Как снять арест со счета в банке в казахстане
Иногда граждане Казахстана сталкиваются с тем, что средства на счету были заморожены или даже весь счет был заблокирован. При этом большинство уверены, что они не совершали ничего подозрительного, что могло бы побудить кредитора пойти на такие ограничения. В данном материале мы постараемся выяснить, за что банк может заблокировать счет и как снять это ограничение.
Нацбанк РК на страже
Управление по защите прав потребителей финансовых услуг Нацбанка РК просит граждан РК, которые попали под блокировку счета от кредитора или налоговых органов, сообщать обо всех сомнительных действиях кредитных организаций или ведомств. По словам представителей ведомства, в 2018 году подобных нарушений было допущено достаточно много и 2019 год может не стать исключением.
Если вам заморозили счет, то не бойтесь обратиться в профильное управление для соблюдения ваших прав. По запросу через НБК-онлайн вы получите ответ в течение суток, утверждают специалисты.
Как понять что счет арестован?
Ну во-первых Вы банально не сможете воспользоваться своими деньгами, картой, если в этом будет необходимость.
Во-вторых, сейчас технологии шагнули вперед и в момент наложения ареста на мои счета мне пришло уведомление от Каспи. Счет по ИП у меня в Народном банке, но при аресте блокируют все счета нарушителя, а не только те, что привязаны к ИП.
Ниже пример пары уведомлений как это выглядит в интернет-банкинге.
Кстати, блокировке подвергается не только основной счет, но и, например, депозит в том же Каспи. В результате, Вы не сможете пользоваться своими деньгами в цифровом формате от слова совсем.
В каких случаях банк может заблокировать карту
- Если несколько раз введен неправильный ПИН-код.
В банкоматах некоторых банков достаточно ввести ПИН-код неправильно три раза, и карта автоматически блокируется. Банки обычно сообщают клиентам об этом и предлагают обратиться за дополнительной информацией в их call-центр.
В таком случае необходимо обнулить счетчик ввода ПИН-кода в мобильном банковском приложении либо обратиться в call-центр банка.
- Если транзакция для банка выглядит сомнительной.
С ростом безналичных платежей растет и число финансовых мошенничеств. Поэтому банки предпринимают все возможное, чтобы предотвратить мошеннические операции с карточкой.
Нужно ли казахстанцам платить за обслуживание неиспользуемой банковской карты
Если операция, по мнению банка, выглядит сомнительной, банк может установить системные ограничения на отдельные виды транзакций по карте. Как результат – блокируются карточка и банковский счет, к которому она привязана.
Все это делается для защиты интересов и средств клиентов. После блокировки банк связывается с клиентом способом, оговоренным в договоре о выпуске карты. И если сомнения финансового института оправдаются, и это действительно мошенники пытались снять со счета клиента некую сумму, то блокирование остановит операцию.
При этом карточку банк заблокирует окончательно, придется ее потом просто перевыпустить.
Отказываются принимать карточки: какое наказание грозит предпринимателям за отсутствие безналичных платежей
- Если банк увидит признаки возможного нарушения закона о ПОД/ФТ
Здесь речь идет о Законе РК «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Банк блокирует карточку и счет, если считает что деньги, используемые для ее совершения, являются доходом от преступной деятельности, либо сама операция направлена, к примеру, на финансирование терроризма. У банков есть свой перечень признаков таких операций, которым они руководствуются.
В этом случае нужно обратиться в банк для выяснения обстоятельств, ведь иначе держатель карты может попасть в так называемый «черный список» клиентов, нарушающих закон о ПОД/ФТ, то есть ему будет присвоен критический уровень рисков.
Чтобы этого не произошло, достаточно предоставить банку разъяснения, какой платеж проводился и для чего.
Куда обращаться для возврата купленного в кредит товара: в банк или магазин
Самое важное об аресте денег на счете
Банковский счет в принципе не может быть предметом ареста, поскольку счет - это не имущество, а всего лишь способ отражения и учета движения денег клиента в банке.
2. Аресты денег, находящихся на банковском счете, накладываются судами на основании судебных актов и судебными исполнителями на основании постановлений судебных исполнителей, санкционированных прокурором.
Порядок и основания наложения арестов установлены в следующих законодательных актах:
- Уголовно-процессуальном кодексе (ст.ст. 161-163);
- Гражданско-процессуальном кодексе (ст.ст. 156-158, 252);
- Законе "Об исполнительном производстве и статусе судебных исполнителей" (ст. 62).
3. Законодательные акты несколько различаются в определении того, в чем заключается арест на деньги, находящиеся на счете.
В соответствии с Законом "Об исполнительном производстве" арест денег заключается в объявлении запрета пользования и распоряжения денежными суммами должника, находящимися в банках (п.2 ст.62).
Приведенная норма не совсем точно отражает суть данной меры. Запрет, о котором говорится в ней, обращен к должнику (то есть клиенту банка). В действительности же запрет должен быть обращен не только (и не столько) к клиенту, но и к банку, в котором открыт счет клиента.
В этом смысле УПК делает несколько иной акцент. Согласно п.12 ст.163 УПК применение такой меры прекращает расходные операции по данному счету в пределах средств, на которые наложен арест. Ограничение в распоряжении деньгами на счете при аресте адресовано, тем самым, банку.
Таким образом, арест денег на банковском счете заключается в запрете на распоряжение клиентом деньгами на счету и осуществление банком расходных операций по данному счету в пределах, на которые наложен арест.
4. Арест денег на счете заключается, как указано выше, в приостановлении расходных операций по счету на определенную сумму, но не в списании денег со счета.
Для списания арестованных денег со счета необходимо предъявление в банк самостоятельного документа - инкассового распоряжения.
5. Арест на деньги всегда налагается в пределах определенного размера. Акт о наложении ареста на деньги на счете всегда должен содержать указание предельного размера денег, подлежащих аресту. Неправомерным будет наложение ареста на весь остаток на счете без учета такого предельного размера.
Отсюда важное правило: клиент вправе распоряжаться деньгами, превышающими размер суммы ареста.
К примеру, если остаток на счете клиента составляет 20 млн тенге, и судебным исполнителем вынесено постановление о наложении ареста на деньги в размере 4 млн тенге, то арест будет наложен только на 4 млн тенге. Остальной частью денег (16 млн тенге) клиент вправе распоряжаться по своему усмотрению.
Арест не препятствует поступлениям денег на счет.
6. Казахстанское банковское законодательство допускает т.н. "накопительный" арест денег, то есть арест поступающих в будущем денег для их накопления до необходимой суммы ареста.
Согласно п.176 Правил осуществления безналичных платежей от 31 августа 2016 года № 208 при недостаточности денег на банковском счете отправителя денег, к которому предъявлены решения об аресте, банк учитывает их и приостанавливает расходные операции до накопления необходимой суммы, указанной в решении о наложении ареста.
Действие принципа "накопительного ареста" можно проиллюстрировать на следующем примере.
Предположим, вынесен судебный акт об аресте денег в размере 1 млн тенге, однако на банковском счете должника лишь 600 тыс тенге. Разумеется, арест будет наложен на эти 600 тыс тенге. Но впоследствии (допустим, через неделю) от третьих лиц на счет должника поступают 400 тыс тенге. Так вот, эти 400 тыс тенге тоже подпадут под арест. Поступления на счет клиента будут накапливаться до тех пор, пока сумма на счете не достигнет 1 млн тенге. До этого момента распорядиться деньгами клиент не сможет. В этом и есть смысл "накопительного" ареста денег. Однако суммой свыше 1 млн тенге клиент будет вправе распорядиться.
7. Есть категория банковских счетов, по которым закон не допускает ареста денег на них. Это счета, предназначенные для зачисления пособий и социальных выплат, выплачиваемых из государственного бюджета и (или) Государственного фонда социального страхования, жилищных выплат, денег, внесенных на условиях депозита нотариуса и некоторые другие.
Перечень случаев, по которым не допускается арест денег на счетах, указан в п.11 ст. 27 Закона О платежах.
8. Если на счете недостаточно суммы для ареста денег, банк не вправе открывать клиенту новые счета. Запрет касается не только случаев ареста денег, но и приостановления расходных операций налоговых органов.
Клиенты – физические лица в таких случаях вправе открывать лишь счета, предназначенные для зачисления пособий, социальных выплат, выплачиваемых из государственного бюджета и (или) Государственного фонда социального страхования, или пенсий, выплачиваемых из государственного бюджета и (или) единого накопительного пенсионного фонда, и (или) добровольного накопительного пенсионного фонда, а также алиментов (денег, предназначенных на содержание несовершеннолетних и нетрудоспособных совершеннолетних детей) (п.3 ст.27 Закона О платежах).
Вводя запрет на открытие новых счетов, закон защищает интересы кредитора, препятствуя недобросовестным действиям должника, пытающегося "спрятать" деньги на новых банковских счетах.
9. Если в акте об аресте денег указано несколько счетов и на одном из них достаточно денег, подлежащих аресту, то такой акт исполняется только в отношении этого одного счета. Не подлежат аресту деньги, находящиеся на других счетах, даже если они перечислены в акте.
Например, у клиента три счета в одном банке: на первом остаток денег составляет 5 млн тенге, на втором – 3 млн тенге, на третьем – 500 тыс тенге. В банк поступает судебный акт о наложении ареста на 4 млн, в котором перечислены все три счета. В этом случае арест накладывается только на деньги в размере 4 млн тенге, находящиеся на первом счете. Никаких ограничений по распоряжению вторым и третьим счетами не будет.
Но если денег на счетах недостаточно, то вступает принцип очередности указания счетов в акте об аресте, то есть арест налагается на деньги, находящиеся на банковских счетах, в порядке очередности указания банковских счетов в данном акте (п.176 Правил осуществления безналичных платежей).
10. На практике не исключены ситуации, когда аресты налагаются на деньги, находящиеся в разных банках, и суммарно размер фактически арестованных денег превышает размер ареста по акту об аресте.
