Как снять деньги с фиником
Банк России в феврале 2021 года с помощью специальной системы мониторинга определил «Финико» (Finiko) как компанию с признаками нелегальной деятельности и финансовой пирамиды.
Само по себе, это событие должно было насторожить «инвесторов» проекта Финико, но не будем делать лирических отступлений, а остановимся на юридической части вопроса.
Процесс приема денежных средств «инвесторов» был утроен следующим образом.
Для приема денежных средств у населения использовалось несколько вариантов:
- Прием наличными в офисе;
- Прием наличными партнером;
- На расчетный счет ИП или юр. лица;
- Криптовалютой или стейблкоинами на криптокошелек;
- Или комбинированный способ, когда, например, сумма, которую должен заплатить «инвестор» для участия в программе «автомобиль или квартира за 35% от стоимости», состоит из 3 частей:
1. Основная сумма (35% от выбранного имущества), которую «инвестор» должен перечислить в криптовалюте (BTC) или стейблкоинах (USDT) на некий криптокошелек, который вам укажут;
2. Офисный сбор в размере 1% наличными в офисе;
3. Сумма за сопровождение договора, которая переводится на ИП Зыгмунтовичь Зыгмунт Рышардович или иное лицо.
После приема денежных средств или криптовалюты «инвесторам» в личном кабинете начислялась необеспеченная виртуальная единица CTI ("Цифрон") либо в последующем производился обмен на токен FKN, курс которого как вначале стремительно рос, так затем и стремительно снижался.
В последствии, «инвесторы» не смогли обменять виртуальные единицы CTI ("Цифрон") на рубли или иную валюту, а токен FKN обесценился.
А 15.07.2021 г. ресурс forklog сообщил, что Пирамида «Финико» приостановила выплаты и потребовала персональные данные пользователей.
Квалификацию уголовного преследования за организацию финансовых пирамид, будут проводить следователи, в рамках тех заявлений, которые к ним поступили.
Возврат средств, переданных Финико, возможен в рамках гражданского судопроизводства, путем подачи искового заявления в суд. По каким основаниям и к кому предъявлять требования, зависит от того кому, в какой форме и по какому договору вы передавали свои денежные средства.
В некоторых случаях это сделать вполне реально, на примере AirBit Club
В моей практике, был случай полного возврата основной суммы долга, процентов за пользование денежными средствами и расходов на юридические услуги, из проекта AirBit Club. Представители AirBit Club так же заявляли о внутренней валюте и доходе от трейдинга криптовалютами.
В данной статье остановимся не на том как вернуть свои средства, потому что тут каждый случай нужно рассматривать индивидуально, а на том, как не потерять еще больше тем, кому для участия в проекте Финико пришлось покупать кирптовалюту.
Как ранее указывалось в моей статье, в первом чтении Госдумой принят законопроект № 1065710-7 «О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации» (в части налогообложения цифровой валюты)».
Так вот, согласно этому законопроекту, если он будет принят, резиденту России, необходимо отчитаться за 2021 г. о покупке криптовалюты на сумму более 600 тысяч руб.
То есть, если для участия в проекте Финико или иных целях, вы купили криптовалюту на сумму более 600 тысяч рублей в течение 2021 года, вам нужно сообщить об этом в налоговую.
При не предоставлении отчета об операциях, будет штраф в размере 10 процентов от наибольшей из двух сумм в рублевом эквиваленте - суммы поступления или суммы списания цифровой валюты за 2021 год.
Следите за новостями в телеграмм канале CryptoLawer_ru и задавайте вопросы в группе телеграмм CryptoLawer_ruChat
Finiko la commedia или как очередная пирамида схлопнулась
Самый популярный "финансовый" проект последнего времени ожидаемо схлопнулся. Еще 1 июня 2021 года ЦБ РФ предупредил граждан о том, что Финико имеет признаки пирамиды. Прошло чуть более месяца, и компания приостановила выплаты.
Что произошло?
Разлад произошел в руководящем звене компании: основатели записали в инстаграме видео, где переносят ответственность за происходящее друг на друга, объясняют запутанную схему, но на вопрос “где деньги?” никто не может дать четкого ответа. Глава компании Кирилл Доронин предлагает участникам финико писать массовые заявления не в прокуратуру, а ему, чтобы он мог составлять списки на возврат средств.
Финико говорит, что ситуация с заморозкой средств временная. Выплаты якобы должны возобновиться, как только вкладчики докажут законность происхождения своих средств, что само по себе абсурдно — не оформленная по закону компания просит подтвердить законность денежных средств.
В первую очередь планируют вернуть деньги тем, кто вошел в проект за последнюю неделю, а также пенсионерам и инвалидам. Сразу видно — социально-ориентированная компания. Затем планируют возвращать средства всем тем, кто вложился раньше: две недели назад, месяц и так далее. Планируют вернуть все деньги в ближайшие полгода.
Финико даже собирается нанять дополнительных менеджеров, которые будут помогать осуществлять выплаты. Однако очевидно: пирамидостроители просто хотят выиграть немного времени.
Между тем, основатель проекта уже получил гражданство Турции. Адептам Финико остается надеяться, что он просто любит отдых в теплых странах.
Если говорить конкретно о цифрах, токен fnk за последний месяц потерял в цене более 99%, упав со $108 до $0,6.
Бесплатный сыр и никаких мышеловок
Основные программы Финико выглядели следующим образом:
- Пассивный доход 22%. Минимальный депозит от 3000$ раньше, последние месяцы от 20000$, проценты начислялись каждый день, получить всю сумму можно было через 21 день после взноса.
- Закрой долг за 35%. Программа позволяет закрыть любую задолженность — кредит, ипотеку (в том числе просроченную задолженность), долги перед физическими лицами, налоговые долги, — за 35% от остатка долга. Ваш кредит (долг) закрывается за 10 месяцев. Раз в месяц в течение 10 месяцев компания переводит Вам на счёт в личный кабинет в ФИНИКО по 30% от суммы взноса
- Авто за 35%, 120 дней. Программа позволяет приобрести автомобиль или недвижимость за 35% от стоимости. Вносите деньги и через 120 дней вам приходит полная стоимость авто .
Если взглянуть задним числом, то мошенничество было налицо. Деньги просто так, да еще с такой доходностью. Однако 60 тысяч человек не увидели в этом никакого обмана и с радостью отдали свои деньги пирамиде.
Как по методичке
Пирамида вобрала в себя почти все признаки мошеннической организации:
- Отсутствие лицензии ЦБ на осуществление заявленного вида деятельности.
- Гарантия ежемесячной прибыли с фиксированной доходностью.
- Обещание доходности выше среднерыночной — 1,3% в день или 20% в месяц и т.д.
- Отсутствие полной информации о стратегии инвестирования.
- Агрессивная и навязчивая реклама, призывающая не задумываться и быстро вкладывать деньги.
- Ни слова о возможных рисках.
- Договор сомнительного содержания или он вовсе отсутствует.
- Перевод денежных средств осуществляется через сторонние организации, криптовалюту или на счет физ. лицу.
Что делать обманутым вкладчикам?
Во-первых, бывшим участникам Финико стоит быть аккуратнее с предложениями о юридической помощи. Связанные с пирамидой люди под видом юристов могут предлагать защиту прав, пообещав вернуть деньги, а на деле заберут последнее. Соответствующие предложения уже засыпали тематические чаты.
Уголовное дело на Финико уже заведено, ваша задача - оказаться в списке пострадавших. Наверняка пока что неизвестно, получится ли вернуть хоть что-то, но если суд признает Финико мошенниками, обманутые вкладчики могут рассчитывать на компенсацию в размере 35.000 рублей от фонда по защите прав вкладчиков.
Я отдал кучу денег мошенникам. Как теперь действовать?
Я попал в очень печальную ситуацию — отдал огромную сумму денег мошенникам.
Дело было так: из банка поступил звонок о том, что на меня пытаются взять кредит. Во время разговора я заходил в приложение банка, где действительно висел одобренный кредит. Мошенники сказали, что сейчас мне поступит смс с кодом, который им называть НЕ нужно. Через пару минут, после обновления страницы в приложении, деньги уже были на моем счете.
Мошенники сказали, что эти деньги необходимо снять и положить на резервный счет в другом банке, иначе на меня заведут уголовное дело по факту кражи денежных средств.
Мне сказали проехать к банкомату моего банка и снять деньги, которые были на счете, что я и сделал. Затем по наставлению мошенников я добавил карту банка, где был «резервный счет», к себе в Самсунг-пэй. Мошенники заботливо продиктовали мне код подтверждения, чтобы карта добавилась.
После всех этих процедур мне сказали: «Ждите звонка». Но, конечно же, никакого звонка не было.
Я обратился в банк, где мне сказали: «Платить придется». В полиции меня никто не слушал, а лишь смеялись. Заявление по факту мошенничества завели, но скоро закроют по формальному основанию.
Я вернул денежные средства, которые были списаны с суммы кредита за страховку. Так мне посоветовали «юристы». Думаю, я зря это сделал. Два платежа были списаны за счет этих денег.
Я не знаю, как мне поступить дальше. Скоро должен будет списаться очередной платеж, а денег на счете уже нет.
Что делать?
Обязательно надо написать заявление в полицию, причем сделать это желательно максимально оперативно. Чем раньше правоохранительные органы начнут следственные действия в отношении мошенников, тем выше шансы на то, чтобы найти украденные деньги. В пирамиде Финико были задействованы сотни организаторов преступного сетевого бизнеса. Они прекрасно осознавали пирамидную природу Финико и при этом рассказывали сказки про трейдеров, про криптовалюту, о «предпринимательских талантах» организаторов. Не моргнув глазом, они врали про то, что уголовное дело в отношении Финико закрыто, что никаких нарушений в деятельности аферистов не обнаружено. «Золотые», «серебряные» и прочие директора присвоили значительную часть украденных денег, и они вместе с главными организаторами преступления не должны уйти от ответственности.
Арестованные деньги и имущество мошенников будут распределяться среди пострадавших. Чтобы вас признали пострадавшим, обязательно нужно заявить об ущербе в полицию.
В заявлении подробно опишите обстоятельства, которые привели вас в Финико, укажите всех людей, которые принимали участие в обмане, которые получали от вас деньги, и обязательно рассчитайте - сумму ущерба (внесенные вами деньги минус те, которые вам удалось вывести).
У некоторых пострадавших есть возможность подать судебный иск по статье 1102 ГК РФ (Возврат неосновательного обогащения). Иск подается к человеку, которому Вы передавали или перечисляли деньги. Необходимо знать его фамилию, имя, отчество и место жительства. Также у вас должно быть подтверждение факта передачи или перечисления денег.
Абсолютное большинство горе-инвесторов Финико пришли в проект по «протекции» своих знакомых. Если это так, то почти наверняка пригласившие вас друзья или родственники получили реферальное вознаграждение - не менее 5% от суммы, которую вы передали мошенникам. У вас есть все законные и моральные права потребовать от безответственных знакомых хотя бы вернуть сумму реферального вознаграждения. Да, многие из этих знакомых сами остались без денег. Но это, отнюдь, не означает, что они свободны от ответственности за свои поступки, в частности, за участие в коллективном обмане.
Если вы сами получали реферальные за своих знакомых, то верните им сумму полученного вознаграждения. Не можете это сделать сейчас, зафиксируйте сумму долга, отдадите, когда появится первая возможность.
«Я однозначно понимал, что это пирамида»
Вложил: 500 000—600 000 Р
не успел забрать своеВ сентябре 2020 года знакомый показал мне свой счет в Сбербанке и приход из «Финико». Через месяц я тоже вложил в проект 500—600 тысяч рублей. Это были мои деньги — мне не хватало на новую машину, они лежали просто так. Решил, что, если удвою, уже будет хорошо.
Я вложился, чтобы купить себе Киа K5, она стоила 2 млн рублей. К февралю 2021 года я полностью отбил свои вложения, в мае вытащил еще полмиллиона — отдал их за машину, а оставшийся миллион взял в кредит. «Финико» принесла мне половину нового автомобиля.
Мой депозит 500—600 тысяч рублей остался в проекте. Я знал, на что шел: когда ты вкладываешь деньги в такие проекты, нужно понимать, что они могут прогореть, и это не будет в ущерб тебе и твоей семье. Конечно, было бы обидно, все равно откладывал на машину, но я бы не стал хуже есть, одеваться или меньше отдыхать.
Я никого целенаправленно в «Финико» не приглашал. Если ко мне обращались люди, узнавал, откуда у них деньги, объяснял, что, если они вложат, а компания завтра встанет, чтобы ко мне претензий не было. У меня спрашивали, сколько она проработает, — я говорил, что не знаю, может хоть завтра закрыться. Всего приглашенных было человек 8—9, за них я получил примерно 200—300 тысяч рублей. Из них больше половины свою сумму забрали или заработали, а некоторых жадность погубила: свое забрали, а вместо того, чтобы забирать дальше, вложили еще большую сумму в программу по машинам и в итоге прогорели.
Я однозначно понимал, что это пирамида, и что бы ни говорил Доронин про инвесторов, знал, что такие проценты трейдеры никогда заработать не смогут. Летом они начали обширно объезжать Россию с мероприятиями, к ним пошло много людей, и я понял, что все будет или слишком хорошо, или закроется. Это просто было привлечение клиентов в конце проекта.
Когда они придумали свой токен и все выплаты сделали на нем, народ начал терять большие деньги на выводах: выводят 100 тысяч рублей, а получают 50 тысяч, потому что токен постоянно падает. Однажды я должен был снять 60 тысяч рублей, а получил 16 тысяч. Тогда я подумал, что эта каша надоела, и решил выводить. 20 июня поставил депозит на вывод, думал, что до августа они дотянут, — но не дотянули, и я не успел. Сейчас морально распрощался со своими деньгами. Многие люди свято верят в возвраты, но я ничего не жду, работаем дальше.
Я одно время читал чаты [пострадавших от «Финико»], там люди писали, как они сидят дома с ребенком, муж — учитель, взяли 1,5 млн рублей в кредит, а отбили только 100 тысяч, теперь кредит платить нечем. Это вообще неправильно: они изначально должны были понимать, куда лезут. Вы и так небогато живете, а тут в кредит берете 1,5 миллиона.
Все хотят сразу стать богатыми, ничего не делая, я не понимаю таких людей.
Если ты проиграл — ты проиграл, тебя обманули, сам дурак, что теперь высказываться. Тем более Доронин всегда говорил, что это высокорискованный продукт и деньги можно было вывести в любое время, когда все работало.
Под прищуром: автоматическая система генерации прибыли «Финико»
Можете сделать разбор компании Кирилла Доронина Finiko? На мой взгляд, деятельность у них сомнительная, а доходность — подозрительно высокая: 30% в месяц. Сам туда вкладываться не собираюсь, но хотелось бы уберечь других от опасности.
Артем, вы правы: 30% в месяц — запредельная доходность, сложно представить законный способ ее получить с помощью трейдинга. Еще «Финико» обещает помощь в закрытии кредитов и большие скидки на покупку недвижимости и автомобилей.
Сергей Габов частный инвесторПопробую разобраться в предложении компании и рисках для ее клиентов — опираясь, как всегда, на открытые источники.
Если коротко: я бы не связывался
👎 У «Финико» нет российского юрлица. В спорной ситуации искать правду придется в другой стране и по ее законам.
👎 Личность основателя проекта не вызывает доверия. Кирилл Доронин — в прошлом основатель скандального проекта по избавлению от кредитов «Эскалат». Компания закрылась из-за множества предъявленных к ней судебных исков.
👎 Документы «Финико» перекладывают всю ответственность на клиента и не дают гарантий сохранности его денег. Это повышает риск потерять вложения.
👎 По крайней мере часть вознаграждения в партнерской программе выплачивается из взносов новых клиентов. Так работают сетевые пирамиды.
Старые и новые знакомые!
Но не только организаторы сегодня оказывают внимание пострадавшим в пирамиде. Попавшим в тяжелую финансовую ситуацию людям готовы сегодня помочь жулики самых разных пород.
Рой Клуб, о котором мы неоднократно писали, 21 июля открыл программу «частичного возврата средств участникам Финико». Аферисты, которых давно ждут места не столь отдаленные, предлагают купить 50 криптомонет ЮМИ и записать рекламный ролик. Клуб обещает подарить вам дополнительных 50 ЮМИ и подключить к программе так называемого стейкинга.
Парамайнинг, стейкинг – это, по сути, алгоритмические способы гарантированного приумножения криптоактива на счетах. С помощью этих разводок аферисты не первый год заманивают десятки тысяч людей в криптопирамиды. Причем в этом случае жуликам трудно предъявить обвинение в мошенничестве. Они честно продают реально существующие криптомонеты, которые «саморазмножаются». То есть, счет ваш растет со скоростью от 10 до 30% в месяц! Но счет в исчисляется в криптофантиках, за которые мы платим реальные деньги. Для организаторов себестоимость «производства» ЮМИ практически равна нулю, поэтому они могут установить любую скорость параманинга или доходность от стейкинга.
Обратить фантики в нормальные деньги мы можем на бирже или через обменник. Там курс определяет рынок. Если желающих купить монету больше, чем продавцов, то курс будет расти. Однако бешенный рост количества монет и абсолютная их бесполезность в реальной жизни, неминуемо приводит к тому, что их курс обесценивается быстрее, чем растет количество ЮМИ на счету. Посмотрите на график стоимости ЮМИ с 9 июля – за 12 дней к моменту запуска программы стоимость монеты сократилась примерно в 2.5 раза!
На что рассчитывают аферисты? Среди огромного числа пострадавших в Финико найдется немало людей, которые попробуют на зуб сказку от Рой Клуба. Тем более что входной билет по текущему курсу - меньше 25 долларов. Даже небольшой рост спроса на почти «мертвый» ЮМИ приведет к скачку курса (за 4 дня с момента объявления программы он уже вырос почти в 2 раза). Участники авантюры увидят, как растет цена монеты, как гарантированно растет количество фантиков на счете - поверят в сказку и начнут закупать спасительные ЮМИ. Но через несколько недель спрос на ЮМИ от финикийцев иссякнет и начнется крутой обвал курса. Не надо быть Кассандрой, чтобы предсказать обрушение курс значительно ниже 24 центов, которые показаны на торгах 21 июля.
Но предъявить претензии организаторам авантюры мы уже не сможем. Сами покупали монеты, монеты множились с обещанной скоростью. Ну а за курс организаторы не ответственны – сами виноваты. Зачем продавали? Если бы закупали еще, то курс бы рос.
Кроме Рой Клуба сегодня находится немало мерзавцев, которые обещают ввернуть 100 % денег из Финико. Они убеждают людей, что украденные средства найдены – они лежат на особых криптосчетах и их можно вернуть. Только надо положить на определенный счет немного биткойнов, или уплатить налог, или заплатить комиссию, или за конвертацию.
Вы заплатите еще деньги… И ничего не вернете.
Разбегающиеся в разные стороны активисты Финико стараются забрать погоревшую в одной пирамиде в следующую. «Да, потери бывает, вы слишком поздно вошли, поэтому айда со мной в новый, стартующий проект. Там мы будем первыми и, конечно обогатимся». То есть, нам предлагают отыграться на других россиянах, которые войдут в проект после вас.
На самом деле с вероятностью 90%, вы не успеете поживиться за счет своих друзей, знакомых, земляков. Обобрать – сможете, уговорив их вложиться в пирамиду, а сами заработать вряд ли. Дело в том, что Финико – это, действительно, редкая пирамида, которая развивалась полтора года. Такие попадаются не чаще, чем 1 раз на 100. Посмотрите на шумные аналогичные проекты, которые стартовали значительно позже Финико – Антарес, Qubitech, Teqra, Frendex и другие. Ни один из них не пережил творение Кирилла Доронина. Если вы будете в проекте одним из первых, то скорее всего успеете сами отдать деньги, вовлечь своих знакомых, получить за них реферальное вознаграждение, и все!
История с Финико должна нас сделать осторожнее. Нам надо осознать, что сказок в мире финансов (и криптофинансов) не бывает. Мошенники нас убеждают в обратном. Как бы ни была заманчива эта сказочная перспектива, все окончится еще более жестким столкновением с реальностью.
При необходимости дополнительной консультации обращайтесь в Федеральный Фонд.
«Когда заходил в проект, я понимал все риски и знал, что могу пролететь»
Вложил: 389 000 Р
Дмитрий Ядрихинский хотел закрыть кредиты, но взял новыеЯ вошел в «Финико» 15 мая 2021 года. Слышал про проект и раньше, но в него не верил — пирамида и есть пирамида. А тут в моем окружении стали покупать машины, квартиры. Например, в «Финико» был мой друг, он служит на космодроме, подписал туда еще кучу сослуживцев. Я работаю врачом в реанимации новорожденных, один из моих фельдшеров тоже был в «Финико», его жена чуть ли не десятой звездой была там.
У меня есть семь кредитов в сумме на 1,5 млн рублей, и я решил закрывать долги. Взял один кредит на 189 тысяч рублей и вложил их в «Финико». А когда пошли первые выплаты с проекта, взял второй кредит на 200 тысяч рублей. Оба под 18%. Я справлялся с кредитами и сам, на все хватало, но во мне сыграла жадность. Мой расчет был в том, что проект проработает еще хотя бы пять месяцев и я смогу уйти оттуда без убытков, закрою кредиты.
Я хотел запрыгнуть в вагон уходящего поезда и поплатился за это.
С середины июня, когда они перешли на свой токен, я начал нагнетать обстановку в финикийских чатах, меня все стали успокаивать, что все хорошо, где-то даже банили. Я пытался вывести деньги, писал в чаты, но никто не отвечал. А как их вернуть? Ты же вложился в продукт, тебе должны идти начисления. У меня было две выплаты — 15 тысяч и 17 тысяч, а вложил я 389 тысяч рублей. Их никак не вывести.
Заявление в полицию я уже написал, обсуждаю ситуацию с другими пострадавшими, хочу поучаствовать в обращении к президенту. Верить или не верить — другой вопрос, я особо не надеюсь. Если заплатят — конечно, хорошо.
С другом я в нормальных отношениях, я его не осуждаю. Он потерял 2,5 млн рублей — квартиру в Екатеринбурге, они ее продали и вложили в «Финико». Я его ругал за то, что он повелся на постоянный реинвест, к которому призывали в «Финико». Он уже получил деньги с пирамиды — и всю котлету, а там было 6 млн рублей, снова вложил. Зачем? Если бы он завел миллион, то все было бы хорошо. А он закинул все 6 миллионов и потерял их.
Когда я заходил в проект, то понимал все риски и знал, что могу пролететь. Тем более у меня есть брокерский счет, ИИС, у меня есть там деньги — я не бедный человек, получаю в среднем от 120 до 150 тысяч рублей в месяц. Я вкладываю деньги, мой портфель приносит мне 20—25% годовых, это больше ставок по кредитам, поэтому я не беспокоюсь по их поводу.
Моя финансовая ситуация после «Финико» не сильно изменилась: теперь за кредиты буду платить примерно на 10 тысяч рублей в месяц больше.
Что не надо делать!
Господин Доронин публично разругался со своими подельниками. Дескать, они виноваты в крахе уникального проекта. Но он, как абсолютно честный человек, вернет инвесторам все до копейки. У него остались чудо-трейдеры, которые обязательно восстановят справедливость, надо только… надо только внести еще немного денег.
Фантастические суммы, которые собрали сотни тысяч участников Финико, и которые должны были многократно быть приумножены трейдерами, - куда-то задевали г-да Сабиров и Зыгмунтовичь. Поэтому торговать трейдерам не чем!
А здесь внимание! По легенде, которую все время рассказывали отцы основатели аферы, деньги инвесторов передавались чудо трейдерам, которые работали с 10 видами активов, из которых 1 – криптовалюта, а остальные – биржевые и легальные форекс-площадки. По предварительным оценкам инвесторы отдали жуликам порядка 7 миллиардов рублей. Предположим, что с этой суммой чудо-трейдеры работали в среднем 100 дней. По многократным рассказам Кирилла Доронина, каждый день активы увеличивались в среднем на 3%, один из которых доставался инвестору (но очень редко изымался из дальнейшего оборота), а два других оставались в компании и в распоряжении трейдеров. Исходя из простой арифметики, общая сумма торгуемых активов на 10 площадках к моменту скама должна была составлять не менее 20 миллиардов рублей. Каким образом коллеги Доронина смогли одномоментно обчистить брокерские счета трейдеров на десяти официальных площадках (в частности, на Московской, Чикагской, Лондонской биржах) примерно на 300 миллионов долларов? Об этом бывший раздолжнитель не рассказывает. Рассказывать, действительно, нечего.
Не было никогда у Финико никаких трейдеров, никаких счетов, никаких бирж, где зарабатывалась несусветная прибыль. Были деньги инвесторов, которые через криптопереводы уходили от контроля в криминальное небытие. Взамен - «счастливые инвесторы» получали доступ к личному кабинету, в котором их благосостояние ежедневно росло. Теоретически до июля 2021 года у каждого была возможность снять деньги и даже получить прибыль. Но абсолютное большинство участников деньги не снимало, реинвестировало прибыль, более того - докладывало деньги. Это позволило пирамиде развиваться полтора года!
Но вот пришел июль, входящий поток стал уступать заявкам на вывод средств. Тут же обратились в прах криптофантики Финико, оказались заблокированными возможности для вывода средств. При этом организаторы призывают вкладывать новые деньги, дескать, это позволит запустить денежный дождь заново.
Все, что вы отдадите г-ну Доронину или господам Сабирову и Зыгмунтовичу будет безвозвратно потеряно.
Кроме денежного взноса организаторы требуют от инвесторов пройти видео верификацию – показать на камеру в социальной сети себя свой паспорт, номер криптокошелька. В некоторых случаях говорят о необходимости «предоставить» документальные подтверждения того, что переданные в Финико деньги, получены легальным путем! То есть, вор, который украл наши деньги, теперь требует от нас отчета.
Естественно, нас уверяют, что это делается исключительно в наших интересах. Конечно, это ложь. Мы имеем дело с крупной криминальной структурой. Фотография или видеоизображение с вашими документами, а также подтверждение доходов позволит жуликам еще раз без спроса залезть к вам в карман, использовать персональную информацию для новых мошеннических разводок, в частности, для оформления кредитов от нашего имени.
Смогу ли я вывести деньги с финико в октябре 2021 года?
Поможет людям погасить кредиты и долги: клиент вносит 35%, а 65% ему помогает заработать брокер.
На площадке есть команда трейдеров, которые работают с активами.
Получается, люди вкладывают туда свои сбережения, а кто-то даже берет кредиты с целью приумножить капитал. Печально то, что среди клиентов Финико множество пенсионеров, которых легко убедить в надежности таких организаций.
В декабре на Финико было заведено уголовное дело по ч.2 ст. 172.2 УК РФ. Центральный Банк РФ обнаружил признаки финансовой пирамиды. По официальным данным Финико инвестировано более 80 млн рублей, но, скорее всего, сумма гораздо больше.
Сайт Финико работает, но пользователям ограничен доступ к личному кабинету. Незадолго до этого перестал работать вывод денег с платформы.
Ориентирован сайт на русскоговорящую аудиторию, но документы и пользовательское соглашение почему-то на английском. Мы нашли там занятные пункты:
Финико не может предлагать свои услуги жителям США, все потому что там серьезные санкции к финансовым пирамидам.
При регистрации клиент автоматически соглашается с тем, что компания не несет ответственность за убытки и любой ущерб.
Финико является моделью финансового рынка. Это значит, что компания – всего лишь симулятор. Но, получается, на кону реальные деньги.
Что касается дальнейших прогнозов – возвращать деньги, скорее всего, никто не будет. Чарджбэк в этой ситуации тоже неприменим, поскольку пополнение счета происходило на карты физических лиц, после чего деньги отображались в личном кабинете в виде криптовалюты. Как известно, чарджбэк возможен, если у компании есть эквайринг. Тогда по регламенту Visa и MasterCard процедура была бы доступна.
Правильным решением будет подать иск в суд по Статье Гражданского кодекса 1102 «Обязанность возвратить неосновательное обогащение». Советуем обратится за помощью к грамотным юристам, которые помогут выиграть дело.
Кстати, один из владельцев Финико собирается открывать новый финансовый проект и уже объявил об этом в соцтетях. Будьте осторожны!
Что предлагает «Финико»
На новом сайте «Финико» называет себя системой автоматической генерации прибыли. Сервис пишет, что получает доход за счет трейдинга на мировых биржах «по принципу прогнозируемых рисков, которые управляются статистикой децентрализованных продуктов». Мне не удалось разобраться, что значит этот набор слов.
Судя по видео на ютуб-канале «Финико», суть всех продуктов сводится к одному: сервис берет у клиента деньги, вкладывает их на бирже и получает прибыль, которой делится с клиентом. «Финико» утверждает, что помогает закрыть этими деньгами кредит, купить авто или квартиру или просто получить доход.
«Финико» пишет, что прибыль получает автоматически на основе прогнозируемых рисков и статистики децентрализованных продуктов. Я так и не разобрался, что значат эти слова На сайте finiko.life «Финико» пишет, что торговлей занимаются ее трейдеры На сайте finiko.pro «Финико» пишет, что работает на разных финансовых рынках Перечень продуктов сервиса выглядит большим, но по сути это все один продукт, который по-разному упакованИнвестиции. «Финико» пишет о доходности 20—30% в месяц, что и само по себе выглядит очень подозрительно. Но есть и другие признаки, которые меня насторожили.
По описанию на сайте процесс внесения денег на счет выглядит непрозрачным и рискованным. Все операции совершаются в биткоинах и криптовалюте Tether (USDT), а за пополнение компания берет комиссию — 3,5%. Чтобы деньги начали приносить доход, нужно купить внутреннюю валюту сервиса — цифроны (CFR). Утверждается, что один цифрон равен одному доллару США, но во время оплаты система предупреждает, что курс может измениться.
Цифроны не торгуются на криптобиржах. Мне удалось встретить только одно упоминание этой криптовалюты — в описании проекта Safcur на сайте аналитического сервиса ICOholder. В разделе минимум данных, сайт проекта не работает. Получается, курс цифронов определяет только «Финико». Он может быть любым и меняться как угодно. Это значит, что реальная сумма депозита может в любой момент уменьшиться в несколько раз и клиент ничего не сможет с этим поделать.
Кроме того, чтобы депозит начал работать, придется купить еще один внутренний продукт «Финико» — индекс CTI: 1 CTI = 1000 $. С ним та же история, что и с цифронами.
При покупке цифронов в личном кабинете клиент соглашается с тем, что их курс вскоре может изменитьсяПокупка автомобиля. В видео на «Ютубе» сервис рассказывает о покупке авто, но не раскрывает деталей и гарантий. Я сделал вывод, что надо внести 1 млн рублей, а через 120 дней на счете будет уже 3 млн — и можно идти покупать авто. Такая схема выглядит подозрительно и слишком нереалистично.
Погашение кредита на сайте «Финико» выглядит так: клиент вносит на счет сервиса 35% от суммы задолженности и подписывает с компанией платный договор, за обслуживание которого должен заплатить 1% от суммы взноса. Процент за обслуживание договора клиент выплачивает партнеру «Финико», с которым работает. Дальше компания якобы ежемесячно перечисляет деньги в банк за клиента и закрывает кредит в течение 10 месяцев.
Клиент «Финико» вроде как должен получить автомобиль за треть его стоимости На сайте finiko.life компания описывает свои продукты как инвестиционные программы и пошагово рассказывает об их работе, но выглядит все это нереалистично«Я продала квартиру, в которой мы жили»: сколько потеряли вкладчики «Финико»
Т—Ж еще в октябре 2020 года прищуривался на компанию «Финико», сооснователя которой недавно арестовали по подозрению в мошенничестве.
Основатели называли ее «автоматизированной системой генерации прибыли» и обещали доходность до 30%. В феврале 2021 года Банк России усмотрел в ней признаки финансовой пирамиды. А летом вкладчикам перестали выплачивать деньги. Хотя арестованный основатель компании Кирилл Доронин до сих пор обещает все вернуть. Мы поговорили с людьми, которые вложили в «Финико» от 389 тысяч до 6 миллионов рублей — кто-то из накоплений, кто-то за счет кредита, а кто-то продал единственное жилье.
Как работала «Финико»
Для клиентов все подавалось так: просто принесите деньги и получайте пассивный доход, делать ничего не нужно.
Чтобы внести деньги, надо было купить внутреннюю валюту сервиса — цифроны (CFR) и индекс CTI — тоже внутренний продукт «Финико». Сделки проводились в биткоинах или криптовалюте Tether (USDT). За пополнение счета каждый раз брали комиссию.
Еще у компании были программы по покупке машины или квартиры. Обещали, что, если клиент внесет на счет 35% от стоимости любого автомобиля или квартиры и заплатит комиссию, то уже через несколько месяцев будет ездить на новой машине и отмечать новоселье.
Похожая схема предлагалась для погашения кредита: клиент пополняет счет на 35% от суммы займа, а компания берет с него комиссию и обещает закрыть долг за 10 месяцев.
На деле «инвесторы» зарабатывали на реферальной программе — за каждого приведенного клиента платили процент, чем больше приведешь — тем больше заработаешь. Прямо как в финансовых пирамидах.
«От меня требовалось только принести деньги»
Вложила: 2,1 млн рублей
не надеется вернуть деньгиЯ узнала о «Финико» в начале 2020 года. Во время пандемии туда вошла моя подруга и была очень довольна. Я тоже видела, как сильно изменилось качество ее жизни. Она смогла оплатить лечение больной матери, купила машину. Ее жизнь изменилась буквально за год.
Сначала я отказывалась от «Финико», потом увидела, что время идет, а у меня ничего не меняется. Компания набирала обороты, все больше и больше людей вокруг узнавали о ней, все большему количеству людей на тот момент она помогала. Не хочу рассказывать в подробностях, но у меня так сложились обстоятельства, что нужно было изменить ход событий в жизни, и для этого нужны были существенные финансовые вливания.
Сначала я вошла в программу 20 индексов. Нужно было положить на счет 1,6 млн рублей, чтобы потом ежемесячно получать прибыль в размере 1% в день. Грубо говоря, примерно 20 тысяч рублей в день в зависимости от курса криптовалют. Всем этим занималась моя подруга, которая меня вводила, я не очень хорошо разбираюсь в деталях. От меня требовалось только принести деньги — часть заняла у друзей, еще часть была с продажи машины. Их разместили в моем личном кабинете, но уже не в рублях, а в их внутренней валюте — цифронах. И каждый день на мой кошелек приходил процент.
В сумме с индексов вывела примерно 250 тысяч рублей. В последний раз выводила 1200 цифронов — на руки получила 119 тысяч рублей. Люди зарабатывали не только на вкладах, но и за приведенных людей: за каждого человека платили проценты разово и ежемесячно. Но я никого в «Финико» не приглашала.
Так как я вкладывала в «Финико» деньги с продажи машины, я хотела реабилитироваться. Тогда была популярная программа — 35% за квартиру и 35% за машину. Вы выбираете автомобиль, допустим за 2,5 млн рублей, вносите 35% от его стоимости на платформу. Через четыре месяца вам добавляют недостающие деньги, и вы забираете машину, которую хотите. Причем я знаю несколько историй, когда люди действительно так покупали машину, — поэтому и поверила. Такая же программа была и для недвижимости, но там нужно было отчитаться, что ты потратил эту сумму на дом или квартиру.
В «Финико» объявили, что программа по автомобилям скоро закроется, — видимо, для того, чтобы создать ажиотаж. Это сработало на мне. Я пришла в программу 16 июня 2021 года — ровно за месяц до того, как она рухнула. Хотела купить БМВ X1, поэтому мне нужно было внести 500 тысяч рублей, я взяла их в кредит под 16,8% с ежемесячным платежом 21 000 Р .
Поняла, что вложила деньги впустую, когда в личном кабинете заблокировали кнопку «Вывод средств».
Я действительно поверила в проект и считала, что идет какой-то трейдинг. Но когда Кирилл Доронин вышел в эфир и начал рассказывать про «Дорониум», пищевую добавку, которая должна исцелить от всех болезней, это стало для меня тревожным звоночком. В тот момент я уже зашла в проект и подумала: надо же , сколько пафоса, назвать добавку в честь себя любимого. Но решила, что мне может повезти.
Обидно, что деятельность прикрылась не потому, что ЦБ вмешался или ужесточили закон, а просто один из создателей на ровном месте сказал: «Мы с ребятами поссорились, ваши деньги попилили и не знаем, где теперь что». Прямо совсем свинство.
Самозащита от мошенников
Рассказываем о приемах, которые помогут не потерять деньгиКонечно, я не верю в то, что они вернут деньги. Я не писала заявление в правоохранительные органы — не думаю, что в этом есть смысл. Подругу ни в чем не виню: она искренне верила в проект и относилась к «Финико» так, будто он приведет нас в сказочную жизнь. Если бы она понимала, что есть опасность, она бы вывела свои активы и предупредила меня. Но она тоже вложилась в программу по недвижимости и не дождалась ее. Каждый принимает решение сам, я понимала, что рискую. Кроме меня, никто не виноват.
Психологически это очень тяжело. Все играет свою роль: ты только зашел и ничего не успел понять, очень обидно. Плюс создатель «Финико» выкладывает красивые цитаты великих людей про «не сломаться и стать сильнее» — это противно. Психологически он усугубил все тем, что начал обещать возвраты денег. Лучше сказать как есть, чтобы люди поплакали неделю и начали возвращаться к нормальной жизни.
Оргструктура
Теперь о том, кому инвестор доверяет свои деньги и с кого их спрашивать, если что-то пойдет не так.
Основателем и вдохновителем «Финико» сайт компании называет Кирилла Доронина. В 2014 году Доронин уже запускал сеть по избавлению от долгов, она называлась «Эскалат». Только долги благодаря этой фирме не закрывались, а росли — и она получила множество исков от пострадавших клиентов.
Сайт finiko.pro в числе основателей проекта также называет некоего Зыгмунта Зыгмунтовича. В независимых источниках мне не удалось найти человека со столь необычным именем, связанного с «Финико»Пользовательское соглашение «Финико»PDF, 90 КБ
Закон о коммерческих компаниях Сент-Люсии PDF, 197 КБ
Поиск компании Cyfron FNK LTD в реестре компаний Сент-Люсии не дал результатовСервис получил лицензии на работу с виртуальной валютой и право на обмен виртуальной валюты на фиатные деньги.
Проверка информации на сайте Министерства экономики и коммуникаций Эстонии показала, что такая компания существует, но действие лицензии приостановлено: CyfronCapital не соответствует последним требованиям законодательства Эстонии.
finicom / Фиником
Вы используете устаревший браузер. Этот и другие сайты могут отображаться в нём некорректно.
Вам необходимо обновить браузер или попробовать использовать другой.
ФинДозор
Админ
Команда форума
1,288 17 98
Онлайн сервис подбора займов Finicom от ООО Совин Медиа
Сервис платный , подбирает общеизвестные займы и спамит по смс и на почту.
Стоимость услуг 399 рублей (299 + 99 рублей) каждые 5 дней
ООО "Совин Медиа", ОГРН 1187746803200, ИНН/КПП 7719481602/771901001, 107023, Россия, Москва г, Семеновская пл, 1А, оф XXXVII/9
В июле так называемая компания Финико прекратила выплаты инвесторам. По всей видимости, детище г-на Доронина и компании стало крупнейший пирамидой со времен МММ-2011. Напомним, о недобросовестности Финико «СтопПирамида» неоднократно рассказывала, начиная с августа 2020 года.
Это была долгоиграющая пирамида с сильным маркетингом, которая начала свою деятельность в конце 2019 года. Но итог ее деятельности оказался таким же, как и у всех других финансовых пирамид. Десятки, а может и сотни тысяч людей оказались обманутыми. Многие из них потеряли не только свои накопления, но и взятые для «инвестиций» в Финико кредиты. Более 30% обратившихся в последние дни в Федеральный фонд клиентов Финико брали в банках займы, которые тут же отдавали пирамидостроителям. Подчеркнем, что при этом заемщики нарушали ФЗ «О потребительском кредите». Потребительские кредиты можно использовать только в потребительских целях. Предпринимательство, инвестиции – к таким целям не относятся. Теоретически банк может расторгнуть с заемщиком кредитный договор и потребовать досрочного возврата задолженности. Хотя вряд ли банки будут широко пользоваться этой возможностью, поскольку понимают, что многие заемщики просто не смогут исполнить такое требование.
Читайте также: