Как открыть депозит в народном банке казахстана

Обновлено: 10.01.2025

Прочие условия всех депозитов Halyk Bank: автоматическая пролонгация вклада не поддерживается. При досрочном расторжении договора банковского вклада за менее 30 дней вознаграждение не начисляются. При расторжении договора банковского вклада более 30 дней, но менее оговоренного договором банковского вклада срока - вознаграждение начисляется за фактический срок размещения вклада по ставке 0,1% годовых. Вознаграждение, выплачиваемое вкладчику, облагается налогом у источника выплаты по ставке 12%, если иное не предусмотрено межгосударственными соглашениями (при расчете вознаграждения при помощи калькулятора на сайте 12% ПН не берется в расчет).

Все вклады застрахованы Фондом страхования сбережений физических лиц Республики Таджикистан.

Как открыть банковский депозит

Все депозиты «Народного банка» оформляются при наличии соответствующих документов в зависимости от выбранного пакета .

Для открытия счета необходимо предъявить :

удостоверение личности (паспорт);
идентификационный номер;
документ, который подтверждает социальный статус клиента (для приоритетной группы).

Если счет открывается третьими лицами на имя другого человека (совершеннолетнего или несовершеннолетнего), необходимо предоставить доверенность, заверенную нотариусом от вкладчика или его законных представителей.

Рассчитываем доходность

Когда будете открывать депозит в РК, посмотрите на эффективную и номинальную ставку в процентах, обозначенной соответствующим законом «%». Сейчас эффективная ставка в РК в основном составляет 9-10%. Получается, если вы положите на депозит 100 тыс. тенге по ставке 10% годовых на 12 месяцев, то через год заработаете 10 тыс. тенге.

Что касается номинальной ставки, то она определяет ежемесячное вознаграждение. ГЭСВ – эффективная годовая ставка плюс сумма капитализации. Под капитализацией принято понимать сумму начисленных процентов. Сейчас в РК самая высокая ставка составляет 13,5%, которая предусмотрена при вкладе на 24 месяца.

Как обезопасить деньги?

Чтобы не потерять деньги и защитить их от банкротства финансовой компании, вкладывайте в те банки, которые дают гарантию КФГД. Если планируете вложить сумму свыше 15 млн тенге, то страховка на такой вклад не распространяется. В этом случае лучше равномерно распределить сумму в несколько банков. Например. открыть депозит в Народном банке на сумму 8 млн тенге и в Хоум Кредит на 7 млн тенге.

Описание услуги «Гарантирование вкладов»

Банк заботится о безопасности клиентов, поэтому защищает их вклады. Гарантирует сохранность средств физических лиц Казахстанский фонд.

Размеры государственной гарантии зависят от условий:

для сберегательных вкладов в тенге – 15 млн.;
для счетов в тенге – до 10 млн.;
для вкладов в долларах – до 5 млн.

Все депозиты «Халык банка» защищены вне зависимости от типа. Если клиент имеет два вклада, возмещают 15 млн. тенге.

«Халык банк» предлагает 3 вида вкладов, а также накопительный счет на образование. Все средства клиентов находятся под государственной гарантией. Условия для всех типов договоров – снятие онлайн, оптимальная ставка, пополнение и открытие без посещения банка.

Виды депозитов в Казахстане

Существует несколько видов депозитов:

Срочные.
Сберегательные.
Несрочные.

Срочные. У таких вариантов одни из самых привлекательных ставок по процентам. Но для вкладчиков предусмотрены ограничения. Например, нельзя досрочно снимать деньги и закрывать вклады, т.к. банки заберут 50% от начисленных процентов. В итоге вкладчик получает минимальную прибыль. Срок таких депозитов колеблется в районе от одного месяца до нескольких лет. Лучше заранее читайте условия открытия вкладов в договоре и консультируйтесь с менеджером.

Несрочные вклады. Такие депозиты имеют низкий уровень доходности. Но зато у вкладчика практически полная свобода действий. Разрешается снимать часть вкладов или всю сумму целиком. И еще одна отличительная черта несрочного депозита – вклад открывается без срока.

Сберегательный. Это вид вкладов появился в РК в 2018 году и считается относительно новым. Банки по сберегательным депозитам в Казахстане предлагают максимальные процентные ставки. Но изымать часть денег после вклада запрещается, как и при срочном депозите. А отличительная черта такого вида вкладов – максимальная сумма гарантии сбережений, которая составляет 15 млн тенге. Например, если банк обанкротится, а у вкладчика было на счету 12 млн тенге, то он в любом случае получит свои деньги. У срочных депозитов тоже есть гарантия вклада, но сумма до 10 млн тенге.

№4. Как выбрать банк для вклада?

Услуги по депозитам в Казахстане предоставляют 26 банков. Ориентироваться нужно не на самые привлекательные условия (такие могут сигнализировать о проблемах с ликвидностью в банке), а на отчётность банка. Всю информацию об этом можно найти на сайте Нацбанка РК.

Если с отчётностью у рассматриваемого банка всё в порядке, посмотрите, какие есть бонусы.

Иногда банки дарят платёжную карточку с бесплатным обслуживанием в первый год или предлагают открыть вклад онлайн и в дальнейшем управлять деньгами удалённо.

Как открыть депозит

Разбор понятия «депозит»

Это вклад на счет для получения пассивного дохода. Клиент заключает договор с банком о размещении денежных средств под процент. Организация получает деньги, распоряжается ими, а часть прибыли от оборота возвращает владельцу счета.

Депозиты «Народного банка Казахстана» различаются по срокам, процентам, возможности снятия средств. Владелец счета может открывать вклад на год и более, выбрать вариант с возможностью перевода денег по востребованию.

№5. В какой валюте оформить вклад

Копите деньги в той валюте, в которой планируете их тратить, советуют экономисты. Ставки вознаграждения по вкладам в тенге высокие, в иностранной валюте – низкие (0,1-1%). Если вы собираетесь хранить деньги в иностранной валюте, стоит обратить внимание на Евразийский банк, ЦентрКредит, АТФ Банк, Forte Bank, Банк Хоум Кредит, Нурбанк и Kaspi Bank. Они предлагают максимальные ставки по депозитам, например, в долларах.

Держать накопления в разных валютах и легко ими оперировать помогают мультивалютные вклады, когда на один вклад открывается несколько счётов – под каждую валюту. Сегодня такую опцию казахстанцам предлагают AsiaCredit Bank, Bank RBK и Tengri Bank. AsiaCredit Bank и Bank RBK открывают депозит сразу в 4 валютах: тенге, доллары, евро и рубли. Tengri Bank – в тенге и долларах.

Депозиты онлайн

8 апреля 2020 года международное рейтинговое агентство Fitch подтвердило долгосрочный рейтинг дефолта эмитента Halyk Bank на уровне «BB+» с негативным прогнозом. Также был подтвержден рейтинг финансовой устойчивости Банка на уровне «bb+» (Viability Rating), который продолжает оставаться самым высоким в банковском секторе Казахстана.

Все депозиты Halyk Bank застрахованы Казахстанским фондом гарантирования депозитов.

Откройте депозит и управляйте средствами без посещения отделений банка в приложении Homebank

№8. Что собой представляют детские депозиты?

Предложения по детским депозитам сейчас дают только два банка – Жилстройсбербанк и Bank RBK. Оформить такой вклад можно на детей младше 16 лет. ЖССБ дает возможность сделать это прямо в роддоме. Вкладчикам предлагают вознаграждение банка в 2% и премию государства в размере 20% от суммы накоплений за год. Такой депозит может стать частью семейного пакета и дает право на получение кредита по ставке 5% и ниже, когда вкладчику исполнится 18 лет. Bank RBK предлагает ставку в 11% на 12 месяцев, 10,5% на 24 месяца и 9% на 36 месяцев. Минимальный размер вклада – 15 тысяч тенге. Можно открыть депозит и в инвалюте, тогда минимальный размер составит 50 долларов, а срок – 12, 24, 36 месяцев, процентная ставка – 0,8. Частичное изъятие денег с детского депозита не предусмотрено, пополнение – без ограничений.

Как открыть депозит в народном банке казахстана

Выгодно

Надежно

Все вклады застрахованы Казахстанским Фондом гарантирования депозитов

Удобно

Круглосуточное открытие/пополнение/снятие в приложении Halyk Homebank

*уточняйте актуальную информацию по депозитам на halykbank.kz или в отделениях Банка

"Универсальный"

Валюта	KZT, USD
Ставка в KZT	8,5% (ГЭСВ 9,0%)
Ставка в USD	1% (ГЭСВ 1%)
Срок в месяцах	KZT/USD - 12
Первоначальный взнос	1000 KZT/10 USD
Неснижаемый остаток	1000 KZT/10 USD
Возможность частичного пополнения/снятия	Да/Да

"Оптимальный"

Валюта	KZT, USD
Ставка в KZT	7,6% (ГЭСВ 8,0%) - 12 мес.; 5,9% (ГЭСВ 6,1%) - 24 мес.
Ставка в USD	1% (ГЭСВ 1%)
Срок в месяцах	KZT/USD - 12, 24
Первоначальный взнос	15 000 KZT/50 USD
Неснижаемый остаток	-
Возможность частичного пополнения/снятия	Да/Нет

"Максимальный"

Валюта	KZT, USD
Ставка в KZT	9,9% (ГЭСВ 10,5%) - 6 мес.; 12,1% (ГЭСВ 13,0%) - 12 мес.; 10,6% (ГЭСВ -11,3%) - 24 мес.
Ставка в USD	1% (ГЭСВ 1%)
Срок в месяцах	KZT/USD - 6, 12, 24
Первоначальный взнос	15 000 KZT/50 USD
Неснижаемый остаток	-
Возможность частичного пополнения/снятия	Нет/Нет

Выбирайте лучший для себя вариант и открывайте депозит в любом отделении Банка

Или откройте депозит онлайн без посещения отделений в Halyk Homebank

Остались вопросы? Подробнее на Halyk Info

Лицензия на проведение банковских и иных операций и деятельности на рынке ценных бумаг №1.2.47/230/38/1 от 3 февраля 2020 года выдана Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка

№10. Можно ли купить квартиру, откладывая деньги на депозит

Государство помогает казахстанцам приобрести жилье через инструменты Жилстройсбербанка. Он предлагает открыть как персональный вклад по программе "Баспана", так и получить семейный пакет, где депозит с госпремией в 20% будет у каждого члена семьи. С этими депозитами жители страны вправе рассчитывать на жилищные займы по низким процентным ставкам.

Вклады ЖССБ можно купить. Продаются открытые не менее года назад депозиты, без ареста и связи с кредитной заявкой. Сумма продажи вклада не должна превышать 100% от суммы накоплений, то есть депозит с накоплениями в 1 млн тенге разрешено продавать максимум за 2 млн. Комиссию за онлайн уступку в 0,5% от суммы вклада оплачивает покупатель. Депозит можно переуступить только один раз, при этом он теряет право участия в госпрограммах.

О банке

Halyk Bank – крупнейший и самый надежный банк Казахстана, что подтверждает наилучший в банковском секторе Казахстана рейтинг финансовой устойчивости (Viability Rating) от Fitch Ratings "bb+", также надежность банка демонстрируют кредитные рейтинги агентств Moody’s – "Ba1" и Standard & Poor's – "BB", высокие показатели уровня достаточности капитала, а также результаты независимой оценки качества активов (AQR), которую Halyk успешно прошёл.

Депозиты «Халык банка» подходят разным клиентам. АО «Народный банк Казахстана» предлагает несколько вариантов вкладов для тех, кто хочет получить дополнительный доход. Они отличаются размерами ставок и другими условиями.

Какие депозиты предоставляет «Халык банк»

Halyk bank в 2021 году предлагает 3 вида вклада. С основными условиями депозитов «Халык банка» клиенты могут ознакомиться на официальном сайте организации.

Основные:

«Универсальный»;
«Оптимальный»;
«Максимальный».

Как открыть вклад в отделении:

Обратиться в банк.
Выбрать подходящий тариф в зависимости от цели и требований.
Пополнить счет через кассу.

Открытие депозита «Халык банка» онлайн:

Пополнить счет через банкомат, терминал, перевод.
Пройти авторизацию в приложении.
Кликнуть на кнопку «Меню». Перейти в раздел «Открыть».
Выбрать ставку, сроки начислений и другие условия.

Благодаря онлайн-открытию клиенты могут заключить договор в любой точке мира.

В разделе вкладов пользователям можно оценить предложение и проверить предполагаемый размер начислений в зависимости от суммы первоначального взноса и сроков. Для этого есть депозитный калькулятор «Народного банка Казахстана» в тенге и долларах. Достаточно выбрать валюту и другие данные.

Ставки и условия предоставления депозитов онлайн

Депозиты «Народного банка Казахстана» 2021 года отличаются сроками, возможностью пополнения и частичного снятия, процентной ставкой, остатком.

Общие условия «Народного банка Казахстана» на депозиты 2020:

возможность открытия онлайн;
пополнение круглосуточное;
обналичивание средств без комиссии;
перевод через терминалы и банкоматы;
выбор условий – с капитализацией или без нее (при расчете на калькуляторе учитывают);
страховка накопительных счетов.

Важно! Основное преимущество всех тарифов – снятие по всему миру.

«Универсальный»

Депозиты «Халык банка» на 2021 год оптимизированы под желания клиентов. Тариф «Универсальный» – самый простой вариант.

Условия депозита:

Есть возможность открытия без посещения отделения банка.
Ставка – до 1%.
Для национальной валюты и доллара доступный срок – 12 месяцев.
Клиенты могут пополнять вклад в течение всего срока заключения договора.
Доступно частичное снятие.
Первый взнос должен составлять от 1 000 тенге или 10 долларов. Столько же – неснижаемый остаток.

Перед открытием рекомендуется узнать в народном банке условия частичного снятия и требования по остатку.

«Оптимальный»

Рассматривая процентные ставки депозитов «Халык банка» на 2021, стоит обратить внимание на тариф «Оптимальный». Эффективная ставка – до 10,3%.

Условия депозита «Оптимальный» от «Халык банка» под проценты в 2021:

Удобное управление средствами через смартфон или ПК, открытие без посещения отделения банка.
Эффективная ставка в USD – до 1%.
Сроки вне зависимости от валюты – 12-24 месяца.
Есть возможность пополнения депозитного счета.
Частичное снятие недоступно.
Размер первого взноса – 15 000 тенге или 50 долларов. Аналогичный неснижаемый остаток.

Согласно отзывам, предложение «Оптимальный» – отличное условие для тех, кто хочет сохранить денежные средства без возможности преждевременной траты.

«Максимальный»

Не все депозиты «Народного банка Казахстана» на 2021 год с возможностью пополнения счета. У тарифа «Максимальный» есть ограничения на дополнительные вложения на весь срок действия договора.

Условия максимального депозита «Народного банка Казахстана» для физических лиц:

Процентная ставка в тенге – до 13,2%.
Удаленное управление и онлайн-открытие.
Ставка в долларах – до 1%.
Срок для всех валют – 6, 12, 24 месяца.
Нет возможности пополнения и снятия средств.
Первоначальный взнос и неснижаемый остаток – 15 000 тенге или 50 долларов.

Открытый счет для накоплений в банке «Халык» – это возможность получить максимальный пассивный доход за полгода, год или 24 месяца.

Образовательный вклад AQYL: преимущества и условия

Halyk bank развивает не только пенсионные услуги. Организация предлагает сделать «детский» вклад и сохранить средства на образование ребенка.

Условия открытия счета:

ежемесячная капитализация;
дополнительно 7% от государства;
пополнение через смартфон, ПК;
минимальный срок – 5 лет, максимальный – 20 лет;
при вкладе на 5 лет процентная ставка – 8,5%;
начисления производятся каждый месяц;
выплату делают, когда заканчивается срок;
нет ограничений на пополнение;
клиент может сделать перевод средств учреждению образования без снятия.

Единственная валюта вклада AQYL – тенге.

Открыть депозит в Народном банке онлайн?

Чтобы открыть депозит в банке, не нужно никуда ходить. Достаточно иметь карту Народного банка. Чтобы открыть вклад в онлайн режиме, сделайте следующее:

пополните счет карты;
авторизуйтесь в мобильном приложении HomeBank;
в основном окне выберите вкладку «депозиты»;
выберите вид депозита, ознакомьтесь с условиями;
воспользуйтесь онлайн-калькулятором, чтобы рассчитать прибыль;
укажите сумму и срок вклада;
отправьте деньги на депозит.

Если нет карты Халык Банка, вы можете прийти в отделение лично. Возьмите с собой удостоверение. Для открытия депозита потребуется ИНН и паспортные данные. Открыть вклад вам поможет менеджер банка.

Как открыть депозиты Народного банка (Халык банка) для физических лиц

Открытое акционерное общество «Народный банк Казахстана» является одним из крупнейших коммерческих банков республики. Он имеет самую большую клиентскую базу и многочисленные отделения практически во всех городах страны. Кроме этого, финансовое учреждение осуществляет большое количество операций в РФ, Грузии, Кыргызстане и Узбекистане.

№9. Что такое образовательный вклад?

Образовательные депозиты принимаются в тенге, минимальный взнос составляет 3 МРП, или 7575 тенге (1 МРП в 2019 году – 2525 тенге). Частичное изъятие не предусмотрено, за исключением случаев целевого – перечисления на счёт учебного заведения. Доход по таким депозитам складывается из вознаграждения от банка (от 6%) и ежегодной премии государства (5-7% от суммы депозита, но не более 100 МРП). Премия начисляется ежегодно за полный календарный год хранения денег.

В программе участвуют Народный банк, Нурбанк, Цеснабанк и ВТБ Казахстан. Их процентные ставки можно узнать на сайте Финансового центра МОН РК.

Вклад можно потратить на обучение в колледже и университете в Казахстане или за рубежом для себя либо своих детей. Если вы или ваш ребёнок поступили на грант, то вы вместе с основной суммой получите доход по образовательному вкладу и премию государства. Если вы поступите на платное отделение и сбережений для оплаты учёбы будет недостаточно, можно оформить заём на льготных условиях и профинансировать до 50% стоимости обучения. Если планы поменяются, и вы решите потратить накопленное не для оплаты обучения, премию государства вы не получите, а банковское вознаграждение при этом сохранится.

№2. Как рассчитать доходность депозита?

Обратите внимание на цифры со знаком % – это номинальная и эффективная ставки. Чем выше эти показатели, тем больше доход. Например, положив 100 тысяч тенге на 12 месяцев под 9%, вы получите 109 516 тенге к выплате, а под 11% – 111 153 тенге. За 500 тысяч, пролежавших год на депозите под 9 или 11%, можно получить вознаграждение в 47 582 и 55 764 тенге, соответственно.

Номинальная ставка определяет ежемесячное вознаграждение. Годовая эффективная процентная ставка (ГЭСВ) – это номинальная ставка + сумма капитализации. Капитализация – это начисление процентов на процент. Начисленные банком проценты плюсуют к сумме депозита, и в следующем месяце вознаграждение начисляется уже на общую сумму.

Самая высокая действующая ставка на депозит – 13,5%. Такая доходность предусмотрена по сберегательному вкладу, открытому на 24 месяца. Наибольшую свободу в распоряжении деньгами в ущерб доходности банки дают по бессрочным вкладам. Лучше заранее решить, что важнее: возможность снимать деньги или максимальная прибыль.

№11. Что такое депозитные сертификаты?

Иметь доход с вкладов в банке могут не только физические лица, но и юридические. Для них предусмотрен депозитный сертификат – именная ценная бумага, выпущенная банком. Процентный доход по депозитному сертификату выше, чем по банковским вкладам: 14-15%.

Сертификат выдаётся на сумму от 500 тысяч тенге на срок 12 и 24 месяца без права пополнять или частично снимать деньги. Предложения есть у Tengri Bank и Банк Хоум Кредит.

Преимущества онлайн-депозитов

Через интернет-банкинг Homebank можно удобно и быстро открыть депозит, пополнить счёт или перевести деньги на карту. Все необходимые операции с депозитами доступны круглосуточно, в онлайн-режиме, без необходимости посещать отделения.

Помните, выбирать банк для своих сбережений следует с точки зрения его устойчивости и надёжности, так как стабильно работающий банк позволит сохранить личные сбережения и приумножить их.

Как открыть депозит в банке Казахстана?

Перед подачей заявки на открытие депозита, определитесь, какой вид вклада подходит вам больше всего. Если планируете получить максимальную прибыль, обратите внимание на сберегательный вклад. Но если хотите всегда иметь доступ к деньгам и снимать часть накоплений, рассмотрите вариант несрочного вклада.

После этого определитесь с валютой. В Казахстане доступно открытие вкладов сразу в нескольких валютах. Например, в тенге, юанях, долларах, рублях или евро. Но самые высокие ставки по процентам банки предлагают именно в тенге. Проценты по валютным вкладам низкие и не превышают 1-1,5%. Валютный депозит больше подходит тем, кто планирует сохранить свои накопления в иностранной валюте.

Теперь нужно выбрать банк с максимально привлекательной процентной ставкой. А после этого подать заявку на открытие счета. Определитесь со сроком вклада и воспользуйтесь депозитным калькулятором, чтобы заранее подсчитать прибыль. Подавайте заявку, заключайте с банком договор и вкладывайте деньги.

депозиты в РК

Как правильно выбрать депозит? Подробная инструкция

Иллюстрация Дины Ли специально для Informburo.kz

Informburo.kz выяснил, какого дохода ждать от депозита и как ориентироваться в предлагаемых банками вариантах.

Депозит в банке следует рассматривать не как способ разбогатеть, а как возможность сохранить собственные деньги от случайных трат и инфляции. Прибыль от депозита вряд ли поможет накопить на квартиру или машину, но у вкладчика появляется возможность аккумулировать средства для новых проектов или создать "финансовую подушку" на чёрный день.

№1. Какие бывают виды депозитов

Депозиты банков делятся на те, которые можно пополнять и с которых можно частично снимать средства, и те, с которыми этого сделать нельзя. К первым относятся несрочные и срочные виды депозитов, ко вторым – сберегательные вклады.

Ставка вознаграждения по несрочным вкладам в тенге не превышает 10,5%, вкладчикам разрешают изымать деньги до неснижаемого остатка. Он у банков разный, начиная от тысячи тенге в БЦК, Евразийском банке и Kaspi Bank, трёх тысяч тенге в Сбербанке, пяти тысяч тенге в Нурбанке, 10 тысяч тенге в Цеснабанке и заканчивая 15 тысячами тенге в Народном банке, АТФБанке, Bank RBK и Forte Bank. Сроки вклада – 3, 6, 9, 12, 18, 24 и 36 месяцев с правом пролонгации.

У срочных депозитов в тенге ставка вознаграждения варьируется от 11 до 12,5% в зависимости от срока вклада и возможности его пополнять (предельные ставки по этому виду депозита описаны здесь). Чтобы снять часть денег, вкладчик должен предупредить банк об этом за 7 дней.

Сберегательные депозиты имеют самые высокие ставки вознаграждения – 12-13,5%. Их нельзя пополнять или снижать. Чтобы забрать все деньги раньше срока, вкладчик должен расторгнуть договор с банком, который при этом начислит 0,1% вознаграждения.

Какой открыть депозит в Народном банке?

Народный банк на территории РК работает уже боле 14 лет. Финансовая компания предлагает клиентам не только оформить депозиты, но и взять кредиты и ипотеки. Что касается депозитов, то максимальная ставка вознаграждения составляет 10,5% годовых. Процентная ставка актуальная на 2021 год. Подробнее рассмотрим депозиты Народного банка и вместе выберем самый привлекательный вклад.

Образовательный депозит AQYL

Преимущество образовательного вклада от Народного банка в том, что вознаграждение начисляет не только банк, но и государство. Премия к основной ставке в 8,5% составляет 7%. В итоге ежегодно основная ставка увеличивается на 7%. При открытии образовательного депозита AQYL предусмотрены следующие условия:

срок вклада от пяти до 20 лет;
ставка по процентам от банка — 8,5%;
премия от государства — 7% для приоритетных клиентов и 5% начисляется на остаток на счете;
минимальная сумма вклада от 3 МРП;
предусмотрена ежемесячная капитализация;
продлевать договор разрешается до трех раз;
пополнять можно без ограничений.

В соответствии с договором, деньги с депозита Народного банка разрешается перевести на счет университета или института. Разрешается досрочно расторгнуть договор без штрафных санкций.

Универсальный

Считается самым распространенным депозитом в Народном банке. Ставка по процентам составляет 9% годовых. Разрешается открыть вклад в иностранной валюте, но ставка по процентам будет составлять 1%. Дополнительные условия по универсальному вкладку выглядят так:

срок вклада 1 год;
ставка по процентам — 9%;
минимальная сумма вклада от 1000 тенге;
предусмотрена ежемесячная капитализация;
разрешается частичное снятие и пополнение;
неснижаемая сумма остатка 10 долларов или 1000 тенге.
пополнять можно без ограничений.

Максимальный

Срок вклада от шести месяцев до двух лет. Считается самым выгодным депозитом Народного банка в 2021 году. Ставка по процентам составляет 10,5%. Другие условия:

срок вклада от шести месяцев до двух лет;
ставка по процентам — 9,9-10,5%
минимальная сумма вклада от 15000 тенге;
предусмотрен валютный вклад по ставке 1%;
предусмотрена ежемесячная капитализация;
нет частичного снятия и пополнения.

Оптимальный

срок вклада от года до двух лет;
ставка по процентам — 9,1%
минимальная сумма вклада от 15000 тенге;
предусмотрена ежемесячная капитализация;
предусмотрен валютный вклад по ставке 1%;
разрешается пополнение;
нет частичного снятия.

№3. Облагается ли доход от депозита налогом?

Доходы по депозитам резидентов РК налогом не облагаются.

Согласно Кодексу РК "О налогах и других обязательных платежах в бюджет" с 1 января 2018 года доходы в виде вознаграждения по вкладам физических лиц – нерезидентов подлежат обложению индивидуальным подоходным налогом. Его ставка составляет 15%.

Делаем сбережения онлайн. Как выбрать и открыть депозит во время ЧП

С 20 марта 2020 года в связи с распространением коронавирусной инфекции в Казахстане, введением в стране режима ЧП и ухудшением экономической обстановки Halyk Bank поднял эффективные ставки по депозитам до 14% годовых. Этот положительный шаг призван стимулировать население открывать депозитные вклады для сохранности и приумножения своих финансовых сбережений. К тому же Halyk Bank предоставляет широкий выбор онлайн-депозитов. Поэтому каждый потенциальный вкладчик может выбрать самые удобные и выгодные условия управления своими деньгами.

"Зарабатывать, не выходя из дома, возможно. Ведь все три вида депозитов: "Максимальный", "Универсальный" и "Оптимальный" можно открыть онлайн в приложении Homebank 24/7", – сообщает Halyk Bank.

Депозиты для физических лиц в Народном банке

«Халык Банк» уже более 13 лет предоставляет финансовые услуги физическим и юридическим лицам, предлагая им самые выгодные условия, надежность вкладов и конкурентоспособные процентные ставки по депозитам, которые имеют различный срок действия и условия хранения средств.

Деньги на счет банка может внести любое физическое лицо, достигшее возраста 16 лет и имеющее удостоверение личности.

Во время хранения вклада деньги на счет вносить нельзя. Все средства выплачиваются клиенту по истечении срока действия договора.

На этот депозит в «Народном банке» начисление процентов осуществляет не только финансовое учреждение, но и государство . В качестве премии каждый год основная ставка увеличивается на 5-7%.

Условия открытия депозита:

Деньги по договору AQYL перечисляются на счет института, университета или другого учреждения образования для оплаты за обучение как в пределах Казахстана, так и за рубежом. При необходимости договор можно расторгнуть досрочно.

Средства можно вносить как в тенге, так и долларах США . Минимальная сумма взноса составляет 2000 тенге с возможностью дополнительного пополнения счета. Вкладчиками могут стать жители страны, достигшие возраста 50 лет или лица, которые имеют удостоверение пенсионера. Договор может заключаться сроком от 6 месяцев до 1 года, и выплаты по нему осуществляются ежемесячно посредством перевода денег на счет клиента.

Депозит сроком от 1 года до 10 лет можно оформить на ребенка, который не достиг возраста 16 лет . Сроки рассчитываются в зависимости от того, сколько лет осталось до того времени, пока ему не исполнится 16 лет . Счет могут открыть родители ребенка, его законные представители или третьи лица по доверенности.

Начисление процентов производится ежегодно в размере от 11 до 11,2% в национальной валюте или 1% в долларах США. Средства можно вносить в неограниченном количестве (минимум 1000 тенге, 10 долларов США или 10 евро).

До окончания действия договора деньги снимать нельзя. Пополнять вклад можно посредством интернет-банкинга, переводя собственные средства с любых текущих счетов, открытых в банке.

До достижения ребенком 14 лет вкладом распоряжаются его законные представители , а затем сам подросток. Выплата денег ребенку, который не достиг возраста 16 лет, осуществляется при наличии свидетельства о рождении и в присутствии родителей , опекунов и других законных представителей вкладчика.

Вклад и сумма вознаграждения может быть выдана лицу, который открыл счет , только при наличии письменного отказа самого владельца вклада или его представителей, если ребенку не исполнилось 14 лет.

Процесс капитализации осуществляется каждый год. Вознаграждение выплачивается по окончании действия договора.

Универсальный

Деньги на депозит можно вносить без ограничений и снимать любую сумму , но не более 1 раза в день. Неснижаемая сумма остатка на текущий день должна быть не менее 80% суммы вклада. На счете клиента должно всегда оставаться не меньше 75 000 тенге (500 долларов или 500 евро).

3. "Оптимальный"

Для кого: Вклад предназначен для тех, кто хочет приумножать.

Условия: Эффективная ставка вознаграждения в тенге до 10,6% (ГЭСВ). Срок действия вклада – 12 или 24 месяца с автоматической пролонгацией. Ежемесячное пополнение вклада, без изъятий на весь срок размещения.

Прочие условия для всех депозитов

Минимальная сумма 15 000 тенге (50 USD).
Ежемесячная выплата вознаграждения с капитализацией или без капитализации на выбор вкладчика.
Каждый вклад автоматически пролонгируется 3 раза, после чего вклад переводится на счёт вкладчика.
Все вклады застрахованы Казахстанским фондом гарантирования депозитов.

1. "Максимальный"

Для кого: Вклад предназначен для тех, кто настроен сберегать.

Условия: Эффективная ставка вознаграждения в тенге до 14% (ГЭСВ). Срок действия вклада – 6, 12 или 24 месяца с автоматической пролонгацией. Без возможности пополнения или снятия средств. Для вклада предусмотрено закрытие с уведомлением о расторжении договора за 30 дней путем обращения в отделение банка.

2. "Универсальный"

Для кого: Вклад предназначен для тех, кто хочет свободно распоряжаться своим вкладом.

Условия: Эффективная ставка вознаграждения в тенге до 12,2% (ГЭСВ). Срок действия вклада – 12 месяцев с автоматической пролонгацией. Пополнять и снимать деньги со вклада можно без ограничений.

№7. Стоит ли брать кредит, чтобы открыть депозит?

Нет. На депозит выгодно класть только деньги, в которых вы не будете нуждаться определённое время. Брать взаймы, чтобы оформить вклад, невыгодно: проценты по кредиту больше, чем прибыль от депозита.

Психологический трюк: старайтесь откладывать деньги так, чтобы сумма на вашем счету всегда оставалась круглой, так у вас будет меньше соблазна потратить её на незначительные цели.

№12. Как максимально обезопасить деньги на депозите

При наличии крупной суммы, лучше распределить её по депозитам в разных банках. Самым оптимальным будет размещение каждого депозита в пределах гарантируемой суммы (карточка №6). Гарантия КФГД распространяется на каждый такой депозит в отдельности.

Распределяйте деньги по "нескольким корзинам": часть можно хранить в иностранной валюте, часть в национальной – это позволит снизить риски благодаря тому, что одна из валют укрепляется. Выбирайте надёжные финансовые институты (карточка №4 выше).

Депозит – это хорошее средство сохранить нажитое, но если вы хотите приумножить накопления, обратите внимание и на другие способы вложения средств: инвестирование, покупка недвижимости, ценных бумаг, драгоценных металлов или открытие собственного бизнеса.

Депозиты народного банка — условия открытия вкладов

Планируете уберечь деньги от инфляции? Один из самых простых способов сохранения капитала — открыть депозит Народного банка. Халык Банк считается надежным и безопасным, а все вклады застрахованы на сумму до 10 млн тенге. Депозиты Народного банка в Казахстане пользуются популярностью, поэтому руководство банка предлагает клиентам привлекательные условия оформления. Халык Банк работает не только на территории РК, но также открыты филиалы в Грузии, РФ, Узбекистане и Кыргызстане.

Выбор из трёх видов депозита

В каком банке открыть депозит в Казахстане 2021

открыть в Казахстане депозит

Когда рассматриваете ставки по депозитам в Казахстане, не стоит воспринимать этот способ в качестве приумножения капитала. Депозит в Казахстане – это возможность сохранить накопленные сбережения и уберечь деньги от влияния инфляции. Люди, у которых есть сбережения, часто задумываются о том, куда бы сделать вложения, чтобы извлечь прибыль. Некоторые покупают недвижимость и сдают в аренду, другие приобретают акции, облигации и ценные бумаги. Но если нет знаний, то на акциях и торгах на бирже легко потерять все вложения.

С депозитами тоже связаны определенные риски, но их гораздо меньше. Банки в РК могут обанкротиться, в итоге вкладчик потеряет деньги. Расскажем, стоит ли открывать депозит в Казахстане, как это сделать и куда положить деньги, чтобы извлечь максимальную прибыль.

открыть депозит Казахстан

№6. Что будет с депозитом, если банк обанкротится?

Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД) даёт гарантию: до 15 млн тенге – держателям сберегательных вкладов, до 10 млн тенге – владельцам срочных и несрочных вкладов, до 5 млн тенге – по депозитам в валюте.

Если ваш банк обанкротится или его лишат лицензии, вы получите сбережения в пределах установленной суммы в банке-агенте. Их выдают в течение 14 рабочих дней со дня вступления в силу решения суда о принудительной ликвидации банка. Деньги свыше гарантируемой суммы, а также вознаграждение банка выплачивает ликвидационная комиссия в ходе продажи имущества и активов банка.

В каком банке открыть депозит в РК?

Предлагаем вашему вниманию проценты по депозитам в банках Казахстана. Данные актуальны на момент написания статьи. Напомним, что с начала 2018 года граждане, которые открывают счет в банке и получают доход, должны платить индивидуальный подоходный налог в размере 15% от полученной прибыли. Если вы уже знаете, какую сумму положить на депозит, и на какой срок, предлагаем ознакомиться с выгодными предложениями банков.

Хоум Кредит

Банк предлагает вкладчикам «Сберегательный Хоум», ставка по которому составляет 13,5%. Это одно из самых привлекательных предложений в РК. Предусмотрена ежедневная капитализация, а минимальная сумма вложений от 1 тыс. тенге.

Ставка по процентам от 11 до 13,5%.
Сумма до 100 млн тенге.
Частичное снятие запрещено.
Срок до 2-х лет.
Валюта – тенге.

Нурбанк

Вклад «Нур Алтын Оптимальный» от Нурбанка по ставке 9%. Разрешается делать вложения в тенге, долларах и евро, но процентная ставка в иностранной валюте составляет 0,5%. Допускается частичное снятие денег, если сохраняется неснижаемый остаток.

Ставка по процентам от 8,5 до 9%.
Сумма от 5 тыс. тенге.
Срок до 36 месяцев.
Валюта – тенге, доллар, евро.

Народный Банк

Банк предлагает вкладчикам выгодный продукт «Максимальный». Срок кредитования до 2-х лет, а ставка 13% годовых. Разрешается снимать выплаты ежемесячно с капитализацией (начисленными процентами).

Ставка до 13%.
Сумма от 15 тыс. тенге.
Срок до 24 месяцев.
Валюта – тенге.

Банк ВТБ с продуктом «Доходный» предлагает вложить деньги по ставке до 12%. Но здесь ставка напрямую связана со сроком и суммой вклада. Срок размещения от шести месяцев.

Ставка от 8,4 до 12%.
Сумма от 100 тыс. тенге
Срок до 36 месяцев.
Валюта – тенге.

Если вкладчик открывает счет на шесть месяцев, ставка вознаграждения составляет 8,4%, на срок 12 месяцев – 11%. Но с 13 месяца ставка вновь начинает снижаться до 10%, а если депозит открыт на срок 36 месяцев, ставка вознаграждения составит 9,6%. Рассчитывать на максимальную ставку в 12% могут граждане, которые открыли депозит от 5 млн тенге на срок от 12 до 13 месяцев.

Жусан Банк

Банк предлагает клиентам Сберегательный депозит без права пополнения. Эффективная ставка вознаграждения до 10,5%.

Ставка до 10,5%.
Сумма от 100 тыс. тенге
Срок до 24 месяцев.
Валюта – тенге, доллары, рубли.

Но ставка по валютным вкладам значительно ниже. Например, в долларах составляет 0,8%, в рублях 1%. Предусмотрена ежемесячная капитализация.

ставка вознаграждения в РК

Читайте также: