Открыть депозит жилстройсбербанк казахстана

Обновлено: 10.01.2025

Как открыть счет и что для этого нужно? Требуется только удостоверение личности, с которым нужно прийти в любое отделение банка, нет никаких территориальных ограничений, в том числе не требуется, чтобы депозит был открыт в том же городе, где будет оформляться ипотека.

Как работать с депозитами?

Если у Вас нет накоплений

Как накопить быстрее

Жилстройсбербанк помогает клиентам копить на будущее жилье, начисляя вознаграждение в размере 2% годовых на накопления. Помогает быстрее увеличить сбережения и государство. Ежегодно оно начисляет премию в размере 20% на сумму, равную 200 МРП (555 600 тенге в 2020 году).

Таким образом, у вкладчиков есть возможность по итогам года получить максимальную премию в размере 106 000 тенге. Для этого нужно успеть пополнить свой депозит до 31 декабря текущего года. Как правило, премию государства банк начисляет в I квартале следующего года.

Нужно помнить, что премия государства начисляется на один вклад одного вкладчика, открытый в ЖССБ. Если один вкладчик имеет в банке несколько депозитов, то премия государства будет зачислена только на один из них и вкладчик может выбрать, на какой именно.

Если у вкладчика есть возможность пополнять депозит на более высокую сумму, чем 200 МРП, то ему лучше копить в рамках «Семейного пакета». Это когда вклады открываются на нескольких членов семьи, пополняются и тогда премия начисляется на каждый вклад. Так накопление необходимой суммы происходит быстрее.

Как купить депозит Жилстройсбербанка

Покупка чужих депозитов может ускорить получение льготного займа под 5% на покупку недвижимости либо ремонт. Удобно, что ни продавцу, ни покупателю не нужно никуда ходить, все операции производятся онлайн. Для этого необходимо сделать несколько шагов:

Открыть депозит, если вы не были вкладчиком ЖССБК. Открыть депозит можно удаленно.
Далее нужно зарегистрироваться в интернет-банкинге ЖССБ 24.
В интернет-банкинге нужно перейти на страницу объявлений о продаже депозитов и выбрать подходящий депозит.
После этого необходимо подать заявку с указанием цены, за которую вы готовы купить депозит.
Объявление о продаже каждого депозита доступно от 1 до 3 дней. За это время можно повысить предлагаемую цену. Минимальный шаг повышения ставки равен 20 000 тенге. По окончании срока публикации покупателем становится тот, кто предложит самую высокую цену.

Переуступка депозита — услуга банка возмездная. Комиссия за нее составит 0,5% от накопленной суммы сбережений. Она взимается с продавца.

С помощью купленных депозитов купить квартиру можно будет только на коммерческом рынке. Принять участие в госпрограммах с такими депозитами будет невозможно.

Как открыть депозит в Жилстройсбербанке

Необходимы следующие документы:

удостоверение личности;
свидетельство о рождении (если договор заключается на ребенка);
нотариально заверенная доверенность (если договор заключается на третье лицо).

Комиссии за открытие депозита отсутствуют. Минимальная сумма, которая должна быть на депозите — 15 тысяч тенге. Можно иметь неограниченное число депозитов.

Как продать детский депозит

Многие вкладчики Жилстройсбербанка делают накопления на имя своих детей, внуков, племянников. Некоторые дарят депозиты на дни рождения и другие праздники. Важно знать, что такие операции с детским счетом как объединение вкладов, закрытие, переуступка и другие без разрешения органа опеки и попечительства совершить невозможно.

Рассмотрим ситуацию, когда семья, делавшая накопления с помощью услуги «Семейный пакет», изменила планы по покупке квартиры в ипотеку и решила снять деньги, переуступив депозиты третьим лицам. Для этого необходимо объединить депозит в один. При этом в первую очередь нужно обратиться в орган опеки.

Разрешение от органа опеки можно получить исключительно через портал электронного правительства egov.kz. Для этого нужно совершить следующий алгоритм действий:

Написать для органов опеки в произвольной форме заявление форматом А4 с просьбой разрешить распоряжаться вкладом несовершеннолетнего.
Если ребенку исполнилось 12 лет, то он также в произвольной форме должен написать, что разрешает своим родителям управлять (закрывать, объединять и так далее) его вкладом в ЖССБК.
Отсканировать вышеуказанные документы вместе с сертификатом о наличии у ребенка вклада в Жилстройсбербанке.
С помощью ЭЦП войти на сайт.
Нажать на вкладку «Семья».
Пройти по вкладке «Опека, попечительство, поддержка».
В услугах отыскать «Выдача справок для распоряжения имуществом несовершеннолетних детей и оформления наследства несовершеннолетним детям».
Заполнить предлагаемую форму. Здесь стоит отметить, что отсканированные документы можно прикрепить в любом окне, где можно загрузить файл. Например, в окно «Свидетельство о праве на наследство по закону». Это делается для того, чтобы портал принял вашу заявку. В структуре данной услуги электронного правительства нет специального окна, связанного именно с вкладом в ЖССБК.
Затем подписать с помощью ЭЦП заявление и ждать.

Через 3 рабочих дня в личном кабинете можно будет скачать выданное органом опеки разрешение на распоряжение вкладом.

Но это еще не все. Банк не вправе переуступать депозиты детей на имя их родителей. Согласно статье 125 Закону «О браке (супружестве) и семье», «опекун или попечитель, их супруги и близкие родственники не вправе совершать сделки с подопечным, за исключением передачи имущества подопечному в качестве дара или в безвозмездное пользование». Поэтому родителям маленьких вкладчиков нужно пригласить в банк дальнего родственника, с которым посредством свидетельств о рождении нужно доказать родство. Дальними родственниками могут быть дяди, тети, двоюродные братья, сестры родителей.

От родителей и родственника требуются следующие документы:

свидетельство о рождении;
удостоверение личности;
свидетельство о браке (если менялась фамилия).

Процедура переуступки делается в банке. Сначала детский депозит переуступается родственнику, затем он переуступает его родителю. Затем идет объединение в один счет. Если детей несколько, то их счета также могут переуступаться через того же дальнего родственника в тот же день.

После объединения счета в один, можно выставлять его на продажу.

Депозиты

Система жилищных строительных сбережений (ЖСС) — это возможность производить накопление жилстройсбережений на счетах, а затем получить жилищные займы по низким процентным ставкам с целью улучшения жилищных условий.

№	Условия депозита	«Бастау»*
1	Ориентировочный срок накопления	3-5,5 года
2	Ставка вознаграждения	2%
3	Премия государства	20%
4	Годовая эффективная ставка вознаграждения	до 12,6%
5	Минимальное значение оценочного показателя	16
6	Рекомендуемый ежемесячный взнос	1,25% от договорной суммы
7	Минимально необходимая сумма накоплений для получения жилищного займа	50% от договорной суммы

* Утверждены Решением Тарифного комитета Протокол № 7 от 3 июля 2007 г., с вводом в действие с 10 июля 2007 г.

№	Условия депозита	«Оркен»*
1	Ориентировочный срок накопления	5,5 года
2	Ставка вознаграждения	2%
3	Премия государства	20%
4	Годовая эффективная ставка вознаграждения	до 8,1%
5	Минимальное значение оценочного показателя	28
6	Рекомендуемый ежемесячный взнос	0,75% от договорной суммы
7	Минимально необходимая сумма накоплений для получения жилищного займа	50% от договорной суммы

* Утверждены Решением Тарифного комитета Протокол № 7 от 3 июля 2007 г., с вводом в действие с 10 июля 2007 г.

Ориентировочный срок накопления

0,50% от договорной суммы

1 Для участников Программы «Доступное ».
2 Для участников Государственной программы развития жилищного строительства на 2005–2007 годы и Государственной программы жилищного строительства на 2008–2010 годы, заключающих договора о жилстройсбережениях с 1 июля 2010 года (для получения займа за счет средств республиканского бюджета).

№	Условия депозита	«Болашак»*
1	Ориентировочный срок накопления	15 лет
2	Ставка вознаграждения	2%
3	Премия государства	20%
4	Годовая эффективная ставка вознаграждения	до 4,6%
5	Минимальное значение оценочного показателя	74
6	Рекомендуемый ежемесячный взнос	0,25% от договорной суммы
7	Минимально необходимая сумма накоплений для получения жилищного займа	50% от договорной суммы

* Утверждены Решением Тарифного комитета Протокол № 7 от 3 июля 2007 г., с вводом в действие с 10 июля 2007 г.

Документация
Для заключения договора о жилстройсбережениях Вам необходимо предоставить минимальный пакет документов, это:
— удостоверение личности,
— свидетельство о рождении (если договор заключается на ребенка),
— нотариально заверенная доверенность (если договор заключается на третье лицо).

Возможно, во время изучения информации о наших продуктах, у Вас возникли вопросы или уточнения. Мы поможем Вам во всем разобраться. Здесь Вы можете найти интересующую Вас информацию, найти определения терминам, а также ознакомиться с деталями программ. В случае, если вы хотите задать вопрос нашему консультанту, Вас всегда обслужат по телефону — 300 (с мобильного телефона, звонок бесплатный).

Премия государства

Премия государства — дополнительная программа премирования вкладчиков нашего Б анка.

Премия Государства начисляется только гражданам РК
Премия государства начисляется на годовую сумму не более 200 МРП
Премия Государства начисляет только на один счет вкладчика, даже если у вкладчика открыто несколько счетов.
Премия Государства не начисляется на поощренную ранее сумму вклада
Премия Государства возвращается в бюджет, если полученный жилищный заем использовался не по целевому назначению (улучшение жилищных условий)
Премия Государства возвращается в бюджет, если вкладчик накапливал сбережения до трех лет и расторг договор.

Дополнительное вознаграждение

При фактическом сроке накопления от 3 до 5 лет ставка вознаграждения составит 0,7% годовых на весь срок договора.
При фактическом сроке накопления свыше 5 лет — 1% годовых на весь срок договора

Получение кредита

Для получения выгодного займа необходмо осуществлять регулярные накопления в течении минимум 3 лет и накопить минимально необходимую сумму сбережений по договору о жилстройсбережениях.

Оценочный показатель

Оценочный показатель — это коэффициент вашей финансовой дисциплины.
Значение этого показателя зависит от регулярности ваших платежей и их объема. Таким образом, вы можете влиять на значение этого показателя.

При отборе кандидатов на получение жилищных кредитов оценочный показатель играет весомую роль, ведь приоритет всегда отдается тем, у кого Оценочный показатель больше.

Формула расчетов. Каждый из Вас может самостоятельно рассчитать значение оценочного показателя. Для этого необходимо знать начисленное на сумму вклада вознаграждение Банка и договорную сумму и рассчитать по формуле:

Как продать депозит Жилстройсбербанка

Так, вкладчица банка Шолпан Жаксыбекова передумала покупать квартиру в ипотеку и решила снять сбережения.

Требования к продавцу депозита

Алгоритм продажи

После авторизации продавцу нужно выбрать депозит, соответствующий условиям продажи. После этого выбрать вкладку «Уступка» из списка доступных операций по депозиту. С этого момента запускается процесс подачи заявки на продажу.
Прочитать условия участия в возмездной уступке, дать согласие на них, нажав на галочку «Ознакомлен с условиями» и нажать «Принять условия».
Указать стартовую стоимость депозита. Важно знать, что максимальная сумма продажи депозита не может быть больше суммы накоплений. Другими словами, нельзя продать депозит дороже, чем в два раза.
Проверить и подтвердить указанные параметры, нажав «Все верно». Информация по депозиту — дата открытия, сумма накоплений, оценочный показатель — будет общедоступной для пользователей Интернет-банкинга. Срок публикации объявления устанавливается продавцом от 1 до 3 календарных дней. На это время все операции по данному депозиту будут заблокированы.
Указать 20-значный номер счета, куда будут направлены средства по приобретению депозита. При этом счет должен быть заведен на ИИН продавца. Указание счетов третьих лиц не допускается.
Закрепить подтверждение одноразовым СМС-кодом.
На этом процесс подачи заявки на продажу завершен. Необходимо нажать «Закрыть».

В результате у депозита, выставленного на продажу, появляется статус «На продаже». На вкладке «Онлайн уступка» депозит продавца также отображается со статусом «Мой депозит».

С этого момента и до даты окончания объявления на данный депозит могут претендовать потенциальные покупатели. По окончанию даты объявления кнопки на подачу заявки на продажу/повышение цены становятся недоступны. Далее следует подведение итогов.

Победителем становится тот, кто предложил за депозит самую высокую цену. На следующий день также онлайн система предлагает продавцу подписать документ с помощью одноразового СМС-пароля. Затем в течение трех дней средства от продажи депозита перечисляются на счет продавца.

Как начисляется вознаграждение в жилстройсбербанке?

Согласно внутренним требованиям Банка, на жилищные строительные сбережения предусмотрено ежегодное начисление вознаграждения в размере 2% годовых (годовая эффективная ставка вознаграждения до 12,6%). А также ежегодно на сумму поощряемого вклада, не превышающей 200 МРП государством начисляется премия в размере 20%. 2.

Что представляет собой эта система

Будущий заемщик принимает судьбоносное решение – копить на квартиру, и готов каждый месяц пополнять специальный депозит в «Жилстройсбербанке» определенной суммой. Если таким образом за три или более лет он сумеет накопить 30% от стоимости будущего жилья, то сможет стать участником одной из программ по приобретению жилья: «Свой дом» либо «Нурлы жер». Вкладчик может и самостоятельно выбрать любое жилье, для этого ему потребуется накопить 50% от необходимой суммы на депозите (не ранее, чем через три года после того, как заключен договор).

Депозит застрахован государством.
2% – вознаграждение банка по депозиту.
До 20% – ежегодная премия от государства за накопленные сбережения (начисляется на сумму до 200 МРП включительно).
Есть дополнительные возможности накопить необходимые средства еще быстрее (о них – ниже).

Сейчас более миллиона договоров по системе жилстройсбережений заключены между банком и его клиентами.

Как купить депозит Жилстройсбербанк?

3В интернет-банкинге нужно перейти на страницу объявлений о продаже депозитов и выбрать подходящий депозит. 4После этого необходимо подать заявку с указанием цены, за которую вы готовы купить депозит. 6Из предложенных депозитов вы можете выбрать наиболее предпочтительный для вас вариант и забронировать его для покупки.

Если Вы относитесь к категории «Молодая семья»

С 1 июля в Казахстане запущена новая программа «Жас отбасы», позволяющая молодоженам купить квартиру на условиях наиболее выгодных на сегодняшний день.

Ставка — 6% годовых (ГЭСВ — от 6,3%). Через два года она снижается до 5%.
Срок займа — от 6 до 9 лет. Предусмотрено досрочное погашение займа.
Сумма займа — до 90 миллионов тенге.
Залог — приобретаемое имущество.

Если Вы имеете 50% от стоимости квартиры

В ЖССБК существуют три правила, при соблюдении которых можно получить доступный заем.

Накопить на счете 50% от стоимости жилья.
Накапливать нужно минимум 3 года. Можно и дольше в зависимости от возможностей вкладчика.
Достичь минимального значения оценочного показателя (ОП), который равен 16. ОП — это определитель финансовой дисциплины. Он показывает, насколько исправно клиент делает отчисления. Если это происходит ежемесячно, то он — ответственный вкладчик и его показатель будет расти. А значит, он быстрее придет к цели.

Итак, когда выполнены все три условия, то недостающие 50% можно получить в кредит по ставке 5%. Эта ставка по займу может быть еще ниже. Это зависит от срока накопления. Чем дольше копите, тем ниже ставка. Например, если копить 4 года, то ставка будет 4,8%, если копить 5 лет, то ставка будет 4,5%. Семь лет накоплений дает право на заем по ставке 4%. Самая минимальная ставка — 3,5%. Чтобы ее получить, нужно копить 15 лет. В этом случае очень удобно, например, открыть депозит на своего ребенка и не к его совершеннолетию подарить ему квартиру.

Расчет по жилищному займу ЖССБК при покупке квартиры стоимостью 10 млн тенге

Необходимая сумма накопления 50%

Ставка по депозиту

2%+20% премия государства

Ежемесячный взнос по накоплению

Сумма жилищного займа

Ставка по займу

Сумма ежемесячного платежа по погашению жилищного займа

Оплаченное вознаграждение за период пользования займом

Депозит Жилстройсбербанка: условия накопления, переуступка

Что значит иметь депозит в Жилстройсбербанке? С одной стороны при грамотном использовании он становится своего рода гарантией выгодной покупки жилья в будущем. С другой — это надежный инструмент накопления с высокой ставкой вознаграждения. С третьей — это возможность помочь другим вкладчикам быстрее прийти к цели, так как с недавнего времени депозит можно переуступить третьим лицам, причем за плату.

Все больше казахстанцев открывают депозиты в Жилстройсбербанке. Так, по данным банка, за I квартал 2018 года новые депозиты открыли 58 095 вкладчиков. Таким образом депозитная база ЖССБК стала больше на 24 миллиарда тенге и по итогам трех месяцев 2018 года составила 544 млрд тенге, или 27% от общей доли депозитной базы всех банков второго уровня. Такой результат позволил занять банку 1-ое место на рынке долгосрочных вкладов.

Как открыть депозит в Хоум Кредит Банке?

Войдите в мобильное приложение под своим логином и паролем; На «Главной» странице выберите функцию «Открыть депозит» (также эта функция доступна в разделе «Продукты» -> «Депозиты»). Выберите депозит «Сберегательный Хоум+», поставьте галочку в пункте «Я ознакомлен с условиями депозита…», затем нажмите «Открыть депозит».

Как открыть онлайн депозит в Народном банке?

Как открыть депозит

Сколько стоит депозит в жилстройсбербанке?

Комиссия банка за покупку депозита составит 0,5% от накопленной суммы (например, депозит суммой 1 млн тенге куплен за 1,2 млн тенге, комиссия составит 5 тыс. тенге), и ее оплачивает покупатель.

Какова сумма ежемесячных взносов?

10, 20, 50 тысяч тенге – в зависимости от того, какой суммой вы располагаете изначально, какой будет ваша цель, на какой срок хотите открыть вклад. Например, если сейчас у вас имеется 7,5 млн тенге, а через пять лет вы планируете купить квартиру стоимостью 12 млн – ежемесячный платеж составит 52 тысячи тенге. Еще 966 тысяч за это время составят накопленные проценты, и 454 тысячи – премия за сбережения от государства.

Общая сумма начисленных процентов и премий составит, таким образом, почти полтора миллиона.
Рассмотрим другой случай: у вас есть три миллиона, и каждый месяц вы готовы платить по 43 тысяч тенге. В таком случае срок накопления составит 12 лет, однако свою квартиру вы сможете купить значительно раньше.

Как переуступить или продать депозит Жилстройсбербанка

Как рассказала председатель правления Жилстройсбербанка Ляззат Ибрагимова в банке достаточно клиентов, которые практически дошли до жилищного займа, но из-за непредвиденных обстоятельств вынуждены досрочно расторгнуть договор и снять накопления. В данном случае им пригодится новая услуга банка — онлайн-уступка, которая на днях появилась в интернет-банкинге «ЖССБ 24». Ведь желающих купить счет с хорошим сроком накопления и суммой на вкладе найдется немало. Тогда им не придется долго ждать и уже в ближайшее время они смогут получить жилищный заем под низкий процент.

Выставлять на продажу можно депозиты со сроком накопления не менее 1 года. Продать (переуступить) депозит разрешается только один раз.

Нельзя купить депозит для госпрограммы

Продавать договоры третьим лицам, то есть не близким родственникам, банк в свое время запретил, чтобы исключить спекуляцию среди вкладчиков и не нарушать порядок приобретения квартир в рамках госпрограмм. При разработке и запуске онлайн-уступки в банке этот момент учли. С помощью счетов, купленных новым способом, купить квартиру можно будет только на коммерческом рынке. Принять участие в госпрограммах с такими депозитами будет невозможно. Таким образом банк защищает интересы вкладчиков, которые самостоятельно и добросовестно копят для того, чтобы получить социальное жилье по льготным условиям.

Цена за депозит не должна превышать 20% от суммы сбережений

Процедура покупки и продажи депозитов будет максимально прозрачной и анонимной. Продажа депозита будет происходить следующим образом — продавец депозита публикует объявление о продаже своего счета в интернет-банкинге «ЖССБ 24» и указывает первоначальную стоимость. Она не должна быть выше 20% от общей суммы всех сбережений на продаваемом счете. Например, если вкладчик банка имеет на депозите сбережения в 1 миллион тенге, то максимальная цена, которую он сможет назначить за него — это 1 200 000 тенге.

Заинтересованный покупатель подтверждает серьёзность намерений для участия в торгах путем внесения с помощью онлайн-оплаты гарантийного взноса в размере 20 000 тенге. Затем покупатель, увидев предложение вкладчика, подает заявку, где указывает свою цену, за которую он готов купить тот или иной депозит. Шаг увеличения цены составляет 20 000 тенге. Предложить покупатель может только максимум 100% от суммы накопления.

Когда продавец завершит срок приема заявок, система сама определит победителя, то есть того, кто предложил наивысшую цену. Остальные участники автоматически получат свой гарантийный взнос.

Комиссия за переуступку — 0,5% от накопленной суммы

После определения победителя, начинается процедура переуступки депозита. Все будет происходить в онлайн-режиме. Продавец подписывает документы и указывает реквизиты счета, куда покупатель должен будет перевести оплату за депозит. Покупатель также подписывает документы и оплачивает покупку.

В случае отказа покупателя от сделки, его гарантийный взнос ему не возвращается, а перечисляется продавцу. Если продавец отказывается от сделки, то гарантийный взнос возвращается покупателю, а депозит продавца блокируется для уступки на 1 месяц. Это будет дисциплинировать участников процесса.

Переуступка депозита — услуга банка возмездная. Комиссия за нее составит 0,5% от накопленной суммы сбережений. Она взымается с покупателя. В настоящее время сервис онлайн-уступки доступен только в веб-версии интернет-банкинга. Мобильная версия услуги находится на разработке.

Как открыть депозит в Каспи банке онлайн?

Все, что вам нужно – это мобильное приложение Kaspi.kz. Заполните заявку во вкладке «Открыть Kaspi Депозит» в сервисе «Мой Банк» и следуйте простым дальнейшим шагам. После онлайн-оформления вам нужно пополнить Kaspi Депозит на сумму от 1000 тенге.

Как открыть счет и что для этого нужно?

Требуется только удостоверение личности, с которым нужно прийти в любое отделение банка, нет никаких территориальных ограничений, в том числе не требуется, чтобы депозит был открыт в том же городе, где будет оформляться ипотека.

Также есть возможность заключить договор прямо дома или в офисе – для этого в «Жилстройсбербанке» работают внештатные консультанты.

Если счет будет открыт на третье лицо – необходима заверенная нотариусом доверенность, а если вклад открывается на ребенка – вдобавок к паспорту родителя понадобится свидетельство о рождении.

Оформление бесплатное, отсутствуют комиссии на открытие депозита.

Первый взнос для активации счета – от 15 тыс. тенге, договорная сумма – от 500 МРП.

Можно ли накопить быстрее?

Прежде всего, на начальных этапах выгодно вносить на депозит как можно больше средств, чтобы больше было вознаграждение от государства (в расчет идет сумма, накопленная на депозите к последнему рабочему дню года).

Допускаются промежуточные займы, чтобы быстрее получить необходимые 50% на депозите.
Можно воспользоваться продуктом «Семейный пакет»: открыть вклады на нескольких членов семьи, чтобы получать государственную премию на каждый из вкладов. Количество участников пакета не ограничено.

Даже разделяя одну и ту же сумму взносов на два вклада, вы получаете примерно в два раза больше государственной премии и немного больше процентов от банка, а если включить в пакет детей, родителей, братьев – общая сумма вознаграждений от государства возрастет многократно. К тому же моменту, когда придет время получать кредит на оставшуюся сумму, родственники переуступят свои депозиты, и все накопления окажутся на одном счете.

Способы покупки квартиры в ипотеку от ЖССБК в 2020 году

Если пандемия не нарушила ваши планы по покупке недвижимости в ипотеку, то следует внимательно изучить банковские программы рынка. Особенно продукты, которые предлагает государство. При соблюдении ряда условий можно получить самый выгодный жилищный заем в стране.

Для того чтобы воспользоваться всеми преимуществами ипотеки Жилстройсбербанка нужно иметь накопления на депозите банка или быть очередником акимата. Как оформить самый дешевый заем, как купить депозит с высоким оценочным показателем, и на что рассчитывать очередникам, рассмотрим подробнее.

Что дает депозит Жилстройсбербанка

Реквизитор театра имени Абая в городе Семей Римма Егизбаева рассказывает как, открывая депозит в ЖССБК без четкой цели, в итоге через 6 лет купила квартиру.

— Я открыла депозит в Жилстройсбербанке в 2010 году и по возможности старалась откладывать, может быть, год-два регулярно. А потом я открыла депозиты на своих детей. И у меня уже три было депозита. И одновременно вносить деньги на 3 депозита мне немножко накладно было. Поэтому я уже раз в 2-3 месяца «закидывала». Примерно по 10-15 тысяч. Я считаю это нормально. Можно было бы и больше, если бы зарплата позволяла. А потом и моя мама присоединилась. Она оказалась более активной, и у нее даже больше денег оказалось, чем у нас. И нас подгоняла всегда: «Не тратьте деньги, нужно делать накопления!».

Мы открыли депозит «на авось», просто с целью накопить, так как были неплохие условия, акции. Думали, если нужны будут деньги, всегда можно их снять. У меня сын взрослый, учеба у него впереди. Может, на это деньги понадобились бы. А потом нам позвонили с банка и спрашивают: «Вы собираетесь брать квартиру?». Мы опешили сначала, но ответили: «Да, собираемся». «Тогда придите в банк. Нужно посмотреть, что у вас там. Накопления довольно большие и позволяют купить квартиру», — сказали нам.

Так Римма Егизбаева вместе со своей семьей накопила 50% от стоимости квартиры и оформила заем под 5% годовых. Она приобрела двухкомнатную квартиру в Семее стоимостью 9 миллионов тенге.

Среди преимуществ депозитов Жилстройсбербанка можно выделить следующие:

Депозит Жилстройсбербанка дает возможность купить квартиру в ипотеку по низкой ставке. Но для этого нужно достичь необходимого уровня оценочного показателя (ОП), который является своего рода коэффициентом финансовой дисциплины. Для его достижения делать взносы нужно регулярно каждый месяц.
При накоплении банк предлагает самую высокую эффективную ставку по вкладам — до 13,3%. Такая ГЭСВ при базовой ставке в 2% достигается за счет премии государства в размере 20%. Она начисляется на сумму, не превышающую 200 МРП (481 000 тенге).

Стоит также отметить, что сумма до 10 миллионов тенге на депозите в Жилстройсбербанке защищена Казахстанским фондом гарантирования депозитов (КФГД).

Как снять деньги с Жилстройсбербанк?

Нет. Снять какую-либо сумму с депозита в АО «Жилстройсбербанк Казахстана» до момента его закрытия не является возможным. Закрыть депозит Вы можете в любое время, обратившись в отделение Банка и написав соответствующее заявление.

Что можно и нельзя делать с вкладом

Можно снять сбережения после достижения срока накопления

Если вкладу более трех лет, то вкладчик имеет право снять свои накопления вместе с государственной премией. Если вкладу менее трех лет и клиент банка желает забрать свои сбережения, то премия государства, которая была ему начислена, возвращается государству.

Частично снимать нельзя

Суть системы жилищных строительных сбережений заключается в предварительном накапливании средств на счетах, открытых в банке, с последующим долгосрочным кредитованием по низким процентным ставкам. Внутренними документами банка частичное снятие денег с депозита не допускается.

Можно расторгнуть договор в любое время

Договор о жилстройсбережениях можно расторгнуть в любое время и вам в течение 5 рабочих дней должны выдать ваши сбережения. Напомним, что согласно Закону РК «О жилищных строительных сбережениях в Республике Казахстан», если вкладчик расторгает договор с банком, срок по которому не достиг 3-х лет, то вкладчику выдаются его накопления только с премией банка. Премия государства подлежит возврату в бюджет.

Если Вы очередник акимата

Граждане, состоящие в акимате на учете нуждающихся в жилье, могут купить квартиру по таким программам Жилстройсбербанка, как «Бақытты отбасы», «Нурлы жер», «5-10-20», «Жас отбасы».

«Бақытты отбасы»

Участниками программы могут быть многодетные семьи, неполные семьи (при разводе с момента расторжения брака должно пройти 3 года), а также семьи, имеющие или воспитывающие детей-инвалидов. Доход должен составлять на одного члена семьи — не выше 2 прожиточных минимумов (65 336 тенге).

По «Бақытты отбасы» можно купить квартиру или частный дом на первичном или на вторичном рынке.
Срок кредитования — до 20 лет.
Первоначальный взнос — 10 % от стоимости жилья.
Предоставляется жилищный сертификат в размере 1 млн тенге для покрытия части первоначального взноса на первичном и вторичном рынке.

Цена: до 15 млн тенге — в городах Нур-Султан, Алматы, Шымкент, Актау, Атырау, до 10 млн тенге — в других регионах.

«5-10-20»

Программу еще называют пилотный проект «Шанырак». В ней участвуют военнослужащие, бюджетники, госслужащие. Доход — на одного члена семьи не выше 3,1 прожиточного минимума (101 270 тенге).

Жилье по программе «5-10-20» можно купить в новых жилых комплексах, как построенных в рамках программы «Нұрлы жер» (кредитное жилье МИО), так и у частных застройщиков (в том числе в объектах жилищного строительства, обеспеченных гарантией дочерней организации АО «НУХ «Байтерек»).
Номинальная ставка вознаграждения — 5% годовых.
Срок кредитования — до 20 лет.
Наличие первоначального взноса на счете в Жилстройсбербанке. По предварительным жилищным займам — в размере не менее 10% от суммы займа.

Предлагаются следующие ограничения по цене. По объектам частных застройщиков:

не более 18 млн тенге — для городов Нур-Султан, Алматы и их пригородных зон;
не более 15 млн тенге — для городов Атырау, Актау, Актобе, Шымкент, Туркестан и Карагандинской области;
не более 12 млн тенге — для остальных регионов.

По кредитному жилью, построенному акиматами, утверждены следующие ценовые параметры 1 кв.м жилья:

до 240 тыс. тенге — в городе Алматы;
до 220 тыс. тенге — в городе Нур-Султан и его пригородной зоне;
до 200 тыс. тенге — в городе Шымкент и пригородной зоне города Алматы;
до 180 тыс. тенге — в городах Актобе, Атырау, Актау, Туркестан и Карагандинской области;
до 160 тыс. тенге — в остальных регионах.

Очередники акимата могут подать заявку на участие в программе прямо сейчас. Для этого вам нужно на сайте банка нажать на кнопку «Подать заявку» и перейти в интернет-банкинг ЖССБ24, где вам необходимо заполнить форму электронного заявления.

В 2020 году заявки принимаются от очередников акиматов, которые встали на учет с 1986 по 2010 год, как от клиентов Жилстройсбербанка, так от тех, кто не является клиентом банка.

Кредитное жилье по «Нурлы жер»

Строительство кредитного жилья через систему жилстройсбережений подразумевает возведение и реализацию жилья через местные исполнительные органы (МИО) для вкладчиков банка, в том числе очередников, состоящих на учете в МИО.

Чтобы участвовать в этом направлении, необходимо:

Заключить договор о жилищных строительных сбережениях.
Подать заявление на участие в пуле покупателей жилья и получить статус кандидата на приобретение жилья.
Наличие на счете в ЖССБК не менее 20% от стоимости жилья для возможности оформления займа.
Иметь гражданство Республики Казахстан или статус оралмана.
Отсутствие на территории РК у кандидата на жилье и постоянно совместно проживающих с ним членов его семьи (супруги, несовершеннолетних детей), арендного жилья с выкупом или жилья на праве собственности.
Подтверждение платежеспособности в порядке, предусмотренном внутренними документами банка.
Наличие регистрации на веб-портале электронного правительства (официальный интернет-ресурс правительства egov.kz).

Стоимость кредитного жилья: до 180 тысяч тенге — в городах Нур-Султан, Алматы и их пригородных зонах, Шымкент, Актобе, Атырау, Актау, Туркестан и Карагандинской области; до 140 тысяч тенге — в остальных регионах.

Как можно купить квартиру в жилстройсбербанке?

период накоплений должен быть не менее трёх лет;
на депозите нужно накопить 50% от стоимости жилья;
достичь минимального значения оценочного показателя.

Как купить депозит Жилстройсбербанка

Эксперт финансового рынка Бота Жуманова на своей страничке в Facebook поделилась опытом покупки квартиры с помощью депозитов Жилстройсбербанка:

«У меня есть расчет, что за квартиру в Астане не готова заплатить более 20 млн тенге. Она должна быть бизнес-класса, в перспективной локации и с ремонтом (но не в стиле казахского ренессанса).

За месяц я быстро скупила нужный объем депозитов на 10 млн тенге (50% от стоимости) в Жилстройсбербанк Казахстана . При этом стратегия скупки депозитов на онлайн-платформе был простой — не переплачивать более 10% от суммы депозита.

Депозиты на нужную сумму были скуплены, я подождала до февраля 2019 года, когда государство начислило на эти депозиты вознаграждение и получилась такая картина примерно (примерно 11 млн тенге я потратила на скупку депозитов на сумму 10 млн тенге с нужными баллами и сроками, затем пришло вознаграждение, которое закрыло мне не только лишний расход в 1 млн тенге, но еще и больше). В итоге ставка по кредиту была не 5% годовых, а даже меньше.

Остальные 50% мне прокредитовал банк сроком на 6 лет. В результате платеж по кредиту меньше, чем сумма, по которой я могу спокойно сдать ее в аренду или же сумма, по которой я сама бы смогла снять квартиру нужного качества в Астане».

Алгоритм покупки

Если вы еще не являетесь вкладчиком ЖССБК, то вам необходимо открыть депозит. Для этого не обязательно приезжать в отделение банка. Можно вызвать агента на дом или на работу, и открыть депозит удаленно.
Далее нужно зарегистрироваться в Интернет банкинге ЖССБ 24
В Интернет-банкинге нужно перейти на страницу объявлений о продаже депозитов и выбрать подходящий депозит.
После этого необходимо подать заявку с указанием цены, за которую вы готовы купить депозит.

Объявление о продаже каждого депозита доступно от 1 до 3 дней. За это время можно повысить предлагаемую цену. Минимальный шаг повышения ставки равен 20 000 тенге. По окончании срока публикации покупателем становится тот, кто предложит самую высокую цену.

Требования к покупателю такие же, как и к продавцу.

С помощью счетов, купленных новым способом, купить квартиру можно будет только на коммерческом рынке. Принять участие в госпрограммах с такими депозитами будет невозможно.

Как продать или купить депозит Жилстройсбербанка

Вкладчик Жилстройсбербанка на сегодняшний день — это не только потенциальный покупатель жилья по самым низким ставкам в стране, но и своего рода инвестор, который вместе с тем помогает другим казахстанцам выгодно улучшить жилищные условия. Вот уже ровно год, как Жилстройсбербанк оказывает новую услугу — онлайн-уступка депозитов в Интернет банкинге ЖССБ 24.

Бывает, что вкладчик исправно копил через систему жилстройсбережений, но вдруг его планы изменились, и он решил расторгнуть договор с банком и снять деньги. Но если сделать это раньше трех лет, то премия государства не выдается. И чтобы ее не терять, можно уступить свой депозит другому человеку. Некоторые вкладчики даже зарабатывают сверх имеющейся суммы на депозите путем аукциона.

Что касается покупателей чужих депозитов, то у них тоже свой интерес. Скупая депозиты, они могут ускорить получение льготного займа под 5% на покупку недвижимости либо ремонт. И что самое удобное — ни продавцу, ни покупателю не нужно никуда ходить, все операции производятся онлайн.

Как открыть детский депозит в жилстройсбербанке?

При открытии депозита на ребенка до 14-ти лет требуется его свидетельство о рождении. Один из родителей/законных представителей также должен иметь при себе свое удостоверение личности. Если ребенку исполнилось 14 лет: С 14 лет ребенок может самостоятельно открыть депозит в Жилстройсбербанке, но с согласия родителей.

Как открыть счет онлайн Жилстройсбербанк?

Как открыть депозит онлайн: Установите на свой смартфон наше приложение ЖССБ24. На главной странице нажмите «Стать клиентом» Введите ваши персональные данные (ИИН и телефон) и подтвердите номер телефона с помощью СМС-кода

Как связаться с Жилстройсбербанк?

Сколько нужно накопить, чтобы купить квартиру?

По условиям Договора, достаточно иметь на счете половину суммы, которая требуется для покупки квартиры, и оставшуюся половину банк выдаст как заем. Таким образом, если у вас имеются три миллиона и вы хотите квартиру стоимостью в 12 миллионов – нужно будет накопить еще три, и на это уйдет примерно 4,5 года.

Вклады следует вносить каждый месяц без исключений, сумма, которая рекомендуется к взносу, будет указана в договоре, однако можно вносить и больше, чем обозначено в договоре. Пополнять счет можно через кассы, терминалы, банкоматы (в т.ч. других банков) и онлайн, в клиентском личном кабинете. Также можно заключить с «Жилстройсбербанком» долгосрочное поручение на перевод средств с вашей банковской карты.

Детские депозиты от Жилстройсбербанка

На сегодня в ЖССБ самая высокая сумма накоплений по одному из детских депозитов составляет 10,7 млн тенге и спрос на подобные счета в Жилстройсбербанке растет год от года. Сейчас этой опцией воспользовались 164 817 родителей, открыв счета на своих детей. Годом ранее в банке действовало 144 682 детских депозита.

Ежегодно пик открытия детских депозитов приходится именно на осень, когда дети идут в школу. В этот период родители, понимая, что их дети растут, начинают готовить им финансовую основу на будущее (с учетом инвестиций в недвижимость). Поэтому открывают счета в ЖССБ и начинают делать накопления. И банк им в этом эффективно помогает, начисляя на сбережения ежегодно премию государства и вознаграждение банка. В совокупности это дает годовую эффективную ставку по вкладу в размере 13% годовых.

По достижению 18 лет все вкладчики банка получат еще более весомый бонус – они смогут претендовать на жилищный заем по ставке от 3,5% до 5% годовых.

Открыть депозит на сына или дочь можно в любое время и в удобном месте, даже в роддоме. Для этого необходимо вызвать консультанта банка. Один из родителей при этом должен иметь свое удостоверение личности и свидетельство о рождении ребенка.

Заметим, детский депозит может быть самостоятельным инструментом накопления на будущее жилье для ребенка, а также – стать частью «Семейного пакета», увеличить доход по накоплениям всей семьи и ускорить срок получения жилищного займа для покупки собственной квартиры или дома.

Какова процентная ставка по ипотечному кредиту?

Она может составлять 3,5-8,5% и будет определяться оценочным показателем вкладчика. Если взносы на депозит поступали регулярно – оценочный показатель будет выше, а значит, больше шансов получить ипотеку не под 8,5, а, скажем, под 5%.

Но если обстоятельства помешали быть аккуратным держателем счета и пополнять его регулярно, если даже вышло так, что счет оказался забыт и заброшен – не нужно отчаиваться: следует просто «оживить» его и накопить там необходимую сумму к моменту, когда вкладу исполнится три года – и снова можно претендовать на 5-процентную ставку по ипотеке.

Как указывают сами представители банка: ничего страшного, если суммы взносов не соответствуют рекомендованным в договоре. Гораздо больше значения имеют регулярность пополнения депозита и сам факт наличия необходимой суммы на нем к концу отчетного периода.

Почему «Жилстройсбербанк»?

Потому что это кредитование остается самым выгодным в Казахстане благодаря низкому проценту по займу.

Это удачное решение для целеустремленных и аккуратных людей, которые твердо решили накопить на квартиру и готовы посвятить этому несколько лет.

Жилстройсбербанк: как открыть счет и накопить на квартиру

Для тех, кто планирует в средне- и долгосрочной перспективе приобрести квартиру на первичном рынке Казахстана, имеет смысл присмотреться к государственной системе жилстройсбережений. Это не ноу-хау: похожие системы уже доказали свою состоятельность на жилищном рынке Европы, и убедили сомневающихся: если государство оказывает поддержку ипотечникам, а также зорко следит за надлежащим функционированием системы жилстройсбережений – она отлично работает.

Читайте также: