Статистика страховых случаев с туристами
В сезон отпусков страховщики активно предлагают полисы для выезжающих за рубеж. Они позволяют в случае болезни или травмы в поездке бесплатно получать медицинские услуги. Кроме того, визу для въезда во многие страны без такой страховки не получить.
У полисов для выезжающих за рубеж разных компаний свои нюансы, о которых лучше узнать перед покупкой страховки, а не когда она понадобится.
2. ГОСПИТАЛИЗАЦИЯ + ЭВАКУАЦИЯ НЕСОВЕРШЕННОЛЕТНИХ ДЕТЕЙ + ЭВАКУАЦИЯ ТУРИСТКИ СПЕЦБОРТОМ
Общие расходы: 2 300 000 рублей
Время: июль 2019
Страна: Турция
Туристку сбила машина, когда она переходила дорогу неподалеку от отеля. Она получила множественные травмы, в госпиталь была доставлена без сознания. Женщина находилась на отдыхе с двумя внуками, которым было всего 10 лет. Параллельно с организацией медицинской помощи сервисный центр ERV решал вопрос о возможности организовать перелет с сопровождением для детей. Транспортировка была оперативно организована, детей специалисты сервисного центра ERVдоставили к матери в г. Усинск.
В связи с крайне тяжелым состоянием самой туристки предполагалась ее длительная госпитализация, на которую бы не хватило покрытия страхового полиса. Вместе с родственниками женщины было принято решение организовать ее экстренную транспортировку с Москву, так как для эвакуации в ее в родной город не хватило бы лимита страхования.
Благодаря совместной работе сервисного центра, страховой компании и МЧС Сыктывкара удалось организовать транспортировку по просьбе родственников из Аланьи в Сыктывкар.
Все расходы в сумме 2 млн 300 тыс. рублей взяла на себя страховая компания ERV.
Страховщики раскрыли статистику по заболевшим COVID-19 туристам за границей
В страховых компаниях отмечают, что COVID-19 – одно из самых редких заболеваний у туристов, отдыхающих за границей. Доля обращений по коронавирусу составляет десятые и сотые процента от общего числа туристов, приобретающих страховку для выезжающих за рубеж.
По данным компании «Ингосстрах» в период с 1 сентября по 30 октября случаи заражения коронавирусной инфекцией выявлены у 58 клиентов компании среди 50 тыс. человек, застрахованных в этот период по программам для выезжающих за рубеж (ВЗР), то есть у 0,16%
Из них 49 заболевших туристов обратились за медицинской помощью, находясь в Турции. Еще 6 случаев заражения коронавирусом было зафиксировано в Объединенных Арабских Эмиратах, 3 туриста заболели на Мальдивах. Все обратившиеся туристы с симптомами коронавируса, застрахованные в «Ингосстрахе», получили необходимую медицинскую помощь.
Схожая (и основанная на гораздо более широкой выборке) статистика в страховой компании ERV. Наибольшее число заболевших у ERV также отмечается в Турции. Это совершенно неудивительно, и не говорит о какой-то «опасности» этого направления. Дело просто в том, что именно в Турции отдыхают почти все российские туристы в этом сезоне (по данным Погранслужбы ФСБ – 98,5%). И даже несмотря на это, доля заболевших коронавирусом среди них ничтожная.
По данным ERV, из почти 500 тыс. застрахованных в Турции с августа по октябрь 2020 г. количество обращений по коронавирусу составило примерно 0,04%, то есть всего порядка 200 человек за три месяца. Для сравнения: только в Москве за всего лишь одни последние сутки (17 ноября) выявлено 5882 новых случаев коронавируса.
Единичные случаи COVID-19 в ERV были зафиксированы в ОАЭ и Мальдивах.
Напомним, что страховой полис ERV уже покрывает риски по заболеванию COVID-19. Если турист покупает полис через сайт компании «Ингосстрах», он может включить в страховое покрытие риск «Сovid» с повышающим коэффициентом 1,15.
Без страховки с покрытием коронавируса ехать за рубеж рискованно и затратно. Так, по данным «Ингосстраха», стоимость лечения коронавируса за рубежом, включая госпитализацию, обходится примерно в 3 тыс. евро. Если болезнь сопровождается тяжелой формой пневмонии, стоимость лечения может увеличиться до 11 тыс. евро.
Если страховка есть, то она покрывает все эти расходы. Если же ее нет, то турист заплатит эти суммы из своего кармана.
ВНИМАНИЕ:
Бесплатные онлайн-курсы, вебинары и электронные каталоги туроператоров вы найдете в "Академии АТОР".
6. ДЛИТЕЛЬНАЯ ГОСПИТАЛИЗАЦИЯ + ЭВАКУАЦИЯ СПЕЦБОРТОМ
Общие расходы: 800 000 рублей
Время: май 2019 года
Страна: Турция
В сервисный центр ERV обратилась туристка с жалобами на слабость и головокружение. Ей был организован осмотр у врача в отеле, выписаны лекарства, назначено амбулаторное лечение. Спустя два дня женщина чувствовала себя все еще нехорошо и решила самостоятельно приобрести себе билет для досрочного вылета обратно в РФ, но уже в аэропорту ее состояние резко ухудшилось. Туристку срочно доставили в госпиталь, где были проведены необходимые анализы, назначено полное лечение. Расходы на госпитализацию, диагностику и лечение составили более 4500 долларов США, а стоимость эвакуации туристки спецбортом санавиации до постоянного места жительства превысила сумму в 500 000 рублей.
Компания ERV признала случай страховым и покрыла расходы на лечение и транспортировку в размере 790 000 рублей.
В ЧЕМ ПРИЧИНА РОСТА ПОПУЛЯРНОСТИ СТРАХОВКИ ОТ НЕВЫЕЗДА
Эксперты ERV называют основные опасения туристов, которые служат причиной трехкратного роста спроса на страхование «от невыезда». В первую очередь это медицинские риски (болезнь, травмы или смерть близких родственников, болезни или травмы самого страхователя), во вторую – вероятность задержки или невыдачи визы (если речь идет о визовых направлениях).
Важным поводом задуматься о страховке от невыезда туристы также называют значительную сумму денег на покупку тура (не секрет, что многие копят на зарубежный отдых весь год). Это оправдано: страховой полис в случае правильно выбранной программы позволяет компенсировать такие расходы на 100%.
Например, самым дорогим страховым случаем у ERV в 2018 году по риску отмены поездки стала несостоявшаяся поездка семьи россиян в Таиланд. Туристы должны были выехать в начале января 2018 года, но накануне поездки заболел ребенок, в итоге всей семье пришлось отменить поездку.
Деньги семьи спас полис по программе «Отмена поездки Плюс». При том, что лечение ребенка проводилось не в больнице, а амбулаторно (ОРВИ/ОРЗ), случай был признан страховым, а общая сумма выплат на четверых туристов составила 1 022 197 р.
В ERV также замечают, что особенно популярны страховки от невыезда при покупке тура по раннему бронированию, когда неопределенность относительно состояния членов семьи через несколько месяцев является наиболее высокой – предсказать внезапную болезнь или травму нельзя, а вероятность ее всегда есть.
В практике страховой компании, отмечают в ERV, были случаи, когда туристы были вынуждены отменить поездку практически сразу после оформления тура (например, когда туристку госпитализировали на следующее утро после покупки тура). Бывало и наоборот: в день вылета у ребенка поднялась высокая температура, и родителям пришлось отменять поездку.
Цена покрытия
Как правило, выезжающих за рубеж страхуют на сумму от 30 000 до 100 000 долларов или евро (по закону оно не может быть ниже эквивалента 2 млн руб.). В некоторых компаниях максимальный лимит выше – например, в «Альфастраховании» он составляет $150 000. Путешественник сам выбирает размер ответственности страховщика, но должен учитывать, что для получения туристической шенгенской визы достаточно полиса на $30 000, а для поездок, например, в США, Японию и Канаду рекомендуются полисы на суммы от $50 000 из-за дороговизны медицины в этих странах. Некоторые страховщики («Ренессанс страхование», «Альфастрахование») на меньшие суммы полисы в США просто не продают.
Цена полиса зависит от срока и цели поездки, возраста туриста, величины покрытия, резюмирует Носкова. Цена полиса для экзотической страны, как правило, выше стоимости полиса для страны Шенгена в среднем в 2–2,5 раза, добавляет она.
Для детей до трех лет и клиентов старше 55–60 лет страховка будет стоить дороже в 2 раза, чем для человека среднего возраста, объясняет представитель «Сбербанк страхования». Некоторые страховщики и вовсе не заключают договоры с клиентами старше 80 лет, предупреждает Искра.
В некоторых полисах для туристов есть франшиза – та сумма, которую при наступлении страхового случая клиент оплачивает самостоятельно. Например, при франшизе $50 и стоимости услуг врача $100 страховщик возместит только половину суммы. Особенно часто страховщики продают полисы с франшизой путешественникам в экзотические страны – Таиланд, Вьетнам, Индонезию. Например, в «Ингосстрахе» для выезжающих в Таиланд франшиза составит $50. Действие договора для отъезжающих в Таиланд начинается через пять дней после даты оформления полиса, добавляет замначальника правления страхования путешествующих «Ингосстраха» Лариса Антонова. Такая же отсрочка есть, например, в «Альфастраховании».
На наличие франшизы важно заранее обратить внимание, так как полис с франшизой, скорее всего, не устроит консульство при подаче документов на визу», – говорит Искра.
«У туриста, приобретающего полис у туроператора, как правило, отсутствует выбор размера страховой суммы. В составе турпакета он получает полис с минимальной страховой суммой, а также минимальным набором услуг и иногда с франшизой», – предупреждает Носкова.
3. ДЛИТЕЛЬНАЯ ГОСПИТАЛИЗАЦИЯ + ЭВАКУАЦИЯ СПЕЦБОРТОМ САНАВИАЦИИ
Общие расходы: 2 200 000 рублей
Время: июнь 2019
Страна: Турция
Туристка отдыхала в Турции, в один из дней почувствовала слабость и сильную головную боль. Обращение по данному случаю поступило в сервисный центр ERV 20 июня от дочери застрахованной. Сразу после звонка туристка вместе с дочерью были направлены в клинику. После 2-часовой капельницы женщина почувствовала себя лучше и была выписана с рекомендациями врача.
На следующий день туристка вновь почувствовала резкое ухудшение состояния. После повторного обращения она была сразу же доставлена в госпиталь в отделение реанимации. Спустя пять дней состояние застрахованной оставалось тяжелым. Требовалось длительное лечение, стоимость которого могла превзойти сумму страхового покрытия, и тогда родственникам пришлось бы оплачивать часть средств самостоятельно. Поэтому было решено провести экстренную эвакуацию в Россию совместно с еще одной застрахованной туристкой в тяжелом состоянии.
29 июня, когда перелет был безопасен для обеих женщин, компанией ERV была организована их эвакуация в Россию спецбортом санавиации. Расходы на транспортировку были разделены поровну между двумя застрахованными. Туристок доставили до медицинских учреждений по их месту жительства: в Москву и в Нижневартовск.
Расходы на госпитализацию (8 дней) в реанимационном отделении, диагностику, наблюдение, лечение, транспортировки на скорой помощи составили 4.560,00 USD. Стоимость эвакуации спец бортом санитарной авиации составила 58 000 долларов США или 3 700 000 рублей.
Благодаря тому, что расходы на спецборт были поделены между двумя застрахованными туристками, покрытия полиса хватило и на оплату лечения, и на транспортировку.
Общие расходы по случаю составили 34.680,00 USD и были полностью покрыты компанией ERV.
Туристы стали страховаться от невыезда в три раза чаще
По данным страховой компании ERV, за 2018 год интерес туристов к страхованию риска отмены поездки вырос почти в три раза. С чем связан этот рост, по каким причинам чаще всего отменяются турпоездки за границу и как туристу правильно выбрать страховку от невыезда – в материале «Вестника АТОР».
Напомним: страховками от «невыезда», или, если выражаться правильно, «страхованием от отмены или прерывания поездки» называются программы страховых компаний, в которой страховым случаем признается невозможность совершить запланированную поездку за границу или прерывание уже начатой поездки по ряду причин. Перечень рисков каждая страховая компания устанавливает самостоятельно – об этом чуть позже.
Страховая компания ERV – крупнейший игрок на рынке монотуристического страхования в России – обнародовала интересную статистику, обобщающую данные по спросу на страхование «от невыезда» и данные по их использованию туристами.
Согласно этой статистике, в прошедшем году спрос на страховые программы, покрывающие отмену или прерывание зарубежной турпоездки, вырос в три раза по сравнению с 2017 годом.
Доплатить за риск
Правда, некоторые исключительные случаи за дополнительную плату могут быть включены в полис. Например, в «Росгосстрахе» за 1000 руб. (для недельной поездки в страну шенгенской зоны) можно включить в страховку риски осложнения беременности и преждевременных родов – но только до 31 недели беременности.
Сами страховщики всегда предлагают клиентам доплатить за особые риски, связанные с занятиями активными или экстремальными видами спорта.
К активным видам спорта большинство относят катание на велосипеде или мотоцикле, сафари, езду на снегоходах и квадроциклах, катание на лодках, водные аттракционы, футбол, пейнтбол. Экстремальными видами спорта считаются, например, альпинизм, сноуборд, кайтсерфинг, горные лыжи с разделением на маркированные и «черные» трассы, серфинг. Добавить в 10-дневный полис риски спортивных травм стоит около 500–700 руб., а экстремальный спорт – 1200–1800 руб.
У каждого страховщика к таким рискам свой подход. Например, «Тинькофф страхование» страхует занятия трекингом (пешей ходьбой в горах) до высоты 2500 м, а «Согласие» – до 1500 м. Внимательными следует быть и тем, кто собирается заниматься горными лыжами. Например, если клиент выберет страховое покрытие на маркированной горнолыжной трассе и случайно выйдет на немаркированную, то при несчастном случае страховщик может отказать в выплате, отмечает Пичугин.
Иногда путешественники недооценивают опцию «активный отдых», вздыхает Пичугин: «Когда путешественник слышит эти слова, он представляет себе занятия на серфе, погружения с аквалангом, гонки на гидроцикле и проч. А для страховщиков плавание в бассейне при отеле уже занятия аквааэробикой, а это попадает в категорию активного отдыха».
Большинство страховщиков также предлагает включить в полис риски, не связанные с медициной. Такие опции лишь создают видимость расширенного страхового покрытия, констатирует Пичугин: например, «юридическая помощь», «помощь при утрате документов», «утрата багажа». «Вероятность наступления таких страховых случаев довольно низкая. С документами и юридической поддержкой всегда поможет консульство, а утерю багажа компенсирует авиаперевозчик», – объясняет Пичугин. Если клиент все-таки решит включить эти риски в свой полис, доплата за них составит 100–300 руб. в зависимости от страховщика.
Безошибочное страхование
Основная ошибка туристов, покупающих полисы для выезжающих за рубеж, – нежелание читать правила страхования и разбирать исключения из них, сетуют страховщики.
Крайне важно понимание нюансов написанного в страховых документах, поэтому полезно поподробнее расспросить у сотрудников компании о применении положений договора. «Например, если в вашем полисе указан риск «мопед/мотоцикл» и вы стали управлять им без водительского удостоверения, то лечение в случае травмы на этом виде транспорта тоже придется оплатить самостоятельно», – рассказывает главный редактор финансового маркетплейса «Сравни.ру» Александра Краснова.
Собираясь однажды в поездку в Доминикану, руководитель комитета по контролю качества продуктов и услуг в сфере страхования Объединения потребителей России Андрей Крупнов приобрел в «Альфастраховании» полисы на себя и семью, специально выбрав программу с риском аллергии. У его дочери случилась аллергическая реакция. «Но при обращении в ассистанс неожиданно выяснилось, что страхованием действительно покрывается риск аллергии – но только если он не связан с воздействием солнца. Солнца! В Доминикане!» – недоумевает Крупнов, напоминая, что клиент указывает страну назначения в первую очередь.
«Одна дама – руководитель подразделения страхования ВЗР крупной страховой компании – с гордостью рассказывала мне, что клиента, обратившегося за выплатой по задержке рейса, отправила в авиакомпанию Alitalia за справкой с синей печатью о том, что данный рейс такого-то числа действительно был задержан на столько-то часов. По замыслу дамы количество усилий и времени, которые должен был потратить клиент на получение этой справки, с высокой вероятностью либо заставили бы его вообще отказаться от намерения получить возмещение, либо «сэкономили» страховой компании время, максимально отсрочив выплату», – рассказал также Крупнов.
5. ОПЕРАЦИЯ + ЭВАКУАЦИЯ НА НОСИЛКАХ С СОПРОВОЖДЕНИЕМ
Общие расходы: 890 000 рублей
Время: апрель 2019 года
Страна: Турция
Россиянин находился в отеле на одном из турецких курортов. Турист почувствовал резкую боль в груди, его супруга сразу же обратилась в сервисный центр ERV с ресепшена отеля. Мужчину доставили в госпиталь на машине скорой помощи, где ему была оказана первая помощь, проведены лабораторные исследования, ЭКГ. В связи с тяжелым состоянием больного лечащим врачом было рекомендовано проведение срочной операции на сердце. Операция прошла успешно, ее стоимость составила 4 500 долларов США. После непродолжительной реабилитации туристу был организован перелет в Россию на носилках с сопровождением.
Случай признан страховым, все расходы (890 000 рублей) покрыла страховая компания ERV.
Самые дорогие страховые случаи с российскими туристами за рубежом
«Вестник АТОР» проанализировал статистику крупнейшего игрока монотуристического страхования в РФ и выявил семь самых сложных и дорогостоящих страховых случаев с российскими туристами за рубежом за летний сезон 2019 года.
Редакция «Вестника АТОР» попросила специалистов страховой компании ERV, самого крупного игрока на рынке монотуристического страхования в России, поделиться информацией о наиболее сложных и дорогостоящих страховых событиях летнего сезона 2019 года.
В итоге мы составили рейтинг происшествий с российскими туристами, спасение жизни и здоровья которых обошлись в некоторых случаях в миллионы рублей. Разумеется, эти миллионы уплатили не они, а страховая компания. Но предлагаем всем представить, что бы было, если бы эти туристы не приобрели страховой полис.
КОЛИЧЕСТВО СТРАХОВЫХ СЛУЧАЕВ ПО РИСКУ ОТМЕНЫ ПОЕЗДКИ РАСТЕТ
Трехкратный рост продаж полисов страхования от невыезда привел и к росту страховых случаев по этим рискам. По данным ERV, в 2018 году по сравнению с 2017 годом зафиксировано на 20% больше страховых случаев, когда туристы, которые приобрели полис «от невыезда», действительно не смогли совершить запланированную поездку, обратились в страховую компанию, а стоимость тура была им компенсирована.
20% – на столько увеличилось количество страховых случаев по программам страхования от невыезда в 2018 году
Средняя выплата туристам в 2018 году по риску отмены или прерывания поездки составила 67 332 р.
Самая большая выплата была по отмене турпоездки в Эквадор: сумма выплаты одному туристу составила 341 930 р., самая большая выплата на семью – 1 022 197 р. (ранее описанный случай с туром в Таиланд).
ПО КАКИМ ПРИЧИНАМ ТУРИСТЫ ОТМЕНЯЛИ ПОЕЗДКИ В 2018 ГОДУ
Статистика по использованию купленных полисов от отмены поездки у ERV показывает, что болезни, травмы и госпитализации являются самыми частыми причинами отмены поездки (почти две трети, 64% всех страховых случаев). Доли обращений в страховую компанию при госпитализации и амбулаторном лечении практически равны (50/50).
При этом более половины травм и заболеваний, послуживших поводом для отмены поездки по купленному турпакету, происходит не с самими туристами, а именно с близкими родственниками туристов.
После медицинских случаев следующими по частоте идут выплаты при невыдаче или задержке в выдаче виз – 29% от всех обращений.
Смерть кого-либо из туристов или их близких родственников стала причиной отмены поездки в 5% случаев.
Риск прерывания поездки встречается крайне редко – всего в 2% случаев, по всем этим случаям также были произведены выплаты – полис ERV «Отмена поездки Плюс» покрывает и досрочное возвращение из поездки.
Карта вместо полиса
Некоторые банки предлагают бесплатные страховки для выезжающих за рубеж к премиальным картам. Однако, по словам директора департамента страхования выезжающих за рубеж «Росгосстраха» Андрея Сергеева, такие полисы, как правило, включают только минимальный набор рисков, а саму страховку часто надо заранее активировать. Зачастую они работают при выполнении специальных требований. Например, по золотым и премиальным картам «Русского стандарта» клиент получает страховку бесплатно только при частичной оплате туристических расходов (билеты, отель и т. п.) картой банка. За дополнительные риски нужно доплачивать. Сам полис для выезжающих за рубеж можно получить, обратившись в банк. А, например, страховку к премиальной карте Ситибанка Citi Priority вместе с картой могут получить только те клиенты, которые держат на счетах в банке от 1,5 млн руб., либо тратят в месяц от 75 000 руб., либо получают на карту зарплату от 250 000 руб. В таком случае обслуживание карты тоже бесплатно, а тем, кто за него платит 1500 руб. в месяц (не выполняя условий), полис не полагается.
В страховках к премиальным картам «Тинькофф» активный отдых уже учтен, но не учтен экстремальный спорт (например, фрирайд) – за него также надо доплатить.
1. ДЛИТЕЛЬНАЯ ГОСПИТАЛИЗАЦИЯ + ЭВАКУАЦИЯ В РОССИЮ В СОПРОВОЖДЕНИИ ВРАЧА
Общие расходы: более 2 600 000 рублей (возможно, страховая сумма будет исчерпана полностью
Время: сентябрь 2019
Страна: Испания
Во время отдыха в Испании у туриста внезапно начались судороги, вследствие чего он упал и получил черепно-мозговую травму. Мужчина в тяжелом состоянии был доставлен в больницу на «Скорой помощи». Более 3 недель мужчина находился в тяжелом состоянии в отделении интенсивной терапии на искусственной вентиляции легких. На 26-й день госпитализации состояние россиянина стабилизировалось, после чего лечащий врач дал разрешение на эвакуацию в Россию. Согласно рекомендациям лечащего врача, он может лететь обычным рейсом в бизнес-классе в сопровождении доктора.
Случай признан страховым, компания ERV взяла на себя все расходы на организацию медицинской помощи и эвакуацию застрахованного. Расходы на оказание медицинской помощи составили 2 100 000 рублей. Стоимость транспортировки заболевшего туриста в бизнес-классе с доктором – 460 000 рублей.
ВНИМАНИЕ:
Еще больше интересных материалов от АТОР - в нашем канале на Яндекс.Дзен.
Бесплатные онлайн-курсы, вебинары и электронные каталоги туроператоров вы найдете в "Академии АТОР".
Актуальные СПЕЦПРЕДЛОЖЕНИЯ туроператоров по турам за рубеж и по России смотрите в разделе СПО портала АТОР.
Страховщик: большинство заболевших во время летнего отпуска отдыхали на территории России
СК «АльфаСтрахование» распространила 23 августа пресс-релиз, в котором поделилась собственной статистикой обращений за страховым возмещением с начала лета клиентов, оформивших в компании полис страхования медицинских расходов при поездках.
Как сообщается в релизе, «большинство заболевших во время летнего отпуска в этом году отдыхали на территории России» (27%). 17,9% – в Турции, 7,6% – на Кипре, 4,4% – в Грузии, 4,1% – в Болгарии, 3,4% – в Греции, по 1,3–1,6% приходится на Германию, Испанию, Хорватию и ОАЭ. Судя по тому, что два фигурирующих в статистике государства, Германия и Испания, пока закрыты для путешественников из нашей страны, речь, по всей видимости, идет об их посещении по иным, нетуристическим мотивам.
Чаще всего туристы жаловались на респираторные заболевания. Далее следуют травмы, расстройства пищеварения, стоматологические проблемы, болезни уха. По коронавирусу аналитики «АльфаСтрахования» цифр не приводят, отмечая лишь, что больше всего случаев было среди отдыхавших в России.
Обязательный минимум
Такие страховки включают в себя стандартный набор базовых рисков. Как правило, все компании оплачивают лечение возникших в поездке заболеваний и травм, госпитализацию, экстренную стоматологическую помощь, расходы на покупку необходимых лекарств, посмертную репатриацию. Многие страховщики также покрывают лечение обострений хронических заболеваний, а некоторые (к примеру «Тинькофф страхование» и «Альфастрахование») – расходы на мобильную и интернет-связь при вызове врача и общении со страховщиком.
Выплаты по некоторым стандартным рискам ограничиваются. «По полису с лимитом в десятки тысяч евро оплата стоматологии скорее всего будет ограничена, например, 200 евро», – приводит пример гендиректор сервиса туристических страховок Cherehapa Максим Пичугин. Не все выписанные врачом медикаменты может покрыть страховка, предупреждает гендиректор «Тинькофф страхования» Иван Мироненко, например, витамины, скорее всего, страховщик не оплатит, поскольку они необязательны для лечения.
Типовые исключения из покрытия – плановое лечение хронических заболеваний, лечение онкологии, травм, полученных при участии в массовых беспорядках и в состоянии опьянения, пластическая хирургия, солнечные ожоги, осложнения беременности. Все это страховщики обычно не оплачивают.
Степень опьянения при страховом случае фиксирует врач, объясняет представитель «Сбербанк страхование». Причем, по его словам, даже наличие в крови алкоголя после недавно выпитого бокала вина уже будет считаться опьянением, и, соответственно, поводом для отказа в выплатах.
А вот управляющий директор департамента массовых видов «Ренессанс страхования» Артем Искра утверждает, что выпитый бокал вина не повод отказывать клиенту в возмещении при страховом случае. Однако, если застрахованный получил увечье, находясь в состоянии опьянения за рулем, отказ последует, уточнил он.
Если путешествие планируется сразу в несколько стран, то все эти страны должны быть перечислены в полисе. «Случай в стране, не указанной в полисе, является причиной отказа в оплате расходов», – предупреждает начальник управления андеррайтинга, поддержки продаж и сопровождения договоров в туристической индустрии «Согласия» Ирина Носкова.
Топ-10 самых дорогих страховых случаев с туристами
Многие уверены, что страховые случаи на отдыхе происходят крайне редко, но статистика говорит об обратном: ежедневно компания ERV принимает более 200 обращений со всех уголков мира. В этой статье эксперты ERV рассказывают о 10 самых дорогих случаях за 2018 год и предлагают туристам сделать выводы.
Количество туристов, которые выбирают страховку в ERV растет с каждым годом. За 13 лет компания застраховала более 20 млн человек и урегулировала более 300 тысяч страховых случаев. Некоторые из них, произошедшие в прошлом году, обошлись бы туристам очень дорого, не будь у них страхового полиса ERV. Все эти случаи заставляют задуматься о необходимости страховки в путешествии. В этой статье мы расскажем только о 10 самых дорогих случаях за 2018 год. Мы не хотим напугать вас этой статистикой и собрали ее только для того, чтобы у вас было ясное представление о стоимости лечения за границей. О том, что даже банальная простуда в отпуске может обойтись в несколько раз дороже, чем в России, а страховой полис – это не скорая помощь за границей, а в первую очередь способ защиты от финансовых потерь.
Случай 1. Турция. 2 150 000 рублей
В Турции, в городе Аланье, мальчик сразу при выходе из моря стал жаловаться на боль в груди и потерял сознание. Незамедлительно была вызвана скорая помощь, которая доставила его в крайне тяжелом состоянии в государственную больницу Аланьи. В Сервисный центр родственники обратились уже из больницы.
Стабилизировав состояние больного, врачи решили перевезти его в научно-исследовательскую больницу Антальи, но по пути ребенку стало хуже. Машина скорой была вынуждена вернуться обратно в больницу Аланьи. Там мальчика осмотрели кардиолог и нейрохирург. Через три дня ребенок впал в медикаментозную кому. На консилиуме врачи приняли решение не рисковать его жизнью и здоровьем и не проводить хирургических вмешательств на месте.
Случай 2. Вьетнам. 2 300 000 рублей
Мужчина отдыхал во Вьетнаме, когда почувствовал сильную боль в области живота. Уже в госпитале у пациента случился инфаркт. Врач настоял на срочной транспортировке на материк, так как на острове не могли оказать высококвалифицированную помощь. Но из-за тяжелого состояния пациента транспортировка по воде была невозможна. Пришлось привлечь санитарную авиацию. После операции застрахованный благополучно вернулся домой. Общая сумма по этому случаю составила 36 404$, или 2 300 000 рублей. Эти расходы взяла на себя страховая компания ERV.
Случай 3. Турция. 2 400 000 рублей
Турист купался в море, как вдруг стал тонуть. Застрахованный наглотался воды, потерял сознание и был экстренно доставлен в госпиталь Антальи. Мужчина несколько дней находился в реанимационном отделении, впал в кому. После 24 дней госпитализации состояние застрахованного не улучшалось. На 27-й день была организована транспортировка обратно в РФ, так как сумма страхового покрытия уже подходила к концу и семье пострадавшего пришлось бы оплачивать остальную сумму самостоятельно. Все расходы в размере 2 400 000 рублей покрыла страховая компания ERV.
Случай 4. Доминикана. 2 500 000 рублей
Туристы решили понырять с борта яхты недалеко от берега, один из них попал на мелководье и получил множественные травмы и переломы руки, ног и шейных позвонков. Врачи провели сложную операцию по их восстановлению. После операции застрахованного поместили в палату интенсивной терапии. Через полторы недели врачи разрешили транспортировку, тогда же клиника назвала промежуточные расходы на лечение – почти 120 000$. Лимит страхового покрытия по полису составлял 40 000$, о чем клиника знала заранее. У родственников такой суммы не было, поэтому Сервисный центр попросил госпиталь пересмотреть расходы. Счет удалось снизить до 70 000$. Случай признали страховым, а ERV оплатила лечение в рамках всего лимита по страховому полису – 2 500 000 рублей.
Случай 5. Турция. 2 600 000 рублей
Туристка внезапно потеряла сознание в номере отеля и при падении сильно ударилась головой. В ERV ее сын позвонил уже из госпиталя, куда женщина была доставлена на машине скорой помощи. После проведения анализов врачи решили срочно оперировать. Только через 17 дней восстановления было получено разрешение на транспортировку спецбортом санавиации. Сын летел вместе с застрахованной, перелет прошел без осложнений. Всю сумму (2 600 000 рублей) внесла страховая компания ERV.
Случай 6. Турция. 2 700 000 рублей
Случай 7. США. 3 000 000 рублей
Застрахованная отдыхала в Нью-Йорке. В Сервисный центр ERV позвонила ее мать – девушка уже находилась в клинике с диагнозом «аппендицит». Операцию провели в тот же день. Застрахованная не смогла вылететь своим рейсом, врачи не давали разрешения. Общие расходы на длительную госпитализацию, операцию и транспортировку в РФ составили 45 000€ (3 000 000 руб.).
Случай 8. США. 3 450 000 рублей
Турист полетел на несколько месяцев в Бостон. В один из дней ему стало плохо, и он был госпитализирован с одышкой и подозрением на воспаление легких. Диагноз подтвердили и провели операцию. Застрахованный находился в отделении интенсивной терапии, операция прошла без осложнений. Общая стоимость лечения и пребывания в госпитале превысила 200 000$, сумма покрытия по полису составляла 50 000$. ERV признала случай страховым: расходы были оплачены в размере полной страховой суммы – 3 450 000 рублей.
Случай 9. Таиланд. 4 000 000 рублей
Семейная пара во время отдыха в Таиланде арендовала мотобайки. Супруг не справился с управлением, и они попали в ДТП. Звонок в Сервисный центр поступил от сестры застрахованной, которая на тот момент находилась в России. В связи с тяжелыми травмами оба туриста были переведены в больницу на материковой части, так как только там им могли оказать необходимую помощь. Девушка получила множественные переломы и тупую травму брюшной полости. У мужчины – открытый перелом ноги, из-за климатических условий по ране распространилась инфекция. После длительного лечения удалось стабилизировать состояние обоих застрахованных и получить разрешение на транспортировку в бизнес-классе с сопровождением врача. Общие расходы на обоих застрахованных составили более 4 000 000 рублей. Случай признан страховым, все расходы взяла на себя компания ERV.
