Карта виза в германии
Клерк из банка пояснил,что VISA привязана к $ и при оплате в Европе не очень удобно(из-за двойной конвертации),а удобнее иметь MASTER.В реальности есть разница?И вообще может только наличка годится?Поделитесь (не не наличкой)опытом.Заранее всем благодарна.
да, виза больше привязана к доллару, мастер к евро, в штатах, говорят, с мастером еще могут быть какие-то проблемы, но с визой в европе я как-то даже не задумывался. у меня, вроде, виза и счет в евро в bsgv - никакого неудобства не замечал, ни в германии, ни где-либо еще. может, там и есть какая-то двойная конвертация, не знаю, в банке не работал. но не думаю, что стоит париться на этот счет. вот если только у Вас не виза, а виза-электрон, то по ней меньше операций выполняется, но тоже не сметельно, по-моему
Если Вы едите в Германию и для этой поездки Вам необходима карта, которую Вы собираетесь открыть, то я бы на Вашем месте оформил МастерКард в евро в Райфайзанбенке (в Германии много отделений и банкоматов этого австрийского банка, где с минимальной комиссией можно снять евро).
Если у Вас уже есть евровая Visa, я бы не переживал по поводу карты ))
Удачной поездки!
есть непроверенные данные, что даже при снятии в банкомате райфа берут комиссию как за чужой банкомат.
у Вас есть опыт, так ли это?
Вероятность снятия комиссии за пользование банкоматом Райфайзенбанка ниже, чем с картой Росбанка, например.
Опыта сравнения разницы комиссий у меня нет.
по моим данным вероятность одинаковая и равна единице.
спасибо за ответ.
Я расплачиваюсь всегда рублевой визой сбербанка в любой стране в любой валюте.Всегда намного выгоднее платить по карте,а не налом (сравнивала на практике) Проценты меньше и курс валюты страны всегда выгодный-банковский.А как может какая-то карта "быть привязана" к определенной валюте,вот об этом я в первый раз слышу!?
по опыту путешествий и работы с разными картами скажу, что в европу я всегда беру MasterCard. Это европейская система, таким образом, даже если у вас там рубли, то конвертация будет один раз: из рублей в евро, и при оплате и про снятии. Если будет Visa с рублями, то сначала будет конвертация в доллары (виза - доллоровая американская система), а только потом в евро.
Всегда с собой беру MasterCard с евро и наличность. суммы карта/наличность - 70%-30%. Ситуации бывают разные. Есть заведения, которые принимают только внутренние карты (столкнулась с такой проблемой в Германии).
А что касется обналички, так лучше не обналичивать заграницей, как ни крути, а дорого. Снимала 300 евро, комиссия вышла 30. (а это многовато)
Хорошего путешествия.
. может это зависит от банка,но за съем нала за границей с моей карты берется только 1 % от суммы и конвертация непосредственно всегда с рубля на валюту страны,минуя сначала конвертацию на доллар..
О традиционных картах Visa / Mastercard
Так как упомянутые выше системы являются или внутригерманскими, или только европейскими, то для путешествий за рубежом вам потребуется обзавестись картой Visa / Mastercard. Вы сможете получить её в вашем банке. Некоторые банки предлагают услугу беспроцентного снятия наличных по таким картам за пределами ЕС.
В тоже время надо отметить, что в большинстве случаев — это будут кредитные карты. И судя по встречающимся мне в сети отзывам, термины Visa / Mastercard в Германии чаще всего ассоциируются именно с кредитками. Поэтому не все терминалы их принимают, у меня были проблемы с оплатой российской дебетовой Mastercard Standard в терминалах покупки билетов на городской транспорт, при этом оплата через Girocard прошла без проблем.
Прим. ред.: расскажу о нашем с Игоре опыте оформления кредитных карт Mastercard в Германии. Нам обоим нужна была карта с возможностью оплаты за рубежом.
Игорю оформили в Sparkasse MasterCard Standard. Это кредитная карта, привязанная к Girokonto. Он может по ней расплачиваться на сумму до 1 тыс. евро, затем 1 раз в месяц без взимания процентов, Sparkasse будет списывать потраченные деньги со счета Girokonto.
Мне оформили карту MasterCard Basis — это дебетовая карта, т.е. я должна сначала со своего счета Girokonto перевести на нее средства и потом могу их тратить. При этом я также могу расплачиваться этой картой за рубежом. Кредитную карту я оформить не могла, т.к. на тот момент еще не работала, а для открытия кредитной карты нужно минимум 3 месяца стабильных денежных поступлений на счету.
Кстати, для студентов открытие и ведение счета Girokonto в Sparkasse абсолютно бесплатно (как и в большинстве других банков).
Как использовать DKB-Cash оптимально?
Способы применения DKB-Cash так же индивидуальны, как и сами люди. Однако можно назвать несколько самых распространенных:
Основной расчетный счет
Кредитная карта
50 австралийских долларов получены без комиссии в автомате в Сиднее.
Счет для туристов, средство платежа для путешественников
Сберегательный счет
Экстренный счет
Счет для денежных переводов
Советы по правильному применению условий DKB
Подайте заявку на вторую карту VISA. Первую используйте для того чтобы тратить деньги. Ставка по кредитам не начисляется первые 30 дней. Между 20 и 22 числом каждого месяца баланс кредитной карты засчитывается в счет текущего платежного баланса.
Вторая карта VISA используется в качестве сберегательного счета. Проценты начисляются каждый день. Проценты начисляются ежемесячно.
Так оптимально можно использовать DKB!
Важные вопросы и ответы!
Как я могу внести деньги на немецкий счет?
- Если вы из Европы и можете переводить деньги через систему SEPA, тогда воспользуйтесь ею. Такой вид банковского перевода займет максимум один день и стоит столько же, сколько перевод внутри страны. Во многих банках это абсолютно бесплатно!
- Если вы из другой страны с относительно низкими тарифами на международные переводы, тогда осуществляйте международный банковский перевод через IBAN и BIC.
- Если вы из другой страны с относительно высокими тарифами на международные переводы (например, США), тогда отправьте чек по почте в немецкий банк, и деньги спишутся. Как именно это работает, читайте здесь: „Сэкономьте до 66% на комиссии за переводы“ (статья на немецком).
Если вы находитесь в Германии (например, в командировке), вы можете сделать зачисление денег практически в любом отделении банка, чтобы перевести средства на онлайн-счет. За эту услугу банк возьмет комиссию от 5 до 15 евро.
Отличие: В качестве клиента Comdirect вы можете внести наличные без комиссии в любом филиале Коммерцбанка.
Должен ли я платить налоги в Германии?
Нет. Если Германия не является вашим основным местом проживания, в Германии ваш счет не будет облагаться налогами. Нужно лишь заполнить форму, в которой вы заявляете, что являетесь налогоплательщиком в другой стране.
Как это работает в DKB, можно почитать здесь: Счет + депозит DKB без налогов (статья на немецком языке).
Как я могу получить свои деньги обратно?
У вас есть несколько вариантов:
Вы можете снять наличные с вашего счета с помощью карты Visa в любом банкомате, выдающем деньги в любой точке мира – также в России или других русскоязычных государствах. Это бесплатно! С вас не будет взиматься комиссия ни за снятие наличных, ни за обмен валюты (при снятии наличных в другой валюте).
Вы даже получите возмещение за местные ATM-сборы в таких странах, как США или Таиланд. Посмотрите для этого инструкцию для DKB и Comdirect.
В обоих банках вы можете снять наличные со своего счета без комиссии в банкоматах по всему миру с картой Gratis-Visa (как здесь на Гавайях).
Как мои деньги защищены на немецком счету?
В Германии применяется обязательное страхование вкладов для 100000 евро на клиента и счет. Кроме того и DKB, и Comdirect участвуют в дополнительной системе страхования вкладов, хеджирование которых составляет до 10000000 евро.
Кроме того оба банка относятся к банкам средней величины, основная деятельность которых проводится в Германии и не участвует в спекулятивных пузырях где-либо в мире. Comdirect на 80% является дочкой Коммерцбанка. DKB – на 100% дочка Баварского земельного банка (государственный банк).
Германия является одним из самых безопасных мест для активов
Право частной собственности в Германии защищается Основным законом статьей 14 параграфом 1 (Конституцией). Если человек не является международным террористом, ему не следует беспокоиться о том, что активы будут заморожены. Это можно сделать только на основании закона или решения суда (например, из-за преступления). В Германии независимая судебная система.
Информацию по налоговым вопросам предоставляют немецкие банки. Германия – это территория «чистых» денег. Тем не менее, если в стране происхождения нет налоговых активов (как в Германии и большинстве стран мира) и на счет не падают проценты (Comdirect), тогда нет прибыли, которую необходимо указывать и облагать налогом. Таким образом, при правильной организации можно открыть легальный и секретный счет в Германии (актуальное правовое положение!).
Немецкое здание парламента: Стеклянный купол открыт для посетителей. Частная собственность в Германии является высшим юридическим благом!
Какова польза от счета в Германии?
Это зависит от вас. Здесь краткий список наиболее популярных возможностей использования:
Остались еще вопросы? Используйте поле для ввода комментариев под статьей!
PayPal и eBay
Привязать к PayPal можно не только карту, но и банковский счёт. Процесс проходит аналогично карте (снимается сумма и надо потом указать код из имени транзакции).
В отличии от PayPal, eBay позволяет добавить новый адрес доставки в Германии, но потребуется удалить старый аккаунт PayPal и привязать новый.
Прим. ред.: если ваш аккаунт PayPal привязан к российскому банковскому счету, который открыт в евро, то, чтобы НЕ платить комиссию PayPal или своему банку, установите в настройках платежа, чтобы оплата происходила в валюте счета продавца, т.е. вы платите в Европе в евро со счета в евро.
DKB Cash с картой Visa – бесплатно!
DKB рекомендуется этим порталом как наиболее подходящий для 5 категорий (немцы, живущие за границей, эмигранты, иммигранты, путешественники и дипломаты).
Уполномоченный банк в Интернете – Представляем DKB!
На этой страничке мы представляем Вам банк, чтобы вы составили о нем правильное мнение и поняли, почему Вам предлагаются такие исключительно хорошие условия.
Для начала укажем эксклюзивные условия:
- Расчетный счет онлайн для всех немецкоязычных стран
- бесплатное управление счетом
- бесплатный карточный счет
- бесплатная карта VISA
- бесплатное получение наличных по всему миру (!)
- хорошие процентные ставки по кредитам
- выгодный овердрафт
- опционально счет ценных бумаг
- открытие счета онлайн
Girocard
Основная карта, которую получает владелец счета — это так называемая Girocard, которая служит для доступа к счёту (т.е. это дебетовая карта). Её принимают почти все банкоматы, при этом она может быть выпущена по одной из двух технологий MasterCard Maestro/Cirrus или VISA VPay. В википедии упоминается про Girocard по технологии JCB (японская МПС), но не думаю, что у вас большая вероятность её встретить.
В тоже время надо отметить, что данная система является преимущественно немецкой, и вы вряд ли встретите её логотип за пределами Германии.
Так же некоторые карты получили возможность бесконтактной оплаты через RFID, такие карты помечены логотипом Girogo.
Прим. ред.: Girocard, выпущенная к вашему банковскому счету Girokonto, изначально будет дебетовой. Потом, когда у вас уже появится банковская история (а у кого-то может быть и сразу) и банк увидит, что к вам на счет поступают регулярные платежи в виде зарплаты или др., вам могут предложить (или вы сами можете попросить) предоставить кредитную линию.
С нами связался сотрудник филиала Sparkasse, где мы открывали счет, пригласил с ним встретиться и предложил нам кредитную линию в размере 1 тыс. евро.
Что это значит: если вдруг мы потратили все средства, которые были у нас на счету и ушли в минус, то мы можем как бы занять у банка до 1 тыс. евро, и банк будет брать с нас определенный процент годовых с этой суммы, до тех пор пока мы снова не окажемся в плюсе. Таким образом эта карта 2 в 1: дебетовая и кредитовая.
Открытие банковского счета в Германии
Вы решили открыть счет в Германии через Интернет?
Я создал эту статью с руководством специально для вас. Следуйте инструкции и скоро вы сможете использовать преимущества немецкого банковского счета и соответствующей банковской карты. Инструкция актуальна для открытия счета в DKB и Comdirect. Если имеются различия, я обращу на них ваше внимание.
О разнице между VPay и Maestro
Данные карточные технологии, хотя и применяются в одной сфере, имеют довольно существенные отличия. VPay, как более новая, не допускает снятие денег без использования чипа и ПИНа (хотя в некоторых супермаркетах при небольших суммах с меня просили только роспись).
Также формально в отличии от карт Maestro, данные карты невозможно использовать в банкоматах России (или других стран за пределами Европы). На практике обычно Maestro также не работают в России, даже при наличии логотипа на банкомате (поэтому настоятельно рекомендуется иметь привязанную кредитную карту Visa/Mastercard для путешествий). Таким образом Maestro в Германии, в отличии от России, по некоторым функциям стоит ближе к Visa Standard, чем к Electron.
GeldKarte
И последняя система, о которой мне хотелось бы упомянуть, — это GeldKarte. Данная система используется для оффлайн оплаты, без авторизации банком, небольших сумм в аппаратах покупки сигарет, паркоматах и т. п. В этом случае тратятся деньги, которые заранее помещены на хранение в чип.
Для этого вы должны через банкомат перевести часть денег на чип и при оплате выбрать именно GeldKarte, PIN-код при этом не запрашивается (он запрашивается при переводе денег со счёта на чип). Поэтому это фактически «электронные наличные» и на случай утери лучше не держать там много денег.
Из плюсов подобной системы, могу отметить, что, например, в Мюнхене оплата общественного транспорта с GeldKarte обходится чуть дешевле, чем с обычной Girocard.
2. Заполните онлайн-заявку
Подсказка:
Comdirect в настоящее время принимает только тех клиентов, чью кредитоспособность они могут проверить в немецкой кредитной организации SCHUFA. Это довольно сужает географию, потому что для этого вам нужно уже будет «засветиться» в Германии в качестве потребителя. Например, заключить договор на мобильный телефон или оформить покупку в рассрочку.
В будущем это может измениться, так как есть стремления подвергнуть сомнению кредитные рейтинги на территории ЕС. Реализация SEPA также в значительной степени упраздняет национальные границы в банковской сфере Еврозоны.
Люди из всех стран (за исключением Ирана и Северной Кореи – на них наложены санкции ЕС) в настоящее время могут стать клиентами DKB.
Остались вопросы по DKB?
С 2004 я и моя команда используем DKB в стране и за рубежом. Можно сказать, что за последние годы мы стали настоящими экспертами по DKB. Используйте наш опыт для ваших идей. Оставьте свой вопрос в комментариях. Мы будем рады помочь!
Кто здесь пишет?
Тот, кто объединил опыт работы с более чем 100 банками из более 20 стран за последние 15 лет. Меня зовут Грегор, и если вы щелкните продолжить, вы узнаете, почему я здесь и зачем существует эта страничка ⇒ далее.
Из России без отверстий счета еще не доступны в данный момент.
Тем не менее, мы разместим другие банки, где это возможно. Более по-немецки или по частям, в английской версии этого веб-портала.
подскажите пожалуйста,а как вы проходили идентификацию по скайпу?
Нет не можете , максимум в сутки 11000 евро млжете снять без коммиссии , а если прям в банке через кассу то думаю можно но заплотите коммисию
В настоящее время вопросы могут ответить только на немецком языке.
Можно ли открыть счёт в DKB из Израиля?
Если да то можно ли при открытие счёта пройти идентификацию личности не приезжая в Германию?
Заранее спасибо за ответ.
Здравствуйте Елена помогите пожалуйста открыть счет в немецком банке
Здраствуйте, могу ли я вносить наличные деньги на счёт DKB, находясь в Германии?
Или же с комиссией (почти) любого другого банка в филиале или кассе этого банка.
Добрый день, заполнил форму на DKB-Cash, поставил все галки, сразу написало что не могут открыть счёт, т.к. открывают только для тех, кто проживает в Германии или Австрии. Я сейчас живу в Чехии, гражданство Украины. Могу ли я открыть счет?
Банк DKB все больше и больше сосредотачивает свое внимание на немецкоязычном рынке. Это Германия, Австрия, Швейцария. Людям, проживающим в другие странах, банковские счета открываются только в том случае, если заявитель имеет немецкое гражданство, так как очевидно, что этот человек имеет большое отношение к Германии.
Здравствуйте! Подскажите могу ли я открыть счет в этом банке находясь в Украине, немецкого гражданства у меня нету
Николай Солопин :Нет, это невозможно.
Во-первых, я хочу поздравить вас с очень полезным и подробным сайтом о немецкой банковской системе!
1. Если я правильно понимаю, мы теперь имеем право на виртуальную карту VISA, на которую мы можем получать проценты, это верно? Эту карту получают автоматически или следует подать на нее заявление?
2. Можем ли мы легко переводить деньги с этой виртуальной карты на текущий счет и обратно при помощи Home Banking? Можно ли так делать с реальной карты VISA? Как долго длится каждый перевод?
3. Это правда, что снять можно не менее 50 евро?
4. Я сделаю текущий счет DKB моим основным счетом (т. е. моя зарплата будет перечисляться ежемесячно). Означает ли это, что кредитный лимит карты Visa и лимита Овердрафта автоматически увеличивается на двойную сумму зарплаты после первой оплаты, или для этого я должен подать заявление ?
5. По своему личному опыту, считаете ли Вы, что рейтинга 96,95% у SCHUFA будет достаточно для открытия счета?
Я думаю, что это все. Заранее спасибо!
Желаем Вам много приятных моментов с новым банком!
Здравствуйте! Большое спасибо за такую полезную статью!
Подскажите пожалуйста, нужно ли мне будет закрывать текущий счет в DKB, когда я поменяю свое местожительство и выеду с Германии?
Или можно было бы сделать так, чтобы я проживал в своей родной стране и все еще имел доступ к счету и карте? Я студент по программе Эразмус и хотел бы оставить себе немецкий счет.
Счет в DKB можно будет оставить, даже если Вы выедете с Германии. Когда Вы переедете, просто укажите свой новый адрес в онлайн-банкинге. Когда срок действия Вашей карты истечет, Вам бесплатно отправят новую карту за границу. Это вообще не проблема, карты все время выпускаются.
Здравствуйте.
Я – гражданин России. Жена – гражданка Германии и России. В Германии никогда не жила и немецкого языка мы не знаем. Хотели бы открыть совместный DKB-Cash счет. Я работаю в море, получаю зарплату в долларах и хотел бы перечислять ее в надежный банк. Если такое невозможно, то могу ли я как супруг немецкой гражданки открыть счет?
Можно ли открыть счет, придя непосредственно в отделение банка с переводчиком, или все делается только через интернет?
Заранее благодарен, Виктор.
Если вы не понимаете немецкий язык, вы не сможете общаться с банком. Но это не имеет значения, если ваша жена понимает немецкий язык и открывает счет для себя. Затем вы можете зарегистрироваться как «доверенное лицо» и получить личную карту Visa. Никакой другой язык не требуется, чтобы расплачиваться этой картой.
Тем не менее, DKB в настоящее время придает большое значение заявителям, проживающим в Германии, Австрии или Швейцарии. Исключение составляют немцы за границей. Это должно относиться к вашей жене, если у нее есть немецкий паспорт.
Я подал заявку, сходил на почту, и процесс легитимации прошел хорошо. Теперь мне ждать отправку карты и номера счета? Я уже точно их получу? С наилучшими пожеланиями.
Здравствуйте, могу ли я дать заявку на получение дебетовой карты в вашем банке?! Я гражданин другой страны, что для этого понадобится?!
При открытии счета DKB всегда выдается с жирокарта (дебетовая карта) и карта Visa (кредитная карта).
Здравствуйте, может ли гражданин РФ открыть счет в DKB? Если да, то необходим ли для идентификации визит в Германию? Или возможно через Deutsche Post в Москве?
Сейчас банк DKB открывает счет – если все остальные требования соблюдены – для немцев, живущих в России, и для россиян, проживающих в Германии. Но не для россиян, живущих в России. Это не имеет никакого смысла с точки зрения банка.
Richard Banks :Абсолютно правильно: немецкие банки, но, конечно, такое случается также и в других странах, не хотят открывать счета для иностранцев, живущих за границей, которые не имеют связи с внутренним рынком (например, адрес регистрации).
Банк DKB, наверное, вам не подходит.
Гражданин России, проживаю в Германии, имею трудности с языком, могу пройти верификацию в почтовом отделении?
Richard Banks :Да. Если купон PostIdent не пришел автоматически по электронной почте, просто запросите его по электронной почте.
Здравствуйте. Мне нужно перечислять деньги в Россию. Вестерном очень дорого и не выгодно .У меня имеется карта Шпаркассы. Могу я заказать карту DKB, чтобы c карты шпаркассы перечислять на карту DKB нужную сумму, и с карты DKB уже перечислять евро в Россию?. Разъясните пожалуйста какая комиссия за пересылку в Россию? И еще: имеется ли комиссия за пересылку из шпаркассы в DKB? Спасибо!
Richard Banks :Советую прочитать эту статью: TranfserWise.
Здравствуйте. Я гражданка Молдовы, проживающая на территории Германии. Подскажите, пожалуйста. Хочу открыть счёт в Германии для того, чтобы можно было пополнять его здесь в Германии, а деньги снимать в Молдове. Ну и безусловно для хранения денег. Какой вид карты Visa я должна выбрать?
Чем расплачиваться в Германии
Это, пожалуй, самый важный вопрос, который задаёт себе первым делом каждый желающий посетить эту страну. В Евросоюзе большинство денежных операций совершается при помощи валютных банковских карт, поэтому не удивительно, что западную тенденцию начали перенимать и жители стран СНГ, только в отличии от независимых государств, сеть платёжных систем на этом самом «западе» развита намного сильнее. Так, например, даже в мелких продуктовых магазинчиках в Германии можно расплатиться карточкой, не говоря уже о крупных торговых центрах, точках обслуживания и любом другом месте, где продаются те или иные товары и услуги.
Конечно, выбор во многом зависит от того, где на момент посещения страны лежат ваши деньги. Итак, если ваши деньги…
… лежат в немецком банке:
EC-карта
Самый распространённый в Германии тип банковской карты, которой можно расплатиться в каждом терминале. Аббревиатура, которую следует читать как «Е-Цэ» карта (расшифровывается «Electronic Cash») и является дебетовой.
До первого января 2002 года под EC картой подразумевалось «Eurocheque Card». Эти карточки вышли из обихода в связи с излишней усложнённостью и непродуманностью платёжной системы, но из-за схожести аббревиатуры некоторые люди путают их до сих пор.EC карточка привязывается к так называемому «жиросчёту» (Girokonto). Проще говоря, это — обычный расчётный счёт, который служит для хранения на нём денег без начисления процентов. Такие счета в большинстве банков открываются бесплатно. На «жиросчёт» можно поставить разные условия, в случае, например, с юношеским «жиросчётом». Его можно оформить любому человеку в возрасте 7-28 лет включительно. Этот тип счёта, как одно из условий для получения студенческой визы, обязаны открывать иностранные студенты, при этом на счёт накладываются некоторые ограничения затрат на месяц. Например, на мой юношеский счёт был поставлен лимит в размере 643 евро в месяц, из которых я могу тратить не более 300 евро в день и не более 600 евро в неделю. В случае, если в каком-то месяце я потрачу меньше этой суммы, то остаток можно будет использовать в следующем.
Одним словом, оплата EC картой не отличается по своему принципу от оплаты наличными деньгами: списывание со счёта происходит моментально, а за обработку запроса не взимаются проценты. Снять деньги со счёта тоже не составит большого труда: банкоматы, поддерживающие EC карты, стоят повсеместно. Правда, тут нужно быть осторожным: только те банкоматы, на которых нарисован специальный знак (изображение снизу), и те, которые принадлежат вашему банку, не снимают проценты (В том случае, конечно, если такой же знак напечатан на тыльной стороне вашей карты). Во всех остальных придётся отдать в среднем около 5,14 евро за каждую операцию (зависит от банка-владельца).
Заводить себе EC карту (и, соответственно, банковский счёт) имеет смысл только в том случае, если вы собираетесь находиться в Германии довольно долгий срок, например, с целью учёбы или работы.
Пожалуй, стоит заметить, что практически все банки выдают EC карты бесплатно, непосредственно после открытия счёта. В случае утери карточки её восстановят, но пришлют только на тот адрес, который вы указали при заключении контракта, при этом карту и PIN-код присылают двумя разными письмами в соответствующей последовательности. То, что указать адрес для высылки карты нельзя, создаёт определённые проблемы, если вы в отпуске и потеряли карту далеко от дома, поэтому, если на EC карте ассортимент ваших банковских карточек заканчивается, следует всегда иметь при себе определённое количество наличных денег.
Денежная карта
Такая карта не является ни дебетовой, ни кредитной. «Денежная карта» (GeldKarte) — это платёжная система, основная идея которой заключается в том, что количество денег записывается прямо в чип карточки. Получается что-то среднее между дебетовой картой и электронным кошельком или ваучером.
Существует привязанные и не привязанные к счёту карточки. Последние называются «белой картой» (White Card). Привязанные к счёту карточки пополняются за счёт списания денег с этого самого счёта или через интернет. Белые карты пополняются либо через интернет, либо в специальных терминалах, либо наличными деньгами, либо кредитными и дебетовыми карточками.
Помимо безналичной оплаты, обычную денежную карту можно использовать как:
- подтверждение возраста
- электронную подпись
- место хранения электронных билетов или бонусных пунктов
- проверку времени и доступа (например, для контроля сотрудников на фирме)
Белая карта не может служить для подтверждения возраста его владельца. По этой же причине с её помощью нельзя купить сигареты, продающиеся в автоматах.
…досягаемы через кредитные карточки:
Единственный вопрос, который можно задать в этом случае, именно таков: MasterCard или всё-таки Visa? Данный вопрос — тема множества священных войн, которые, впрочем, сводятся к тому, что MasterCard — преимущественно для еврозоны, Visa — для США.
Не могу сказать, что вы, приехав с какой-либо из этих кредитных карт, сможете покупать что угодно и где угодно. Вам придётся поискать, скажем, продуктовый магазин, к котором принимается что-то отличное от EC-карточек. Например, дисконт-магазины типа Aldi и компании, принимают исключительно EC (Niedrig Preis хоть и заявляет, что в нём можно платить чем угодно, но это далеко не так. При попытке оплатить покупку картой MasterCard, мне сказали, что магазин работает только с EC).
Список найденных мною продуктовых магазинов в городе Халле, где можно платить любой картой, оказался до безобразия короток: только real,- оказался полностью всеядным. К моему удивлению, с MasterCard не сотрудничает даже такой гигантский супермаркет бытовой техники и электроники, как Saturn.
Но предположим, что вы всё-таки нашли то место, где можете заплатить кредитной картой, а в вашем портмоне лежит и Visa, и MasterCard, подключённые к одному и тому же счёту в евро-валюте. На первый взгляд разницы нет. Но, хорошо подумав, вам следует достать MasterCard и заплатить с его помощью. Почему? Потому что Visa позволяет банкам брать до 2% комиссии за каждую операцию, если валюта вашего счёта — не доллары США или она отличается от валюты, за которую вы покупаете товар. Комиссия MasterCard (вне зависимости от того, покупаете ли вы долларами США товар за евро или же товар за доллары США оплачиваете евро) обычно ниже или вообще отсутствует. Конечно, от банка зависит курс конвертации валют и размер комиссии, но если мы имеем дело с Visa и MasterCard, привязанных к одному счёту в евро в одном и том же банке, то MasterCard в 99% случаев окажется дешевле.
Конечно, условия, предоставляемые вашим банком на ту или иную кредитную карту, желательно выяснять до начала её оформления.
…едут с вами в виде купюр:
С этим всё проще некуда: наличные деньги — это и в Африке наличные деньги. Стоит только помнить, что при ввозе в Германию более десяти тысяч евро на таможенном контроле деньги нужно декларировать. Это правило распространяется не только на наличные деньги, но и на их альтернативы: облигации, акции, дорожные чеки и т. д.
В случае, если вы не захотите декларировать деньги, то эти деньги могут задержать или изъять, а вас — подвергнуть санкциям.
Лирика
Делюсь своим опытом. У меня есть как EC-карта, привязанная к счёту в Deutsche Bank, так и MasterCard Gold, привязанная к счёту в украинском банке. Надо признать, что вторую я почти не использую, поскольку довольно проблемно найти рядовой магазин с товарами ежедневной необходимости, где приняли бы MasterCard. Из-за этого 90% денежных операций проходят через EC. Ещё 9% приходятся на наличные выплаты, поскольку наличные деньги, что бы там не говорили о развитых сетях терминалов, нужны повсеместно. Например, в прачечной в моём общежитии принимаются только монеты, при этом автомат никогда не выдаёт сдачи. Поэтому сборы необходимого количества монет для одной стирки начинаются, как правило, задолго до самой стирки. Оставшийся 1% — оплата через MasterCard, в 99% случаев это — покупки одежды или заказы через интернет.
По большому счёту, между наличным и безналичным способами оплаты я заметил только один плюс: во втором случае ваш портмоне не будет чрезмерно пухнуть от огромного количества одно- и двухевровых монеток, которыми большинство кассиров будут пытаться выдать сдачу даже с крупных купюр, а страшные разноцветные банкноты, каждая из которых имеет свои уникальные габариты, не будут лишний раз мусолить вам глаза.
Сколько людей использует DKB-счет + карту VISA?
2,7 миллионов немецкоговорящих людей используют бесплатный онлайн-счет „DKB Cash“. Более 100000 из них проживают за пределами Германии. 22.000 клиентов приходится на Австрию и 12.000 на Швейцарию (данные на 2013 год).
Способы безналичной оплаты в Германии: карты и интернет
Я хочу описать основные способы безналичной оплаты в Германии, с которыми мне пришлось пока столкнуться за пару месяцев пребывания здесь. Вполне возможно, я что-то упустил или где-то ошибаюсь, тогда буду благодарен за комментарии и дополнения.
Вначале кратко напомню, что в России большинство из нас имеет возможность пользоваться картами международных платежных систем (МПС) Visa, Mastercard, AmericanExpress и некоторых других (типа китайской UnionPay, российской Pro100), которые выпускаются российскими банками. При этом широко распространены только первые две. Счета, привязанные к этим картам, могут быть в одной из трех валют: доллар, евро или рубли. Сами карты бывают как дебетовыми (вы пользуетесь своими средствами), так и кредитными (вы пользуетесь средствами банка). При этом карты бывают нескольких уровней:
- начальные (Maestro / Electron), обычно требующие ввода ПИНа для авторизации, именно их обычно выдают в качестве зарплатных,
- стандартные (Standard / Classic) и
- премиальные (Gold и выше), дающие возможность использовать дополнительные сервисы вроде страхования, консьерж сервиса и т. п.
Карты в Германии
В Германии ситуация в силу исторических и экономических причин существенно другая. В частности, из-за того, что банковский перевод, сделанный по реквизитам IBAN/BIC в пределах ЕС, тарифицируется как внутренний, популярность банковских платежей вместо платежей кредитными картами — гораздо выше.
В сравнении с 2011 годом, когда мне на попытку оплатить картой в кафе и ресторанах часто извинялись и просили снять деньги в ближайшем банкомате, сейчас большинство точек принимают карты к оплате.
Карта Сбербанка в Германии
Надо смотреть условия снятия денег за границей в Вашем контракте.
Так-то в любой банкомат со значком Visa можно карту вставить и снять деньги. Но какие будут потери - это знает только Ваш банк. Там ведь ещё от конкретного контракта зависит, по крайней мере, в Германии. Не все счета в одном банке одинаковы в этом плане.
Но может кто пользовался, подскажет ещё из опытных. У меня карта ЮMoney в Германии, она сберовская, но я ей только плачу, деньги не снимаю.
На чем DKB зарабатывает деньги?
Счет, где все это бесплатно? Тогда возникает вопрос: как же банк делает для Вас деньги?
У DKB есть три возможности заработать деньги для своих клиентов:
Транзакции по кредитным картам
Экономия (Доход с процентов)
Процентные ставки
Зачем DKB открывает счета для немцев, проживающих за пределами Германии?
Немецкий Кредитный банк AG (DKB) является 100%-ой дочкой Баварского земельного банка. Таким образом, это государственный банк земли Бавария (1 из 16 федеральных земель в Германии).
Зачастую государственные банки используют немного политику при подготовке своих предложений. Любой человек, который понимает немецкий язык, может обратиться в DKB с заявкой на открытие счета. Независимо от национальности и места жительства.
Часто офертой DKB пользуются немцы, проживающие за границей, иммигранты, иностранные студенты, трудовые мигранты, путешественники и дипломаты. Интересно, что сумма депозита (VISA Эконом) клиентов за пределами Германии примерно в два раза выше. Это демонстрирует уверенность в экономической мощи банка, Германии и, конечно же, в системе страхования вкладов.
Даже южноевропейские клиенты оставляют на своих счетах повышенную ликвидность. DKB-Cash подходит им ежемесячной выплатой процентов на карту VISA-Эконом, а также возможностью в любое время снять наличные без комиссии в одном из 2 миллионов банкоматов с поддержкой VISA, разбросанных по всему миру.
… самый привлекательный счет в мире!
3. Пройдите идентификацию личности
Немецкие банки по закону обязаны идентифицировать личность владельца счета и фактического собственника – то есть человека, которому принадлежат деньги на счете. DKB и Comdirect открывают счета, если владельцем счета является тот, кому принадлежат деньги. Подставные лица не допустимы!
Существует четыре способа подтвердить банку свою личность:
PostIdent
PostIdent (почтовая идентификация) – самый простой способ подтверждения личности для банка, поскольку он является общепринятым в Германии. Нужно прийти с идентификационном листом банка и своим удостоверением личности в любое отделение немецкой почты (Deutschen Post) в Германии, где почтовые работники осуществят процедуру идентификации. Эта процедура абсолютно бесплатна. Расходы покрывает банк.
Почтовые отделения есть в большинстве немецких аэропортов. Кроме того существуют альтернативы без посещения Германии.
Подтверждение адвоката или нотариуса
Вы получаете бланк идентификации в клиентской службе банка (DKB или Comdirect). Его нужно заполнить и заверить у нотариуса или адвоката. Если затраты не превышают обычные рамки, банк возместит расход по вашему запросу.
Подтверждение банка
DKB также принимает подтверждение идентификации вашей личности от вашего банка или другого банка по близости.
В зависимости от страны юридические способы подтверждения и через свой банк могут быть проще.
Чтобы вам было проще получить его в своем банке, мы составили сопроводительное письмо, в котором объясняется суть просьбы на разных языках.
Здесь вы можете скачать русскоязычную версию: Сервис-письмо.
WebID ( новое! )
Эта форма идентификации была запущена в DKB в октябре 2014 года. Вам понадобится веб-камера, установленная на компьютере, планшете или смартфоне. Во время процесса идентификации вам нужно держать документ, удостоверяющий личность, перед камерой. Таким образом, ваше лицо на камере будет сравниваться с паспортом.
Через WebID можно открыть счет из любой страны, правда в настоящее время для этого вам нужно иметь немецкий паспорт или загранпаспорт. Позже будут признаны документы, удостоверяющие личность, других государств. Сначала этому нужно обучить технику и персонал.
Об оплате карточкой банка в магазине
Оплата практически ничем не отличается от таковой в России, вы даете карту кассиру/официанту, и он, вставив её в терминал, или просит вас ввести пинкод, или сразу печатает чек, на котором вы должны будете расписаться.
Могу отметить, что в Германии более строго соблюдают правила МПС, запрещающие уносить карту от владельца и проводят все операции у вас на глазах (в России официанты часто уходили с картой на кассу, где и проводили процедуру списания денег).
Прим. ред.: Очень важный момент, при оплате в магазинах в Германии с банковских карт, выпущенных в евро в России, нас в магазинах периодически спрашивали, в какой валюте мы хотим платить: доллар или евро. Однажды не спросили, а когда я стала смотреть выписки по счету, то увидела, что сумма снялась гораздо больше, чем должна была.
Стали разбираться, в итоге оказалось, что продавец на терминале самовольно выбрала доллары, таким образом произошла следующая конвертация валюты: евро-доллар-евро и в итоге мы заплатили больше. С тех пор я всегда проверяю, если оплачиваю что-то в магазине с российской банковской карты, чтобы сумма на терминале стояла в евро. И вам советую =)
Система Electronic Cash (EC)
Логотип данной системы вы увидите почти на всех банкоматах и платежных терминалах в Германии, изначально он ссылался на систему Eurocheque, которая прекратила своё существование в 2002 году после введения евро.
Также появился новый логотип системы с пинпэдом. В тоже время, стандарт требует использования в первую очередь логотипа Girocard, на терминалах.
можно ли пользоваться в Германии картой ВИЗА и сколько снимут% она у меня с чипом но не сбербанковская
В Германии Visa принимается торговыми точками реже, чем Mastercard.
Ни разу не встречался с тем, чтобы банк-эквайер (хозяин банкомата) взимал комиссию. Комиссию взимает банк-эмитент (выпустивший карту), и то не всегда (например, Связной, Тинькофф, Рокетбанк не взимают при определенных условиях). Теоретически, банк-эквайер имеет право снять комиссию, но об этом вы будете непременно предупреждены, ибо никто не может списать лишние деньги с вашего счета без вашего согласия.
Размер комиссии банка-эмитента можно выяснить у банка-эмитента.
Конвертация просиходит не по курсу ЦБ, а по курсу безналичной продажи евро банком-эмитентом на дату проведения операции (которая может отставать от даты совершения покупки или снятия наличных на срок до 3 рабочих дней). Поскольку курс безналичной продажи как правило чуть выгоднее курса наличной продажи, то пользоваться картой для оплаты покупок выгоднее, чем наличными (при условии, что наличные евро вы покупаете за рубли в том же своем банке, а курс остается неизменным в течение всей поездки).
Не знаю ни один российский банк, который проводил бы конвертацию евро в рубли через доллары, как тут пишут. У всех российских банков есть клиринговые счета для расчетов с Visa как минимум в трех валютах - рубли, доллары и евро. Другое дело, что некоторые торговые точки в Европе в последнее время взяли моду, обнаруживая иностранные карты, предлагать конвертировать сумму покупки в доллары - дескать, если сумма будет в евро, то ваш банк неизвестно по какому курсу с вас деньги снимет, а в долларах - курс такой-то (как будто все иностранные карты - долларовые!). И при этом, естественно, не забывают накрутить 3-4% комиссии за конвертацию. Так вот, от такой конвертации следует решительно отказываться. Даже если предложат сконвертировать в родные рубли - все равно проиграете, ибо курс будет невыгодным.
О снятии денег в банкоматах
Все банкоматы в Германии объединены в одну сеть, НО. комиссия за снятие денег в «чужом банкомате» может быть довольно существенной. Поэтому было сформировано несколько групп банков, внутри которых съем денег в «родных для группы» банкоматах является беспроцентным.
Полную таблицу можно найти на сайте журнала Stiftung Warentest, а пока можно отметить, что самая большая сеть у Sparkasse — 25 700 банкоматов для снятия денежных средств в Германии, Volks- und Raiffeisenbanken — около 19 600 и Cash Group (Postbank, HVB, CommerzBank) — около 9 000 банкоматов.
1. Выберите банк
В Германии есть два очень хороших банка, в которых возможно открытие счета из многих разных стран без поездки в Германию. Это банки DKB и Comdirect.
Я сам использую оба банка и могу вас заверить, что они оба великолепны. Различия заключаются в деталях. Для вас я провел сравнение: Comdirect или DKB – что выбрать в вашем случае? (Статья в настоящее время доступна на немецком языке).
У обоих рекомендуемых банков есть бесплатная карта Visa, с помощью которой можно снимать наличные в любых банкоматах.
Об оплате в интернете
Вот тут есть варианты, отличающиеся от России.
Принцип работы очень прост, при выборе оплаты через неё, вы выбираете свой банк, указываете логин и пароль к интернет-банкингу, после чего вводите присланный вам TAN (это код авторизации, может быть как в печатной форме — высылается заранее, так и приходить на мобильный или в виде картинки) и система выполняет от вашего имени перевод на счёт продавца, подтверждая ему, что оплата выполнена.
Механизм несколько необычный с точки зрения, что ты даешь постороннему сайту доступ к своем интернет-банку, но судя по тому, что данные метод оплаты представлен у многих магазинов, то безопасен и пользуется популярностью.
Прим. ред.: также есть способ оплаты, называемый Lastschrift. В этом случае вы вводите данные своего счета Girokonto и продавец списывает средства, как правило, в течение недели.
Читайте также: