Открыть счет в банке аргентины
Можно использовать белорусские счета - россияне могут спокойно их открывать.
Делаете на них вывод через обменники (список на bestchange).
Часть из них даже предоставляет документы на p2p обмен, что легально согласно Декрету N8.
Есть банки, где любые суммы снимаются за 0%.
Таким обраом на выходе получаете средства в USD/EUR на своем счету с документами, далее можете их спокойно выводить на аккаунт в любой стране.
Как открыть счет
Многие европейские банки спокойно открывают накопительные счета налоговым нерезидентам. Процедура абсолютно законна как с европейской стороны, так и с российской.
Обычно для открытия счета нужен заграничный паспорт РФ или водительские права. Полный список документов, которые могут попросить в банке, такой:
- Российский паспорт.
- Заграничный паспорт.
- Подтверждение происхождения средств.
- Документы, подтверждающие домашний адрес.
- ИНН .
- Информация о трудоустройстве, должности и полное наименование организации.
Все документы надо перевести на английский язык и заверить у нотариуса. Если счет открывает нерезидент, то сотрудник банка оформляет декларацию, которая поможет клиенту избежать двойного налогообложения.
Что делать? 07.06.18Удаленно открыть счет можно через посредников, но это риск: никто не даст гарантии, что вы не свяжетесь с мошенниками.
Есть еще один альтернативный вариант для удаленного открытия счета: попросить банк прислать вам перечень их банков-корреспондентов в РФ . Маловероятно, что европейский банк согласится на подобный способ клиентской идентификации, но можно попробовать.
Чтобы открыть счет, обязательно понадобится справка 2-НДФЛ или другой документ, который подтверждает законность происхождения денег. Если вы не взяли справку с собой для оформления счета, банк все равно попросит ее прислать, когда вернетесь в Россию. Если клиент не присылает справку, банк может подумать, что клиент скрывается от налогов — это повод отказать в обслуживании.
Как подтвердить доход
Зарубежный банк может запросить у вас информацию о вашей заработной плате и иных доходах в России — нужно будет перевести на английский язык и заверить у нотариуса справку 2-НДФЛ . Если захотите перевести крупную сумму, к примеру 50—100 тысяч евро, также потребуется справка-объяснение, откуда деньги. Если понадобится снять накопившуюся сумму, придется объяснить куда и зачем.
Обязательно учтите, что если в какой-то момент вам понадобится перевести в европейский банк сумму выше 10 000 €, то этот перевод будут проверять налоговые службы в России и Евросоюзе.
В РФ для переводов свыше 5000 € могут потребоваться подтверждающие документы назначения платежа. Официальная причина такой проверки — противодействие финансированию терроризма и отмыванию денег.
Преимущества квот
Мне известны примеры хорошего использования рассрочки. Но это не покупки по карте, а либо грамотные крупные покупки, либо покупки по государственным предложениям.
Когда рассрочка выгодна
Сильвана — врач в частной клинике. Она взяла рассрочку на дом на 10 лет равными квотами по 1500 песо. Такую рассрочку давали медикам. В начале выплат это было 400 долларов, а сейчас курс изменился и стало 100.
Бринен — ведущий инженер в сотовой компании «Мовистар». У него большая зарплата. Он изучил законодательство и попросил рассрочку на жилье по правительственной программе. Он может погасить долг досрочно, но не делает этого, потому что по этой программе, пока он платит кредит, он не платит налоги.
Жилье тоже можно купить в рассрочку без процентов. Вот предложение в строящемся здании в одном квартале от моего дома: апартаменты за 1 миллион песо, 18 беспроцентных квот, первоначальный взнос 50%. Если у вас есть 500 тысяч песо наличными, вы можете их внести и дальше платить по 30 тысяч песо в месяц. В переводе на доллары США это 34 000 $ сразу и 2000 $ в месяц в течение полутора лет.
Люди с полумиллионом песо на счете считаются зажиточными. Обычно они могут сразу купить всю квартиру, но рассрочка им выгоднее: они получают налоговую льготу.
За такое жилье вам предлагают платить около 2000 долларов ежемесячно в течение полутора летСчёт в иностранном банке: выбор, порядок открытия, требования
Можно ли открыть счёт, не выезжая за границу? Классические финансовые учреждения (в первую очередь швейцарские банки) в подавляющем большинстве случаев требуют личного присутствия при открытии счёта – это нужно для подписания документов. Однако ряд крупных иностранных банков предоставляет гражданам РФ возможность открывать счета без личного присутствия.
Порядок открытия счёта
Для принятия решения об открытии зарубежного счёта гражданину РФ каждый финансовый институт предъявляет определённые требования. Порядок для физических и юридических лиц практически не отличается. Единственная разница в количестве документов – для компаний их значительно больше.
В большинстве случаев процесс проходит следующим образом.
- Согласование предполагаемой деятельности по счёту, цели открытия счёта, предполагаемому обороту средств.
- Согласование и подготовка пакета документов, необходимого для открытия счёта (заверенная у нотариуса копия паспорта, резюме установленной формы на английском языке, подтверждение источника денежных средств / дохода, справка из банка).
- Представление полного пакета документов в банк. Если открытие счёта будет происходить дистанционно, то все эти документы сканируются и заверяются электронно-цифровой подписью.
- Если по условиям банка необходимо личное присутствие, согласовываются дата и время встречи для подписания документов.
- Производится активация счёта, после чего клиенту направляются инструкции по подготовке счёта к работе и дальнейшему управлению.
Как только счёт в зарубежном банке открыт, можно переводить на него средства из России. Если речь идёт о переводе средств с вашего личного счёта в РФ на личный счёт в зарубежном банке, то много вопросов, как правило, не задают. А по счетам юрлиц будут просить подтверждающие документы почти по всем операциям. В случае сомнений в проводимых операциях банк может блокировать как отдельную транзакцию, так и весь счёт целиком.
После того как счёт отрыт, его владелец в соответствии с российским законодательством должен в течение месяца уведомить об этом налоговую службу по месту жительства . В противном случае может быть наложен штраф в размере до 5 тыс. руб.
ФНС выдаёт уведомление, которое станет основанием для перевода средств из российского банка в иностранный.
Владельцу счёта в иностранном банке необходимо раз в год подавать в налоговые органы отчётность о движении остатков денежных средств . Важно отображать сумму притоков, оттоков и остатков по счёту, а также составлять отдельные отчёты по каждому из зарубежных счетов.
Требование сообщать об открытии и движении средств по счёту в зарубежном банке распространяется только на налоговых резидентов РФ.
Подробнее - тут .
Подписывайтесь на наш канал !
Характеристика банковской системы
Банковская система Аргентины в 2019 году является двухуровневой: она включает в себя Центральный банк (Banco Central de la República Argentina) и коммерческие банки, государственные и частные.
Центральный банк был основан в 1935 году. Он несет ответственность за регулирование и контроль над банковской системой государства, обменом валют и эмиссией денег. ЦБ устанавливает официальный курс национальной валюты – песо – к прочим мировым валютам.
Любое финансовое учреждение в стране, национальное или иностранное, должно иметь лицензию и разрешение, выданное Центральным банком. Прежде чем выдавать разрешение, ЦБ проводит оценку конкретного проекта, анализ общей и частной ситуации на рынке, опыта финансовой деятельности компаний и банков, участвующих в проекте.
Одной из ключевых проблем банковской системы Аргентины на сегодняшний день является низкий уровень ее капитализации. До 90% всей экономики страны оперирует наличными деньгами. Это связано с недоверием частных и корпоративных вкладчиков к банкам после дефолта 2001 года.
Сколько стоит обслуживание
Содержание счета для нерезидентов обычно платное, сумма различается в зависимости от страны и банка.
Немецкий Handelsbanken возьмет 9,9 € в месяц. Французский Société Générale — 2 € в месяц. Итальянский Banca Carige — не более 4 € в месяц.
Как уведомить налоговую
Ну и что? 25.10.18Если вы не задекларируете зарубежный счет в налоговой, вам грозит административная ответственность. За несвоевременное уведомление положен штраф 1500 рублей, а если вообще не подадите уведомление — заплатите 4000—5000 рублей.
Помимо этого необходимо предоставлять в налоговую отчет о движении средств по счетам (вкладам). Отчитываться нужно каждый год до 1 июня. Документы прилагать не требуется, но ФНС может запросить выписку по счету. Из выписки обычно можно понять, какие из зачисленных сумм — ваш доход и насколько вообще суммы в отчете верны.
За нарушение срока подачи отчета более чем на 30 дней положен штраф — 2500—3000 рублей.
Если повторно не предоставите отчет, штраф увеличится до 20 000 рублей.
Как открыть счёт в испанском банке: инструкция по применению
Помимо приятного климата, вкусной кухни, доступной недвижимости и всего прочего, Испания может похвастаться развитой банковской системой. Контролирует работу системы и задаёт правила Центральный банк Испании . Это государственное учреждение, ответственное за финансовую политику страны, печатание денег и поддержку частных банков во время кризиса. В Испании много крупных частных банков, готовых работать с нерезидентами и выдавать кредиты по лояльным ставкам от 2% годовых. Стоит сказать, что сейчас в Испании, как и во всём мире, наблюдается тенденция по слиянию мелких банков в более крупные. Плюс меняется внутренняя политика ведущих финансовых организаций: банкиры повышают требования к идентификации клиента и оценке его платежеспособности. Особенно если речь идёт об иностранцах.
Агентство недвижимости Estate Spain сотрудничает с крупнейшими банками Испании, такими как Sabadell , Caixa , Bankinter , ING , Santander , Bankia , ABANCA и другими. Теперь клиенты могут обращаться в испанские банки через нас. Чтобы открыть счёт, взять ипотеку или. Впрочем, обо всём по порядку.
Для чего нужен счёт в испанском банке?
Если вы присматриваете жильё на вторичном рынке испанского жилья , тогда счёт в местном банке придётся открывать в любом случае. Потому что "вторичку" в Испании можно купить только через банк. Таковы правила.
Вторичную недвижимость в Испании можно купить только через местный банк. На снимке город Валенсия. Вторичную недвижимость в Испании можно купить только через местный банк. На снимке город Валенсия.Если мы говорим про новое жильё , то "первичку" путем перевода денег из России или другой страны приобрести можно: вы имеете право перечислить средства из российского банка напрямую испанскому застройщику. Но не в случае с ипотекой! Если вам требуется ипотечный кредит, тогда ваш путь всё равно лежит в испанский банк. Да и оплачивать налоги и коммунальные услуги тоже придётся со своего испанского счёта.
Как открыть счёт в испанском банке?
Чтобы открыть счёт в одном из банков Испании нерезиденту (без ВНЖ), нужно подготовить установленный пакет документов. А также иметь NIE — идентификационный номер иностранца (о его получении мы написали отдельную статью ). Кроме NIE с вас спросят загранпаспорт, справку о доходах и другие бумаги. Список может разниться от банка к банку.
Важный нюанс: для открытия счёта нужно перевести документы на испанский язык. Это можно сделать в Испании (около €40 за страницу) либо в Консульстве Испании вашей страны. В среднем, на перевод документов для одной сделки уходит порядка €300.
Зачем мне обращаться в банк через ваше агентство?
У нас есть опыт на рынке испанской недвижимости. С нашей помощью вы сможете сэкономить время и усилия. Даже если вы знаете испанский язык, знакомы с рынком и чувствуете уверенность, при личном обращении в банк с вами будут обращаться как с чужим и непонятным контактом. Но при обращении в банк через нас, вы будете квалифицированы как клиент Estate Spain . И тогда все вопросы будут решаться максимально быстро и позитивно, а шансы на получение кредита вырастут.
Кредитный специалист принимает решение по клиенту Кредитный специалист принимает решение по клиентуЕщё обращаться в банк через агентство имеет смысл в том случае, если вам нужна ипотека. На какую сумму я могу претендовать? Какой срок выплаты выбрать? Что лучше — фиксированная ставка или плавающая? Ответы на все эти вопросы вы можете узнать ещё ДО поездки в Испанию на просмотр объектов. Чтобы точно знать сумму, на которую вы можете рассчитывать, и другие условия. Обычно после отправки документов испанскому банку требуется до двух недель на решение.
Как понять, дадут ли мне ипотеку в Испании?
Первым делом кредитные специалисты испанских банков обращают внимание на платёжеспособность потенциального заёмщика. Обычно это означает, что доход должен как минимум в три раза превышать размер ежемесячной выплаты по ипотеке. Для физического лица понадобится справка 2-НДФЛ (или зарубежный аналог справки о среднемесячной заработной плате), для юридического — 3-НДФЛ с указанием доходов или дивидендов соответственно. Будьте готовы подтвердить ваши накопления. Для этого придётся взять в своей стране справку о происхождении денег. Это может быть документ о продаже предыдущего жилья, свидетельство о наследстве, сбережения и накопления, которые делались в течение длительного периода, налоговая декларация, получение социальных выплат и проч.
Документы для получения ипотеки в банке Sabadell Документы для получения ипотеки в банке SabadellБольшинство банков Испании готово внести за клиента до 60% от стоимости квартиры или дома и растянуть ипотеку на срок от пяти до тридцати лет. Ипотечная ставка по кредиту в Испании на данный момент варьируется от 2% до 3,5%. Опять же, если вы хотите заранее узнать свой кредитный статус и понять, можете ли вы рассчитывать на лояльное отношение испанских банков, присылайте свои документы в электронной форме. Наши специалисты сделают запрос в Испанию и сообщат о результатах.
Список популярных испанских банков
Напоследок приводим список популярных банков Испании с кратким описанием:
Зачем квоты банкам
Первое, что надо знать: кредитных карт без процентов не существует. Процент есть всегда, его платит либо продавец, либо банк, либо покупатель.
Если покупатель оплатил товар в рассрочку, то продавец в любом случае получит от банка всю сумму в течение 48 часов. Но банк должен удержать с продавца проценты за обработку платежей по карте — в среднем это 1,5% по дебетовой и 3% по кредитной. Но это за полную оплату в одну квоту. Если квот больше одной, банк берет с продавца больше: комиссия за оплату в 3 квоты — 12%. То есть если вы купили что-то за 1000 песо на три месяца, продавец получает 880 песо сразу.
Эти проценты за обработку платежа банк может взять на себя, если договорится с продавцом. Например, продавец делает скидку на те же 12%, а банк не берет эти проценты с продавца.
Преимущество для продавцов — больше продаж.
Преимущество для банка — больше специальных предложений по карте этого конкретного банка, больше людей хотят иметь карту, больше клиентов у банка — больше заработок на дополнительных платежах и содержании счёта.
Объявление «Наличные не принимаем». Иногда продавцу даже выгоднее принять карту. На листочках справа написано «Постучите и ждите»Зачем квоты государству
В 2001 году в Аргентине случился политический и экономический кризис. Деньги были заморожены на вкладах и обесценились. Покупательская способность упала, люди предпочитали прятать наличные в Уругвае. Два года экономика страны стагнировала.
Лозунг популистов: «Есть потребность — есть право»
В 2003 году к власти пришел Нестор Киршнер, «народный президент». Его электорат — люди со средним и низким доходом.
Президент Киршнер объявил: «Если у человека есть потребность — значит, у него есть право на ее удовлетворение». Для обывателя это значило: «Если я не зарабатываю на телевизор, но мне очень хочется его купить, то можно».
В Аргентине считается, что экономику стимулирует высокое потребление. Чтобы страна шла вперед, люди должны много тратить, ходить в рестораны, отдыхать и покупать предметы роскоши. Президент, банки и крупные дистрибьюторы запустили невиданные программы: покупка бытовых приборов, холодильников, телевизоров, стиральных машин в рассрочку до 24 квот без процентов. Для работяги Эрнесто это была реальная возможность купить всё, что он хочет, в том числе новый телевизор, чтобы болеть за любимую футбольную команду. Эрнесто почувствовал себя важным и услышанным и с тех пор голосовал за киршнеристов.
После смерти Нестора президентом стала его жена Кристина Киршнер и политико-экономический кризис повторился. Деньги снова заморозили на банковских счетах, люди перестали покупать. Чтобы подстегнуть экономику, Кристина перезапустила программу квот, на этот раз на 12, 18 и 24 месяца без процентов. За время правления киршнеристов квоты настолько вошли в обиход, что никто не желает отказаться от них добровольно.
Я задала вопрос нескольким аргентинцам, почему в кризис они продолжают покупать вещи и платить квоты. Самый популярный ответ: «В стране и так всё плохо. Если сегодня я откажу себе в нормальной жизни, покупках и развлечениях, то впаду в депрессию и не смогу работать. Может, мы завтра умрем, так чего экономить». Правда, особо никто не умирает, а долги копятся.
Счет на полгода
Мануэль пригласил свою девушку и ее семью в ресторан. Принесли счет, он расплатился картой в 6 квот. Когда на второй месяц пришла распечатка из банка, Мануэль удивился, что продолжает за это платить. На третий месяц выписка пришла в день, когда Мануэль был в плохом настроении. Он сказал своей девушке: «Черт, как достало платить за тот твой ресторан!» А на четвертый месяц говорить это стало некому, потому что у Мануэля больше нет девушки. Зато есть еще два месяца платежей.
Альтернативный вариант
Возможно, вам подойдет валютный счет в российском банке с картой «Мастеркард» или «Виза». Российские карты этих платежных систем поддерживаются во всем мире. Дочь сможет спокойно расплачиваться такой картой в Европе.
С дебетовой валютной карты Tinkoff Black можно снимать наличные в любых банкоматах по всему миру. Комиссии не будет, если снимать не менее 100 долларов или евро за одну операцию и не более 5000 долларов или евро за расчетный период.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Что еще почитать об эмиграции
В Т—Ж вышли десятки статей о жизни в других странах. Мы собрали их на одной карте:
Каким образом иностранец может открыть счёт в аргентинском банке
Для открытия счёта в любом аргентинском банке, включая виртуальные аргентинские банки (Brubank, re.Banking, Wilobank и др), иностранец должен предоставить любой документ из списка:
- Удостоверение личности, выпущенное в Аргентине (DNI-d)
- Cédula de Identidad del Mercosu, выпущенная федеральной полицией Аргентины
- Паспорт вашей страны с обязательной отметкой о резиденции, проставленной в консульстве Аргентины за рубежом.
На практике банки не всегда открывают счета просто по предъявлению одного документа. С одной стороны, вы можете пожаловаться в ЦБ, и банк тут же устранит нарушение, с другой стороны, иностранцы обычно не жалуются на аргентинские банки в ЦБ, банки знают это и понимая, что открытие счёта занимает время сотрудников и всегда остаётся бесплатным, стараются отказывать максимально часто, оценивая при этом риски неприятностей со стороны потенциальных жалобщиков.
Какие есть риски
Местные и небольшие банки в Европе чаще всего частные. Обычно они принадлежат нерезидентам или фирмам-посредникам. Их финансовая стабильность под вопросом, гарантий нет.
Существует политический риск, риски выполнения европейскими банками требований и штрафных санкций США . Из-за большого штрафа у банка могут возникнуть трудности с исполнением своих обязательств, далее — варианты: поглощение другим банком либо банкротство. В таком случае ваши деньги заморозят на неопределенный срок.
В европейских банках ставки по депозитам редко превышают 4% годовых для вкладов в евро. Могут быть даже отрицательные процентные ставки.
К рискам также можно отнести то, что русскоязычная поддержка не всегда доступна через интернет или по телефону.
В Евросоюзе сумма гарантированного депозита составляет максимум 100 000 €. Все остальное при любой неблагоприятной ситуации может легко перейти на благо государства, неплатежеспособного кредитно-финансового учреждения и так далее.
Отпуск по квотам
Почти вся страна платит квотами за отпуск. Если человеку надо в отпуск сейчас, а следующий только через 6 месяцев — отпуск оплачивают картой, зная, что закончат платить как раз к началу следующего отпуска.
Отпуск в Аргентине — традиция. Людям не приходит в голову отменять его или копить деньги заранее. Аргентинцы не помешаны на финансовом планировании, поэтому философия такая: набрать квоты на всё возможное и разбираться с ними потом.
У меня есть знакомые супруги Гонсалес, которые отказались от курса лечения в пользу поездки в Чили. В Чили товары дешевле, поэтому Гонсалесы решили там купить еще и технику. Сняли наличные со всех кредиток, купили телевизор, планшеты, новые телефоны. А что насчет лечения? Ну, потом разберемся.
Открытие счета в Аргентине
В зависимости от вашей ситуации вам, вероятно, придется открыть местный банковский счет для оплаты арендной платы, ваших счетов или получения зарплаты. Однако, как-то трудно совершить открытие счета в Аргентине в качестве иностранца.
Для начала, уточните всю информацию у аргентинских банков перед отъездом, чтобы узнать больше об условиях открытия счета в качестве иностранца и получить полный список необходимых документов. Вы сэкономите время и стресс!
Процедуры и формальности сильно различаются в зависимости от банков, и хотя некоторые из них позволят вам открыть текущий счет («cuenta corriente»), большинство из них не позволит вам открыть сберегательный счет («cuenta ahorro»), если вы не являетесь постоянным резидентом, и после представления нескольких необходимых документов.
Чтобы открыть банковский счет иностранцу, большинство аргентинских банков требуют: подтверждение проживания в Аргентине, паспорт, Cuil («Código Unico de Identificación Laboral») и трудовой договор, если это применимо. Требуется минимальный депозит, размер которого варьируется от банков к банкам.
После открытия банковского счета вы должны получить дебетовую карту, отправленную в течение двух недель на ваш почтовый адрес. Обратите внимание, что лимиты снятия часто происходят с дебетовыми картами и часто произвольно устанавливаются. Аргентинские дебетовые карты могут использоваться за границей, если они являются частью сетей Cirrus / Mastercard. В Аргентине действует плата за обслуживание банковских счетов, которая редко превышает 10 долларов США в год.
Хорошо знать:
Вы можете открыть счет в песо, но также и в долларах США в Аргентине.
Если ваш текущий банк в вашей стране имеет филиалы в Аргентине, вы можете открыть там банковский счет. Тем не менее, аудиты и дополнительная информация будут запрашиваться аргентинским филиалом в вашем банке происхождения, а завершение открытия вашего банковского счета будет оставаться только по усмотрению банка в Аргентине.
Полезные ссылки:
CleverRussia
Самое обсуждаемое
2 года назадСколько россиян недовольны своей зарплатой?
Среди россиян провели опрос по поводу зарплаты. Подавляющее большинство наших соотечественников ею недовольны, сообщает известный .
2 года назадВ России создадут лазер для разрушения камней в почках
Сотрудники российской атомной отрасли планируют создать прибор, с помощью которого можно будет лечить мочекаменную болезнь .
2 года назадВ России начнут строить летающие машины
В Новосибирске создана лаборатория на базе Сибирского научно-исследовательского института авиации им. Чаплыгина, которая займется разработкой .
3 года назадTFP фотосессия: что это?
Раньше фотография была сродни волшебству. Однако с развитием техники «искусство» стало слишком доступным… Феномен съемок на .
3 года назадВременный губернатор Петербурга бегает от снежных проблем
Погода в Северной столице продолжает преподносить петербуржцам сюрпризы. Всё началось с затора на дорогах и .
3 года назадХвостатым – платить! Налоги на домашних животных
По России среди заводчиков ходит мнение, что в 2019 году будет принят закон, который обяжет .
4 года назадРабота в Египте
Египет одно из популярных направлений для туризма. Что же касается жизни и работы, то тут .
© 2013 - 2021 Умная Россия
Свидетельство о регистрации СМИ:
Сетевое издание «Умная Россия»
ЭЛ № ФС 77 - 54048
от 30.04.2013
Выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций
Если у Вас есть идеи по развитию журнала, вы можете связаться с редакцией через Telegram: @vskhnv
Как банки зарабатывают на беспроцентных квотах
В Аргентине банки нещадно зарабатывают на CFT — costo financiero total. Это сумма всех комиссий: за содержание счёта, смс-оповещения, страховку. По некоторым картам CFT больше 100% годовых.
Квоты беспроцентные, только если человек ни разу не просрочил платеж. Но нет в мире аргентинца, ни разу не опоздавшего с погашением. Процент начисляют с первого же дня просрочки.
Ретейлер «Гарбарино» раскрывает полную стоимость по своим промоМногие люди покупают квотами, но не оплачивают квоту целиком, а вносят минимальный платеж. На остаток банк начисляет проценты, в среднем 45% годовых в зависимости от карты. В итоге банк зарабатывает на процентах, просто не сразу, а со временем.
Карта не даст купить больше лимита. Но лимит — это не лимит по карте, а сумма квот за месяц. Если человек оплатил минимальный платеж, карту снова можно использовать для покупки.
Как растут проценты по квотам
Педро набрал в магазине много покупок. Сумма его платежа по квотам — 10 000 песо. Минимальный платеж 1500, но по сравнению с 10 000 это немного. Педро вносит минимальный платеж, но остается должен магазину 8500 песо, на которые начисляются проценты.
Через месяц Педро должен заплатить 10 000 по квотам, 8500 по квотам предыдущего месяца, плюс проценты. Минимальный платеж для него уже 3000.
Еще через месяц у Педро 10 000 по квотам, 15 500 с предыдущих месяцев, минимальный платеж 4500 и проценты . Минимальный платеж увеличивается каждый месяц, если растет сумма к погашению.
Если не остановиться, в какой-то момент платеж по квоте будет равен минимальному платежу. А процент будет почти таким же, как вся сумма к погашению.
Если человек не может заплатить, он проводит реструктуризацию долга. Для этого он берет карту другого банка.
Иногда должнику может позвонить менеджер конкурирующего банка с предложением перекредитоваться. Если должник не может провести реструктуризацию, то долг переходит к юристам и начинается судебный процесс. Остается грязная кредитная история, которая потом не дает получить кредит на действительно нужное.
Банки
Когда я приехала, сразу обратила внимание на отличия в работе банков, карт и банкоматов. Финансовый сектор в Латинской Америке консервативный, нет ничего уровня Тинькофф-банка.
Дебетовая карта в Аргентине — кусок пластика с магнитной полосой. Ей запрещено платить в интернете из-за слабой защиты. Дебетовой картой пользуются для депозитов, переводов средств между гражданами, бедные получают на эти карты пособие. Ограничение на снятие наличных — 100—200 $ в день . Перед выходными к банкоматам выстраиваются очереди и наличные быстро заканчиваются.
Валюта Аргентины — аргентинское песо, ARS. 1 $ = 16 ARS
Хочу открыть счет в европейском банке
Есть ли какие-то лимиты на такие переводы? Нужно ли дополнительно подтверждать доход в России или в Европе? Нужно ли уведомлять налоговую?
Какие вообще есть риски у такой затеи?
Если коротко: налоговая в РФ и банк в Европе потребуют подтвердить доход. Валютный контроль банка запросит дополнительные документы. Риски есть всегда, особенно в исполнении российского законодательства: необходимо вовремя задекларировать счет и своевременно подавать документы о передвижении средств.
Дмитрий Щуков частный инвесторСтейки в рассрочку
У Уго самая простая карта «Наранха» с лимитом 1500 песо. Но лимит — это не сколько он может потратить, а сколько он может взять на себя квот в месяц.
Уго с семьей решили на выходных пожарить мясо. Уго идет в супермаркет и тратит 1500 песо. Теперь он будет расплачиваться в три квоты по 500. Лимит по карте был 1500, минус 500 — осталось 1000 песо.
Семья пожарила стейки и выпила вина. Уго был в хорошем настроении и предложил всем пойти в кино. В воскресенье цены на билеты высокие — за четверых 1000 песо. Если он заплатит 1000 песо в одну квоту, он потратит весь лимит по карте. Поэтому он снова просит три квоты. Лимит был 1000, минус 330 песо, осталось 670 песо.
Следующие месяцы Уго будет расплачиваться за одно воскресенье — мясо, вино и кино. За одни выходные он исчерпал больше половины лимита по карте на три месяца вперед.
Промо по карте «Наранха». Обратите внимание: «Бургер-кинг» в рассрочкуКак работают банки в Аргентине
Банки в Аргентине сформировались в современную систему после того, как экономика страны справилась с последствиями кризиса в конце ХХ века, вызванным притоком иностранных инвестиций. Однако в 2001 году экономику и финансовую систему Аргентины снова пошатнул крупномасштабный кризис. В результате в 2002 году правительство страны ввело закон о чрезвычайном экономическом положении, который действует по настоящее время. Этим актом была ужесточена финансовая политика и сужен перечень институтов государственного регулирования кредитно-денежной политики.
.
Как открыть счет
В последнее время открыть счет в аргентинском банке стало гораздо сложнее, чем это было раньше, но тем не менее это возможно. В этом вопросе каждый банк работает по своим правилам, а не подчиняется общему.
Граждане Аргентины могут свободно открывать счета в национальных банках, равно как и постоянные резиденты. Временные резиденты могут открыть счет в очень узком кругу банков, а иностранные туристы не смогут это сделать ни в одном аргентинском банке.
Для того чтобы открыть счет, необходимо собрать определенный пакет документов. Для работающего населения это:
- DNI (Documento nacional de Identidad – национальный документ, удостоверяющий личность);
- справка с места работы о заработной плате;
- несколько оплаченных счетов на имя будущего держателя счета, где указан его домашний адрес.
Тем, у кого свой бизнес или кто сдает в аренду недвижимость, вместо справки о заработной плате нужно представить монотрибуто (Monotributo) – подтверждение категории рода деятельности; она присваивается исключительно тем, кто ведет бизнес в качестве индивидуального предпринимателя, работодателя или получает доходы от ренты.
Тем, у кого свой бизнес или кто сдает в аренду недвижимость, вместо справки о заработной плате нужно представить монотрибуто (Monotributo) – подтверждение категории рода деятельности; она присваивается исключительно тем, кто ведет бизнес в качестве индивидуального предпринимателя, работодателя или получает доходы от ренты.
Неработающим и не имеющим своего бизнеса в Аргентине лицам нельзя открывать счет в банке.
Говоря о том, как открыть счет в Аргентине временному резиденту, прежде всего следует упомянуть банки, в которых вообще возможно это сделать. Это Banco Ciudad, Banco Nacion и BancoPiano. Для открытия счета понадобятся следующие документы:
Зачем квоты продавцам
Крупные магазины убирают из цепочки банки и договариваются напрямую с платежными системами: «Визой», «Мастеркардом», «Американ-экспрессом», «Динерс-клабом». Так магазины могут предложить серьезную скидку плюс рассрочку по карте любого банка. Для конечного клиента у крупных ретейлеров цена очень привлекательна.
Жизнь в Аргентине
Меня зовут Саша, я живу в Латинской Америке с 2010 года, последние 4 года — в Аргентине.
Я расскажу читателям Т—Ж об особенностях местной банковской системы — беспроцентной рассрочке, или квотах.
Саша Иванова живет в АргентинеОбзор банков
Аргентинские банки оказывают полный спектр услуг, будь то открытие счетов или вкладов, денежные операции, кредитование в Аргентине, выпуск чеков, межбанковские операции, консалтинг, факторинг, лизинг и прочее.
Коммерческие банки Аргентины можно разделить на три группы:
- крупные государственные и частные;
- средние и мелкие кооперативные и частные банки;
- муниципальные и провинциальные.
Рейтинг аргентинских банков
Рейтинг ведущих финансовых учреждений выглядит так:
Наименование банка
Сумма активов, млн долл. США
Все банки также обслуживают корпоративные счета.
Как пополнять счет
Переводы из России в иностранные банки регулирует закон о валютном контроле. Он не устанавливает ограничений по сумме пополнения зарубежного счета, поэтому вы как валютный резидент РФ можете пополнить свой задекларированный зарубежный счет на любую сумму.
Но если вы откроете счет на имя вашей дочери, то при переводе любой суммы вам надо будет предоставить сотруднику банка документ, который подтверждает ваше родство: например, подойдет свидетельство о рождении.
Чтобы перевести деньги на зарубежный счет, в большинстве случаев достаточно номера счета, имени получателя латинскими буквами и реквизитов банка-получателя: SWIFT -код, наименование банка, город, страна.
Готовьтесь, что с вас будут брать комиссию в размере 1%, причем оба банка: и отправитель, и получатель. Если счета у вас будут в разных валютах, то еще какую-то сумму вы будете каждый раз тратить на конвертацию.
Пополнить свой счет вы также можете в специальных банкоматах вашего зарубежного банка. Обычно внутри одного банка такие операции бесплатны. Однако придется вновь посетить Европу.
Обычно перевести деньги со счета в российском банке можно только в отделении при предъявлении требуемых документов.
Но есть исключения: например, в Тинькофф-банке можно перевести деньги на валютный счет SWIFT -переводом. Для SWIFT -переводов может потребоваться набор документов, который зависит от типа совершаемой операции, при необходимости банк попросит их загрузить. Но ходить в отделение вам не придется.
Попытка реформ
Пока я писала эту статью, правительство президента Макри провело закон о прозрачных ценах, обязав всех продавцов публиковать полные цены и делать скидки за оплату полной стоимости. Кроме того, правительство попыталось отменить квоты, ссылаясь на то, что люди погрязли в долгах, которые не могут платить.
Закон просуществовал ровно три недели и был саботирован. Банки, правительство и платежные системы вернулись к переговорам. Теперь банки и платежные системы контролируют планы выплат в 3 и 6 квот, а государство — планы выплат в 12 и 18 квот.
В Аргентине можно купить книги по семейному бюджету и финансовому планированию с рассрочкой на 12 месяцевЧто важно для россиян
- То, что в России не прижилась беспроцентная рассрочка, я считаю, отлично. Любое дополнительное движение, которое надо сделать для получения кредита, дает возможность еще раз обдумать и отказаться от ненужных покупок.
- Иметь возможность оплатить любую прихоть с отсрочкой оплаты — опасно.
- Банковские проценты — хорошо. Это дисциплинирует и заставляет думать несколько раз, перед тем как пуститься в перерасход по кредитке.
Как мне, находясь в России, получить банковскую карту Аргентины?
Приветствую Вас. Я ни такой и тем более не бизнесмен. Просто я специализируюсь на работе в финансовой сфере. Зачем Вам Аргентинская карта? Такую карту можно получить только в Аргентинском Банке. Это же логично. Необходимо обратиться в интересующий Вас Банк и открыть соответствующую банковскую карту. Где Вы найдете филиал данного банка - совсем другая история. Как и то какие у них требования, правила и комиссии. У каждого Банка они свои. Нужно консультироваться. Особенно о том какие документы нужно предоставить, размеры предусмотренных комиссий, за какие операции необходимо нужно будет отчитываться. Как я понимаю их валюта - Аргентинское песо. Соответственно у каждого Банка, ежедневно, устанавливается курс покупки и продажи валюты. Всю эту информацию можно получить только в том Банке в котором Вы будете обслуживаться. При условии, что они примут Вас на обслуживание. Для них Вы иностранный гражданин со всеми вытекающими правовыми последствиями. Поэтому готовьтесь услышать отказы. Тот Банк который примет Вас на обслуживание установит жесткие требования и "дорогие" условия. Поверьте, что многие стараются использовать "Отечественную" международную банковскую карту и приходят к выводу, что так проще и как правило даже дешевле. Если Вы намерены стать гражданином или постоянным резидентом Аргентины - это другая история. Дождитесь наступления данного события и открывайте банковский счет в любом Банке Аргентины. Нет, те трудности с которыми Вы столкнетесь того не стоят. Выдать Вам подробную инструкцию я не могу, поскольку те с кем я общался просто пользовались международной банковской картой Российского Банка и оказывались от попыток открытия счет в Аргентинском Банке. Так же могу информировать, что между Центральным банком России и Центральным банком Аргентинской Республики, заключен меморандум о сотрудничестве по вопросу о необходимости обмена информацией. Поэтому не забудьте указывать банковский счет в своей налоговой декларации, а то информация всплывет в ненужное время. Удачи Вам.
Не смогли задать вопрос здесь? Задайте в группе "ОТВЕТЫ ТРЕЗВОГО ЮРИСТА"!
Кредитная карта и квоты
От дебетовой карты мало толку, но процветают кредитки. Их выдают либо банки, либо специальные кредитные организации, которые занимаются только картами. Например, Tarjeta Naranja — «Оранжевая карта» — второй по величине эмитент в стране. Он выдал 9 миллионов карт.
Кредитная карта Tarjeta NaranjaЯ заметила, что, когда мои друзья расплачивались картой, кассир всегда спрашивал: «Сколько квот?» — и человек отвечал, к примеру: «Три». Речь идет о принятой в Аргентине беспроцентной рассрочке.
В любом заведении, где есть оплата картой, предлагают заплатить cuotas sin interés — в беспроцентную рассрочку, она же просто квота. С карты списывают не всю сумму покупки, а распределяют ее на равные доли в течение фиксированного срока. По-испански это и есть cuotas sin interés — «квоты без процентов».
Джинсы в рассрочку
Пабло присмотрел джинсы за 900 песо. Продавец принимает карту и спрашивает: сколько квот — 3, 6, 12? Это значит, что Пабло может платить за джинсы равными долями без процентов в течение трех, шести или двенадцати месяцев. Пабло прикидывает инфляцию и решает платить 12 месяцев по 75 песо (около 5 $ в месяц ). Через год такие же джинсы стоят 1200 песо — на треть дороже. Пабло чувствует себя невозможно умным.
Банк не берет явных процентов за такую покупку. Обычно беспроцентную рассрочку дают на 3, 6 или 12 месяцев для мелких и средних покупок и 18, 20, 24 для крупных.
Инфляция в Аргентине в последние годы — около 30% в год. Деньги стремительно теряют покупательскую способность. Это делает рассрочку еще выгоднее: сегодня я зафиксирую цену на товар, а завтра эти деньги подешевеют и я смогу купить на них меньше товара. Поэтому рассрочка стимулирует покупать сейчас, а расплачиваться потом, уже подешевевшими деньгами.
3, 6 и 12 квот. Без процентов. С четверга по воскресенье Оплатить квотами можно всё: брекеты, эпиляцию, пикап, матрасЕда по квотам
Отдельная история — оплата квотами продуктов из супермаркета, которых хватает на неделю. Человек ходит в супермаркет четыре раза в месяц, каждый раз платит картой в три квоты. Ешь сегодня, идешь в туалет завтра, платишь три месяца. А ведь еще идут выплаты за предыдущие походы в супермаркет. Загадочная аргентинская душа.
Держателям карт дешевле
Идет рождественская распродажа в «Фалабелле», крупнейшем ретейлере Латинской Америки. Продается стол. Обычная цена — 7000 песо, цена с новогодней скидкой — 5000 песо, можно оплатить беспроцентной рассрочкой по любой карте «Виза». Для держателей карт «Фалабелла» при оплате картой в рассрочку стол стоит 3500 песо.
У «Фалабеллы» есть собственное финансовое подразделение. Ретейлер выдает кредитные карты, как банк. Они предлагают серьезные скидки и рассрочки на свои товары, чтобы деньги циркулировали внутри их системы.
С картами «Виза», «Мастеркард» и «Каваль» — 3 и 6 квот без процентовУ мелких ретейлеров нет договоренности с банками о взаимозачете комиссии. Поэтому процент за оплату картой включают в цену для покупателя. Иначе, если покупатель купит товар в рассрочку, а завтра принесет его обратно, магазину придется вернуть покупателю всю сумму, хотя банк уже удержал у продавца комиссию.
До февраля 2017 года продавцы крупным шрифтом писали на ценниках цену по квоте. Например, 400 песо, 3 квоты без процентов. На самом деле вещь стоила 1000 песо. Эту цену тоже указывали, но мелким шрифтом внизу ценника.
В феврале правительство приняло закон о прозрачных ценах, по которому продавцов обязали крупным шрифтом писать на ценниках полную цену. Стало так:
Стоимость со всеми комиссиями всё еще пишут мелким шрифтомВ Аргентине есть маркетплейс частных продавцов «Меркадо-либре». У них собственная платежная система, через которую можно купить в рассрочку что угодно: хоть сушилку для лапши, хоть двадцатидюймовое мачете, хоть бидон оливкового масла:
Читайте также: