Можно ли сходить оплатить кредит

Обновлено: 14.01.2025

Если находишься на карантине по коронавирусу, то выходить из дома запрещено - это ясно. А как тогда оплачивать кредит, если сроки подходят?

И что во время самоизоляции: можно ли сходить в банк или нет? Кредиты ведь никто не отменял.

Разрешено ли выходить на улицу во время самоизоляции для посещения банка? Могут ли оштрафовать за это?

комментировать в избранное бонус up --> более года назад

Сейчас, мне кажется, даже особого смысла нет идти в банк, так как еще вопрос - принимают ли они посетителей. Многие из них теперь обслуживают клиентов дистанционно. Поэтому, прежде чем туда идти, надо, как минимум, предварительно договориться по телефону. Кстати, о работе банков в апреле 2020 года на БВ есть отдельный вопрос - сюда заходим и смотрим.

Теперь, что касается вообще выхода на улицу в режиме самоизоляции. По правилам выходить можно на работу (некоторым), в больницу, магазин, аптеку и выгулять собаку или выбросить мусор. На улице держать дистанцию с другими людьми в 1.5 метра. За нарушение этих правил в некоторых регионах введены штрафы. В Москве, например, придется заплатить 4-5 тыс.рублей. Но на самом деле самоизолированных пока не штрафуют, всех подряд не останавливают и допрос не устраивают. Поэтому дойти до банка и заплатить кредит вполне реально.

К тому же справедливым будет отметить, что в крупных городах уже давно большинство жителей отказалось от посещения банков напрямую и сотрудничает с ними через интернет. А вот в провинции в банки ходят, но там и контроля за соблюдением режима самоизоляции как такового пока не введено.

в избранное ссылка отблагодарить

Останавливают. И устраивают допросы. Ещё как. — более года назад

На сайте мэрии Москвы написано, что банковские услуги доступны, т.е. оштрафовать вас за это не должны.
В других регионах скорее всего тоже, но лучше уточнить информацию - она должна быть на официальных сайтах города, области. — более года назад комментировать smile­ 6008 [27.9K] более года назад

Вопрос о посещении банка очень волнует граждан РФ в последнее время. Особенно тех, кто имеет ипотеку или кредит.

Ответ зависит от региона. Например, в Крыму и Краснодарском крае введён карантин, где посещение банка запрещено. В других субъектах РФ действует режим самоизоляции и выходить можно в магазин, аптеку,на работу. Банка в списке нет. Нарушение режима наказывается законом, а именно административным кодексом, куда были внесены поправки 1 апреля 2020 года.

Да и многие отделения закрыты. Например в моем городе. Но оплатить кредит можно через терминал.

Лучший вариант совершать платежи дистанционно, но не у всех есть личный кабинет банка. В таком случае можно оплатить ипотеку или кредит через приложение банка, где личный кабинет доступен. Например в Сбербанке можно оплатить кредит другого банка по реквизитам с указанием номера договора.

в избранное ссылка отблагодарить Наличные куда пихать? В смартфон прям? Или на ноуте где-то щелка есть для купюр? — более года назад комментировать Cwet Ivory [33.6K] более года назад

В режиме самоизоляции введенном по стране в связи с эпидемией коронавируса по Covid-19, все банки страны работают в сокращенном режиме. У нас в городе работают только 2(!) офиса сбербанка по 2 часа с 9.00, в виду этого даже пенсию разносят пенсионерам на дом и только тем, кто не живет там где прописан имеет смысл стоять в длиннющей очереди и то, по-моему, нельзя. Но так как в указе по правилам самоизоляции банков нет, а наоборот их работа разрешена, из дому чтобы заплатить кредит выходить можно. Но также сделать это можно через банк онлайн. Такие вот дела творятся в "Датском королевстве" при объявленной самоизоляции в виду пандемии коронавируса в апреле 2020 года.

в избранное ссылка отблагодарить У вас наличные. Как их поместить в онлайн банк? — более года назад Cwet Ivory [33.6K] через банкомат — более года назад комментировать sieh0­ 8 [156K] более года назад

Ходить в банк при самоизоляции запрещено. Все операции по платежам проводить в личном кабинете онлайн-банка. Сейчас редко у кого нет таких возможностей.

Кроме того, в последнее время договоры по кредитам предусматривают ежемесячные списание суммы платежи автоматически в определенный день. Надо только позаботиться о пополнении счета заранее.

При необходимости можно сходить или съездить в банк, предварительно договорившись по телефону будет ли прем клиентов. Банки работают в сокращенном режиме с минимумом сотрудников. Вы же имеете право выйти в режиме саморегуляции один раз в день в магазин или к банкомату. Воспользуйтесь.

в избранное ссылка отблагодарить Банкомат находится в другом районе города. В кармане наличные, которые нужно положить в этом банкомате на карту с тем, чтобы потом внести платеж через онлайн банк. Что делать в этой ситуации? — более года назад sieh08 [156K] Можно попросить родственника или знакомого перевести вам деньги на карту через телефон, а наличку отдать тому, кто переведет. Я так делаю постоянно. — более года назад комментировать Zummy out off [226K] более года назад

Большинство банков в России в апреле 2020 года просят своих клиентов максимально пользоваться услугами банка дистанционно, но в крупных городах почти все банки оставили работать дежурные офисы. Например, у нас в Санкт-Петербурге у Сбербанка их довольно много, а вот у банка ВТБ всего три в черте города. Личное посещение офиса может понадобиться клиенту, ведь ситуации бывают разные: например, снять со счета деньги, если нет карты; выписать доверенность, заказать выпуск карты. Если бы не было таких ситуаций, офисы бы не работали.

Теперь про режим самоизоляции. Не запрещено выходить из дома, если возникла жизненно важная ситуация, к которой можно отнести визит в банк по описанным выше ситуациям, причём дежурное отделение может находиться далеко от дома, так что не просто придётся идти, а понадобится ехать.

У нас в городе нет никакой системы пропусков. Если остановит полиция, то вряд ли будут претензии, что человек едет в банк по делу.

в избранное ссылка отблагодарить Можно и возразить: вряд ли полиция сочтет ваш поход в банк уважительной причиной. Это не аптека, не магазин и не место выгула собаки. — более года назад Zummy out off [226K] Полиция примет любые разумные объяснения, у нас не отменена свобода передвижения и нет системы пропусков, потому что не карантин, а режим повышенной готовности. Если нужное дежурное отделение банка работает в другом конце города, покажете полиции карту этого банка, договор и распечатку с сайта банка о графике работы отделений, если так боитесь полиции. — более года назад комментировать Эл Лепсо­ ид [138K] более года назад

Во время введенного режима самоизоляции многие предприятия и организации, в том числе из сферы услуг, приостановили свою деятельность в связи с наложенными запретами. Среди них есть и банки, которые изменили режим работы своих отделений, но полностью, все-таки, не закрылись - как минимум работают их дежурные отделения, а также у большинства банков сохранился доступ к банкоматам и терминалам, где можно провести какие-то операции или снять наличные деньги.

А раз банки работают и потребность в них имеется, то посещать их допустимо. Тем более, что в некоторых документах, регламентирующих условия самоизоляции, среди исключений, что может продолжать работать значатся, наряду с салонами сотовой связи, и банковские отделения.

в избранное ссылка отблагодарить Пример документа, пожалуйста. — более года назад Эл Лепсоид [138K] комментировать Felik­ sa [69K] более года назад

Согласно указу нашего губернатора по Свердловской область (Как и Московской, и многих других) выходить на улицу желательно только в случае крайней необходимости, из-за угрозы для здоровья и жизни заболеть коронавирусом.

Что это может быть за необходимость? Сходить за продуктами, за медикаментами, вынести мусор, выгулять собаку, посетить родственника, которому требуется ваша помощь (за покупками к примеру).

В указе президента России банки и финансовые организации стояли в списке структур, которые будут работать в нерабочие дни, так как обеспечение расчетных операций требуются для нормального функционирования страны. Раз работают, значит для кого-то? Сами банки на своих официальный сайтах написали, что сейчас вся работа банков сделала упор на удаленное предоставление услуг для своих клиентов. В личных кабинетах добавлены новые функции, работают горячие линии консультаций, чтобы объяснить, как и где найти нужную функцию в личном кабинете, если кто-то затрудняется в поиске. И только если вы не можете решить ваш вопрос удаленно, то можете посетить офис банка. Банки, особенно головные офисы работают в штатном режиме, принимают по телефонной записи физических лиц и корпоративных клиентов.

Помните, безопасность вашего здоровья зависит от вас, поэтому если нет особой нужды лучше не выходить из дома.

Что делают банки для заемщиков

Если вы оказались в период карантин в той ситуации, когда выплачивать кредит становится сложно, скорее связывайтесь с сотрудниками банка для проведения реструктуризации. В зависимости от ваших текущих финансовых возможностей, банк может временно снизить процентную ставку, уменьшить ежемесячную сумму выплаты или оформить чрезвычайные кредитные каникулы. Компании-кредиторы одобряют разные пути решения, исходя из индивидуальных условий заемщика.

Сбербанк

Сбербанк предоставляет клиентам чрезвычайные кредитные каникулы на таких основаниях:

• на период лечения от коронавируса;
• на период карантина после прибытия из другой страны;
• при нахождении в отпуске без сохранения заработной платы;
• при потере работы в связи с сокращением.

Отсрочку предоставляют по нескольким видам кредитования:

Тип кредитования	До максимальной суммы кредита
Ипотека	1,5 млн рублей
Потребительский кредит	250 тыс. рублей
Автокредит	600 тыс. рублей
Потребительский кредит для ИП	300 тыс. рублей
Кредитные карты для физ. лиц	100 тыс. рублей

Подать заявку на оформление реструктуризации кредита можно как по телефону, так и через личный кабинет Сбербанка.Онлайн.

Изначально одобряли реструктуризацию только одному должнику из десяти. Так происходило, потому что на момент обращения за отсрочкой документально подтвердить ухудшение материального положения могли далеко не все заемщики. 3 апреля президент РФ подписал закон, где указано, что обратиться за кредитными каникулами могут не только физические лица, но и ИП, а также владельцы малого и среднего бизнеса.

ВТБ также готов пойти навстречу заемщикам, пострадавшим от коронавируса. На оформление кредитных каникул могут рассчитывать:

1. Те, кто оказался на больничном в связи с коронавирусом.
2. Те, кто оказался в тяжелом финансовом положении из-за пандемии.

Кредитные каникулы в ВТБ клиенты смогут оформить на срок до 3 месяцев. Реструктуризацию действует либо на погашение основной части платежа, либо на выплату процентов.

Клиенты ВТБ также могут использовать выплаты от страховых компаний на основании временной нетрудоспособности или госпитализации. Программа кредитных каникул в ВТБ начала действовать с 31 марта. Подтверждающие документы можно предоставить в режиме онлайн без личного обращения в представительства банка.

Открытие

Банк «Открытие» предлагает возможность оформить кредитные каникулы тем, у кого:

• открыт больничный лист на 10 и более дней;
• документально подтверждено снижение дохода на 30% и больше.

Кредитные каникулы можно оформить на срок до 3 месяцев. Программа стартовала 1 апреля. Заявки на получение отсрочки можно подавать в дистанционном формате. Таким способом финансовая компания сводит усилия клиентов к минимуму. Все документы можно отослать в электронном формате. Для уточнения деталей обратитесь в колл-центр банка.

Альфа-банк

Альфа-банк предоставляет кредитные каникулы на 1-2 месяца заемщикам, которые с середины апреля не смогут выплачивать задолженность. Отсрочку предоставляют тем, кто:

• заболел коронавирусом;
• находится на карантине;
• потерял работу или находится в неоплачиваемом отпуске.

Если у вас оформлен кредит в любом другом российском банке, обращайтесь на горячую линию и уточняйте, как оформить чрезвычайные кредитные каникулы.

Выбираем кредит: его вид, сумму и срок

Сначала определитесь с целями : нужна крупная сумма здесь и сейчас или просто немного денег до зарплаты? Если первое, то лучше выбрать кредит. Если второе, то кредитную карту, у которой есть беспроцентный период.

Затем оцените свои возможности . Учитывайте, что кредит надо возвращать с процентами. Полную сумму кредита можно примерно рассчитать на кредитном калькуляторе или, если вам уже одобрили заявку, посмотреть в кредитном договоре в верхнем правом углу. Здесь же вы увидите сумму ежемесячного платежа. Лучше, если все ваши выплаты по кредитам не превышают 30% дохода, и при этом у вас есть финансовая подушка безопасности. Максимум — 50%, но тут уже есть серьёзный риск не суметь комфортно платить.

Допустим, вы решили взять кредит на сумму в 500 000 рублей сроком на 3 года. Ваша зарплата — 60 000 рублей, ежемесячный платёж составит 16 823 рубля, и это — 28% от вашего дохода. А вот если бы вы хотели взять эту сумму на год, платёж составлял бы 44 635 рублей, 74% дохода.

Что делать с кредитом при коронавирусе

В одних регионах Российской Федерации введен режим ЧС, в других вступил в силу карантин, и везде звучат призывы к самоизоляции. Пандемия коронавируса объявлена, и о новых случаях заражения СМИ рассказывают каждый день. Работодатели спешно сокращают штат, отправляют сотрудников в неоплачиваемые отпуска или попросту заставляют увольняться «по собственному желанию». При этом по данным Росстата больше, чем у 50% россиян зафиксированы задолженности перед банками и другими кредитными организациями.

1. Если нужно выплачивать несколько кредитов
2. Чрезвычайные кредитные каникулы из-за пандемии
3. Что делают банки для заемщиков
4. Сбербанк
5. ВТБ
6. Открытие
7. Альфа-банк
8. Можно ли не выплачивать кредит
9. Когда признают банкротом

Внесение ежемесячных платежей

Лучше заранее определиться, каким именно методом вы будете вносить регулярные платежи. От этого зависит, за сколько до даты списания, указанной в графике, можно вносить средства.

Варианты оплаты:

• в кассе банка-кредитора, через его банкоматы. По возможности лучше применять именно этот вариант, деньги поступят на кредитный счет моментально, к тому же не будет комиссии;
• через сторонние банки: в кассе, через терминалы, онлайн-банки. В этом случае всегда берется комиссия согласно тарифам банка, а перевод может идти 2-3 рабочих дня;
• через Почту. Это возможный, но не рекомендуемый метод. Деньги могут доходить до счета 7 дней. Кроме того, нужна специальная почтовая квитанция, которую не всегда выдают при подписании договора;
• через сторонние сервисы. Это различные терминалы, магазины Связной, Евросеть, пункты Золотой Короны. Обычно они берут небольшую комиссию, например, это может быть 2%, но не меньше 50 рублей. Деньги доходят в течение суток.

Это примерный перечень вариантов оплаты. Со всеми способами ознакомит менеджер при выдаче кредита и подписании договора.

Чрезвычайные кредитные каникулы из-за пандемии

Госдума внесла поправки в законодательство о предоставлении кредитных каникул для граждан, которые оказались в сложной ситуации из-за карантина и введения режима самоизоляции. По законодательству оформить реструктуризацию заемщики могут по ипотеке и потребительским кредитам. Кроме того банки предлагают отдельные программы по отсрочке платежей, которые касаются и других займов.

Для оформления отсрочки не надо посещать отделение компании-кредитора. Можно позвонить по номеру горячей линии или написать на почту. Сотрудники банка проконсультируют о правилах подачи документов, свидетельствующих о тяжелом финансовом положении. На предоставление официального подтверждения падения доходов у заемщика 90 дней.

Загрузить копии документов можно, например, через официальный сайт или личный кабинет. Все доступные способы подскажет сотрудник горячей линии. Также он поможет дистанционно оформить кредитные каникулы. После одобрения отсрочки в личный кабинет поступит новый график выплат по кредиту.

На отсрочу выплат по кредитам в кризисный период из-за коронавируса могут рассчитывать также владельцы малого и среднего бизнеса, которые работают в сферах утвержденных законодателями. В перечень входит 9 отраслей, где бизнесмены больше всего пострадали из-за пандемии:

• авиаперевозки;
• культурно-досуговые центры;
• спорт и оздоровительная физкультура;
• туризм;
• гостиничный бизнес;
• общепит;
• дополнительное образование и негосударственные учебные центры;
• выставочные залы и экспозиции;
• парикмахеры, косметологи, салоны красоты и другие виды бытовых услуг.

Возможно список будет расширен или пересмотрен.

Пока действуют кредитные каникулы, банки не должны начислять пени и штрафы. Также полученная отсрочка никак не отразится на кредитном рейтинге заемщика. Кроме того, у должника по-прежнему остается право на досрочное погашение кредита.

Когда признают банкротом

Если заемщик тратит на погашение долгов 50% и более от заработной платы, то его фактически можно считать банкротом. Таких граждан на территории Российской Федерации около миллиона. При этом официальную процедуру подтверждения банкротства прошли не более 150 тыс. человек.

Написать заявление на проведение процедуры личного банкротства могут граждане с задолженностями от 50 до 700 тыс. рублей. Подать заявку можно в многофункциональном центре или у арбитражного управляющего. Оформление процедуры через МФЦ проходит бесплатно.

Если по результатам процедуры банкротства гражданина признают банкротом, то все его задолженности аннулируют. От выплаты всех видов долгов банкрота освобождают. При этом ему продолжат выплачивать заработную плату, он сможет приобретать имущество и выезжать за границу. Но, кроме того что у должника останется минимум имущества, для банкротов предусмотрены ограничения:

1. В течение 3 лет гражданин, которого признали банкротом, не может становиться учредителем или директором организаций, оформленных в качестве юридических лиц.
2. Заключенные за 3 года до банкротства сделки, можно обжаловать.
3. Повторно аннулировать все задолженности невозможно в течение 5 лет.
4. Взять кредит в банке можно будет только спустя 5 лет.

Кредиторы пытаются не доводить ситуацию до критической, поэтому при своевременном обращении заемщика одобрят заявку на кредитные каникулы или реструктуризацию долга.

Об авторе Эта статья полезная?

Как выплатить кредит быстро и досрочно

1. Изучаем график платежей
2. Внесение ежемесячных платежей
3. Как быстрее выплатить кредит
4. Частичное гашение ссуды
5. Полное досрочное гашение

Мы разобрались в том, как правильно выплатить кредит, чтобы не было проблем ни в настоящем, ни в будущем. Как правильно трактовать график платежей, какие ошибки часто совершают заемщики. Как быстрее погасить кредит раньше графика, варианты действий. Полная информации о гашении кредита на сайте Бробанк.ру.

Полное досрочное гашение

При досрочном гашении всегда делается перерасчет. Заемщик погашает только оставшийся основной долг. Проценты списываются и уплате не подлежат, так как оставшийся срок клиент не пользуется деньгами банка.

Сама процедура пошагово выглядит так:

1. Заемщик идет в банк и пишет заявление на полное гашение ссуды. Например, ему нужно сделать это как минимум за 14 дней до даты уплаты очередного помесячного платежа.
2. В банке менеджер делает перерасчет и указывает, какую сумму нужно заплатить для закрытия счета. На месте составляется заявление с указанием даты и суммы.
3. К обозначенной дате клиент вносит нужную сумму, она спишется банком.
4. Через 2-3 дня нужно посетить банк вновь, чтобы взять справку о закрытии кредита. Ее нужно хранить 3 года.

Банки предоставляют инструменты, позволяющие быстрее расплатиться с задолженностью. Если ваше финансовое положение позволяет выплатить кредит раньше, проблем с этим не будет.

Об авторе Эта статья полезная?

Возвращаем кредит вовремя

Чтобы не просрочить платежи, лучше на всякий случай вносить их за несколько рабочих дней до крайней даты. Если боитесь забыть — создайте напоминание в календаре. А если у вас кредит Сбербанка, то платёж спишется автоматически и точно вовремя: именно для этого при получении кредита вы указываете в договоре счета погашения.

Если, например, может оказаться, что на карте, с которой должен списаться платёж, будет недостаточно денег, лучше для подстраховки подключить дополнительный счёт.

Но бывают ситуации, когда платить стало сложно: урезали зарплату, появились иждивенцы, возникли незапланированные крупные траты. В таких ситуациях главное — не скрывать это от банка, а сразу постараться найти подходящее решение. Например, в Сбербанке можно:

• рефинансировать кредит — оформить новый кредит на более удобных условиях и погасить старый;
• получить кредитные каникулы — это возможно по нескольким программам , связанным с изменениями в жизни клиента;
• реструктурировать кредит — допустим, уменьшить сумму ежемесячного платежа, увеличив срок. Как вариант — изменить валюту кредита;
• воспользоваться страховкой, которая поможет полностью или частично погасить кредит.

Например, клиент Сбербанка в 2018 году взял потребительский кредит. В 2019 году он ушёл на длительный больничный и сообщил о страховом случае нашим специалистам, позвонив на номер 900. Когда клиент закрыл больничный и предоставил в банк нужные документы, он получил выплату в размере 204 000 рублей на свой личный счёт. Это помогло клиенту сохранить финансовое благополучие семьи.

"Выходить нельзя, а кредит платить надо". Стоит ли идти в банк и оплачивать?

В эти дни получил важное письмо от читателя, которое заслуживает отдельной публикации, т.к. касается очень многих из нас.

Василий Петрович задает вполне резонный вопрос о возможности идти в банк для оплаты кредита.

Ведь в наших СМИ четко говорится об определенном перечне обстоятельств для выхода на улицу:

• магазин
• аптека
• зоомагазин
• выгул с собакой до 100м.
• поликлиника в экстренных случаях

Оплата платежей в банк или покупка страхового полиса в страховой компании никак не отражена в этих пунктах. В этом и буду разбираться.

коллаж автора коллаж автора

Я всегда советую в первую очередь читать первоисточники, что мы с Вами сейчас и сделаем.

Т.к. я и Василий Петрович проживаем в Москве, то решения Московских властей и станут предметом изучения.

Основным документом, регламентирующим режим самоизоляции является Указ мэра от 5 марта со всевозможными дополнениями. Я смотрю редакцию на 01.04.2020 года размещенную на личном сайте Собянина.

Пункт 9 этого указа говорит об обязанностях граждан в т.ч. п.9.3. в период по 5 апреля 2020 года

Как видите, разрешено посещать организации и заведения, которые не закрыты.

На сегодня закрыты:

• бары, кафе, рестораны
• парки
• торговые центры
• букмекерские конторы

Но в числе ограниченных организаций нет:

Поэтому эти места не относятся к режиму самоизоляции и их можно посещать. Значит погашать кредит или оплачивать страховой полис можно и нужно.

Для банков или страховых компаний данный указ никак не ограничивает их деятельность. Значит все риски, не осуществления платежей, будут лежать на клиентах банков или страховых компаний.

В других регионах надо смотреть редакции законов и указов местных властей. Возможно там будут другие формулировки и решения.

Василий Петровичу нужно идти в банк и платить кредит. Но важно соблюдать установленную дистанцию в 1,5 метра и меры гигиены.

Будут ли банки начислять штрафы и пени за просрочку платежей? Разговоры и рекомендации на эту тему идут. Но не более того. Банкам нужны четкие указания, в противном случае они будут действовать исключительно по букве договора. А там все штрафы и пени есть.

На своем канале я буду внимательно отслеживать вопросы, связанные с погашением кредитов в этот непростой период в режиме реального времени.

Если тема кредитов для Вас важная - подпишитесь на Канал. Так Вы точно не пропустите свежие материалы.

Сравниваем условия в разных банках

Конечно, в первую очередь мы все обращаем внимание на размер процентной ставки. Но в каждом кредитном договоре есть набор индивидуальных условий — они тоже определяют полную стоимость кредита, а также сроки и суммы ежемесячных платежей.

Вот что стоит внимательно проверить:

• удобство графика платежей. Здесь лучше подстраховаться: например, если у вас зарплата 20-го числа, выберите сроком платежа 25-е или более позднюю дату. Это выручит, если зарплату неожиданно задержат;
• условия досрочного погашения кредита. По закону вы можете выплатить кредит раньше срока, если предупредите об этом свой банк заранее, за 30 дней. Но некоторые банки начисляют за такое досрочное погашение отдельные комиссии, и может оказаться, что соблюдать срок даже выгоднее. В Сбербанке подобных комиссий нет, а досрочно погасить кредит можно онлайн, не предупреждая банк;
• штрафы и пени за просрочку платежей. Они есть всегда, но размер у разных банков может серьёзно различаться. Если всего 1 день просрочки обойдется вам в 10 000 рублей, стоит подумать, брать ли такой кредит.

Не допускаем критической ситуации

Иногда банк может потребовать вернуть кредит досрочно. Это случается, к примеру, когда клиент постоянно нарушает условия договора — допускает просрочки более чем на два месяца или вносит платёж не полностью. Другие варианты — если клиент брал целевой кредит, скажем, на покупку бытовой техники, а подтверждающие документы предоставить не может.

Если соблюдать договор с банком и ответственно относиться к графику платежей, проблем не возникнет. Кредитная история останется чистой, а значит, банки будут одобрять новые кредиты, которые помогут вам делать нужные покупки именно тогда, когда вам хочется.

Если нужно выплачивать несколько кредитов

Тем заемщикам, у которых собралось одновременно несколько кредитов еще до начала пандемии коронавируса в России, подойдут такие рекомендации:

1. Рефинансируйте долги, объедините несколько займов в один. Если до этого вы своевременно и в полном объеме вносили платежи по кредиту, не допускали просрочек, то, скорее всего, вам одобрят рефинансирование. Объединение долгов, уменьшит размер переплат и снизит беспокойство о просрочках, потому что теперь будет единая дата погашения. Но, прежде чем оформить рефинансирование, следует просчитать выгоды. Бывает так, что у заемщика несколько маленьких займов, а при их объединении в один большой возрастает стоимость страховки. В таком случае рефинансирование оказывается невыгодным. Если обслуживающий банк предлагает не очень выгодные условия, то рассмотрите предложения по рефинансированию в других банках.
2. Если есть возможность, выплачивайте долги досрочно. Начните с тех займов, по которым процентная ставка самая высокая. В большинстве случаев это долги по кредитным картам, потребительские кредиты или микрозаймы. Досрочно выплачивайте кредиты только в том случае, если располагаете суммой, которой хватит для погашения займа на несколько месяцев вперед. Но если опасаетесь, что не останетесь без работы или других постоянных источников дохода, то лучше оставьте деньги и вносите платежи строго по графику.

Как правильно брать и погашать кредиты

Когда на крупную покупку не хватает денег, мы занимаем их у знакомых или у банка. Самый распространённый вид банковского кредита — потребительский . Его выдают наличными или перечисляют на карту, и банк не потребует никакого отчёта о том, куда вы потратили деньги. Клиенты пользуются деньгами банка и платят за это проценты — за то, что нам не нужно долго копить на квартиру, машину или новую мебель.

Рассказываем, как правильно брать кредиты и вовремя их погашать.

Комментарии: 2

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Автор статьи Клавдия Трескова Консультант, автор Попович Анна Финансовый автор Пихоцкая Ольга

Я работаю ,но не официально вахтовым методом у меня трое несовершенно летних дитей ! В 2020 взял кредит ,платил пока не посадили дома в связи с короновирусом полгода не работал и уменя на копился долг и теперь 50% от заработной плате отдаю долг! Как мне быть подскажите,можно ли что то поменять.

Изучаем график платежей

При подписании кредитного договора заемщик всегда получает на руки график гашения. В нем отражена информация о том, как выплатить кредит, какие по размеру платежи клиент должен ежемесячно отдавать банку. Это важный документ, который также можно изучать и в онлайн-банкинге, доступ к нему получает каждый банковский заемщик. Так что, если вы потеряли бумажную версию документа, всегда есть электронная.

Что отражается в платежном графике:

• сумма ежемесячного платежа. Именно эту сумму вы должны обеспечивать каждый месяц на кредитном счете. Если не доплатить хотя бы копейку, система не сможет списать деньги в счет гашения ссуды, пойдет просрочка;
• дата ежемесячной выплаты. В эту дату деньги уже должны лежать на счету. Если вы оплачиваете методом, который предполагает зачисление не день в день, всегда совершайте операцию заранее. Узнавайте, сколько будут идти деньги заблаговременно;
• состав платежа. По каждой ежемесячной выплате рассчитывается, сколько идет на гашение процентов, а сколько на закрытие основного долга. При аннуитетной схеме первые платежи практически полностью состоят из процентов. Каждый месяц пропорции меняются, процентов в платеже становится все меньше;
• сумма остаточного долга для каждого месяца. Это важный показатель, именно эту сумму должен положить на счет клиент, чтобы закрыть задолженность раньше срока.

Что теперь делать, если нечем платить кредит: пять вариантов

Сложная ситуация в стране, конечно, затронула нас всех. Но нельзя не признать, что вдвойне тяжелее сейчас тем, кому приходится выплачивать кредит.

Многих волнует главный вопрос: «Что делать, если нечем платить кредит?». Давайте разберем, какие возможны варианты дальнейших действий.

1. Кредитные каникулы

По Закону от 3 апреля 2020 г. № 16-ФЗ граждане могут потребовать от банка отсрочку по выплате кредита на срок до 6-ти месяцев. Но при выполнении ряда условий:

- если сумма кредита не превышает: для кредитной карты — 100 тысяч рублей, для потребительского кредита 250 тысяч, для автокредита — 600 тысяч.

По ипотечным кредитам предельная сумма составляет 2 млн рублей, для Москвы — 4,5 млн, а для Московской области, Санкт-Петербурга и Дальнего Востока — 3 млн.;

- при этом доход заемщика снизился по сравнению с прошлым годом на 30% и более.

Обратиться в банк можно до 30 сентября, если не применяются ипотечные каникулы по другим основаниям. Однако эти каникулы имеют два минуса:

1) в период отсрочки все равно начисляются проценты (хоть и сниженные — 2/3 от среднего значения предельной стоимости потребкредита, утв. ЦБ РФ). Запрещаются только неустойки и штрафы;

2) срок выплаты кредита продлят на период каникул — т. е. дают только отсрочку, никаких освобождений не предполагается.

2. Попробовать договориться с банком

Экономический кризис, потеря работы и резкое снижение дохода, к сожалению, не признаются судами поводом для одностороннего изменения или расторжения кредитного договора по требованию заемщика.

Поэтому остается только договариваться с банком — об отсрочке, реструктуризации долга и т.д. Можно рассмотреть вариант с рефинансированием: взять кредит по меньшей ставке и погасить им предыдущий.

Не стоит забывать о действующих госпрограммах льготного кредитования (3%-ная ипотека на покупку жилья в сельской местности, 6%-ная ипотека для семей с 2-мя и более детьми, 450 тысяч рублей на погашение ипотеки для семей с 3-мя и более детьми и т. д.).

3. Не платить — пусть подают в суд

Если банк не идет навстречу, а денег на оплату кредита нет — ничего не остается, как отказываться от исполнения обязательства. Банк обратится в суд за взысканием задолженности или передаст долг коллекторскому агентству — и уже оно будет заниматься взысканием.

В судебном заседании можно подать ряд встречных требований к истцу, которые могут помочь снизить сумму задолженности. Например:

- признать незаконным взимание комиссии (за ведение ссудного счета, за выплату кредита наличными деньгами и т.д.).

По мнению судов, банки не вправе брать плату за услугу, которая не является самостоятельной и непосредственно связана с выдачей кредита,

- оспорить передачу кредита коллекторам

(закон не позволяет передавать долг по кредиту небанковской организации, если на то нет письменного согласия заемщика — см. ВС РФ дело № 67-КГ-19-2),

- применить исковую давность (она составляет 3 года — и в части уплаты процентов за кредит рассчитывается отдельно по каждому платежу),

- можно заявить ходатайство об уменьшении неустойки по кредиту в порядке ст.333 ГК РФ и т.д.

4. Пользуемся «зацепками» в исполнительном производстве

Помним, что запрещено обращать взыскание на единственное жилье (если только оно не ипотечное), предметы личного пользования, на пенсию по случаю потери кормильца, на ЕДВ для льготников и т.д. (полный перечень доходов, с которых нельзя удерживать долги — ст. 101 Закона № 229-ФЗ).

Кроме того нельзя взыскать долг, если из заработка уже удерживают максимальный процент по другим долгам.

Например: мужчина заключил нотариальное соглашение с женой о том, что будет платить алименты в размере 70% заработка, пока детям не исполнится 18 лет.

При отсутствии у него другого имущества долг по кредиту не смогут взыскать, пока не закончится алиментное обязательство.

5. Банкротство

По закону гражданин вправе подать в суд заявление о признании его банкротом, даже если сумма его долгов не превышает 500 тысяч рублей — когда у него имеется хотя бы один признак неплатежеспособности (прекратил расчеты с кредиторами, размер долга превышает стоимость имущества и т. д. — ст. 213.6 Закона № 127-ФЗ).

С банкрота списываются долги по кредиту (но при условии, что гражданин действовал добросовестно как при получении кредита, так и при его выплате). Однако процедура эта недешевая: придется оплатить услуги финансового управляющего, а также все судебные издержки.

В настоящее время рассматривается законопроект об упрощении процедуры банкротства граждан, об этом я расскажу подробнее, когда он окончательно будет утвержден.

Частичное гашение ссуды

Например, ваш ежемесячный платеж составляет 10000 рублей, но со временем ваш доход увеличился, и вы можете отдавать на выплату долга более весомую сумму, например, 12000 рублей. В таком случае, совершая повышенные выплаты, можно сократить переплату и срок возвращения.

Варианты действий:

Каждый раз, планируя делать частичное закрытие кредита, вы должны написать банку заранее заявление. Обычно они пишется как минимум за 14 дней до планируемой даты операции.

При проведении частичного досрочного закрытия каждый раз происходит переоформлением платежного графика, поэтому и нужно писать заявление. В обозначенный в нем день заемщик должен обеспечить заявленную сумму на счету, после чего они списывается. Далее клиент снова посещает банк, чтобы получить переоформленный график. Некоторые банки позволяют часть операций провести через онлайн-банкинг.

Как быстрее выплатить кредит

Многие граждане берут ссуды на длительные сроки. Простые кредиты наличными могут выдаваться банками на 5-7 лет. За этот период финансовое состояние заемщика может измениться в лучшую сторону, и он задумается о том, как быстрее погасить кредит.

Банки дают возможность закрытия ссуды досрочного. Раньше они всячески препятствовали этому, так как более быстрое закрытие кредита было им невыгодно. Они устанавливали моратории, брали комиссии за досрочное гашение. Теперь же по закону гражданин может обратиться за проведением гашения раньше срока хоть на следующий день после выдачи кредита, и никаких комиссий за это не предусматривается.

Где оплачивать кредит?

Начало платежей по кредиту происходит через месяц после его получения. Очень важно возвращать деньги банку в срок – в противном случае вам будут начислены штрафы и испорчена кредитная история. Банки делают всё возможное, чтобы расширить сети приёма своих платежей. Разберём каждый из них.

Касса банка

Является самым распространённым способом погашения кредитов. Обычно заёмщики возвращают деньги там, где их получали. Однако в большинстве случае этот способ оказывается самым долгим, поскольку во многих банках образуются очереди – ждать приходится от нескольких минут до часа. Кредит можно погасить и через офис другого банка, но за эту услугу будет взята высокая комиссия.

Банкоматы/терминалы

Многие банкоматы имеют возможность приёма наличных для погашения кредита. Узнать о расположении таких терминалов можно у представителей банка (в том числе и по телефону). За услугу взимается небольшая плата, размер которой показывается на мониторе перед совершением платежа.

Торговые сети

Некоторые салоны связи и супермаркеты предоставляют услугу по зачислению платежа на кредитный счет. Это особенно удобно, если такой магазин находится на пути следования заемщика.

Почта России

Является аналогом отделения банка, разве что сеть организации намного больше числа отделений любого банка. Кредит можно оплатить в любом из 42 тыс. отделений. Минус оплаты – возможные очереди и размер комиссии.

Интернет-банкинг

Оплата кредита через интернет позволяет вам значительно сэкономить время. Совершить очередной платёж можно с помощью компьютера или смартфона буквально из любой точки планеты. Единственное, что для совершения платежа нужно иметь деньги на счёте. Хорошо, если они поступают в виде зарплаты. Если нет, то зачисления на счёт через кассу или банкомат не избежать.

Бухгалтерия по месту работы

Самый простой способ возвращать кредит – это поручить данную операцию бухгалтеру, начисляющему зарплату на работе. Для этого нужно написать заявление с просьбой производить платежи на нужный счёт. Стоит учитывать, что если кредитующий банк и банк, в котором обслуживается работодатель заемщика, разные, то за перевод будет взиматься определённая комиссия.

Совет Сравни.ру: Выберите банк, не берущий комиссию за перевод денег. Оформите там доступ в интернет-банкинг, с помощью которого оплачивайте кредит.

Можно ли не выплачивать кредит

Перестать выплачивать кредит во время коронавируса можно только на законных основаниях. Если нет денег, залога или поручителя, банк будет искать приемлемые решения для выплаты займа. Кредитор заинтересован не в том, чтобы навесить максимальное количество просрочек и заработать на этом, а в том, чтобы клиент вернул в первую очередь основной долг.

Кредитным организациям крайне невыгодна ситуация, когда должник загнан в угол и инициирует процедуру банкротства. Поэтому они стараются идти навстречу большинству заемщиков, которые просят об отсрочке и могут обосновать причину обращения.

Во время коронавируса многих работников отправляют в неоплачиваемый отпуск. Иногда сокращают штат, принуждают писать заявление на увольнение по «собственному желанию» или просто уменьшают заработную плату. В таких ситуациях невозможно содержать семью и погашать кредит. Приостановить выплаты по кредиту на время карантина могут только в нескольких случаях:

1. Режим карантина, который вводят власти по региону, должен быть признан форс-мажором. То есть в сложившейся ситуации не должен быть виноват ни заемщик, ни кредитор.
2. Банк при этом своевременно уведомлен о сложившихся у заемщика обстоятельствах.
3. Когда невозможность выполнять обязательства и форс-мажор напрямую связаны друг с другом.

В регионах и странах, где не такие критичные обстоятельства, форс-мажор не объявляют, а потому приходится выплачивать кредит на первоначальных условиях кредитора.

10 простых способов погасить кредит

Чуть менее 50% заёмщиков обслуживают более одного кредита. Вот самые простые способы выбраться из долговой ямы.

Максим Глазков

1. Создайте бюджет

Чтобы избавиться от долгов, нужно для начала понять, сколько вы зарабатываете и на что тратите деньги. Вероятно, что из обобщённой информации вы узнаете что-то новое и сможете найти траты, без которых легко обойтись.

Есть приложения, которые значительно упрощают ведение бюджета. Они могут автоматически считывать информацию о тратах и доходах по карте или сканировать чеки с разбивкой по товарам, чтобы вам не приходилось вносить всё это вручную. Например:

• «Дребеденьги»;
• FinPix;
• «Дзен-мани».

2. Платите больше, чем нужно

Только досрочное погашение кредита может помочь выплатить долг быстрее и сэкономить на оплате процентов. Есть небольшая сумма — отправляйте её на погашение кредита.

3. Сконцентрируйтесь на выплате самого дорогого кредита

Если у вас несколько кредитов, то найдите тот, по которому самая высокая ставка. Это может быть заём в МФО или долг по кредитной карте. Все свободные деньги направляйте на досрочное погашение такого долга. И не пропускайте обязательные ежемесячные платежи по другим кредитам.

Есть разные стратегии погашения нескольких кредитов. Например, советник по управлению активами Northwestern Mutual Шантель Бонно предлагает выбирать между двумя: «снежный ком» и «лавина».

В первом случае нужно постараться досрочно погасить самый маленький долг, потом переходить к следующей задолженности, которая меньше остальных, и так далее. У этого метода есть два эффекта:

• психологический — вы сразу увидите результат, число непогашенных кредитов сократится, и это будет вас мотивировать продолжать;
• экономический — при погашении одного из долгов у вас появится чуть больше денег, чтобы досрочно погашать следующий.

В случае с «лавиной» досрочные платежи должны идти в счёт погашения самого дорогого кредита. Это позволит существенно сэкономить на переплате.

4. Откажитесь от кредитки

Часто долги связаны именно с кредитными картами. Их владельцы рассчитывают занять на короткий срок, но в итоге не возвращают кредит в пределах льготного периода и потом погашают его по высокой ставке. Другие крайности:

• вносить только минимальные платежи по кредитке, так владелец погашает в основном одни проценты, а сумма долга не уменьшается, превращаясь в бесконечный долг;
• вносить платежи и снова тратить внесённую сумму.

Пока не вернёте все долги — не пользуйтесь кредитными картами, даже если получаете бонусы за покупки.

Читайте по теме:

5. Удалите информацию о своей кредитке из интернет-магазинов

Если вы использовали кредитку для оплаты в интернет-магазинах, сервисах такси и доставки, то зайдите на сайты и удалите её. Так будет меньше соблазнов купить что-то снова и ещё больше залезть в долговую яму.

Если и нужно что-то купить, то используйте дебетовую карту.

6. Покупайте по скидкам

Используйте специальные приложения, чтобы найти больше скидок, например Едадил или «Акции всех магазинов России».

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Читайте также:

  
• Детские футбольные клубы германии
  
• Куда съездить в набережных челнах на природу
  
• Район бур дубай достопримечательности
  
• Живописные места бугульминский р н для отдыха с детьми дикарями
  
• Место первого поражения австрийцев с францией