Случай 10. Германия. 7 900 000 рублей
27 июля 2018 года в Сервисный центр ERV обратилась жительница Челябинска, которая отдыхала в Германии, с жалобами на боль в груди. Врачи диагностировали острый инфаркт миокарда, и пациентке потребовалась срочная операция на сердце. В больнице не оказалось необходимого оборудования, поэтому была организована транспортировка в другое медицинское учреждение. После операции застрахованная провела больше трех недель в реанимации в тяжелом состоянии.
Общая страховая сумма могла не покрыть такое длительное и дорогое лечение, поэтому лечащий врач принял решение перевезти застрахованную в Россию. Расходы на госпитализацию и хирургическое вмешательство составили почти 70 000€ (5 500 000 рублей). 23 августа страховая компания организовала транспортировку женщины, которая находилась на искусственной вентиляции легких, от госпиталя в Германии до больницы в Челябинске, где ее ожидал супруг. Расходы на самолет и транспортировку составили 30 000€ (2 300 000 рублей). Страховая компания ERV взяла на себя все расходы по оказанию медицинской помощи и транспортировке в пределах страховой суммы 100 000€ (7 900 000 рублей).
Все эти случаи доказывают, что страхование – это в первую очередь инструмент, который защищает туриста от финансовых потерь при лечении за границей. Как видно из практики, даже один день в госпитале может стоить туристу до 70 000 рублей в зависимости от страны, а иногда и больше. Не стоит пренебрегать страховкой, даже если кажется, что с вами такого никогда не случится.
4. ДЛИТЕЛЬНАЯ ГОСПИТАЛИЗАЦИЯ + ЭВАКУАЦИЯ НА НОСИЛКАХ С СОПРОВОЖДЕНИЕМ
Общие расходы: 2 360 000 рублей
Время: июль 2019 года
Страна: Болгария
Российский турист два дня чувствовал боль в животе, но в сервисный центр ERV сразу обращаться не стал. Боли усиливались и появились осложнения, мужчина был доставлен в госпиталь с острым панкреатитом. По рекомендации врача была проведена срочная операция, так как состояние больного было крайне тяжелым. Турист находился на госпитализации в течение 11 дней, пока не было получено разрешение на его транспортировку. Согласно рекомендациям лечащего врача, туристу можно было лететь в бизнес классе с сопровождением медсестры, что и было организовано страховой компанией. Также были приобретены билеты в эконом класс для супруги и ребенка туриста.
Компания ERV покрыла расходы на госпитализацию в размере 1 620 000 руб. и на эвакуацию (включая сопровождение медсестры, билеты на супругу и ребенка, машину скорой помощи из больницы до самолета и с самолета до больницы) – 740 000 руб.
КАК ПРАВИЛЬНО ВЫБРАТЬ СТРАХОВКУ ОТ НЕВЫЕЗДА
При оформлении страхового полиса от невыезда туристу крайне важно внимательно изучить перечень случаев, которые являются страховыми. В разных страховых компаниях он может сильно отличаться. На что обратить внимание при оформлении страхового полиса от отмены поездки? Эксперты ERV составили для туристов и турагентов памятку:
На что обратить внимание при покупке полиса отмены поездки?
- Является ли амбулаторное лечение страховым случаем? В статистике ERV часто встречается ситуация, когда у детей поднимается высокая температура, но это не является поводом для госпитализации. В этом случае у родителей не получается осуществить поездку, и важно, чтобы подобные ситуации учитывались в вашем страховом полисе – обратите внимание, что некоторые компании не признают случай страховым, если туристу требуется только амбулаторное лечение.
Также стоит обратить внимание на то, покрываются ли полисом препятствующие поездке травмы (переломы, сотрясения и т.д.), не требующие госпитализации, а только амбулаторного лечения. Ищите полное покрытие риска: но на рынке (например, у ERV) можно приобрести страховой полис, где даже простое ОРЗ или ветрянка (равно как и другие «детские инфекции»), равно как и травмы с амбулаторным лечением являются страховыми случаями.
- Обязательно стоит уточнить, являются ли обострения хронических заболеваний страховым случаем для риска отмены поездки. Эти случаи также могут быть исключениями в некоторых страховых компаниях – и об этом турист, зачастую, узнает уже после наступления события, когда ему отказывают в выплатах.
- Отказ в визе или задержка выдачи визы. Невыдача визы – явно страховой случай, но что делать, если все документы на визу поданы вовремя, но консульство задержало визу и выдало ее на несколько дней позже уже после начала поездки? Такие ситуации встречаются достаточно часто и никак не зависят от туриста, следовательно, тоже должны покрываться страховым полисом по программе отмены поездки. Более того, если у туриста ранее был отказ в визе, это не должно быть поводом отказывать ему и в оформлении страхового полиса «от невыезда». Допускается, что с момента предыдущего отказа прошел определенный период времени (например, 3 месяца), но страховой полис оформить можно.
- На кого распространяется действие полиса? Или кто считается близким родственником? Это частая тема для споров между туристами и страховыми компаниями, и поэтому лучше обратить внимание на этот пункт заранее. В перечень близких родственников должны входить: отец, мать, дети, законный супруг или супруга, родные братья и сестры, внуки, бабушки и дедушки и близкие родственники супруга/супруги застрахованного лица. То есть, если перед поездкой заболеет мать супруги застрахованного туриста, то это будет страховым случаем и для него тоже.
- Отдельно можно отметить «гражданских» супругов (ситуация с «парнем и девушкой»). Такие туристы, с юридической точки зрения, не женаты и не являются родственниками. Но и на них тоже может распространяться страхование от отмены поездки. Такой вид страхования есть, хотя и не во всех программах – это стоит уточнять отдельно. У ERV можно приобрести полис, где страхуются риски отмены тура компаньонов по поездке (если такие туристы указаны в одном турпакете и проживают в одном номере в отеле, они являются компаньонами, даже не будучи родственниками). Соответственно, если с одним из них происходит страховой случай, то это является страховым случаем и для второго участника, независимо от родства.
- Важно: страховать обязательно надо всех участников поездки. Неважно, сколько именно участников поездки. Если все они застрахованы и являются близкими родственниками или компаньонами по поездке, при наступлении страхового случая у одного из них остальные тоже могут не ехать. Но нельзя (вернее, бессмысленно) застраховать только одного туриста из группы в 4 человека – в этом случае выплаты будут тоже только за этого одного участника группы, и полной суммы тура не выплатят.
- Когда должен произойти страховой случай по отмене поездки? Вопрос особенно актуален для раннего бронирования. Если тур должен состояться, например, в августе, а в мае застрахованного туриста или его близкого родственника госпитализировали, после чего он по каким-либо причинам не может лететь на отдых – событие, случившееся после покупки тура и препятствующее будущей поездке, должно являться страховым случаем независимо от «удаленности» от даты вылета.
У туриста после травмы или болезни могут быть противопоказания к будущим перелетам или смене климата и т.п. Ему могут быть нужны деньги на восстановление и лекарства, а не на отдых. Смерть близкого родственника тоже может быть такой причиной: турист после похорон участника поездки или родственника не может лететь на отдых через два или три месяца по моральным или финансовым причинам и хочет вернуть деньги сейчас.
Именно поэтому на этот пункт правил страхования обязательно надо обращать внимание, т.к. порой страховые компании утверждают, что событие будет страховым, если оно произошло в даты, когда должна начаться запланированная поездка, что абсолютно нелогично. Лучше уточнить эту информацию до оформления полиса.
- Как подавать документы на возмещение? Здесь тоже может быть еще один «подводный камень». Если происходит страховой случай (болезнь, травма или более печальные события), у туриста невсегда есть возможность в тот же день и даже в ту же неделю уведомить об этом страховую компанию, а тем более – подать документы на возмещение в удобный для него срок.
Об этом очень важно помнить при выборе страховой компании. У застрахованных должна быть возможность заявить о наступлении страхового случая и подать документы на возмещение в течение двух лет после наступления страхового события.
В целом перечень покрываемых расходов по программе «от невыезда» должен включать в себя следующие причины отказа от поездки:
- амбулаторное лечение (в том числе больничный лист!)*;
- экстренная госпитализация*;
- травмы любой сложности, препятствующие поездке*;
- особо опасные инфекции, а также «детские инфекции»*;
- внезапная смерть*;
- отказ или задержка выдачи визы, а также отказ во въезде в страну*;
- повестка в суд (в качестве потерпевшего,свидетеля и/или эксперта);
- повреждение имущества (потеря более 70% имущества);
- задержка или досрочное возвращение застрахованного туриста из поездки;
- выявление технических неполадок и других непредвиденных обстоятельств, произошедших со средством водного транспорта (например, круизного лайнера);
- стихийные бедствия, препятствующие отъезду в поездку или возвращению застрахованного лица из поездки;
* страхование должно в этих случаях распространяться и на близких родственников застрахованного туриста, и на близких родственников его супруги/супруга, а также на компаньона застрахованного лица по поездке. Близкие родственники – отец, мать, дети, законный супруг или супруга, родные братья и сестры, внуки, бабушки и дедушки.
Еще больше интересных материалов от АТОР - в нашем канале на Яндекс.Дзен.
Бесплатные онлайн-курсы, вебинары АТОР и электронные каталоги туроператоров вы найдете на портале "Академия АТОР".
Актуальные СПЕЦПРЕДЛОЖЕНИЯ туроператоров по турам за рубеж и по России вы можете посмотреть в разделе СПО портала АТОР.
7. СЛОЖНАЯ ОПЕРАЦИЯ + ЭВАКУАЦИЯ С СОПРОВОЖДЕНИЕМ
Общие расходы: 780 000 рублей
Время: июнь 2019 года
Страна: Турция
Обращение по данному случаю поступило в сервисный центр ERV от дочери застрахованной, звонившей из кабинета врача при отеле. У туристки закружилась голова, она упала в номере и сильно ударилась о мебель. Ее доставили в больницу, где врач поставил диагноз: перелом шейки бедра. Женщине потребовалось хирургическое вмешательство для установки протеза в бедро.
Операция прошла успешно, обратный вылет прооперированной туристке был разрешен только в лежачем положении с обязательным сопровождением. Сервисным центром ERV были приобретены авиабилеты для туристки, сопровождающей ее дочери и несовершеннолетней внучки, предоставлены носилки.
Все расходы в размере 760 000 рублей взяла на себя страховая компания ERV.
Читайте также: