Кэшбэк за отдых втб

Обновлено: 10.01.2025

Стартует сезон отпусков, а вместе с ним и расходов на путёвки.
Удовольствие это сейчас весьма недешевое, но можно отбить часть затрат за счет кэшбэка .
Сейчас практически у всех крупных банков есть партнерские программы с турагенствами или турагрегаторами.
Покупаешь у них путевку и получаешь повышенный кэшбэк , по некоторым вариантам он может доходить до 10% .
Так что не поленитесь и поинтересуйтесь или просто посмотрите в онлайн-банке , какие туристические кэшбэки или скидки предлагает ваш банк по карте.
Если ничего привлекательного не найдете, есть смысл оформить в другом банке специальную карту для покупки тура.
Расходы на новую дебетовую карту у вас будут максимум в несколько сотен рублей , но зато вы сможете заработать на кэшбэке тысячи рублей .

По заграницам сейчас особо не полетаешь, а для отдыха в России сейчас лучший вариант с кэшбэком – это карты отечественной платежной системы МИР .
Госпрограмма с возвратом 20% от стоимости путевки, оплаченной МИРовым пластиком, должна была закончится в июне , но уже решено, что она будет продлена до конца года .

20% , а максимум, 20 000 руб за путевку вам должно вернуть государство.
В добавок к этому можно получить еще и дополнительный кэшбэк от банка.
Я, правда, нашел только один такой вариант.
Оформляете карту МИР в Тинькофф , подключаете на нее тариф Тинькофф PRO , первый месяц там бесплатный, а потом его можно просто отключить.
Затем на турагрегаторе Тинькоф.Путешествия заказываете путевку, подпадающую под госкэшбэк и оплачиваете тинькофским же МИРом . И вуаля - в дополнение к 20% кэшбэка от родного правительства, получаете еще 5% от самого Тинькофф.
Таким образом, от путевки ценой, к примеру, 100 000 руб, можно будет вернуть 25 000 руб , т.е. четверть стоимости ! По мне, так очень неплохо.

Если вы думаете, что из-за такого кэшбэка на тинькоффском турагрегаторе вам впарят путевку по завышенной цене – то нет.
Стоимость тура будет точно такой же, как при покупке непосредственно у туроператора, чью путевку вы берете.
Это многократно проверено на личном опыте, т.к. я уже лет пять покупаю туры через Тинькофф . Путешествия . Никаких дополнительных сборов или комиссий тоже нет.
Пятипроцентный кэшбэк там, кстати, распространяется не только на российские туры , но и на зарубежные , и не только по пластику МИР, но и Mastercard, и Visa .

Более высокого кэшбэка для покупки российского тура, чем с помощью МИРа , сейчас не найти.
Для загранпутешествий планка в 20% вообще недостижима, как правило, можно рассчитывать на кэшбэк максимум в 5% .
Если у вас по каким-то причинам душа не лежит к турагрегаторам типа Тинькофф.Путешествия , то можно оформить карту, кэшбэк по которой не привязан к конкретному агрегатору или турагенству.

Я бы здесь остановился на карте Польза Travel от Хоум Кредит Банк .
По ней полагается кэшбэк за туры в 5%.
Правда, начисляется он баллами , а не живыми деньгами как в Тинькофф, но эти баллы затем можно конвертировать в рубли.
Практически по всем картам с кэшбэком установлен лимит на максимально возможный возврат в месяц.
Пластик Хоума , к сожалению, не исключение.
Остается утешаться тем, что порог за путешествия установлен в 5000 баллов в месяц. Т.е. это 5% от 100 000 руб , если путевка стоит дороже, вернут все равно не больше 5000 .
Обойти это ограничение можно только, если тур оплачивается не весь сразу, а в несколько заходов. Тогда в одном месяце оплачиваете аванс и получаете 5000 баллов , а в следующем месяце платите следующие 100 000 р и набираете еще 5000 баллов , а затем еще и еще, в общем схема, наверное, понятна.

На Пользе Travel я остановился не только из-за пятипроцентного кэшбэка на путевки, но и потому, что за любые покупки за рубежом по ней полагается кэшбэк в 3%.
Кроме того, есть две бесплатные проходки в бизнес-залы аэропортов .
Оформляется пластик бесплатно, но есть ежемесячная комиссия за обслуживание – 199 р .
Впрочем, ничто не мешает, купив тур и получив кэшбэк, сразу закрыть карту.

Напоминаю, что я запустил голосование за худший банк года ( жмем сюда и голосуем ) и за лучший банк года ( жмем сюда и голосуем ).

Условия начисления баллов

Главное условие начисления бонусных баллов в рамках программы лояльности от ВТБ – это совершение различных покупок с использованием мультикарты банка. Величина кэшбэка зависит от нескольких факторов, причем их количество постепенно увеличивается. На начало октября основными параметрами, определяющими количество полученных владельцем мультикарты бонусных баллов, выступают:

вид подключенной бонусной опции. Основные условия по каждому типу вознаграждения были приведены выше, как и описание нескольких изменений, внесенных в программу лояльности с октября 2019 года;
тематика совершаемых покупок. Определена для всех пяти опций, предусматривающих возможность начисления кэшбэка;
использование сервисов бесконтактной оплаты. В этом случае предусматривает повышенный кэшбэк в рамках действующей в ВТБ бонусной программы лояльности;
объем совершаемых ежемесячно покупок. В большинстве случаев для получения максимального по размеру кэшбэка необходимо приобретать товаров с карты на сумму свыше 75 тыс. руб. в месяц;
величина остатков на балансе мультикарты клиента банка. Одно из новшеств, введенное с октября 2019 года;
приобретение тематических товаров и услуг у компаний, являющихся партнерами ВТБ и участвующих в банковской программе лояльности.

В качестве примера влияния перечисленных параметров на величину кэшбэка можно привести условия получения бонусных баллов по опции Путешествия. Кэшбэк клиенту банка предоставляется при выполнении следующих требований:

подключение опции Путешествия;

совершение покупок с карты, причем их ежемесячный объем определяет величину бонуса:

1% при сумме покупок от 5 до 15 тыс. руб.;
2% при сумме покупок от 15 до 75 тыс. руб.;
4% при сумме покупок свыше 75 тыс. руб.;

Схожие принципы начисления кэшбэка предусмотрены и для остальных 4-х бонусных опций, доступных клиентам финансовой организации, имеющим кредитную, дебетовую или зарплатную мультикарту.

Что такое мультикарта и ее особенности

Этот термин подразумевает универсальный банковский инструмент. Он совместил в одном пластике функционал сразу нескольких карт. Предложив своим пользователям огромный список дополнительных опций. Эти функции они могут выбирать по собственным интересам, подключая и отключая их в любой момент.

Однако этот продукт от ВТБ приятен не только своей внутренней начинкой, но и внешней. Сдержанный, стильный и статусный дизайн выделяет Мультикарту на фоне остальных конкурентов.

В рамках данной линейки выпускаются как кредитные, так и дебетовые банковские карты.
Но вне зависимости от того, что вы выберете, вас ожидает целая система приятных сюрпризов. Это различные варианты кэшбэка и бонусов. Их может получить любой пользователь, выбрав всего одну категорию по повышенному накоплению баллов. Тем самым, данный продукт подстраивается под конкретного клиента, становясь его спутником в получении определенных бонусов.

Опция «Cashback»

Начисление и выплата вознаграждения осуществляются в порядке и в сроки, определённые в правилах программы.

Подключить опцию вы можете в ВТБ Онлайн, выбрав один из вариантов подписки. Размер вознаграждения зависит от суммы всех покупок в месяц по всем картам (основной и дополнительным) в пакете банковских услуг «Мультикарта». Начисление осуществляется за покупки, совершённые на территории РФ.
Бонусные рубли начисляются в конце месяца, следующего за месяцем совершения покупок.
Вознаграждение не начисляется за переводы и платежи в ВТБ Онлайн, а также некоторые другие операции, с перечнем которых можно ознакомиться здесь. Дополнительно вы можете получить до 15% за покупки у партнёров программы «Мультибонус». Среди партнёров крупнейшие интернет-магазины и известные бренды. Важно: перейти на сайт партнера нужно с сайта программы.
Бонусы начисляются на бонусный счёт в конце месяца, следующего за месяцем совершения покупок. Бонусы не начисляются за переводы и платежи в ВТБ Онлайн, а также некоторые другие операции, которые перечислены здесь.

Воспользоваться cash back можно в любой момент на сайте программы «Мультибонус».

1 бонусный рубль = 1 рубль.

перевести бонусные рубли на карту или
использовать для оплаты покупок в каталоге программы «Мультибонус»

Авиабилеты любых авиакомпаний
Бронь гостиниц
Аренда авто по всему миру
Ж/д билеты
Подарки с доставкой
Билеты в кино, сертификаты на различные мастер-классы и многое другое.

Кроме того, если вы не пользуетесь картой 6 месяцев, бонусные рубли, а также мили и бонусы обнулятся.

Все карты с кэшбэком от ВТБ

Карта ВТБ24 с кэшбэком представлена серией «Мультикарта». В нее входят: Мультикарта ВТБ, Мультикарта-Visa с символикой FIFA, «Тройка» и зарплатная «Тройка». Cashback для них составляет до 10%.

После слияния ВТБ и ВТБ24, происходит постепенный вывод носителей ВТБ24, в связи с окончанием срока обращения. Клиенты банка могут выбрать не менее интересные предложения от обновленного ВТБ-банка, с выгодным кэшбэком.

Дебетовые

Лучшая дебетовая карта ВТБ с кэшбэком — Мультикарта ВТБ , признанная Банковской картой 2017 года. Ее преимущества:

может «привязываться» к счетам в трех валютах: российских рублях, евро, долларах;
позволят бесплатно открыть до 5 дополнительных карточек к основному счету, активировать любую из 7 поощрительных опций;
кэшбэк составляет до 10% за покупки и до 6% на остаток средств;
предлагает бесплатные транзакции обналичивания, пополнения, переводов на карточки других банков.

Не меньшей популярностью у россиян пользуются разновидности Мультикарты ВТБ: с символикой ЧМ по футболу; зарплатная Мультикарта; «Тройка», в том числе для участников зарплатных проектов.

Кредитные

Кредитные карты представлены Мультикартой и ее разновидностями:

«Привилегия»;
«Платиновая»;
«Прайм».

Носители обладают полноценным функционалом, открываются в отечественной валюте, могут использоваться как для внутрироссийских расчетов, так и за рубежом.

Кредитный лимит по картам расширен до 2 млн. руб., а льготный период составляет 101 день. Наряду с гарантиями платежных систем, держателю доступна одна из семи кэшбэк-программ.

Анализ отзывов

ВТБ карта с кэшбэком положительно оценивается пользователями. Отмечают актуальность товарных групп, в которых начисляются бонусы. Программами охвачено большинство клиентских расходов: заправка автомобилей, покупки крупных хозяйственно-бытовых товаров, одежды, продуктов питания, оплата через интернет-магазины и обслуживание на парковках.

Негатив вызывает минимальный процент кэшбэка при небольших оборотах по карточке, отмечают необходимость пересмотра диапазонов расходов для начисления поощрений, сетуют на отсутствие в кэшбэк-опциях оплаты коммунальных услуг.

Опция «Путешествия» по мультикарте ВТБ: как получить бонусы и кэшбэк на карту

В продуктовой линейке этой кредитной организации вы найдете универсальную Мультикарту. В зависимости от потребностей пользователя, подключенных опций, эта карта будет трансформироваться под ваши нужды. Нужен повышенный кэшбэк или бесплатное обслуживание? Требуется выгодная копилка или удобный способ расчета в любой валюте мира? Все это может быть вам доступно с мультикартой банка ВТБ.

Навигация по статье:

Подводные камни

Лидирующие позиции на отечественном финансовом рынке, которые занимает сегодня ВТБ, были бы невозможны без популярности и востребованности мультикарты банка – одного из ключевых банковских продуктов учреждения. Его главные достоинства очевидны: универсальность, возможность выбора оптимальной бонусной опции и крайне привлекательные условия оформления и обслуживания.

Однако, не стоит забывать и об определенных недостатках, присущих мультикарте. В их числе необходимо отметить:

Что случилось

Ростуризм возобновил продажу туров с кэшбэком. Государство вернёт 20% стоимости путёвки или отеля, если их оплатить картой «Мир» в период с 18 марта по 15 июня. Деньги начислят только за путешествия по России в марте-июне.

Программа туристического кэшбэка появилась в России в 2020 году — власти ввели её для поддержки бизнеса в пандемию. Первый этап включал поездки по стране до конца прошлого года, второй — до 10 января 2021 года. За это время россияне приобрели туры на 6,5 миллиарда ₽, сумма кэшбэка составила 1,2 миллиарда ₽. На третий этап программы правительство выделило 2 миллиарда ₽.

Как подключить кэшбэк

Подключить опцию к ВТБ-карте можно разными способами:

позвонить на «горячую» линию банка и оставить заявку оператору;
самостоятельно, через «Личный кабинет» в ВТБ-онлайн.

Клиент может заменить не понравившуюся опцию более выгодной. Такая операция доступна 1 раз в месяц. Изменение происходит с 1-го числа следующего месяца.

Как подключить кэшбэк на карту ВТБ

Для подключения бонусных опций с кэшбэком на мультикарту ВТБ может использоваться несколько способов. Первый и самый простой – выбор подходящего типа вознаграждения при оформлении или получении карточки в одном из офисов банковского учреждения. В этом случае достаточно обратиться к специалисту финансовой организации и назвать ему выбранную для подключения бонусную опцию с кэшбэком.

Важно отметить, что владельцам мультикарты ВТБ представляет возможность раз в месяц совершенно бесплатно изменить подключенную бонусную опцию на любую другую из семи доступных, пять из которых предусматривают возможность кэшбэка. Для этого также может быть использовано обращение к сотруднику отделения банка.

Второй способ подключения кэшбэка предусматривает использование функционала личного кабинета мобильного приложения или интернет-банка ВТБ-Онлайн. Для этого необходимо:

Третий вариант подключение кэшбэка предполагает звонок в колл-центр банка. Горячая линия ВТБ работает в круглосуточном режиме и предоставляет широкий спектр возможностей, в числе которых присутствует и смена бонусной опции. Для успешного выполнения мероприятий от владельца мультикарты потребуется подтвердить личность, назвав оператору колл-центра персональные идентификационные данные.

Бонусные мили по мультикарте ВТБ

Получайте стандартный бонус 1% при покупках на любую сумму. Расширенный бонус 1,5% составляет 249 р. в месяц, если покупки на сумму менее 10 000 р.

Максимальная сумма покупок, на которые вы можете получить бонусы, составляет 30 000 р. Выбирайте расширенный процент вознаграждений, чтобы сумма покупок увеличилась до 75 000 р.

Кэшбэк за отдых втб

Срок акции: с 1.06.2021 по 31.07.2021

Путешествуйте по России и получайте кешбэк 20% от стоимости поездки при оплате картой ВТБ «Мир»!

Срок акции: с 1.06.2021 по 31.07.2021

Приобретайте путешествия по стране с кешбэком 20% в рамках Государственной программы по стимулированию внутреннего туризма! Круизы по рекам и морям, поездки на выходные, экскурсионные туры и многое другое — наслаждайтесь пейзажами родной страны с кешбэком по карте ВТБ «Мир».

Условия программы:

с 1 октября по 24 декабря 2021 года при размещении в стационарных туристических объектах (отели, гостиницы, санатории),
с 1 сентября по 24 декабря 2021 года при размещении в транспортных специализированных средствах размещения (круизные суда, железнодорожные поезда).

Минимальная продолжительность поездки: 2 ночи (3 дня). Обращайте внимание на детали при оплате поездки.

Карты ВТБ с кэшбэком – особенности условий начисления и возврата бонусов

Пользователи банковских карт, кроме функционала, оценили дополнительные возможности носителей. Помощь в экстренных ситуациях, страховка от компаний-партнеров, сопровождение по медицинским и юридическим вопросам, длительные гарантии на покупаемый товар — это важно, но перечисленные привилегии предоставляются платежными системами, и воспользоваться ими можно находясь за рубежом.

А что делать обывателю, ежедневно использующему пластик для расчетов в отечественных супермаркетах, на автозаправках, в сфере услуг? Ответ прост — воспользоваться кэшбэком на карту, который предлагают банки.

Чаще всего, это узкопрофильная поощрительная программа, помогающая накопить и потратить «бонусы», «мили» или «баллы». «Направленность» банковского носителя, как и бренд платежной системы, отражается на его лицевой стороне и в процессе использования карты остается неизменным.

ВТБ отказался от утилитарного понимания бонусной программы, жесткой специализации носителей и предложил универсальную Мультикарту, к которой кэшбэк подключается как опция, в зависимости от предпочтений пользователя. Более того, клиент на протяжении срока обращения карты может менять поощрительную программу, выбирая наиболее выгодную.

Ограничения по кэшбэку

Для каждой бонусной опции мультикарты от ВТБ предусмотрены определенные ограничения по количеству получаемого кэшбэка. Главное из них – максимальное количество бонусных баллов, которое может быть получено в месяц. Установленные правилами банка лимиты составляют:

3 тыс. бонусных баллов для Авто и Рестораны;
5 тыс. бонусных баллов для Cash back, Коллекция и Путешествия.

Принимая решение оформить мультикарту от ВТБ – зарплатную, кредитную или дебетовую – необходимо учитывать и тот факт, что многие достоинства пластика, помимо кэшбэка, сопровождаются встречными требованиями к клиенту со стороны банка. Например, бесплатное обслуживание карточки предполагает ежемесячный объем покупок на уровне от 5 тыс. руб., а более максимальная ставка доходности или минимальный процент за кредитные средства по бонусным опциям Сбережения и Заемщик предусматривают совершение платежей с карточки на сумму свыше 75 тыс. руб. в месяц.

Заключение

Бонус-программы ВТБ — интересные и яркие, придутся по вкусу и домохозяйкам, и солидным бизнесменам. Кэшбэк вряд ли способен существенно пополнить семейный бюджет, но однажды воспользовавшись, включаешься в своеобразную, увлекательную игру.

Что еще важно

Прежде чем выбрать поощрительную опцию, проанализируйте свои расходы. Расчеты показывают, что если тратить на покупки ежемесячно около 20 тыс., за год можно скопить не более 5 тыс. руб. или бонусов или 400 за месяц. При подключении «денежных» опций полученной суммы хватит, чтобы закупить разово продукты для небольшой семьи.

Если использовать программу «Коллекция», накопленных за год бонусов будет достаточно для покупки мелкой бытовой техники, некоторых мастер-классов, мелких товаров для отдыха, а также классного букета цветов — чем не стимул для мужчин к празднику весны.

Кэшбэк в ВТБ банке

Популярность одного из самых востребованных банковских продуктов от ВТБ – мультикарты – во многом связана с возможностью получения кэшбэка при совершении различных покупок с пластика. Именно поэтому для значительной части клиентов финансового учреждения серьезную актуальность приобретает вопрос о том, как подключить кэшбэк на мультикарты таким образом, чтобы использовать его достоинства с наибольшей выгодой.

Содержание

Программа cash back в ВТБ банке

Кредитные карты ВТБ с кэшбэком
Дебетовые карты ВТБ
Зарплатная карта

Программа cash back в ВТБ банке

В настоящее время финансовое учреждение выпускает три разновидности банковских карт, предусматривающих возможность кэшбэка – кредитные, дебетовые и зарплатные. Условия его предоставления, в целом, весьма схожи, однако, учитывая разное функциональное назначение карточек, целесообразно рассмотреть их по отдельности.

Кредитные карты ВТБ с кэшбэком

Сегодня банк выпускает единственный вариант кредитного пластика – мультикарту от ВТБ. Вместе с тем, финансовая организация продолжает обслуживать кредитки других видов, эмитированные ранее как головной структурой, так и вошедшими в холдинг в разное время ВТБ 24 и Банком Москвы.

В числе главных достоинств кредитной мультикарты банка следует отметить:

длительный беспроцентный период пользования заемными средствами, который составляет 101 день;
разумная процентная ставка кредитования, установленная на уровне от 16%;
бесплатное обслуживание (при выполнении условий о ежемесячном объеме покупок с карты от 5 тыс. руб.);
серьезный кредитный лимит, достигающий размера 1 млн. руб.;
несколько видов бонусных опций, большая часть которых предусматривает наличие кэшбэка при совершении финансовых операций определенного типа.

Последний пункт списка является одним из ключевых, а потому заслуживает более внимательного изучения. Узнать кэшбэк и условия его начисления поможет размещенная ниже таблица.

Бонусная опция

Особенности совершаемых покупок

Величина кэшбэка от суммы покупок

Параметры, влияющие на величину кэшбэка

Любые покупки с карты

1. Объем покупок, совершаемых ежемесячно.

2. Подключение пакета услуг Привилегия.

3. Совершение покупок с использованием бесконтактных методов оплаты.

Оплата услуг парковок и АЗС

Покупка билетов в театр и кино, оплата услуг заведений общественного питания

Любые покупки в обмен на товары и услуги из каталога

Любые покупки в обмен на мили

Повышенный кэшбэк при использовании различных сервисов бесконтактной оплаты введен с ноября 2018 года. Это стало одним из последних изменений бонусной программы ВТБ, касающихся данного типа вознаграждения владельцам мультикарты. С начала октября 2018 года вводятся еще несколько новшеств, влияющих на величину кэшбэка:

в опции Cash back добавляется возможность помимо начисления бонусов за все покупки выбирать еще одну категорию платежей – Авто или Рестораны, для которое предусматривает повышенное вознаграждение;
для опций Коллекция и Путешествие величина начисляемого кэшбэка будет также зависеть от размера остатка на лицевом счете клиента.

В дополнение к бонусным опциям, предусматривающим наличие кэшбэка, владельцам всех видов мультикарты ВТБ предлагаются еще два типа вознаграждения. Первый – Сбережения, позволяющая получить до 1,5% сверх стандартной ставки годовой доходности по накопительным счетам и вкладам, открытым в банке. Второй – Заемщик, которая предоставляет возможность снизить процент за пользование кредитными средствами финансового учреждения в зависимости от получаемого банковского продукта.

Дебетовые карты ВТБ

Количество дебетовых пластиков ВТБ, ВТБ 24 и Банка Москвы, которые продолжают обслуживаться структурами финансового холдинга, весьма велико. В настоящее время выпускается 5 разновидностей мультикарты:

обычная мультикарта. Предоставляет стандартный набор возможностей, подробно описанных ниже;
МИР-Maestro. Использует национальную платежную систему МИР, которая работает вне зависимости от международных сервисов оплаты;
ВТБ-М.Видео. Предоставляет в дополнение к стандартному набору бонусных опций кэшбэк в размере 3% на покупки в магазинах торговой сети;
мультикарта Visa, на которой изображена символика мирового чемпионата по футболу, проходившего в России в 2018 году. От обычной дебетовой карточки отличается только стильным дизайном;
мультикарта «Тройка». Позволяет использовать карту для оплаты проезда в общественном транспорте Москвы и пригородных электричках Подмосковья.

Перечень бонусных опций, доступный для подключения к дебетовым пластикам банка, не отличается от приведенного выше для кредиток. Основными особенностями дебетовых карточек выступают:

начисление до 9% на остаток по лицевому счету, привязанному к мультикарте;
бесплатный тариф на обслуживание (при условии выполнения требований о совершении покупок на сумму от 5 тыс. руб. в месяц);
бесплатное обналичивание денежных средств с баланса карты в банкоматах и терминалах ВТБ;
открытие карточки в любой из трех самых популярных в России валют – отечественных рублях, американских долларах или евро;
семь бонусных опций, пять из которых предлагают различные условия получения кэшбэка;
бесплатный выпуск до 5 дополнительных дебетовых карточек.

Зарплатная карта

Зарплатные карты ВТБ являются разновидностью обычного дебетового пластика банка. Они оформляются в рамках зарплатных проектов, осуществляемых финансовым учреждением вместе с различными компаниями, предприятиями и учреждениями. Для получения на баланс пластика заработной платы требуется оформить мультикарту, после чего подать в бухгалтерию заявление с указанием ее реквизитов для перевода начисляемых в рамках оплаты труда денежных средств.

В настоящее время выпускается два вида подобных карточек:

обычная зарплатная мультикарта. Предоставляет владельцу доступ к полному набору функций и возможностей, аналогичных обычной дебетовой карте от финансового учреждения;
зарплатная мультикарта Тройка. Единственное серьезное отличие от обычного пластика, используемого для получения заработной платы – наличие специального транспортного приложения Тройка. Оно обеспечивает возможность использования карты для оплаты услуг общественного транспорта Москвы и подмосковных электропоездов.

Как проверять начисления

Клиент о начисленных бонусах или деньгах, поступивших на счет в виде cashback, информируется банком: приходит СМС. Самостоятельно проверить можно через ВТБ-онлайн, мобильное приложение или заказать выписку со счета.

Кэшбэк по банковской карте ВТБ

Чтобы эффективно стимулировать клиента пользоваться ВТБ-картой, банк предлагает возврат части потраченных денег. Расчет прост: больше возвращается тогда, когда больше тратишь.

Что это такое?

Кэшбэк от ВТБ — возврат денег, оплаченных с помощью Мультикарты, на карточный или бонусный счет клиента. На сегодня банк предложил семь разновидностей кэшбэк-программ: «Авто», «Коллекция», «Cash Back», «Рестораны», «Путешествия», «Сбережения» и «Заемщик». Несмотря на различия между ними, правила возврата одинаковы:

функционал доступен для всех разновидностей носителей: дебетовых, кредитных, основных и дополнительных при подключении пакета услуг «Мультикарта»;
клиент выбирает категорию, за счет оплаты в которой образуются поощрения;
за первый месяц после подключения опции банк гарантирует от 2% до 10% возврата, что определяется выбранной категорией, при этом сумма покупок не учитывается;
раз в месяц клиенту предоставлено право смены опции. Новая программа активируется с первого числа следующего месяца.

Главный принцип: размер кэшбэка дифференцируется по сумме ежемесячных трат. По отдельным опциям установлена максимальная сумма возвращаемых денег.

Как кэшбэк возвращается на карту?

Возврат части израсходованных средств происходит в следующем после совершения покупок месяце. Возвращаются поощрения непосредственно на счет карты или на бонусный счет.

Что важно

При выборе опции обратим внимание, что бонусы начисляются только на оплату товаров и услуг. Денежные переводы, снятие наличных, пополнение счетов мобильных телефонов, оплата ЖКХ услуг не учитываются.

Важно еще то, что ВТБ практикует два способа расчета возмещения денег:

на все оплаченные покупки с помощью карты. Это опции «Коллекция», «CashBack», «Сбережения», «Путешествия», ставки начислений — стандартные;
на оплату в узкой категории товаров и услуг — «Авто», «Рестораны»; процент кэшбэка — повышенный.

Опции «Путешествия», «Коллекция» подразумевают открытие бонусных счетов, для чего держатель носителя регистрируется на специальных сайтах, для обмена начисленных бонусов на призовые покупки. Прочие опции позволяют получить кэшбэк «живыми» деньгами, уменьшить процентную ставку по кредиту или увеличить доходы на сбережения.

Бесплатный Премиум в банках (часть 6) - Привилегия от ВТБ: новый брокерский тариф, 10% кэшбэк на супермаркеты, такси и ресторан

Вчера за денежку подключился в ВТБ к пакету Привилегия. Если на счетах клиента есть 1,5 миллиона (для Москвы - два), включая ИИС и брокерские счета - премиальный тариф Привилегия дается бесплатно.

У меня в ВТБ открыт ИИС, но до заветной суммы в 1,5 миллиона - не дотягивал. И как-то даже не планировал. Особой выгоды от перехода на Привилегию не было. При сравнении условий бесплатных Премиумов в разных банках-брокеров, ВТБ по выгодности для клиента точно не был в лидерах.

Но после того, как банк ВТБ предложил своим премиальным клиентам улучшенный брокерский тариф и бесплатную карту с кэшбэком в 10% на супермаркеты, рестораны и такси - я призадумался. Очень уж хотелось поучаствовать в этом аттракционе невиданной щедрости. Но вот платить за тариф деньги - хотелось не очень (вернее даже очень не хотелось).

И я нашел другой выход подключиться к Привилегии. В какую сумму мне это вышло и что в итоге я получил за свои деньги?

Улучшенный тариф

9 августа 2021 года брокер ВТБ ввел новый тариф на брокерское обслуживание - Привилегия Онлайн с единой ставкой за сделки в 0.04%. И самое главное - без платы за депозитарное обслуживание.

Как было раньше?

У брокера ВТБ есть тариф Мой онлайн с комиссией за сделки 0.05%. Другие поборы отсутствуют. Подключается всем клиентам по умолчанию.

При наличии в банке пакета Привилегия, у клиента автоматически менялся тариф по брокерскому счету "на более лучший". Комиссии за сделки становились чуть ниже 0,03776% (вместо 0,05%). Зато добавлялись депозитарные издержки, достигающие 150 рублей в месяц.

Плату за депозитарий можно было немного снизить покупкой акций ВТБ на определенную сумму. Но все равно условия на брокерское обслуживание для премиальных клиентов были хуже.

Плюсы и минусы

Кэшбэк-опции ВТБ на фоне подобных программ других банков бесспорно выглядят ярче. К преимуществам отнесем:

простой способ изменения поощрительной программы. Клиент может подобрать на свой «вкус и кошелек»;
снижение минимального порога трат до 5 тыс. руб. для получения поощрений;
начисление возврата «живыми» деньгами на карту;
возможность снижения %-ой ставки по кредитным программам и повышения по сберегательным.

Но есть и «минусы». Ежемесячные траты большинства россиян находятся в пределах 15-25 тыс. руб. При таких расходах процент возврата будет невелик.

Бонусы на выбор

ВТБ предлагает следующие категории льгот на выбор:

Тем самым, совершая ежедневные покупки, по мультикарте с опцией «Путешествия», вы копите бонусы на организацию своего будущего отпуска и сможете:

приобрести билеты на самолет, поезд, трансфер;
оплатить аренду номера в любой точке мира;
арендовать автомобиль за границей;
покупать товары для путешествий и комфортного отдыха.

Как начисляется cash back

Начиная с июля 2019 года, в программу лояльности, реализуемую финансовым учреждением, было внесено несколько существенных изменений, часть которых коснулась правил начисления кэшбэка. Главное новшество – со второй половины года вместо возврата денежных средств на баланс карты происходит начисление баллов, которые размещаются на бонусном счете владельца мультикарты. Необходимо отметить, что выгодность участия в программе лояльности не изменилась, так как 1 бонусный балл равен 1 рублю.

Узнать состояние бонусного счета можно двумя способами. Первый подразумевает посещение личного кабинета в ВТБ-Онлайн или мобильном приложении, а второй – использование аналогичных возможностей на сайте, где также может быть создан личный кабинет.

Как получить повышенный процент кэшбэка

перечисление денежных средств с одного своего счета на другой; , на счет другому лицу. Это условие действует как внутри банка, так и при переводе средств на счета других кредитных организаций.
снятие и внесение наличных.

Мультикарта с опцией «Путешествия» является прекрасным способом экономить на затратах по организации будущего отпуска. Тратьте деньги с удовольствием, покупая нужные вам товары. При этом получая накопления бонусов и скидок.

Помните, если накопленных миль и бонусов недостаточно, вы всегда сможете доплатить разницу Мультикартой VTB.

Выводы

В этом году можно выгодно отдохнуть в России в марте-июне. Если оплатить турпутёвку или проживание в отеле на эти даты, государство вернёт 20% расходов, но не больше 20 тысяч ₽.

Вернуть больше 20% можно, если воспользоваться выгодными предложениями своего банка: кэшбэком со всех покупок или повышенным кэшбэком в категориях «Отели» и «Путешествия». Узнать об этих акциях можно в своём банке.

Если выгодных акций не нашлось, можно оформить карту «Мир» в другом банке.

Инструкция: как получить больше 20% кэшбэка за поездки по России

18 марта начался третий этап программы кэшбэка за путешествия по России. Государство вернёт 20% стоимости поездки тем, кто оплатит их картой «Мир». Рассказываем, как получить деньги и как увеличить процент кэшбэка.

Как перевести кэшбэк на карту VTB

Произошедшие в середине 2019 года изменения правил начисления кэшбэка, с одной стороны, несколько усложнили процедуру использования полученных бонусов. Это связано с необходимостью выполнения дополнительной операции по переводу баллов в рубли на балансе мультикарты. Она осуществляется в личном кабинете.

С другой стороны, внесенные в правила реализации программы лояльности корректировки предоставили клиентам несколько дополнительных возможностей, в числе которых:

удобный и разнообразный функционал личного кабинета на сайте программы лояльности банка;
специально разработанное для участников программы мобильное приложение;
выгодный сервис расходования бонусных баллов на покупки товаров и услуг из каталога, размещенного на сайте по указанному выше адресу;
начисление дополнительного кэшбэка на покупки у компаний-партнеров ВТБ, величина которого может составлять до 11% от объема потраченных денежных средств.

Что нужно для получения кэшбэка

Государство вернёт 20% от стоимости тура по России или проживания в гостинице, но не более 20 тысяч ₽. Деньги начислят, только если будут соблюдены все требования. Они касаются продолжительности поездки, гостиниц, в которых можно остановиться, и операторов, у которых можно купить тур.

Вот какие условия надо выполнить, чтобы получить кэшбэк:

1. Спланировать поездку продолжительностью от двух ночей и более. Максимальная длительность тура не установлена, но завершиться он должен до 30 июня.

Программа распространяется на пакетные туры с перелётом (проездом) и отелем или просто бронь отеля, на железнодорожные туры с ночёвками в поезде или отеле, круизные туры.

Путешествий может быть несколько. Если оплачивать их отдельно, то 20% вернут за каждую поездку.

3. Зарегистрировать карту «Мир» в программе лояльности. Это нужно сделать до оплаты тура.

4. Совершить покупку с 18 марта до 15 июня. 15 июня тоже считается. Кэшбэк начислят, если оплата прошла до конца дня, то есть до 23:59 по московскому времени.

5. Оплатить покупку картой «Мир». Карта должна быть выпущена одним из банков — участников акции, их список опубликован на сайте акции. Всего таких банков более ста, в том числе Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Тинькофф, Альфа-Банк.

Дебетовая карта или кредитная — значения не имеет.

Не подойдут кобейджинговые карты Мир-Maestro, Мир-UnionPay, Мир-JCB. Нужна именно карта «Мир» банка из числа участников акции. Если такой нет, её можно оформить. Иначе кэшбэк не начислят.

6. Оплатить покупку онлайн на сайте компании — партнёра программы. Кэшбэк не начисляется за оплату в гостинице или на стойке туроператора. То есть нужно сначала выбрать понравившееся предложение на сайте акции, перейти на сайт туроператора или агрегатора и на специальной лендинговой странице оплатить услугу.

20% вернутся автоматически в течение пяти рабочих дней после расчёта.

За поездку по России можно вернуть больше 20%, если воспользоваться специальными предложениями банка, который выпустил вашу карту.

Условия программы не запрещают вместе с кэшбэком от государства получить кэшбэк, бонусы или баллы от банка, выпустившего карту, или использовать при покупке дисконтную карту отеля.

Вот три варианта дополнительной экономии:

1. Получить кэшбэк от банка — как правило, это 1–1,5%, которые банк возвращает вам со всех покупок по карте.

2. Получить повышенный кэшбэк по категории «Путешествия» или «Отели» своего банка. Например, некоторые банки возвращают 5% за бронь тура через OneTwoTrip или TEZ TOUR, другие — начисляют те же 5% за бронь отеля. Уточните у своего банка, какие варианты повышенного кэшбэка есть для путешественников и какие условия необходимо выполнить, чтобы банк вернул деньги. У кого-то обязательно тратить минимум 10 тысяч ₽ в месяц, чтобы получать повышенный кэшбэк, у кого-то есть ограничения по максимальной сумме расходов или максимальной сумме кэшбэка.

Читайте по теме: Личный опыт: я пользуюсь 6 разными карточками, чтобы получать больше кэшбэка

Читайте по теме: Как зарабатывать с помощью кредитной карты до 30 тыс. рублей?

Условия и опции

Начисление поощрений происходит при условии, что подключен пакет услуг «Мультикарта» и ежемесячные расходы держателя составляют не менее 5 тыс. руб. Теперь подробно, сколько в месяц необходимо потратить, чтобы получить кэшбэк ВТБ:

Операция	Обычная ставка			Повышенная
«Коллекция»	«Путешествия»	«Cashback»	«Авто»	«Рестораны»
Сколько тратим, тыс. руб.
5-15	1%		1%	2%
От 15-ти до 75	2%		1,5%	5%
От 75-ти	4%		2%	10%
Куда идут начисления, счет	Бонусный		Карточный
Особые условия	Возвращают до 11% при регистрации покупателем у партнеров	5% при бесконтактной оплате покупок	Максимальный кэшбэк — 15 тыс. руб./в месяц

Мультикартой с такой опцией можно расплачиваться за любые товары и услуги. Но бонусы по повышенным %-ым ставкам образуются при покупках топлива на автозаправках и оплате парковок.

Например, расходы по карте в сентябре составили 22500 руб., из них на АЗС и парковках оплачено 5500 руб. В октябре будет начислен кэшбек на карту в сумме 5,5 тыс. х 5% = 275 руб.

«Рестораны»

С этой опцией можно расплачиваться в торговой сети и сфере услуг, но поощрения будут начислены только на оплату счетов в ресторанах и кафе.

Приводим пример: за август общая сумма транзакций по счету составила 14500 руб., из них в развлекательных заведениях — 9500 руб. В следующем месяце на карточный счет вернется 9,5 тыс. х 2% = 190 руб.

«Cashback»

Опция гарантирует получение дополнительных процентов по всем видам покупок, но процентная ставка несколько ниже.

Например, в предшествующем месяце оплачено дебетовой и кредитной картами 20000 руб., из них покупки в магазинах и сфере услуг составили 14000 руб. В текущем периоде держателю начислят 210 руб.

«Путешествия»

Опция предусматривает начисление вместо «живых» денег специальных бонусов — миль, на отдельный бонусный счет, к которому доступ открывается через «Личный кабинет» в ВТБ-онлайн. Для расчета % начислений приравнивается к количеству бонус-миль:

1% — 1 миля за каждые 100 руб. покупок;
2% — 2м./100 руб.;
4% — 4м./100 руб.

Важно знать: при расчете «миль» учитывают общую сумму расходов за месяц, но начисление происходит ежедневно, с округлением количества бонусов до целого.

Например, за месяц на покупки использовали 16500 руб., из которых:

10 — 320 руб., за них начислят 320/100 *2 = 6 миль;
10 — 898 руб., что составит 898 / 100 * 2 = 17 бонус-миль (а не 18, что было бы по правилам математики).

«Коллекция»

К картам MasterCard, Visa, с привилегиями Standard/Classic, Gold, Platinum, а также Мультикарта обычная, «Привилегия», «Прайм» подключают опцию «Коллекция». Стимулирование покупок банк осуществляет по ставкам:

для дебетовых — 0,6% от суммы за каждые 100 руб. покупок или 1 бонус/ 167 руб.;
для кредитных — 1% от суммы за каждые 100 руб. покупок, что равняется 1 бон./ 100 руб.

Программа «Мой бонус»

Действует для кредитных карт «Банка Москвы», открытых до 31 декабря 2017-го, эмитированных под брендами Виза и МастерКард, за исключением кобрендовых носителей и привилегированных карт, выпущенных на специальных условиях.

Чтобы стать участником программы, клиент должен:

быть держателем карточки и подключить опцию к основному или дополнительному носителю;
совершить с помощью карты покупку в бонусной категории товаров.

ВТБ разработал перечень покупок, относимых к бонусным, который пересматривается ежеквартально. Кэшбек «живыми» деньгами составляет от 3 до 5% для носителей Standard/Classic, 5–10% — для карточек Gold.

Ограничения

О каких ограничениях следует знать клиенту:

при начислении кэшбэка на карточный счет, максимальная сумма ограничена 15 тыс./мес., по картам «Мой бонус» — 5 тыс./мес. Поощрения свыше указанных сумм аннулируются;
бонусы по карте «Коллекция» действуют всего 2 года, по истечении которых «сгорают»;
при наличии задолженности по кредитным программам, поощрения не начисляются.

«Подводные камни»

По отзывам, больше всего возникает вопросов в связи со справедливостью обмена бонусов для пользователей опций «Коллекция» и «Путешествия». Давайте, посмотрим.

Проценты на остаток

Функция, подключаемая к дебетовым Мультикартам ВТБ24, и которая работает со всеми опциями, кроме «Сбережения». Начисление процента на остаток зависит от расхода по карте. При оплате:

от 5 тыс. до 14999 руб. — начисляется 1% годовых;
от 15 тыс. до 74999 руб. — 2% годовых;
от 75 тыс. — 5% в год.

Расчет дохода на остаток происходит ежедневно, но зачисляется процент в следующем месяце до 10 числа. Покажем механизм на примере дебетовой карты с остатком в 300 тыс. руб. и тратах 17500 руб. ежемесячно:

Дата	Остаток на начало дня	Приход	Расход	Баланс на конец дня
05.10	300 тыс.	1 тыс.	299 тыс.	299000 * (1%/365дней) = 8,19 руб.
06.10	299 тыс.	15 тыс.	284 тыс.	7,78 руб.
7.10.	284 тыс.	10 тыс.	294 тыс.	8,05 руб.

Максимальная сумма бонусов на карту — 100 тыс. руб./мес.

Читайте также: