.
Чтобы получить арендное жилье с последующим выкупом от ЖССБ, нужно соответствовать следующим требованиям:
- быть гражданом РК или оралманом;
- не иметь собственного или арендного с последующим выкупом жилья последние 5 лет;
- подтвердить платежеспособность (суммарный доход семьи — до 290 тыс. тенге).
Аредное жилье с последующим выкупом выдают также и другие операторы госпрограммы — КИК и ФН «Самрук-Казына». В чём их отличие от ЖССБ и как получить квартиру, можно узнать здесь.
Аренда с последующим выкупом работает для таких категорий населения:
- молодая, многодетная, неполная семья, семья с ребенком-инвалидом;
- дети-сироты и дети без попечения родителей;
- госслужащие и бюджетники;
- военные.
Квартиры реализуются сначала через очередников акимата. Как встать в очередь на жилье, читайте в статье. Этапы приобретения арендного жилья от ЖССБ:
- сначала вносят 6-ти кратную сумму ежемесячного арендного платежа на депозит;
- въезжают в квартиру, оплачивая коммуналку и ежемесячно пополняя депозит. На депозит каждый год государство начисляет 20% от внесенной суммы.
- после накопления 50% стоимости жилья необходимо выбрать банковскую программу для оформления договора займа. Жилстройсбербанк разработал разные жилищные программы — ГЭСВ 4% на 8 лет, 4,5% на 5 лет, 3,5% на 15-25 лет.
Это тоже ипотека, однако гораздо дешевле, чем у коммерческого банка. Здесь три плюса:
- в период накопления можно жить в квартире;
- более доступное жилье — ставки намного ниже, чем у БВУ;
- государство помогает при накоплении.
Ипотека без накоплений от Жилстройсбербанка
Ипотека без накоплений — промежуточный заем, подходящий тем, у кого уже есть 50% суммы предполагаемого займа.
Выражение «ипотека без накоплений» подразумевает, что не нужно копить и постепенно пополнять депозит. Можно просто сразу принести 50% для покупки квартиры в ипотеку.
Что потребуется от заемщика:
- Единовременно положить на депозит Жилстройсбербанка 50% суммы кредита на 3 месяца.
- Подать документы — копии и оригиналы правоустанавливающих документов, справка об обременениях.
- Залоговую недвижимость оценивают и предоставляют ЖССБ отчет об оценке.
- Выдается ипотека и покупается квартира.
Можно сначала взять ипотеку, а потом найти квартиру и купить ее.
После покупки надо предоставить договор купли-продажи банку, подтвердив целевое назначение ипотеки. Срок — до 25 лет, ставка — 10%.
Однако встаёт вопрос — выгоднее ли ипотека без накоплений в ЖССБ, чем в обычном коммерческом банке. Подробные условия и расчёты по этой услуге Жилстройсбербанка можно узнать здесь.
Читайте также: