В сша виза или мастеркард
Когда клиент обращается в банк для оформления пластиковой карты, менеджер всегда задает вопрос: «Visa или Mastercard»? Обе платежные системы доступны для выбора при оформлении дебетовых и кредитных карт и могут использоваться для оплаты покупок в магазинах и как на территории России, так и за границей. В чем разница между картами двух платежных систем и какую лучше выбрать?
Карта для поездки в Америку
Помимо платежной системы, важно иметь эмбоссированную карту – то есть такую, где есть «выпуклые» цифры. Это важно для поездки в США, так как в некоторых магазинах карту до сих пор прокатывают, а не прикладывают к устройству. В этом случае в терминале принимают только эмбоссированные карты.
Поэтому идеальная карта для поездки в США, это:
- Visa
- Со счетом в долларах
- Эмбоссированная
Банк может быть любым, главное, чтобы он поддерживал платежи за рубежом. Например, можно открыть карту в банке Тинькофф, по этой ссылке вы получите бонус 1000 рублей.
Visa или MasterCard: что лучше для поездки в Америку
Visa и MasterCard – это две самые популярные в мире платежные системы. В своем банке вы можете заказать карту одной из этих компаний. Существуют и другие платежные системы, например, Unipay и МИР. В этой статье мы рассмотрим вопрос, что выгоднее для поездки в Америку – карта Visa или карточка MasterCard. Забегая вперед, ответ – лучше брать с собой карты Visa, но есть свои нюансы, поэтому читайте материал полностью и задавайте вопросы. А что касается банка, то в целом любой. Я лично пользуюсь для поездок в США картой от банка Тинькофф, по ссылке вы сможете оформить карту с бонусом 1000 рублей.
Отличия Визы от Мастеркард
Сразу отметим, что принципиальной разницы между двумя платежными системами нет. Особенно при использовании карт на территории России. За границей отличия немного значительней. Но обо всем по порядку
Конвертация валют
Карточки примут везде, где есть соответствующий значок системы. Другое дело — сколько денег спишет банк после расчетной операции.
Когда важна валюта конвертации
При расчетах в России разницы между картами нет: вы платите в национальной валюте, конвертации нет. Валюта конвертации важна в поездках по другим странам и при расчетах в пользу иностранных компаний.
При расчете за границей, а также при транзакциях в пользу организаций, имеющих счета в зарубежных банках, рубли сначала будут конвертироваться в базовую валюту и только после — в конечную.
Поэтому держатель может заплатить комиссию или, наоборот, сэкономить на ней. Нужно выбрать карту, по которой конвертация происходит минимальное количество раз — это возможно, если базовая валюта совпадает с конечной.
Остановитесь на Mastercard, если отправляетесь в путешествие по еврозоне:
- в Германию, Австрию, Бельгию,
- Францию, Италию, на Кипр,
- Латвию, Литву,
- Финляндию, Эстонию и др.
В странах Африки тоже удобнее пластик Mastercard. Выбирайте Visa, чтобы не переплачивать за конвертацию в следующих государствах:
- США и Канаде,
- Австралии,
- в странах Латинской Америки — Боливии, Аргентине, Мексике, Колумбии и др.
Стоит помнить, что у каждого банка свои соглашения с платежной системой, и условия конвертации могут отличаться от заявленных в платежной системе. Перед поездкой проконсультируйтесь с менеджером об условиях конвертации и возможных комиссиях. Иногда выгоднее открыть отдельную карту в евро или долларах — средства будут списываться напрямую.
В Азии удобнее расплачиваться картой Visa. Кроссовой валютой для Китая, Японии, Тайланда, Вьетнама, Полинезии является доллар, поэтому потери на конвертации будут меньше, чем при расчетах по Mastercard. Стоит учитывать, что у каждого российского банка свой курс конвертации, плюс иностранные банки взимают комиссию за операции и итоговая сумма в выписке может не совпадать с расчетом по переводу рублей в доллары на момент платежа. Чтобы зафиксировать курс, заведите долларовые и евровые пластиковые карты для путешествий. Пополняя их по курсу российского банка вы фиксируете стоимость валюты, а при расчетах ваши деньги конвертируются только в нацвалюту страны пребывания.
Какая карта лучше: Mastercard или Visa?
Андрей, обе платёжные системы международные. Только «Виза» — американская, а «Мастеркард» – европейская. Соответственно, «Виза» за базовую валюту принимает доллар, а «Мастеркард» — евро. Если у вас рублёвый счёт и вы совершаете покупки в рублях, совершенно без разницы, какую платёжную систему использовать. А вот если валюта счёта и покупок различаются, тогда происходит конвертация из валюты покупки в валюту карты по курсу банка на момент списания.
Получается, что если вы планируете шоппинг в Европе, то выгоднее всего иметь счёт в евро на пластике «Мастеркард». Если едете в США, то долларовый счёт на «Визе». Тогда не будет никаких дополнительных комиссий, вы заплатите ровно по ценнику. В случае с рублёвым счётом будет произведена конвертация из евро или доллара в рубли по курсу банка. То есть всё равно в Европе лучше использовать «Мастеркард», а в США – «Визу». При оплате в местной валюте, то есть не рублях, долларах и евро, конвертация чаще всего будет происходить сначала в доллары, а потом в рубли.
Если планируете часто пользоваться картой, то выбирайте с учётом программы лояльности. Банки дают широкий выбор – мили, скидки, кэшбэк и прочие плюшки. Кстати, к одному счёту можно выпустить несколько карт разных платёжных систем, тогда вообще не придётся терзать себя вопросом, какая из них выгоднее. А если сделать счёт мультивалютным, так получите ещё больше преимуществ и сможете экономить на комиссиях в путешествиях.
Платежная система Mastercard
Система появилась на 8 лет позже, чем Visa, — в 1966 году. Долгое время компания Mastercard уступала Visa по всем параметрам. Но после 2010 года разница между Виза и Мастеркард стала несущественной в техническом плане.
На мировом банковском рынке доля карточек — 20%. Для сравнения, Visa — 28,6%. Современный лидер — UnionPay — 29,2%.
Охват стран, в которых можно расплатиться карточками, — тоже около 200, как и в случае с Visa.
Можно ли снять наличные в иностранном банкомате?
Технически эта возможность есть всегда. Однако нужно понимать, что за снятие наличных в банкоматах сторонних банков практически всегда предполагается комиссия. Обычно она составляет несколько процентов от суммы снятия, но не меньше определенного фиксированного значения.
Кроме того, комиссию может снимать не только ваш банк, но и тот банк, которому принадлежит банкомат. Иногда о сумме такой комиссии банкомат предупреждает сразу перед снятием, а иногда он просто включает ее в общий счет и автоматически снимает с карты. В итоге пользуясь зарубежным банкоматом, вы платите двойную комиссию за снятие наличных.
Как этого избежать?
- Используйте только банкоматы известных вам банков — с ними у вас будет меньше шансов попасть на скрытую комиссию.
- Постарайтесь в поездке пользоваться банкоматами реже — лучше заплатить комиссию один раз, сняв достаточно крупную сумму, чем несколько раз переплатить за мелкие операции.
- Если есть возможность — расплачивайтесь онлайн. Например, можно оплатить покупку на сайте и получить в определенном магазине или заказать доставку, использовать для оплаты билетов на мероприятия.
- Оформите премиальный пакет услуг — как правило, по привилегированным картам можно снимать наличные в валюте карты за границей без комиссии.
В чём разница между VISA и MasterCard для рядового пользователя банковских карт?
Принципиальных отличий для Россиян в пользовании картами Виза Мастеркард внутри РФ - нет. Особенно, если вы владелец классических карточек без пакета привилегий. Для состоятельных клиентов отличия уже присутствуют. А именно: дополнительные услуги, специальные акции, бонусные программы:
Visa ориентирует свои бонусные программы, в основном, для держателей премиум- карт. Владельцы классики могут рассчитывать только на скидки в 10 – 15 % в некоторых магазинах-партнерах, ресторанах, отелях. Если же вы владелец премиум-карт, то вам будут доступны:
- скидки от стоимости годового членского взноса в Priority Pass. А это VIP-обслуживание в аэропортах по всему миру;
- 20 % скидка на трансфер в аэропорты и бесплатная упаковка багажа; бесплатный интернет на срок от 7 до 28 дней в международном роуминге и др.
Mastercard также предлагает скидки на товары и услуги своих партнеров держателям стандартной карточки, но для золотой этот список существенно расширяется. Чем дальше – тем больше. А так же:
- круглосуточный допуск в бизнес-залы аэропортов Москвы и Европы;
- специальные условия страхования и др.
Отличия имеются при поездках за границу, из-за конвертации.
Лучшим способом избежать издержек при конвертации является наличие карты в валюте той страны, куда вы едете. Если же у вас только рублевый счет, то постарайтесь в Европу захватить Мастеркард, а Визу в США и в страны где приоритет в расчетах имеет доллар.
И, немного статистики
Очевидно, что из-за популярности Европейского туристического направления, Mastercard в России чуть более популярна: более половины россиян (около 57 %) используют карту Мастеркард при оплате за товары и услуги.
В мире же - предпочтение отдают ВИЗА, на нее приходится около 50 %, на Мастеркард – немногим более 40 %.
Уровни карт и привилегии по ним
Обе платежные системы предлагают разные категории карт от простой до премиальной. Уровень пластиковой карты определяет, какие дополнительные услуги будут доступны держателю. Соответственно, от класса карточки зависит и стоимость ее обслуживания.
Начальный уровень
Сюда относятся карточные продукты Visa Electron и Mastercard Maestro, и это самый простой и доступный платежный инструмент. Явное преимущество — низкая стоимость обслуживания, в среднем до 300 руб. за год, а многие банки вообще не берут никакой платы. По этой причине раньше эти карты активно использовали для получения заработной платы, стипендии и пенсии. Сейчас выплаты из госбюджета совершаются на карты национальной платежной системы «Мир», но многие продолжают пользоваться картами начального уровня по привычке. Для держателя есть ограничения:
- не все зарубежные терминалы принимают неименные карты, поэтому с использованием карты за границей могут возникнуть сложности;
- невозможно совершать , так как на карте нет цифрового кода. Для Mastercard Maestro это неизменное условие, для Visa Electron некоторые банки могут подключить услугу, что, впрочем, редко встречается на практике и сопряжено с рисками для пользователя.
Оплачивать товары и услуги в можно в обычном режиме — во всех торговых точках, где установлены терминалы.
Стандартный уровень
У одной платежной системы это Visa Classic, у другой — Mastercard Standard. С их использованием:
- доступны покупки в Интернете — в картах используются технологии проверки подлинности, на обратной стороне указаны цифровые коды CVV2 или СVC2;
- нет проблем при расчетах за пределами России.
Карты используются для снятия наличности в банкоматах, оплаты товаров и услуг, начисления кэшбэка и бонусов.
Премиальный уровень
К ним относятся Visa Platinum, Visa Signature, Mastercard Platinum, Mastercard World Black Edition. Стоимость годового обслуживания может достигать нескольких тысяч рублей, продукт особенно востребован в . Премиальная карта сопровождается пакетом услуг, что дает доступ к дополнительным сервисам. Сюда могут входить:
- бесплатная страховка,
- ожидания в аэропорту,
- скидки на аренду автомобилей,
- увеличенный размер скидок в , по сравнению с другими картами;
- , которая решит любые задачи по планированию путешествий: арендует отель, найдет переводчика и зал для деловой встречи.
Visa, помимо перечисленного, предлагает медицинскую и юридическую помощь за границей.
Банки предлагают клиентам различные привилегии от своего имени, уравнивая характеристики обеих платежных систем. Например, при оформлении премиального пакета в Райффайзенбанке вы получаете возможность бесплатного снятия наличных, оформления карты в разных валютах, экстренную выдачу наличных в случае утери карты за рубежом и доступ к каталогу привилегий и бонусов от партнеров банка.
Выбор платежной системы должен основываться на удобстве использования, приоритетных странах путешествий и расчетов картой, а также сравнении сервисов, предлагаемых в пакете услуг с той или иной картой.
Visa или MasterCard. В чём разница, что выбрать
В статье обсуждаем различия платежных систем и разбираемся в бонусах для держателей карт Visa и MasterCard.
Visa и MasterCard – наиболее популярные всемирные платежные системы. Если кратко, у них два принципиальных различия:
- валюта транзакций;
- бонусы по программам лояльности.
Как сэкономить
Самый простой вариант – открыть счет в своем банке, но не в нацвалюте, а изначально в долларах. В этом случае вы купите валюту в тот момент, когда посчитаете нужным, а не каждый раз при оплате товара в магазине. И сможете избавиться от банковской комиссии за совершение операции.
Второй способ – открыть счет в США. Эта опция особенно интересна для тех, кто часто ездит в штаты по делам. Опять же, обслуживание будет изначально в долларах, что избавляет от комиссий. Не все банки Нью-Йорка обслуживают нерезидентов, поэтому прочитайте по ссылке выше советы, и не забудьте узнать, как получить адрес в США, ведь он также потребуется.
Кроме пластика возьмите с собой и реальные наличные. Ваш банк может лопнуть, сломается система или потеряете карту. Наличные деньги – надежней, а также ими удобней давать чаевые в Америке. Но с наличкой могут возникнуть трудности при прохождении паспортного контроля в аэропорту. Поэтому заранее узнайте, сколько наличных денег можно ввозить в США. А если вы не успеете их потратить, то и сколько валюты можно вывозить из Америки.
Андрей Новоселов
Проехал большую часть Америки – Нью-Йорк, Вашингтон и другие города США. Построил бизнес по получению американских виз. Изучил английский в совершенстве, чтобы работать с американскими источниками. Вы можете узнать подробней на странице об авторе.
Visa или MasterCard
В преддверии сезона отпусков хочу поделиться с вами полезной статьёй о том, какими карточками стоит пользоваться за границей, чтобы по-минимуму кормить банки и платёжные системы.
Тем, кому лень читать весь текст, сразу дам краткую выжимку:
- По возможности, привязывайте карточку к счету в той валюте, в которой будет наибельшее количесто оплат. Т.е. едете в Европу - привяжите карточку к своему счету в Евро. Сэкономите на одной или двух конвертациях.
- Если привязать не можете, то для поездок по Европе выгоднее MasterCard, т.к. в основном, преобразования валют идут через евро.
- По этой же причине, в США выгоднее VISA, т.к. она конвертирует ваш рублевый счет через доллары.
- В Египте и Турции - смотрите на валюту, в которой будет произведено списание. Если это евро и доллары - выбирайте карточку по принципу, который я написала выше. Если это местная валюта, то разница будет мизерная. Какая именно - можете проверить по ссылкам внизу странички.
Ниже - полный текст статьи с примерами и советами. Надеюсь, вам это поможет так же, как мне :)
Не секрет, что в поездке за границу хорошо иметь не наличные деньги, а банковскую карту. Очевидными плюсами карты является отсутствие необходимости возить с собой наличную валюту, необходимость декларировать её на таможне, легкость при оплате товаров и услуг и прочие блага жизни.
Итак, всем нужна карточка. Но вот какая?Выбор "уровня карты" — Visa Electron/Maestro, Visa Classic/MasterCard Standard, Visa Gold/MasterCard Gold и прочие вариации, я оставлю за границами этой статьи.
Поговорим о платежных системах.
"Битва" между карточками Visa и MasterCard за право быть основной картой путешественника идет давно.
Если вы зададите вопрос в вашем обслуживающем банке "Что лучше, Visa или MasterCard?" вразумительного ответа вы не получите.
В порядке эксперимента, я спросил "Какую карточку вы мне посоветуете для использования за границей?" сотрудникам четырех банков Санкт-Петербурга.
Ответы были следующими:
- Операционист банка Авангард: "Мы рекомендуем нашим клиентамMasterCard. Но вы можете заказать у нас любую карту. Отличий между ними, в потребительском плане, нет."
- Сотрудник Ситибанка: "Отличий у карт нет. Просто разные платежные системы.Visa— американская,MasterCard— европейская. Более подробно я сейчас вам рассказать не могу."
- Специалист розничного отдела ВТБ 24: "Карты в, общем-то, одинаковые. Выбирайте что вам больше нравится."
- Служба поддержки Сбербанка, после уточняющих вопросов: "В нашем банке лучше братьMasterCard. Конверсия с карточкой Visa у нас идет с комиссией 0,65%, а поMasterCardкомиссии нет."
Ответы не дали, ровным счетом, ничего. Разве что понимание того, что банк может "проталкивать" карты одной из двух основных платежных систем.
Именно по этим причинам я готов поделиться с вами информацией. Что же все-таки лучше, Visa или MasterCard? В чем отличие платежных систем Visa и MasterCard для конечного потребителя?
Что сделать, чтобы банк не заблокировал карту?
Чтобы гарантированно не столкнуться с блокировкой, необходимо уведомить банк о поездке. Хотя сегодня банки используют иные технологии, что позволяет защитить данные держателей карт и не причинять неудобства в поездках. Например, расчет по карте в аэропорту за кофе или доплата за место в салоне — своеобразный сигнал о выезде. Кроме того, для карт с привилегированным пакетом услуг по умолчанию установлена возможность расчетов по всему миру.
Но если вы переживаете — напишите в чат оператору в мобильном приложении или позвоните на горячую линию банка и сообщите даты и регион поездки.
Какими картами можно пользоваться за границей?
Банковские карты по типу платежной системы делятся на международные и локальные. Последние чаще всего можно использовать только в пределах одной страны, в которой они были выпущены. К таким относится, например, национальная платежная система «Мир». Карты, принадлежащие к международным платежным системам, можно использовать за границей. Две самые распространенные международные платежные системы — Visa и Mastercard — представлены во всех странах мира. Однако там, где в приоритете национальные платежные системы — Япония или Китай, например, терминалов для снятия наличных по картам Visa и Mastercard будет немного, хоть безналично можно рассчитаться практически всегда. При выборе платежного инструмента для использования за рубежом обязательно обращайте внимание на то, к какой платежной системе он принадлежит.
Платежные системы
Если сравнить две лидирующие платежные системы (Visa и MasterCard) по таким показателям, как доля рынка, количество платежных терминалов, то вы узнаете, что Visa лидирует, но, вместе с тем, и с MasterCard у вас не возникнет проблем за рубежом. Я почти уверен, что вам будет сложно найти платежный терминал, где будет заявлена поддержка Visa, но не будет MasterCard, и наоборот.
Официальную информацию о платежных системах лучше почерпнуть на их официальных сайтах, либо в какой-либо базе знаний.
Нас же больше интересует практический момент использования. Давайте к нему и приступим.
Существенные отличия Visa и MasterCard
Частое утверждение "Visa — американская платежная система. MasterCard — европейская." не совсем верно.
Обе платежные системы давно стали интернациональными. Посмотрите, хотя бы, на полное название платежных систем — VISA International Service Association и MasterCard Worldwide.
Гораздо важнее другое.
Для платежной системы Visa основной валютой является американский доллар. Это значит, что операции, связанные с конверсией валют, будут проходить через доллар. Примеры я опишу чуть ниже.
Для платежной системы MasterCard основной валютой может являться как американский доллар, так и Евро. Вот это очень важная особенность! То есть операции могут проходить либо через Евро, либо через доллар.
Фактически, в этом и вся разница, но в этом и все возможные нюансы.
Корреспондентские счета
Банки, заключая договор с платежной системой и эмитируя карты под брендом Visa и MasterCard, заводят один или несколько корреспондентских счетов.
Чаще всего в России для взаиморасчетов в системе MasterCard используются счета в Евро. Для Visa, без вариантов, в долларах США.
Банк, чисто теоретически, может открыть для MasterCard счета как для Евро, так и для американского доллара, в этом случае MasterCard становится максимально удобной для путешественника, но так бывает редко — это дополнительные траты со стороны банка и снижение доходности при некоторых операциях. Я не изучал этот вопрос досконально, но я не знаю ни одного российского банка, у которого для MasterCard открыты оба счета.
Поэтому считаем, что Visa работает с долларом США, а MasterCard с Евро.
2. Visa vs MasterCard: программы лояльности
Все карты обеих платежных систем имеют различные уровни сервиса:
- Начальный. Maestro или Visa Electron.
- Средний. MasterCard Standard или Visa Classic.
- Премиальный. MasterCard Gold, Platinum, Elite или Visa Gold, Visa Platinum, Visa Infinite.
Эти уровни сервиса предлагают различные бонусные программы, дополнительно к специальным условиям от банка, выпустившего карту.
Тем, кто никак не может определиться: подборка предложений от Visa и MasterCard для держателей карт начального и среднего сегмента.
Бонусы Visa
Скидка 10% при покупке в официальном интернет магазин PUMA по картам Visa Classic и Visa Electron.
Ювелирный бренд SUNLIGHT предоставляет держателям карт Visa Classic и Visa Electron серебряное украшение в подарок по кодовому слову «Visa SUNLIGHT» и бонусную карту клуба с начислением 1000 бонусных рублей.
GetTaxi дарит поездку на 500 бонусов (1 бонус=1 рубль) при заказе автомобиля Comfort, Business или VIP класса для держателей карт Visa Classic и Visa Electron.
Скидка 35% на годовой абонемент во всех клубах сети «Планета Фитнес» в Москве, кроме клуба в Сколково, для держателей карт Visa Classic и Visa Electron.
Скидка 10% держателям карт Visa Classic и Visa Electron по промо-коду «Vis10» на 750 000 электронных книг и 5000 аудиокниг в электронном магазине Литрес.
Скидка 20% в развлекательных центрах «Планета Боулинг» держателям карт Visa Classic и Visa Electron по кодовому слову «Visa боулинг».
Все бонусные акции на сайте программы лояльности Visa.
Бонусы MasterCard
Оплатите услугу Transaero Connect картой MasterCard и получите 50% скидку на Wi-Fi на борту самолета во время полета.
Покупайте по карте MasterCard единый проездной билет и пополняйте транспортную карту «Тройка» на станциях: Академическая, Беговая, Водный стадион, Выставочная, Калужская, Крылатское, Ленинский проспект, Парк культуры (кольцевая и радиальная), Трубная, Чистые пруды. Оплачивайте проезд картой MasterCard PayPass прямо через валидатор на автобусных маршрутах К, 17т, 758, 883, 205к, 164к.
Скидка 10% на заказы с собой для держателей карт MasterCard и Maestro в сети кофеен «Кофе Хауз». Скидка суммируется с другими скидками.
Больше приятного и полезного на сайте MasterCard и программы MasterCard Rewards.
(3 голосов, общий рейтинг: 4.67 из 5)🤓 Хочешь больше? Подпишись на наш Telegram. . и не забывай читать наш Facebook и Twitter 🍒
: как пользоваться картой за границей
- Уточните размер комиссии вашего банка за конвертацию рублей в валюту и за снятие наличных в банкоматах других компаний.
- Чтобы обезопасить себя от мошенников, используйте только те банкоматы, которые стоят в офисах банков, крупных отелях или больших ТЦ. Постарайтесь не взаимодействовать с аппаратами, которые стоят на улице — они могут быть оснащены мошенническим оборудованием.
- При возможности выбора оплаты в национальной валюте, долларах или евро, выбирайте национальную — так вы избежите двойной конвертации.
- Запишите номер вашей финансовой организации, чтобы вы могли быстро позвонить туда, если карточку все же заблокируют. В экстренной ситуации сотрудники объяснят, что нужно делать, чтобы сохранить ваши деньги.
- Подключите мобильный банк, чтобы сразу отследить подозрительные операции по вашей карте и при необходимости сообщить об этом банку.
- Берите с собой в поездку несколько разных карт и количество наличных, чтобы подстраховать себя в критической ситуации.
Кредитные и дебетовые карты Райффайзенбанка относятся к международным платежным системам Visa и Mastercard, поэтому ими можно пользоваться и за границей. Также Райффайзенбанк предлагает карты премиального уровня с дополнительными опциями для путешественников — бесплатной страховкой для всей семьи, скидками на отели, трансферы и прокат автомобилей.
Конверсия
Конверсия, в общем случае, происходит в том случае, если валюта, в которой вы делаете платеж, отличается от валюты вашего карточного счета (ваш карточный счет может быть в рублях, американских долларах или Евро).
Часть конверсий, при оплате за рубежом, осуществляется по курсам платежной системы, часть по курсу вашего банка.
Конверсионный курс вашего банка вы узнать сможете обратившись в него.
Конверсионные курсы Visa и MasterCard отличаются друг от друга, но не значительно. Курс Visa открыт, а курс MasterCard можно узнать только "по факту".
Банк может накладывать на конверсионные операции платежных систем дополнительный процент. Так называемый "Enter Bank Fee". Величина этого процента определяется только банком и составляет 0-5%.
То есть любая конверсия это не только некоторая потеря за счет платежной системы, но, иногда, еще и "вклад" в благосостояние вашего банка. Чаще всего значение "Enter Bank Fee" свыше 1% можно считать грабительским!
Сотрудники Сбербанка как раз честно сообщили мне о том, что при работе с Visa от Сбербанка, они зарабатывают больше, чем если я буду использовать ихMasterCard. "Enter Bank Fee" в Сбербанке 0,65%.
Теперь давайте рассмотрим типовые ситуации.
Сходства и различия Visa и Mastercard
Visa и Mastercard — это названия платежных систем. Их расположены в США, пластиковыми картами, подключенными к Mastercard или Visa, пользуются жители более чем в 200 странах, а выпускают такие карты порядка 20 000 банков.
При использовании карт держатель не заменит разницу: и у Visa, и у Mastercard высокая скорость транзакций и одинаково высокий уровень защищенности.
К основным различиям относят возможность расчетов по карте за границей без дополнительной конвертации. Изначально базовой валютой расчета для Visa считался доллар, тогда как Mastercard позволяла рассчитываться и в долларах, и в евро в зависимости от страны пребывания. Сегодня банки по договоренности с платежными системами могут устанавливать любую из валют в качестве расчетной — это могут быть евро, доллары или рубли.
К менее значимым различиям относят партнерские предложения для держателей карт одной из платежных систем, которые также зависят от пакетов услуг банка. Например, в Райффайзенбанке держатели Mastercard Buy&Fly могут накапливать мили и тратить их на авиабилеты, оплату отеля, билетов, трансфера в аэропорт. В странах Азии при расчетах по Mastercard крупные моллы и иногда магазины беспошлинной торговли предоставляют скидки. Visa в партнерстве с разными банками предлагает доступ к премиальному сервису в аэропортах, программам кэшбэка.
Примеры конверсии
Возьмем несколько разных вариантов и посмотрим сколько у нас будет конверсий при осуществлении платежа.
Все варианты условны, но наиболее вероятны, реалии могут отличаться в зависимости от банка (см. выше раздел о корреспондентских счетах).
Вариант 1
Рублевый счет. Оплата гостиницы в Германии.
Visa: RUB-USD-EUR
MasterCard: RUB-EUR
MasterCard выгоднее — одна конверсия.
Вариант 2
Евровый счет. Оплата счета в ресторане в Италии.
Visa: EUR-USD-EUR
MasterCard: EUR
MasterCard явно выгоднее — конверсии нет. А вот с Visa вы, в данном варианте, значительно проиграете. Здесь будет двойная конверсия. Причем, одна конверсию будет сделана платежной системой, а вторая вашим банком.
Вариант 3
Долларовый счет. Оплата счета в кафе в Нью-Йорке.
Visa: USD
MasterCard: USD-EUR-USD
Ситуация наоборот, у Visa конверсии нет, а с MasterCard вы потеряете часть денежных средств из-за двойной конверсии.
Вариант 4
Рублевый счет. Оплата гостиницы в Праге.
Visa: RUB-USD-EUR-CZK или RUB-USD-CZK
MasterCard: RUB-EUR-CZK
С MasterCard двойная конверсия. А вот с Visa может быть две, но, более вероятно, три конверсии. Дело в том, что в Европе многие операции проводятся через Евро, поэтому тройная конверсия возможна.
Что делать в странах, где расплачиваются не в долларах или евро?
Если вы направляетесь в страну, где доллар или евро не являются основной валютой, может быть двойная конвертация. Если карта рублевая, рубли сначала будут конвертироваться в одну из двух основных валют, а уже затем — в национальную страны пребывания. Но если банк рассчитывается с платежной системой в рублях, двойной конвертации не будет.
Иметь валютные карты желательно, но гарантировать расчеты по ним с минимальными потерями невозможно: итоговая сумма списания зависит от комиссий банка за операции, от курса конвертации и расчетного курса между банками. При этом если за границей вам предлагают рассчитаться в национальной валюте — соглашайтесь, даже если ваша карта в долларах или евро. При оплате произойдет одна конвертация в национальную валюту и все, тогда как за списание средств в иностранной валюте могут быть дополнительные комиссии .
Выводы
Таким образом, если вы планируете большинство операций, которые подразумевают конверсию, в Европе, стоит использовать карту платежной системы MasterCard.
Если вы больше путешествуете по США, ваш выбор — Visa.
Советчик по регионам:
- США, Канада — Visa
- Латинская Америка — Visa
- Австралии — Visa
- Таиланд — Visa
- Европа — MasterCard
- Африка (не везде*) — MasterCard
- Куба** — MasterCard
* в Алжире нет ни одного банкомата поддерживающего MasterCard;
** при поездке на Кубу желательно иметь карту европейского банка и системы MasterCard, карту американского банка могут просто не принять, акомиссия при конвертации долларов может достигать 20%.
Советы, напоминания
- Будьте аккуратны в своих расходах. Не забывайте про двойные и тройные конверсии. Ваши покупки могут обойтись вам намного дороже, чем вы планировали.
- Перед поездкой за рубеж узнайте в банке о наличии и величине Enter Bank Fee. При большом значении Enter Bank Fee, каждая конверсия будет обходится вам дороже. Плюс, посмотрите на курс вашего банка.
- Планируя сложные путешествия по Европе держите свои деньги в Евро или рублях. В этом случае вы сможете сократить ваши расходы наконверсионные операции.
- В некоторых случаях при поездках за границу будет выгодно менять рубли на Евро или доллары по курсу банка еще в России, а иногда лучше держать ваши деньги в рублях и просто оплачивать ваши покупки за границей в валюте государства. Считайте!
Платежная система Visa
Перед тем, как ответить на вопрос «Виза или Мастеркард — что лучше?», давайте поговорим о каждой платежной системе отдельно.
Система Visa — одна из опытнейших компаний в своей сфере. Появилась она еще в 1958 году. Правда, тогда она носила другое название — BankAmericard. Знаменитое современное имя она получила в 1976 году.
За 60 с лишним лет работы Visa успела охватить чуть больше 200 стран. Этот рекорд почти побит Mastercard, но все-таки Visa продолжает удерживать небольшой количественный перевес. Стремительно развивающаяся система UnionPay пока догнать лидера не может — 177 стран.
Количество пластиковых карточек в обороте — около 80 миллионов экземпляров. По этому показателю система уступила UnionPay лидерство еще в 2010 году. Но остальные характеристики — скорость переводов, уровень сервиса — до сих пор на высоте.
1. Visa vs MasterCard: конвертация валют
Большинство из нас имеет зарплатный счет в рублях в одном из российских банков. К нему, как правило, привязана карта начального или среднего уровня, Visa Electron, Visa Classic, Maestro или MasterCard Standard. Если вы любите путешествовать, но по понятным причинам не хотите брать с собой полные карманы наличной валюты, обратите внимание, что при совершении покупки за границей по карте, Visa или MasterCard будут конвертировать валюту из рублей по разным схемам и по разным курсам.
Важно! Использование карты начального уровня, как Visa, так и MasterCard, за границей не предусмотрено. Эту возможность необходимо включить, обратившись в банк заранее перед поездкой.
Вдобавок к курсу платежной системы, банк, обслуживающий карту, облагает операцию конвертации валют комиссией (Enter Bank Fee). Её величину можно узнать в своем банке.
Пример №1
У вас рублевый счет. Вы оплачиваете обед в пиццерии в Риме.
Для карты Visa деньги из рублей в евро, которые спросит у вас официант, будут конвертироваться по схеме: рубли => доллар => евро. Если вы заплатите картой MasterCard, то конвертация пойдет напрямую из рублей в евро.
Поскольку в Италии основная валюта евро, очевидно, выгоднее MasterCard. Вы потратите меньше на комиссию за прямую конвертацию валют.
Пример №2
У вас рублевый счет. Вы покупаете билет в Disney World во Флориде, США.
Здесь конвертация из рублей пойдет следующим образом:
Visa: рубли => доллар.
MasterCard: рубли => евро => доллар.
В этом случае выгоднее пользоваться Visa, чтобы не терять деньги на ненужной тройной конвертации.
Если у вас есть валютные счета, то в путешествиях по Европе выгоднее пользоваться картой MasterCard, которая привязана к счету в евро. В США, Канаде, Австралии, Тайланде, Латинской Америке платите с долларового счета картой Visa.
Полезные ссылки
Понравилась статья? Подпишитесь на канал, чтобы быть в курсе самых интересных материалов
Что делать, если карту украли?
При потере карты за границей делать нужно то же самое, что и в России. Сначала ее надо заблокировать — воспользоваться мобильным приложением или позвонить в банк. Отдельные банки на премиальных тарифах в случае кражи или утери карты предоставляют возможность экстренно получить некоторое количество наличных за рубежом и заказать доставку перевыпущенной карты DHL. Если у вас подключена такая опция, менеджер банка по телефону или в приложении подскажет вам, как получить эти средства. Если же такой опции нет, но у вас или ваших спутников есть с собой другая карта, вы можете перевести деньги на неё — это можно сделать в мобильном приложении, так как доступ к счету не закрыт, блокируется только карта.
Использование карт Visa и Mastercard за границей
При подготовке к путешествию у многих возникает вопрос, как поступить с деньгами для ежедневных расходов. Брать всю сумму наличными может быть небезопасно. Но можно ли взять с собой за границу свою банковскую карту? Будет ли она там работать? Нужно ли заводить отдельный счет для валюты? Как не потерять деньги на конвертациях? Мы постараемся ответить на эти вопросы и рассказать обо всех подробностях использования карт за границей.
На что влияет валюта платежной системы?
Если у вас рублевая карта, ее можно использовать для расчетов за границей. При этом при любом платеже банк конвертирует средства с вашей карты в национальную валюту страны пребывания через доллар или евро — зависит от страны и договоренностей банка с платежной системой.
Visa выполняет конвертацию через доллар, поэтому если вы находитесь в стране, где расчетной валютой конвертации является евро, рубли с вашей карты сначала будут переводиться в доллары, потом в евро и только потом в национальную валюту страны пребывания. Тройная конвертация — тройные потери: у банков комиссий за операции, как правило нет, но есть фиксированный курс конвертации, который отличается от рыночного и увеличивает размер списания по карте. А вот если оплачивать покупки в Европе с помощью Mastercard, деньги будут конвертироваться напрямую из рублей в евро, комиссия будет меньше.
Чем отличаются карты Visa и Mastercard?
При оформлении дебетовой карты клиент всегда слышит вопрос: «Visa или Mastercard?» К сожалению, не все банковские сотрудники могут быстро и просто объяснить, чем отличается Visa от Mastercard. Лучше разобраться в этом вопросе самостоятельно, чтобы понимать основные отличия.
В чем отличия между Visa и Mastercard?
Основные отличия при использовании рублевых карт Visa и Mastercard в России заключаются в пакете привилегий и услуг, доступных держателям. В зависимости от банка и уровня карты, можно получать скидки, кэшбэк, переводить или снимать деньги без комиссий. Максимальный набор дополнительных сервисов доступен держателям карт премиального уровня.
Если карта валютная и вы используете ее за границей, разницу можно ощутить в поездках по Азии. Visa и Mastercard — американские платежные системы, приоритетной расчетной единицей для первой является доллар, а для второй возможны расчеты и в евро и в долларах. В тех странах, где кроссовой валютой является доллар, это США, Азия, выгоднее расплачиваться картами Visa, в Евросоюзе — Mastercard.
Правда ли, что в ЕС выгоднее платить картами Mastercard, а в США – Visa?
Есть мнение, что в странах еврозоны выгоднее расплачиваться банковскими карточками, привязанными к международной платежной системе Mastercard, а в Соединенных Штатах — карточками, привязанными к Visa. Правда ли это?
Отвечает эксперт финансовой компании «Международный финансовый центр» Ольга Прохорова:
— Нет, неправда. Роль международной платежной системы заключается лишь в том, чтобы связать два банка — банк-эмитент (выпустивший карту) и банк-эквайер, принимающий платеж, и провести между ними расчет. Все банки — участники платежной системы — держат по несколько корреспондентских счетов в разных валютах в расчетном банке. Российские банки обычно держат счета в рублях, евро и долларах, вне зависимости от используемой платежной системы — Visa или Mastercard. А иностранный банк-эквайер, соответственно, держит счета в долларах, евро и местной валюте, которая используется в той стране, где производится покупка. Шансы, что у этого банка есть корреспондентский счет в рублях, минимальны, потому клиринг (безналичный расчет) будет проведен в одной из валют по его выбору. Если у банка-эмитента нет корсчета в валюте, в которой проводит платеж банк-эквайер, то платежная система сама проведет конвертацию, что, возможно, обойдется недешево, по причине не самого выгодного курса.
Для того чтобы избежать комиссионных издержек, особенно в условиях скачков курса доллара или евро, рекомендуется заранее открыть валютный счет в своем банке, и перед поездкой за границу просто перевести на него заранее необходимую сумму, после чего оплачивать покупки уже непосредственно в валюте. Тем не менее, стоит помнить, что пополнение своего валютного счета все равно будет проводиться в виде покупки иностранной валюты по курсу банка на момент проведения операции. Без конвертаций не обойдется, но заранее и под контролем сделать это проще и разумнее, чтобы после не удивляться ценникам за то, что казалось сущими копейками.
Почему банк блокирует карту за границей?
Одна из главных задач банка — защитить вверенные ему деньги клиентов. Поэтому если у банка возникают даже малейшие подозрения в том, что сейчас картой пользуется не ее владелец, а посторонний, ему проще всего заблокировать все операции. Это делается для безопасности клиента.
Рассмотрим пример. Допустим, вы живете в Екатеринбурге. Банковскую карту вы оформляли здесь же, и постоянно ей пользуетесь тоже на этой территории, иногда уезжая в Москву или другой город в командировку. В такой ситуации банк точно знает, что если операции по карте совершаются в привычном для вас регионе и даже стране — их совершаете вы. Поэтому причин для блокировки карты нет.
Если по карте происходят списания одновременно в регионе выдачи и за границей, банк может заблокировать ее, так как может посчитать, что картой или ее данными завладели мошенники.
Расчет и выбор лучшего варианта
Разберем на примере. У вас счет в российских рублях. При поездке в США вы платите за журнал в магазине 10$. Банк конвертирует их по собственному курсу, и у вас списывается определенная сумма в рублях. Процесс конвертации отличается в зависимости от платежной системы:
- Visa: RUB -> USD
- MasterCard: RUB -> EUR -> USD
Первый вариант – одна конвертация, второй – две. Получается, что Visa для долларовых покупок выгоднее. Вы можете рассчитать точную сумму списания с помощью простой формулы: курс конвертации + банковская комиссия. Первое узнается на сайте платежной системы, второе у вашего банка при заключении договора на обслуживание. И не забывайте следующие данные:
| Платежная система | Конвертация |
|---|---|
| Visa | Через доллары |
| MasterCard | Через евро |
Еще больше тонкостей рассказано в следующем ролике:
Различия банковских карт Visa и MasterCard для поездки в США
Озадачиться выбором платежной системы – это значит сэкономить 1-2% от общего бюджета на поездку в США. Большинство банков способны выпустить и доставить новую карту в течение 3-4 дней, но бывают и исключения в обе стороны. Поэтому вопрос ставьте заранее. Существует принципиальное отличие Визы от Мастеркард:
- Visa конвертирует через доллары;
- MasterCard через евро;
И хотя сейчас обе компании являются американскими, но MasterCard изначально была европейской, поэтому все расчеты происходят через евро. Это важно в том случае, если у вас счет в национальной валюте. То есть в российский рублях, украинской гривне и т.д.
Читайте также: