Что такое безусловная франшиза в страховании туристов

Обновлено: 10.01.2025

На днях занялась поиском страховки для себя для нашего путешествия на Пхукет.

Для меня страховка в поездках — это обязательно. Тем более с маленьким ребенком. Многие не делают страховку и занимаются самолечением на месте, но ведь стоит она не так уж дорого. И при наступлении страхового случая окупится точно.

У мужа и дочки годовая страховка от работы мужа. И у них уже все оформлено. Медицинская страховка путешественника необходима только мне. Я стала мониторить самые популярные страховые компании и сравнивать стоимость. В среднем у всех примерно одинаковые условия по страховому покрытию, разница только в цене и в наличии франшизы. Наличие или отсутствие франшизы это важный момент на который при покупке страховки стоит обратить внимание.

Франшиза в страховании туристов – это небольшая, фиксированная часть от общей страховой суммы, которую турист при наступлении страхового случая должен оплатить сам. Обычно такие полисы стоят на 20% дешевле.

Существует несколько видов франшизы:

Условная франшиза

Например, если у вас страховка на 50.000 долларов, и франшиза размером 100 долларов, то это значит, что лечение на сумму от 101 до 50.000 долларов полностью оплатит страховка. Если же лечение будет стоить, допустим, 95 долларов, то вам придется оплатить его самостоятельно. Условная франшиза является самым выгодным, а потому и самым популярным видом страхования выезжающих за рубеж с франшизой.

Безусловная франшиза

При безусловной франшизе, например, в 100 долларов вам придется заплатить 100 $ вне зависимости от стоимости лечения, и не важно, составит оно всего 300 или же 30.000 $. Такой вид франшизы считается самым невыгодным для туриста (если он заболеет), поэтому цены на страховки с безусловной франшизой, как правило, самые низкие.

Как оказалось, я очень зря сидела и просчитывала каждую страховую по отдельности. Времени потратила много. И много вопросов было про франшизу не совсем понимала, что это за зверь и с чем его едят.

В моменте изучения информации по франшизе я нашла сайт, где есть калькулятор расчета стоимости страховки для туристов по всем страховым компаниям. ЧЕРТ ПОБЬЕРИ.

Благодаря этому калькулятору самое выгодное предложение оказалось у Сбербанка. Полис с покрытием на 60 000 долларов, на 18 дней, на одного взрослого вышел всего 1257, 00 рублей.

Когда стоимость отдыха точно переваливает за 100 тыс рублей стоит ли экономить 1257? Мой ответ - точно нет.

Миф 5. Сумма франшизы зависит от стоимости самого лечения

Размер франшизы в договоре фиксированный. Его нельзя уменьшить или увеличить после покупки полиса. А наступление страхового случая и его масштаб предсказать невозможно. Все нюансы страховки оговариваются страховой компанией в договоре (правилах страхования).

Если у вас остались вопросы о франшизе или любые другие проблемы, связанные со страховкой — пишите нам Вконтакте , Фейсбуке , Инстаграм . Или звоните по телефонам: 8 (495) 215-11-98 в Москве, 8 (800) 555-21-98 бесплатно по всей России. Всё решим, всё подскажем! 😉

Плюсы и минусы

Такой полис становится распространенным среди водителей. Основные преимущества страховки следующие:

• стоит дешевле;
• экономия времени страховщика и страхователя;
• чистая страховая история владельца машины, поскольку не фиксируются мелкие повреждения;
• гарантия материальной компенсации в случае серьезной аварии и тотальной гибели авто;
• выплата компенсации в короткие сроки.

Главный недостаток КАСКО с франшизой – трудности с кредитными авто. Банки не предлагают такую страховку. Заемщик может отказаться восстанавливать любые поломки за свой счет.

Если размер франшизы фиксированный, страховые эксперты могут снижать сумму ущерба.

Наличие франшизы не всегда выгодно страхователю.

Решение зависит от стажа вождения и условий договора. Новичкам в вождении такие полисы не подойдут. Частота аварий первые 2 года высокая, а оплачивать ремонт будет владелец.

Что это такое?

То есть, это те убытки или затраты, которые при наступлении страхового случая оплатит сам страхователь.

Чаще всего франшиза применяется в страховании автомобилей и недвижимости.

Однако в туристическом страховании ее использование тоже возможно, обычно она применяется при заключении договора медицинского страхования туриста или страховании багажа.

Например, в договоре медицинского страхования туриста фигурирует франшиза размером 100 у.е. Путешественник поскользнулся на мостовой очередного города контрастов, повредил ногу и обратился к врачу. Медицинский осмотр ему обошелся в 30 у.е., еще пятьдесят стоило рентгеновское исследование. Перелома не оказалось, поэтому общая сумма затрат составила 80 у.е. Это меньше, чем размер франшизы, поэтому страховая компания не компенсирует бедолаге его расходы.

Но что же произойдет, если рентген выявит перелом без смещения и эскулапы наложат гипс, что обойдется еще в 40 у.е., и общие расходы составят 120 у.е., т.е. превысят величину франшизы?

Как распределятся расходы между страхователем и страховщиком? А вот это будет зависеть от того, какой вид франшизы был прописан в договоре страхования.

Страховая франшиза бывает:

• Условной;
• Безусловной;
• Динамической;

Условная

При условной франшизе, если величина убытка не больше предусмотренной в договоре величины франшизы размер франшизы, страховщик ущерб не компенсирует; но если убыток больше франшизы страховая компания покрывает его в полном объеме.

Вернемся к нашему примеру.

Травмированный турист потратил на свое медицинское обслуживание 120 у.е. Это больше, чем размер франшизы (100 у.е.).

Значит, страховая компания (если в договоре была прописана условная франшиза) возместит застрахованному эти убытки.

Безусловная

При безусловной франшизе размер франшизы в любом случае вычитается из величины возмещения. В договорах страхования туристов такой вид франшизы преобладает.

Таким образом, если франшиза была безусловной и составляла 100 у.е., из потраченных путешественником на медицинское обслуживание 120 у.е., страховая компания ему возместит только 20 у.е. (120 минус 100).

Динамическая

При динамической франшизе величина убытка, не возмещаемого страховой компанией изменяется в зависимости от того, какой по счету страховой случай происходит с застрахованным (или его имуществом) за время действия одного и того же договора страхования.

Итак, наш путешественник сперва сломал ногу.

И его расходы, как мы помним, составили 120 у.е..

А потом, допустим, получил солнечный ожог (лечение которого обошлось в 70 у.е.).

На самом деле, существуют и иные виды франшизы (например, временнАя), но поскольку они практически не используются в страховании туристов, рассматривать в данной статье мы их не будем.

Преимущества и недостатки

К достоинствам относится не только финансовая выгода за счет уменьшения взноса, но и экономия времени. Если ущерб от страхового случая минимальный, не нужно будет тратить время на взаимодействие с компанией, заниматься заполнением лишних документов. Некоторые страховые компании дают возможность получить скидку на страховой полис. Она может быть сравнима с размером самой франшизы.

К недостаткам относится:

• необходимость оплачивать часть суммы при возникновении страхового случая в туризме;
• сложность определения самого выгодного вида франшизы с учетом индивидуальных особенностей;
• в некоторых случаях необходимость оформления комплексного договора страхования.

С какими сюрпризами может столкнуться турист, оформляя страхование с франшизой?

При покупке многих туристических продуктов (в частности, при приобретении туров за границу) турист обязан купить также и страховой полис. Порой в этом документе фигурирует такое понятие как франшиза.

Что означает понятие франшизы в туристическом страховании, и чем она выгодна (и невыгодна) туристу?

Есть ли у нее преимущества или только недостатки?

Преимущество франшизы для страховой компании очевидно: она покрывает не все убытки, а только их часть; кроме того, в ряде случаев (если подтверждаемый документами ущерб был меньше размера франшизы) страхователь к страховщику за компенсациями просто не обращается и последний экономит время.

Но если бы франшиза не была в чем-то выгодна и страхователю, он бы на нее никогда не соглашался!

Дело в том, что страховка, в которой предусматривается франшиза, стоит дешевле: экономия при покупке полиса доходит иногда до 30%.

Миф 3. Размер франшизы = сумме страховой выплаты

Размер франшизы составляет небольшой процент от суммы возможной страховой выплаты. Например, в мед.полисе у туриста указана франшиза 30$, а максимальная сумма страховой выплаты — 30 000 $. Так что путешественник может даже поиграть морскими ежами в футбол.

Что это такое простыми словами

Франшизой называют часть ущерба, которую страховая компания не компенсирует при наступлении страхового случая.

Это значит, что на восстановление авто владелец потратит определенную часть личных денег.

Величина франшизы зависит от стоимости автомобиля. Она устанавливается в рублях или процентах от суммы.

Хозяин машины и страховая компания перед оформлением документов договариваются о ее размере. Если владелец соглашается на франшизу, цена полиса снижается.

Простыми словами: что такое франшиза по КАСКО и как работает данный вид страхования?

После покупки автомобиля владелец должен задуматься о его защите. КАСКО страхует транспортное средство на случай повреждений или угона. Сэкономить на стоимости страховки помогает франшиза.

Миф 4. Из-за франшизы страховка дороже

Страховки с франшизой зачастую стоят дешевле, т.к. страховщик освобождает себя от возмещения убытков на её сумму. Хотя, бывает и так, что стоимость страховки с франшизой в одной страховой больше нежели страховка без франшизы в другой.

Виды франшизы

Всего существует 5 основных видов франшизы, но в страховании туристов применяются только 3 из них:

• Условная
• Безусловная
• Динамическая

Условная франшиза позволяет вообще не платить за медицинские услуги, если стоимость лечения превысит размер франшизы. То есть, если у вас страховка на 50.000 долларов, и франшиза размером 100 долларов, то это значит, что лечение на сумму от 101 до 50.000 долларов полностью оплатит страховка. Если же лечение будет стоить, допустим, 95 долларов, то вам придется оплатить его самостоятельно. Условная франшиза является самым выгодным, а потому и самым популярным видом страхования выезжающих за рубеж с франшизой.

Безусловная франшиза предполагает самостоятельную оплату небольшой части от стоимости лечения при любом исходе. Это означает, что при безусловной франшизе в 100 долларов вам придется заплатить 100 $ вне зависимости от стоимости лечения, и не важно, составит оно всего 300 или же 30.000 $. Такой вид франшизы считается самым невыгодным для туриста (если он заболеет), поэтому цены на страховки с безусловной франшизой, как правило, самые низкие.

Динамическая франшиза является нефиксированной, и с наступлением каждого последующего страхового случая размер выплат по ней снижается все больше. К примеру, при первом страховом случае будет оплачено 100% стоимости лечения, при втором только 90%, при третьем – 80% и т.д.

Средний размер франшизы колеблется в диапазоне от 100 до 200 долларов, а стоимость средней страховки на две недели – от 15 до 20 долларов. Сэкономить благодаря франшизе можно, в среднем, 20-30%. Получается, что в попытке сэкономить 4-5$ вы рискуете потерять 200$. Стоит ли риск того – решать вам, но мы напоминаем, что страховка нужна на тот случай, если вы все же заболеете, а значит и выбирать полис нужно исходя из того, в каком объеме страховка сможет покрыть расходы в случае болезни.

Страховка для путешествий за границу без франшизы

Франшиза в туристическом страховании – это определенная сумма, которую вместо СК (страховой компании) будет выплачивать сам турист. Например, франшиза составляет 100$. В этом случае все расходы при возникновении страхового случая меньше 100$ будет нести турист. Выделяют разные типы франшиз:

• Возрастающая. Размер франшизы будет увеличиваться с каждым страховым случаем. Например, при заключении договора ее сумма составляет 1000$, а после первого страхового случая сумма франшизы возрастает до 2000$ и так далее.
• Условная. Франшиза актуальна только в том случае, если расходы меньше нее. Если больше – то СК оплачивает все, без оглядки на франшизу. Например, при условной франшизе в 100$ турист будет платить за все, что стоит меньше 100$ сам, но, если выплата по страховому случаю составит, допустим, 300$, тогда выплачивается вся сумма, а не 200$ с учетом франшизы.
• Безусловная. Встречается чаще всего. Похоже на предыдущий вариант, однако при выплате сумма франшизы вычитается из общего платежа.
• Динамическая. Чаще всего до первого страхового случая франшизы вообще нет. Только после него она появляется и постепенно растет, так же, как и в случае с возрастающей франшизой.
• Исчезающая. Обратный вариант возрастающей. С каждым страховым случаем франшиза уменьшается.
• Агрегатная. Для этой франшизы характерна большая сумма. Из нее вычитаются потенциальные расходы СК при страховом случае до тех пор, пока франшиза не будет равна нулю. Только после этого расходы по страховому случаю будет оплачивать СК.
• По событию. Для каждого отдельного страхового случая (или для их группы) устанавливается собственный размер франшизы. Обычно является гибридом с любым другим из вариантов. Например, безусловная по событию или возрастающая по событию.
• Временная. Такая франшиза действует только строго определенный срок. Например, 1 месяц с момента подписания полиса или 3 недели с момента последнего страхового случая.

Реже встречаются и другие варианты франшиз. Следует отметить, что оптимальным считается страхование путешественников и туристов без франшизы. К сожалению, такая возможность встречается редко и стоит существенно дороже вариантов с франшизой.

Особенности страховки для путешествий без и с франшизой

Рассмотрим основные особенности, которые имеет страховка без франшизы в туризме, а также варианты с франшизой:

Без франшизы

С франшизой

Высокая стоимость полиса

Полис стоит сравнительно дешево

СК оплачивает все расходы по страховому случаю

Турист несет часть расходов, остальное оплачивает СК

Самый распространенный вариант

Основные особенности

На цену стандартного полиса КАСКО влияет стоимость автомобиля, поэтому владелец потратит крупную сумму. Оформление франшизы сделает полис более дешевым.

Если договориться о полной франшизе, цена страховки падает в 2 раза.

После получения незначительных повреждений по договору КАСКО владелец потратить много времени на оформление документов.

Страховые компании на каждое дело тратят не меньше 2000 рублей, поэтому по подобному поводу обращения им не выгодны. Полис с франшизой такую проблему решает.

Мелкие поломки хозяин автомобиля может отремонтировать за свой счет.

Основные особенности франшизы в КАСКО такие:

1. Быстрота возмещения. Страховая компания не будет постоянно проводить независимую оценку ущерба, поэтому срок выплат сокращается.
2. Аккуратное вождение. Наличие франшизы делает водителей более ответственными. Если в договоре сумма франшизы большая, страхователь самостоятельно покрывает дорогой ремонт.
3. Полис выгодный тем, кто готов оплатить ремонт мелких повреждений.

Размер франшизы составляет 1 – 2% от затрат ремонт авто после ДТП и 5 – 7% в случае кражи.

Виды франшизы

Существует три основных вида:

• безусловная;
• условная;
• динамическая.

Безусловная франшиза предполагает самостоятельную оплату небольшой части от стоимости лечения. Это значит, что при безусловной франшизе в 100 долларов вам нужно заплатить это количество денег независимо от стоимости полученных услуг. Такой вид для туриста считается одним из самых невыгодных. Поэтому стоимость подобной страховки самая низкая.

Условный вид позволяет вообще не оплачивать услуги из своего кармана, если стоимость страхового случая превысит размер франшизы. Наглядно посмотреть особенности действия такой страховки можно на примере. При медстраховке обозначении в пункте договора в 100 долларов, лечение на сумму от 101 до 50 тыс. долларов будет оплачено полностью. Такая разновидность выгодна всем сторонам, является популярной.

Динамическая отличается тем, что является нефиксированной, заключается в процентном отношении. Обычно с наступлением каждого последующего страхового случая размер выплат по ней снижается больше.

Тонкости

В туризме описываемый вид страховки популярен при получении медицинских услуг, оформлении договора страхования КАСКО и гражданской ответственности. Иногда оформляется на имущество, которое турист берет с собой в путешествие.

Как и при оформлении обычного страхового договора, есть ситуации, требующие внесения полной оплаты услуг туристом. К таким ситуациям относятся травмы, полученные при совершении противоправных действий или в состоянии наркотического, алкогольного опьянения.

Нельзя воспользоваться своим новым правом при попытках самоубийства или при обострении хронических или психических заболеваний. Страховая фирма может включить и другие случаи, за которые страховка не будет выплачиваться.

Таким образом, страховка с франшизой похожа на депозит, воспользоваться которым можно только при доплате определенной суммы при покупке путевки. Часто ей пользуются те, кто считает, что страховой случай при поездке не возникнет. Ее предлагают оформить при поездке в Египет, Турцию, Таиланд и другие туристические страны. Условия франшизы отличаются между собой в зависимости от особенностей работы страховой компании.

Франшиза

Слово «франшиза» можно часто услышать от представителей страховых компаний. Но многие потребители не знают, что означает франшиза при покупке полиса каско, и стесняются попросить расшифровать это понятие. Между тем, франшиза является хорошим инструментом экономии на покупке полиса каско.

Франшиза – это та часть страховой выплаты, от которой вы добровольно отказываетесь при наступлении страхового случая. Определение этой суммы происходит на этапе оформления полиса каско. Она может быть выражена конкретным размером в рублях либо процентом по отношению к страховой выплате. Франшиза бывает условной и безусловной.

Условная франшиза в автостраховании предусматривает выплату, если сумма убытков превышает размер франшизы. Например, была выбрана франшиза 10 тыс. руб., а ущерб оказался равен 8 тыс. руб. – страховая выплата не выплачивается. С другой стороны, при аналогичной франшизе, но ущербе в 20 тыс. руб. – по полису каско будет выплачено 20 тыс. руб.

Безусловная франшиза – та сумма, которую автовладелец не получит при любом размере страховых выплат. Например, франшиза равна 7 тыс. руб., а ущерб составил 12 тыс. руб., то страховая компания заплатит всего 5 тыс. руб.

Чаще всего при покупке полиса каско используется безусловная франшиза. Чем больше её величина, тем дешевле окажется страховка. Применение франшизы выгодно при большом опыте безаварийной езды, готовности оплатить мелкие повреждения автомобиля за собственный счёт и желании сэкономить на полисе каско.

Совет Сравни.ру: Для покупателя страховки важно знать, что франшиза полезна при частом возникновении мелких убытков (например, царапин), поскольку они не отражаются на истории выплат. Это не приводит к повышению цены страховки при заключении нового договора, напротив – формально безубыточная езда может гарантировать скидку на последующие полисы каско.

Как приобрести полис с франшизой?

Для приобретения полиса КАСКО необходимо определиться со страховой компанией. Лучше ознакомиться с показателями ее деятельности и отзывами в интернете.

Если купить страховку у неплатежеспособной компании, компенсацию никто не заплатит. Дальше обращаются в офис страховщика, где агент подробно объясняет условия договора.

В договоре внимание обращают на страховую сумму, список рисков, размер страховой премии. Отдельно стоит изучить опцию «выплата по счету СТО», поскольку не все сервисные центры ремонтируют указанную марку автомобиля.

Если транспорту больше 2 лет, в договоре указывают «СТО на выбор страховщика». Это снизит стоимость КАСКО, а машина будет качественно отремонтирована.

В договоре прописывают количество и данные граждан, которые будут ездить на застрахованном транспорте. Когда в полисе перечислены не все пользователи авто, в случае страхового события страховщик вправе отказаться выплачивать компенсацию.

Отдельно обсуждается франшиза. Она варьируется от 0,5 до 10% в зависимости от цены, марки и возраста автомобиля. При заключении договора необходимо предъявить такие документы:

• паспорт и копию идентификационного кода;
• водительское удостоверение;
• свидетельство о регистрации транспортного средства;
• документы, которые подтверждают стоимость авто.

Если на машине установленна система сигнализации, документы на такое оборудование показывают в страховой компании. Если после ДТП не обнаружится наличие такой защиты, страховщик может отказаться от выплат.

Что такое страховка с франшизой и когда она выгодна

Франшиза в страховке может стать неприятной неожиданностью. Она означает, что за помощь при наступлении страхового случая придётся частично заплатить из своего кармана. Даже при наличии полиса. Разбираемся, как работает страховая франшиза и почему туристический полис с франшизой невыгоден, а каско с франшизой вполне можно взять.

Мария Дергачева

Что такое франшиза

Франшиза — это сумма, которую человек заплатит сам при наступлении страхового случая. Если размер ущерба будет меньше франшизы, то и заплатит человек меньше. Если больше — всё, что сверх, покроет страховая компания.

Рассмотрим, как это работает, на примере туристической страховки, каско и имущественного страхования.

1. Франшиза в туристических страховках

Франшизу часто «вшивают» в полисы, которые идут вместе с пакетными турами. Расчёт — на то, что туристы практически никогда не читают условия страховых договоров. При этом франшиза позволяет сделать турстраховку максимально дешёвой.

Пример. Турист купил полис с франшизой в $30. За границей он заболел и обратился к врачу. Осмотр врача и стоимость лекарств составили $50. Из них $30 по условиям страховки платит турист (это та самая франшиза), а остальные $20 компенсирует страховая.

Покупать туристическую страховку с франшизой не рекомендуется.

Экономия на полисе в 10–50 ₽ в случае болезни или травмы обернётся затратами в $25–50 — столько обычно составляет франшиза.

Пример. Если нужна будет медицинская помощь, турист с полисом от Абсолют Страхования заплатит 381 ₽ за страховку и 3643 ₽ ($50 франшизы) за лечение. Турист с полисом без франшизы от «Тинькофф» потратит только 388 ₽ на полис.

Кроме франшизы, нужно учитывать условия страхования. Некоторые полисы предполагают минимальные выплаты только при опциях по умолчанию, например при простуде или вывихе. Этого на лечение может не хватить.

Вместо такой страховки (или вместе, если полис идёт в пакете с туром) лучше выбрать вариант без франшизы и с нужными опциями, например с помощью при аллергии или обострении хронических заболеваний.

Сравнить предложения разных страховых и выбрать оптимальный по цене полис можно на сайте-агрегаторе. Там указано, есть ли в страховке франшиза.

Полисы без франшизы и с франшизой а на Сравни.ру.

Выбрать полис без франшизы, который защитит в путешествии

2. Франшиза в каско

Каско — необязательная, но полезная страховка.

По ней положены положены выплаты:

• при ДТП по вине автовладельца или третьих лиц;
• при угоне авто;
• при повреждениях машины от упавших веток, сосулек и т. п.

Стоимость каско с франшизой всегда ниже минимум на размер франшизы. При повреждении машины её владелец платит за ремонт сумму, равную франшизе или меньше — если размер ущерба не превысил франшизу.

Пример. Клиент покупает каско с франшизой 10 тысяч ₽. В этом случае полис дешевле минимум на те же 10 тысяч ₽. Это экономия автовладельца в случае, если за год с машиной ничего не случится.

В случае же ущерба клиент заплатит за восстановление авто лишь 10 тысяч ₽, остальное покроет страховая. То есть автовладелец как бы компенсирует скидку за страховку. Если же с машиной произойдут два и более страховых случаев, платить франшизу придётся в каждом из них. Это дополнительные расходы.

Как зависят от числа ДТП расходы по каско с франшизой и без

Расчёт для Hyundai Sonata 2021 года выпуска стоимостью 1,5 миллиона ₽ для водителя 36 лет со стажем 18 лет в страховой компании «Ренессанс».

Каско без франшизы	Каско с франшизой в 30 000 ₽
Стоимость полиса	77 000 ₽	45 000 ₽
Экономия, если за год с машиной ничего не случилось	0 ₽	32 000 ₽
Расходы, если за год произошло одно ДТП	77 000 ₽ за страховку	75 000 ₽ = 45 000 ₽ за страховку + 30 000 ₽ на компенсацию расходов
Расходы, если за год произошло два ДТП	77 000 ₽ за страховку	105 000 ₽ = 45 000 ₽ за страховку + 2*30 000 ₽ на компенсацию расходов в каждом из ДТП

Франшиза по каско может быть абсолютной или «франшизой виновника».

• При абсолютной франшизе клиент оплачивает её в полном размере или частично (если сумма ущерба меньше размера франшизы).
• Если у автовладельца каско с «франшизой виновника», то он ничего не платит при ДТП по вине другого водителя. Для этого нужно, чтобы виновник аварии был официально установлен. При этом есть у него ОСАГО или нет, значения не имеет: страховая покроет весь ущерб.

Каско с франшизой выгодно, если за год происходит не больше одного страхового случая.

Автор YouTube-канала «Честный страховой» Ромил Чумаков рекомендует использовать каско с франшизой опытным водителям, которые хотят разумно сэкономить. По словам эксперта, в 80–90% случаев с автомобилем что-либо происходит не чаще одного раза в год. В этом случае франшиза выгодна. Лишь в 10–20% случаев с автомобилем происходят несчастья два раза в год и чаще, что делает франшизу по каско невыгодной.

Читайте по теме:

3. Франшиза в страховании имущества

В имущественном страховании бывают условная и безусловная франшизы. Разницу между ними объясняет заместитель гендиректора компании «РСХБ-Страхование» Андрей Гусаров.

● При условной франшизе клиент сам возмещает убыток, если его размер меньше или равен франшизе. Если же ущерб больше франшизы, то страховая выплачивает всю сумму, от клиента ничего не требуется.

Пример. Условная франшиза в полисе равна 10 тысячам ₽. Если ущерб от подтопления составил 8000 ₽, клиент возмещает его самостоятельно. Если же ущерб — 15 тысяч ₽, страховая выплачивает всю сумму в полном объёме. От клиента ничего не требуется.

● Безусловная франшиза работает стандартно: при наступлении страхового случая клиент возмещает ущерб в размере франшизы. Всё, что сверх — платит страховая. Сумма ущерба на размер компенсации никак не влияет.

Пример. При пожаре квартира пострадала на 100 тысяч ₽. Полис был с безусловной франшизой в 10 тысяч ₽. Это значит, что страховая компания выплатит компенсацию в 90 тысяч ₽, остальные 10 тысяч ₽ — расходы клиента. Если бы франшиза была условной размером в 10 тысяч ₽, то клиенту возместили бы все 100 тысяч ₽ ущерба.

Страхование имущества с франшизой выгодно.

Применение франшизы снижает стоимость полиса.

Пример. Страховка от «Тинькофф» для квартиры в Москве, согласно калькулятору, стоит 2310 ₽. При франшизе в 10 тысяч ₽ цена уже 1890 ₽. При франшизе 20 тысяч ₽ полис стоит 1510 ₽.

Условная франшиза выгоднее безусловной, так как убытки в случае пожара или кражи обычно существенно больше размера франшизы. Минус в том, что страховки с франшизой предлагают нечасто.

Стоит ли брать?

Такой полис – выгодная вещь для тех, кто хочет сэкономить. Чем больше размер франшизы, тем меньше стоит КАСКО. Но существует несколько нюансов.

Покупать подобную страховку стоит, если есть деньги для покрытия мелких поломок. Авто в кредит застраховать не получится. Аккуратным водителям со стажем страховщик предоставляет скидки. Поэтому решение принимается индивидуально.

Каждый водитель должен обезопасить автомобиль на случай угона или аварии. Для этого страховые компании разработали КАСКО с франшизой. Она позволяет уменьшить цену полиса и покрыть убытки. Но такие договора подходят не для всех, поэтому стоит внимательно изучить условия полиса.

Франшиза в страховке: что нужно знать туристу

Часто в условия страхования включают франшизу. Уже одно название вводит в ступор! Но не стоит её бояться, а лучше разобраться, что это такое и с чем её едят.

Франшиза — сумма, которую турист обязан заплатить сам при обращении к врачу. Наличие франшизы не влияет на качество и объём медицинских услуг.

Какие существуют виды?

Существуют такие виды франшизы:

1. Условная – если размера убытка превышает франшизу, стоимость ремонта полностью покрывает страховщик. Когда ущерб меньше франшизы, восстановление оплачивает владелец авто.
2. Безусловная – страховая компания возвращает страхователю разницу между суммой убытка и франшизой. Такой вид подходит для автомобилистов с большим стажем вождения.
3. Динамическая – повышается с каждым новым страховым случаем. Обычно первый ущерб покрывает страховщик. Франшиза действует со второго раза.
4. Льготная – в договоре указывают условия, при которых страховщик не выплачивает деньги. Это может быть ущерб от ДТП по вине страхователя или другая причина, если страховой случай был без ДТП.
5. Временная – возмещение происходит, если страховое событие случилось в определенное время. Иначе ремонт оплачивает владелец авто.
6. Высокая – страховая компания покрывает убытки, а страховщик после исправления повреждения возвращает франшизу. Такой вид следует оформлять владельцам дорогих авто или фур.
7. Регрессивная – чем выше размер франшизы, тем дешевле стоит страховка.

Безусловная

Согласно такой страховке определенную сумму страхователь не получит в любом случае. Компенсация выплачивается в размере ущерба с вычетом безусловной франшизы.

На ее размер влияет цена авто и деталей, степень повреждения машины. Страховые компании часто предлагают этот вид. Страховку с безусловной франшизой предлагают для автомобилей, которыми пользуются 3 – 4 года. Для такого рода транспорта устанавливают франшизу в 10%, а страховыми рисками считаются угон или полная гибель авто.

Высокий процент франшизы встречается в КАСКО для новых машин. Наличие фиксированной суммы, которую получает страховая компания, является необходимостью в 2 случаях:

• водителю не исполнилось 25 лет;
• хозяин авто получил права меньше 3 лет назад.

Таким способом страховщик старается защитить себя от убытков. Если машину водит много людей, размер франшизы будет выше. Обычно цена КАСКО увеличивается в 2 раза при наличии больше 2 водителей. Когда транспортное средство оборудовано современной системой защиты, цена полиса КАСКО снижается в 1,5 раза.

Минимальную стоимость страховки обеспечивает стоянка авто на платной парковке или в гараже. Причина в том, что снижается риск угона.

Условная

Она характеризуется тем, что обязанность по выплате компенсации возникает при условии большой суммы убытка.

Страховщик покрывает ущерб полностью. Если ремонт стоит меньше франшизы, его оплачивает владелец авто. Стоимость полиса в меньшей степени зависит от размера условной франшизы.

В случае покупки подобной страховки его цена снижается на 1 – 5%. Она используется редко, поскольку требуется подробное указание условий ее действия. Условная франшиза устанавливается на каждое событие отдельно.

В договоре условная франшиза указывается как «свободно х%», где х – проценты, которые страховая компания оставит себе.

Главный минус такого полиса – цена. Установление франшизы не сильно снижает стоимость страховки. Перед заключением договора КАСКО нужно взвесить риски. Если в результате страхового события ущерб будет существенным, но не превысит размер франшизы, страхователь потратит личные деньги на восстановление машины.

Преимущество условной франшизы в том, что при большом ущербе страховая компания покроет все расходы.

Сравнение с обычной

Выбор страховки с франшизой или без таковой зависит от индивидуальных особенностей туриста, его предпочтений, в том числе, склонности к финансовому риску.

В целом, полис с эти условием выбирают те туристы, которые думают, что во время путешествия с ними ничего не произойдет.

Такой путешественник, разумеется, выберет более дешевую медицинскую страховку и наличие франшизы в договоре его не остановит.

Осторожному человеку, полагающему, что с ним в течение поездки может произойти несколько страховых случаев, конечно лучше предпочесть более дорогой полис, в которой франшиза не предусматривается.

Немаловажно и то, что все рассмотренные нами в статье ситуации для простоты описания относились к компенсационной форме страхования, при которой страхователь вначале оплачивает ущерб (например, вынужденные медицинские расходы), а потом страховая компания потраченные средства компенсирует полностью или частично.

Однако в медицинском страховании (в том числе, страховании туристов) все большее распространение приобретает обеспечивающая форма.

При которой страховщик сразу оплачивает все необходимые медицинские расходы застрахованного в пределах предусмотренного покрытия.

Так происходит, если в договоре франшиза отсутствует.

Но если таковая имеет место, туристу приходится денежную сумму в ее размере не тратить на экзотическую еду и оригинальные сувениры, а до завершения поездки держать при себе в качестве своеобразного депозита.

Перед подписанием договора страхования необходимо внимательно его прочитать!

Нам остается пожелать читателям вдумчивости при подписании любых документов, удачного выбора как туристических маршрутов, так и условий страхования и, конечно, увлекательных путешествий, не омраченных никакими неприятными происшествиями! Счастливого пути!

Что такое страховка с франшизой в туризме

Страховка с франшизой в туризме предполагает, что клиент при возникновении страхового случая частично вносит за него оплату из собственных средств. Такой вид позволяет сэкономить при заключении договора. Выгодность зависит от типа франшизы.

Одним из важных пунктов договора страхования является франшиза. Это особая договоренность между страховщиком и клиентом о том, что последний берет на себя определенную часть убытков. Сумма всегда фиксированная. Именно ее турист сам может оплатить при наступлении страхового случая.

Страховка благодаря этому пункту может выйти дешевле на 20-40%. Такое значимое снижение стоимости связано с тем, что при франшизе обе стороны остаются с выгодной. Страховщикам она дает возможность снизить убытки и частоту обращений, туристам – экономить на страховке.

При наступлении страхового случая вы оплачиваете указанную в договоре сумму, а компания несет на себе лишь оставшиеся расходы. С одной стороны, это упрощает процедуры, но с другой может привести к ситуациям, когда цены на услуги резко возрастают, а рассчитывать на полную оплату по страховке не приходится. В большинстве случаев сумма не превышает 3-долларов при медицинском страховании или может доходить до 15% от цены тура. Последний вариант назначается при страховке от невыезда.

Миф 2. Самостоятельно заплатив один раз за обращение, за все последующие визиты к врачу — платит страховая

Клиент заплатит франшизу один раз, если будет обращаться по одному событию в дальнейшем.

Например, когда приходится ходить на перевязки или повторные приёмы, то оплатить франшизу нужно только один раз, в самом начале. Всё остальное лечение оплачивает страховая компания.

Но если будут совершенно не связанные друг с другом обращения, то за каждое нужно заплатить размер франшизы отдельно.

Допустим, туристу хронически не везёт: вчера на ежа наступил, сегодня съел что-то не то, завтра солнечный удар получил. Каждый раз ему пришлось бы заново платить франшизу.

Франшиза при оформлении страховки для выезда за рубеж

Франшиза в страховании туристов – это небольшая, фиксированная часть от общей страховой суммы, которую турист при наступлении страхового случая должен оплатить сам. Взамен страховые компании заметно снижают стоимость таких полисов. *

*Воспользовавшись нашим онлайн калькулятором вы можете сравнить цены на страховку для выезда за границу без франшизы и с франшизой.

Из чего складывается стоимость?

Цена полиса зависит от таких факторов:

• рыночная стоимость авто;
• марка и год выпуска;
• количество человек, которые управляют транспортом.

Чем старше автомобиль, тем выше размер франшизы. Если у машины больше 2 водителей, повышается риск аварий. Поэтому стоимость КАСКО и сумма франшизы увеличивается.

Как работает франшиза, сумма которой 15 и 30 тысяч?

После ДТП убыток составил 20 000 рублей. При франшизе в 15 000 рублей страховщик компенсирует ущерб в полной мере, поскольку ее размеры меньше заявленных расходов. Если франшиза установлена в сумме 30 000 рублей, на ремонт владелец тратит собственные деньги.

Мнение эксперта

Логинова Светлана Менеджер страховых продуктов Взаимодействую со страховыми компаниями с 2003 года, отвечаю за настройку и экспертную оценку ВЗР, НС, страхования имущества, ипотечное страхование, КАСКО.

Обязательно сохраняйте все чеки. Если произошел какой-то некритичный страховой случай, страховая может предложить вам решить вопрос не через компании-посредники, а самостоятельно, на месте. Иногда это имеет смысл – если страховая не может через посредников записать вас на завтра к врачу, но вы можете записаться сами в ближайшую клинику. В этом случае страховая возместит вам деньги, которые вы потратите на лечение. Так вот, дорога до клиники – это один из видов сопутствующих расходов, которые вам тоже должны возместить. Общее правило – следующее: сопутствующими расходам являются все траты, которых бы не было, если бы страховой случай не произошел. И на все эти сопутствующие траты вам нужно иметь чеки.

Миф 1. Самый популярный: наврачевали заморские лекари на 15$, а отдать им придётся 30$ (размер франшизы)

Клиент купил страховку с франшизой на 30 $ и поехал отдыхать. И вот, засмотревшись на чужеземные красоты, наступил он на морского ежа. Пришлось срочно бежать за медицинской помощью. В клинике застрахованному удалили иглы. И стоило это, например, 15 $.

В этом случае сумма услуги была меньше суммы франшизы. Клиент смело платит сам только по счёту от клиники, причём сразу и наличными!

Конечно, куда дешевле было бы обойтись советами местных лекарей — растворить иглы соком лайма, да угоститься со спасителями коктейлем.

НО! Если стрясётся, что посерьёзнее и медицинская помощь будет стоить 150 $, то тогда клиент сначала отдаст весь размер франшизы — 30 $, а остальные 120 $ должна оплатить страховая компания.

Сколько можно сэкономить на франшизе?

Страховка для выезда за границу с франшизой может стоить на 20, 30, и даже 40% процентов дешевле, чем полис без франшизы. Столь большое снижение цены обуславливается взаимовыгодностью франшизы для обеих сторон: страховым компаниям франшиза нужна для того, чтобы снизить убытки и частоту обращений по «мелким» делам, а туристам – чтобы сэкономить на покупке страховки.

Работает франшиза по следующему принципу: при наступлении страхового случая вы оплачиваете указанную в договоре сумму франшизы, а страховая компания берет на себя все оставшиеся расходы. Казалось бы, все довольно просто, честно и выгодно: вы покупаете страховку почти в два раза дешевле, а если вдруг что-то и случится, то вам придется выплатить совсем небольшую часть.

В каком-то смысле это действительно так, однако, по большей части, выгодность страховки зависит от конкретного вида франшизы и того, в чем она выражается: в виде определенного процента от общей стоимости лечения, фиксированной денежной суммы или динамических, плавающих показателей. Чтобы выбрать наиболее безопасный и выгодный вид страхования, нужно понять, по какому принципу работает каждый из них.

Читайте также:

  
• Чартерные рейсы римини москва
  
• Отдых в марокко в феврале
  
• Символ железноводска курортная кружка
  
• Удостоверение туриста для детей шаблон
  
• Мин воды отдых в январе