Предположим, клиент имеет счета в трех банках. Судебный акт об аресте 1 млн тенге направлен в эти три банка; денег на счетах достаточно, и все три банка исполнили судебный акт об аресте, то есть в каждом из них арестован по 1 млн тенге. Получается, что фактически у клиента оказались арестованным не 1 млн тенге, а сразу 3 млн тенге.
К сожалению, действенного механизма, который бы предотвратил создание таких неприятных для клиентов ситуаций, нет. Банки исполняют акты об арестах независимо друг от друга и никак не могут знать, какая сумма денег клиента арестовывается в каждом из них. Информация об исполненных арестах стекается судебному исполнителю, который, однако, обнаружив арест излишней суммы, не всегда спешит освободить их от ареста. В подобных случаях клиенту следует немедленно обратиться к судебному исполнителю с заявлением об освобождении от ареста излишне арестованных денег. Отказ подлежит обжалованию в установленном законодательством порядке.
11. Арест денег на счете очень схож с приостановлением расходных операций по счету, но есть различия.
Во-первых, приостановление применяется налоговыми органами, в то время как арест - судами, судебными исполнителями (с санкции прокурора), лицами, осуществляющими досудебное расследование (с санкции суда).
Во-вторых, арест денег всегда налагается только в пределах определенного размера; приостановление относится, как правило, ко всей сумме денег, находящейся на счете. Однако, если приостановление связано с наличием налоговой задолженности, то расходные операции приостанавливаются лишь в пределах суммы налоговой задолженности (п.2 ст.118 Налогового кодекса).
Когда в обиходе говорят о "заморозке", "блокировании" счета, чаще имеют в виду приостановление расходных операций по нему: клиент лишается возможности распоряжаться любыми суммами на счету (расходовать их), за некоторыми исключениями.
12. Казахстанское законодательство не содержит нормы, посвященные вопросу ответственности банков перед клиентами в связи с наложением арестов на деньги. Соответствующая регламентация имеется лишь на случаи изъятия денег со счета по требованиям третьих лиц (п.4 ст.32, п.9 ст.35, п.6 ст.52 Закона О платежах).
Тем не менее, учитывая, что банк, исполняя акты о наложении ареста, действует в рамках исполнения своей публичной обязанности, несоблюдение которой влечет для него установленную законом ответственность, можно сформулировать следующие правила.
Во-первых, банк не несет ответственность за обоснованность решения о наложении ареста по существу. Банк не является участником спорного правоотношения, по поводу которого применяется мера обеспечения в виде ареста денег на счете. Банк не является также участником в исполнительном, уголовном или административном производстве. Поэтому он не имеет даже процессуальных возможностей оценить, насколько лицо, принявшее решение об аресте, правомерно приняло решение об аресте по существу.
Во-вторых, на банк может быть возложена ответственность за причинение убытков вследствие исполнения ненадлежащим образом оформленного решения об аресте денег на счете, поскольку банк имеет возможность (и обязан) проверить акт о наложении ареста по внешней форме.
К примеру, постановление судебного исполнителя об аресте денег на счете согласно закону подлежит санкционированию прокурором. Наличие санкции является, таким образом, непременным атрибутом постановления о наложении ареста на деньги на счете. Принятие банком к исполнению постановления судебного исполнителя без отметки о санкции прокурора неправомерно; банк в подобных случаях может понести гражданско-правовую ответственность перед клиентом.
В-третьих, банк не несет ответственность перед клиентом за убытки, причиненные клиенту вследствие исполнения надлежаще оформленного акта об аресте денег на счете.
13. В соответствии с нормой п.12 ст.27 Закона О платежах арест денег на счете снимается:
на основании соответствующего письменного уведомления лица, обладающего правом наложения ареста на деньги клиента, об отмене ранее принятого им акта о наложении ареста на деньги;
после исполнения банком инкассового распоряжения, предъявленного во исполнение ранее наложенного ареста на деньги, находящиеся на банковском счете;
в случаях, предусмотренных Законом Об исполнительном производстве.
Как видно, отмена ареста самим лицом, наложившим арестом, является не единственным основанием для снятия банком ареста денег на счете.
К случаям снятия ареста, установленным Законом Об исполнительном производстве, можно отнести снятие ареста вследствие прекращения исполнительного производства. Согласно п.2 ст.47 Закона Об исполнительном производстве одновременно с прекращением исполнительного производства подлежат отмене меры принудительного исполнения.
Данная норма имеет, так сказать, прямое действие, то есть она обращена не только к судебному исполнителю, но и банку. Наличие сведений о прекращении исполнительного производства уже само по себе должно являться, на наш взгляд, основанием для снятия банком ареста со счета в силу закона.
О прекращении исполнительного производства может свидетельствовать, в частности, отсутствие в Едином реестре должником (ЕРД) сведений о клиенте, в отношении которого был ранее наложен арест. Сведения о должниках размещаются на официальном интернет-ресурсе Министерства юстиции Республики Казахстан. ЕРД является публичным источником сведений о должниках, в отношении которых возбуждено исполнительное производство.
Исключение должника из ЕРД производится после прекращения исполнительного производства и при отсутствии задолженности по исполнительным производствам о периодических взысканиях, а также после окончания исполнительного производства при исполнении им требований исполнительного документа (ст.36 Закона Об исполнительном производстве).
Лайфхак от подобных ситуаций
При блокировке счетов пользователя в расчет берутся только счета в БВУ, а все остальные средства не видны в системе и никак не подвержены подобным блокировкам.
И речь даже не о наличке на руках или валюте под матрасом, а именно цифровой валюте. Те же криптовалюты, акции и прочее не затрагиваются в данном случае. Ну и офшоры, если Вы миллиардер какой-нибудь
Рекомендую хранить часть средств в других местах, чтобы хотя бы на время обеспечить себя финансами и не влезать в долги.
Существует и еще несколько пунктов в данном перечне, которые относятся только к юридическим лицам. Так, банк не может заблокировать счет другого банка, страховой, пенсионного фонда, которые лишились лицензии или находятся на ликвидации. Однако эти пункты ни оказывают влияния на граждан, поэтом мы их опустим. В остальных случаях любые средства могут быть заблокированы.
В законе нет упоминаний о том, что банк не может заблокировать какую-то минимальную сумму или сумму прожиточного минимума на счету человека, чтобы у него остались средства на жизнь. Наша редакция советует на такие случаи обзавестись дополнительным лицевым счетом в банке, на который вы будете откладывать средства на черный день, это не только позволит вам сделать себе подушку безопасности на случай блокировки счета, но и станет хорошей «копилкой» на будущие траты.
В каких еще случаях банк может заблокировать карту и счет
Банк имеет право приостановить транзакции, а также наложить арест на деньги, находящиеся на банковском счете, на основании соответствующих решений государственных органов или должностных лиц.
Арест может быть наложен судами, судебными исполнителями на основании соответствующих актов и постановлений. К ним относятся решения по невыплате алиментов, неуплате налогов, долгов перед третьими лицами, штрафов и так далее.
Все клиенты банков имеют право получить разъяснения, почему произошли блокировка платежной карточки либо арест банковского счета.
Для этого нужно обратиться в банк, а в случае наличия сомнений в законности его действий можно обратиться за защитой своих прав и интересов в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка.
Как казахстанцы могут защитить деньги на своей банковской карте от мошенников
Самое важное об аресте денег на счете (Даулет Абжанов, кандидат юридических наук)
1. Арест накладывается не на банковский счет, а на деньги, находящиеся на банковском счете.
Банковский счет в принципе не может быть предметом ареста, поскольку счет - это не имущество, а всего лишь способ отражения и учета движения денег клиента в банке.
2. Аресты денег, находящихся на банковском счете, накладываются судами на основании судебных актов и судебными исполнителями на основании постановлений судебных исполнителей, санкционированных прокурором.
Порядок и основания наложения арестов установлены в следующих законодательных актах:
- Уголовно-процессуальном кодексе (ст.ст. 161 - 163 );
- Гражданско-процессуальном кодексе (ст.ст. 156 - 158 , 252 );
- Законе «Об исполнительном производстве и статусе судебных исполнителей» ( ст. 62 ).
3. Законодательные акты несколько различаются в определении того, в чем заключается арест на деньги, находящиеся на счете.
В соответствии с Законом «Об исполнительном производстве» арест денег заключается в объявлении запрета пользования и распоряжения денежными суммами должника, находящимися в банках (п.2 ст.62).
Приведенная норма не совсем точно отражает суть данной меры. Запрет, о котором говорится в ней, обращен к должнику (то есть клиенту банка). В действительности же запрет должен быть обращен не только (и не столько) к клиенту, но и к банку, в котором открыт счет клиента.
В этом смысле УПК делает несколько иной акцент. Согласно п.12 ст.163 УПК применение такой меры прекращает расходные операции по данному счету в пределах средств, на которые наложен арест. Ограничение в распоряжении деньгами на счете при аресте адресовано, тем самым, банку.
Таким образом, арест денег на банковском счете заключается в запрете на распоряжение клиентом деньгами на счету и осуществление банком расходных операций по данному счету в пределах, на которые наложен арест.
4. Арест денег на счете заключается, как указано выше, в приостановлении расходных операций по счету на определенную сумму, но не в списании денег со счета.
Для списания арестованных денег со счета необходимо предъявление в банк самостоятельного документа - инкассового распоряжения.
5. Арест на деньги всегда налагается в пределах определенного размера. Акт о наложении ареста на деньги на счете всегда должен содержать указание предельного размера денег, подлежащих аресту. Неправомерным будет наложение ареста на весь остаток на счете без учета такого предельного размера.
Отсюда важное правило: клиент вправе распоряжаться деньгами, превышающими размер суммы ареста.
К примеру, если остаток на счете клиента составляет 20 млн тенге, и судебным исполнителем вынесено постановление о наложении ареста на деньги в размере 4 млн тенге, то арест будет наложен только на 4 млн тенге. Остальной частью денег (16 млн тенге) клиент вправе распоряжаться по своему усмотрению.
Арест не препятствует поступлениям денег на счет.
6. Казахстанское банковское законодательство допускает т.н. «накопительный» арест денег, то есть арест поступающих в будущем денег для их накопления до необходимой суммы ареста.
Согласно п.176 Правил осуществления безналичных платежей от 31 августа 2016 года № 208 при недостаточности денег на банковском счете отправителя денег, к которому предъявлены решения об аресте, банк учитывает их и приостанавливает расходные операции до накопления необходимой суммы, указанной в решении о наложении ареста.
Действие принципа «накопительного ареста» можно проиллюстрировать на следующем примере.
Предположим, вынесен судебный акт об аресте денег в размере 1 млн тенге, однако на банковском счете должника лишь 600 тыс тенге. Разумеется, арест будет наложен на эти 600 тыс тенге. Но впоследствии (допустим, через неделю) от третьих лиц на счет должника поступают 400 тыс тенге. Так вот, эти 400 тыс тенге тоже подпадут под арест. Поступления на счет клиента будут накапливаться до тех пор, пока сумма на счете не достигнет 1 млн тенге. До этого момента распорядиться деньгами клиент не сможет. В этом и есть смысл «накопительного» ареста денег. Однако суммой свыше 1 млн тенге клиент будет вправе распорядиться.
7. Есть категория банковских счетов, по которым закон не допускает ареста денег на них. Это счета, предназначенные для зачисления пособий и социальных выплат, выплачиваемых из государственного бюджета и (или) Государственного фонда социального страхования, жилищных выплат, денег, внесенных на условиях депозита нотариуса и некоторые другие.
Перечень случаев, по которым не допускается арест денег на счетах, указан в п.11 ст. 27 Закона О платежах.
8. Если на счете недостаточно суммы для ареста денег, банк не вправе открывать клиенту новые счета. Запрет касается не только случаев ареста денег, но и приостановления расходных операций налоговых органов.
Клиенты - физические лица в таких случаях вправе открывать лишь счета, предназначенные для зачисления пособий, социальных выплат, выплачиваемых из государственного бюджета и (или) Государственного фонда социального страхования, или пенсий, выплачиваемых из государственного бюджета и (или) единого накопительного пенсионного фонда, и (или) добровольного накопительного пенсионного фонда, а также алиментов (денег, предназначенных на содержание несовершеннолетних и нетрудоспособных совершеннолетних детей) (п.3 ст.27 Закона О платежах) .
Вводя запрет на открытие новых счетов, закон защищает интересы кредитора, препятствуя недобросовестным действиям должника, пытающегося «спрятать» деньги на новых банковских счетах.
9. Если в акте об аресте денег указано несколько счетов и на одном из них достаточно денег, подлежащих аресту, то такой акт исполняется только в отношении этого одного счета. Не подлежат аресту деньги, находящиеся на других счетах, даже если они перечислены в акте.
Например, у клиента три счета в одном банке: на первом остаток денег составляет 5 млн тенге, на втором - 3 млн тенге, на третьем - 500 тыс тенге. В банк поступает судебный акт о наложении ареста на 4 млн, в котором перечислены все три счета. В этом случае арест накладывается только на деньги в размере 4 млн тенге, находящиеся на первом счете. Никаких ограничений по распоряжению вторым и третьим счетами не будет.
Но если денег на счетах недостаточно, то вступает принцип очередности указания счетов в акте об аресте, то есть арест налагается на деньги, находящиеся на банковских счетах, в порядке очередности указания банковских счетов в данном акте ( п.176 Правил осуществления безналичных платежей).
10. На практике не исключены ситуации, когда аресты налагаются на деньги, находящиеся в разных банках, и суммарно размер фактически арестованных денег превышает размер ареста по акту об аресте.
Предположим, клиент имеет счета в трех банках. Судебный акт об аресте 1 млн тенге направлен в эти три банка; денег на счетах достаточно, и все три банка исполнили судебный акт об аресте, то есть в каждом из них арестован по 1 млн тенге. Получается, что фактически у клиента оказались арестованным не 1 млн тенге, а сразу 3 млн тенге.
К сожалению, действенного механизма, который бы предотвратил создание таких неприятных для клиентов ситуаций, нет. Банки исполняют акты об арестах независимо друг от друга и никак не могут знать, какая сумма денег клиента арестовывается в каждом из них. Информация об исполненных арестах стекается судебному исполнителю, который, однако, обнаружив арест излишней суммы, не всегда спешит освободить их от ареста. В подобных случаях клиенту следует немедленно обратиться к судебному исполнителю с заявлением об освобождении от ареста излишне арестованных денег. Отказ подлежит обжалованию в установленном законодательством порядке.
11. Арест денег на счете очень схож с приостановлением расходных операций по счету, но есть различия.
Во-первых, приостановление применяется налоговыми органами, в то время как арест - судами, судебными исполнителями (с санкции прокурора), лицами, осуществляющими досудебное расследование (с санкции суда).
Во-вторых, арест денег всегда налагается только в пределах определенного размера; приостановление относится, как правило, ко всей сумме денег, находящейся на счете. Однако, если приостановление связано с наличием налоговой задолженности, то расходные операции приостанавливаются лишь в пределах суммы налоговой задолженности ( п.2 ст.118 Налогового кодекса).
Когда в обиходе говорят о «заморозке», «блокировании» счета, чаще имеют в виду приостановление расходных операций по нему: клиент лишается возможности распоряжаться любыми суммами на счету (расходовать их), за некоторыми исключениями.
12. Казахстанское законодательство не содержит нормы, посвященные вопросу ответственности банков перед клиентами в связи с наложением арестов на деньги. Соответствующая регламентация имеется лишь на случаи изъятия денег со счета по требованиям третьих лиц ( п.4 ст.32 , п.9 ст.35 , п.6 ст.52 Закона О платежах).
Тем не менее, учитывая, что банк, исполняя акты о наложении ареста, действует в рамках исполнения своей публичной обязанности, несоблюдение которой влечет для него установленную законом ответственность, можно сформулировать следующие правила.
Во-первых, банк не несет ответственность за обоснованность решения о наложении ареста по существу. Банк не является участником спорного правоотношения, по поводу которого применяется мера обеспечения в виде ареста денег на счете. Банк не является также участником в исполнительном, уголовном или административном производстве. Поэтому он не имеет даже процессуальных возможностей оценить, насколько лицо, принявшее решение об аресте, правомерно приняло решение об аресте по существу.
Во-вторых, на банк может быть возложена ответственность за причинение убытков вследствие исполнения ненадлежащим образом оформленного решения об аресте денег на счете, поскольку банк имеет возможность (и обязан) проверить акт о наложении ареста по внешней форме.
К примеру, постановление судебного исполнителя об аресте денег на счете согласно закону подлежит санкционированию прокурором. Наличие санкции является, таким образом, непременным атрибутом постановления о наложении ареста на деньги на счете. Принятие банком к исполнению постановления судебного исполнителя без отметки о санкции прокурора неправомерно; банк в подобных случаях может понести гражданско-правовую ответственность перед клиентом.
В-третьих, банк не несет ответственность перед клиентом за убытки, причиненные клиенту вследствие исполнения надлежаще оформленного акта об аресте денег на счете.
13. В соответствии с нормой п.12 ст.27 Закона О платежах арест денег на счете снимается:
на основании соответствующего письменного уведомления лица, обладающего правом наложения ареста на деньги клиента, об отмене ранее принятого им акта о наложении ареста на деньги;
после исполнения банком инкассового распоряжения, предъявленного во исполнение ранее наложенного ареста на деньги, находящиеся на банковском счете;
в случаях, предусмотренных Законом Об исполнительном производстве.
Как видно, отмена ареста самим лицом, наложившим арестом, является не единственным основанием для снятия банком ареста денег на счете.
К случаям снятия ареста, установленным Законом Об исполнительном производстве, можно отнести снятие ареста вследствие прекращения исполнительного производства. Согласно п.2 ст.47 Закона Об исполнительном производстве одновременно с прекращением исполнительного производства подлежат отмене меры принудительного исполнения.
Данная норма имеет, так сказать, прямое действие, то есть она обращена не только к судебному исполнителю, но и банку. Наличие сведений о прекращении исполнительного производства уже само по себе должно являться, на наш взгляд, основанием для снятия банком ареста со счета в силу закона.
О прекращении исполнительного производства может свидетельствовать, в частности, отсутствие в Едином реестре должником (ЕРД) сведений о клиенте, в отношении которого был ранее наложен арест. Сведения о должниках размещаются на официальном интернет-ресурсе Министерства юстиции Республики Казахстан. ЕРД является публичным источником сведений о должниках, в отношении которых возбуждено исполнительное производство.
Исключение должника из ЕРД производится после прекращения исполнительного производства и при отсутствии задолженности по исполнительным производствам о периодических взысканиях, а также после окончания исполнительного производства при исполнении им требований исполнительного документа ( ст.36 Закона Об исполнительном производстве).
Как снять арест со счета ИП или ТОО
Здесь все до банальности просто. Если причина блокировка со стороны налоговой, как в моих случаях, то достаточно погасить долг если есть или оплатить начисленную пеню.
При проверке на сайте КГД, я видел только долг по ОПВ 10 тенге и 38 тиын, но у себя в системе она увидела, что есть еще пеня по ОСМС 20 тиын.
Ну как я заплатил. Супруга со своего Каспи оплатила
Да, на той же Казпочте или через терминал Народного банка вроде можно суммы и меньше оплатить, но там будет комиссия минимум 70-100 тенге и в итоге то на то и выйдет или даже дороже.
Что такое блокирование карты
Отметим, что понятие «блокирование» в рамках казахстанского законодательства используется только в отношении платежных карточек. Это запрет на осуществление операций с их использованием, в том числе на оплату товаров и снятие наличных денег.
В законодательстве также нет отдельного понятия «карточный счет», а платежная карточка является инструментом, который дает доступ к обычному банковскому счету ее держателя.
Случаи, при которых банк, выпустивший карту, ее блокирует, зафиксированы в Правилах выпуска платежных карточек, а также требованиях к деятельности по обслуживанию операций с их использованием на территории Казахстана.
В них четко говорится, что банк блокирует карту:
- при получении уведомления от ее держателя об утере, краже или несанкционированном использовании платежной карточки;
- при неисполнении держателем договора о выдаче платежной карточки;
- при несоблюдении внутреннего документа пользования платежной карточкой, предусмотренного договором между эмитентом и держателем.
Почему нельзя оставлять чек в магазине
Условия блокирования карты, в частности, порядок, способы и случаи направления уведомлений банком клиенту оговариваются в договоре о ее выпуске.
Иллюстративное фото: NUR.KZ / Петр Карандашов
Как снять арест со своего счета?
Если вы не совершали никаких действий, которые могут побудить кредитную организацию заблокировать ваш счет, то вы спокойно можете решить эту проблему:
- Если банк совершил ошибку, то в первую очередь вы должны выяснить причину блокировки, о которой, как правило, кредитор оповещает клиента. Выяснив причину, вы должны собрать доказательства того, что вы не виноваты и предоставить их в кредитную организацию в качестве подтверждения своих слов. Кроме того, необходимо написать заявление на разблокировку счета по ошибке. Оно составляется в свободной форме и указать в нем нужно свои банковские реквизиты, номер заблокированного счета, причину блокировки и свои персональные и контактные данные.
- Если вы допустили просрочку по налогам или кредитам, то здесь для вас может быть лишь один совет – скорее погасите долг. Судебные исполнители и налоговые органы в большинстве случаев разблокируют ваш счет на следующий рабочий день после исполнения всех обязательств. Эксперты отмечают, что налоговые органы могут иногда медлить и в таком случае им необходимо предоставить документ, который подтвердит погашение долга.
- Если вы ничего не делали, но на вашем счету действительно есть подозрительные движения средств, то вы стали жертвой мошенников. Вам придется доказывать свою невиновность в суде. Здесь очень сложно дать совет, так как ситуации всегда уникальны и требуют подробного разбора. Одно можем сказать точно, для удачного стечения обстоятельств вам понадобится помощь квалифицированного юриста.
Если вы не нашли здесь ответа на вашу проблему и ваш счет заблокирован ни по одной из вышесказанных причин, то мы также советуем проконсультироваться с юристом. Предоставить ему все данные по движению средств на счете до блокировки и вместе с экспертом выяснить, какова реальная причина блокировки счета.
Об отмене арестов по банковским счетам физических лиц на период ЧП
Распоряжения о приостановлении расходных операций по банковским счетам и инкассовые распоряжения в ручном режиме отменяются территориальными ДГД, сообщает zakon.kz.
В рамках исполнения поручения Главы государства на период действия чрезвычайного положения из Государственного фонда социального страхования начато перечисление ежемесячной социальной помощи лицам, лишившимся доходов, в связи с ведением чрезвычайного положения, в сумме 42500 тенге.
Более того, Комитетом направлено письмо в Министерство юстиции и Республиканскую палату ЧСИ с просьбой временно приостановить действие наложенных арестов с любых счетов граждан по ранее вынесенным судебным приказам и решениям, а также направленным налоговым приказам, и приостановить наложение арестов по находящимся на исполнении налоговым приказам о взыскании задолженности физического лица.
Напомним, что для налогоплательщиков, отнесенных к категории субъектов микро, малого или среднего предпринимательства принято решение о предоставлении отсрочки срока уплаты по всем налогам и социальным платежам до 1 июня 2020 года, а также о приостановлении до 1 июня т.г. применения способов обеспечения исполнения не выполненного в срок налогового обязательства и принудительного взыскания налоговой и таможенной задолженности, а также задолженности по социальным платежам, за исключением налогоплательщиков с высокой степенью риска (пп. 4.1) и 4.2) ПП РК от 27 марта 2020 года № 141).
Арест счета в банке для ИП или ТОО может быть по ряду причин, но самое распространенное, это арест по постановлению из налоговой.
Я сам ИП уже больше 7 лет и за все это время 2 раза попадал в ситуацию, когда мой счет был арестован и каждый раз это была прям незначительная мелочь по невнимательности.
Я решил поделиться с Вами этим опытом и тем, как я выходил из данной ситуации.
Ваши счете конечно могут арестовать и по более тяжким нарушениям, но чаще всего это связано с просрочкой уплаты по налогам или социальным платежам для ИП или ТОО.
В моей случае, оба раза были связаны с социальными платежами.
- Я в 910 форме по ОСМС округлил сумму до десяти, а при оплате на кассе в Казпочте у меня не приняли такую сумму сославшись на то, что система не пропускает и нужно ровно столько платить, сколько надо за ОСМС было на тот момент. Получилось так, что я за каждый месяц недоплатил по 4 тенге в сравнении с данными в форме. Злостный нарушитель и долг в сумме 24 тенге + пеня начисленная сверху.
- Я совсем забыл про оплату ОПВ, СО и ОСМС за себя как ИП в июне 2021 и сделал это в начале июля. В итоге, у меня в начале этой недели (сентябрь 2021) были арестованы все счета и начислена пеня в размере 10.38 тенге за ОПВ и 20 тиын за ОСМС, о которых я узнал случайно, но об этом ниже.
За что банки блокируют счета?
Разумеется, без весомой причины кредитная организация не может блокировать счет своего клиента. Сегодня банки Казахстана могут блокировать счета только по таким причинам:
- Обязательства перед государством, в частности налоговые долги
- Обязательства перед кредитными организациями, в том числе и просрочка по кредиту до зарплаты
- Другие причины, подкрепленные постановлением суда
- Подозрительные операции по отмыванию денег
- Подозрение в финансировании террористических организаций
- Подозрение в мошенничестве
По факту банк не может отказать в блокировке счета того или иного человека, если есть судебное решение. Оно может быть принято в рамках уголовного дела, расследования гражданских дел и так далее. Об этом подробно говорится в 51 статье закона «О банках и банковской деятельности в РК».
Что касается налоговых задолженностей, то мы советуем ознакомиться с нашим материалом «Какие доходы облагаются налогами в Казахстане?». Здесь вы можете выяснить, есть ли у вас денежные поступления, по которым нужно платить государству. Это может помочь избежать появления внезапного долга.
Как снять арест со счета в банке
Здесь все до банальности просто. В приложении Каспи, если есть именно долг недоплата по какому-то из налогов, выбираете период, сумму и погашаете долг.
А если именно только пеня, то там же есть отдельные виды платежей прямо в виде пени. Пеню нужно погашать строго как пеню, а не просто закинув денег на выбранный платеж.
Пеня как и другие платежи идут до 3 дней в системе и после ждем ещё день два до того, как как Ваши счета оживут.
Раньше, года 3-4 назад, когда было мое первое нарушение, на снятие ареста со счета ушло всего пару часов моей оффлайн активности и пару телефонных звонков. Сейчас же это все дело происходит на автомате в системе и из-за задержек между платежами может растянуться на неделю.
Надеюсь Вам было полезно и мой опыт поможет многим. А если остались вопросы, пишите в комментариях, будем пробовать разобраться и найти выход из ситуации.
Блокировки и взыскания у должников по займам
Кредитор, который выдал вам деньги в кредит, по которому вы допустили серьезную просрочку, может согласно статье 32 закона «О платежах и платежных системах» взыскать долг без спора через суд. Кредитная организация просто выясняет, где у должника открыт счет и там имеются деньги, направляет необходимую документацию, а главное, платежное требование, в банк и деньги списывают. Если их недостаточно, то списание будет производиться по мере поступления средств.
Вы попали в трудную финансовую ситуацию и не можете платить по своим обязательствам? Тогда советуем прочитать нашу статью «Что делать людям, которые попали в кредитную кабалу?», где мы подробно объясняем, что можно предпринять в таком случае.
Однако важно знать, что кредитор не может списать с вашего счета более 50% средств, которые на нем находятся или 50% от тех средств, которые на него поступают. Другими словами, здесь вы не остаетесь без средств. Такое разъяснение к закону дал Национальный банк РК в рамках обсуждения нормы с участниками рынка и судами.
Тем не менее, сам регулятор отмечает, что порой банки допускают ошибки и списывают больше, чем положено. Если с вами произошла такая ситуация, ты вы должны обратиться в Нацбанк, предоставить подтверждение того, что кредитор снял больше 50% и ответственный орган примет необходимые меры по отношению к нарушителю.
Как быть с зарплатными карточками и картами для пособий и соцвыплат
В том числе банк может заблокировать и карточку, на которую клиент получает зарплату, потому что она идентична обычной платежной карте.
Но при этом никто не может арестовать специальный счет, предназначенный для зачисления государственных пособий, социальных выплат, алиментов или хранения образовательных накопительных вкладов.
Средства, находящиеся на спецсчете, также никто не может принудительно взыскать.
В каких случаях банк может заблокировать карту
Платежная карта - это инструмент пользования средствами с банковского счета. В каких случаях банк может заблокировать карту, то есть ограничить возможность использования лежащих на ней денег, и что при этом делать, узнали журналисты Нурфин.
Сегодня трудно представить жизнь без платежных карточек. Многие отвыкают носить наличные деньги, повсеместно расплачиваясь за товары и услуги «пластиком» или смартфонами.
Но при этом никто не может запретить нам взять денежные купюры из кошелька и расплатиться ими. А платежную карту могут заблокировать или арестовать банковский счет. В каких случаях это может произойти, нам рассказали специалисты проекта Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка FinGramota.
Цифровая ипотека: в каких казахстанских банках можно воспользоваться данной услугой
Какие деньги не могут быть заблокированы кредитором?
В той же статье вышеупомянутого закона есть и ограничения по блокировкам. Банк не может ограничивать доступ к имуществу или деньгам, которые попали в этот перечень.
- Пособия и другие социальные выплаты;
- Средства, предназначенные для жилищных выплат;
- Деньги, которые были внесены в качестве депозита Нотариуса;
- Счета, на которых средства размещены по обязательному образовательному накопительному вкладу;
Читайте также: