В канаде виза или мастеркард
В преддверии сезона отпусков хочу поделиться с вами полезной статьёй о том, какими карточками стоит пользоваться за границей, чтобы по-минимуму кормить банки и платёжные системы.
Тем, кому лень читать весь текст, сразу дам краткую выжимку:
- По возможности, привязывайте карточку к счету в той валюте, в которой будет наибельшее количесто оплат. Т.е. едете в Европу - привяжите карточку к своему счету в Евро. Сэкономите на одной или двух конвертациях.
- Если привязать не можете, то для поездок по Европе выгоднее MasterCard, т.к. в основном, преобразования валют идут через евро.
- По этой же причине, в США выгоднее VISA, т.к. она конвертирует ваш рублевый счет через доллары.
- В Египте и Турции - смотрите на валюту, в которой будет произведено списание. Если это евро и доллары - выбирайте карточку по принципу, который я написала выше. Если это местная валюта, то разница будет мизерная. Какая именно - можете проверить по ссылкам внизу странички.
Ниже - полный текст статьи с примерами и советами. Надеюсь, вам это поможет так же, как мне :)
Не секрет, что в поездке за границу хорошо иметь не наличные деньги, а банковскую карту. Очевидными плюсами карты является отсутствие необходимости возить с собой наличную валюту, необходимость декларировать её на таможне, легкость при оплате товаров и услуг и прочие блага жизни.
Итак, всем нужна карточка. Но вот какая?Выбор "уровня карты" — Visa Electron/Maestro, Visa Classic/MasterCard Standard, Visa Gold/MasterCard Gold и прочие вариации, я оставлю за границами этой статьи.
Поговорим о платежных системах.
"Битва" между карточками Visa и MasterCard за право быть основной картой путешественника идет давно.
Если вы зададите вопрос в вашем обслуживающем банке "Что лучше, Visa или MasterCard?" вразумительного ответа вы не получите.
В порядке эксперимента, я спросил "Какую карточку вы мне посоветуете для использования за границей?" сотрудникам четырех банков Санкт-Петербурга.
Ответы были следующими:
- Операционист банка Авангард: "Мы рекомендуем нашим клиентамMasterCard. Но вы можете заказать у нас любую карту. Отличий между ними, в потребительском плане, нет."
- Сотрудник Ситибанка: "Отличий у карт нет. Просто разные платежные системы.Visa— американская,MasterCard— европейская. Более подробно я сейчас вам рассказать не могу."
- Специалист розничного отдела ВТБ 24: "Карты в, общем-то, одинаковые. Выбирайте что вам больше нравится."
- Служба поддержки Сбербанка, после уточняющих вопросов: "В нашем банке лучше братьMasterCard. Конверсия с карточкой Visa у нас идет с комиссией 0,65%, а поMasterCardкомиссии нет."
Ответы не дали, ровным счетом, ничего. Разве что понимание того, что банк может "проталкивать" карты одной из двух основных платежных систем.
Именно по этим причинам я готов поделиться с вами информацией. Что же все-таки лучше, Visa или MasterCard? В чем отличие платежных систем Visa и MasterCard для конечного потребителя?
Платежные системы
Если сравнить две лидирующие платежные системы (Visa и MasterCard) по таким показателям, как доля рынка, количество платежных терминалов, то вы узнаете, что Visa лидирует, но, вместе с тем, и с MasterCard у вас не возникнет проблем за рубежом. Я почти уверен, что вам будет сложно найти платежный терминал, где будет заявлена поддержка Visa, но не будет MasterCard, и наоборот.
Официальную информацию о платежных системах лучше почерпнуть на их официальных сайтах, либо в какой-либо базе знаний.
Нас же больше интересует практический момент использования. Давайте к нему и приступим.
Существенные отличия Visa и MasterCard
Частое утверждение "Visa — американская платежная система. MasterCard — европейская." не совсем верно.
Обе платежные системы давно стали интернациональными. Посмотрите, хотя бы, на полное название платежных систем — VISA International Service Association и MasterCard Worldwide.
Гораздо важнее другое.
Для платежной системы Visa основной валютой является американский доллар. Это значит, что операции, связанные с конверсией валют, будут проходить через доллар. Примеры я опишу чуть ниже.
Для платежной системы MasterCard основной валютой может являться как американский доллар, так и Евро. Вот это очень важная особенность! То есть операции могут проходить либо через Евро, либо через доллар.
Фактически, в этом и вся разница, но в этом и все возможные нюансы.
Корреспондентские счета
Банки, заключая договор с платежной системой и эмитируя карты под брендом Visa и MasterCard, заводят один или несколько корреспондентских счетов.
Чаще всего в России для взаиморасчетов в системе MasterCard используются счета в Евро. Для Visa, без вариантов, в долларах США.
Банк, чисто теоретически, может открыть для MasterCard счета как для Евро, так и для американского доллара, в этом случае MasterCard становится максимально удобной для путешественника, но так бывает редко — это дополнительные траты со стороны банка и снижение доходности при некоторых операциях. Я не изучал этот вопрос досконально, но я не знаю ни одного российского банка, у которого для MasterCard открыты оба счета.
Поэтому считаем, что Visa работает с долларом США, а MasterCard с Евро.
Конверсия
Конверсия, в общем случае, происходит в том случае, если валюта, в которой вы делаете платеж, отличается от валюты вашего карточного счета (ваш карточный счет может быть в рублях, американских долларах или Евро).
Часть конверсий, при оплате за рубежом, осуществляется по курсам платежной системы, часть по курсу вашего банка.
Конверсионный курс вашего банка вы узнать сможете обратившись в него.
Конверсионные курсы Visa и MasterCard отличаются друг от друга, но не значительно. Курс Visa открыт, а курс MasterCard можно узнать только "по факту".
Банк может накладывать на конверсионные операции платежных систем дополнительный процент. Так называемый "Enter Bank Fee". Величина этого процента определяется только банком и составляет 0-5%.
То есть любая конверсия это не только некоторая потеря за счет платежной системы, но, иногда, еще и "вклад" в благосостояние вашего банка. Чаще всего значение "Enter Bank Fee" свыше 1% можно считать грабительским!
Сотрудники Сбербанка как раз честно сообщили мне о том, что при работе с Visa от Сбербанка, они зарабатывают больше, чем если я буду использовать ихMasterCard. "Enter Bank Fee" в Сбербанке 0,65%.
Теперь давайте рассмотрим типовые ситуации.
1. Visa vs MasterCard: конвертация валют
Большинство из нас имеет зарплатный счет в рублях в одном из российских банков. К нему, как правило, привязана карта начального или среднего уровня, Visa Electron, Visa Classic, Maestro или MasterCard Standard. Если вы любите путешествовать, но по понятным причинам не хотите брать с собой полные карманы наличной валюты, обратите внимание, что при совершении покупки за границей по карте, Visa или MasterCard будут конвертировать валюту из рублей по разным схемам и по разным курсам.
Важно! Использование карты начального уровня, как Visa, так и MasterCard, за границей не предусмотрено. Эту возможность необходимо включить, обратившись в банк заранее перед поездкой.
Вдобавок к курсу платежной системы, банк, обслуживающий карту, облагает операцию конвертации валют комиссией (Enter Bank Fee). Её величину можно узнать в своем банке.
Пример №1
У вас рублевый счет. Вы оплачиваете обед в пиццерии в Риме.
Для карты Visa деньги из рублей в евро, которые спросит у вас официант, будут конвертироваться по схеме: рубли => доллар => евро. Если вы заплатите картой MasterCard, то конвертация пойдет напрямую из рублей в евро.
Поскольку в Италии основная валюта евро, очевидно, выгоднее MasterCard. Вы потратите меньше на комиссию за прямую конвертацию валют.
Пример №2
У вас рублевый счет. Вы покупаете билет в Disney World во Флориде, США.
Здесь конвертация из рублей пойдет следующим образом:
Visa: рубли => доллар.
MasterCard: рубли => евро => доллар.
В этом случае выгоднее пользоваться Visa, чтобы не терять деньги на ненужной тройной конвертации.
Если у вас есть валютные счета, то в путешествиях по Европе выгоднее пользоваться картой MasterCard, которая привязана к счету в евро. В США, Канаде, Австралии, Тайланде, Латинской Америке платите с долларового счета картой Visa.
Примеры конверсии
Возьмем несколько разных вариантов и посмотрим сколько у нас будет конверсий при осуществлении платежа.
Все варианты условны, но наиболее вероятны, реалии могут отличаться в зависимости от банка (см. выше раздел о корреспондентских счетах).
Вариант 1
Рублевый счет. Оплата гостиницы в Германии.
Visa: RUB-USD-EUR
MasterCard: RUB-EUR
MasterCard выгоднее — одна конверсия.
Вариант 2
Евровый счет. Оплата счета в ресторане в Италии.
Visa: EUR-USD-EUR
MasterCard: EUR
MasterCard явно выгоднее — конверсии нет. А вот с Visa вы, в данном варианте, значительно проиграете. Здесь будет двойная конверсия. Причем, одна конверсию будет сделана платежной системой, а вторая вашим банком.
Вариант 3
Долларовый счет. Оплата счета в кафе в Нью-Йорке.
Visa: USD
MasterCard: USD-EUR-USD
Ситуация наоборот, у Visa конверсии нет, а с MasterCard вы потеряете часть денежных средств из-за двойной конверсии.
Вариант 4
Рублевый счет. Оплата гостиницы в Праге.
Visa: RUB-USD-EUR-CZK или RUB-USD-CZK
MasterCard: RUB-EUR-CZK
С MasterCard двойная конверсия. А вот с Visa может быть две, но, более вероятно, три конверсии. Дело в том, что в Европе многие операции проводятся через Евро, поэтому тройная конверсия возможна.
Раздел рынка между Visa и MasterCard
Из всех различий систем Visa и MasterCard самое значительное заключается в структуре получения выручки в разных регионах. Visa превзошла вдвое MasterCard в регионах США и Южной Америки по объёмам транзакций, и почти также обстоят дела по Канаде. По всем этим регионам выручка MasterCard составляет порядка 40% от общего объёма компании, а выручка Visa из этих регионов – это 49% общего объёма.
Но это сравнение не самое точное, поскольку отчётность компаний предусматривает несколько разное разделение этих регионов. Показатель темпа роста обеих систем почти одинаковый в Канаде и США. Широкое распространение банковских карт в этих регионах осложняет задачу завоевания доли рынка у компании Visa.
Тем не менее MasterCard и здесь достигла успеха, так как именно через эту сеть запустили в пользование кредитную карту Apple, которую гигант индустрии цифровых технологий выпускает вместе с Goldman Sachs.
Выводы
Таким образом, если вы планируете большинство операций, которые подразумевают конверсию, в Европе, стоит использовать карту платежной системы MasterCard.
Если вы больше путешествуете по США, ваш выбор — Visa.
Советчик по регионам:
- США, Канада — Visa
- Латинская Америка — Visa
- Австралии — Visa
- Таиланд — Visa
- Европа — MasterCard
- Африка (не везде*) — MasterCard
- Куба** — MasterCard
* в Алжире нет ни одного банкомата поддерживающего MasterCard;
** при поездке на Кубу желательно иметь карту европейского банка и системы MasterCard, карту американского банка могут просто не принять, акомиссия при конвертации долларов может достигать 20%.
Советы, напоминания
- Будьте аккуратны в своих расходах. Не забывайте про двойные и тройные конверсии. Ваши покупки могут обойтись вам намного дороже, чем вы планировали.
- Перед поездкой за рубеж узнайте в банке о наличии и величине Enter Bank Fee. При большом значении Enter Bank Fee, каждая конверсия будет обходится вам дороже. Плюс, посмотрите на курс вашего банка.
- Планируя сложные путешествия по Европе держите свои деньги в Евро или рублях. В этом случае вы сможете сократить ваши расходы наконверсионные операции.
- В некоторых случаях при поездках за границу будет выгодно менять рубли на Евро или доллары по курсу банка еще в России, а иногда лучше держать ваши деньги в рублях и просто оплачивать ваши покупки за границей в валюте государства. Считайте!
Смотрим на будущие перспективы
Говоря о перспективах, инвесторам интересно будет знать об успехах компаний, не связанных с бизнесом ретейлеров, например, с платежами между фирмами, между простыми людьми-пользователями карт, или с осуществлением международных денежных переводов. Не так давно на рынке произошел фурор, вызванной покупкой Plaid компанией Visa за 5,3 миллиардов долларов. Головной офис компании Plaid, основанной в 2013 году, находится в Сан-Франциско. Суть работы – агрегация данных по финансам. А цель компании сделать так, чтоб банковские счета можно было подключать к приложениям управления финансами по упрощенному алгоритму.
К примеру, Plaid сократил длительный процесс верификации. И теперь он занимает секунды, а информация пользователей по банковским счетам надёжно «упаковывается» для дальнейшей работы. Финансовым компаниям тоже интересно, чтоб регистрация и верификация стали проще и быстрее и готовы заплатить Plaid за такое программное обеспечение.
Уже почти 80% финансово-технических приложений подключено к программному обеспечению Plaid, а в партнерах уже больше 11 000 финансовых компаний и банковских учреждений. Руководство MasterCard для укрепления своих позиций в течение 2019 года приобрело и включило в состав корпорации фирмы, которые анализируют данные, выявляют мошеннические схемы, финансируют точки продаж и проводят трансграничные платежи. Еще одним проектом, в который MasterCard, а также Ripple и Barclays, инвестировали средства, стал стартап SendFriend. Эта система сделала возможными международные денежные переводы в токенах XRP.
MasterCard активно работает над получением патентов в сфере криптовалют и блокчейн-технологии.
Заключение
Без сомнений рост бизнеса MasterCard и Visa продолжится в следующие несколько лет. Ежегодно отмечается прирост доли безналичных платежей. И для обеих компаний – это становится всё более выгодным. К тому же у бизнеса MasterCard и Visa есть хорошая защита от возможной конкуренции, так как новым игрокам придется преодолевать огромные барьеры, чтобы войти в рынок.
И та, и другая компания отвечают требованиям инвесторов о выгодности вложений: у обеих компаний отличное финансовое положение, а бизнес отличается стабильностью. Кредитные, дебетовые и цифровые покупки становятся всё популярнее в мире, и для бизнеса Visa и MasterCard это позитивная тенденция. Корпорации также стремятся к расширению в сферах аналитики платежей и других операций, проводимых предприятиями.
Инвесторам, нацеленным на рост, скорее будет интересна система MasterCard, так как по размерам она уступает, но выигрывает в темпах роста.
Консервативным инвесторам, возможно, предпочтительнее будет вкладывать в ценные бумаги Visa: эта компания крупнее, маржа выше, а соотношение цены и прибыли ниже.
Инвесторам, уверенным в перспективности платёжных систем и сервисов, будет интересно сделать вложения в обе компании. В таком случае, ошибки точно удастся избежать, так как конкуренты этих лидеров рынка практически никак не смогут к ним приблизиться и уж тем более обогнать. Стабильность бизнеса обеих корпораций очевидна, и это доказал коронакризис. В эти сложные времена обе платёжные системы выстроили и уже вернули большую часть понесённых весной потерь.
Полезные ссылки
Понравилась статья? Подпишитесь на канал, чтобы быть в курсе самых интересных материалов
В канаде виза или мастеркард
вопрос в следующем.
Планирую открыть карту в долларах США в России и пользоваться ей в Канаде. Доллар США для лучшей конверсии в Кады. Деньги на нее будут зачислять в России(так сказать, класть на счет через отделение банка).
Планирую рассчитываться в магазинах+возможно снятие налички.
Может, кто сталкивался. Какую карту лучше открыть.
Попутно вопрос - попадаю ли я под какие нибудь ограничения при пользовании данной картой.
А что у вас там за цифры по конвертации, если не секрет. А то обычно карточки- это известный способ худшую конвертацию получить, а не лучшую.
Так что для использования в Канаде я не рекомендовал бы так делать. Ну, в принципе возможно, что у вас банк расчудесно как то по конвертам работает, но крайнемаловероятно.
А так можно с карточкой. Есть у меня такая из Райффа. Юзаю её в Штатах, интернете и третьих странах уже несколько лет. Вроде норм.
В Канаде тоже пару раз пользовал, когда лимиты дневные по картам другим выбирал.
Так как для перевозки одной большой суммы я уже понял - лучший вариант, обмен дома на usd и по приезду обмен в банке на cad-ы.
Но именно интересно как быть с ежемесячными небольшими переводами.
У меня есть карты, но они в рублях. Получается будет двойная конверсия и она явно не айс. Парни, ради высокой цели можно и жизнь отдать… чужую, конечно. вы б еще биткоины посоветовали, ей Богу. Хочется минимальной конверсии - добро пожаловать на брокерские аккаунты FOREX в РФ или Канаде
Совет ниочем. Там нет конверсий. Вы работаете в базовой валюте своего счета, которая как правило USD на просторах СНГ. И ничего там не конвертируется. Ну и в добавок, все СНГ брокеры "кухни", которые просто разводят своих клиентов. Как там с Канадскими еще не знаю, но насколько я понимаю работу брокеров, то там аналогично. Торговые аккаунты для того что бы торговать, а не менять валюту.
Самое выгодное из того что встречал - это обмен валюты по курсу платежных систем виза или мастеркард. Не знаю как в России, но в Украине полно банков, которые используют именно эти крос курсы. В Европейских банках, с которыми работал аналогично - при конвертации береться курс платежной системы, что очень выгодно.
Те ссылки что Вы привели по банкам - обычный обмен внутри банка. Сравнил курсы "FX" Scotia банка с мастеркардовскими - грабеж. Мастеркард дает за один Ваш американский доллар 1,2599 када. Скотиа только 1,2295.
Есть еще момент. Есть банки, которые не берут за конвертацию валюты по карте никакой комисии. А есть такие что берут. Надо смотреть индивидуально. В трех банках из четрыех, где я обслуживаюсь, комисию не берут. А вот один дерет 1% от сумы транзакции. Грабеж однако на фоне остальных.
Шкипер писал(а): Добрый день.
вопрос в следующем.
Планирую открыть карту в долларах США в России и пользоваться ей в Канаде. Доллар США для лучшей конверсии в Кады.
Возможен такой вариант, что банк будет конвертировать USD в CAD через рубль, так что надо узнавать в банке, чтобы избежать потерь на двойной конвертации.This message has been removed
Критики как грибы после дождя понавылезали с ценным мнением:)
Вы почему то кликнули на первую ссылку и раскритиковали ее, хотя это как раз была ссылка на БАНК, как пример грабительства. Но кликать то надо было на брокера(вторую ссылку). И этот брокер легко уделывает Ваш курс mastercard 1,2599, ибо questrade дает 1,26511 и даже если ваш банк поменяет Вам чисто по курсу Mastercard вообще не наварившись, даже тогда у Вас выйдет курс хуже чем QT.
Причем, если я верно понимаю, это лишь курс чтобы между моими двумя аккаунтами конвертировать деньги - USD И CAD, даже не выходя на прямые сделки FOREX, на которых спред будет еще минимальнее.
Думаю на этом можно поставить точку.
Ничего не путаю. Это Вы откуда то придумали неверную инфу.
Там можно и акциями торговать и валютами и комодитис.
Когда торгую акциями, на TSX удобно в CAD барыжить. А вот на NASDAQ было бы нелепо каждую сделку проводить с конвертацией CAD->USD и обратно. Именно для этого QT и меняет деньги с CAD счета на USD и отображает мне сумму на каждом из счетов.
То есть это вообще не форексовый курс, это курс максимально близкий к форексу и намного ближе чем у банков. Это для людей которые торгуют только акциями там. А те кто и на forex сидят через этого же брокера наверняка еще лучше спред имеют.
А то что Вы пишете, может у какого нибудь брокера в Мухосранске и верно, но не у QT.
Currency of the trade
• You trade securities in both Canadian and U.S. markets.
• You don’t want currencies to ever automatically convert – you want to do it yourself.
• Tip: if you don’t have enough cash in one currency to make a trade, you have a few choices. For margin accounts, go ahead with the trade and the shortfall will be covered by margin OR exchange your funds in myQuestrade , then make the trade. For registered accounts with no margin, you must make an exchange first.
• You primarily trade securities in Canadian markets OR you only want CAD cash in your account.
• If you do trade U.S. markets, Questrade will manage currency conversions on your behalf and conversion fees will be applied.
• You primarily trade securities in U.S. markets OR you only want USD cash in your account.
• If you do trade in Canadian markets, Questrade will manage your currency conversion for you and currency conversion fees will be applied.
Не путайте перевод денег между двумя счетами внутри брокера на условиях брокера, и торговлю на рынках.
Даже пускай брокер поменяет внутри себя по курсу близкому к курсу форекса. Это не дает никаких преимуществ. Сначало Вам надо загнать деньги с долларового счета в ЮСД на счет брокера. Средняя комисиия за свифт перевод 40 USD. Потом поменять внутри брокера. Там тоже будут потери небольшие в пару десятых процента. Дальше вывод на счет в КАДах то же за 40 долларов. Если там лям баксов, то не страшно. А если там всего 5к USD?
По курсу же в мастеркардa можно как выиграть так и проиграть в небольшом диапазоне. По моим наблюдениям курс мастеркарда примерно равен курсу форекса на момент открытия торгов на азиатской сессии и на протяжении дня они его не меняют. Например сегодня, тот кто менял бы USD на CAD терял бы примерно 50 пунктов. На начало торгов курс был в районе 1,2590. Сейчас он 1,2646 - канадская валюта сегодня сдавала позиции против американского доллара. Но бывают дни когда CAD укрепляется и тогда разница бы шла нам в плюс.
Проще говоря эти извраты с добродушными брокерами не имеют экономического смысла. По курсам платежных систем по своим операциям по карте в среднем Вы будете иметь такой же курс что и на форексе, только прямо и прозрачно, а не через опу брокера .
• You primarily trade securities in Canadian markets OR you only want CAD cash in your account.
• If you do trade U.S. markets, Questrade will manage currency conversions on your behalf and conversion fees will be applied.
• You primarily trade securities in U.S. markets OR you only want USD cash in your account.
• If you do trade in Canadian markets, Questrade will manage your currency conversion for you and currency conversion fees will be applied.
Браво. Вы так красиво подтвердили мои слова.
В целом, Вы не понимаете, о чем пишите.
У меня толи нулевая комиссия толи 1$ за отправку денег Scotia->QT. За обратную отправку 25$.
Я в самом первом посте написал - зависит от уровня нежелания переплачивать.
Кто-то меняет деньги на чай, а у кого то каждая десятая процента сэкономленная на курсе превращается в тысячу долларов.
В целом, брокер, ВСЕГДА даст условия лучше между своими счетами и дневные колебания тут непричем. Курс VISA/MC вообще у многих банков используется с задержкой в 2-3 дня и не дает возможности профессионально работать. Но естественно я не оспариваю, что у каждого свои условия и свои "если" и наверняка найдутся меняющие карманные деньги на чай, которым это не подойдет.
В канаде виза или мастеркард
24.06.2013, 10:50
Наталья (Москва)
Добрый день! У моей дочери планируется обучение в Канаде, подскажите, пожалуйста, какую банковскую карту ей лучше использовать там при снятии наличных и оплате в магазинах - Visa или MasterCard? У меня самой есть дебетовая карта Visa Classic и кредитная MasterCard Platinum (обе карты ВТБ24, рублевые), я могла бы выпустить доп. карту для дочери, какую лучше? Или лучше открыть карту в России в каком-нибудь международном банке? Заранее благодарю за ответ!
Ответ эксперта:
Открывать новую карту в "международном" банке нет никакой необходимости, так как и Visa, и MasterCard являются сами по себе международными платежными системами, поэтому тот факт, каким именно банком выпущена карта, имеет значение только для Вас как ее держателя (различия в условиях и тарифах).
Однако в Канаде более удобно использовать карты платежной системы Visa, так как валютой расчетов платежной системы с банком является доллар и, соответственно, будет отсутствовать двойная конвертация. К тому же, как правило, по дебетовым картам комиссия при снятии наличных в банкоматах сторонних баков будет меньше, нежели по кредитной.
На нашем сайте есть интересная статья на эту тему За границу с кредитной картой.
2 НравитсяДругие ответы и комментарии
Новых комментариев еще не добавили.
Найти готовый ответ
Спроси эксперта!
Арканова Екатерина ответит вам
в течение рабочего дня.
Финансовые характеристики
В обеих компаниях схожий круг различных характеристик и почти одинаковое число клиентов, тем не менее масштабы у них разные: объём платежей у Visa в 2 раза больше, чему у MasterCard. Конечно, из-за этого маржа у Visa генерируется больше, однако возможности для развития и дальнейшего роста у MasterCard больше.
Показатели Visa и MasterCard идут почти на равных. У MasterCard более быстрый рост, хотя в целом Visa в 2 раза больше этой платёжной системы.
Объём транзакций увеличился у MasterCard за прошлый квартал на 14,4%, тогда как у Visa рост этого показателя составил только 6,6%. Монетизация трафика Visa развивается скорее, компания также получает доходы на предоставлении более широкого спектра услуг обработки платёжных поручений и других данных. Так что эмитент имеет выше выручку с транзакций и выше маржу.
Visa или MasterCard? Что лучше и в чем разница
Существуют как национальные платежные системы (к примеру, Union Card), так и международные. Самые популярные международные платежные системы (о них, собственно, и пойдет сегодня речь) – это Visa, MasterCard, American Express и Discover.
![visa или mastercard]()
Платежная система Visa
Эта система наиболее известная и самая крупная. Ее карты распространены практически по всему миру, их без проблем принимают к оплате около 200 стран.
Visa разработала целую «обойму» платежных карт, рассчитанных на клиентов с различными потребностями и разным образом жизни: это кредитные, дебетовые и пока не очень популярные в России предоплаченные карты. С помощью этих карт можно легко совершать покупки как в реальных, так и в виртуальных магазинах, путешествовать по всему миру и оплачивать всевозможные услуги.
Карты Visa отличаются и по уровню «престижности»: Electron, Gold, Classic, Platinum и т.д. Чем «круче» карта, тем большее число услуг доступно ее владельцам.
Платежная система MasterCard
Данная платежная система стоит на втором месте после системы Visa (на долю MasterCard приходится приблизительно 26% платёжных карт мира, тогда как на долю Visa – около 57%). Карты MasterCard принимают в 210 странах – а это более 29 миллионов точек. Выпускаются как кредитные и дебетовые, так и ко-брендовые карты, позволяющие получать дополнительные бонусы, услуги и скидки.
Карты MasterCard также делятся на более дешевые и дорогие: Cirrus/Maestro, Electronic, Platinum, Standard, Gold, World и другие.
Платежная система American Express
На долю данной платежной системы приходится около 13% платежных карт всего мира. Основная часть таких карт выпущена на территории США. Главное отличие – то, что их держателями являются люди с достаточно высокими доходами. American Express обеспечивает их очень качественным обслуживанием: это и различные страховки, и медицинская и юридическая помощь, и всяческие бонусы. В России пока карты этой платежной системы распространены мало.
Платежная система Discover
Discover – небанковская платежная система, позволяющая брать потребительский кредит, совершать платежи, получать скидки и льготы. Эта система получила широкое распространение в основном в США, а также ее карты используются в Мексике и Канаде. Отличительные особенности – довольно низкие проценты и индивидуальный подход к конкретному клиенту.
Чем отличается Visa от MasterCard?
Факт остается фактом: российские финансовые учреждения выпускают в основном карты Visa и MasterCard. Как говорят эксперты, при использовании в России между картами этих платежных систем разницы практически нет, так как они предлагают схожие условия и продукты.
Но вот собираясь за рубеж, следует помнить о том, что комиссия за конвертацию будет зависеть от того, в какой валюте банк ведет расчеты с платежной системой.
Конечно, можно открыть карты и в иностранной валюте, но это оправдано в основном тогда, когда вы планируете оперировать большими суммами и желаете застраховать себя от резких колебаний курса. Ну а для обычной турпоездки, пожалуй, достаточно будет счета, открытого в рублях.
Когда происходит конвертация? Тогда, когда вы совершаете платеж в валюте, отличающейся от валюты на счете вашей карты. При оплате за границей часть конверсий происходит по курсу платежной системы, а другая часть – по курсу банка, в котором открыта карта. Некоторые банки вводят и дополнительные комиссии на конверсионные операции, их величина может достигать 5% (такие нюансы лучше выяснить заранее).
Считается, что Visa «работает» через американский доллар, а MasterCard – через евро . Получается, что если вы в Европе рассчитываетесь картой Visa (или, наоборот, в Америке – картой MasterCard), то такой расчет может оказаться крайне невыгодным из-за двойной (а иногда и тройной) конвертации.
Но так бывает не всегда . Банк может вести расчеты с системой MasterCard вовсе не в евро, а в долларах. И наоборот. Например, в Росгосстрах Банке все проводимые в Еврозоне расчеты по картам Visa теперь проходят не через доллар, а через евро.
В АКБ «Кранбанк» еще интересней (и, кстати, выгоднее для клиента): расчеты ведутся с ПС Visa и MasterCard как в долларах, так и в евро. Т.е. независимо от платежной системы:
- если валюта операции – евро (в Еврозоне), то расчеты с ПС производятся в евро;
- если валюта операции – доллар (в США), то расчеты с ПС производятся в долларах;
- если валюта операции какая-то другая (не евро и доллары), то расчеты с ПС производятся в долларах.
В чем же дело? Оказывается, все зависит от договора, заключенного между платежной системой и кредитной организацией . Поэтому, открывая карту, следует выяснить у банковского работника, в какой валюте производятся расчеты с ПС именно в данном конкретном банке. И уже от этого «плясать».
Если обобщать, то для поездок в США, Австралию, Канаду или Таиланд предпочтение следует отдать картам платежной системы Visa. А вот для путешествий по Европе, Кубе или Африке лучше выбрать MasterCard. Но повторюсь – все зависит от конкретного банка, поэтому однозначных рекомендаций тут дать нельзя.
И еще: при поездке за рубеж карты должны быть не ниже MasterCard Standart либо Visa Classic, так как более простые карты обычно разрешено использовать только в России.
Карта Visa или Mastercard? Как выбрать ту самую
Платежные системы Visa и Mastercard контролируют 50% всех мировых кредитных и дебетовых карт, и целых 85% - европейских. У каждого из нас есть несколько таких карт в кошельке, но не каждый знает, в чем их сходства и отличия. Давайте посмотрим, что предлагают своим клиентам Visa и Mastercard и как выбрать ту, которая будет выгодней.
Разные валюты
Штаб-квартиры и той и другой системы находятся в США, но одна из них оперирует только в долларах, другая же чаще предпочитает евро. Visa работает исключительно с долларами, конвертируя в них при любой операции. Mastercard может работать как с долларами, так и с евро, но чаще всего выбирает последний вариант, потому что держать двойной счет невыгодно. В России все крупные банки работают с Mastercard исключительно через евро.
Главное сходство обеих систем в том, что они практически не отличаются при использовании в стране, где был открыт счет. Самое интересное начнется, когда вы поедете со своей картой.
В США - Visa, в Европе - Mastercard
При международных платежах и покупках, где валюта вашей карты будет отличаться от той, в которой вы совершаете покупку, вас ждет конверсия. Именно на них зарабатывают Visa и Mastercard.
Допустим, вы прилетаете в Рим и оплачиваете свой отель картой Mastercard (да, мы понимаем, что из-за пандемии коронавируса это вряд ли произойдет в ближайшее время, но хотим подготовить вас заранее). Счет вашей карты - рублевый, а значит, система сначала конвертирует евро в рубли, а потом уже снимет их с вашей карты. Важно помнить, что курс, по которому происходит перевод, чаще всего невыгоден для покупателя. Кроме того, банк может брать свою комиссию при каждой такой операции.
Еще сложнее все будет, если вы полетите в Европу с картой Visa. Как вы помните, в этой системе все операции производятся в долларах. Здесь вас ждет уже двойная конверсия: сначала система переведет евро в доллары по своему курсу, а потом - доллары в рубли. Тоже по своему курсу. И так - за каждую операцию по карте!
- Перед поездкой постарайтесь открыть карту в той валюте, в которой будете расплачиваться за границей. Это поможет вам избежать потерь при конверсии
- Смело берите Visa в поездки в США, Канаду, страны Юго-Восточной Азии, Мексику, Австралию, Доминикану и Латинскую Америку
- Для поездок и покупок в Европе выбирайте Mastercard - даже если у вас рублевый счет, это убережет вас от двойной конверсии.
Какие бывают виды карт
И Visa, и Mastercard предлагают своим клиентам несколько разновидностей карт.
- Электронные. У Visa это Visa Electron, у Mastercard - Maestro и Mastercard Electronic.Такие карты считаются самыми простыми и недорогими в использовании. С ними можно снимать деньги в банкоматах и расплачиваться там, где есть платежные терминалы, но нельзя делать покупки в интернете. Еще один минус электронных карт - их почти не принимают за границей. Многие устройства для оплаты требуют объемных букв на карте, а на электронной они не выдавлены, а просто напечатаны.
- Классические. Это самый распространенный вид, который скорее всего найдется у вас в кошельке. У Visa классические карты называются Visa Classic и Visa Business, у Mastercard - Mastercard Standard.
- Кредитные и дебетовые. И здесь тоже обе системы предоставляют одинаковые услуги. Есть и объединенный вариант - дебетовые карты с овердрафтом, которые дадут вам возможность воспользоваться деньгами банка, если свои на карте закончились. Выбор здесь обширный и не всегда простой, поэтому стоит ознакомиться с лучшими предложениями и выбрать самое выгодное для себя.
- Премиальные. Такие карты предполагают VIP-обслуживание и выступают не только как способ оплаты товаров и услуг, но и как символ статуса. Visa Gold и Visa Platinum, а также Mastercard Gold и Mastercard Premium открывают для своих владельцев целых спектр дополнительных услуг, приоритетную линию связи с банком, а иногда и личного менеджера.
Специальные предложения
Обе системы предлагают своим клиентам разные программы и подарки. Так, у Visa есть договор с более чем 50 компаниями-партнерами, и владельцы карт могут получать скидки на товары и услуги до 10%.
У Mastercard же есть бонусная программа Mastercard Rewards: клиент получает бонусы за покупки и потом может обменять их на подарки из каталога.
Если у вас есть Visa или Mastercard, вы можете попросить свой банк выпустить мини-версию карты размером с брелок. С ней можно будет проделывать те же операции, что и с полноразмерной картой, кроме, конечно, снятия наличных в банкомате.
Вывод
Пока закрыты границы, не имеет значения, какой картой вы расплачиваетесь - Visa или Mastercard. Используйте Visa, если полетите с США, Канаду, Австралию или Латинскую Америку, а Mastercard - если отправитесь в Европу. Если у вас еще нет кредитных карт этих систем, изучить предложения и выбрать то, которое будет выгодным для вас, можно здесь .
2. Visa vs MasterCard: программы лояльности
Все карты обеих платежных систем имеют различные уровни сервиса:
- Начальный. Maestro или Visa Electron.
- Средний. MasterCard Standard или Visa Classic.
- Премиальный. MasterCard Gold, Platinum, Elite или Visa Gold, Visa Platinum, Visa Infinite.
Эти уровни сервиса предлагают различные бонусные программы, дополнительно к специальным условиям от банка, выпустившего карту.
Тем, кто никак не может определиться: подборка предложений от Visa и MasterCard для держателей карт начального и среднего сегмента.
Бонусы Visa
Скидка 10% при покупке в официальном интернет магазин PUMA по картам Visa Classic и Visa Electron.
Ювелирный бренд SUNLIGHT предоставляет держателям карт Visa Classic и Visa Electron серебряное украшение в подарок по кодовому слову «Visa SUNLIGHT» и бонусную карту клуба с начислением 1000 бонусных рублей.
GetTaxi дарит поездку на 500 бонусов (1 бонус=1 рубль) при заказе автомобиля Comfort, Business или VIP класса для держателей карт Visa Classic и Visa Electron.
Скидка 35% на годовой абонемент во всех клубах сети «Планета Фитнес» в Москве, кроме клуба в Сколково, для держателей карт Visa Classic и Visa Electron.
Скидка 10% держателям карт Visa Classic и Visa Electron по промо-коду «Vis10» на 750 000 электронных книг и 5000 аудиокниг в электронном магазине Литрес.
Скидка 20% в развлекательных центрах «Планета Боулинг» держателям карт Visa Classic и Visa Electron по кодовому слову «Visa боулинг».
Все бонусные акции на сайте программы лояльности Visa.
Бонусы MasterCard
Оплатите услугу Transaero Connect картой MasterCard и получите 50% скидку на Wi-Fi на борту самолета во время полета.
Покупайте по карте MasterCard единый проездной билет и пополняйте транспортную карту «Тройка» на станциях: Академическая, Беговая, Водный стадион, Выставочная, Калужская, Крылатское, Ленинский проспект, Парк культуры (кольцевая и радиальная), Трубная, Чистые пруды. Оплачивайте проезд картой MasterCard PayPass прямо через валидатор на автобусных маршрутах К, 17т, 758, 883, 205к, 164к.
Скидка 10% на заказы с собой для держателей карт MasterCard и Maestro в сети кофеен «Кофе Хауз». Скидка суммируется с другими скидками.
Больше приятного и полезного на сайте MasterCard и программы MasterCard Rewards.
(3 голосов, общий рейтинг: 4.67 из 5)🤓 Хочешь больше? Подпишись на наш Telegram. . и не забывай читать наш Facebook и Twitter 🍒
Делаем выбор: Visa Inc или MasterCard
Работа этих компаний уже доступна практически в любой точке планеты, а инвесторы относятся к вложениям в их будущий рост с высокими ожиданиями. Новый виток роста бумаг начался 4 года назад. Цены этих компаний достигли исторических максимумов. Теперь инвесторы разбираются, которая из них будет перспективнее для вложений и займёт место лидера в индустрии платежей.
Сравнение Visa и MasterCard можно провести по нескольким параметрам, чтобы разобраться в какие бумаги инвестировать.
Начнём с компании Visa. История этой платёжной системы началась в 1958 году, и тогда она носила название BankAmericard. Компания развивалась и к 1976 году была переименована в Visa, по ассоциации с пропиской/визой/регистрацией. Новый логотип стал известен в том же году.
История MasterCard началась чуть позже. В Соединённых Штатах в 1966 году несколько американских банков заключили соглашение и основали платёжную систему Interbank Card Association. Название MasterCard Worldwide система получила уже в 1979 году.
Разработчики корпорации предусмотрели выполнение следующих функций между банками, которые выпускают, и теми, кто принимает кредитные карты: авторизацию, оформление межбанковских транзакций, проведение расчётных операций между банковскими учреждениями.
Первые конкуренты лидеров рынка – это American Express и Discover. Однако, они не такие крупные и доход получают от выпуска карт и выдачи кредитов. Сами же Visa и MasterCard ведут низкорисковый бизнес обработки платёжных поручений и получают вознаграждение в виде процентов за каждую транзакцию в сети.
Visa или MasterCard. В чём разница, что выбрать
В статье обсуждаем различия платежных систем и разбираемся в бонусах для держателей карт Visa и MasterCard.
Visa и MasterCard – наиболее популярные всемирные платежные системы. Если кратко, у них два принципиальных различия:
- валюта транзакций;
- бонусы по программам лояльности.
Visa или MasterCard: какую карту брать в отпуск?
Частое утверждение: "Visa - американская платежная система, а MasterCard - европейская", не совсем верно. Обе платежные системы давно стали интернациональными. Посмотрите хотя бы на полное название платежных систем - Visa International Service Association и MasterCard Worldwide.
Гораздо важнее другое. Для платежной системы Visa основная валюта - доллар. Это значит, что операции, связанные с конверсией валют, будут проходить через него. А для MasterCard основной валютой могут быть как доллар, так и евро. То есть операции могут проходить либо через евро, либо через доллар.
Сайт interesno.cc предлагает рассмотреть несколько ситуаций на примере карт, эмитированных российским банком.
Ваш счет в рублях. Вы в Германии. Расчет за покупку в евро.
Visa: RUB > USD > EUR
MasterCard: RUB > EUR
MasterCard выгоднее - одна конверсия.
Ваш счет в евро. Вы в Париже. Расчет за покупку в евро.
Visa: EUR > USD > EUR
MasterCard явно выгоднее - нет конверсии. А вот с Visa вы прогадаете, здесь будет аж двойная конверсия. Причем одна конверсия будет сделана платежной системой, а вторая - вашим банком.
Ваш счет в долларах. Вы в США. Расчет за покупку в долларах.
MasterCard: USD > EUR > USD
У Visa конверсии нет, а с MasterCard вы потеряете часть денег из-за двойной конверсии.
Ваш счет в рублях. Вы в Швеции. Расчет за покупку в шведских кронах (Швеция не входит в зону евро).
Visa: RUB > USD > EUR > SEK или RUB > USD > SEK
MasterCard: RUB > EUR > SEK
С MasterCard двойная конверсия. А вот с Visa может быть две, а может быть и три конверсии! Дело в том, что в Европе многие операции проводятся через евро, потому тройная конверсия возможна.
Читайте также: