Во франции виза или мастеркард
Платежные системы Visa и Mastercard контролируют 50% всех мировых кредитных и дебетовых карт, и целых 85% - европейских. У каждого из нас есть несколько таких карт в кошельке, но не каждый знает, в чем их сходства и отличия. Давайте посмотрим, что предлагают своим клиентам Visa и Mastercard и как выбрать ту, которая будет выгодней.
Разные валюты
Штаб-квартиры и той и другой системы находятся в США, но одна из них оперирует только в долларах, другая же чаще предпочитает евро. Visa работает исключительно с долларами, конвертируя в них при любой операции. Mastercard может работать как с долларами, так и с евро, но чаще всего выбирает последний вариант, потому что держать двойной счет невыгодно. В России все крупные банки работают с Mastercard исключительно через евро.
Главное сходство обеих систем в том, что они практически не отличаются при использовании в стране, где был открыт счет. Самое интересное начнется, когда вы поедете со своей картой.
В США - Visa, в Европе - Mastercard
При международных платежах и покупках, где валюта вашей карты будет отличаться от той, в которой вы совершаете покупку, вас ждет конверсия. Именно на них зарабатывают Visa и Mastercard.
Допустим, вы прилетаете в Рим и оплачиваете свой отель картой Mastercard (да, мы понимаем, что из-за пандемии коронавируса это вряд ли произойдет в ближайшее время, но хотим подготовить вас заранее). Счет вашей карты - рублевый, а значит, система сначала конвертирует евро в рубли, а потом уже снимет их с вашей карты. Важно помнить, что курс, по которому происходит перевод, чаще всего невыгоден для покупателя. Кроме того, банк может брать свою комиссию при каждой такой операции.
Еще сложнее все будет, если вы полетите в Европу с картой Visa. Как вы помните, в этой системе все операции производятся в долларах. Здесь вас ждет уже двойная конверсия: сначала система переведет евро в доллары по своему курсу, а потом - доллары в рубли. Тоже по своему курсу. И так - за каждую операцию по карте!
- Перед поездкой постарайтесь открыть карту в той валюте, в которой будете расплачиваться за границей. Это поможет вам избежать потерь при конверсии
- Смело берите Visa в поездки в США, Канаду, страны Юго-Восточной Азии, Мексику, Австралию, Доминикану и Латинскую Америку
- Для поездок и покупок в Европе выбирайте Mastercard - даже если у вас рублевый счет, это убережет вас от двойной конверсии.
Какие бывают виды карт
И Visa, и Mastercard предлагают своим клиентам несколько разновидностей карт.
- Электронные. У Visa это Visa Electron, у Mastercard - Maestro и Mastercard Electronic.Такие карты считаются самыми простыми и недорогими в использовании. С ними можно снимать деньги в банкоматах и расплачиваться там, где есть платежные терминалы, но нельзя делать покупки в интернете. Еще один минус электронных карт - их почти не принимают за границей. Многие устройства для оплаты требуют объемных букв на карте, а на электронной они не выдавлены, а просто напечатаны.
- Классические. Это самый распространенный вид, который скорее всего найдется у вас в кошельке. У Visa классические карты называются Visa Classic и Visa Business, у Mastercard - Mastercard Standard.
- Кредитные и дебетовые. И здесь тоже обе системы предоставляют одинаковые услуги. Есть и объединенный вариант - дебетовые карты с овердрафтом, которые дадут вам возможность воспользоваться деньгами банка, если свои на карте закончились. Выбор здесь обширный и не всегда простой, поэтому стоит ознакомиться с лучшими предложениями и выбрать самое выгодное для себя.
- Премиальные. Такие карты предполагают VIP-обслуживание и выступают не только как способ оплаты товаров и услуг, но и как символ статуса. Visa Gold и Visa Platinum, а также Mastercard Gold и Mastercard Premium открывают для своих владельцев целых спектр дополнительных услуг, приоритетную линию связи с банком, а иногда и личного менеджера.
Специальные предложения
Обе системы предлагают своим клиентам разные программы и подарки. Так, у Visa есть договор с более чем 50 компаниями-партнерами, и владельцы карт могут получать скидки на товары и услуги до 10%.
У Mastercard же есть бонусная программа Mastercard Rewards: клиент получает бонусы за покупки и потом может обменять их на подарки из каталога.
Если у вас есть Visa или Mastercard, вы можете попросить свой банк выпустить мини-версию карты размером с брелок. С ней можно будет проделывать те же операции, что и с полноразмерной картой, кроме, конечно, снятия наличных в банкомате.
Вывод
Пока закрыты границы, не имеет значения, какой картой вы расплачиваетесь - Visa или Mastercard. Используйте Visa, если полетите с США, Канаду, Австралию или Латинскую Америку, а Mastercard - если отправитесь в Европу. Если у вас еще нет кредитных карт этих систем, изучить предложения и выбрать то, которое будет выгодным для вас, можно здесь .
Уровни карт
Для того, чтобы ответить на вопрос, в чем разница между Visa и Mastercard, следует рассмотреть уровни банковских продуктов, выпускаемых на базе указанных платежных систем. А именно:
2. Стандартные. Обладают полным перечнем базовых функций. Позволяют осуществлять покупки в режиме онлайн, производить расчеты за границей, получать переводы и совершать платежи. Имеют средний лимит на снятие наличных средств. Данный продукт является отличным вариантом для тех, кому нужна просто карта «без излишеств». Эмитируется с применением обоих платежных систем. Именно такие виды пластика выпускаются в рамках зарплатных проектов.
3. Золотые или «Голд». Данный продукт имеет более высокий статус. К его характерным особенностям относятся более высокие лимиты на получение средств через банкомат или кассу, привилегированная линия обслуживания (в некоторых банках). Ряд финансовых организаций позволяет снимать деньги за границей во время путешествий без удержания комиссии с держателя такой золотой карты. Годовая стоимость обслуживания такого пластика обойдется в несколько раз дороже стандартного.
4. Платиновые. К оформлению доступны Visa Platinum и MasterCard BlackEdition. В редких случаях такие карты оформляются по желанию клиента. Указанный продукт доступен крупным вкладчикам, представителям корпоративных клиентов и VIP-контингенту. Отличается значительным лимитом на платежи, переводы и снятие наличных. Включает консьерж-сервис, дополнительное страхование жизни и здоровья в путешествиях, услуги персонального менеджера. Годовое обслуживание начинается от 10 тысяч рублей.
Из вышеперечисленного следует, что обе системы актуальны для всех уровней карт. Существуют лишь некоторые отличия в названиях банковских продуктов. Доступны к оформлению как дебетовые, так и кредитные карточки. Также, некоторые банки предлагают карты с овердрафтом (дебетовый пластик с кредитным лимитом).
Лучшие карты для путешествий
Чтобы решить, с картой какого банка лучше ехать в Европу, нужно внимательно ознакомить с самыми популярными банковскими предложениями.
Кукуруза, рублевая «MasterCard World»
Неименная карту от Евросети можно быстро оформить в день обращения абсолютно бесплатно.
- кешбэк от 1,5 до 30%, при подключении «двойной выгоды +» (990 руб. в год);
- трансграничный платеж не начисляется;
- за выдачу средств не взимается комиссия, при условии снятия не более 50 тыс. руб. в месяц и подключении «процента на остаток» (иначе – 1%);
- процент на остаток до 7% годовых;
- деньги списываются по курсу Центробанка;
- в подарок получаете СМС-банкинг.
Имея на руках именную карту, можно через личный кабинет заказать именную MasterCard World с чипом. После активации первой, вторая будет заблокирована.
Важно: максимальный баланс неименной карты – 100 тыс. руб. Именной – 600 тыс.
Дебетовая карта Tinkoff Black
Оформить карту можно на официальном сайте банка и получить ее по почте или курьерской доставкой. Для этого нужно заполнить форму с личными данными, подтвердить номер мобильного телефона по СМС и выбрать валюту счета. Tinkoff Black позволяет хранить средства в разных валютах, что очень удобно при частых поездках за границу.
Конвертация считается по курсу ЦБ + 2% от банка «Тинькофф». Если обменивать валюту в будние дни с 10 до 18:30 по Московскому времени, то разница с биржевым курсом составит 0,25%.
Билайн, рублевая «MasterCard»
Так же как и «Кукуруза», карточка Билайн неименная и выдается не банком, а салоном сотовой связи. Использовать ее выгодно абонентам Билайн, так как бонусами по кэшбэку можно оплачивать мобильную связь или покупки в магазинах-партнерах.
Слабое место неименного пластика – безопасность. Проблему можно решить, выпустив несколько карт на одно физическое лицо. Большую часть денег оставляют на одной карточке, которая хранится в надежном месте, и небольшими суммами переводят на другие карты для оплаты покупок.
Тинькофф, кредитная карта «All Airlines»
Заказать лимитную карточку можно через официальный сайт или в офисах банка. Кредитка оформляется для безналичного расчета, так как за выдачу денег на руки взимается большая комиссия (от 390 руб. за одну операцию). За обслуживание платится 1890 рублей в год.
- максимальный лимит 700 тыс. рублей;
- льготный период 55 дней;
- кешбэк от 2 до 10% (начисляется милями);
- владельцам кредитки предоставляется бесплатная туристическая страховка;
- обмен валюты происходит по курсу ПС;
- комиссия за безналичную оплату – 0%;
- конвертация происходит по курсу Центробанка +2%.
Тем, кто много путешествует, пользоваться кредиткой Тинькофф будет наиболее выгодно, так как перелет можно полностью оплатить бонусными милями. Для того чтобы получить больший процент по кэшбэку, заказывать билеты и бронировать гостиницы лучше через сайт tinkoff.travel.
Платежная система Visa
Перед тем, как ответить на вопрос «Виза или Мастеркард — что лучше?», давайте поговорим о каждой платежной системе отдельно.
Система Visa — одна из опытнейших компаний в своей сфере. Появилась она еще в 1958 году. Правда, тогда она носила другое название — BankAmericard. Знаменитое современное имя она получила в 1976 году.
За 60 с лишним лет работы Visa успела охватить чуть больше 200 стран. Этот рекорд почти побит Mastercard, но все-таки Visa продолжает удерживать небольшой количественный перевес. Стремительно развивающаяся система UnionPay пока догнать лидера не может — 177 стран.
Количество пластиковых карточек в обороте — около 80 миллионов экземпляров. По этому показателю система уступила UnionPay лидерство еще в 2010 году. Но остальные характеристики — скорость переводов, уровень сервиса — до сих пор на высоте.
Какими картами можно пользоваться за границей?
Банковские карты по типу платежной системы делятся на международные и локальные. Последние чаще всего можно использовать только в пределах одной страны, в которой они были выпущены. К таким относится, например, национальная платежная система «Мир». Карты, принадлежащие к международным платежным системам, можно использовать за границей. Две самые распространенные международные платежные системы — Visa и Mastercard — представлены во всех странах мира. Однако там, где в приоритете национальные платежные системы — Япония или Китай, например, терминалов для снятия наличных по картам Visa и Mastercard будет немного, хоть безналично можно рассчитаться практически всегда. При выборе платежного инструмента для использования за рубежом обязательно обращайте внимание на то, к какой платежной системе он принадлежит.
Скидки и бонусы для путешественников
Для привлечения клиентов обе платежные системы предлагают различные акции и бонусы.
От системы Visa
- 8% скидка на сайте com. с использованием промокода;
- бесплатный доступ в систему бронирования Hotel Express International, которая позволяет экономить на проживании в отелях во всем мире;
- скидки при проживании в отелях в Барселоне, Берлине, других городах Европы;
- при обращении в PACK&FLY скидка 20% по карте Visa Platinum.
Что предлагает система Mastercard
Чем отличается Виза от Мастеркард?
Большинством банков чаще всего предлагается оформление пластиковой карты Виза или МастерКард. Клиент же обычно не задумывается над тем, есть ли отличия между этими платежными системами, какая из них удобнее и как выбрать подходящую. Итак, о всех перечисленных аспектах мы и поговорим далее.
В чем отличия между Visa и Mastercard?
Основные отличия при использовании рублевых карт Visa и Mastercard в России заключаются в пакете привилегий и услуг, доступных держателям. В зависимости от банка и уровня карты, можно получать скидки, кэшбэк, переводить или снимать деньги без комиссий. Максимальный набор дополнительных сервисов доступен держателям карт премиального уровня.
Если карта валютная и вы используете ее за границей, разницу можно ощутить в поездках по Азии. Visa и Mastercard — американские платежные системы, приоритетной расчетной единицей для первой является доллар, а для второй возможны расчеты и в евро и в долларах. В тех странах, где кроссовой валютой является доллар, это США, Азия, выгоднее расплачиваться картами Visa, в Евросоюзе — Mastercard.
Уровни карт и привилегии по ним
Обе платежные системы предлагают разные категории карт от простой до премиальной. Уровень пластиковой карты определяет, какие дополнительные услуги будут доступны держателю. Соответственно, от класса карточки зависит и стоимость ее обслуживания.
Начальный уровень
Сюда относятся карточные продукты Visa Electron и Mastercard Maestro, и это самый простой и доступный платежный инструмент. Явное преимущество — низкая стоимость обслуживания, в среднем до 300 руб. за год, а многие банки вообще не берут никакой платы. По этой причине раньше эти карты активно использовали для получения заработной платы, стипендии и пенсии. Сейчас выплаты из госбюджета совершаются на карты национальной платежной системы «Мир», но многие продолжают пользоваться картами начального уровня по привычке. Для держателя есть ограничения:
- не все зарубежные терминалы принимают неименные карты, поэтому с использованием карты за границей могут возникнуть сложности;
- невозможно совершать , так как на карте нет цифрового кода. Для Mastercard Maestro это неизменное условие, для Visa Electron некоторые банки могут подключить услугу, что, впрочем, редко встречается на практике и сопряжено с рисками для пользователя.
Оплачивать товары и услуги в можно в обычном режиме — во всех торговых точках, где установлены терминалы.
Стандартный уровень
У одной платежной системы это Visa Classic, у другой — Mastercard Standard. С их использованием:
- доступны покупки в Интернете — в картах используются технологии проверки подлинности, на обратной стороне указаны цифровые коды CVV2 или СVC2;
- нет проблем при расчетах за пределами России.
Карты используются для снятия наличности в банкоматах, оплаты товаров и услуг, начисления кэшбэка и бонусов.
Премиальный уровень
К ним относятся Visa Platinum, Visa Signature, Mastercard Platinum, Mastercard World Black Edition. Стоимость годового обслуживания может достигать нескольких тысяч рублей, продукт особенно востребован в . Премиальная карта сопровождается пакетом услуг, что дает доступ к дополнительным сервисам. Сюда могут входить:
- бесплатная страховка,
- ожидания в аэропорту,
- скидки на аренду автомобилей,
- увеличенный размер скидок в , по сравнению с другими картами;
- , которая решит любые задачи по планированию путешествий: арендует отель, найдет переводчика и зал для деловой встречи.
Visa, помимо перечисленного, предлагает медицинскую и юридическую помощь за границей.
Банки предлагают клиентам различные привилегии от своего имени, уравнивая характеристики обеих платежных систем. Например, при оформлении премиального пакета в Райффайзенбанке вы получаете возможность бесплатного снятия наличных, оформления карты в разных валютах, экстренную выдачу наличных в случае утери карты за рубежом и доступ к каталогу привилегий и бонусов от партнеров банка.
Выбор платежной системы должен основываться на удобстве использования, приоритетных странах путешествий и расчетов картой, а также сравнении сервисов, предлагаемых в пакете услуг с той или иной картой.
: как пользоваться картой за границей
- Уточните размер комиссии вашего банка за конвертацию рублей в валюту и за снятие наличных в банкоматах других компаний.
- Чтобы обезопасить себя от мошенников, используйте только те банкоматы, которые стоят в офисах банков, крупных отелях или больших ТЦ. Постарайтесь не взаимодействовать с аппаратами, которые стоят на улице — они могут быть оснащены мошенническим оборудованием.
- При возможности выбора оплаты в национальной валюте, долларах или евро, выбирайте национальную — так вы избежите двойной конвертации.
- Запишите номер вашей финансовой организации, чтобы вы могли быстро позвонить туда, если карточку все же заблокируют. В экстренной ситуации сотрудники объяснят, что нужно делать, чтобы сохранить ваши деньги.
- Подключите мобильный банк, чтобы сразу отследить подозрительные операции по вашей карте и при необходимости сообщить об этом банку.
- Берите с собой в поездку несколько разных карт и количество наличных, чтобы подстраховать себя в критической ситуации.
Кредитные и дебетовые карты Райффайзенбанка относятся к международным платежным системам Visa и Mastercard, поэтому ими можно пользоваться и за границей. Также Райффайзенбанк предлагает карты премиального уровня с дополнительными опциями для путешественников — бесплатной страховкой для всей семьи, скидками на отели, трансферы и прокат автомобилей.
Платежная система Mastercard
Система появилась на 8 лет позже, чем Visa, — в 1966 году. Долгое время компания Mastercard уступала Visa по всем параметрам. Но после 2010 года разница между Виза и Мастеркард стала несущественной в техническом плане.
На мировом банковском рынке доля карточек — 20%. Для сравнения, Visa — 28,6%. Современный лидер — UnionPay — 29,2%.
Охват стран, в которых можно расплатиться карточками, — тоже около 200, как и в случае с Visa.
Как выгоднее всего расплачиваться за рубежом
Расплачиваться пластиковой карточкой за границей гораздо удобней и безопасней, чем наличными деньгами. Чтобы минимизировать расходы за комиссию, а также обезопасить себя от потери финансов, нужно придерживаться определенных рекомендаций:
Можно ли снять наличные в иностранном банкомате?
Технически эта возможность есть всегда. Однако нужно понимать, что за снятие наличных в банкоматах сторонних банков практически всегда предполагается комиссия. Обычно она составляет несколько процентов от суммы снятия, но не меньше определенного фиксированного значения.
Кроме того, комиссию может снимать не только ваш банк, но и тот банк, которому принадлежит банкомат. Иногда о сумме такой комиссии банкомат предупреждает сразу перед снятием, а иногда он просто включает ее в общий счет и автоматически снимает с карты. В итоге пользуясь зарубежным банкоматом, вы платите двойную комиссию за снятие наличных.
Как этого избежать?
- Используйте только банкоматы известных вам банков — с ними у вас будет меньше шансов попасть на скрытую комиссию.
- Постарайтесь в поездке пользоваться банкоматами реже — лучше заплатить комиссию один раз, сняв достаточно крупную сумму, чем несколько раз переплатить за мелкие операции.
- Если есть возможность — расплачивайтесь онлайн. Например, можно оплатить покупку на сайте и получить в определенном магазине или заказать доставку, использовать для оплаты билетов на мероприятия.
- Оформите премиальный пакет услуг — как правило, по привилегированным картам можно снимать наличные в валюте карты за границей без комиссии.
С какой картой лучше ехать в Европу?
Банковские карты бывают локальные и международные. Первые действуют только на территории РФ, а международные могут использоваться и за границей.
К самым популярным из них относятся:
- Visa (57% пользователей);
- MasterCard (26%);
- American Express (13%);
- Diners Club (4%).
Совет: чтобы карту не заблокировали за подозрительные операции, предупредите свой банк о выезде за границу.
Почему банк блокирует карту за границей?
Одна из главных задач банка — защитить вверенные ему деньги клиентов. Поэтому если у банка возникают даже малейшие подозрения в том, что сейчас картой пользуется не ее владелец, а посторонний, ему проще всего заблокировать все операции. Это делается для безопасности клиента.
Рассмотрим пример. Допустим, вы живете в Екатеринбурге. Банковскую карту вы оформляли здесь же, и постоянно ей пользуетесь тоже на этой территории, иногда уезжая в Москву или другой город в командировку. В такой ситуации банк точно знает, что если операции по карте совершаются в привычном для вас регионе и даже стране — их совершаете вы. Поэтому причин для блокировки карты нет.
Если по карте происходят списания одновременно в регионе выдачи и за границей, банк может заблокировать ее, так как может посчитать, что картой или ее данными завладели мошенники.
Принимают ли карты МИР в Европе
Картой «Мир» от Сбербанка можно пользоваться при поездках в Европу, однако заранее нужно оформить кобейджинговую карту, то есть совмещенную с другими платежными системами: например, двойную карту системы «Мир»-Maestro и «Мир»-JCB. Они содержат сразу две платежные системы: «Мир» и другую, имеющую обширную зарубежную сеть.
Если за рубежом у вас не оказалось кобейджинговой карты, можно снять наличные без комиссий в отделениях Сбера за рубежом. Офисы есть в Германии, странах Восточной и Центральной Европы, Швейцарии. Адреса можно найти на сайте банка, через мобильное приложение, Интернет-банк.
Но даже если банкомата или офиса Сбера в стране нет, можно снять деньги с устройств любого другого банка, размер комиссии остается неизменным.
Использование карт Visa и Mastercard за границей
При подготовке к путешествию у многих возникает вопрос, как поступить с деньгами для ежедневных расходов. Брать всю сумму наличными может быть небезопасно. Но можно ли взять с собой за границу свою банковскую карту? Будет ли она там работать? Нужно ли заводить отдельный счет для валюты? Как не потерять деньги на конвертациях? Мы постараемся ответить на эти вопросы и рассказать обо всех подробностях использования карт за границей.
Общие различия
Платежная система (ПС) представляет собой особый сервис, позволяющий с помощью технических и программных продуктов переводить денежные средства в электронной форме. Основное, чем отличается Visa от Mastercard – валюта ПС. Visa была разработана в Соединенных Штатах, а поэтому основная денежная единица здесь – доллар. Система охватывает около двух сотен стран, в России с ее применением эмитируется почти 30% карт. Именно Виза является признанным лидером рынка.
MasterCard же работает с евро. Несмотря на то, что головной офис компании расположен в Нью-Йорке, компания считается европейской. На базе этой системы эмитируется каждая 5-я карта, охват – 210 государств.
Виза и МастерКард относятся к ПС международного типа. Их использование возможно в любой точке планеты, оборудованной устройством самообслуживания или аппаратом для эквайринга.
Сходства и различия Visa и Mastercard
Visa и Mastercard — это названия платежных систем. Их расположены в США, пластиковыми картами, подключенными к Mastercard или Visa, пользуются жители более чем в 200 странах, а выпускают такие карты порядка 20 000 банков.
При использовании карт держатель не заменит разницу: и у Visa, и у Mastercard высокая скорость транзакций и одинаково высокий уровень защищенности.
К основным различиям относят возможность расчетов по карте за границей без дополнительной конвертации. Изначально базовой валютой расчета для Visa считался доллар, тогда как Mastercard позволяла рассчитываться и в долларах, и в евро в зависимости от страны пребывания. Сегодня банки по договоренности с платежными системами могут устанавливать любую из валют в качестве расчетной — это могут быть евро, доллары или рубли.
К менее значимым различиям относят партнерские предложения для держателей карт одной из платежных систем, которые также зависят от пакетов услуг банка. Например, в Райффайзенбанке держатели Mastercard Buy&Fly могут накапливать мили и тратить их на авиабилеты, оплату отеля, билетов, трансфера в аэропорт. В странах Азии при расчетах по Mastercard крупные моллы и иногда магазины беспошлинной торговли предоставляют скидки. Visa в партнерстве с разными банками предлагает доступ к премиальному сервису в аэропортах, программам кэшбэка.
Карты Visa и Mastercard: в чём разница?
Когда клиент обращается в банк для оформления пластиковой карты, менеджер всегда задает вопрос: «Visa или Mastercard»? Обе платежные системы доступны для выбора при оформлении дебетовых и кредитных карт и могут использоваться для оплаты покупок в магазинах и как на территории России, так и за границей. В чем разница между картами двух платежных систем и какую лучше выбрать?
Что выбрать?
Отличия Визы от МастерКард не разительны, но существуют. Однозначно посоветовать тот или иной пластик невозможно.
Если карты планируется использовать только на территории России, то разница в выборе будет близка к нулю.
Что делать, если карту украли?
При потере карты за границей делать нужно то же самое, что и в России. Сначала ее надо заблокировать — воспользоваться мобильным приложением или позвонить в банк. Отдельные банки на премиальных тарифах в случае кражи или утери карты предоставляют возможность экстренно получить некоторое количество наличных за рубежом и заказать доставку перевыпущенной карты DHL. Если у вас подключена такая опция, менеджер банка по телефону или в приложении подскажет вам, как получить эти средства. Если же такой опции нет, но у вас или ваших спутников есть с собой другая карта, вы можете перевести деньги на неё — это можно сделать в мобильном приложении, так как доступ к счету не закрыт, блокируется только карта.
Что сделать, чтобы банк не заблокировал карту?
Чтобы гарантированно не столкнуться с блокировкой, необходимо уведомить банк о поездке. Хотя сегодня банки используют иные технологии, что позволяет защитить данные держателей карт и не причинять неудобства в поездках. Например, расчет по карте в аэропорту за кофе или доплата за место в салоне — своеобразный сигнал о выезде. Кроме того, для карт с привилегированным пакетом услуг по умолчанию установлена возможность расчетов по всему миру.
Но если вы переживаете — напишите в чат оператору в мобильном приложении или позвоните на горячую линию банка и сообщите даты и регион поездки.
Какой картой лучше расплачиваться в Европе
В поездках за границу лучше пользоваться не наличными деньгами, а банковской картой. Это избавляет от проблем с декларированием на границе, оплатой покупок и услуг. Многократно увеличивается безопасность, появляются такие приятные бонусы, как кешбэк при покупках, бесплатный проход в бизнес-зал аэропорта, скидки при покупке авиабилетов, бронировании отелей.
По популярности и функциональности обе платежные системы не уступают друг другу, единственное отличие – стоимость конвертирования валюты. Считается, что Visa – это американская карта, а Mastercard подходит для Европы.
На самом деле обе платежные системы давно стали интернациональными, стоит посмотреть на их названия: Visa International Service Association и MasterCard Worldwide. Валютой Визы является доллар, Мастеркард использует доллар и евро.
Для определения выгоды необходимо понять, как работает конвертер валют.
За границей работают три вида валют:
- привязанная к карте расчета;
- национальной платежной системы;
- в которой оплачивается конкретный счет.
Вначале сопоставляются две валюты: страны пребывания и платежной системы. Если они разные, необходима конвертация. Она почти никогда не проходит по курсу ЦБ и обычно составляет от 1 до 5%. Поэтому в Европе выгоднее пользоваться Mastercard: вам не придется платить за конверсию, вы будете сразу расплачиваться евро.
При использовании Visa вам придется оплатить двойную конверсию: одну из них произведет платежная система, вторую – ваш банк.
Рассмотрим это на конкретном примере. Будучи в Бельгии, турист оплачивает покупку на 100 евро с карты Visa. Вначале банк переводит доллар в евро и только затем списывает их с карты. Но если счет в рублях, то вначале производится конвертация рублей в доллары, затем – в евро.
Mastercard
Если турист покупку оплачивает Mastercard. Здесь происходит единственная конвертация – из рублей в доллары.
Если страна не входит в Евросоюз и имеет собственную валюту, отличную от евро и доллара, то можно расплачиваться любой из этих двух платежных систем.
Вывод
Картой Visa можно расплачиваться в более 60 миллионов точек по всему миру, а Mastercard – в 30 миллионах. Обе системы обеспечивают бесконтактные и мобильные платежи. С точки зрения безопасности обе не уступают друг другу.
Дебетовую или кредитную
Можно взять с собой дебетовую и кредитную карту. Особой разницы при безналичной оплате не наблюдается, но по дебетовой процент комиссии меньше. Кредитка лучше подходит для блокировки денег при взятии автомобиля напрокат: деньги остаются на счету, а значит не требуется оплачивать комиссии.
Отличия Визы от Мастеркард
Сразу отметим, что принципиальной разницы между двумя платежными системами нет. Особенно при использовании карт на территории России. За границей отличия немного значительней. Но обо всем по порядку
Конвертация валют
Карточки примут везде, где есть соответствующий значок системы. Другое дело — сколько денег спишет банк после расчетной операции.
Какие ещё карты принимают в Европе
При поездках в страны Европы можно воспользоваться платежными системами American Express (USA), UnionPay, GCB (Japan). Там, где есть дочерние отделения Сбера, можно воспользоваться картой Maestro.
Чтобы свести к минимуму риски, можно перед поездкой оформить дебетовую карту Тинькофф банка, а для подстраховки также взять «Кукурузу» или Билайн.
- Банк: Тинькофф Банк
- Тип карты: Дебетовая
- Платежная система:
- Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
- Переводы: На карты других банков - бесплатно
- Пополнение: Бесплатное в любом городе и банкомате
- Стоимость выпуска: Бесплатно
- Ежегодное обслуживание: Бесплатно
- Срок действия карты: 5 лет
- Кешбек: да
- Процент на остаток: да
- В любых банкоматах: До 600 000 руб. без комиссии
- В банкоматах по всему миру: От 3000 до 100 000 руб.
- Документы: Паспорт РФ
- Возраст: От 18 лет
Когда важна валюта конвертации
При расчетах в России разницы между картами нет: вы платите в национальной валюте, конвертации нет. Валюта конвертации важна в поездках по другим странам и при расчетах в пользу иностранных компаний.
При расчете за границей, а также при транзакциях в пользу организаций, имеющих счета в зарубежных банках, рубли сначала будут конвертироваться в базовую валюту и только после — в конечную.
Поэтому держатель может заплатить комиссию или, наоборот, сэкономить на ней. Нужно выбрать карту, по которой конвертация происходит минимальное количество раз — это возможно, если базовая валюта совпадает с конечной.
Остановитесь на Mastercard, если отправляетесь в путешествие по еврозоне:
- в Германию, Австрию, Бельгию,
- Францию, Италию, на Кипр,
- Латвию, Литву,
- Финляндию, Эстонию и др.
В странах Африки тоже удобнее пластик Mastercard. Выбирайте Visa, чтобы не переплачивать за конвертацию в следующих государствах:
- США и Канаде,
- Австралии,
- в странах Латинской Америки — Боливии, Аргентине, Мексике, Колумбии и др.
Стоит помнить, что у каждого банка свои соглашения с платежной системой, и условия конвертации могут отличаться от заявленных в платежной системе. Перед поездкой проконсультируйтесь с менеджером об условиях конвертации и возможных комиссиях. Иногда выгоднее открыть отдельную карту в евро или долларах — средства будут списываться напрямую.
В Азии удобнее расплачиваться картой Visa. Кроссовой валютой для Китая, Японии, Тайланда, Вьетнама, Полинезии является доллар, поэтому потери на конвертации будут меньше, чем при расчетах по Mastercard. Стоит учитывать, что у каждого российского банка свой курс конвертации, плюс иностранные банки взимают комиссию за операции и итоговая сумма в выписке может не совпадать с расчетом по переводу рублей в доллары на момент платежа. Чтобы зафиксировать курс, заведите долларовые и евровые пластиковые карты для путешествий. Пополняя их по курсу российского банка вы фиксируете стоимость валюты, а при расчетах ваши деньги конвертируются только в нацвалюту страны пребывания.
Сравнение платежных систем
Также для того, чтобы принять решение о выборе Visa или MasterCard, стоит обратить внимание на их достоинства и недостатки:
1. Доступность. МастерКард сотрудничает с сотней банков России. Виза имеет меньше партнеров – 85. Получить карту MasterCard проще, вне зависимости от выбранного банка. Однако, при этом, по количеству клиентов Виза практически в два раза опережает МастерКард в России.
2. Распространение. МастерКард принимают к оплате в большем количестве стран, что является несомненным преимуществом перед Визой. Для развитых стран и крупных городов это преимущество не имеет особой ценности. В торговых точках можно расплатиться любой банковской картой.
3. Онлайн оплата. Доступна для обеих ПС, за исключением пластика электронного уровня.
5. Использование за границей. Любая карта, кроме Electron и Maestro, подойдет для оплаты за границей. Исключение – отдаленные государства, не работающие с ПС. В некоторых случаях перед поездкой рекомендуется уточнить способы оплаты на территории конкретного государства во избежание утраты доступа к денежным средствам.
6. Дополнительные опции. Каждая ПС предлагает держателям карт дополнительное страхование, консьерж-сервис, выделенную горячую линию. Доступность данных услуг зависит от статуса пластика. Кроме того, у ПС существуют особые программы лояльности: они предоставляют бесплатные билеты в кино, экскурсионное обслуживание по крупнейшим городам России и мира, скидки в ресторанах и магазинах.
На что влияет валюта платежной системы?
Если у вас рублевая карта, ее можно использовать для расчетов за границей. При этом при любом платеже банк конвертирует средства с вашей карты в национальную валюту страны пребывания через доллар или евро — зависит от страны и договоренностей банка с платежной системой.
Visa выполняет конвертацию через доллар, поэтому если вы находитесь в стране, где расчетной валютой конвертации является евро, рубли с вашей карты сначала будут переводиться в доллары, потом в евро и только потом в национальную валюту страны пребывания. Тройная конвертация — тройные потери: у банков комиссий за операции, как правило нет, но есть фиксированный курс конвертации, который отличается от рыночного и увеличивает размер списания по карте. А вот если оплачивать покупки в Европе с помощью Mastercard, деньги будут конвертироваться напрямую из рублей в евро, комиссия будет меньше.
Чем отличаются карты Visa и Mastercard?
При оформлении дебетовой карты клиент всегда слышит вопрос: «Visa или Mastercard?» К сожалению, не все банковские сотрудники могут быстро и просто объяснить, чем отличается Visa от Mastercard. Лучше разобраться в этом вопросе самостоятельно, чтобы понимать основные отличия.
Что делать в странах, где расплачиваются не в долларах или евро?
Если вы направляетесь в страну, где доллар или евро не являются основной валютой, может быть двойная конвертация. Если карта рублевая, рубли сначала будут конвертироваться в одну из двух основных валют, а уже затем — в национальную страны пребывания. Но если банк рассчитывается с платежной системой в рублях, двойной конвертации не будет.
Иметь валютные карты желательно, но гарантировать расчеты по ним с минимальными потерями невозможно: итоговая сумма списания зависит от комиссий банка за операции, от курса конвертации и расчетного курса между банками. При этом если за границей вам предлагают рассчитаться в национальной валюте — соглашайтесь, даже если ваша карта в долларах или евро. При оплате произойдет одна конвертация в национальную валюту и все, тогда как за списание средств в иностранной валюте могут быть дополнительные комиссии .
Можно ли пользоваться картой Сбербанк
Российские банки выпускают карты, принадлежащие к международным платежным системам. Однако они почти всегда открываются в национальной валюте нашей страны. Картами Мастеркард, Visa, другими можно пользоваться за рубежом. Но при этом теряются дополнительные средства из-за конвертации рублей в евро.
Поэтому рекомендуется открывать карту в валюте страны посещения. А лучше заказать мультивалютную, которая игнорирует конвертацию рублей в валюту.
Ее преимущества:
- дает возможность сэкономить при покупках;
- транзакции происходят без задержек;
- отсутствует вероятность блокировки в терминалах.
- Банк: Сбербанк
- Тип карты: Дебетовая
- Платежная система:
- Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
- Стоимость выпуска: Бесплатно
- Ежегодное обслуживание: 750 руб.
- Срок действия карты: 5 лет
- Кешбек: да
- Процент на остаток: нет
- В банкомате и отделении: 150 000 рублей в день без комиссии
- Документы: Паспорт РФ
Перед поездкой желательно позвонить в Сбербанк, предупредить о своем путешествии, иначе банк может заблокировать карту при обнаружении смены региона. Назовите все страны, которые собираетесь посетить, даже те, где вы будете транзитом.
Рекомендуется иметь при себе небольшую сумму в валюте страны посещения. Нужно заранее узнать размер комиссий по тарифам вашего счета. Например, комиссия при снятии денег наличными с карты Visa Сбербанк составляет около 3 евро. Кроме того, возможны комиссии, установленные зарубежным банком.
Какую карту взять с собой в Европу
Несмотря на то, что все карточки мировых ПС принимаются за рубежом, не всеми из них выгодно пользоваться в определенных странах. Например, если вы решили посетить европейские государства, то важно понимать, какой картой лучше расплачиваться в Европе.
Visa или MasterCard
Разница между этими глобальными платежными системами – конвертирование валюты, отличной от рубля. Основная платежная единица Visa – доллар, MasterCard – евро.
Когда расчет с карты производится за пределами РФ, сравниваются валюты платежа и ПС. Если они отличаются, то денежная сумма переводится в валюту платежной системы. Далее в ваш банк поступает запрос на списание запрашиваемой суммы. Если счет и ПС открыты в разных валютах – происходит еще один перевод. То есть за одну покупку обмен монет произойдет дважды.
Важно: за каждую конвертацию взимается комиссия банка от 1 до 5%.
Если валюты платежа и ПС будут совпадать, то первая конвертация не потребуется, а значит и комиссия спишется единожды.
Итог. Выбирая, с какой картой лучше ехать в Европу Visa или Mastercard, отдавайте предпочтение второму варианту.
Валютная или рублевая
Банки предлагают открыть счет в различных валютах. Можно привязать банковскую карту к счетам в $ или €, или завести отдельную валютную карточку. Отсюда возникает вопрос, какой картой выгоднее расплачиваться в Европе: рублевой или валютной.
Если рассчитываться в Европе карточкой Мастеркард в евро, то в конвертации не будет необходимости — это сократит комиссионные затраты. Однако нужно учитывать наличие валюты или возможность приобрести её по выгодному курсу. Есть вероятность, что при обмене монет вы потеряете больше, чем за конвертацию.
Валютный счет целесообразно открывать если:
- запланированы крупные затраты;
- вы выезжаете в Европу несколько раз в год;
- есть возможность обменять рубли выгодней, чем по курсу Центробанка.
Итог. Рублевый платежный продукт лучше оформлять, если вы редко путешествуете и не планируете больших трат.
Какой картой лучше пользоваться в Европе — дебетовой или кредитной
При безналичном расчете разница между кредитной и дебетовой картой не будет ощущаться. Если предполагается снятие наличных, то предпочтительней взять дебетовую, чтобы минимизировать комиссионный процент. Лучше всего оформить для поездки две карты, чтобы в случае экстренной ситуации, у вас всегда были в запасе дополнительные средства.
Итог. Условия по кредиткам не меняются при выезде из России – беспроцентный период и бонусные начисления не изменятся.
С чипом или без
Чипированные карты постепенно выходят на первый план, отодвигая в сторону устаревший пластик с магнитной полоской. Главная причина – безопасность. Вся информация по счету, которая находится на чипе и магнитной ленте, зашифрована цифровыми кодами.
С магнитной полоски в банк отправляются всегда одни и те же данные, а операции по чипу должны быть подтверждены кодом, который каждый раз меняется. Поэтому подделать чипированную карту или считать с нее информацию невозможно.
К тому же некоторые организации за рубежом перестали принимать карты без чипа и поэтому, чтобы обезопасить свои финансы и без проблем рассчитываться в магазинах Европы, разумней брать с собой чипированную карточку.
Важно: многие банки выпускают комбинированные карты, которые оснащены и чипом и полоской.
Доллары или Евро
Основная платежная единица в Европе – евро. Поэтому если решено заказывать валютную карту, то валюту нужно выбирать соответствующую. Если сниматься средства в евровалюте с карты Мастеркард в банкомате, то будет списана запрошенная сумма и комиссия. В случае безналичной оплаты — только установленная за товар сумма.
Важно: некоторые банки предусматривают снятие определенной суммы наличных без комиссии в банкоматах банков-партнеров.
Если карта привязана к долларовому счету, то будет осуществлена двойная конвертация с удвоенной комиссией, что абсолютно не выгодно.
Читайте также: