Комиссия за снятие наличных в сша

Обновлено: 10.01.2025

При подготовке к путешествию у многих возникает вопрос, как поступить с деньгами для ежедневных расходов. Брать всю сумму наличными может быть небезопасно. Но можно ли взять с собой за границу свою банковскую карту? Будет ли она там работать? Нужно ли заводить отдельный счет для валюты? Как не потерять деньги на конвертациях? Мы постараемся ответить на эти вопросы и рассказать обо всех подробностях использования карт за границей.

7 карт со снятием денег за границей без комиссии

Банк — название карты

Сколько можно снимать без комиссии за границей

До 300 000 ₽ в день и до 2 000 000 ₽ в месяц, если соблюдается одно из условий: на карту поступает зарплата от 80 000 ₽, среднемесячный баланс от 300 000 ₽ или расходы по карте не менее 30 000 ₽

250 ₽ в месяц; бесплатно, если на карту поступает зарплата от 80 000 ₽, или остаток по ней от 300 000 ₽, или расходы за месяц от 30 000 ₽

До 300 000 ₽ в день и 500 000 ₽ в месяц, без комиссии первые два месяца для всех, затем — если сумма покупок за предыдущий месяц больше 10 000 ₽ или среднемесячный остаток на счёте больше 30 000 ₽

100 ₽ в месяц; бесплатно, если тратить по карте от 10 000 ₽ в месяц или хранить на счетах от 30 000 ₽

Не меньше 3000 ₽ за операцию, не больше 150 000 ₽ в месяц

99 ₽ в месяц; бесплатно, если остаток по карте не ниже 30 000 ₽ или если есть вклад или кредит на сумму от 50 000 ₽

Не меньше 3000 ₽ за операцию, не больше 150 000 ₽ в месяц

150 ₽ за оформление карты и 99 ₽ в месяц за обслуживание; бесплатно, если остаток по карте не ниже 30 000 ₽

До 100 000 ₽ в месяц

До 25 000 ₽ в месяц

99 ₽ за оформление и 59 ₽ в месяц за обслуживание; бесплатно при остатке по карте от 30 000 ₽ или расходах от 5000 ₽ в месяц

Всего 4 операции в году, не более 100 000 ₽ в день

249 ₽ в месяц; бесплатно, если тратить по карте от 30 000 ₽ в месяц или держать на счёте от 100 000 ₽

Найти карту с другими опциями

: как пользоваться картой за границей

Уточните размер комиссии вашего банка за конвертацию рублей в валюту и за снятие наличных в банкоматах других компаний.
Чтобы обезопасить себя от мошенников, используйте только те банкоматы, которые стоят в офисах банков, крупных отелях или больших ТЦ. Постарайтесь не взаимодействовать с аппаратами, которые стоят на улице — они могут быть оснащены мошенническим оборудованием.
При возможности выбора оплаты в национальной валюте, долларах или евро, выбирайте национальную — так вы избежите двойной конвертации.
Запишите номер вашей финансовой организации, чтобы вы могли быстро позвонить туда, если карточку все же заблокируют. В экстренной ситуации сотрудники объяснят, что нужно делать, чтобы сохранить ваши деньги.
Подключите мобильный банк, чтобы сразу отследить подозрительные операции по вашей карте и при необходимости сообщить об этом банку.
Берите с собой в поездку несколько разных карт и количество наличных, чтобы подстраховать себя в критической ситуации.

Кредитные и дебетовые карты Райффайзенбанка относятся к международным платежным системам Visa и Mastercard, поэтому ими можно пользоваться и за границей. Также Райффайзенбанк предлагает карты премиального уровня с дополнительными опциями для путешественников — бесплатной страховкой для всей семьи, скидками на отели, трансферы и прокат автомобилей.

Что сделать, чтобы банк не заблокировал карту?

Чтобы гарантированно не столкнуться с блокировкой, необходимо уведомить банк о поездке. Хотя сегодня банки используют иные технологии, что позволяет защитить данные держателей карт и не причинять неудобства в поездках. Например, расчет по карте в аэропорту за кофе или доплата за место в салоне — своеобразный сигнал о выезде. Кроме того, для карт с привилегированным пакетом услуг по умолчанию установлена возможность расчетов по всему миру.

Но если вы переживаете — напишите в чат оператору в мобильном приложении или позвоните на горячую линию банка и сообщите даты и регион поездки.

Банковские карты в США, снятие наличных в банкоматах

Самостоятельное путешествие в США - общие вопросы о США: цены на отдых в США, погода в разных штатах США, безопасность в США, путешествия по Америке, мобильная связь и интернет США

American » 15 июл 2019, 00:42

East34 писал(а) 14 июл 2019, 22:13: Процент использования кредита — идеально не менее одного и не более пяти процентов
да вот посмотрел сейчас, конский процент, 23-27, или это не так важно, если в грейс период гасить?

Katzbalger » 15 июл 2019, 19:53

Если вовремя (grace period) платить то процент не важен.

Всегда выплачиваю всю сумму автоматом каждый месяц, никаких процентов и fees никогда не платил, при этом получаю cash back 2%.

Jukjuk17 » 25 авг 2019, 17:39

Дорогие форумчане, здравствуйте! Подскажите пожалуйста, а снимал ли кто деньги с BofA в России(Москва)? Гле выгодней всего снимать и нужно ли мне как-то предупредить свой банк, что будет снятие в России?

Red Robin » 25 авг 2019, 19:09

В ВОА приложении есть функция Travel Вводите сроки путешествия и страну- и все в порядке. Иначе, именно этот банк очень резво блокирует карты.

Jukjuk17 » 26 авг 2019, 15:59

Спасибо Вам огромное. А то перед отъездом не успела зайти в банк и все узнать, а сейчас не знала, что делать)

chipspb » 26 авг 2019, 17:24

Jukjuk17 писал(а) 25 авг 2019, 17:39: Подскажите пожалуйста, а снимал ли кто деньги с BofA в России(Москва)? Гле выгодней всего снимать и нужно ли мне как-то предупредить свой банк, что будет снятие в России?

А нигде не выгодно. Везде будет $5.00 + 3% от суммы снятия.

karlos29 » 28 авг 2019, 00:49

А вот заверение, Альфабанка, что по карте нет комиссии (я специально открыл Trevel карту)не совсем правда? Все равно возьмут комиссию?

American » 28 авг 2019, 01:51

karlos29 писал(а) 28 авг 2019, 00:49: вот заверение, Альфабанка, что по карте нет комиссии
Альфабанк не берет комиссию, но владелец банкомата в США возьмет, если в Wells Fargo снимать 1000 долл. за раз, то комиссия 5 долларов, дешевле я не нашел. В Европе спокойно снимал без комиссии. Естественно, валюты должны совпадать

East34 » 28 авг 2019, 04:28

American писал(а) 28 авг 2019, 01:51: Альфабанк не берет комиссию, но владелец банкомата в США возьмет
karlos29 , Альфабанк не берет комиссию, но комиссию возьмет банк США, который выпустил карту: за снятие наличных в чужом банкомате + 3% foreign transaction fee + конский курс конвертации.

American » 28 авг 2019, 04:44

East34
судя по тому, что он написал выше, он собирается снимать с карты Альфабанка в США, а не с карты американского банка в России.

East34 » 28 авг 2019, 05:09

American писал(а) 28 авг 2019, 04:44: East34
судя по тому, что он написал выше, он собирается снимать с карты Альфабанка в США, а не с карты американского банка в России.
А ну извините, думал мы все еще обсуждаем
Jukjuk17 писал(а) 25 авг 2019, 07:39:
Подскажите пожалуйста, а снимал ли кто деньги с BofA в России(Москва)?

ashley85 » 25 дек 2019, 20:40

Привет всем!)
Тоже стараюсь всегда расплачиваться картой, но вот такой момент - не хватает наличных для покупки на Craiglist, поэтому придется снять деньги.
У меня Master Card.
Сумма 500$
Правильно ли поняла, снять могу в любом банкомате (в Америке все равно нет ВТБ)), комиссия будет около 5$ +/- ?

East34 » 26 дек 2019, 09:26

ashley85 , Американский банк возьмет с вас около трёх долларов, сколько плюс к этому возьмёт ВТБ и по какому курсу надо смотреть в его тарифах

Маргоша_89 » 16 янв 2020, 03:09

Сняла с карты сбербанка( рублевый счет) в BofA 20$: комиссия банкомата 3$, комиссия сбербанка 100р. При снятии 500$: комиссия банкомата так же 3$, комиссия сбербанка уже 320,71 руб, сбер считает 1$= 64,397( на сайте у них на сегодняшний день $= 62,49/60,29). Вот как то так

American » 16 янв 2020, 07:57

Комиссия еще больше у Сбера на самом деле, Альфа вчера 61.8 продавали

powerstasik » 16 янв 2020, 12:51

Долларовый счет дебетовой карты Тинькофф снимать наличные можно без комиссии где в Лос-Анджелесе?

fedor441 » 20 янв 2020, 19:28

"Иностранные банкоматы могут брать свою комиссию, к сожалению, с этим мы ничего поделать не можем. За границей выбирайте банкоматы крупных и известных банков: обычно они не берут дополнительную комиссию за выдачу наличных. Если банкомат все же собирается списать свою комиссию, он предупредит вас об этом заранее, поэтому будьте внимательны при совершении операции".

Последний раз редактировалось fedor441 20 янв 2020, 20:00, всего редактировалось 1 раз.

fedor441 » 20 янв 2020, 19:47

Oleg,Chicago » 21 янв 2020, 06:19

fedor441 писал(а) 20 янв 2020, 19:28: подскажите, кто-нибудь, кто снимал ? fedor441 писал(а) 20 янв 2020, 19:47: Я разбирался с вопросом - комиссии точно не будет, если снимать наличные (доллары) с карты Citibank РФ в банкаматах Citi в USA.
А что здесь нового? Так было и 10 лет назад. Жизнь одна, а стран много)
Flights 1300 +, 4400000 +km

chipspb » 21 янв 2020, 18:25

Комиссия за снятия наличных в другом банке: размер, особенности

Выдачу финансовых активов в банкоматах сторонней банковской организации производят со снятием определенного процента. Комиссия за снятия наличных в другом банке отсутствует при условии, что указанное кредитное учреждение – в списке партнеров родного банка.

При обналичивании денежных измерителей в банкоматах, не входящих в перечень партнеров родного банковского учреждения, размер комиссионного взноса варьируется:

Сбербанк – 1%;
ВТБ 24 – 1%;
Газпромбанк – 0,5%;
РоссельхозБанк – 1%.

Банки устанавливают минимальный лимит комиссии при проведении кредитных операций. При снятии даже небольшой суммы (100 руб.) комиссионный взнос может составить 250-300 руб. и более.

7 карт, с которых можно бесплатно снимать наличные за границей

Если снять деньги с обычной карты Сбербанка за границей, то придётся заплатить комиссию в размере $5 или её эквивалент в местной валюте. Мы сделали подборку карт, при снятии средств с которых в большинстве случаев можно сэкономить.

Максим Глазков

Самыми выгодными картами для путешественников, которые часто снимают наличные, можно назвать CitiOne+ от Ситибанка и «Карту с преимуществами» от Альфа-Банка. С них можно снимать в сторонних банкоматах, в том числе за рубежом, до 300 000 ₽ в день (в пределах ежемесячных лимитов), и за это банки не возьмут ни копейки, если выполнять их условия по минимальному размеру расходов или остатка по карте.

На третьем месте — карта Тинькофф Банка, которая позволяет бесплатно снимать наличные в любом банкомате мира в пределах 150 000 ₽ в месяц. При этом сумма снятия должна быть не ниже 3000 ₽. В противном случае комиссия составит 2%, но не меньше, чем 90 ₽.

Почему банк блокирует карту за границей?

Одна из главных задач банка — защитить вверенные ему деньги клиентов. Поэтому если у банка возникают даже малейшие подозрения в том, что сейчас картой пользуется не ее владелец, а посторонний, ему проще всего заблокировать все операции. Это делается для безопасности клиента.

Рассмотрим пример. Допустим, вы живете в Екатеринбурге. Банковскую карту вы оформляли здесь же, и постоянно ей пользуетесь тоже на этой территории, иногда уезжая в Москву или другой город в командировку. В такой ситуации банк точно знает, что если операции по карте совершаются в привычном для вас регионе и даже стране — их совершаете вы. Поэтому причин для блокировки карты нет.

Если по карте происходят списания одновременно в регионе выдачи и за границей, банк может заблокировать ее, так как может посчитать, что картой или ее данными завладели мошенники.

Комиссия за снятие наличных: размер, особенности платежа

Комиссия за снятие наличных – источник получения банковскими организациями дополнительной прибыли за реализацию услуг. Однако многие банки осуществляют подобные операции без взимания комиссионных сборов.

Содержание

Комиссия за снятие наличных с карты – оплата услуг банка
Снятие наличных без комиссии: способы
Банковская комиссия – снятие наличных: банкомат «взимает» сбор
Комиссия за снятия наличных в другом банке: размер, особенности
Комиссия за снятие наличных за границей: как сэкономить?

Что делать, если карту украли?

При потере карты за границей делать нужно то же самое, что и в России. Сначала ее надо заблокировать — воспользоваться мобильным приложением или позвонить в банк. Отдельные банки на премиальных тарифах в случае кражи или утери карты предоставляют возможность экстренно получить некоторое количество наличных за рубежом и заказать доставку перевыпущенной карты DHL. Если у вас подключена такая опция, менеджер банка по телефону или в приложении подскажет вам, как получить эти средства. Если же такой опции нет, но у вас или ваших спутников есть с собой другая карта, вы можете перевести деньги на неё — это можно сделать в мобильном приложении, так как доступ к счету не закрыт, блокируется только карта.

Как искали карты?

Среди предложений топ-50 банков по размеру активов по состоянию на 1 октября 2018 года искали такие дебетовые карты, с помощью которых в банкоматах за пределами России можно снимать наличные без оплаты комиссии банку, выпустившему карту. Предложения ранжировались по сумме, которую можно снять без комиссии (от меньшего количества ограничений к большему). Если этот показатель совпадал у нескольких банков, то место в таблице определялось по размеру активов банка. Если банк предлагал несколько карт с опцией снятия наличных в сторонних банкоматах без комиссии, выбиралась карта с наименьшей стоимостью обслуживания. Не рассматривались предложения для премиальных клиентов.

Можно ли снять наличные в иностранном банкомате?

Технически эта возможность есть всегда. Однако нужно понимать, что за снятие наличных в банкоматах сторонних банков практически всегда предполагается комиссия. Обычно она составляет несколько процентов от суммы снятия, но не меньше определенного фиксированного значения.

Кроме того, комиссию может снимать не только ваш банк, но и тот банк, которому принадлежит банкомат. Иногда о сумме такой комиссии банкомат предупреждает сразу перед снятием, а иногда он просто включает ее в общий счет и автоматически снимает с карты. В итоге пользуясь зарубежным банкоматом, вы платите двойную комиссию за снятие наличных.

Как этого избежать?

Используйте только банкоматы известных вам банков — с ними у вас будет меньше шансов попасть на скрытую комиссию.
Постарайтесь в поездке пользоваться банкоматами реже — лучше заплатить комиссию один раз, сняв достаточно крупную сумму, чем несколько раз переплатить за мелкие операции.
Если есть возможность — расплачивайтесь онлайн. Например, можно оплатить покупку на сайте и получить в определенном магазине или заказать доставку, использовать для оплаты билетов на мероприятия.
Оформите премиальный пакет услуг — как правило, по привилегированным картам можно снимать наличные в валюте карты за границей без комиссии.

Снятие наличных без комиссии: способы

Выдачу наличных денежных измерителей с дебетовой карты держателю банкоматы банковского учреждения, где ее оформили, осуществляют бесплатно. Получить активы в оборудованных пунктах обналичивания финансовых знаков банков-партнеров можно также без уплаты комиссионного взноса.

Отдельные банки (Тинькофф, Связной) не имеют собственной сети банкоматов. Владельцы карт подобных финансовых организаций в любом банкомате могут осуществлять снятие наличных без комиссии, поскольку ее оплачивает само учреждение согласно условиям договора обслуживания.

Большинство банковских организаций не взимают комиссионную оплату при снятии личных денежных активов с кредитной карты.

Комиссия за снятие наличных с карты – оплата услуг банка

Увеличение банковских активов – цель финансово-кредитной деятельности коммерческих организаций, реализовать которую позволяет введение оплаты предоставляемых услуг. Комиссия за снятие наличных с карты – стабильный источник дохода, позволяющий увеличить экономическую устойчивость кредитного учреждения.

Комиссионный сбор взимают сразу после совершения сделки. Размер вычета определяют тип карты, используемой для реализации операции, и валюта сделки.

Условия обслуживания дебетовых, кредитных счетов клиентов прописаны в договоре. Виды комиссий, их размер и правила снятия регламентированы соответствующими документами, выдаваемыми клиенту.

Комиссия за снятие наличных в сша

Где снять наличные с дебетовой карты?

В банкоматах Тинькофф и любых других банков. Комиссии не будет, если соблюдать лимиты. Найти ближайший банкомат

Какая комиссия за снятие наличных с карты?

снимать деньги в банкоматах Тинькофф — любую сумму в рублях или в валюте;
снимать в других банкоматах до 10 000 $ или 10 000 € за расчетный период;
снимать в других банкоматах до 500 000 ₽ за расчетный период.

В остальных случаях комиссия за снятие наличных — 2%, но минимум 90 ₽ или 3 $ / 3 € на часть суммы сверх ежемесячного лимита.

Какой лимит снятия наличных с дебетовой карты в банкоматах?

В банкоматах Тинькофф — не больше 1 000 000 ₽ за одну операцию. При снятии наличных по QR-коду — 300 000 ₽ за одну операцию, 600 000 ₽ в сутки.

У других банкоматов есть собственный лимит на снятие наличных. Информация о лимите обычно выводится на дисплей банкомата перед совершением операции, например 5000 ₽ или 75 000 ₽ за операцию.

Как можно снять деньги без карты с помощью смартфона или смарт-часов?

Сначала привяжите карту к сервису бесконтактной оплаты: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay или Mir Pay. Как привязать карту

Приложите смартфон или смарт-часы с поддержкой Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay или Mir Pay к сканеру банкомата со значком бесконтактной оплаты. Разблокируйте устройство с помощью кода, сканера лица или отпечатков пальцев. Затем воспользуйтесь банкоматом как обычно: введите ПИН-код от карты и снимите деньги.

Как снять деньги в банкомате без карты с помощью QR-кода?

Если ваш смартфон не поддерживает бесконтактную оплату или вы хотите, чтобы с вашего счета снял деньги другой человек, создайте QR-код на конкретную сумму в приложении Тинькофф.

Чтобы сгенерировать QR-код и снять по нему деньги, в мобильном приложении:

Нажмите «Платежи» → «Действия» → «Снять наличные» → введите сумму, которую хотите снять → «Получить QR-код» → введите код из уведомления, которое мы пришлем.
Поднесите QR-код к сканеру банкомата — он распознает код и выдаст деньги.

Если подозреваете, что у вас украли QR-код для снятия наличных, отмените его в мобильном приложении: «Траты за месяц» → выберите QR-код → «Отменить QR-код».

Банковские карты в США, снятие наличных в банкоматах

Все что касается бабла в США, для США, из США. А так же самое главное - налоги в США

chipspb » 21 янв 2020, 18:27

fedor441 писал(а) 20 янв 2020, 19:47: комиссии точно не будет, если снимать наличные (доллары) с карты Citibank РФ в банкаматах Citi в USA.
Вот только те банкоматы есть в Нью-Йорке, Калифорнии, Чикаго и Майями.

American » 21 янв 2020, 19:15

Wells Fargo берет 5 долларов минимум, если снимать 1000 за раз, не такие большие деньги тоже. Многие банки вообще не дают больше 200-300 снять за раз

fedor441 » 22 янв 2020, 20:08

chipspb писал(а) 21 янв 2020, 18:27: fedor441 писал(а) 20 янв 2020, 19:47: комиссии точно не будет, если снимать наличные (доллары) с карты Citibank РФ в банкаматах Citi в USA.
Вот только те банкоматы есть в Нью-Йорке, Калифорнии, Чикаго и Майями.

Мне и в отделении сегодня сказали, что, если выполнять условия Citibank, то в любом банкомате комиссию не возьмут (или Citibank её вернёт).

chipspb » 24 янв 2020, 18:30

Там партнерские Allpoint банкоматы светятся, в них будет будет без комиссии только для американского Ситибанка, с русским они не катят. Отфильтруйте по Branches, увидите реальное положение дел.

fedor441 писал(а) 22 янв 2020, 20:08: Мне и в отделении сегодня сказали, что, если выполнять условия Citibank, то в любом банкомате комиссию не возьмут (или Citibank её вернёт).
Возьмут. Не вернет.

fedor441 » 30 янв 2020, 14:48

Спасибо большое.
Ещё раз общался в Citi на Войке - говорят, если сторонний банкомат предупредит о снятии комиссии, идите в другой банкомат ))
говорю, капец. а если во всех так ? Нет, не может быть, мы большой известный банк, и таких проблем нет с комиссиями, особенно (именно) в штатах.

Да, действительно, не гонять же в NY каждый раз за кэшем.. (
Ну, а банкоматы сторонних банков при этом о снятии комиссии предупреждают хотя бы ?

American » 30 янв 2020, 15:15

Предупреждают, я вообще не видел без комиссии, по крайней мере в 29 штатах, ну и как вариант открыть счет местный, приезжаете в США, кладете нал туда, и снимайте потом сколько душе угодно, я так сделал. Добавил к счетам жену и ребенка тоже

fedor441 » 31 янв 2020, 15:11

Ооо, спасибо.
А в каких банках пробовали снимать ?

А что за банк, куда $ переложили, если не секрет и почему выбрали ?
Ещё бы и без комиссии обслуживаться ))

American » 31 янв 2020, 15:27

Wells Fargo, без комиссии от 1500 на текущем счету, и от 300 на сберегательном, отдельно сберегательный вроде нельзя, еще secured credit card сделали. Очень хорошая поддержка, и по телефону, и по электронке, приложение хорошее, пуш-уведомления приходят тоже. Комиссия со сторонних банков 5 долларов с 1000, меня устраивает тоже.
Проблема не в каких банках снимать, а сколько. Часто дает 200 долл снять например только комиссия 3 долл, а тут 1000 за раз можно. А в России Альфа, не берет свою комиссию, если карта премиальная.

fedor441 » 31 янв 2020, 19:13

American писал(а) 30 янв 2020, 15:15: Предупреждают, я вообще не видел без комиссии, по крайней мере в 29 штатах, ну и как вариант открыть счет местный, приезжаете в США, кладете нал туда, и снимайте потом сколько душе угодно, я так сделал. Добавил к счетам жену и ребенка тоже

Ещё уточню-поинтересуюсь - а условия Citibank тарифов были выполнены ?
Сейчас для Citi One+ (ЗП 80к+ | на счетах 300k+ | траты 30к+ )
Иначе условия снятия отличаются.

Банковская комиссия – снятие наличных: банкомат «взимает» сбор

Операция с кредитной карточкой, за которую предусмотрена банковская комиссия – снятие наличных. Банкомат родного банка произведет выплату наличности только после снятия со счета владельца определенного процента.

Кредитные средства большинство кредитных организаций выдают со списанием достаточно высокой комиссии:

Тинькофф – 290 руб.+2,9%;
Сбербанк – 3-4%;
Промсвязьбанк – 4,9%;
Альфа-Банк – 6,9%.

Снятие наличных – операция, характеризуемая установленными банком лимитами. Отдельные организации фиксируют только месячный предел выдаваемой с кредитной карты наличности, другие дополнительно указывают дневной лимит.

Топ-3 карт для отпуска за границей. Разбор Банки.ру

Ковидные ограничения внутри России ужесточаются, но при этом открываются всё новые страны для полетов. Рассказываем, почему путешествовать по миру с рублевым пластиком крайне невыгодно, а также приводим топ-3 карт для поездок за рубеж.

Почему за границей не стоит расплачиваться рублевой картой

Расплачиваясь, а тем более снимая деньги в валюте с рублевой карты, вы всегда будете попадать на конвертацию по завышенному курсу. Причем конвертаций может быть несколько, в зависимости от страны пребывания. Например, рубли у вас будут сначала конвертироваться в доллары, а затем уже в валюту страны, где проходит оплата, допустим в турецкую лиру.

Все эти расчеты растягиваются на дни, поэтому вы никогда точно не знаете, какая сумма в итоге будет списана в рублях у вас с карты. Дело в том, что у банка свой курс конвертации, а у платежных систем Visa и Mastercard — совершенно другой. И они постоянно меняются. При этом сотрудники банка сами не знают, когда и по какому курсу пройдут окончательные расчеты. Кроме того, в цепочке участвует не только банк, выпустивший вашу карту, но еще и иностранный банк, обслуживающий торговую точку, в которой вы рассчитываетесь. В общем, это настоящая валютная лотерея. Поэтому лучше не использовать за рубежом рублевую карту.

Сейчас практически у всех карт есть опция открытия дополнительных карточных счетов в других валютах. Как правило, делается это абсолютно бесплатно. К тому же по многим картам счета в долларах и евро заведены по умолчанию, и вам остается только выбрать, какая валюта больше подходит для платежей в стране, в которую вы отправляетесь. Если едете в Европу, лучше использовать счет в евро, ну а для всех остальных регионов мира лучше выбирать счет в долларах.

Если вы расплачиваетесь картой в стране, где расчеты официально проходят в евро или долларах, и у вас к карте привязан соответствующий валютный счет, никакой конвертации не будет. В остальных случаях будет конвертация из долларов в местную валюту, но уже без участия рублей, что намного удешевляет процесс. Чтобы убрать еще и долларовую конвертацию, можно попробовать найти карту с валютой именно той страны, в которую вы едете.

Что делать в странах, где расплачиваются не в долларах или евро?

Если вы направляетесь в страну, где доллар или евро не являются основной валютой, может быть двойная конвертация. Если карта рублевая, рубли сначала будут конвертироваться в одну из двух основных валют, а уже затем — в национальную страны пребывания. Но если банк рассчитывается с платежной системой в рублях, двойной конвертации не будет.

Иметь валютные карты желательно, но гарантировать расчеты по ним с минимальными потерями невозможно: итоговая сумма списания зависит от комиссий банка за операции, от курса конвертации и расчетного курса между банками. При этом если за границей вам предлагают рассчитаться в национальной валюте — соглашайтесь, даже если ваша карта в долларах или евро. При оплате произойдет одна конвертация в национальную валюту и все, тогда как за списание средств в иностранной валюте могут быть дополнительные комиссии .

Не всегда без комиссии

Будьте осторожны! Снятие средств без комиссии означает, что эту комиссию не возьмёт банк, чьей картой вы пользуетесь. Тем не менее это может сделать банк, чей банкомат выдаёт деньги. «При снятии наличных денежных средств в устройствах самообслуживания и отделениях сторонних банков может взиматься дополнительная комиссия банком, установившим устройство самообслуживания или осуществляющим выдачу наличных денежных средств в отделении», — говорится в тарифах Транскапиталбанка.

Какими картами можно пользоваться за границей?

Банковские карты по типу платежной системы делятся на международные и локальные. Последние чаще всего можно использовать только в пределах одной страны, в которой они были выпущены. К таким относится, например, национальная платежная система «Мир». Карты, принадлежащие к международным платежным системам, можно использовать за границей. Две самые распространенные международные платежные системы — Visa и Mastercard — представлены во всех странах мира. Однако там, где в приоритете национальные платежные системы — Япония или Китай, например, терминалов для снятия наличных по картам Visa и Mastercard будет немного, хоть безналично можно рассчитаться практически всегда. При выборе платежного инструмента для использования за рубежом обязательно обращайте внимание на то, к какой платежной системе он принадлежит.

На что влияет валюта платежной системы?

Если у вас рублевая карта, ее можно использовать для расчетов за границей. При этом при любом платеже банк конвертирует средства с вашей карты в национальную валюту страны пребывания через доллар или евро — зависит от страны и договоренностей банка с платежной системой.

Visa выполняет конвертацию через доллар, поэтому если вы находитесь в стране, где расчетной валютой конвертации является евро, рубли с вашей карты сначала будут переводиться в доллары, потом в евро и только потом в национальную валюту страны пребывания. Тройная конвертация — тройные потери: у банков комиссий за операции, как правило нет, но есть фиксированный курс конвертации, который отличается от рыночного и увеличивает размер списания по карте. А вот если оплачивать покупки в Европе с помощью Mastercard, деньги будут конвертироваться напрямую из рублей в евро, комиссия будет меньше.

Дезинформация клиентов: комиссия 1% за снятие наличных в банкомате Ситибанка (США).

Я открыл счет в Ситибанке для пользования картой в США и бесплатного снятия наличных в банкоматах Ситибанка за рубежом.

18.09.2012 г. я подал заявление на открытие пакета CitiOne и дебетовой карты Visa Ситибанка в отделении "Невское" г.Санкт-Петербурга. Я был проконсультирован и ознакомлен с Тарифами на обслуживание данного пакета, где четко написано: "Снятие наличных через банкомат Ситибанка за рубежом БЕСПЛАТНО".

03.10.2012 я получил дебетовую карту Ситибанка и 04.10.2012 г. внес на нее довольно крупную сумму наличными в долларах, после чего 05.10.2012 улетел в США, предупредив об этом службу CitiPhone заранее.

В тот же день, 16.10.2012 в 20.04 мск я позвонил в CitiPhone и уточнил, действительно ли я могу снимать наличные в данных банкоматах с логотипом Citibank на АЗС "7-Eleven" в г. Вирджиния Бич без комиссии. Оператор CitiPhone ответила мне, что снятие наличных по моей карте в данных банкоматах будет без комиссии. Также она сообщила мне, что в случае ошибочного начисления комиссии при таком снятии необходимо на следующий день позвонить в CitiPhone и оставить заявку на возврат комиссии за снятие в банкомате, после чего она будет возращена в течение 2-х дней (разговор с оператором должен быть записан).

Согласно полученным от оператора CitiPhone инструкциям, 19.10.2012 и 22.10.2012 я совершил снятие наличных на общую сумму 10400 USD в 2-х банкоматах Ситибанка в США по адресам:
1) 496 S. Independence Blvd., Virginia Beach, VA, USA;
2) 3964 Holland Rd, Virginia Beach, VA, USA.
При снятии была удержана комиссия в размере 1% на общую сумму 104 USD, что было отражено в чеках банкоматов. После снятия наличных, 24.10.2012 в 18.20 мск я обратился в CitiPhone и оставил заявку на отмену ошибочно начисленных комиссий банкоматов Ситибанка в США. 26.10.2012 я получил ответное письмо на мой электронный адрес следующего содержания:

"Уважаемый ***,
В ответ на Ваше обращение сообщаем, что 19.10.2012 и 23.10.2012 со стороны ЗАО КБ «Ситибанк» не начислялось никаких комиссий за снятие наличных с Вашего текущего счёта в долларах США.

Примите, пожалуйста, во внимание, что, несмотря на то, что учредителем ЗАО КБ «Ситибанк» (Россия) является Citigroup, Inc., ЗАО КБ «Ситибанк» (Россия) имеет отдельную от отделений Ситибанка других стран клиентскую базу. Поэтому Вы не сможете иметь доступ к Вашему счету, открытому в ЗАО КБ «Ситибанк» через отделения Ситибанка в других странах. При этом Вы сможете снимать наличные средства с банковской карты, выданной ЗАО КБ «Ситибанк», в банкоматах Ситибанка без каких-либо комиссий с нашей стороны.

По поводу комиссий, взимаемых Ситибанком других стран, Вам следует обратиться непосредственно в банк заграницей.

С уважением,
***
Специалист отдела обслуживания частных клиентов ЗАО КБ «Ситибанк»
26 октября 2012 г.

Таким образом, мне было отказано в возврате комиссии банкоматов Citibank (США), что напрямую противоречит Тарифам ЗАО КБ Ситибанк, размещенных на сайте и в отделениях Банка, а также в других открытых источниках, где четко написано "Снятие наличных через банкомат Ситибанка за рубежом БЕСПЛАТНО". Этот факт является дезинформацией клиента о Тарифах и услугах ЗАО КБ Ситибанк, что напрямую нарушает мои права потребителя согласно Закону РФ "О защите прав потребителей". По факту данного нарушения прав потребителя со стороны Ситибанка я составил официальную претензию на сайте Банка. Жду решения в течение 10 дней в соответствии с законодательством РФ.

Форум Винского

Топ-3 карт для поездок за рубеж

3-е место: виртуальная карта от «ЮMoney»

10 счетов в иностранной валюте.

Выпуск и обслуживание: 90 рублей в месяц за пакет «Мультивалютные карты».

Кэшбэк: 1% за все покупки.

Снятие наличных за границей: 3%.

У сервиса электронных платежей «ЮMoney» есть банковская лицензия, поэтому есть и полное право выпускать карты. Виртуальную карту можно завести бесплатно и практически мгновенно. Отправляясь в отпуск, за 90 рублей в месяц к ней можно подключить пакет «Мультивалютные карты».

К пакету прилагаются счета в десяти валютах: доллар США, евро, фунт, франк, иена, юань, чешская крона, польский злотый, белорусский рубль и казахстанский тенге.

Все, что нужно сделать, — это выбрать нужную валюту и подключить ее к карте. Либо можно выбрать все десять валют сразу — в «ЮMoney» утверждают, что карта сама «поймет», в какой валюте совершена покупка, и средства будут списаны с соответствующего счета. Таким образом, никакой конвертации не будет, если, конечно, не забыть заранее купить и положить на карту нужную валюту.

Кстати, сервис «ЮMoney» уже год принадлежат СберБанку, однако в самом госбанке подобной мультивалютности пока нет.

За покупки по виртуальной карте полагается еще и кэшбэк: 5% в отдельных категориях и 1% на все покупки. Так что для заграничных расчетов эта карточка — неплохой вариант. А вот для снятия валюты за рубежом не очень подходящий, поскольку за это с вас снимут комиссию в 3%.

2-е место: карта CitiOne+ от Ситибанка

16 счетов в иностранной валюте.

Выпуск и обслуживание: бесплатно.

Кэшбэк: 1,5% за все покупки, 2% на конвертацию валюты.

Снятие наличных за границей: бесплатно в банкоматах Ситибанка.

В Ситибанке есть услуга «Мультивалютный кошелек», предоставляется она без каких-либо комиссий. Карта CitiOne+ выдается и обслуживается тоже бесплатно.

Получаете пластик и затем можете выбирать для поездки любую из 16 иностранных валют: доллар США, евро, фунт, франк, иена, злотый, южноафриканский рэнд, шведская, норвежская, датская и чешская кроны, австралийский, новозеландский, канадский, сингапурский или гонконгский доллар.

«Фишка» пластика Ситибанка не только в большом ассортименте валют. Сейчас проходит акция, по которой за внутрибанковский обмен валюты полагается кэшбэк.

Если конвертация проходит с участием рубля, кэшбэк будет 2%, если без — 1%.

Другие банки ничего подобного не предлагают, однако не исключено, что такие операции проходят по завышенному курсу конвертации.

Помимо уникального обменного кэшбэка, по CitiOne+ есть и стандартный кэшбэк — 1,5% на все покупки.

Бесплатно снимать деньги с карты за границей можно в банкоматах Ситибанка. За получение наличных в чужих банкоматах банк удержит 1% комиссии. Есть варианты не платить эту комиссию, но для этого придется, например, оплачивать покупки минимум на 30 000 рублей в месяц.

Форум Винского

В чем отличия между Visa и Mastercard?

Основные отличия при использовании рублевых карт Visa и Mastercard в России заключаются в пакете привилегий и услуг, доступных держателям. В зависимости от банка и уровня карты, можно получать скидки, кэшбэк, переводить или снимать деньги без комиссий. Максимальный набор дополнительных сервисов доступен держателям карт премиального уровня.

Если карта валютная и вы используете ее за границей, разницу можно ощутить в поездках по Азии. Visa и Mastercard — американские платежные системы, приоритетной расчетной единицей для первой является доллар, а для второй возможны расчеты и в евро и в долларах. В тех странах, где кроссовой валютой является доллар, это США, Азия, выгоднее расплачиваться картами Visa, в Евросоюзе — Mastercard.

Комиссия за снятие наличных за границей: как сэкономить?

Высокие проценты, оплачиваемые при выдаче активов за границей (3-5%), объясняют факторы:

невыгодный конвертационный курс;
комиссионный платеж стороннему банку;
сбор родного кредитно-финансового учреждения.

Комиссия за снятие наличных за границей – весомая статья расходов. Уменьшить финансовые потери помогут рекомендации:

Комиссия за снятие наличных в сша

Перед тем, как сесть в такси до аэропорта, проверьте документы, билеты, наличные — и не забудьте про банковские карты.

Совет №1

Убедитесь, что срок действия карты не истечёт в поездке

Чтобы внезапно остаться без денег в чужой стране, необязательно встретиться с ворами или потерять кошелёк. Достаточно просто забыть о том, что карта почти просрочена — такое случается, особенно с теми, кто уезжает надолго.

Конечно, если вы уезжаете на две недели, вряд ли с вами такое случится, ведь обычно банки автоматически перевыпускают карту за несколько месяцев до окончания срока — забрать новую карту можно за месяц. Так или иначе, лишняя проверка не помешает: посмотрите на срок карты, который выбит на её лицевой стороне. Если карты под рукой нет, загляните в Сбербанк Онлайн.

Если срок вашей карты заканчивается как раз тогда, когда вы собираетесь быть далеко от дома, закажите досрочный перевыпуск. Номер карты останется прежним.

Совет №2

Откройте карту со счётом в валюте

Ещё один хороший способ подстраховаться от ситуации, когда вам не на что оплатить еду и жильё — взять с собой в поездку две карты: основную и запасную. Если первую потеряете или украдут, вы сможете быстро перевести с неё деньги в интернет-банке, а потом заблокируете её.

Запасная карта должна быть картой с отдельным счётом. Дополнительная карта, привязанная к тому же счёту, не годится: при блокировке обе окажутся недоступны. Разумеется, хранить запасную карту нужно отдельно от основной.

Чтобы уменьшить цепочку конвертаций валют, для платежей за рубежом стоит открыть карту с валютой на счёте.

Совет №3

Возьмите карты разных платёжных систем

Если у вас есть карта только одной платёжной системы, заранее узнайте, легко ли ею расплатиться в той стране, куда вы едете. Например, в парижском «Диснейленде» не принимают карты Visa — как и во многих магазинах Франции. В то же время картой Masercard нельзя расплатиться во многих странах Латинской Америки.

Есть страны — например, Германия или Таиланд — где карту редко принимают к оплате за мелкие покупки, поэтому для них нужно иметь с собой наличные.

Если отправляетесь в страну, где в ходу евро, лучше пользоваться картой Mastercard, поскольку эта платёжная система в еврозоне расплачивается с банками в евро. Это может быть карта с суммой в евро на счёте — тогда при оплате вы не будете терять на конвертации. А если у вас рублёвая карта в рублях, тогда конвертация будет всего одна, как при обычном обмене валют.

У Visa всё иначе: она ведёт расчёты в долларах. Если вы оплачиваете покупку в евро рублёвой картой этой платёжной системы, вы каждый раз теряете небольшие суммы на двойной конвертации — из рублей в доллары, а из долларов в евро.

А вот когда отправитесь путешествовать в США, тогда, конечно, больше денег вам сэкономит карта Visa.

Если в стране, куда вы отправляетесь, в ходу своя собственная валюта, валютная карта будет всё равно выгоднее: комиссия за конвертацию из долларов или евро в местную валюту ниже, чем за конвертацию из рублей.

Карту российской платёжной системы «Мир» имеет смысл брать только в Армению, Беларусь, Кыргызстан, Казахстан и Турцию. В других странах расплатиться ею не получится.

Читайте также: