Сотрудник банка обменял доллары сша
В Главном управлении МВД России по городу Москве сообщили, что бизнесмен обратился с заявлением о мошенничестве в полицию. Он рассказал, что приехал в операционную кассу одного из коммерческих банков, расположенную на проспекте Андропова, дом 8, для обмена 850 тысяч долларов на рубли. К бизнесмену подошел неизвестный, представившийся директором банка, а также два кассира-операциониста. Они приняли у клиента деньги и предложили подождать некоторое время, пока будет проводиться финансовая операция. Спустя почти три часа деньги так и не появились, и предприниматель понял, что его обманули.
Следствием УВД по Южному административному округу ГУ МВД России по Москве возбуждено уголовное дело по статье 159 УК РФ - мошенничество.
Столичные полицейские сработали быстро и уже установили фигурантов "обменной" аферы".
Начальник УВД по ЮАО ГУ МВД России по Москве генерал-майор полиции Александр Подольный сообщил, что при выяснении обстоятельств незавершенной финансовой сделки сотрудники полиции задержали двух операторов банка, возможно, причастных к мошенничеству. Более того, установлена и личность их руководителя, скрывшегося с деньгами. Сейчас принимаются необходимые меры для его розыска.
Источник в правоохранительных органах признался корреспонденту "Российской газеты", что такой случай, когда официальные служащие вполне респектабельного коммерческого банка идут на столь откровенное воровство, - уникальный. Трудно сказать, что подвигло неплохо оплачиваемых банковских служащих посягнуть на деньги клиента. Может, от обилия зеленых купюр помутился рассудок. "Лечиться", скорее всего, придется за решеткой - мошенничество в особо крупном размере может обойтись не в один десяток лет лишения свободы.
Как правило, преступления в банках сводятся к махинациям по обналичиванию и "отмыванию" денег, уводу крупных сумм от налогов в офшоры. Такие операции требуют высокой квалификации в финансовой сфере.
А вот трюки с обменом валюты практикуют жулики более мелкого пошиба, но зато хорошие психологи и физиономисты. Обычно они ошиваются в банковских офисах и выдают себя за высокопоставленных сотрудников, хотя на самом деле никакого отношения к банку не имеют. Именно такие аферисты обобрали в прошлом году одного известного политика.
Он приехал в банк обменять на доллары 20 миллионов рублей. Какой-то "клерк" взял сумму и зашел в соседний кабинет - "оформить документы". Как вскоре выяснилось, эта дверь вела на соседнюю улицу.
Обществознание седьмой класс Тест
Установите соответствие между видами денег и действиями человека :1-Сотрудник банка обменял доллары на США 2-Житель Греции заплатил за товары золотыми статерами, 3-Покупатель получил в качестве сдачи купюру несколько металлических рублей 4-Павел купил билет на поезд через сайт железнодорожной компании .Варианты ответа :а-Наличные б-Монеты в-Бумажные г-Электронные
Голосование за лучший ответ
Понять текст было нелегко, но мозг заработал.
1 - В
2 - Б
3 - А
4 - Г
Популярный обман работников Сбербанка при обмене долларов
Некоторые люди постоянно вынуждены обменивать доллары на рубли. Например, граждане могут получать зарплату в иностранной валюте или же у них могут иметься родственники, проживающие в другой стране и присылающие доллары в качестве материальной помощи. Для обмена долларов на рубли граждане вынуждены обращаться в банк.
Нередко для этого выбирается Сбербанк, отделения которого располагаются в каждом городе страны. Но даже при сотрудничестве с сотрудниками такого известного кредитного учреждения существует вероятность столкнуться с мошенничеством.
А если вы не хотите платить комиссию?
Бывает много спорных моментов, когда некоторые банки отказываются принимать даже с виду неповрежденные купюры, либо поврежденные несильно. Например, слегка помятые или с наличием лишних штампиков.
Что можно посоветовать в этих случаях :
- Попробовать зачислить ее на ваш счёт через банкомат . Валюту принимают банкоматы многих банков. Банкоматы обычно не такие привередливые, как работники банковских касс, и скорее всего примут ваши банкноты.
- Обратиться в другой банк . Разные банки устанавливают различные требования к ветхости банкнот. Где-то принимают банкноты со штампиками и потертостями, где-то нет.
Если ничего не получилось, можете не обменивать банкноту, а оставить ее себе и расплатиться ей за границей во время вашей следующей поездки.
Но при сильных повреждениях ничего не остается делать, как "налетать" на комиссию.
В банке отказались менять доллары со штампом. Как я победил систему.
Здравствуйте! Очень захотелось поделиться с вами своим опытом. Надеюсь, кому-то пригодится.
Итак. Как часто бывает в наше время - мне срочно понадобились деньги. Решил воспользоваться своей старой заначкой в виде долларов США.
Часть стодолларовых купюр я поменял абсолютно спокойно, но с одной возникла проблема. В Сбербанке мне сказали, что на ней есть штамп (точно такой же, как на фото) и поэтому купюра считается дефектной - дескать такую купюру они (Сбербанк) могут поменять только с комиссией 20% (прошу запомнить эту цифру - мы к ней еще вернемся).
Я поехал в Форабанк - аналогичная ситуация. Теперь я уже не поленился и ознакомился с правилами обмена валют на стенде. Там действительно указано, что банки вправе сами определять условия обмена дефектных купюр (правда, про то, какие именно купюры считаются дефектными указано не было - было написано про порванные, со штампами и пр., но без конкретики (к этому мы тоже еще вернемся)).
Промстройбанк - та же история.
Россельхозбанк - согласились поменять с комиссией примерно в 5% (кассир почему-то не могла назвать процент комиссии, только конкретную сумму - мол, программа только так выдает).
ВТБ - здесь интересно. Очень вежливый кассир посетовала, что у них такие правила и деньги они поменять не могут, НО. Можно внести доллары в любой банкомат любого банка, он их конвертирует по курсу и на карту мне зачислят рубли. А уж их потом я могу спокойно снять.
Бред полный - банкоматы не принимают доллары (ну кроме специально этому обученных - у нас в городе таких нет).
Я устал ездить по банкам и решил "прогуглить" ситуацию. Во всех статьях было написано, что нужно смириться, поменять с комиссией , что банкам не выгодно приобретать бракованную валюту, так как ее потом приходится продавать дешевле (при этом советовали потратить такие доллары за границей, потому как там их принимают без проблем - мне это показалось странным) и т.п..
Решив прояснить ситуацию до конца я позвонил на "горячую линию" Сбербанка по номеру 900.
Пять раз сказав электронной женщине "помощь оператора" я добился соединения с живым человеком. Оператор оказалась вменяемой и достаточно квалифицированной. Она быстро вникла в суть проблемы и нашла регламент обмена дефектных купюр. И зачитала мне его по пунктам.
Оказывается. Действительно, купюры со штампом могут быть признаны дефектными. НО.
для этого нужно, чтобы штампы занимали более 50% купюры, либо перекрывали значимые реквизиты (номер купюры, номинал и пр.). В моем же случае купюра должна быть признана абсолютно нормальной и обменена по текущему курсу без всяких комиссий.
Что делать, если у вас оказались ветхие банкноты долларов или евро . можно ли их обменять в России и на каких условиях?
С поврежденными или ветхими банкнотами может столкнуться каждый из нас. Бумажные деньги не такие прочные, как монеты, поэтому при постоянном обращении изнашиваются и портятся. На поврежденные банкноты можно нарваться на отдыхе за рубежом - особенно в тех странах, где валюта является платежным средством, как у нас рубль. Иногда вы можете случайно повредить банкноты сами - например, погнуть при хранении или даже порвать. Купюры также могут пострадать при пожаре.
Можно ли по закону обменивать старые доллары?
Есть два вида денег – платежеспособные и неплатежеспособные. Доллары – это мировая валюта, денежные знаки которой не имеют ограничений по платежеспособности независимо от даты выпуска. Даже купюры начала XX века считаются действительными, если они находятся в надлежащем состоянии.
Однако любые повреждения – ветхость, окрашивание специальной краской, надрывы, проколы и т.д. – делают валюту состарившейся. Такую российские банки принимать не обязаны. Если же вы захотите обменять по действующему курсу старую 100-доллоровую купюру в отличном состоянии в финансовом учреждении России, отказать вам не имеют права.
Это по закону. На практике все случается совсем иначе – мелкие банки не хотят связываться в «неизвестным» (а для них купюра 1996 года, отличающаяся от современных знаков, это именно неизвестное), и им проще отказать, нежели обслужить клиента. Либо они запрашивают большие комиссионные, увеличивая курс не в вашу пользу. Имейте в виду! Такое поведение неприемлемо! Если у вас старые доллары надлежащего качества, и вам отказывают, обращайтесь к менеджеру или звоните на горячую линию банка.
Как безболезненно поменять старые бумажные доллары на новые и заработать на этом?
Всем привет! Во время поездки за границу, в Юго-Восточную Азию, я столкнулся с проблемой при обмене старых долларовых банкнот. Некоторые банки не хотят их принимать, а другие покупают с большим дисконтом. Таким образом я понёс большие потери при обмене долларов за границей. Как избежать такого неприятного исхода?
Очень просто! Если действовать заблаговременно. Начинайте заботится о наличной валюте которую возьмёте примерно за месяц до отъезда. Соберите все свои старые доллары и отнесите в банк на месячный депозит. Проценты нам не важны, но это приятный бонус. В итоге, конце срока, мы получим новые долларовые бумажки. А если на кассе не захотят давать банкноты нового образца - вы в праве потребовать этого от кассира. И кстати, берите доллары только сотками, за банкноты более низкого номинала в странах Азии дают меньше местной валюты чем за сотки.
Вообще откуда в азиатских странах не любовь к старым долларовым банкнотам мне не очень понятно. Ведь если их смущает, что банкнота старая, то они ошибаются. А самих штатах в ходу даже те доллары, которые были напечатаны 200 лет назад. Как по мне это просто из-за желания дёшево купить валюту. А как вы считаете? Или может знаете конкретно? Напишите в комментариях!
Что же с ними делать?
Первое, что приходит в голову, - сдать в банк . Единственный недостаток этого способа - наличие немалой комиссии . Банкноты иностранных государств - не рубли и российские банки не обязаны вам обменивать их бесплатно.
Испорченные рубли у вас должны принять во всех банках без исключения и обменять на неповрежденные по курсу 1:1. Это следует из Указания Центробанка РФ от 26 декабря 2006 года “О признаках платежеспособности и правилах обмена банкнот и монет Банка России”.
Но валюта - не рубли .
Обмен ветхой валюты банками РФ регулируется инструкцией Банка России от 16 сентября 2010 года “О порядке осуществления операций с наличной иностранной валютой”. Из этой инструкции следует, что правила приема и обмена поврежденных банкнот банки могут устанавливать сами . В связи с этим и возможность приема таких банкнот, и комиссия определяются каждым банком самостоятельно.
Вообще многие российские банки не любят иметь дело с подпорченной валютой. Если поврежденные рубли у них с удовольствием выкупает Центробанк РФ, то с иностранными банкнотами им приходится “решать вопрос” самостоятельно. И все расходы на обмен брать на себя. Поменять ветхие иностранные деньги могут только Центробанки тех стран, где они были выпущены:
- доллары США - ФРС,
- британские фунты - банк Англии,
- юани - Китайский Народный банк.
И для замены валюту требуется сначала вывезти из России, перевезти в страны-эмитенты, а на это требуются затраты.
Почему при обмене долларов старого образца возникают проблемы?
Соединенные Штаты стремятся обезопасить свою валюту от подделок. Поэтому каждые 10 лет они меняют применяемые средства защиты от фальсификации. До 1996 года доллары массово подделывали, после чего защита американских денежных знаков резко возросла. Обменники и банки не хотят связываться со старыми купюрами – велика вероятность того, что они поддельны. А так как проверить их подлинность современными методами достаточно сложно, банки устанавливают правило – не связываться со старыми долларами США.
После 1996 на американской валюте произошли такие изменения:
- портреты президентов Соединенных Штатов стали крупнее;
- появилось защитное волокно из полимерных материалов;
- водяных знаков стало больше;
- форма печати казначейства США стала другой.
Доллары 2003 и 2006 годов могут также не принять, ссылаясь на внутренний регламент финансовой организации. Чаще это происходит с мелкими купюрами. Их тяжело реализовать даже в крупных банках, не говоря уже о мелких учреждениях. Особенно, если на денежных знаках есть хоть какие-то повреждения. Российские ветхие рубли банки берут без проблем, так как купюры затем изымают из оборота и заменяют новыми. Состаренные доллары этому правилу не подчиняются.
Подтверждение приобретения валюты
Хочу поменять доллары на рубли. Я купила доллары (10 тыс.) более трех лет назад. Чеков нет. Есть документы с датами из банков о том, что деньги лежали на счете. Могут ли эти документы быть свидетельством того, что доллары были приобретены более трех лет назад? Как еще можно подтвердить приобретение валюты?
Сергей Агапов Консультаций: 219На основании ч. 2 ст. 11 Федерального закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» установление требования об идентификации личности при купле-продаже физическими лицами наличной иностранной валюты, не допускается, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
Сведения, идентифицирующие личность, могут быть внесены в документы, оформляемые при купле-продаже физическим лицом наличной иностранной валюты, по просьбе самого физического лица.
Исходя из положений инструкции Банка России от 16.09.2010 № 136-И «О порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц», требований об обязательном представлении документов, подтверждающих происхождение наличных денежных средств, не предусмотрено.
Согласно п. 4.9 и 4.10 указанной инструкции кассовый работник по окончании осуществления операции с наличной иностранной валютой обязан выдать физическому лицу документ, подтверждающий проведение этой операции. Подтверждающий документ формируется на основании записи электронного Реестра операций с наличной валютой отдельно по каждой операции.
Между тем, на основании пп. 1 п. 1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» банк обязан до приема на обслуживание идентифицировать клиента и установить его фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии).
В силу п. 1.2 ст. 7 указанного закона при осуществлении физическим лицом операции по покупке или продаже наличной иностранной валюты на сумму, не превышающую 40 тыс. руб. либо не превышающую сумму в иностранной валюте, эквивалентную 40 тыс. руб., идентификация клиента – физического лица, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводятся, за исключением случая, когда у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
В то же время на основании пп. 1 п. 1 ст. 6 этого закона операция по покупке или продаже наличной иностранной валюты физическим лицом в сумме, эквивалентной или превышающей 600 тыс. руб., подлежит обязательному контролю, в связи с чем банк вправе запросить у физического лица документы, подтверждающие происхождение денежных средств или законность владения ими. Такими документами могут быть справки по форме 2-НДФЛ, налоговые декларации по форме 3-НДФЛ и другие документы, которые могут подтвердить правомерность и срок владения денежными средствами.
Таким образом, можно сделать вывод, что требование об обязательном представлении документов, удостоверяющих личность, а также документов, подтверждающих происхождение денежных средств, при совершении физическим лицом операций по купле-продаже наличной валюты может быть предъявлено банком исключительно исходя из необходимости соблюдения законодательства о противодействии легализации преступных доходов или финансированию терроризма.
Как решить проблему?
Обойти отказ банка в обмене старых долларов можно несколькими способами:
- Открыть депозит в иностранной валюте и пополнить его старыми купюрами. Опять же, они не должны быть повреждены выше установленных норм, прожжены, постираны и т.д. Закрывая вклад, вы получите деньги уже новыми банкнотами.
- Положить деньги на баланс через терминал оплаты. Если устройство считывает купюру и считает ее настоящей, оно ее принимает.
- Оформить перевод средств за границу. Сотрудник банка может не согласиться провести операцию, если у вас будет слишком много старых долларов. Лучше, если они будут находиться среди множества других «современных» денег.
- Потратить купюры в иностранном государстве. В странах, где американский доллар признан национальной валютой, потратить старые денежные знаки гораздо проще. Их примут в любом магазине даже с незначительными повреждениями. А если банкноты испорчены (постираны, порваны и заклеены скотчем, залиты краской и т.д.), то вам поменяют их на новые практически в любом банке. Эта процедура будет идентична той, что проводят российские банки при работе с ветхими рублями.
Если вы умеете распознавать фальшивые деньги, можете обменять старые доллары на рубли у частных лиц. Здесь множество рисков быть обманутыми. Не обладая техникой определения подлинности купюр, лучше таким обменом не заниматься.
Таким образом, доллары 1996, 2003 и 2006 года выпуска считаются платежными средствами, поэтому их должны принять в банке. Если мелкий обменник не берется за операцию, обратитесь в крупный банк – Сбербанк, ВТБ или Открытие. Они работают с иностранной валютой более масштабно, поэтому не боятся иметь с ней дело. Но важно, чтобы купюра была надлежащего качества. Ветхие деньги вам могут и не обменять, тогда придется искать альтернативные способы использования банкнот.
Какова величина комиссии?
Наши банки за обмен ветхих иностранных банкнот берут до 10% .
При этом обменять дряхлую купюру вам обязаны по тому же курсу, что и нормальную. Это следует из указания ЦБ. Так что вы налетите только на комиссию.
Например, в крупнейших российских банках за обмен берут комиссию:
Имейте в виду, что с ветхими банкнотами работают далеко не все банковские организации и отделения .
Какие купюры называют ветхими?
Центральный Банк России регламентирует вопрос обмена и оборота иностранной валюты, давая определение ветхим деньгам. Согласно Положению №318, к таким купюрам относятся следующие:
- с разрывами более 7 мм;
- с оторванным краем, из-за которого банкнота стала меньше на 5 мм и более;
- с проколами более 4 мм в диаметре;
- с оторванным углом площадью более 32 мм²;
- с надписями, состоящими более, чем из 2 символов;
- на которых есть печати и штампы;
- с двумя и более контрастными пятнами диаметром от 5 мм;
- разорванные пополам и затем склеенные скотчем, клеем или другим материалом;
- изображения на которых потерты;
- постиранные.
Банки сами решают, обменивать им подобные купюры или нет. При этом они могут только принять ветхие деньги. Пустить их в обратный оборот или выдавать другим клиентам они не могут. Если ваши доллары подходят хотя бы под одно из перечисленных описаний, отказавшее вам кредитное учреждение действует в рамках закона.
Как уберечь свои деньги при обмене валюты
Не меняйте деньги в непроверенных помещениях, а также в помещениях недавно открывшихся обменных пунктов.
Предварительно старайтесь проверять через банк, кому принадлежит пункт обмена валюты, адрес места нахождения данного пункта, а лучше всего - заходите в любой офис крупного банка, берете талон на валютно-обменные операции, идите в кассу и, каким бы ни был там курс, если вам срочно нужно, меняйте деньги. При обмене будут потери, но далеко не такие большие, как в случае с мошенниками.
И помните. Как правило, после задержания мошенников потерпевшим удается вернуть относительно небольшие суммы путем подачи гражданских исков.
Однако перспективы возвращения значительных средств (порядка нескольких миллионов), попавших в руки злоумышленников, увы, очень призрачны.
Обман валют
Днем в один из московских офисов очень крупного и очень известного российского банка, расположенный на Зубовском бульваре, пришел молодой мужчина с крупной суммой денег. Наличность у него была в рублях. И обменять он ее планировал на доллары. В офисе банка у мужчины была назначена встреча с человеком, с которым он предварительно договорился об обмене рублей на доллары по льготному курсу. Человека этого он нашел через объявление в Интернете и даже не представлял, как он выглядит и где конкретно работает. Именно разместивший в Сети объявление гражданин и назначил дату, время и место встречи для проведения обменной операции. Встреча действительно состоялась, но вот после того, как мужчина отдал свои деньги, никакой валюты он не увидел.
Ровно как и того, кому передал 3,9 миллиона рублей. Потерпевший написал заявление в полицию. А несколькими днями ранее случая на Зубовском, аналогичная афера произошла в отделении уже менее известного банка на проспекте Мира. Тогда молодой мужчина отдал мошеннику 30 тысяч долларов США. Данную наличность мужчина хотел обменять на рубли. Деньги взяли, но через несколько секунд человек, принимавший доллары, исчез. И больше не появлялся. Потерпевший сразу же обратился в полицию. Свой ущерб он оценил в 1,8 миллиона рублей. Как же такое вообще возможно в офисах банков, где постоянно находятся и сотрудники, и охранники, и видеокамеры работают? "РГ" задала этот вопрос официальным представителям нескольких ведущих банков страны. Сбербанк подчеркнул, что в его офисах на территории России ничего подобного никогда не происходило. А в переговорные комнаты, где, как указывается в оперативных сводках, такие аферы и происходят, доступ посторонних исключен.
Жертвами мошенников часто становятся предприниматели, которым срочно нужно обменять валюту"Бронирование переговорных Сбербанка предусмотрено исключительно сотрудниками банка", - говорится в официальном ответе этой кредитной организации. В Московском кредитном банке "РГ" уточнили, что переговорные комнаты у них также бронируются заранее для проведения ипотечных сделок. Воспользоваться переговорными могут и клиенты, арендующие сейфовую ячейку МКБ для проведения сделки купли-продажи недвижимости.
"Во всех случаях доступ в переговорные происходит только при сопровождении сотрудников банка", - отметили в пресс-службе МКБ. В Московском кредитном также подчеркнули, что мошеннические действия в офисах банка исключены. Тем не менее, как рассказали "РГ" в столичном главке МВД, аферы при обмене валют в стенах банков происходят с завидным постоянством. И, увы, порой сами сотрудники банков являются их участниками. "В результате проведенного анализа указанных преступлений установлено, что они совершаются хорошо организованными группами, имеющими высокую степень конспирации", - сообщили "РГ" в Московском уголовном розыске.
Оперативники МУРа выделяют два способа совершения подобных афер. В первом случае преступление совершается в помещении, оборудованном под пункт обмена валюты или дополнительный офис банка, имеющем запасной выход. Как правило, данный "обменный пункт" или "допофис" оборудуется самими мошенниками. При этом они используют реквизиты настоящего обменного пункта (световое табло, рекламный баннер и т.п.). Преступники заключают договор аренды помещения, используя поддельные документы. После чего в Интернете размещают объявление о покупке и продаже крупных сумм валюты по выгодному курсу, указывая при этом адрес реально работающей ОКВКУ (операционной кассы вне кассового узла) и контактный телефон, оформленный на подставное лицо. Нередко злоумышленники создают подложный сайт заново, где из десяти объявлений действующий телефон указан только в одном.
После звонка заинтересованного лица преступники по телефону сообщают, что в данной ОКВКУ отсутствует требуемая сумма наличных , после чего предлагают проехать или пройти в другую ОКВКУ. Человек едет по адресу, указанному ему по телефону, и передает деньги в кассу. Один из участников группы забирает их и под различными предлогами (пересчет и проверка подлинности, необходимость сходить в хранилище) покидает помещение кассы через другой выход, оставляя при этом на виду у потерпевшего верхнюю одежду, сумку, сотовый телефон, ноутбук. В некоторых случаях с помощью хакеров взламывается сайт реально существующего банка, куда преступники вставляют свои телефонные номера.
Далее технология та же: заманить доверчивого клиента в подставной офис с "черным выходом". Во втором случае аферисты по подложному паспорту арендуют ячейку в одном из дополнительных офисов банка, входят в доверие к управляющему либо персоналу банка и под предлогом необходимости совершения сделки просят управляющего предоставить переговорную комнату. После этого один из преступников размещает объявление о покупке и продаже крупных сумм валюты, указывая в объявлении адрес и название дополнительного офиса банка и свой контактный телефон. При звонке заинтересованных лиц преступник представляется сотрудником дополнительного офиса банка и договаривается о дате и времени купли или продажи валюты.
Заинтересовавшиеся, подъехав к дополнительному офису, перезванивают по номеру телефона, указанному в объявлении, и сообщают о своем приезде. Преступник выходит из помещения банка, провожает клиентов в переговорную, где, забрав деньги, под предлогом их проверки и пересчета, скрывается. Именно по последней схеме и действовали мошенники в описанных выше случаях.
По признанию оперативников, жертвами мошенников обычно становятся предприниматели, которым срочно нужно обменять валюту, но в банках всегда курс невыгодный. Задержать же преступников по "горячим следам" удается далеко не всегда. Легче, когда они действуют под крышей официально работающих банков. Тогда еще есть шанс "расколоть" сообщников из числа менеджеров банка. А если используется схема с арендой помещений и кучей подставных телефонов, сим-карты которых сразу же после совершения преступления выбрасываются, можно и вообще не найти преступников.
важно знатьСуть обмана с долларами
Он заключается в следующем:
- наиболее часто жертвами такого обмана становятся люди, которые редко заниматься продажей или покупкой иностранной валюты, поэтому они легко попадаются на уловки недобросовестных работников банков;
- продажа долларов осуществляется в специальной кабинке, располагающейся в отделении Сбербанка;
- нужная сумма средств передается операционисту для пересчета;
- далее работник Сбербанка выполняет пересчет и говорит о том, что выдаст сумму на 5% меньше за счет того, что на банкнотах имеются полоски синего цвета;
- так как обменом занимается новичок, то он не заподазривает обман, поэтому соглашается на такую продажу долларов;
- на руки выдается сумма на 5% меньше, чем, если бы операционист произвел стандартный обмен;
- на самом деле действия работника Сбербанка являются мошенничеством, так как при таких условиях нужно произвести стандартный расчет, так как не допускается снижать размер платы за каждую такую купюру.
Синяя полоска имеется на многих долларах, так как была введена еще в 2011 году. Она является определенной мерой защиты данной купюры от создания подделок. На банкнотах, выпущенных до 2011 года, такие полоски отсутствуют.
Какие нюансы надо знать при покупке долларов или евро:
Другой вид развода
Обман заключается в следующем:
- женщина пришла в отделение Сбербанка для приобретения 500 долларов;
- зайдя в специальную кабинку, девушка попросила работника банка продать нужное количество долларов;
- получив на руки деньги, женщина их пересчитала, но не стала рассматривать слишком хорошо;
- после того, как она пришла домой, то на купюрах увидела часть черной печати;
- девушка вернулась в отделение Сбербанка с целью получить качественную банкноту, но сотрудница учреждения отказалась выполнить данное требование, утверждая, что клиентка самостоятельно совершила подмену купюры.
При таких условиях клиенты банка могут требовать разговора с руководителем отделения, чтобы прояснить каждую ситуацию.
Для этого могут подниматься даже записи с камер видеонаблюдения. Если действительно выявляется, что сотрудник банка намеренно ввел клиента в заблуждение, то он привлекается к ответственности.
Как защититься
При обмене долларов на рубли в банке женщине сказали, что предъявленные ею долларовые купюры «испорчены», поскольку испачканы какими-то «синими печатями» и «синей краской»:
Что делать, если в банке отказались менять иностранную купюру?
Специалисты рассказали, как вести себя, если при обмене валюты у вас в банке не принимают какие-то банкноты. С такой ситуацией сталкивались многие воронежцы. В банках чаще всего берут только новые купюры.
- У меня как-то не взяли 100 долларов из-за того, что купюра была сложена вдвое, - рассказала наша читательница Александра. – Сказали, что им нужны только новые. Но эту же купюру мне дали в этом же отделении…
Напомним, неделю назад такая ситуация в отделении «Бин-банка» в Воронеже закончилась рукоприкладством. У клиентки отказывали принимать банкноту, на которой была надпись. Клиентка доказывала, что «бракованные» деньги ей давали тут. Спор закончился тем, что сотрудница финансовой организации воткнула клиентке ручку в щёку. Кстати, деньги оказали подлинными.
— Приём ветхой или повреждённой валюты банками регулируется инструкцией Банка России от 14.08.2008 № 2054-У «О порядке ведения кассовых операций с наличной иностранной валютой в уполномоченных банках на территории РФ», - говорит адвокат Евгений ЕРМИЛОВ.
- Отмечу, если у вас отказались принимать повреждённые деньги иностранных государств, то прежде всего попросите кассира показать вам внутренние «Правила приёма повреждённых денежных знаков иностранных государств» и указать на конкретный пункт в этих правилах, согласно которому ваша повреждённая банкнота может быть обменена только с комиссией или вообще не принята, - советует Евгений Ермилов. - После этого потребуйте у банка дать вам письменный отказ в совершении обменной операции с указанием причины отказа. Если вы считаете, что банк не прав, то с этим отказом вы можете обратиться в Центробанк на предмет выявления нарушения законодательства.
Доллары 1996, 2003, 2006 года выпуска. Они действительны или нет? Их принимают в банке?
Многие банки России предлагают услуги по обмену валюты разных государств, в том числе и доллара. Однако некоторые денежные знаки они принимают без каких-либо проблем, а вот в обслуживании других отказывают. Многие клиенты полагают, что это связано с годом выпуска купюр, ведь их внешний вид с тех пор значительно изменился. Имеют ли право банки отказывать в приеме долларов 1996, 2003, 2006 года, или их действия могут быть обжалованы?
Заключение
При наличии веских доказательств мошенничества со стороны работников данной организации, можно даже подать иск в суд или написать заявление в прокуратуру. Хотя такие действия обычно не наносят существенный урон непосредственной организации, но могут быть неприятными для непосредственных работников, обманывающих клиентов.
Читайте также: