Правила поведения туристов при наступлении страховых случаев ингосстрах

Обновлено: 10.01.2025

Для поездки во многие страны мира российский турист должен приобрести страховку выезжающего за рубеж. Наличие полиса является обязательным условием при получении, к примеру, шенгенской визы, а также виз ряда других стран. Такая защита стоит недорого – около €1 в день. Купить страховку можно онлайн, минимальный срок страхования у большинства компаний — три дня, а лимит возмещения — от €35 000-40 000. Полис защищает клиентов от непредвиденных расходов за границей, которые могут возникнуть из-за болезни или несчастного случая. «Турист, имеющий такой полис, сможет воспользоваться медицинской помощью, а также компенсировать понесенные расходы на лекарства и транспорт», — говорит директор по страховым и инвестиционным рейтингам «Эксперт РА» Ольга Басова. Страховка распространяется на медицинскую эвакуацию при необходимости и репатриацию тела.

Кроме медицинского страхования турист может включить в полис покрытие рисков отмены поездки, потери багажа и документов, гражданской ответственности при нанесении вреда имуществу или здоровью других людей и др. Все эти расходы будет компенсировать страховая компания в рамках лимита, прописанного в полисе, говорит Басова.

Однако далеко не любое ЧП во время поездки является страховым случаем. То, от чего страховщик защищает своего клиента, перечислено в договоре и страховых правилах (которые необходимо прочитать перед тем как подписать).

Реклама на Forbes

Forbes изучил страховые правила 10 крупнейших компаний на рынке страхования туристов и спросил их представителей, по каким причинам они чаще всего отказывают клиентам в выплате.

1 причина — спорт и активный отдых

Это наиболее распространенная причина, по которой клиенты не получают выплату от страховой компании. Травмы, полученные во время занятий активными видами спорта, по стандартному договору не являются страховым случаем, а значит, компания не будет оплачивать расходы на лечение. Если вы планируете кататься на горных лыжах, заниматься серфингом или яхтингом, то это необходимо указать при покупке полиса. Стоимость страховки от этого вырастет, но вы будете под защитой.

При этом исключением из страхового покрытия являются не только занятия экстремальным спортом, но и обычная велопрогулка, поход в аквапарк, снорклинг, рыбалка и другие привычные развлечения. Все это страховые компании расценивают как «активный отдых» и дополнительные риски, за которые нужно доплачивать.

«Чаще всего клиенты не включают в свою страховку опцию «активный отдых». Это является самой распространенной ситуацией, когда происходит отказ в выплате. Некоторые не понимают, какая именно активность уже не входит в рамки стандартной программы страхования и за какую нужно дополнительно заплатить», — комментирует управляющий директор департамента массовых видов страхования группы «Ренессанс Страхование» Артем Искра.

2 причина — обострение хронических заболеваний

Обращение за медицинской помощью из-за обострения или осложнения хронического заболевания многие страховщики тоже не расценивают как страховой случай. То же касается медицинских обследований. Иногда застрахованные обращаются с имеющимися хроническими жалобами для получения полноценного обследования, рассказывает руководитель департамента страхования выезжающих за рубеж «Росгосстрах» Маргарита Мармер. «Надо иметь в виду, что во всем мире принято, что страховка для путешествий покрывает только организацию и оплату экстренной помощи. Все что можно вылечить дома, лечится дома, таков закон этого бизнеса», — комментирует она.

Компания «Росгосстрах» при покупке полиса предлагает клиентам страховое покрытие при хронических заболеваниях за дополнительную плату. В страховых правилах «Ингосстраха» указано, что страховым случаем не являются события, связанные с «хроническими заболеваниями, независимо от того знало ли о них застрахованное лицо и/или осуществлялось ли по ним лечение или нет».

При этом в страховых правилах «АльфаСтрахования», «ВТБ Страхования», «ЕРВ Туристическое Страхование», ВСК, «Ренессанс Страхования», «РЕСО-Гарантии» указано, что обострение хронического заболевания является страховым случаем. Страховщик обязан оплатить расходы на медицинскую помощь при острой боли и «угрозе жизни и здоровью», иными словами — помочь в критической ситуации, но не лечить болезнь.

Поводом для отказа в выплате может стать ситуация, когда болезнь застрахованного началась до поездки, то есть до начала действия договора страхования, говорит заместитель начальника управления по личному страхованию и выезжающих за рубеж «РЕСО-Гарантия» Наталья Мельникова: «Например, это может касаться снятия швов, гипса и подобных медицинских манипуляций. Страховые компании не покрывают расходы на такое лечение».

Страховым случаем большинство компаний не признают события, связанные со злокачественными и доброкачественными новообразованиями, психическими заболеваниями и венерическими заболеваниями.

3 причина — алкогольное опьянение

Страховая компания откажет застрахованному в выплате, если травма или несчастный случай произошли, когда тот был в состоянии алкогольного опьянения, говорит заместитель начальника управления страхования путешествующих компании «Ингосстрах» Лариса Антонова, добавляя, что это одна из самых распространенных причин отказа. Страховая компания не будет оплачивать расходы застрахованного, если неприятности возникли при употреблении наркотиков, токсических или психоактивных веществ. Это прописано в правилах всех страховых компаний, которые изучил Forbes. При этом «Росгосстрах» предлагает за дополнительную плату «защитить» от травм в состоянии алкогольного опьянения.

4 причина — беременность

Еще одна популярная причина отказа в выплате — когда медицинская помощь в поездке понадобилась женщине с беременностью сроком более 8 недель, говорит Наталья Мельникова из «РЕСО-Гарантия». «Туристки должны понимать, что стандартный туристический полис это не покрывает», — указывает она.

Реклама на Forbes

«Если застрахованная на момент поездки беременна или ее диагностика возможна на территории страхования (например, выезд молодой женщины на длительный период за рубеж), следует включить опцию «беременность», — рекомендует Маргарита Мармер из «Росгосстрах» (компания предлагает эту опцию). СК «Согласие» также предлагает страховую защиту при беременности за отдельную плату.

В страховых правилах «ЕРВ Туристическое Страхование» указано, что компания возместит «расходы, связанные с оказанием необходимой амбулаторной и/или стационарной помощи в результате внезапного осложнения беременности, угрожающего жизни и здоровью застрахованного лица или последствий документально подтвержденного несчастного случая», однако «срок беременности не должен превышать 24-х недель на дату начала поездки, а случай должен произойти не позднее, чем в течение 10 дней, включительно, с момента начала поездки». «Сбербанк Страхование» и ВСК оплатит расходы, если срок не более 12 недель, «РЕСО-Гарантия» и «АльфаСтрахование» — 8 недель. В страховых правилах «Ингосстраха» и «Ренессанс Страхования» прописано, что осложнения при беременности не являются страховым случаем на любом сроке.

5 причина — солнечные ожоги

Практически все страховые компании отказываются возмещать расходы, связанные с лечением последствий «воздействия солнечного излучения», в том числе «солнечного удара» и солнечных ожогов. Это также прописано в страховых правилах. Некоторые страховщики, к примеру, «Ингосстрах», предлагают добавить защиту от солнечных ожогов как дополнительную опцию при покупке полиса.

Также вряд ли вы сможете получить возмещение медицинских расходов на облегчение своего состояния после укусов насекомых.

Реклама на Forbes

6 причина — ДТП без документов

В страховых правилах всех компаний прописано, что они не будут возмещать расходы на лечение травм и заболеваний, полученных в аварии, если застрахованный «управлял транспортным средством, не имея водительских прав или передал управление лицу, не имеющему их». А также если застрахованный был пассажиром транспортного средства, водитель которого был пьян (кроме общественного транспорта).

Кроме того, страховщик не будет оплачивать медицинскую помощь, если она потребуется после того, как клиент участвовал в «преступных или противоправных действиях, политических демонстрациях, забастовках».

7 причина — военные действия или теракт

Также в правилах всех компаний прописано, что страховая защита не распространяется на период «военных действий, вооруженных столкновений, иных аналогичных или приравниваемых к ним событий (независимо от того, была ли объявлена война), мятежа, путча, иных гражданских волнений, предполагающих перерастание в гражданское либо военное восстание, бунта, вооруженного или иного незаконного захвата власти» (цитата из правил «ВТБ Страхования»). При этом компания «Ингосстрах» предлагает при оформлении полиса добавить защиту от рисков «военные действия», «стихийные бедствия» и «народные волнения».

Реклама на Forbes

Ядерный взрыв и радиоактивное заражение тоже не будут страховым случаем.

Также страховая компания, согласно правилам стандартного договора, не будет оплачивать лечение или репатриацию клиентов после террористического акта.

8 причина — франшиза

Страховщик в договоре может прописать размер франшизы — некомпенсируемой части расходов клиента. Это сделает стоимость полиса ниже. Франшиза может быть условной или безусловной и устанавливается как в процентах к размеру расходов, так и в абсолютной величине. По сути это оговоренная сумма, которую страховщик вам не выплатит, что бы ни случилось. При условной франшизе компания не несет ответственности за расходы в рамках указанной суммы, но возмещает расходы полностью при ее превышении. При безусловной франшизе страховщик возмещает клиенту расходы за вычетом прописанной в договоре суммы. Страховки с франшизой иногда входят в так называемые «пакетные туры».

Также стоит помнить, что страховая компания выплачивает возмещение в размере установленного лимита. Если денег не хватит, то доплачивать за лечение вам придется самостоятельно. «Следует обращать внимание на страховую сумму; если туристы выезжают на отдых с детьми или отправляются в страны, где медицинская помощь дорогостоящая (Япония, США, Швейцария, Франция, ОАЭ, Доминиканская республика и прочие), то рекомендуем приобретать полисы с большим покрытием», — говорит Маргарита Мармер из «Росгосстраха».

Реклама на Forbes

9 причина — неверные действия при страховом случае

Если застрахованному нужна помощь, то он должен действовать по определенному алгоритму. В первую очередь, нужно обратиться по телефону сервисного центра (ассистанской компании), который указан в страховом полисе. Это нужно сделать еще до обращения или визита в медицинское учреждение. Пострадавший должен сообщить фамилию и имя, номер страхового полиса, характер требуемой помощи, местонахождение и номер телефона для обратной связи, перечисляет Лариса Антонова из компании «Ингосстрах». «Бывает, что путешественник обращается в первое попавшееся медицинское учреждение, не обратившись в ассистанскую компанию. Тогда страховщик, скорее всего, не будет оплачивать такую помощь, на это нет оснований», — комментирует она. «Проблемы с оплатой счетов чаще всего возникают, когда клиент действовал самостоятельно», — согласна Наталья Мельникова из «РЕСО-Гарантия».

«Исключение составляют случаи, требующие экстренной медицинской помощи. В подобных случаях сначала — вызов скорой помощи, затем — звонок в сервисную компанию», — говорит руководитель управления страхования путешествующих компании ВСК Марина Меликьян.

10 причина — нет подтверждающих документов

«Иногда бывает так, что страховой случай произошел там, где сервисная компания не имеет договорных отношений с медицинскими учреждениями. В таком случае фиксируется обращение клиента за помощью. Далее клиент едет в ближайшее медицинское учреждение, где ему оказывают помощь за наличный расчет», — рассказывает Лариса Антонова из «Ингосстраха». В этом случае необходимо сохранить все документы, подтверждающие факт получения медицинской помощи, чеки, счета, медицинские рекомендации, документы транспортной компании. Заявление о наступлении страхового случая в компанию, как правило, нужно предоставить в течение 30 рабочих дней с момента получения всех подтверждающих документов. «Некоторые не укладываются в этот срок, в таком случае страховое возмещение тоже не положено. Кроме того, нельзя забывать, что для документов на иностранном языке требуется нотариально заверенный перевод», — говорит Антонова.

Реклама на Forbes

Отсутствие каких-либо документов, подтверждающих страховое событие и размер понесенных расходов, – одна из самых распространенных причин отказа в компании, говорит официальный представитель «АльфаСтрахование» Юрий Нехайчук. «При этом, как правило, это не проблема того, что документов нет, а клиенты просто не хотят совершать какие-либо, даже самые минимальные, дополнительные действия для того, чтобы подтвердить факт наступления страхового случая», — добавляет он.

Главный совет, который можно дать туристу, чтобы помочь избежать конфликтных ситуаций со страховыми компаниями, — это прочитать договор и правила страхования (они есть на сайте каждой страховой компании). Изучив документы, вы, возможно, решите, что стоит оплатить дополнительные опции, или просто будете готовы к общению со страховой компанией и ее представителями.

Что делать при наступлении страхового случая

Грамотное оформление страхового полиса – это половина дела: очень важно уметь правильно им воспользоваться: вовремя сообщить о происшествии сотрудникам сервисного центра.

Процедура оформления мединской страховки, и как действовать при наступлении страхового случая

Для этого в страховом полисе указан номер телефона – он должен быть внесен в полис в обязательном порядке. По набранному номеру необходимо сообщить следующую информацию:

1. Номер страхового документа.
2. Фамилию имя и отчество застрахованного лица, с которым произошел страховой случай за границей.
3. Обстоятельства произошедшего.
4. Жалобы пострадавшего.
5. Какая медицинская (или другая) помощь требуется.
6. Точное место, где находится пострадавший. Кроме адреса нужно назвать контактный телефон.

Сотрудник центра обязан ответить на понятном для звонившего языке (в данном случае на русском) на все вопросы и организовать необходимую помощь – это может быть вызов врача, транспортировка в медучреждение и т. д. Если страховой случай произошел с ребенком, родителям необходимо строго выполнить все инструкции, которые предоставит сотрудник центра.

Совет: во избежание различных недоразумений необходимо записать присвоенный страховому случаю регистрационный номер и данные сотрудника, который будет проводить инструктаж.

Если дозвониться в Страховой Центр сразу не удалось, не следует самостоятельно принимать какие-либо меры – самостоятельно обращаться к врачам, вызывать транспорт и т. д. Дело в том, что страховая компания оплачивает только согласованную с их сотрудниками помощь.

Если это условие не будет выполнено, компания может отказать в выплате потраченных средств. Исключение – случай, когда промедление опасно для жизни. Тогда можно сразу вызывать «Скорую» или спасателей, но после этого сразу следует сообщить в Страховой центр о случившемся и предоставить им чеки и документы.

Конечно, взаимодействие со Страховым Центром может занять большой период времени. Чтобы ускорить процесс, сотруднику необходимо сообщить не только номер мобильных телефонов (свой и членов своей семьи), но и стационарный номер отеля или заведения в котором произошло ЧП, свой еmail, skype и другую контактную информацию – это поможет значительно улучшить возможность связи.

Здесь также имеется один маленький нюанс: в полисе указано, что компания при наступлении страхового случая должна возмещать стоимость телефонной связи застрахованного. Чтобы этого добиться, потребуется предоставить распечатку звонков.

Советуем посмотреть видео о том, как пользоваться страховкой при наступлении страхового случая за границей.

ГЛАВНАЯ ПРИЧИНА ПОКУПКИ СТРАХОВОК ОТ НЕВЫЕЗДА: СТРАХ ЗАБОЛЕТЬ КОВИДОМ

Болезни, травмы и госпитализации являются самыми частыми причинами отмены поездки – например, у крупнейшего игрока сегмента страхования в организованном туризме, компании ERV, еще до пандемии на них приходилось почти две трети (в совокупности 64%) всех страховых случаев.

Однако в пандемию ситуация поменялась. Визовые направления для россиян до сих пор закрыты, соответственно, риска невыдачи визы (на которые ранее приходилось 15% страховых случаев) больше нет.

В итоге у той же страховой компании на новогодние праздники 2021 года медицинские причины отмены поездки (заболевания и травмы туристов, их близких родственников и компаньонов по поездке) составили уже 99% от всех случаев обращения к страховщику за возмещением.

По данным ERV, в 44% от общего числа случаев обращений по риску отмены новогодней поездки в этом году причиной в этом году послужило именно заболевание коронавирусом, а в частности: бессимптомное течение заболевания, подтвержденное положительным результатом ПЦР-теста.

О том, какие риски, связанные с заболеванием COVID-19 туриста или его родственников, а также с карантином, покрывают страховки от невыезда у нескольких страховых компаний, мы писали в этом подробном обзоре со сравнительной таблицей. Настоятельно рекомендуем его прочитать.

В отпуске наступил страховой случай

Продолжаем разбираться со страховкой для путешествий. В прошлой статье узнали об исключениях, когда страховая откажет в выплате, и подобрали опции. Но этого недостаточно.

Константин Голубев путешественник

Страховая компания продает полисы и возмещает убытки, но не лечит туристов. Организацией лечения занимается сервисная компания — ассистанс. Вот инструкция, как разговаривать с ассистансом, чтобы страховая оплатила лечение.

До поездки Запишите телефон ассистанса

Петя гулял по Барселоне. Оступился на лестнице и неудачно приземлился на руку — запястье свело от боли. «Что делать и куда звонить, написано в страховке», — вспомнил Петя.

Или сколько стоит ваша жизнь в путешествии

Полис лежал в номере, пришлось ловить такси. Пока ехал в отель, кисть посинела и опухла.

Как правильно

До поездки запишите телефоны страховой компании, ассистанса и номер полиса в мобильный. Если что-то случится, сразу обратитесь за помощью и не потратите время и деньги на такси: страховка не компенсирует возвращение в отель за полисом.

Если забыли номер полиса, его может подсказать ассистанс. Страховая компания регулярно передает ему информацию о проданных страховках. Попросите сотрудника сервисной компании проверить наличие полиса по имени, фамилии и дате рождения. Найдет — сэкономите время на поисках. Нет — звоните в страховую компанию.

Иногда с сервисной компанией можно связаться по смс, скайпу или вайберу

Сохраните копию электронного полиса на мобильный или сфотографируйте бумажный полис. Так он будет всегда под рукой. Если придете в больницу без распечатки ― покажете полис на экране телефона или отправите электронной почтой.

Когда что-то случилось Позвоните ассистансу

Петя взял из номера полис и поехал в больницу. «Оплачу лечение сам — так быстрее, а деньги потом вернет страховая», — думает Петя.

Когда Петя вернется домой и напишет заявление о компенсации расходов, страховая откажет: Петя не оформил заявку в сервисной компании и нарушил правила страхования.

Выдержка из правил страхования «Ресо-гарантии»

Как правильно

Если что-то случилось, свяжитесь с ассистансом и опишите проблему. Сотрудник подберет врача или клинику и, если необходимо, организует транспортировку. После будет координировать ваши действия по телефону.

Если травма серьезная, сначала вызывайте скорую. Например, ударились головой и не удается остановить кровь — это прямая угроза жизни, не тратьте время и звоните в скорую.

Если травма серьезная, сразу вызывайте скорую

Или попросите об этом окружающих: друзей, сотрудника отеля на ресепшене или официанта в кафе.

Ассистансу позвоните при первой возможности: из скорой или регистратуры. Объясните, что произошло, в какую больницу вас привезли и что говорят врачи. Сотрудник подтвердит, что вы всё сделали правильно.

Согласуйте лечение

Злоключения Пети продолжаются: с утра поскользнулся в душе и повредил свежий гипс — надо опять ехать в больницу. Чтобы страховая оплатила лечение, сначала позвонил ассистансу. Сотрудник обещал помочь и сказал ждать инструкций.

Прошло два часа. Съехавший гипс давит на сломанное запястье, рука опухла, а ассистанс не перезванивает. Петя чертыхается, берет такси и едет в больницу.

Врач наложил новый гипс и выписал таблетки: «Это витамины и микроэлементы: полезно при переломе», — сказал врач. О том, что страховая не вернет за них деньги, Петя узнает позже.

Сотрудник страховой компании объясняет, почему Галине не оплатили лекарства

Как правильно

Ассистанс обещает перезвонить, когда договорится о лечении. Обычно это происходит в течение часа. Может оказаться, что местные жители отмечают национальный праздник, в больнице изменили расписание или ближайшая клиника находится в соседней деревне — в подобных ситуациях ассистансу потребуется больше времени и сотрудник должен предупредить о задержке.

Если больница рядом и вы не хотите ждать, обсудите с ассистансом возможность самостоятельного визита к врачу. Скорее всего, он будет не против. Главное — свяжитесь с ним после первичного осмотра и согласуйте дальнейшее лечение.

Соглашаться на операцию, дополнительные анализы или покупать лекарства без предварительного согласования опасно. Местный врач не знает, что входит в ваш полис, поэтому обсудите варианты лечения с ассистансом. Сотрудник подскажет, какие лекарства или процедуры покрывает страховка — проблем с компенсацией не будет.

Все предусмотреть и не переплатить

Проверьте баланс мобильного. Часто ассистанс не может дозвониться до туриста из-за отрицательного баланса на счете. Если деньги есть, но ассистанс не звонил — перезвоните сами и напомните, что ждете инструкций сотрудника.

Если ассистанс пропал — не отвечает на звонки или не перезванивает, несмотря на напоминания, — свяжитесь со страховой компанией. Спокойно объясните ситуацию и спросите совета, что делать дальше. Уточните, что неотвеченные вызовы подтвердите выпиской сотового оператора. Сотрудник страховой компании сам дозвонится до ассистанса, поможет договориться с клиникой и напомнит, когда ассистанс обещал вам перезвонить.

После лечения Проверьте документы

Петя вернулся из поездки и написал в страховую заявление на возмещение расходов. К заявлению приложил результаты первичного осмотра, выписку, рецепты и чеки за лекарства. Петя знает: чтобы страховая оплатила лечение, надо подтвердить расходы документами.

Через три дня позвонили из страховой: в компенсации отказано — документы оформлены неправильно, не хватает назначения врача. Петя прикинул, сколько времени и денег потратит на общение с заграничной клиникой ради одной бумажки, и смирился с вердиктом.

Как правильно

Чтобы страховая не отказала в компенсации из-за неправильного комплекта документов, сначала покажите их ассистансу. После лечения возьмите документы в регистратуре и отправьте фотографии на электронную почту сервисной компании.

Ассистанс проверит документы и подскажет, чего не хватает

Например: немецкие стоматологи не указывают диагноз, а голландские врачи не выдают выписку, если специально их об этом не попросить. Ассистанс знает о таких нюансах и поможет собрать правильный пакет документов.

Уточните, кто оплачивает перевод документов. Страховая компания может не принять документы на иностранном языке или передать их в знакомое бюро переводов и удержать часть компенсации. Страховые часто перекладывают стоимость перевода на путешественников. Уточните правила в договоре страхования.

В Тинькофф-страховании обычно не требуют переводить документы. Сотрудники сами переводят бумаги и могут попросить об этом туриста в двух случаях:

• страховой случай связан с крупными расходами или серьезными медицинскими проблемами — стоимость перевода незначительна по сравнению с суммой компенсации;
• документы написаны от руки или на сложном для перевода языке, например на японском, корейском или китайском: сотрудник потратит не один час, чтобы разобраться в бумагах.

Немецкий стоматолог не указал в счете диагноз — страховая может отказать в компенсации

Счет за услуги медпункта в аэропорту Чехии: нет имени пациента, медицинской информации и списка оказанных услуг — страховая не примет счет

Хороший вариант оформления рецепта и чека за лекарства. Указаны медикаменты, имя и фамилия пациента, цены лекарств, есть печать и подпись врача — страховая оплатит счет

Сотрудник Тинькофф-страхования попросит перевести счет на корейском языке

Документы из австрийской клиники сотрудник Тинькофф-страхования переведет сам

ДОРОГО ЛИ СТОЯТ СТРАХОВКИ ОТ НЕВЫЕЗДА? СКОЛЬКО ДЕНЕГ ВЫПЛАТЯТ?

Обычно страховка от невыезда стоит от 1 до 5% от стоимости всего тура. То есть если у вас, к примеру, куплен тур в ОАЭ за 200 000 р., стоимость страховки от риска отмены этой поездки для всех ее участников составит 2-10 тыс. р. По сравнению с возможностью вернуть все 200 тысяч или большую часть этой суммы с учетом нынешних рисков, это – недорого.

О том, сколько денег можно получить по страховке от невыезда, что такое лимиты и франшиза, читайте в этом обзоре.

ВНИМАНИЕ:

Бесплатные онлайн-курсы, вебинары и электронные каталоги туроператоров вы найдете в "Академии АТОР".

Страховой случай за границей: как защитить себя от неприятных сюрпризов

Далеко не все страны пускают на свою территорию только тех туристов, которые оформили страховой полис – можно поехать за границу и без оформления страхового документа. Но в этом случае путешественник остается один на один при возникновении любых проблем со здоровьем.

Ростуризм предоставил данные статистики, согласно которой были отмечены следующие страховые случаи:

1. 47% – простуды, инфекционные заболевания.
2. 19% – проблемы с пищеварительной системой, попросту – отравления.
3. 16% – травматизм.
4. 7% – переломы позвоночника, ног, рук.
5. 5% – аллергические проявления, солнечные ожоги.
6. 3% – проблемы с зубами.
7. По одному проценту – укусы животных и случаи, которые привели к смерти путешественника.

Примеры медицинских страховых случаев среди туристов из России, отдыхающих за границей

Приведенные цифры лучше всяких доводов говорят в пользу приобретения страховки: где гарантия, что человек не попадет в любой из указанных выше страховых случаев? Вот поэтому дальновидные туристы никогда не экономят на страховках. Но что делать, если в путешествие отправляется большая семья – с малышами и бабушками-дедушками? Приобретать полис для каждого отдельно или лучше всего купить общий документ для всех? Предусмотрена ли в таком случае скидка.

Лучший выход – оформить единый договор, в котором будут указаны все члены семьи (каждого конкретно необходимо указать в прилагаемом списке). Если будет использован именно этот вариант, тогда по условиям страховка будет распространяться на всех членов семьи в одинаковой мере.

На заметку: при оформлении единого договора на семью из 10 и больше человек, во многих компаниях предоставляется скидка.

Если же оформляется медицинский полис индивидуально на каждого члена семьи, страховые случаи оговариваются конкретно для каждого человека. В таком случае страховая сумма у каждого будет разная. Обычно этот вариант применяется, когда в семье двое и больше детей: тогда родители их страхуют на большую сумму, чем себя.

Смотрите в видео: как выбрать туристическую страховку при выезде за границу.

Время действия договора страхования

Страховой полис вступает в силу в тот момент, когда застрахованный турист пересекает границу. Дорога до аэропорта и время ожидания вылета не учитывается в полисе, если это не было оговорено ранее. Кроме того, время действия полиса наступает не раньше даты, оговоренной в документе.

Окончание срока действия указано в страховке. Обычно это день вылета, соответственно, во время пересечения границы полис становится недействительным.

Не редки случаи, когда поездка за рубеж по разным причинам затягивается. Приобрести страховку на дополнительный период, находясь за границей, невозможно, поэтому, чтобы подобного не произошло, лучше всего сразу оформить документ с небольшим запасом. Это ненамного дороже, зато при изменении времени пребывания за границей человек останется под страховой защитой.

Какие действия при страховом случае за границей?

При наступлении страхового случая, нужно сразу же обратиться в компанию-ассистанс. Эта компания-партнер, которая берет на себя заботу о туристе в стране его пребывания. Поэтому, при наступлении страхового случая, рекомендуется сразу же звонить оператору компании-ассистанс, который на русском языке уточнит у вас детали произошедшего и подберет пути решения проблемы. Так, если вы заболели или получили травму, ассистанс найдет медицинское учреждение и транспортировку.

При оформлении полиса страхования ВЗР важно уточнить наличие ассистанс у вашей страховой компании в стране пребывания. Так как в противном случае СК сможет оформить только компенсационный полис, который обязывает вас самому разбираться с проблемами, возникшими за границей. А компенсация потраченных на больничные счета средств может сильно задержаться.

Что может повлиять на стоимость полиса

Стоимость страховки определяется индивидуально в каждом случае. Сумма страховки зависит от разных факторов.

Случаи, которые не оплачивает туристическая страховака

1. Территория страхования. В каждой стране стоимость услуг отличается (иногда значительно).
2. Время пребывания в стране.
3. Вид отдыха. Если путешественник планирует активно отдыхать, он должен быть готов заплатить большую сумму.
4. Размер страховой суммы. Чем она выше, тем больше должен будет уплатить страхующийся.
5. Наличие франшизы. Так называется сумма, которую клиент будет выплачивать сам. Если франшиза предусмотрена в договоре, стоимость страхового полиса обойдется ему дешевле.
6. Количество и виды страховых рисков.
7. Количество услуг, которые могут быть предоставлены.
8. Возраст страхующегося лица. Так, для пожилых людей, чей возраст превышает 65 лет, применяется коэффициент до 5 единиц. Дороже обойдется и детская страховка. Речь идет о малышах до 7 лет. Причем, чем младше ребенок, тем дороже обойдется для него полис – дети, обычно, тяжело реагируют на смену климатических условий, часто болеют при посещении другой страны, из-за смены продуктов получают отравление и т. д.

Страховой случай по ВЗР

Многие предпочитают довериться профессионалам из турфирм, кто-то занимается сборами самостоятельно, однако всем стоит знать и понимать, что такое страхование ВЗР и что такое страховой случай за границей.

ЧТО ЕЩЕ ДОЛЖНА ВКЛЮЧАТЬ СТРАХОВКА ОТ НЕВЫЕЗДА

Кроме ковид-рисков, в наилучшем варианте страховка от невыезда должна включать еще несколько рисков, который покрываются полисом.

Кроме коронавируса, в нашей жизни по-прежнему существуют все остальные риски заболеваний и травм.

Практически у всех компаний в страховки от невыезда включается риск экстренной госпитализации. Но внимательно прочитайте условия полиса – может оказаться, что госпитализация у определенного страховщика должна попадать строго на даты тура для выплаты возмещения. Выгоднее выбирать страховки без такого ограничения: может случиться, что туриста выпишут из больницы за день до вылета, но лететь он будет не в состоянии.

Важно, чтобы полис по риску отмены поездки включал в себя покрытие травмы любой сложности у туристов или компаньонов по поездке, препятствующие поездке. Советуем узнавать условия страховых компаний: в некоторых программах, например, перелом руки не будет считаться сложной травмой, и придется лететь.

Обратите внимание, включены ли в покрытие страхового полиса от невыезда особо опасные инфекции, а также «детские» инфекции (например, ветрянка).

Советуем искать те страховки от невыезда, где в покрытие полиса включены риски инфекционных заболеваний, требующих только амбулаторного лечения (в том числе на основании справки или больничного листа).

Как правило, в большинство страховок от невыезда включается риск внезапной смерти туриста или его близких родственников, супруги/супруга, а также компаньона застрахованного лица по поездке.

Внимательно смотрите на определение «близких родственников». Ищите те страховки, где в число включаются: отец, мать, дети (а также дети от предыдущих браков), законный супруг или супруга, родные братья и сестры, внуки, бабушки и дедушки.

Риск отказа или задержка выдачи визы также содержится во всех страховках от невыезда. Советуем смотреть, предусмотрен ли страховкой отказ во въезде в страну (кроме медицинских причин).

Практически во всех страховых полисах по риску отмены поездки у крупных компаний включены такие риски, как повестка в суд. Убедитесь в том, что это распространяется на случаи, когда турист может быть вызван и в качестве потерпевшего, и в качестве свидетеля, и в качестве эксперта.

Также некоторыми страховыми программами крупнейших страховщиков покрывается и риск призыва на срочную военную службу или на военные сборы.

Во все страховые полисы крупных компаний по риску отмены поездки включаются стихийные бедствия, препятствующие отъезду или возвращению застрахованного лица из поездки.

Страховка от невыезда должна покрывать и повреждение (потерю) недвижимого имущества или транспортного средства туриста, из-за которого он не может совершить поездку (например, пожар в доме или квартире, угон или авария автомобиля и пр.). Как правило, страховые устанавливают определенный процент потери такого имущества (например, более 70%).

Советуем особенно внимательно посмотреть на то, покрывается ли риск задержки или досрочного возвращения застрахованного туриста из поездки (например, если матери нужно быть с заболевшим ребенком в стране отдыха, или наоборот, вылететь на родину в связи с заболеванием родственника). Обратите внимания на лимиты выплат по данному риску и иные условия.

СТРАХОВКИ ОТ НЕВЫЕЗДА МОЖНО КУПИТЬ И ДЛЯ ПУТЕШЕСТВИЙ ПО РОССИИ

Вопреки расхожему убеждению, у ряда страховых компаний полисы страхования по риску отмены поездки распространяются и на путешествия по России.

Так, у компании ERV страховая программа «Отмена поездки Плюс» доступна и для пакетных туров по России, и для самостоятельных путешествий по стране – ровно так же, как и для зарубежных поездок. Есть такие российские программы и у других страховщиков.

На какие случаи еще можно купить страховку

Базовый вариант страхового полиса – медицинский. Наличие данного документа позволяет получить квалифицированную медицинскую помощь за границей при возникновении любого заболевания. Но это не предел: каждый может дополнить документ другими страховыми продуктами:

1. Страховка от несчастного случая. . .
2. Гражданской ответственности перед теми, кто будет рядом во время путешествия.
3. От изменения сроков посещения другой страны или отмены поездки. . .

Но также можно вписать в документ страхование квартиры на тот период, пока хозяева будут за рубежом и многие другие пункты.

Посмотрите видео о дополнительных опциях, которые можно включить в медицинскую страховку.

Страховка от невыезда: какие риски покрывает, а какие нет

Если в 2019 году страховку от невыезда покупал только каждый десятый турист, то в начале 2021 года – уже почти каждый второй, говорится в новом исследовании АТОР и Action Travel. Разберемся, какие риски могут и должны покрывать такие страховки, а какие – нет.

Страховые полисы по риску отмены поездки (народное название – «страховки от невыезда») есть сейчас у любой крупной компании, работающей с туристическим страхованием. В эпоху ковида ее наличие стало насущно необходимым для туриста, планирующего тур за рубеж или по России.

Несмотря на то, что у разных страховых компаний условия таких страховок разнятся, есть общие черты и положения, на которые стоит ориентироваться при выборе.

Связано это с тем, что вероятность риска невозможно просчитать, и соответственно, оценить его стоимость.

По этой причине взять на себя ответственность за возможный кумулятивный ущерб (на примере Турции – было бы необходимо подготовить к выплате десятки млрд р.) и обосновать перед ЦБ РФ способность обеспечить должной компенсацией такой убыток – не сможет ни один страховщик в мире.

Что такое страховой случай по ВЗР?

Выезд за границу требует сил и времени на подготовку. Многие предпочитают довериться профессионалам из турфирм, кто-то занимается сборами самостоятельно, однако всем стоит знать и понимать, что такое страхование ВЗР и что такое страховой случай за границей.

Прежде всего, нужно разобрать понятие страхования выезжающих за границу. Это страховка, которая оформляется путешественником на время пребывания за рубежом. Страховой полис может быть как индивидуальным, так и групповым, предусматривать как оплату страховки сразу, так и по возвращению туриста на родину. Кроме того, бывают страховки с франшизой – в этом случае путешественник сам оплачивает счета, а страховая компания потраченные средства не компенсирует.

Страховая сумма, на которую можно рассчитывать

Сумма, которую будет возмещать страховая компания, не является фиксированной цифрой. Она зависит от страны, в которую направляется застрахованный клиент. Так, для посещения любой страны Шенгенского соглашения на каждого путешественника минимальная сумма страховки составляет 30 тысяч евро. Если планируется поездка в любое государство Ближнего Востока, цифра в документе будет свыше 30 тыс. долларов. Для путешествия по Юго-Восточным азиатским территориям сумма полиса составит от 50 тыс. у. е.

Тем, кто серьезно относится к этому вопросу, страховые компании рекомендуют оформить полис на более высокую сумму. Тогда, при длительной госпитализации или тяжелом заболевании покроются все расходы, и будет не нужно ничего доплачивать. Кроме того, каждый год стоимость медицинских услуг во многих странах постоянно повышается, что тоже служит важным аргументом при определении страховой суммы.

В 2016 году был принят закон, в котором говорится, что минимальная сумма покрытия расходов, которая указывается в договоре страхования для зарубежной поездки – 2 000 000 рублей.

Если турист откажется оформлять страховку для путешествия за границу, он будет лично (или его родственники) оплачивать все расходы, если ему срочно понадобится медицинская помощь.

Что входит в страховые случаи за рубежом?

Основу страхового полиса составляет медицинское страхование. Как правило, человеку без медицинской страховки невозможно получить шенгенскую визу.

В перечень медицинских страховых случаев входит компенсация на амбулаторное и стационарное лечение в экстренных случаях, стоматология, транспортировка пострадавшего до ближайшей клиники или, при необходимости, на родину. Кроме того, медицинская страховка покрывает репатриацию останков в случае смерти.

Стоит учесть, что страховым случаем по страховке ВЗР не являются обострения хронических заболеваний – на этот случай нужна отдельная страховка. Отдельная опция для травм при занятии экстремальными видами спорта. Кроме того, получить компенсацию не получится, если вы получили травму в состоянии алкогольного или наркотического опьянения или при нарушении законодательства страны пребывания.

Отказ в страховой компенсации можно получить и по собственной неосторожности. Например, если перед началом лечения пациент или его представитель не позвонил в страховую компанию и не сообщил о наступлении страхового случая. Компенсационная страховка требует сбора необходимых документов при прохождении лечения – они должны быть читабельны, иметь все необходимые подписи и печати. В противном случае, в компенсации вам будет отказано. Кроме того, если вы едете транзитом и страховой случай наступает в стране, на которую не распространяется страховка.

В перечень страховых случаев входит также страхование на случай отмены поездки. Получить компенсацию можно при отказе в визе, болезни туриста или его родственника и даже в том случае, если турист или его сопровождающий имеет противопоказания на проведение обязательной для страны назначения вакцинации. К страховым случаям здесь относится также вызов в военкомат или на судебное заседание, досрочное возвращение в случае смерти или госпитализации близких родственников, а также затопление, пожар или ограбление, которые нанесли застрахованному лицу значительный ущерб.

В страховые случаи за рубежом входит потеря багажа или ручной клади. В случае, если ваше имущество потерялось или задержалось или было повреждено в результате стихийных бедствий, пожара, удара молнии, ДТП, или было преднамеренно испорчено третьими лицами или же украдено, компания может возместить ваши убытки. Естественно, только в том случае, если страховой случай подтвержден документально.

Страхование на случай задержки рейса можно оформить в обе стороны. В этом случае вы получите компенсацию за каждый час ожидания самолета. Однако, для получения денег необходимо предоставить документы, подтверждающие задержку в течение 30 дней со дня наступления страхового случая.

Страхование гражданской ответственности – это полис, необходимый для компенсации вреда здоровью, жизни или имущества окружающих. Например, при порче спортивного инвентаря, взятого на прокат, или при столкновении с другим спортсменом на лыжной или велосипедной трассе.

Читайте также:

  
• Отдых в новой дофиновке
  
• Лазовский заповедник приморский край отдых
  
• Харламов отдых в сочи
  
• В сочи погиб турист
  
• Зона отдыха жалын алаколь