Как снять с залога квартиру после погашения ипотеки в казахстане

Обновлено: 21.01.2025

Часто многие заемщики (залогодатели) получают кредит (займ) под залог своего имущества, предоставляя свое имущество в обеспечение возврата долга. Своевременное надлежащее исполнение обязательств влечет за собой прекращение залога. Для этого заемщику (залогодателю) необходимо знать когда возникает право на залог и когда залог прекращается.

Основания прекращения залога

Согласно пункту 1 статьи 322 Гражданского кодекса Республики Казахстан (Общая часть) залог прекращается в следующих случаях:

с прекращением обеспеченного залогом обязательства (например, в результате полного погашения долга по договору займа);
по требованию залогодателя в случаях когда залогодержатель не предпринимает меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц и не уведомляет другую сторону о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного имущества (пункт 3 статьи 312 ГК);
в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель в разумный срок не восстановил предмет залога или заменил его другим равноценным имуществом (пункт 2 статьи 314 ГК);
в случае продажи с публичных торгов заложенного имущества, а также в случае, когда его реализация оказалась невозможной (статья 319 ГК).

Основания прекращения ипотеки как разновидности залога предусмотрены статьей 37 Закона Республики Казахстан "Об ипотеке недвижимого имущества". В пункте 1 данной статьи указано, что ипотека прекращается по основаниям, предусмотренным статьей 322 Гражданского кодекса, если иное не предусмотрено данным Законом.

Прекращение залога в связи с прекращением основного обязательства

Обязательства прекращаются полностью или в части по следующим основаниям, предусмотренных пунктом 1 статьи 367 Гражданского кодекса:

исполнением;
предоставлением отступного;
зачетом;
новацией;
прощением долга;
совпадением должника и кредитора в одном лице;
невозможностью исполнения;
изданием акта государственного органа;
смертью гражданина;
ликвидацией юридического лица.

Прекращение обязательства исполнением, предусмотрено пунктом 1 статьи 368 ГК, где указано, что исполнение, произведенное надлежащим образом, прекращает обязательство.

Часто залогодержатели (кредиторы) практикуют в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком (залогодателем) своих обязательств предоставление последним отступного для исполнения обязательств. Данная процедура предусмотрена статьей 369 Гражданского кодекса, согласно которой по соглашению сторон обязательство может быть прекращено предоставлением взамен исполнения отступного (уплатой денег, передачей имущества и т.п.). Размер, сроки и порядок предоставления отступного устанавливаются сторонами.

Прекращение залога по требованию залогодателя

Требования к содержанию и сохранности заложенного имущества предусмотрены статьей 312 ГК, в соответствии с которой залогодатель или залогодержатель, в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество, обязаны принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц, а также немедленно уведомлять другую сторону о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного имущества.

Залогодержатель и залогодатель вправе проверять по документам и фактически наличие, размер, состояние и условия хранения заложенного имущества, находящегося у другой стороны. В случае грубого нарушения залогодержателем указанных обязанностей, создающих угрозу утраты или повреждения заложенного имущества, залогодатель вправе потребовать досрочного прекращения залога в судебном порядке (пункт 3 статьи 321 ГК).

Прекращение залога в случае гибели заложенной вещи

В подпункте 3) пункта 1 статьи 322 ГК указано, что залог прекращается в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 314 ГК (правом в разумный срок восстановить предмет залога или заменить его другим равноценным имуществом).

Прекращение залога в случае продажи или невозможности продажи заложенного имущества

Залог может прекратиться в случае продажи с публичных торгов заложенного имущества в соответствии подпунктом 4) пункта 1 статьи 322 ГК, а также в случае, когда его реализация оказалась невозможной.

Согласно пункту 6 статьи 48 Закона Республики Казахстан "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество" запись о государственной регистрации залога погашается:

при прекращении залога на основании заявления залогодержателя в связи с исполнением основного обязательства;
при обращении взыскания на предмет залога в порядке, предусмотренном законодательными актами Республики Казахстан;
при прекращении залога в связи с расторжением договора залога;
при прекращении залога по иным основаниям, предусмотренным статьей 322 ГК.

К данному заявлению должны быть приложены:

договор залога (ипотечный договор);
заявление залогодержателя с указанием основания прекращения залога;
квитанция об уплате сбора за регистрацию прекращения залога в размере 0,25 МРП.

К заявлению должны быть приложены:

договор залога;
письмо залогодержателя с указанием оснований прекращения залога;
квитанция об уплате сбора за регистрацию прекращения залога с физических лиц-1 МРП, с юридических лиц-5 МРП).

К движимому имуществу, регистрация залога которого производится по желанию сторон, относятся:

товары в обороте;
ценные бумаги;
деньги;
имущественные права, в том числе право на будущую продукцию;
иное имущество, не отнесенное законодательными актами к недвижимому.

В соответствии с пунктом 18 Инструкции по регистрации залога движимого имущества, не подлежащего обязательной государственной регистрации, для регистрации прекращения действия залога отдельных видов движимого имущества необходимо обратиться с документом, удостоверяющим личность, и представить в регистрирующий орган через Центр обслуживания населения следующие документы:

договор залога;
заявление с указанием оснований прекращения залога;
квитанцию об уплате сбора за регистрацию прекращения залога (с физических лиц - 1 МРП, с юридических лиц - 5 МРП);
документ, удостоверяющий личность, и доверенность (в случае обращения представителя).

Регистрирующим органом в регистрации прекращения залога отдельных видов движимого имущества является Государственное казенное предприятие "Центр по недвижимости".

Если залогодержатель отказывается зарегистрировать прекращение залога

Пунктом 1 статьи 322 Гражданского кодекса предусмотрено, что залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 4 упомянутой статьи предусмотрено, что заемщик (залогодатель), исполнивший обязательство, обеспеченное залогом, вправе требовать аннулирования в реестре записи о залоге. По требованию заемщика (залогодателя) залогодержатель обязан представить органу, ведущему регистрацию, необходимые документы и письменные заявления.

В связи с прекращением основного обязательства признать залог прекращенным также можно в судебном порядке.

При неисполнении или несвоевременном исполнении залогодержателем вышеперечисленных обязанностей залогодатель вправе согласно пункту 4 статьи 308 Гражданского кодекса требовать возмещения причиненных ему убытков.

Сколько нужно времени

Я сняла обременение чуть больше чем за месяц. 21 июня погасила ипотеку, 6 августа получила уведомление о погашении обременения в МФЦ . Можно быстрее, если делать все в интернете или записываться заранее.

В каких случаях можно расторгнуть ипотечный договор

Оформив ипотечный кредит, заёмщик на долгие годы становится должником банка. Но даже в таком случае при необходимости можно расторгнуть договор. Возможно ли это сделать, не выплатив всей суммы кредита со всеми причитающимися процентами и комиссиями?

Сегодня «Крыша» совместно с юристами и менеджерами нескольких банков расскажет обо всех вариантах расторжения ипотечного соглашения.

Подписывая договор банковского кредита, клиент берёт на себя обязательство по полной выплате займа. Документ вступает в силу со дня подписания и действует до выполнения всех условий. Соответственно, только после полного расчёта (согласно действующему законодательству, а именно статье 322 Гражданского кодекса РК, до этого момента у клиента нет права на расторжение соглашения) договор считается исполненным.

Однако имеются и исключения.

Досрочное погашение

Заёмщик вправе досрочно погасить кредит, частично или в полном объёме с уплатой вознаграждения за фактическое время пользования займом, без уплаты неустойки или иных видов штрафных санкций, если иное не предусмотрено договором. Такие условия сейчас наблюдаются в большинстве банков. Однако в некоторых соглашениях, заключённых до 2015 года, всё же предусмотрены комиссии за досрочное погашение и их размер, как правило, зависит от срока, в течение которого производились выплаты по кредиту. То есть чем длиннее этот срок, тем меньше комиссия. В некоторых БВУ такая возможность появляется только по прошествии определённого времени, чаще всего это один год с даты оформления.

К примеру, в Банке ЦентрКредит в настоящее время предусмотрены штрафы за досрочное погашение ипотечного кредита:
— в течение 6 месяцев с даты оформления, если он оформлялся на срок менее года;
— в течение 12 месяцев, если на срок более года.

Смена заёмщика

Во время выплаты кредита заёмщик имеет право передать свои обязательства другому лицу. В этом случае им выкупается залоговая недвижимость, после чего на него переводится остаток долга. Человек вступает в права собственности и берёт на себя обязательства по выплате займа. Но здесь происходит не расторжение договора, а замена стороны, заключается дополнительное соглашение к ипотечному договору.

Продажа залоговой недвижимости

Выплатив какую-то часть займа (на любом сроке), клиент может продать залоговую недвижимость и расплатиться по кредиту суммой, вырученной от продажи. Но сначала потребуется получить разрешение банка и согласовать стоимость реализации. В заявлении необходимо указать причину своего решения, например невозможность далее вносить ежемесячный платёж, срочный выезд за границу, смена гражданства и т. д.

Рефинансирование займа

Оформив ипотеку в одном банке и не выплатив его полностью, вы имеете право перейти в другой банк, в котором, например, более выгодные условия. В этом случае ипотечный договор с первым фининститутом разрывается только после того, как второй выплачивает остаток долга по займу. После чего заключается соглашение с новым кредитором.

Замена залога

Во время действия ипотечного договора заёмщик может поменять залоговую недвижимость на равную (по рыночной стоимости) остатку по займу. К примеру, если изначально в качестве залога было предоставлено жильё родителей или друзей, которые решили его продать. В этом случае следует обратиться в банк с заявлением. При принятии положительного решения снимается обременение с предыдущего залога и накладывается на другой. Соответственно, первоначальное соглашение залога расторгается и заключается новое.

Выплата суммы залога

Чем грозит несоблюдение условий договора?

Основное нарушение со стороны заёмщика — это прекращение выплаты по займу. Практика банков такова, что они ждут определённый период (указанный в договоре и установленный законом), а затем обращаются в судебные органы с иском о взыскании задолженности. Далее идёт исполнительное производство, и уже в его рамках, по закону о статусе судебных исполнителей, производятся действия по отчуждению залоговой недвижимости. После чего проходят торги с целью её реализации. Если они не состоялись, судебные исполнители по причине отсутствия заявок предлагают залогодержателю вступить в право собственности, и объект переходит на баланс банка.

Согласно Гражданскому кодексу (статья 317), обращение взыскания правомерно, если:
— сумма неисполненного обязательства (без учёта неустойки, штрафа, пени) составляет более 10 % от стоимости заложенного имущества, определённой сторонами в договоре;
— период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трёх месяцев.

Если клиент скончался

В случае если, не погасив кредит, заёмщик скончался и у него нет наследников, то залог приобретает статус выморочного имущества, то есть переходит в собственность государства. Если же имеются наследники, то при их желании вступить в наследство к ним переходит как актив — недвижимость, так и пассив — выплаты по займу. Забрать квартиру и не выплачивать кредит не получится. На срок, пока наследники вступают в права, начисления процентов и комиссии прекращаются.

Сколько стоит расторжение договора?

В большинстве банков услуга по расторжению кредитного соглашения бесплатна, если иное не предусмотрено договором. В среднем эта процедура занимает от 7 до 15 рабочих дней. Часть этого срока уходит на внутренние банковские процедуры (получение правоустанавливающих документов из архива, отметки о погашении займа и т. д.), часть — на оформление в органах юстиции, то есть на снятие банковского обременения, где данная услуга обойдётся в 0.25 МПР, или 567 тенге.

Как снять обременение

Есть два способа снять обременение: лично в МФЦ или в интернете через сайт Росреестра. Второй способ подходит, только если у вас есть квалифицированная электронная подпись. У меня такой подписи нет, поэтому я подавала документы через обычный МФЦ .

Получить уведомление о снятии обременения в МФЦ — бесплатно.

Упрощенно процесс такой:

Собираем документы: справку о закрытии кредита и закладную заказываем в банке, дома находим свидетельство о собственности на квартиру (если оно выдавалось), кредитный договор и паспорт.
Подаем все это в МФЦ .
Дожидаемся уведомления о погашении обременения.
Проверяем все на сайте Росреестра.
Празднуем.

Собираем документы

После закрытия ипотеки я позвонила в банк и уточнила, какие документы нужны для снятия обременения. В моем случае потребовались справка о закрытии кредита и погашенная закладная на квартиру.

Справку сделали прямо при мне в отделении банка на следующий день после внесения платежа по кредиту.

Свою справку я отдала в МФЦ, поэтому прикладываю пример из интернета

Одновременно с этим я заказала закладную на квартиру в банке. Закладная — это документ о залоге имущества. Моя квартира в залоге у банка, пока я плачу ипотеку. Закладную готовили 10 рабочих дней — то есть две недели. Во всех банках это происходит по-разному, но суть процесса одинакова.

Я пользуюсь услугами Райффайзенбанка, там можно позвонить на горячую линию и заказать все справки и закладные без визита в офис. В Сбербанке моему другу сказали, что по телефону заказать тоже можно, но лучше все-таки прийти в ипотечный центр и написать заявление, потому что «так надежнее»

Примерно через полторы недели мне пришло смс о готовности закладной. Выдают ее в специальном ипотечном отделении банка по паспорту. Я забирала там же, где подписывала ипотечный договор.

Я отстояла очередь, подошла к специалисту банка, мне подготовили документы и отправили в кассу. Там выдали закладную на квартиру, сшитую с кредитным договором, и отправили обратно к первому специалисту. Тот выдал нотариально заверенную копию доверенности, на основании которой сотрудник банка подписал закладную. Копия доверенности подтверждает, что сотрудник банка имел право подписать мои документы. Получение всех документов в банке бесплатно.

Иногда банк предлагает дополнительные услуги: оформить справку о снятии обременения в МФЦ или застраховать квартиру. Мой консультант ничего не предлагал, поэтому я забрала закладную за 20 минут.

1 июля 2018 в России ввели электронные закладные для ипотеки. Теперь вместо бумажной закладной при оформлении ипотеки могут выдать электронную. После закрытия кредита аннулировать такую можно просто в интернете.

Моя закладная. Штамп в левом нижнем углу говорит о том, что она погашена

Если закладной нет

Бывают случаи, когда при подписании договора закладную на квартиру не делают. Так было у моего друга Антона. Поэтому сотрудник банка поехал вместе с ним в МФЦ : там они подали совместное заявление на снятие обременения. Это бесплатная услуга.

Возможно, вы не помните, была ли вообще закладная. В таком случае лучше уточнить информацию в банке. Если колцентр не может помочь, идите в ипотечное отделение банка и узнайте лично у сотрудников. Если у вас не было закладной, договоритесь с представителем банка о встрече сразу в МФЦ .

Подаем документы на регистрацию

Все собранные документы нужно отвезти в МФЦ и отдать на государственную регистрацию прав на недвижимое имущество.

Моя квартира находится в Красногорске, в районе Павшинская пойма. Я пришла в МФЦ в Красногорске в субботу и попала в гигантскую очередь. Автомат электронной очереди оповестил, что меня примут через 120 минут. Еще я узнала, что можно записаться на подачу документов на другой день или сделать это через интернет. Я записалась на следующую неделю и ушла.

Прием по предварительной записи состоялся точно в назначенное время. Прийти лучше за 5—7 минут, чтобы успеть получить талон в автомате электронной очереди. Если вы опоздаете даже на 3—5 минут , придется снова ждать в общей очереди или записываться заново.

Уточните режим работы МФЦ вашего города: может быть, и там можно записаться через интернет

В отделении МФЦ я заполнила заявление и отдала все документы специалисту. Взамен мне выдали опись документов. В ней же был указан срок, в который справка о снятии обременения будет готова. Обычно справку делают за 5—10 рабочих дней.

Так выглядела моя опись уже после того, как я забирала документы Дождаться документов

Лучше проверять готовность документов через сайт или по телефону. 25 июля я проверила на сайте статус документов. Они были готовы и доставлены в МФЦ . Я снова записалась через интернет на прием на 6 августа, чтобы не стоять в очереди.

Для получения справки нужны только опись документов и паспорт. Справку, подтверждающую, что обременение снято, мне выдали за пять минут.

Это моя справка

Что такое обременение

Обременение — это ограничения собственника в правах пользования и распоряжения квартирой. Представьте кандалы: двигаться можно, но с большим трудом. Обременение может возникать в силу закона или по условиям договора. Видов обременений много, например: залог, арест, аренда, доверительное управление. Каждый вид обременения по-своему ограничивает права собственника.

Обременение может быть добровольное и принудительное. Пример добровольного обременения: залог, когда собственник закладывает имущество, чтобы взять в долг. Пример принудительного: арест квартиры за долги.

В моем случае обременение было наложено из-за ипотеки. Это означало, что я могу жить в квартире, делать в ней ремонт, приводить друзей в гости, но не могу сдать квартиру в аренду, сделать перепланировку или продать ее без согласия банка. Я могу прописать в квартиру близких родственников (родителей, детей, супруга и его родителей), но не могу прописать или сделать регистрацию другим людям. Если я соберусь уехать путешествовать на несколько месяцев, то должна уведомить об этом банк: так было написано в договоре.

Изумительная история 22.06.17

По факту я не почувствовала на себе тяжесть обременений. Видимо, потому что я их не нарушала.

Все эти ограничения с владельца снимаются, когда он выплатит ипотечный кредит. Если вы внесли последний платеж по ипотеке или закрыли ее досрочно, вам не могут отказать в снятии обременения.

Я взяла ипотеку в октябре 2013 года, а закрыла в июне 2018 года. Погасила тело кредита и набежавшие проценты за неполный месяц. Точную сумму узнала в колцентре банка: попросила рассчитать сумму полного погашения ипотеки на завтрашний день.

На память я сняла короткий скринкаст о том, как внесла последний платеж за ипотеку

Но погашение кредита — полдела. Теперь нужно снять обременение с квартиры: это не происходит автоматически.

После погашения кредита банк выдал мне доверенность…

После погашения кредита банк выдал мне доверенность для снятия квартиры с залога, но я не успел сдать эту доверенность в ЦОН (так как сейчас не в городе). Можно ли повторно получить доверенность и нет ли каких-либо проблем с запоздалым снятием залога?

В данном случае у Вас не должно быть проблем с получением повторной доверенности. Ведь Ваш долг перед банком погашен в полном объеме, и Вы имеете право снять обременение с квартиры. В соответствии с Законом Республики Казахстан от 26 июля 2007 года №310 "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним" при прекращении залога в связи с исполнением основного обязательства на основании заявления залогодержателя либо залогодателя запись о государственной регистрации залога погашается.

17 апреля 2008

По вашему запросу «обременения» найдено 59 совпадения

для граждан» (необходимые документы): Заявление о государственной регистрации прав (обременений) на недвижимое имущество по форме, согласно приложению 1 и (или) 2 . При государственной регистрации возникновения, изменения или прекращения права общей совместной собственности заявление о регистрации …

Паспорт услуги → Недвижимость → Недвижимость и право

оформлена на имя налогоплательщика. госсбор, сбор, как, оплатить, стоимость, сколько стоит, регистрация изменения прав на имущество, недвижимость, права, возникновения, обременения, имущество, дом, участок, коттедж, как зарегистрировать, стоимость, государственная пошлина, регистрация прав на имущество …