Тинькофф в германии открыть счет

Обновлено: 10.01.2025

Продукты банка «Тинькофф» популярны у населения благодаря удобным условиям для держателей дебетовых и кредитных карт. Основные плюсы — программы рассрочки, выгодные акции и бонусы. У компании нет офисов, а значит, нет и затрат на их содержание. За счёт этого «Тинькофф» имеет возможность предлагать более привлекательные условия, чем другие финансовые организации.

Для чего нужен сервис

Читайте на РБК Pro

Приложение Vivid Money позволяет открывать банковские счета более чем в ста валютах, совершать платежи и переводы, снимать наличные, а также получать кешбэк за покупки до 10%. К счету открывается цифровая карта Visa, которую также можно получить в металлическом виде. Как говорится на сайте сервиса, счет можно открыть как со стандартным, так и с премиальным обслуживанием. В первом случае услуга будет бесплатна, во втором ее стоимость составит €9,90 после трех месяцев бесплатного обслуживания.

Снятие наличных бесплатно до €200 или €1000 в месяц, после чего комиссия составит 3%. Обслуживание карты — €1. За переводы, платежи и обмен валюты комиссия не взимается. В ближайшее время в приложении также будут запущены инвестиционные продукты: клиенты смогут инвестировать в акции американских и европейских компаний, а также в биржевые инвестиционные фонды (ETF).

Тинькофф в германии открыть счет

Есть три способа.

Перевести деньги с рублевого счета Tinkoff Black. Это можно сделать в мобильном приложении и личном кабинете по курсу банка. Как обменять валюту на карте Tinkoff Black

Пополнить валютный счет рублями. Для этого укажите номер договора валютного счета в точке партнера Тинькофф и внесите нужную сумму в рублях. При таком способе пополнения конвертация рублей в нужную валюту произойдет при зачислении. Все способы пополнения

Пополнить мультивалютную карту наличными в валютном банкомате. Этот способ подходит, если у вас есть наличные в валюте и доступ к банкомату, который их принимает. Для внесения евро и долларов подойдут банкоматы Тинькофф, которые установлены по всей России. Найти банкомат

Следуйте инструкции:

В приложении или личном кабинете привяжите карту Tinkoff Black к нужной валюте. Как переключаться между валютами
Внесите валюту наличными через банкомат, как на обычную карту.

Где снять наличные в валюте?

Принцип снятия наличных в банкомате такой же, как при оплате покупок:

Снять деньги можно в любой валюте, которая доступна в банкомате.
Если валюта снятия совпадает с валютой счета, к которому привязана карта, дополнительных конвертаций не будет.
Если валюта снятия отличается от валюты счета, к которому привязана карта, при снятии валюта конвертируется по курсу банка.

В России со счета мультивалютной карты можно снять только доллары и евро. Банкоматы, которые работают с этими валютами, отмечены на нашей карте. Чтобы найти подходящий банкомат, укажите валюту и сумму, которую хотите снять. Найти банкомат на карте

Банкоматы Тинькофф выдают максимум 20 000 долларов или евро за один раз.

За границей снятие наличных с мультивалютной карты в любой точке мира работает так же, как снятие рублей в любом банкомате России: без комиссии с нашей стороны, если снимаете не меньше 100 $, 100 € или 100 £ за один раз. Иностранные банкоматы могут брать свою комиссию.

Снять с карты Tinkoff Black одну из дополнительных валют (кроме евро, долларов и фунтов стерлингов) можно только в банкоматах страны, где она обращается. В России вы это сделать не сможете.

Партнёры «Тинькофф» по бонусной программе «Браво»

Баллы «Браво» начисляются каждый раз, когда клиент расплачивается кредитной картой, при условии, что операция не входит в список исключений. Так, бонусы не предусмотрены за снятие наличных, переводы, платежи в приложении и личном кабинете, оплату ЖКХ, авиабилетов и ряда услуг.

«Связной» — от 1 до 14%;
«Ламода» — 2% за каждую покупку на сайте, 1% — за другие траты, 8% начисляется на остаток по ко-брендинговой карте;
Ozon — до 7%;
«Отто — до 12%;
магазины «Л’этуаль» — до 5%;
Burger King — до 10%;
OneTwoTrip — 8−10% за покупки через сайт и приложение, 5−7% при оплате услуг отелей, 2−3% при покупке билетов;
eBay — 2% от потраченной суммы и 8% на остаток;
Google Play — 5% за покупки в онлайн-магазине, до 30% за покупки у партнёров;
AliExpress — 2% за покупки, 8% (до 500 000 руб.) на остаток, 500 накопленных бонусов можно обменять на товар.

Много крупных партнёров представлено в категориях «Спорт», «Путешествия», «Обучение», «Электроника», «Еда и продукты», «Дом и ремонт». Размер кешбэка достигает 30−50%, баллы начисляются за все покупки или только за первую. Некоторые компании выставляют ограничения по сумме, меньше которой баллы не начисляются.

Как уведомить налоговую

Ну и что? 25.10.18

Если вы не задекларируете зарубежный счет в налоговой, вам грозит административная ответственность. За несвоевременное уведомление положен штраф 1500 рублей, а если вообще не подадите уведомление — заплатите 4000—5000 рублей.

Помимо этого необходимо предоставлять в налоговую отчет о движении средств по счетам (вкладам). Отчитываться нужно каждый год до 1 июня. Документы прилагать не требуется, но ФНС может запросить выписку по счету. Из выписки обычно можно понять, какие из зачисленных сумм — ваш доход и насколько вообще суммы в отчете верны.

За нарушение срока подачи отчета более чем на 30 дней положен штраф — 2500—3000 рублей.

Если повторно не предоставите отчет, штраф увеличится до 20 000 рублей.

Как сделать карту Тинькофф Блэк мультивалютной?

Чтобы получить мультивалютную карту Тинькофф, необходимо выполнить несколько простых действий:

1. Если дебетовой карты банка еще нет, ее необходимо оформить. Для чего:

Перейти на сайт банка Тинькофф;
Ввести ФИО, год рождения, контактные данные, а также тип платежной системы карты Мир, Visa или MasterCard. Лучше выбрать Visa, как более универсальную;
Подтвердить вводимую информацию кодом из СМС и следовать указаниям системы;
Получить карту с курьером и активировать ее;

2. Если карточка Тинькофф на руках, то сделать ее мультивалютной можно следующим образом:

Зайти в личный кабинет на официальном сайте банка;
На панели слева под картой выбрать пункт «Счет в другой валюте +»;
Выбрать из доступного списка необходимый вариант или несколько;
Нажать кнопку «Открыть счет»;

В течение нескольких секунд к рублевому счету добавится выбранный и отобразится в списке ниже.

Хочу открыть счет в европейском банке

Есть ли какие-то лимиты на такие переводы? Нужно ли дополнительно подтверждать доход в России или в Европе? Нужно ли уведомлять налоговую?

Какие вообще есть риски у такой затеи?

Если коротко: налоговая в РФ и банк в Европе потребуют подтвердить доход. Валютный контроль банка запросит дополнительные документы. Риски есть всегда, особенно в исполнении российского законодательства: необходимо вовремя задекларировать счет и своевременно подавать документы о передвижении средств.

Дмитрий Щуков частный инвестор

Кешбэк-партнёры «Тинькофф» банка

За активное использование дебетовой карты клиенты получают вознаграждение в виде кешбэка. За все покупки на сумму от 100 рублей на счёт возвращается 1%. Помимо этого, клиент может ежемесячно выбирать любимые категории, в которых будет начисляться 3−15%, причём размер начислений индивидуален для каждого клиента.

По специальным предложениям можно получить до 30%. Акции нужно отслеживать — они появляются регулярно и имеют ограниченный срок действия. У Tinkoff десятки партнёров по кешбэку, самые известные — «Рив Гош», «Биглион», «Ив Роше», «Медиамаркт», «Самсунг», «Озон», «Адидас», «Ашан».

«Иль Де Ботэ» — 10% на первую покупку;
Samsung — 7% на все;
ru — 7% на первую покупку от 5 000 руб.;
Fissman — 10% на все;
«МИР МАТРАСОВ» — 12% на все;
Premier — 50% на первую;
«Додо Пицца» — 14% на первые 3 покупки.

Cashback зачисляется деньгами или баллами, в зависимости от условий программы лояльности. Способы расходования бонусных баллов и сроки, в которые нужно их потратить, отличаются у разных партнёров.

Заключение

В правилах партнёрских программ есть много нюансов, и с ними нужно ознакомиться, прежде чем активировать акцию, совершать крупную покупку в магазине или заказывать очередную карту. Продукты банка «Тинькофф» выгодны для тех клиентов, которые привыкли контролировать расходы и хотят извлекать доход из повседневных трат.

Как переключаться между валютными счетами и пополнять их?

Выбор нужного счета происходит через привязку пластиковой карты к нему. В свою очередь, это можно сделать из личного кабинета или через мобильное приложение. Последовательность действий следующая:

Кроме того, привязку можно осуществить путем перетаскивания карты мышкой на нужный открытый счет в личном кабинете и подтвердить действие.

Из личного кабинета валютные счета пополняются предельно просто. В свою очередь, для этого нужно:

Выбрать счет на левой панели;
Перейти в меню «Еще», «Пополнить»;
В поле «откуда» указать рублевый счет, в поле «куда» валютный;
Ввести сумму в рублях. Тут же отобразится итоговая сумма в валюте и текущий курс конвертации;
Нажать «Перевести»;

Стоит отметить, что сумма пополнения не может превышать остаток на рублевом счете.

Партнёры по программе рассрочки

Для использования программ рассрочки подойдёт любая кредитная карта «Тинькофф», однако банк рекомендует оформить Platinum. Клиент может покупать товары и выплачивать их стоимость равными платежами.

Важно! Проценты не начисляются, если платежи вносятся без просрочек.

Предварительно нужно активировать опцию. Если этого не сделать или расплатиться в магазине, который не входит в список партнёров, покупка зачтётся как стандартная оплата кредитной картой, и на эту сумму будут начисляться проценты.

Услуга распространяется только на сумму, потраченную с кредитной карты. Если клиент забыл активировать опцию и совершил покупку, ему стоит погасить всю сумму сразу, чтобы уложиться в беспроцентный период. Ещё один вариант — как можно быстрее позвонить на горячую линию и объяснить ситуацию. Пока операция не обработана (до 3−5 дней), менеджер может оформить рассрочку самостоятельно.

Альтернативный вариант

Возможно, вам подойдет валютный счет в российском банке с картой «Мастеркард» или «Виза». Российские карты этих платежных систем поддерживаются во всем мире. Дочь сможет спокойно расплачиваться такой картой в Европе.

С дебетовой валютной карты Tinkoff Black можно снимать наличные в любых банкоматах по всему миру. Комиссии не будет, если снимать не менее 100 долларов или евро за одну операцию и не более 5000 долларов или евро за расчетный период.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Выходцы из «Тинькофф» запустили в Германии конкурента Revolut

Как открыть счет

Многие европейские банки спокойно открывают накопительные счета налоговым нерезидентам. Процедура абсолютно законна как с европейской стороны, так и с российской.

Обычно для открытия счета нужен заграничный паспорт РФ или водительские права. Полный список документов, которые могут попросить в банке, такой:

Российский паспорт.
Заграничный паспорт.
Подтверждение происхождения средств.
Документы, подтверждающие домашний адрес.
ИНН .
Информация о трудоустройстве, должности и полное наименование организации.

Все документы надо перевести на английский язык и заверить у нотариуса. Если счет открывает нерезидент, то сотрудник банка оформляет декларацию, которая поможет клиенту избежать двойного налогообложения.

Что делать? 07.06.18

Удаленно открыть счет можно через посредников, но это риск: никто не даст гарантии, что вы не свяжетесь с мошенниками.

Есть еще один альтернативный вариант для удаленного открытия счета: попросить банк прислать вам перечень их банков-корреспондентов в РФ . Маловероятно, что европейский банк согласится на подобный способ клиентской идентификации, но можно попробовать.

Чтобы открыть счет, обязательно понадобится справка 2-НДФЛ или другой документ, который подтверждает законность происхождения денег. Если вы не взяли справку с собой для оформления счета, банк все равно попросит ее прислать, когда вернетесь в Россию. Если клиент не присылает справку, банк может подумать, что клиент скрывается от налогов — это повод отказать в обслуживании.

Во сколько оценивается Revolut

Revolut в ходе последнего раунда финансирования в феврале текущего года оценивался в $6 млрд, писал The Telegraph. Тогда стартап привлек финансирование в размере $500 млн путем выпуска акций. По итогам 2018 года компания фиксировала убыток в размере £32,8 млн при выручке от основной деятельности в £58,2 млн, сообщал CNBC. На фоне международной экспансии бизнеса убыток Revolut более чем в два раза превысил показатели 2017 года.

По словам Олега Тинькова, он вел переговоры с сооснователем Revolut Николаем Сторонским о покупке сервиса, но безрезультатно. В октябре 2018 года Тинькофф Банк заявил о запуске на российском рынке аналогичного сервиса, позволяющего клиентам с дебетовой картой банка расплачиваться в 30 валютах, избегая больших комиссий за конвертацию. В том же месяце на форуме «Финополис» Тиньков раскритиковал Revolut. Модель такого стартапа — собирать деньги с инвесторов раунд за раундом, но в России таких инвесторов нет, отметил он. По мнению Тинькова, финтех-компании выигрывают от регуляторного арбитража (то есть от непопадания под регулирование): «Легко открывать 3 млн счетов, когда не соблюдаются простейшие регуляторные требования [конкретной страны]. Естественно, транзакции у них дешевле. Я тоже так хочу, но это не есть конкурентное преимущество». В ответ Сторонский заявил, что преимущество стартапов перед банками состоит в скорости автоматизации процессов и более гибком ценообразовании.

Revolut смог стать популярным в Европе сервисом благодаря отсутствию комиссий за конвертацию валют, переводы и платежи (например, в Европе за оплату по карте держатель может платить банку или ПС 2–5% от суммы платежа), говорит руководитель группы по оказанию консультационных услуг компаниям финансового сектора КПМГ в России и СНГ Наталья Ракова. По ее словам, Vivid Money запускается в правильное время: «Аппетит к цифровым банковским услугам стремительно нарастает по всему миру, в том числе в Европе. При этом традиционные банки — лидеры европейского банковского рынка далеко не так продвинуты в этом направлении, как даже российские банки. Поэтому перспективы у проекта, безусловно, хорошие». Ответа от конкурентов можно ждать уже в ближайшее время, считает эксперт.

Снятие наличных в других банкоматах

Снять наличные можно в любом банкомате, но если он принадлежит организации, которая не входит в число партнёров, будет взиматься комиссия. Её размер каждая финансовая организация устанавливает самостоятельно. Максимальная сумма, доступная для снятия за 1 раз — 1 млн руб., 20 000 долларов или евро. С валютой работают не все устройства — нужно проверять на сайте «Тинькофф».

Обратите внимание! Если банкомата нет на карте, лучше его не использовать. Такое устройство может быть неисправным или не подключенным.

Снятие наличных с дебетовой карты заграницей

Я сейчас нахожусь на учебе вГермании – поездка займет полгода. Для своих финансовых операций открыла мультивалютную карту Tinkoff Black и в Германии переключилась на счет в евро.

Но в самом банке мне дали информацию, что никаких договором со сторонними банками на терминальное обслуживание не существует. Здесь возник первый негативный момент.
Я решила снять наличные в банкомате немецкого Sparkasse,банкомат карту принял, сняла необходимую мне сумму (ни уведомления о комиссии, ни чека Sparkasse невыдал – но это уже претензия к немецкой стороне). О комиссии в 1.63% поняла только при проверке денег на счете.

Расстроилась, почитала о подобных случаях на Банки.ру и решила забыть эту ситуацию и найти более выгодный банк, чтобы снимать наличные, так как все деньги на карте. В этом случае, я думаю, банк
Тинкофф должен своим пользователям давать четкую информацию по возможному наличию сторонней комиссии стороннего банка. Тем более, оператор банка Тинькофф в разговоре по телефону сказала: «При снятии наличных в автоматах, которые принимают карты Master Card,на сумму более 100 евро комиссии не будет» - это почти дословная цитата.

Снимала с евровой карты, сумма выдалась в евро, комиссия в евро, так что, что произошло, до сих пор не совсем понимаю. В Тинькофф о ситуации сообщила, обещали дать ответ в течении 20 дней.
В банк Eurone позвонила, сказали, что ничего не могут сделать, буду еще писать им, потому что
по чьей вине списалось на 155 евро больше – я не знаю. Надеюсь, что ситуация разрешится удачно и мои деньги мне вернут. А в настоящий момент, я думаю, пока счет 3:0 не в пользу банка Тинкофф.

Тарифные условия мультивалютной карты.

Поскольку, мультивалютная карта Тинькофф – это обычная дебетовая карта, то к ней применяются соответствующие условия и тарифы:

Карта оформляется и доставляется бесплатно;
Стоимость обслуживания бесплатное, если остаток на счете более 30 тысяч рублей или открыт депозит. В остальных случаях с клиента удерживается 99 рублей в месяц;
Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах на сумму более 3 тысяч рублей;
Бесплатный интернет-банк;
Обслуживание и открытие валютных счетов бесплатное;
Начисление кэшбэка 1%-5% от банка и до 30% от партнеров;
Переводы между собственными счетами и внутрибанковские без комиссии;
Обналичивание валюты от 100 единиц за операцию бесплатно;
Бесплатный лимит на снятие валюты наличными в месяц 5 тысяч единиц;
Пополнение карты без комиссии через устройства Тинькофф;

Все вклады банка

3 вклада подобрано Эффективная ставка 91 — 730 дн. 91 — 730 дн. 1 — 100 000 000 ₽

Какие есть риски

Местные и небольшие банки в Европе чаще всего частные. Обычно они принадлежат нерезидентам или фирмам-посредникам. Их финансовая стабильность под вопросом, гарантий нет.

Существует политический риск, риски выполнения европейскими банками требований и штрафных санкций США . Из-за большого штрафа у банка могут возникнуть трудности с исполнением своих обязательств, далее — варианты: поглощение другим банком либо банкротство. В таком случае ваши деньги заморозят на неопределенный срок.

В европейских банках ставки по депозитам редко превышают 4% годовых для вкладов в евро. Могут быть даже отрицательные процентные ставки.

К рискам также можно отнести то, что русскоязычная поддержка не всегда доступна через интернет или по телефону.

В Евросоюзе сумма гарантированного депозита составляет максимум 100 000 €. Все остальное при любой неблагоприятной ситуации может легко перейти на благо государства, неплатежеспособного кредитно-финансового учреждения и так далее.

Валютные накопительные счета в Тинькофф Банке

При оформлении валютного накопительного счета клиент получает возможность практически без ограничений пользоваться собственными средствами. Снимая наличные, не придется «расплачиваться» снижением процентной ставки — она остается на прежнем уровне. Есть желание пополнить счет произвольной суммой? Отлично! Комиссия не берется, но есть лимит — нельзя положить больше суммы первоначального платежа, умноженного на 10. Бонусы насчитывают за конкретный период по наименьшему остатку. Максимальная ставка на 28.09.2021 в Тинькофф Банке — 5.5%. Перед подписанием договора следует уточнить все условия, поскольку свобода распоряжения деньгами при увеличении ставки может быть ограничена. Ознакомьтесь с 3 вариантами, чтобы найти наиболее подходящий.

Специальные предложения по вкладам
Вклады с онлайн-заявкой
Вклады без посещения офиса
Вклады на 1 год
Вклады на 1,5 года
Вклады на 3 года
Накопительные счета
Вклады на 9 месяцев
Льготное расторжение
Ежемесячная выплата процентов
Вклады на 2 года
Пополняемые вклады
Вклады на 10 месяцев
Вклады на 3 мес.
Новогодние вклады
Вклады с капитализацией
Вклады на 6 мес.
Ежеквартальная выплата процентов

* Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру. Эффективная ставка и доходность рассчитаны по методике Банки.ру и не являются офертой.

Как подтвердить доход

Зарубежный банк может запросить у вас информацию о вашей заработной плате и иных доходах в России — нужно будет перевести на английский язык и заверить у нотариуса справку 2-НДФЛ . Если захотите перевести крупную сумму, к примеру 50—100 тысяч евро, также потребуется справка-объяснение, откуда деньги. Если понадобится снять накопившуюся сумму, придется объяснить куда и зачем.

Обязательно учтите, что если в какой-то момент вам понадобится перевести в европейский банк сумму выше 10 000 €, то этот перевод будут проверять налоговые службы в России и Евросоюзе.

В РФ для переводов свыше 5000 € могут потребоваться подтверждающие документы назначения платежа. Официальная причина такой проверки — противодействие финансированию терроризма и отмыванию денег.

Тинькофф в германии открыть счет

13.08.2017, 23:54
Надежда (Хабаровск)

Можно ли в другой стране(Германия),пополнять карту?

Ответ эксперта:

Надежда, за пределами РФ пополнить карту банка Тинкофф можно только безналичным переводом при обращении с паспортом в любую кредитную организацию по месту Вашего фактического местонахождения.

Реквизиты для перечисления средств на карточный счет в иностранной валюте Вы можете найти на официальном сайте данной кредитной организации, кликнув по ссылке.

4 Нравится

Другие ответы и комментарии

Новых комментариев еще не добавили.

Можно ли пополнить карту банка Тинькофф через банкомат Сбербанка?

31.01.2017, 21:37 - Паша, Москва

Паша, к сожалению, внести денежные средства на карту банка Тинькофф непосредственно через банкомат сторонней кредитной.

Как пополнить карту банка Тинькофф через банкомат?

09.02.2016, 10:05 - Юлиана, Москва

Юлиана, к сожалению, внести денежные средства на карту банка Тинькофф непосредственно через банкомат сторонней кредитной.

Можно ли пополнить баланс мобильного телефона с карты банка Тинькофф?

17.11.2015, 23:49 - Наталия, Выкса

Наталия, Вы можете пополнить баланс Вашего мобильного телефона с карты банка Тинькофф любым из способов, перечисленных в.

Найти готовый ответ

Спроси эксперта!
Арканова Екатерина ответит вам
в течение рабочего дня.

Как «Тинькофф» конкурирует с Revolut

Основатель TCS Group Олег Тиньков в своем Instagram в феврале 2020 года (на данный момент запись удалена) заявлял, что готов лично фондировать новый проект, и допустил, что он составит конкуренцию британскому финтех-стартапу с российскими корнями Revolut. Этот сервис был основан в 2015 году, он также представляет собой приложение и карту, с помощью которых можно экономить на валютных платежах, расплачиваться по всему миру без комиссий за конвертацию и совершать трансграничные переводы.

Мультивалютная карта Тинькофф плюсы и минусы.

Несомненно, у каждого банковского продукта есть свои плюсы и минусы. Мультивалютная карта от Банка Тинькофф не является исключением. Рассмотрим подробнее, какие преимущества и недостатки получает владелец карты при ее приобретении.

Плюсы мультивалютной карты Тинькофф:

Обширный выбор иностранных валют;
Возможность выбирать наиболее выгодный курс, а также покупать валюту заранее;
Удобное хранение денег;
Мгновенное пополнение с рублевого счета и переводы между счетами;
Переводы на другие карты в иностранной валюте;
Нет необходимости везти с собой крупные суммы наличными;
Вести расчеты в стране пребывания местной валютой без дополнительных конвертаций и комиссий;
Оплата на зарубежных интернет-площадках в указанной валюте;
Быстрое открытие дополнительного валютного счета и привязка карты к необходимому;
У клиента только одна карта, а не целая визитница однотипных карточек;
Наличие кэшбэка и начисление процентов по остатку на счете;
Бесплатное пополнение и снятие выбранной валюты через банкоматы Тинькофф;
Плата за обслуживание банком только одной карты;

Минусы мультивалютной карты Тинькофф:

В случае утери единственной карты, держатель временно может остаться без средств и возможности проведения оплат;
Двойная конвертация, если необходимо вернуть обратно в рубли неизрасходованные средства;
Высокая комиссия за превышение лимитов на снятие наличности, а также за межбанковские переводы в иностранной валюте;
Ручная привязка карты к необходимому счету. Если клиент забудет переключиться по возвращению домой, то расчеты по умолчанию будут вестись в установленной валюте, а не в рублях;
Мультивалютная карта Тинькофф предлагается только в дебетовом исполнении;

Как видно, мультивалютная карта Тинькофф обладает весомыми преимуществами. При ведении расчетов в иностранной валюте она позволит заметно выиграть на обменном курсе и сэкономить собственные средства. А при верном подходе и внимательном обращении с картой в процессе пользования перечисленных минусов не возникнет вовсе.

Мультивалютная карта Тинькофф Блэк

Людям, путешествующим заграницу, а также совершающим покупки в иностранных интернет-магазинах, зачастую невыгодно производить расчеты в рублях. Это объясняется тем, что конвертация национальной в иностранную валюту на момент покупки, как правило, происходит с большим спредом от биржевого курса и не в пользу покупателя. Наиболее подходящим решением в таких случаях будет мультивалютная карта Тинькофф Блэк. Рассмотрим, что это такое, как ее сделать, а также плюсы и минусы этой карточки.

Как устроена компания

TCS Group является основным инвестором проекта и контролирующим акционером компании. О том, что группа Олега Тинькова планирует инвестировать €25 млн в создание финтех-компании в Европе, стало известно в феврале текущего года, группа не исключала и дополнительных вложений в дальнейшем. Как уточнил представитель «Тинькофф», группа частями перечислит инвестиции до €25 млн до конца года. По словам представителя Vivid Money, инвестиционных переводов от TCS Group пока не было, но планируется проведение инвестиционных раундов, в которых TCS Group станет основным инвестором. Акциями компании также владеют Яманов и Емешев, однако доли акционеров не раскрываются.

Группа будет помогать сервису не только деньгами, но и экспертизой, говорил «Ведомостям» предправления Тинькофф Банка Оливер Хьюз. Однако, по его словам, у банка нет необходимости в создании европейского подразделения.

Сервис запущен в Германии в партнерстве с немецким SolarisBank, который предоставляет свою лицензированную платформу для онлайн-банкинга, и международной платежной системой Visa. Компания также планирует выйти на другие европейские рынки в этом году.

Почему я выбрал валютную карту Тинькофф банка для путешествий

В прошлом году передо мной встала задача выбрать самую выгодную карту для путешествий к нашей поездке по нескольким странам Европы. Такую, чтобы ее обслуживание не стоило как крыло от самолета, чтобы была возможность возвращать процент от покупок, чтобы она была мультивалютной и с удобным мобильным приложением.

По всем параметрам подходила карта Тинькофф банка, но начитавшись отзывов и зная о репутации самого Олега Тинькова, я долго отказывался связываться с этой конторой. Но решил рискнуть. В этой статье поделюсь своим личным опытом использования карт Tinkoff Black (в долларах и евро) во время европейского путешествия.

Наш семейный набор Наш семейный набор

Комиссии и конвертации валютных карт Тинькофф

Необходимо сразу разделить европейские страны на две категории: страны с евро (Австрия, Латвия, Финляндия, Словакия, Литва, Эстония, Словения) и страны с иной валютой (Польша, Венгрия, Хорватия, Чехия) — будем называть их валюту тугриками .

Страны с основной валютой в евро : здесь все просто, с нашей карты, не важно Visa или Mastercard , на которой лежат евро, четко списывается сумма покупки без всяких комиссий и переплат.
Страны с основной валютой в тугриках: с ними несколько сложнее, так как конвертация в их валюту происходит через доллар, основной платежной системой которого является Visa, поэтому конвертация будет происходить по ее курсу, ознакомиться с ним можно по ссылке на официальном сайте Visa. Комиссия самого банка отсутствует.

Также хочу отметить, что во многих странах у вас будут спрашивать, в какой валюте списывать деньги. Надо быть бдительными, так как порой, когда вам предлагают списать в долларах на территории тугриковой страны, произойдет следующая ситуация: магазин по курсу своего банка пересчитает все в долларах и выставит счет, который может оказать менее выгодным, чем конвертация по курсу платежной системы.

Карты Tinkoff black Карты Tinkoff black

Пополнение валютных карт Тинькофф в долларах и евро

Пополнение купюрами долларов и евро через банкомат . Банкоматы Тинькофф принимают эти валюты, но номиналам выше 50, просто проходим с пачкой денег и пополняем счет.

Пополнение купюрами рублей через банкомат . Простой вариант, пришли к банкомату с рублями пополнили счет без всяких проблем по курсу указанному в приложении, лично я не сталкивался с ситуациями, когда информация по конвертации была неверной.
Пополнение через приложение . Самый простой и удобный способ, когда можно с рублевого счета Тинькофф перевести деньги на валютный по курсу на несколько копеек выше, чем в банкомате.

Все эти операции проводятся без комиссии. А курс банка чаще оказывается выгоднее большинства обменников.

Кешбэк и процент на остаток

Это, наверное, основное преимущество валютных карт Тинькофф перед другими банками. Мы получаем 1% за наши покупки со всех операций. А категории повышенного кешбэка будут приносить по 5% от потраченной суммы.

Процент на остаток крайне незначительный — 0,1% и он приходит только при условии наличия платежных операций за месяц.

Скриншот наших трат с приложения. Там, где желтый значок процента, мы получали повышенные кешбэки в выбранных категориях. Скриншот наших трат с приложения. Там, где желтый значок процента, мы получали повышенные кешбэки в выбранных категориях.

Стоимость обслуживания валютных карт Тинькофф

Валютные карты совершенно бесплатные, в отличие от рублевых карт Тинькофф, где бесплатное обслуживание возможно только при среднемесячном остатке на счете не менее 30.000р. Также удобство карт этого банка в том, что они мультивалютные: к одной карте можно привязать сразу все счета: рублевый, евровый и долларовый.

Мои выводы

В наших путешествиях мы не встретили каких-то сложностей в использовании карты. Ее принимали везде, и везде на нее начислялись % за операции, пополнение по выгодному курсу также оказалось очень удобным. На момент нашей поездки (лето 2018г), когда мы обзавелись картой этого банка, мы не нашли более выгодного предложения для операций в валюте.

Предложения месяца

«Бархатный сезон» «Золотая осень с халвой – Акционный» «Выбор Банки.ру» «МКБ. Преимущество 370 дней» «150 лет надежности» «Исполнение желаний с Банки.ру» Лучший банк РФ и не только AxenovaU Имею солидный опыт банковского обслуживания и могу утверждать, что это лучший банк из всех, с кем я имела и имею дело.
мои личные менеджеры - Евгений Пучков и Александр Моисеев. Отзывы о вкладах Тинькофф Банка

Операции по вкладу

Оценка 4 Проверяется

Открыла вклад в этом банке впервые. Привлекла ставка, правда не высокая, но чуть выше, чем в Сбере, где у меня лежала сумма. Так вот, жду через месяц свои проценты, а их нет. Читать полностью

Лучший банк РФ и не только

Оценка 5 Проверяется

Имею солидный опыт банковского обслуживания и могу утверждать, что это лучший банк из всех, с кем я имела и имею дело.
мои личные менеджеры - Евгений Пучков и Александр Моисеев. Читать полностью

40 минут пролетели незаметно

Оценка 5 Проверяется

20.09.2021 обратился через мобильное приложение, заполнил форму обращения, указал "позвоните мне". (на самом деле думал, что никто мне не позвонит и надо звонить самому).
О. Читать полностью

Лучший банк

Оценка 5 Проверяется

Раньше пользовался сбербанком. Решил поменять карту но не знал на какую. Порекомендовал друг. Долго думал и всё таки не разочаровался.
&n. Читать полностью

Отличный банк

Оценка 5 Проверяется

Самый Отличный Банк который я знаю, все проходит очень быстро, Поддержка отвечает быстро все доходчиво обьясняет, заказывал себе карту пришла быстро, в подарок дали сим карту. Читать полностью

Тинькофф банк

Самый современный банк. Большой выбор продуктов. Удобные приложения банка и инвестиций. Всегда можно дозвонится до колл-центра.
Особенно хочу отметить работу персонального. Читать полностью

Лучшая Поддержка!

Оценка 5 Проверяется

Сколько раз обращалась в Поддержку в онлайн-чате, столько раз убеждалась Специалисты Тинькофф лучшие. Всегда быстрый перевод с робота на специалиста. Ребята отвечают. Читать полностью

Каталоги

Калькулятор доходности вкладов
Пенсионные
Под высокий процент
На месяц
На 5 лет
В рублях
На 4 месяца
На 5 месяцев
На 7 месяцев
На 8 месяцев
На 11 месяцев
От 3 до 4 месяцев
От 6 до 10 месяцев
В золото
В платине
В палладий
Благотворительный
Инвестиционный
Мультивалютный
Накопительный
Новогодние
На 10 месяцев
На 6 месяцев
На 3 месяца
С повышенной ставкой
С ежеквартальной выплатой процентов
В долларах
В евро
Детский
До востребования
Онлайн
Сезонные
С капитализацией
10000 рублей
50 000 рублей
300000 рублей
На 2 года
100 тыс. рублей
200 тысяч рублей
Максимальный процент
Найти лучшее предложение
ТОП 10
500000 рублей
Накопительные счета

Предложения в банках

Подробнее

Банковский продукт, который направлен на сохранение денежных сбережений в иностранной валюте, называется валютным накопительным счетом. В Тинькофф Банке на 28.09.2021 маркетплейс Банки.ру предлагает оформить любое из 3 предложений, выбрав в каталоге маркетплейса по интересующим параметрам оптимальный вариант. Обычно клиентов интересуют такие инструменты, как управление финансовыми операциями (снятие и пополнение), наличие капитализации и таблица возможных ставок в зависимости от срока размещения. В данном случае максимальный размер ставки может достигать 5.5%.

Также финансовый супермаркет позволит изучить условия размещения денежных средств, ознакомиться с отзывами. Но стоит подробнее остановиться на преимуществах валютных счетов и их особенностях.

Плюсы депозитов в валюте

Можно выделить несколько преимуществ, из-за которых счета стали популярными. К ним относят:

отсутствие ограничений доступа к деньгам;
возможность автопролонгации;
защита от инфляции;
возможность не зависеть от шаткого положения национальной валюты;
комфорт для эффективного распоряжения средствами посредством мобильного приложения или интернет-банкинга;
приумножение финансов;
сравнительно высокие ставки по отношению к рублевым депозитам;
пополнение, которое не должно превышать десятикратный размер изначально заявленной суммы.

Комплект документов

Держатель счета должен предоставить только паспорт. Никаких дополнительных справок и подтверждений не требуется. В отделении банка необходим оригинал, а при дистанционной заявке — качественный скан документации или фотография.

Услуга также доступна для лиц без гражданства или иностранных граждан. Предъявить потребуется загранпаспорт или вид на жительство, разрешение на временное проживание на территории России.

Требования финансовых организаций

Финансовый продукт доступен только совершеннолетним гражданам. В России совершеннолетие наступает с 18 лет. Других запросов нет, так как открыть депозит может любой человек вне зависимости от социального статуса, наличия работы, семьи и др. Важно, чтобы он обладал минимальной суммой денег, которая нужна для оформления определенной банковской программы.

По завершению процедуры идентификации личности человек подписывает договор, внимательно читая его. Рекомендуется изучить его не «по диагонали», а тщательно уделяя внимание каждому положению.

Банки-партнёры «Тинькофф» банка

У «Тинькофф» около 500 банкоматов, расположенных в основном в крупных городах. Держателям карт доступны операции по снятию и пополнению без комиссии в партнёрских устройствах, сеть которых гораздо шире.

Партнёры для пополнения счета без комиссии

Партнёры «Тинькофф» банка предоставляют возможность пополнения дебетовых и кредитных карт без комиссии. Способы внесения наличных и лимиты отличаются. Партнёры для операций по пополнению — банки, мобильные операторы, электронные платёжные системы.

Партнёры «Тинькофф»: «МКБ», «ПСКБ», «Мособлбанк», «Открытие», «Почта Банк».

Обратите внимание! За переводы может взиматься комиссия.

Партнёры для снятия наличных

Клиенты «Тинькофф» могут снимать деньги без комиссии в банкоматах 10 финансовых организаций. Они есть в крупных и малых городах, а устройства «Сбербанка» — в большинстве населённых пунктов, включая сёла и посёлки. Лимиты на одну операцию приведены в таблице. Комиссией не облагаются операции на сумму от 3 000 руб. Снятие в другой валюте недоступно.

«Московский Кредитный Банк»

Расположение всех банкоматов можно посмотреть на сайте банка «Тинькофф».

Что означает мультивалютная карта и как она работает?

В свою очередь, владелец карты может самостоятельно открыть один или несколько валютных счетов и привязать к нему карту. Например, счет с американскими долларами или евро. Из числа доступных денежных единиц Тинькофф предлагает 30 вариантов:

Для наглядности работы мультивалютной карты, приведем пример жизненной ситуации:

Например, гражданин собирается в отпуск, в котором планирует небольшой тур по Европе и посещение нескольких стран: Чехия, Германия, Швеция. Так, в каждой из них расчеты ведутся в разной валюте:

В Чехии – чешская крона;
В Германии – евро;
А в Швеции – шведская крона;

Лицо оформляет дебетовую карту Тинькофф с открытым по умолчанию рублевым счетом. После чего самостоятельно через личный кабинет добавляет валютные счета: чешской кроны, евро, а также шведской кроны. А затем пополняет их с рублевого счета или устройство самообслуживания Тинькофф, ориентируясь на более оптимальный курс валют для обмена.

Стоит отметить, что стоимость покупки и продажи валюты в Тинькофф имеет наименьший спред и наиболее близка к биржевому курсу в период с 10:15 до 18:45 часов по будним дням.

Начинается отпуск у туриста, конечно, в России. Ему, как минимум, необходимо добраться до аэропорта, оплатив транспортные расходы. Для этого он может использовать рублевый счет. Как только он прибывает в Чехию, он тут же через мобильное приложение может переключиться на чешскую крону. А затем в Германии на евро и в Швеции на шведскую крону соответственно. И для всего этого ему достаточно только одной карточки Tinkoff Black.

Итог для владельца:

Таким образом, в каждой из посещаемых стран держатель карты производит оплаты местной валютой. Как следствие, он точно знает сколько тратит денег и с какого счета. Более того, он не зависит от курса валют на текущую дату и застрахован от «просадки» рубля, которая периодически случается. Вместе с тем, исключаются ситуации потерь денежных средств на комиссиях и конвертациях.

Заключение.

Итак, мультивалютная карта Тинькофф Блэк является удобным платежным инструментом для граждан, путешествующих за границей и осуществляющих покупки в иностранных интернет-магазинах. Она позволяет заблаговременно покупать и откладывать нужные типы валют по выгодному курсу. Все операции обмена проводятся в несколько кликов прямо из личного кабинета интернет-банкинга или мобильного приложения, как и переключение между валютными счетами. Более того, клиент получает вознаграждения за операции по счетам в виде кэшбэка и процента на остаток.

Как пополнять счет

Переводы из России в иностранные банки регулирует закон о валютном контроле. Он не устанавливает ограничений по сумме пополнения зарубежного счета, поэтому вы как валютный резидент РФ можете пополнить свой задекларированный зарубежный счет на любую сумму.

Но если вы откроете счет на имя вашей дочери, то при переводе любой суммы вам надо будет предоставить сотруднику банка документ, который подтверждает ваше родство: например, подойдет свидетельство о рождении.

Чтобы перевести деньги на зарубежный счет, в большинстве случаев достаточно номера счета, имени получателя латинскими буквами и реквизитов банка-получателя: SWIFT -код, наименование банка, город, страна.

Готовьтесь, что с вас будут брать комиссию в размере 1%, причем оба банка: и отправитель, и получатель. Если счета у вас будут в разных валютах, то еще какую-то сумму вы будете каждый раз тратить на конвертацию.

Пополнить свой счет вы также можете в специальных банкоматах вашего зарубежного банка. Обычно внутри одного банка такие операции бесплатны. Однако придется вновь посетить Европу.

Обычно перевести деньги со счета в российском банке можно только в отделении при предъявлении требуемых документов.

Но есть исключения: например, в Тинькофф-банке можно перевести деньги на валютный счет SWIFT -переводом. Для SWIFT -переводов может потребоваться набор документов, который зависит от типа совершаемой операции, при необходимости банк попросит их загрузить. Но ходить в отделение вам не придется.

Сколько стоит обслуживание

Содержание счета для нерезидентов обычно платное, сумма различается в зависимости от страны и банка.

Немецкий Handelsbanken возьмет 9,9 € в месяц. Французский Société Générale — 2 € в месяц. Итальянский Banca Carige — не более 4 € в месяц.

Читайте также: